Quels types de prêts à rembourser premier

5 conseils pour le remboursement de prêts aux étudiants à New York

Donc, vous avez reçu un diplôme de l'université et maintenant il est temps de commencer adulting. Tu dois:

Le monde est votre huître et il est tout va très bien. Vous pensez: « Je suis le tuer. Qui a dit que cela était si difficile? » Ensuite, les factures de prêts aux étudiants qui font peur commencent à apparaître.

C'est vrai. Immédiatement après votre diplôme de l'université, vous obtenez une période de grâce de six mois avant que les prêts étudiants commencent à venir. L'ouverture de cette première facture est douloureuse, et les chances sont, vous devez plus que vous allez faire en un an, avant même que vous payez les impôts.

Alors que le remboursement de prêts étudiants peut sembler un fardeau insurmontable, il est une grande partie de ce que l'on appelle « adulting. » Un peu plus de deux ans après le collège diplôme, je suis en mesure de payer près de 40 000 $ en prêts étudiants. Il était difficile - et j'ai eu l'avantage de pouvoir vivre à la maison - mais même dans un endroit aussi fou cher que New York, j'ai pu payer beaucoup de dettes. Vous pouvez aussi, si vous définissez un budget et de vivre par elle. Voici quelques conseils et astuces pour vous aider à rembourser la dette de prêt étudiant à New York.

Les taux d'intérêt sur les prêts étudiants varient, il est donc important de noter des taux lorsque vous recevez votre facture par la poste. Certaines sociétés de prêt, comme Sallie Mae et Navient, la liste de vos prêts et montrer le taux d'intérêt à côté d'eux. Rappelez-vous qu'il est plus logique de rembourser un prêt de 5000 $ avec intérêt de 9 pour cent avant un prêt 10 000 $ avec intérêt de 2 pour cent.

Lorsque vous effectuez un paiement, votre argent est généralement divisé de façon uniforme pour rembourser un peu de chaque prêt. Il fonctionne à votre avantage, cependant, pour rembourser les prêts avec des taux d'intérêt le plus élevé. Il prend un peu de travail sur le terrain supplémentaire pour ce faire, puisque vous devez appeler votre fournisseur de prêt et indiquer que vous souhaitez rembourser un prêt plus rapidement qu'un autre.

Une autre option est de payer tous les deux mois, ce qui vous aidera à vous débarrasser de vos prêts deux fois plus rapidement. Personnellement, j'ai payé ce que je pouvais chaque mois jusqu'à ce que j'avais économisé assez pour rembourser un prêt entier. De cette façon, après un prêt complet est payé, chaque prêt restant obtient une plus grande partie de mon paiement mensuel.

Pro tip: Lorsque vous commencez à rembourser les prêts, la majeure partie de votre argent va à payer des intérêts, et non principal, de sorte que vous voulez rembourser les prêts à intérêt élevé dès que possible.

Oui, les impôts sont terrifiantes - les déposer en particulier pour la première fois. Mais un avantage de payer des impôts comme un diplômé récent du collège est que vous pouvez déduire jusqu'à 2500 $ par année en intérêts de prêt étudiant sur vos impôts fédéraux. Boom! Merci, l'homme IRS!

Visez à payer au moins ce montant (sinon plus) par an pour maximiser cette déduction. Si et lorsque cela est possible, essayez de payer plus que le montant minimum sur vos prêts par mois. Bien que vous aurez plus d'argent dans votre poche à court terme de ne pas faire cela, vous serez aux prises avec beaucoup plus d'intérêt à long terme.

Trouvez un deuxième emploi dans votre temps libre et faire un peu d'argent. Procurez-vous un baby-sitting d'emploi, housesitting, bartending, promener le chien, l'écriture freelance, Uber / Lyft conduite - peu importe. Rappelez-vous, cependant, que le travail à temps double peut être une épée à double tranchant. Le plus d'argent que vous gagnez, plus taxes vous&# 8217; ll payer.

Si vous décidez que le travail supplémentaire vaut les impôts plus élevés et choisissez de faire un travail indépendant ou d'un contrat, souvenez-vous de payer ou de payer moins d'impôts estimés tout au long de l'année. Sinon, vous trouverez peut-être que vous devez une quantité désagréable d'argent (ou même une amende) à l'IRS venir Avril.

