Quelle est la cote de crédit maximale possible

Quelle est la cote de crédit maximale possible

Quelle est la cote de crédit maximale possible

Les experts conviennent ce qu'est un bon pointage de crédit est &# 8211; est un score 720 ou au-dessus (Notant il y a très peu besoin de lever un score supérieur à celui). Les experts disent que le crédit bon à grand est de 760 ou plus. UNE pointage de crédit de 680 plage est toujours considéré comme bon (en notant si vous avez besoin de crédit, vous&# 8217; ll probablement l'obtenir. Il peut être tout simplement pas à un taux d'intérêt souhaitable).

  • 720+ est généralement un bon score.
  • 800+ est généralement un très bon score.
  • 650+ est généralement crédit minimum pour le prêt.

Question: Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?

Compréhension cotes de crédit est, il faut comprendre comment le notation de crédit travaux. Le pointage de crédit donne créanciers numéros à 3 chiffres qui sont calculés selon une formule mathématique avec les informations contenues dans votre rapport de crédit et comment il se compare à des millions d'autres personnes&# 8217; le crédit. Le numéro de pointage de crédit prédit la probabilité, ou non, il est que vous allez payer vos factures. le mieux un certain nombre de bon pointage de crédit est, la probabilité que vous plus&# 8217; ll être accepté pour le prêt et à un taux d'intérêt plus bas.

Il existe trois modèles de notation de crédit différents les plus souvent utilisés par les prêteurs de décider si oui ou non d'étendre un crédit individuel, mais le pointage de crédit le plus utilisé est le score FICO.

Q: Qu'est-ce que&# 8217; s la gamme des pointages de crédit?

60% des scores plus de 700

Une bonne gamme de pointage de crédit est entre 700 et 850. cotes de crédit FICO se situent entre 300 et 850.The scores généraux de crédit public américain tombe sur une courbe en forme de cloche, avec la plupart des gens ayant des cotes de crédit qui se situent dans le centre, comme suit:

Les scores de crédit des différentes agences d'évaluation du crédit

  • Il y a trois bureaux de crédit qui conservent des informations dans le dossier de votre histoire et de l'activité financière: Equifax, Experian et TransUnion. Les prêteurs contact avec une ou plusieurs des agences d'évaluation du crédit au moment de décider d'étendre vous crédit, pour obtenir votre pointage de crédit et une copie de votre dossier de crédit. Alors que les résultats de chaque bureau de crédit peuvent être légèrement différents et ont des noms différents, ils sont tous développés avec le logiciel de Fair Isaac, le développeur du score FICO.
  • Bureau de crédit FICO Score
  • Equifax BEACON Score
  • TransUnion EMPIRICA Score
  • Experian / Fair Isaac Risk Model

Q: Comment faire pencher la balance du crédit en votre faveur?

Différentes activités ont un poids différent dans le calcul de votre pointage de crédit. Ici&# 8217; s la pause vers le bas de votre score:

Le facteur le plus important dans la formule de calcul du pointage de crédit est de savoir comment vous payez vos factures. Votre pointage de crédit estime que vous avez payé vos factures au fil du temps, mais votre activité la plus récente est plus importante que les années passées passé. Si vous payez vos factures en retard fréquemment, vous&# 8217; ll ont une cote de crédit inférieure à une personne qui paie leurs factures à temps.

Dette et crédit disponible: 30%

La deuxième facteur le plus important dans le calcul du pointage de crédit est combien d'argent vous devez par rapport à la quantité de crédit est disponible pour vous. Ceci est votre ratio dette de crédit, et si vous avez utilisé tout le crédit disponible pour vous, les prêteurs que vous considérez plus risqué que quelqu'un qui a réussi leur argent mieux et gardé leur faible dette par rapport à combien ils pourraient dépenser. Une bonne règle de base est de garder votre dette à moins de 30% de votre crédit total disponible pour les meilleurs scores de crédit.

Combien de temps vous avez eu de crédit: 15%

Plus vous avez eu de crédit, plus votre pointage de crédit. Ceci est parce que les prêteurs ont une plus longue période de temps pour revoir vos habitudes de paiement.

