Qu’est-ce qu’un historique de crédit défavorable

Histoire de crédit doit être bien pris en charge

Qu'est-ce qu'un historique de crédit défavorable

Histoire de crédit doit être bien pris en charge

Histoire de crédit peut causer certains grands Heartaches Si non tenu en échec

Qu'est-ce qu'un historique de crédit défavorableUne hypothèque défavorable de l'historique de crédit est spécialement conçu pour permettre aux débiteurs d'emprunter de l'argent en dépit d'une cote de crédit moins que la livre sterling. Mauvais crédit n'est pas un obstacle à l'obtention d'une demande de prêt hypothécaire approuvé. Il y a des compromis, mais il est un petit prix à payer pour obtenir un prêt.

Il y a des prêts spéciaux que vous pouvez choisir avec de plus petites exigences de paiement et vers le bas des conditions d'approbation plus souples. Les critères pourraient inclure le statut vétéran de la guerre et les restrictions de revenu. Les taux d'intérêt et les frais seront également plus cher.

Plus le montant que vous devez emprunter, plus vous devenez un risque à votre créancier. Les emprunteurs avec des scores de crédit est faible économiser normalement autant d'argent que possible pour l'acompte qu'ils auront bientôt à se séparer. Il pourrait prendre quelques années, mais si un débiteur a l'intention d'acheter une maison sur un mauvais crédit, il doit mettre de côté un peu d'argent ou même beaucoup.

Par exemple, si un emprunteur veut acheter une maison 200 000 $, mais ne peut arriver à 20 000 $ pour payer l'acompte, il doit prendre un prêt de 180.000 $. Mais avec 60 000 $ mis de côté pour le paiement vers le bas, il n'a qu'à prendre un prêt de 140.000 $. Un créancier sera impressionné par la volonté d'un débiteur de trouver de l'argent et les chances d'un emprunteur d'obtenir un prêt sera plus élevé.

Dans beaucoup de domaines, il existe des programmes spécialement destinés à aider les emprunteurs. Grâce à ces programmes, une hypothèque d'antécédents de crédit défavorable sera plus facile à acquérir. Il pourrait impliquer la fixation d'un montant supplémentaire sur l'acompte pour un emprunteur de se qualifier pour un prêt.

Même si vous croyez que vous avez un faible pointage de crédit, tentez votre chance avec les créanciers. cote de crédit défavorable n'a pas vraiment une norme. Un prêteur pourrait considérer votre score comme pauvres, mais une autre pourrait juger assez bon pour se qualifier pour un prêt.

Un réhypothéquer est généralement ce que l'emprunteur recourt à s'il a du mal à faire les paiements mensuels sur une hypothèque. Avant d'obtenir un réhypothéquer, un débiteur pourrait essayer d'obtenir un refinancement sur son hypothèque avec son créancier. Mais avec un score de crédit défavorable, le refinancement sera très difficile à obtenir; d'où le saut à réhypothéquer.

Une bonne affaire sur un réhypothéquer permet à un débiteur de se permettre des paiements réguliers en même temps que l'amélioration de son, ou son pointage de crédit. Un réhypothéquer peut également être utilisé pour recueillir des fonds pour fusionner plusieurs dettes.

Ne limitez pas votre recherche d'une bonne affaire réhypothéquer à un ou deux créanciers. Les prêteurs ont des taux différents. Certains sont faibles, certains sont élevés. L'astuce est de rassembler les taux de tous les prêteurs vous pouvez trouver et faire une comparaison. Obtenir le meilleur taux implique la recherche du patient et savoir où obtenir les informations dont vous avez besoin. Le meilleur réhypothéquer est celui avec le taux d'intérêt le plus bas possible. Si vous voulez sérieusement augmenter votre pointage de crédit, assurez-vous que le plan de paiement que vous avez décidé d'obtenir est assez facile à gérer pour éviter les paiements manquants.

Même si après tous vos efforts, vous ne pouvez pas trouver un plan réhypothéquer pour y

Un conseiller financier peut vous aider sur la question du refinancement et vous donner des conseils sur où trouver les meilleurs tarifs. Si les citations hypothécaires sont ce dont vous avez besoin, un conseiller peut vous aider à cela aussi.

Une hypothèque défavorable antécédents de crédit pourrait prendre un peu plus d'effort pour trouver, mais il est là-bas. Regardez assez dur et vous trouverez. La marque d'une bonne affaire hypothécaire sera toujours des taux d'intérêt abordables.


Crédit défavorable - Lorsque des antécédents de crédit Étiqueté comme « défavorable »?