Je l'admets. Comme tous les autres New York City Millennial là-bas, je me aime un bon pain d'avocat. Bien que des toasts d'avocat a récemment été blâmé pour millennials&# 8217; explosion de la dette et l'incapacité d'acheter des biens immobiliers, il est seulement une partie du problème. Les frais de nourriture dans cette ville sont astronomiques à travers le conseil d'administration.

Le déjeuner moyen à New York fonctionne 8 $ 15 $, ce qui signifie que, à cinq repas par semaine, vous êtes facilement à 2 500 $ ou plus par année. Préparer votre propre nourriture peut réduire les coûts de manière significative, et l'argent supplémentaire peut être utilisé pour couvrir un remboursement de prêt ou deux.

Le refinancement des prêts vous permet de consolider vos prêts à un taux d'intérêt plus bas. Mais si vous ne pouvez pas refinancer à un taux d'intérêt plus bas, ne pas refinancer!

Même si vous pouvez refinancer pour un taux d'intérêt plus bas, il est pas nécessairement une option intelligente pour tout le monde. Si vous travaillez actuellement dans la fonction publique ou l'intention d'y entrer, cette option est probablement pas pour vous. La raison est simple: par le refinancement de vos prêts, vous tournez vos prêts publics en prêts privés, et par conséquent vous ne serez plus admissible à la remise de prêt.

Il y a beaucoup de mises en garde au pardon des prêts et des règles différentes et des limitations en fonction de votre domaine. Mais si vous travaillez dans l'enseignement, les soins infirmiers, organismes sans but lucratif, le gouvernement (fédéral, provincial ou local), Americorps ou dans le Corps de la Paix, se pencher sur le pardon de prêt.

Sans aucun doute, tout le monde va prendre un chemin différent pour le remboursement des prêts étudiants. Bien qu'il puisse sembler difficile, rappelez-vous que New York a beaucoup à offrir - alors ne laissez pas le cauchemar de prêt étudiant vous empêcher de profiter de tout ce qui est disponible dans la Big Apple.

Jenny Chen est un coordonnateur des opérations publicitaires à StreetEasy, qui a grandi dans le Queens. Bien que pas au travail, Jenny peut souvent être trouvé autour de la randonnée région des trois États, la planification sa prochaine aventure de Voyage, ou lisant attentivement StreetEasy pour les appartements lissées avec des escaliers en colimaçon.

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La meilleure façon de payer vos prêts étudiants

Publié: 21 novembre 2015 08:37 ET

Un guide pour rembourser votre dette d'université

Quels types de prêts à rembourser premier

Peu de choses vont rendre le monde réel plus réel pour un nouveau diplômé de l'université que premier projet de loi de prêt étudiant. Et pour beaucoup dans la classe de 2015, que vérification de la réalité approche à la période de grâce de six mois aux emprunteurs de prêts étudiants fédéraux se épuise.

1 million d'emprunteurs de prêts étudiants fédéraux au moins recevront leur première facture ce mois-ci, selon le ministère de l'Éducation des données citées par le sénateur Elizabeth Warren (D-Mass.) Lors d'un forum Octobre. Le gouvernement offre aux emprunteurs des prêts fédéraux diverses façons de les payer pour faire en sorte que même le récent diplômé de l'université avec un emploi au salaire minimum ne peut se permettre de rester dans le remboursement de ses prêts. Mais cela ne signifie pas nécessairement que les emprunteurs choisissent judicieusement ou même faire un choix du tout.

Quels types de prêts à rembourser premier

En Septembre 2014, seulement 19% des emprunteurs qui remboursent activement leurs prêts ont été à l'aide de l'un des programmes du gouvernement qui coiffent les paiements à un pourcentage d'un revenu de l'emprunteur, selon un rapport récent du Government Accountability Office. Moins de 1% des emprunteurs qui profitent de ces programmes par défaut sur leurs prêts entre 2010 et 2014, contre 14% des emprunteurs qui utilisent le programme de remboursement standard - les emprunteurs du régime de paiement sont automatiquement inscrits s'ils ne font pas une sélection . La plus grande part des emprunteurs en défaut de remboursement norme indique qu'il ya probablement des emprunteurs dans ce programme de paiement qui pourraient bénéficier d'un régime différent.