Quels types de crédit que vous avez: 10%

Les pointages de crédit sont plus élevés pour les personnes qui ont un mélange de différents types de crédit que pour les personnes qui ont seulement des cartes de crédit, par exemple. Avoir un prêt à tempérament, une carte de crédit, une hypothèque et un prêt de voiture est considéré comme un bon mélange de crédit et vous montre que vous pouvez gérer une variété de types de crédit.

Fréquence des demandes de crédit: 10%

Si vous remplissez les demandes de cartes de crédit et prêts tous les jours, vous&# 8217; allez avoir une cote de crédit inférieure à quelqu'un qui ISN&# 8217; t une demande de crédit. En effet, une demande de crédit fait souvent les créanciers se demandent si vous&# 8217; re dans une sorte d'urgence financière et ont besoin d'un accès à l'argent - donc plus vous demande de crédit, plus votre pointage de crédit sera.

Score de crédit Gamme: Score de crédit Évaluations

  • 499 ou moins (2% de la population) Horrible
  • 500-549 (5% de la population) Pire
  • 550-599 (8% de la population) Mal
  • 600-649 (12% de la population) Pauvre
  • 650-699 (15% de la population) d'accord
  • 700-749 (18% de la population) Bien
  • 750-799 (27% de la population) Excellent
  • 800 ou plus (13% de la population) Meilleur

550 Score de crédit et ci-dessous : Toi&# 8217; re considéré comme un &# 8220; à risque&# 8221; acheteur, et alors qu'il&# 8217; pas impossible d'obtenir du crédit, les taux d'intérêt peut dépasser 10 pour cent.

Score 551-560 de crédit : Pas considéré &# 8220; bon&# 8221; crédit. Les gens qui entrent dans cette catégorie doivent travailler pour élever afin qu'ils puissent bénéficier de prêts à des taux d'intérêt plus bas. Souvent, avec un score aussi bas, ils&# 8217; ll besoin d'un cosignataire.

Score 561-570 de crédit : Il&# 8217; s va encore être difficile d'obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile à des taux d'intérêt raisonnables, le cas échéant, avec ce score.

Score 571-580 de crédit : Ceci est encore une mauvaise cote de crédit qui a des prêteurs vous percevoir comme un client à risque, mettre en péril ce que vous pourriez être admissible à.

Score 581-590 de crédit : Un score dans cette gamme est évident d'une mauvaise cote de crédit, ce qui est un turn-off pour de nombreux prêteurs.

Score 591-600 de crédit : Obtenez votre score jusqu'à 600 pour devenir admissible à plusieurs types de prêts et à des taux d'intérêt plus bas. C'est toujours à la limite de crédit pauvres.

Score 601-610 de crédit : La plupart des gens ont des cotes de crédit dans les 600s ou 700s, mais jusqu'à ce que vous obtenez à ce seuil 620, vous&# 8217; re considéré comme un &# 8220; à risque&# 8221; client par de nombreux prêteurs.

Score 611-620 de crédit : Un score inférieur à 620 conseils à des problèmes de crédit, ce qui rend difficile d'obtenir un prêt à faible intérêt.

Score 621-630 de crédit : Toi&# 8217; re au-dessus du seuil de 620, que de nombreux prêteurs utilisent comme une ligne pour déterminer si oui ou non vous accorder l'approbation.

Score 631-640 de crédit : Selon le Wall Street Journal, cette tranche de crédit vous fera payer des taux d'intérêt plus élevés. Par exemple, sur un 150 000 $ hypothèque de 30 ans, les gens peuvent attendre à payer environ 2000 $ de plus en intérêts que quelqu'un avec un crédit plus élevé.

Score 641-650 de crédit : Mettre l'accent sur l'obtention de votre score à 650 et au-delà, car cela ouvrira la porte à de meilleurs taux d'intérêt.

Score 651-660 de crédit : Tout ou au-dessus de 650 est considéré comme un &# 8220; bon&# 8221; marquer, en mesure de se qualifier pour les taux d'intérêt raisonnables.