Si vous êtes un emprunteur avec un historique des transactions de crédit non satisfaisants, les prêteurs décrivent vos antécédents de crédit comme « défavorable ». Les expressions « mauvais crédit », « mauvais crédit » et « subprime » décrivent tous exactement la même situation. Cela conduit à un certain nombre de questions; les informations de crédit sont recueillies sur vous, d'où vient-elle et à quel point doit votre historique de crédit pour être à être étiquetés comme « indésirables »?

Il&# 8217; s les agences de crédit comme Equifax et Experian qui compilent des informations sur vous et le processus il. Ils sont alors légalement le droit de vendre l'information à toute personne ayant un but autorisé tel que défini par la loi. Cela comprend les banques, les sociétés de construction, les sociétés de cartes de crédit, d'autres prêteurs, les propriétaires, les employeurs, tout organisme gouvernemental et quelqu'un que vous avez commandé un produit ou d'un service.

Et toi&# 8217; ll être simplement étonné les informations que les agences de crédit à votre sujet!

Un fichier informatique typique stocker votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale. Il comprendra également vos adresses précédentes, si vous êtes inscrit sur les électeurs&# 8217; rouleau, les détails de vos employeurs actuels et précédents. Ils détiennent également des informations cruciales relatives à vos paiements mensuels sur votre prêt hypothécaire, location de contrats d'achat, les prêts et les cartes de crédit que vous avez. Ensuite, leurs ordinateurs stockent des informations à partir des dossiers publics. Si vous avez des arrêts de la Cour en ce qui concerne vos dettes, alors les détails seront tous leurs fichiers. Le fichier est complété avec des détails de tous les temps vous demande de crédit.

Toutes ces données sont recueillies auprès de deux sources principales: les bureaux et les dossiers publics Dossiers fournis par les institutions financières de partout au Royaume-Uni. Vous pouvez&# 8217; t échapper à leur œil vigilant. Très honnêtement, les agences enregistrent vos antécédents de crédit dès le premier jour vous montrer sur leurs écrans d'ordinateur.

Les agences de crédit vendent ensuite ces informations à toute personne à qui vous&# 8217; ve une demande de crédit. Dans le cadre de leur service, ils&# 8217; ll également vos données cote de crédit. Cela permet à votre prêteur de prendre une décision sur la base de statistiques si vous accorder des crédits. Donc, dans ce processus de vérification de crédit, votre pointage de crédit devient crucial.

Sous la notation de crédit de vos antécédents de crédit est jugée statistiquement et attribué un certain nombre de points de notation. Plus vous avez de points, plus votre cote de crédit. Ces points mesurent la probabilité que vous rembourser tout crédit mis à votre disposition. Le système est basé sur le principe selon lequel il&# 8217; est possible de prédire votre performance future de crédit en examinant vos antécédents de crédit et de comparer statistiquement avec les performances des autres candidats qui ont des caractéristiques similaires. Les points attribués à vous classement permet alors pour votre prêteur éventuel de calculer le niveau de risque dans votre application et réduire l'élément de subjectivité dans leur décision de prêt.

Alors maintenant, nous revenons à notre première question &# 8211; Quand une histoire de crédit étiqueté comme étant « défavorable »?

Dans la pratique, il&# 8217; s pas les agences de crédit, mais le prêteur qui décide. Chaque prêteur a son&# 8217; propre politique de prêt à travers lequel ils définissent le niveau de risque de crédit qui est acceptable pour eux. Si votre pointage de crédit atteint un certain niveau, vous &# 8216; passer&# 8217; leur vérification du crédit. Si vous ne&# 8217; t marquer des points suffisants, le prêteur peut soit refuser votre demande ou vous offrir une plus petite somme que vous aviez demandé ou vous offrir un taux d'intérêt plus élevé. La décision est toujours leur &# 8211; après tout c'est leur argent! Mais comme les prêteurs ont chacun différentes politiques de prêt, votre pointage de crédit pourrait être acceptable pour un, mais pas à l'autre.

Cependant, nous pouvons vous dire quelques-unes des principales « marques noires » qui nuire à votre pointage de crédit &# 8211; les deux derniers étant de loin le pire:

Toi&# 8217; re pas sur le rouleau électeurs où vous prétendez être vivant.

Plusieurs applications pour le crédit

Les paiements qui sont plus de 30 jours de retard sur votre prêt hypothécaire ou d'autres prêts

Arriérés sur votre prêt hypothécaire ou d'autres prêts

Comté ou arrêts de la Cour pour la dette

Faillite récente (toujours faillis non réhabilités refuser votre crédit)

les politiques de prêt sont au cœur d'une entreprise de prêteurs et en tant que tels sont hautement confidentielles, mais surtout sur les prêts hypothécaires, certains indiquent que certaines marques noires pourraient être acceptables.