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les emprunteurs ne peuvent pas choisir le programme de paiement qui les profite le plus, a déclaré Lauren Asher, le président de l'Institut pour l'accès College & Le succès, un concentré à but non lucratif sur l'élargissement de l'accès à l'enseignement supérieur. D'une part, les emprunteurs peuvent ne pas être assez ou obtiennent la bonne information de leurs techniciens, un problème mis en évidence par un rapport récent du Bureau de la protection financière des consommateurs. Le rapport a noté que l'entretien n'ont pas toujours assez d'une incitation financière pour passer le temps qu'il faut pour inscrire les emprunteurs dans les plans d'entraînement sur le revenu.

« Les emprunteurs ne savent pas toujours qu'ils ont un choix, pas seulement quand ils entrent dans le remboursement, mais aussi par la durée de leur prêt », a déclaré Asher. En outre, le volume de choix signifie que donner un sens d'entre eux « peut être difficile même pour les experts à comprendre. »

Mais certains réparateurs n'aident les élèves à choisir un plan de remboursement. Cameron Diggs, âgé de 22 ans récemment diplômé de Georgetown, a dit qu'elle était en mesure de trouver la description des différents types de plans de remboursement assez facilement sur le site Web de son prestataire de service quand elle a commencé des recherches sur les plans en Août. « Je savais essentiellement que je cherchais quelque chose qui travaillerait avec mon revenu et ce ne serait pas casser la banque chaque mois », a déclaré Diggs, qui vit à Washington, DC et travaille pour une entreprise qui gère les ventes de publicité et de conférence pour but non lucratif groupes.

Diggs a finalement trouvé un plan qu'elle pense fera les paiements sur son environ 26 000 $ en prêts à gérer quand ils viennent à échéance en Décembre. Pourtant, elle a dit qu'il était difficile d'analyser à travers les différents programmes de remboursement pour savoir quels types d'emprunteurs qualifiés pour chacun. « Je suis encore un peu confus au sujet des différences subtiles entre eux », a déclaré Diggs.

En ce moment, le gouvernement propose plusieurs programmes de remboursement différents pour les emprunteurs ayant des prêts étudiants fédéraux avec un autre sur le chemin qui prendra effet en Décembre. Les emprunteurs ayant des prêts étudiants privés ne sont pas admissibles à ces programmes. Le programme de remboursement standard, ce qui permet aux emprunteurs de rembourser leurs prêts en 10 ans, il faudra généralement les paiements mensuels plus élevés, mais les coûts de l'emprunteur le moins sur la durée du prêt.

Les autres plans offrent des alternatives différentes, allant de la possibilité de payer encore le prêt en 10 ans, mais commencent avec de faibles paiements qui poussent sur toute la durée du prêt aux plans qui coiffent les paiements à 10% de votre revenu discrétionnaire et essuient le solde du prêt restant après 20 ans. Les emprunteurs de Parent PLUS prêts, prêts fédéraux émis aux parents pour aider leurs enfants à payer pour l'école, ne sont pas admissibles à la quasi-totalité des plans qui permettent aux emprunteurs d'effectuer des paiements liés à leur revenu.

Les emprunteurs qui ont contracté des emprunts émis par le Family Education Loan Program fédéral, qui a pris fin en 2010, peuvent avoir à consolider leurs dettes en prêts directs pour tirer profit de certains des programmes de remboursement influencés par le revenu.

De plus, les emprunteurs qui ont l'intention de travailler pour un but non lucratif ou le gouvernement peuvent également profiter du programme Le pardon des prêts de la fonction publique, qui efface le solde du prêt après 10 ans de paiements. Ce programme est uniquement bénéfique lorsqu'il est combiné avec un plan influencés par le revenu parce que les emprunteurs n'auront pas payé la totalité du prêt en 10 ans.

(Pour plus d'informations sur les plans de remboursement visiter ce département de la page d'éducation.)