Score 661-670 de crédit : Toi&# 8217; avez amélioré votre &# 8220; bon&# 8221; score, maintenant travailler sur l'obtention à 700 pour être admissible à de meilleurs taux d'intérêt.

Score 671-680 de crédit : Encore une fois, alors que ce score ISN&# 8217; t terrible accent sur sa construction jusqu'à 700.&# 8217; s considéré comme le &# 8220; nouvelle normale.&# 8221;

Score 681-690 de crédit : Un score de 700 est à portée de vue. Mettre l'accent sur l'obtention de là pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt, comme celui&# 8217; s ce qui est de plus considéré comme le &# 8220; nouvelle normale.&# 8221;

Score 691-700 de crédit : Pas terrible pointage de crédit, mais la valeur de votre temps pour obtenir jusqu'à 700 ou 720 pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts.

Score 701-710 de crédit : Un score de 700 est le nombre officieux dans lequel vous pouvez vous qualifier pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur un prêt. Toi&# 8217; re considéré comme ayant une bonne cote de crédit une fois que vous atteignez 700, qui vous aide à établir comme un acheteur qualifié.

Score 711-720 de crédit : Pour se qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt sur une carte de prêt ou de crédit, vous voulez avoir un score au nord de 700, selon le New York Times. Un score dans cette gamme aide solidifier.

Score 721-730 de crédit : CBS Nouvelles dit un score de 720 ou plus est le meilleur numéro pour avoir et inutile d'essayer d'élever un montant supérieur. A ce numéro, vous&# 8217; re considérée comme un risque minimal et peut accrocher des prêts à bas taux.

Score 731-740 de crédit : Toi&# 8217; re au-delà de la marque 720, et alors qu'il a gagné&# 8217; t mal pour augmenter votre score plus élevé, il&# 8217; est pas nécessaire dans la plupart des cas.

Score 741-750 de crédit : Alors qu'il a gagné&# 8217; t mal pour augmenter votre score plus élevé, il&# 8217; est pas nécessaire dans la plupart des cas.

Score 751-760 de crédit : Encore toi&# 8217; re au-delà de la marque 720, ce qui signifie que vous&# 8217; re déjà admissible à de bons taux d'intérêt sur tout crédit que vous&# 8217; re prenant.

Score 761-770 de crédit : Si vous&# 8217; re crédit entre dans la haute 700s. Il vous montre&# 8217; re un client très digne de confiance.

Score 781-790 de crédit : Toi&# 8217; ai éclipsé la marque 720 et tout en obtenant un score plus élevé gagné&# 8217; t te faire du mal, il est probable gagné&# 8217; t vous aider non plus.

Score 791-800 de crédit : Si vous&# 8217; re en bordure de 800, vous&# 8217; re forme de crédit terrible. Ce score est la preuve que vous&# 8217; ai toujours été à temps tous les paiements (factures, prêts, etc.) et don&# 8217; t ont beaucoup de crédit souscrite.

Score 801-810 de crédit : Tout 800 ou sur le crédit exceptionnel, mais les gens avec ce bon de crédit généralement gagné&# 8217; t admissible à des taux d'intérêt moins que ceux avec 720.

Score 821-830 de crédit : Toi&# 8217; re 100 points au-dessus de la marque de coupure 720, et alors qu'il doesn&# 8217; t de mal à aller plus haut, il&# 8217; est pas nécessaire. Tu as présentement &# 8220; un excellent crédit.&# 8221;

Score 831-840 de crédit : Encore une fois, un grand pointage de crédit, mais en voyant inutile que la façon dont cela est souvent regroupées en 720 et au-dessus de la catégorie.

Score 841-850 de crédit : Un excellent pointage de crédit, mais la plupart des prêteurs vous seront toujours Pegging dans la &# 8220; 720 catégorie&# 8221; comme client privilégié.