Somme toute, en lisant cet article, vous devez savoir s'il y a une probabilité que vous serez jugé comme un « risque de crédit défavorable », mais à la fin vous ne pouvez pas être absolument sûr à moins que vous&# 8217; ai été refusé par un prêteur de la ligne principale. Si vous ne vous tourné vers le bas vous&# 8217; Il faudra que d'appliquer à un sous-Premier prêteur qui est plus susceptible de vous accepter, surtout si vous possédez votre propre maison &# 8211; mais toi&# 8217; ll certainement payer un tarif plus élevé d'intérêt pour le privilège.

Dans l'ensemble, il&# 8217; est essentielle pour construire un bon profil de crédit qui reflète votre pointage de crédit. Cela vous donne accès à un large éventail de facilités de crédit à des taux d'intérêt raisonnables. Alors, s'il vous plaît rappelez-vous, si vous avez besoin d'un prêt, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre avant de vous inscrire et maintenir un dossier de paiement parfait.


Comment construire votre historique de crédit rapide &# 8211; 8 meilleures façons

L'un des plus grands défis que vous rencontrerez après l'obtention de l'université est la construction de votre historique de crédit pour obtenir un bon pointage de crédit. Votre pointage de crédit et de l'histoire sont comme votre curriculum vitae financier. Ils peuvent vous aider à décrocher un emploi, louer un appartement, une diminution des primes d'assurance automobile, l'achat d'une maison, et plus encore. Ils peuvent également vous empêcher de faire ces choses.

Vous savez sans doute que la construction d'un bon crédit est important - mais vous pouvez avoir aucune idée de comment le faire. Heureusement, il y a des mesures simples que vous pouvez prendre pour obtenir un pointage de crédit.

Comment aller d'avoir aucun crédit à un grand crédit

Pour obtenir l'agrément pour les cartes de crédit, des prêts et d'autres types de comptes de crédit, vous devez prouver que vous avez le revenu de faire des remboursements. Cependant, l'atterrissage d'un emploi sur le marché d'aujourd'hui peut être plus difficile que vous pouvez d'abord réaliser. Certains employeurs courent plein contrôle des antécédents criminels et de crédit sur les employés potentiels, et en tant que diplômé qui n'a pas beaucoup ou des antécédents de crédit, cela peut être un obstacle.

À l'avenir, gardez à l'esprit que l'histoire de crédit que vous construisez peut influer sur les possibilités d'emploi. Si vous cherchez à gravir les échelons de l'entreprise ou de poursuivre une carrière qui implique des responsabilités financières, un bon pointage de crédit est pratiquement nécessaire pour vous y rendre.

2. Faire une demande de carte de crédit garanti

Bien qu'il peut être difficile quand vous êtes tout droit sorti de l'université, l'obtention et l'utilisation des cartes de crédit fait partie du processus de construction de crédit. Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit, vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit ordinaire, sauf que vous placez un dépôt de garantie auprès de l'émetteur de carte de crédit pour l'obtenir.

Le dépôt de garantie a tendance à varier de 300 $ à 500 $, selon l'émetteur de carte de crédit et l'état actuel de votre crédit. Si vous avez des éléments négatifs sur votre crédit, l'émetteur peut demander un dépôt supérieur à délivrer une carte de crédit sécurisée. Si vous n'avez des éléments négatifs sur votre crédit, mais n'ont tout simplement pas beaucoup d'antécédents de crédit, l'émetteur de carte de crédit peut demander un montant de dépôt inférieur.

Une carte de crédit sécurisée est pas une carte de débit, et il est pas associé à votre compte bancaire. Vous recevez une facture mensuelle et sont tenus de faire au moins le paiement minimum sur la carte. Les paiements ne sont pas déduits du dépôt de garantie que vous faites avec l'émetteur. Au contraire, le dépôt de garantie est pris en cas de défaut sur vos paiements.

Le but d'établir une carte de crédit garanti est que l'émetteur de la carte rend compte aux bureaux de crédit. Lorsque vous utilisez la carte et toujours faire vos paiements à temps, vous pouvez construire un historique de crédit positif qui peut vous aider à établir de nouvelles et d'autres types de crédit à l'avenir.

3. Payez toujours votre solde en entier

Utilisation responsable de tout compte de carte de crédit ou de crédit est un autre facteur qui va dans le calcul de votre pointage de crédit. La meilleure action à prendre est de rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois. L'émetteur ne vous oblige à effectuer un paiement mensuel minimum; Toutefois, si vous ne payez que le minimum, vous continuerez à réaliser un équilibre et entraîner des frais d'intérêt. Au fil du temps, un solde de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Si vous devez porter un équilibre (en raison d'une urgence ou d'autres dépenses imprévues), le garder pour une période aussi courte de temps possible.