Avant de prendre une décision sur un plan de remboursement, les emprunteurs devraient avoir une idée de ce que leurs paiements mensuels ressembleraient dans chaque plan et idéalement quel pourcentage de leur revenu chaque paiement serait, a déclaré Mark Kantrowitz, un expert financier d'aide. Les emprunteurs peuvent utiliser le ministère de l'estimateur de remboursement de l'éducation, qui tire ses données de prêt de la base de données du gouvernement, de comprendre leurs paiements mensuels au titre de chaque régime.

« Vous devez choisir le plan de remboursement qui a le plus grand paiement mensuel, vous pouvez vous permettre, car cela vous permettra d'économiser le plus d'argent à long terme », a déclaré Kantrowitz.

Plus les paiements mensuels, plus un emprunteur généralement à payer sur la durée du prêt. En effet, les paiements minimaux ne vont au remboursement de l'intérêt, de sorte que même si les emprunteurs font des paiements qu'ils ne peuvent pas être remboursions leur solde de la dette, ce qui permet l'intérêt de continuer à accumuler et pour construire le prêt vers le haut. Les plans influencés par le revenu pardonnent le solde du prêt après 20 ou 25 ans en cours de remboursement, mais la dette pardon est compté comme un revenu aux fins de l'impôt, ce qui signifie les emprunteurs pourraient encore être frappé avec un projet de loi.

Rendre les choses plus compliquées est le fait que les emprunteurs peuvent tout simplement se sentir simplement dépassés et geler quand ils se rendent compte combien d'argent ils doivent, dit Kevin Fudge, le directeur des relations gouvernementales et des affaires communautaires à l'aide aux étudiants américains.

« Tout se résume à être au courant que vous avez des options, » at-il dit. Pour aider à trier ces options, Fudge suggère emprunteurs se familiariser avec l'estimateur de remboursement du Ministère alors même qu'ils sont à l'école. Le Bureau de la protection financière des consommateurs offre également un outil interactif qui peut aider les emprunteurs à se faire une idée du genre de programmes de remboursement auxquels ils sont admissibles.

En dépit de la richesse des options et des informations - qui a seulement augmenté au cours des dernières années, selon Asher - Michael Curry, âgé de 22 ans 2015 diplômé du Collège Champlain au Vermont, a dit qu'il n'a pas eu de « épiphanies » sur la meilleure stratégie pour rembourser son environ 30 000 $ en prêts fédéraux. « Je suis la première personne de ma famille à aller à l'école pour que nous ne sommes pas tous familier avec le processus », a déclaré Curry, qui travaille actuellement en tant que directeur de la photo free-lance et vidéaste à New Haven, au Connecticut. « Il est à certains degré été un peu d'Internet à la recherche par la panique « .


Dois-je payer mon hypothèque ou de prêts aux étudiants d'abord?

Les prêts étudiants et la dette hypothécaire sont souvent considérés comme « bonne dette », comme ils sont des formes de la dette que vous prenez afin d'acheter quelque chose qui devrait augmenter votre valeur nette. « Créances douteuses », d'autre part, comprend la dette de carte de crédit, les prêts automobiles et autres dettes des consommateurs engagés pour faire des achats qui se déprécient.

Quelle que soit la classification, la dette doit être payé à un moment donné. Et si vous avez un peu d'argent supplémentaire chaque mois, vous pouvez vous demander: Dois-je accélérer le paiement de mon hypothèque ou les prêts étudiants? Et, si oui, qui dois-je viser à rembourser en premier?

Déterminer si pour rembourser les prêts aux étudiants ou la dette hypothécaire

Bien qu'il y ait beaucoup de débat pour savoir si les prêts étudiants ou la dette hypothécaire doit être payé au début, il y a peu de débat sur le moment de ne pas le faire. Vous ne devriez pas effectuer des paiements supplémentaires pour l'une de ces dettes jusqu'à ce que vous devez d'abord effectuer les opérations suivantes:

  • Rembourser la dette à la consommation. Si vous avez un prêt de voiture, les soldes de cartes de crédit, prêts personnels, ou tout autre type de dette avec des taux d'intérêt plus élevés et non intérêts déductibles du revenu imposable, vous devez toujours payer ces dettes avant d'aborder un début de paiement hypothécaire ou d'un prêt étudiant.
  • Mettre en place un fonds d'urgence. Un fonds d'urgence contenant des frais de subsistance de trois à six mois, vous protège d'avoir à prendre sur la dette des consommateurs à payer en cas d'urgence, comme une réparation à domicile ou en voiture. Il ne fait pas beaucoup de sens d'envoyer votre argent supplémentaire pour rembourser les prêts étudiants ou la dette hypothécaire si elle vous laissera sans l'argent pour gérer une situation d'urgence.
  • Alimentez votre 401k à match de votre employeur. Si votre employeur correspond à vos cotisations de retraite et vous ne contribuent pas au moins le montant adapté, vous donnant essentiellement de l'argent gratuit.