Comment les pointages de crédit affectent-elles vos taux d'intérêt

Non seulement la cote de crédit aider un prêteur de décider d'approuver ou non votre demande de crédit, mais il joue également un rôle important dans la façon dont les intérêts que vous payez sur l'argent que vous empruntez. Voici un exemple de la façon dont votre score FICO peut influer sur les taux d'intérêt hypothécaires, mais gardez à l'esprit chaque prêteur a son&# 8217; s propres niveaux de crédit et taux d'intérêt:

Échelle de pointage de crédit pour le taux d'intérêt échantillon de crédit

Si un prêteur offre leurs meilleurs taux pour les emprunteurs avec un score de 760 ou mieux, et votre pointage de crédit est 758 - ces deux points peuvent vous coûter des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Vous pouvez Augmenter votre score en aussi peu que 4 à 6 mois En suivant ces deux principes:

  1. Vous pouvez rapidement augmenter votre score par Soldes payer vers le bas (Certains experts croient garder votre équilibre environ cinquante pour cent de la limite max)
  2. Une autre façon d'augmenter votre score est de Payez à temps (Qui aura le plus grand impact)

Autres conseils sur Élever un pointage de crédit:

  1. Certains experts pensent payer plus que le paiement minimum de carte de crédit peut réellement aider en faisant votre dette mois à mois ne pas croître.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Une fois que vous savez ce que votre pointage de crédit est, vous pouvez décider que vous devez augmenter. Il y a un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit, mais beaucoup de patience, il faudra que le score doesn&# 8217; t augmentation pendant la nuit lorsque vous implémentez ces étapes:

Payez vos factures à temps - la façon la plus efficace d'augmenter votre pointage de crédit au fil du temps est de payer régulièrement vos factures avant&# 8217; re en raison.

Rembourser la dette - si vous avez actuellement la dette, se concentrer sur le paiement vers le bas ou le payer complètement. Comme vous réduisez le montant de la dette que vous devez, vous augmenterez votre crédit disponible par rapport à ce que vous devez - ce qui est un facteur dans le calcul de votre pointage de crédit. Plus votre dette par rapport au montant du crédit disponible pour vous, votre pointage de crédit deviendra.

Rectifiez des fautes - il&# 8217; est une bonne idée de revoir vos rapports de crédit de chacun des trois principales agences d'évaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian) par an pour vous assurer qu'il n'y a aucune erreur. Vous pouvez obtenir gratuitement un rapport une fois par an à partir de chacun des organismes. Si vous trouvez des erreurs, assurez-vous de suivre les instructions de l'agence d'évaluation du crédit pour les faire corriger.

Don&# 8217; t une demande de crédit supplémentaire - pendant que vous travaillez sur l'augmentation de votre pointage de crédit, éviter d'appliquer de nouvelles sources de crédit. Chaque fois que vous demande de crédit, il compte comme une « enquête » et diminuera votre score.

Scores et cartes de crédit

bons scores de crédit pour les cartes de crédit commencent à 620 pour approbation, mais de meilleurs taux d'intérêt et les cartes de crédit sont offerts aux personnes qui ont des cotes de crédit supérieures à 720 (pointage de crédit nécessaire pour les cartes de crédit). Si vous ne parvenez pas à se qualifier pour une carte de crédit, vous pouvez envisager une carte de crédit garanti pour les personnes avec des scores de crédit est faible. Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous mettez un dépôt vers le bas comme garantie, mais la société de carte de crédit rapporteront vos paiements à temps aux bureaux de crédit qui permet d'utiliser la carte sécurisée pour commencer à augmenter votre pointage de crédit.

Alors, Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?

Chaque prêteur a son propre ensemble de critères pour ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit. La gamme des cotes de crédit qui sont considérés comme assez bon pour divers types de crédit change en fonction de l'état de l'économie, aussi, donc le score qui a été considéré comme « bon » il y a deux ans ne peut pas encore être considéré comme « bon », aujourd'hui. Voir nos autres articles sur les scores de crédit: Score de crédit pour acheter une maison, votre pointage de crédit nécessaire pour un prêt FHA et bon pointage de crédit pour un prêt auto.

Avec tous les types de prêts, plus votre pointage de crédit, Plus votre taux d'intérêt sera. Il&# 8217; est toujours dans votre intérêt d'améliorer votre pointage de crédit autant que possible pour obtenir les meilleurs tarifs et se qualifier pour le crédit.