Si vous êtes en bonne forme financière, ont vos autres dettes payées, et tirent profit du match 401k, la question de savoir à rembourser vos prêts étudiants ou hypothèque devient tôt un peu plus compliqué.

Raisons de payer vos dettes tôt

Il y a beaucoup d'arguments à faire pour payer tôt vos prêts étudiants et prêts hypothécaires. Par exemple, lorsque vous payez vos prêts hypothécaires ou étudiants, vous bénéficiez des avantages suivants:

  1. Argent sur les intérêts No More Wasted. Alors que vous pouvez prendre une déduction fiscale pour les intérêts du prêt hypothécaire et l'étudiant (si votre revenu est inférieur à un certain seuil), la déduction ne couvre pas complètement les frais d'intérêt. L'argent dépensé pour l'intérêt est gaspillé, alors que l'argent économisé sur les intérêts offre un rendement garanti sur votre investissement.
  2. Plus la liberté financière. Sans un paiement hypothécaire ou un paiement de prêt étudiant, vous pouvez faire ce que vous voulez avec votre argent - y compris la richesse de la construction et l'épargne pour la retraite.
  3. moins de risque. Si vous avez des paiements de la dette, vous devez avoir un revenu pour les couvrir. Si vous êtes libre de dettes, une perte d'emploi, invalidité, ou toute autre perte temporaire de revenu ne vous met pas à risque de perdre votre maison ou de ruiner votre crédit.
  4. Élimination de la dette non Bankruptable. Alors que la faillite peut résoudre certaines dettes en dernier recours, les prêts étudiants ne sont pas libérables en cas de faillite. Vous aussi ne pouvez pas effacer votre dette hypothécaire en faillite si vous voulez garder votre maison. Puisque vous ne pouvez pas effacer la dette de prêt hypothécaire ou de l'étudiant, la seule façon de l'éliminer est de payer.

Arguments contre payer vos dettes début

Alors que les arguments pour rembourser votre prêt hypothécaire et des prêts étudiants au début peuvent être assez persuasif, il y a aussi beaucoup d'arguments contre les payer ainsi. Par exemple:

  1. Les prêts étudiants et les prêts hypothécaires sont la dette faible taux d'intérêt. Ceci est le plus grand argument contre les prêts hypothécaires pré-paiement et les prêts étudiants. Avec prêt à faible des étudiants et des taux d'intérêt hypothécaires et la possibilité de déduire les intérêts, il est facile de trouver des investissements qui paient plus d'intérêt que vous payez sur votre dette, surtout si vous investissez dans des comptes fiscalisés, comme un Roth IRA.
  2. Livré pré-paiement avec des coûts d'opportunité. Lorsque vous investissez et gagnez un retour sur investissement, peut être réinvesti cet argent - et vous pouvez gagner de l'argent sur cet investissement aussi bien. Ceci est appelé intérêt composé. L'intérêt composé peut faire une grande différence dans votre retraite et d'épargne à long terme, et plus vous investissez quand vous êtes jeune, plus votre argent fructifiera. Par exemple, si vous investissez 100 $ par mois à partir de 20 ans à 40 ans et de gagner 8% composé annuellement, vous devriez investir 24 000 $ et ont près d'un million de dollars lorsque vous mettez 65. Si vous avez attendu et investi de 30 ans à 50 ans, investir la même quantité d'argent et d'obtenir le même rendement, vous auriez seulement 205875 $ lorsque vous atteignez 65 ans - ou 750 000 $ de moins. En effet, dans ce dernier exemple, votre argent a moins de temps pour se développer entre le moment où vous cessez de participer et quand vous commencez à retirer à la retraite. Mettre ce supplément de 100 $ par mois en épargne-retraite au lieu de remboursement du prêt étudiant fait une grande différence.
  3. Remboursement du prêt est pas un investissement liquide. Une fois que vous avez payé votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants, il est généralement très difficile d'obtenir votre argent si vous en avez besoin pour toute autre raison, comme en cas d'urgence ou pour couvrir la perte de revenu en raison du chômage. Vous ne pouvez récupérer l'argent du tout avec les prêts étudiants, et pendant que vous pouvez vendre votre maison, il y aurait des coûts et des frais de clôture - et la maison pouvait s'asseoir sur le marché pendant des mois.

Ce qui détermination à Remboursez d'abord

Si vous avez pesé les avantages et les inconvénients et a décidé que remboursement anticipé est bon pour vous, la question suivante est de savoir si de payer la première hypothèque ou les prêts étudiants. La réponse à cette question dépend d'un certain nombre de facteurs:

  • Taux d'intérêt de vos dettes. Beaucoup de gens veulent payer d'abord la dette d'intérêt plus élevé. Cela peut être une bonne idée, mais pas toujours la meilleure idée. Assurez-vous de prendre en considération tous les facteurs, en particulier le traitement fiscal des dettes. Les intérêts hypothécaires est généralement déductible d'impôt pour tout le monde, alors que la capacité de déduire les phases d'intérêt du prêt étudiant à un revenu plus élevé (à 75 000 $ en 2012). déductions d'intérêt des prêts aux étudiants sont également plafonnées à 2 500 $ par année. Comparer les taux d'intérêt après impôts efficaces sur votre dette pour déterminer la dette qui coûte vraiment plus.
  • Montant de la dette pour chaque Exigibles. La méthode de remboursement de la dette de Dave Ramsey suggère de rembourser les dettes plus petites avant les plus grands afin de rester motivé avec votre plan de paiement de la dette. Si vous devez beaucoup moins sur vos prêts étudiants que votre prêt hypothécaire (ou vice versa), il peut être judicieux de rembourser la dette plus petite d'abord si vous avez une seule dette restante se concentrer.
  • Risques de l'ajustement des taux. Si vous avez une hypothèque à taux variable, il y a un risque que le taux d'intérêt - et les paiements mensuels - vont ainsi lorsque les taux d'intérêt augmentent. Rembourser une hypothèque à taux variable ou de payer assez bas pour que vous puissiez refinancer si vous avez besoin peut être un pari intelligent.
  • La flexibilité de remboursement. Lorsque vous avez des prêts étudiants, vous pouvez habituellement les mettre en report ou l'abstention si nécessaire en raison de la perte d'emploi, invalidité, ou un retour à l'école. Alors que l'intérêt continue de courir dans la plupart des cas, vous ne devez pas effectuer des paiements pendant un certain temps. Vous pouvez également choisir de lier vos paiements à votre revenu ou utiliser dans certains cas, un calendrier de remboursement progressif. Avec autant de flexibilité, les intérêts sont déductibles d'impôt et taux d'intérêt bas, presque jamais fait sens pour rembourser les prêts étudiants avant que d'autres types de dettes.

En fin de compte, tout le monde a besoin de faire le choix eux-mêmes pour savoir si paiement hypothécaire précoce ou précoce gain de prêt étudiant est bon pour eux. Pour ceux qui veulent vivre une vie sans dette, qui sont aversion pour le risque, et qui veulent un retour sur investissement garanti, prêt hypothécaire anticipé ou remboursement de prêt étudiant peut être la meilleure réponse. Pour les investisseurs plus agressifs qui sont prêts à porter le risque qui va de pair avec un peu de dette, sauter le remboursement anticipé peut être une option viable.

Avez-vous accéléré vos paiements de prêts aux étudiants ou de l'hypothèque? Pourquoi ou pourquoi pas?