Un bon pointage de crédit pour l'achat d'une voiture est généralement dans la gamme 700, mais vous pouvez probablement se qualifier pour les prêts de voitures d'intérêt plus élevés avec des scores supérieurs à 620.

Vous aurez probablement besoin d'un pointage de crédit 730 ou plus besoin d'acheter une maison et se qualifier pour un programme de prêt hypothécaire traditionnel, mais il y a souvent des programmes hypothécaires spécialisés pour les personnes ayant des cotes de crédit aussi bas que 650.


Quel est le score le plus bas de crédit possible?

Quelle est la cote de crédit maximale possible

Si vous avez un mauvais crédit, il est trop facile de se sentir comme vous avez le score le plus bas là-bas. Avec plus de la moitié de toutes les cotes de crédit atterrissage bien au-dessus de 650, ayant un mauvais crédit peut faire sentir comme vous avez le plus bas pointage de crédit dans le monde. Croyez-le ou non, même avoir un 540 ou un 510 est pas aussi mauvais que vous pensez qu'il est.

Cependant, le pointage de crédit le plus bas possible, vous pouvez varier et variera en fonction du crédit agence de rapports dont vous parlez. Il y a plusieurs bureaux de crédit, et certains ont des scores plus faibles possibles que d'autres. Voici ce que vous devez savoir sur chaque bureau de crédit, et le plus bas pointage de crédit possible sur chacun d'eux.

Equifax: Ce grand bureau de crédit a un score maximum de 850 et un score minimum de 280.

VantageScore: Ce bureau d'évaluation du crédit peut être difficile, car les différentes versions auront différentes gammes de pointage de crédit. Versions 1 et 2 ont un score minimum de 501, alors que la version plus récente 3.0 a un minimum de 300 points.

TransRisk: TransRisk est l'une des plus larges gammes de pointage de crédit dans l'ensemble de l'industrie. Il a un score maximum de 900, mais peut vous permettre de sombrer aussi bas que un score de 100. TransRisk est le plus souvent utilisé à des fins d'assurance et de prêt.

FICO: FICO est le plus célèbre bureau d'évaluation du crédit, et est également connu pour avoir une musique rock-bas de 300.

PLUS Score: Ce bureau de crédit relativement nouveau a une cote de crédit maximum de 830, mais est titulaire d'un minimum de 330.

Si vous avez déjà regardé votre pointage de crédit, vous auriez probablement remarqué que ce n'est pas le plus bas qu'il pourrait être. En fait, il est souvent pratiquement impossible d'avoir le score le plus bas possible sur l'une des plages de pointage de crédit. Cela ne signifie pas, cependant, qu'un faible pointage de crédit ne sera pas vous faire du mal.

Une règle de prêteur commun de base est qu'une personne qui a une cote de crédit inférieure à 550 sera rejeté presque toujours pour les prêts, les hypothèques, et même des applications de l'appartement. Une mauvaise cote de crédit, en particulier celui qui plonge en dessous de 600, finira par vous nuire à plus que vous pourriez imaginer. Il peut même vous empêcher d'obtenir une licence professionnelle, retourner à l'école, ou à conserver un emploi. En d'autres termes, alors que votre pointage de crédit est pas nécessairement le pire là-bas, vous avez certainement une bonne raison de vouloir améliorer votre pointage de crédit.

Les bonnes nouvelles sont que la plupart des mauvaises cotes de crédit sont encore dans les 500 années, ce qui signifie qu'il ne prendra généralement trop de travail pour les soulever de nouveau à un score raisonnable. Ainsi, alors que vous avez aujourd'hui un mauvais crédit, cela ne signifie pas que vous ne serez pas en mesure d'avoir un bon crédit en un an.

Dans de nombreux cas, la meilleure façon de lutter contre le mauvais crédit est une question de timing. Une fois que vous avez obtenu le contrôle de certaines dettes, ou, dans certains cas, alors que vous travaillez à l'allégement de la dette, il est temps de regarder votre pointage de crédit. Avec un peu de travail, vous serez en mesure de profiter des avantages du bon crédit plus tôt que tard.


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