Comment j'ai payé 34579 $ en prêts étudiants en moins de 4 ans

Wow, cela se sent bien à dire: après des années de dur labeur et de sacrifice, Je suis maintenant officiellement libre de dettes. Tant, les prêts étudiants. Adieu monstre de la dette

Comment quelqu'un peut-il avec un salaire moyen après le collège face à des dizaines de milliers de dollars de la dette et de rembourser les prêts étudiants en seulement quelques années? Ici&# 8217; s comment j'ai tiré hors service:

LES 5 stratégies I sert à payer des prêts étudiants en 4 ans

Ci-dessous toutes les stratégies de super-héros je payer ma dette massive dans une courte période de temps. Certains de ces conseils peuvent travailler pour vous; d'autres ne peuvent pas. Mais même si vous décidez d'essayer seulement quelques de ces tactiques, je vous garantis&# 8217; ll être un peu plus de liberté financière et vivre une vie sans dette incroyable.

Ici&# 8217; s comment je payé des prêts étudiants &# 8211; tous les 34579 $ d'entre eux &# 8211; en moins de quatre ans:

Quels types de prêts à rembourser premier

Etape 1. Hustle: Je gagnais de l'argent sur SIDE

Quand je suis arrivé mon premier &# 8220; réel&# 8221; chèque de paie, je pensais que je l'avais fait. Dès que j'ai commencé à gagner de l'argent décent après le collège, je me suis aperçu à quel point rapidement mon salaire à la maison a disparu. Honnêtement, je pensais que je serais en mesure de payer tous mes prêts étudiants en un an sur un salaire 48 000 $&# 8230; HA.

J'ai fait assez bon progrès sur ma dette ma première année à l'école, à rembourser près de 7 000 $ en 12 mois. Mais je savais que je devais augmenter mes revenus si je voulais me creuser rapidement hors de ce trou de la dette. Et cela voulait dire trouver des moyens de gagner plus d'argent sur le côté.

Je savais que je voulais gagner de l'argent, mais je savais aussi que je voulais continuer de croître ma carrière et obtenir de nouvelles compétences. J'ai commencé à tendre la main aux entreprises, start-ups et des sites Web que je pensais exécutaient des tâches intéressantes, et je lui ai offert de travailler pour eux gratuitement. Pourquoi libre? Je voulais l'expérience et je me suis assuré que nous avons convenu de revoir notre travail ensemble après un mois ou deux pour voir si nous pouvions transformer en travail rémunéré. Après avoir lancé mon blog, j'ai aussi commencé à écrire free-lance pour d'autres sites de finances personnelles.

je&# 8217; m ne va pas mentir: travailler sur le côté est difficile. Plus que quelques de mes week-ends ont été passé accroupi sur mon ordinateur portable et j'ai eu quelques délais qui me tenait très tard dans la nuit. Mais chaque dollar supplémentaire que je gagnais m'a aidé mes prêts aborderai étudiants. Non seulement je quelques centaines de dollars chaque mois supplémentaire que je pouvais utiliser ma dette envers, mais je construisais aussi une expérience extraordinaire que j'utilisé plus tard pour quitter mon emploi.

Étape 2. Négociez: Je négociais mes salaires pour rembourser PRÊTS ÉTUDIANTS PLUS RAPIDE

C'est haut la main la stratégie la plus négligée, mais le plus efficace quand il s'agit de trouver de l'argent supplémentaire pour rembourser la dette. Je demande toujours plus: une augmentation au travail, un salaire de départ plus élevé à un nouvel emploi, et même les frais sur ma carte de crédit. Bien sûr, je passe aussi des heures à rechercher et à préparer ma demande avec des faits et des chiffres. Mais plus important encore, je suis entré dans ces conversations avec confiance. Avec seulement quelques heures de recherche et quelques répétitions devant le miroir de salle de bain, je suis en mesure d'obtenir une augmentation significative à mon emploi précédent, négocier mon salaire de départ à mon nouvel emploi, et renoncer à des frais de retard, les amendes et les frais annuels de mon cartes de crédit et les comptes bancaires.

Combien ai-je gagne simplement en demandant au cours des 4 dernières années?

Je gagnais 13 000 $ en primes et des ajustements salariaux en négociant.

C'est ne pas une exagération. Et ce doesn&# 8217; t comprennent même les quelques centaines de dollars que je&# 8217; ai enregistré dans la carte de crédit et des frais bancaires. Pouvez-vous imaginer ce que vous pourriez faire à votre dette si vous aviez un 13K $ supplémentaire? Cette&# 8217; s un bon feeling