4. Toujours effectuer des paiements au temps

Selon FICO, le calcul 35% de votre pointage de crédit se compose de votre historique de paiement. Cela signifie qu'il est impératif que vous payez toujours vos factures ou avant la date d'échéance, et ne manquez jamais d'effectuer un paiement.

Non seulement les paiements en retard reflètent négativement sur votre crédit, ils peuvent créer des marques négatives qui nient toutes les étapes que vous avez prises pour construire un historique de crédit positif. Pour vous assurer que vous avez toujours payer à temps, écrivez les dates d'échéance dans votre calendrier, vos créanciers ont envoyer le paiement de factures en raison des alertes, ou, mieux encore, automatisez vos paiements.

Une excellente façon de créer un plan de paiement sans tracas est de mettre en place des paiements automatiques des factures. En général, il y a deux façons de le faire: Vous pouvez permettre au débiteur de déduire automatiquement le paiement de votre contrôle ou compte d'épargne, ou vous pouvez établir des paiements automatiques avec votre banque qui libère le paiement à la réception d'un avis de facturation électronique.

Si vous préférez ne pas joindre votre compte bancaire à vos comptes débiteurs, vous pouvez envisager la mise en place des paiements automatiques par carte de crédit. Tant que vous êtes en mesure de payer votre facture de carte de crédit chaque mois, vous pouvez construire de crédit non seulement payer vos factures mensuelles à temps, mais en affichant également l'utilisation responsable de la carte de crédit.

Gardez à l'esprit que vous devriez toujours surveiller vos paiements de factures. Passez en revue vos relevés bancaires ou relevés de carte de crédit chaque mois pour assurer l'exactitude.

6. Demander une carte de crédit non garantie

Après un an d'utilisation d'une carte de crédit sécurisée, vous pouvez demander une carte de crédit non garantie. À ce stade, si vous avez utilisé votre carte de crédit à bon escient et de payer toutes vos factures à temps, vous avez eu l'occasion de construire un historique de crédit positif.

Si vous utilisez une banque qui émet des cartes de crédit, votre relation bancaire existante peut vous aider à recevoir l'approbation. Cependant, il est important de magasiner et de comparer les cartes jusqu'à ce que vous trouviez celui qui vous convient le mieux. Tenir compte des taux d'intérêt, les programmes de récompense de carte de crédit, et les limites de crédit possibles. Lorsque vous choisissez une carte que vous pensez correspond le mieux à vos besoins et désirs, remplir et soumettre la demande.

Lorsque vous recevez une carte de crédit non garanties, rester discipliné dans votre utilisation. Chargez uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, et toujours payer ou avant la date d'échéance.

7. Évitez d'appliquer pour trop de comptes nouveaux crédit et les prêts

Lors de l'application pour les nouveaux comptes de crédit et des prêts est important de construire de crédit solide, il est également important de répartir l'établissement de ces comptes au fil du temps, plutôt que de prendre trop à la fois.

Par exemple, si vous recevez une carte de crédit non garantie, de l'utiliser pendant six mois ou avant de demander une autre carte de crédit, un prêt de voiture, compte magasin de meubles de crédit, ou tout autre type de compte. Ceci est important car chaque fois qu'un prêteur tire votre crédit, il diminue votre score. La seule exception à cette règle est que si vous postulez pour le même type de prêt par l'intermédiaire de plusieurs sources. Par exemple, si vous financez l'achat d'une nouvelle voiture, vous pouvez magasiner et de comparer le taux d'intérêt et le type de prêt avec trois ou plus différents prêteurs. Si vous appliquez ces prêts dans un délai d'environ 30 jours, toutes les demandes de crédit ne comptent que comme une seule enquête.

Au lieu de demander une nouvelle carte de crédit pour augmenter votre limite de crédit, il suffit d'appliquer une augmentation de la limite de crédit avec les cartes que vous avez déjà. Après l'émetteur examine votre compte, il jugera si vous êtes admissible. 30% de votre pointage de crédit est basé sur le pourcentage de votre solde disponible que vous utilisez. Donc, si votre limite de crédit est élevée et votre utilisation de la ligne est faible, cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit. En d'autres termes, il est une bonne idée de demander une augmentation de la limite de crédit à long avant que vous avez réellement besoin de l'utiliser.

Crédit semble rendre le monde go « round, et si vous n'avez pas d'antécédents de crédit suffisant, vous pouvez être incapable de faire des achats importants ou même décrocher un excellent travail. Pour éviter cela, faire de la responsabilité financière une priorité, et suivez ces quelques étapes pour aider à construire un pointage de crédit en bonne santé en un rien de temps.

Que pouvez-vous faire pour améliorer votre cote de crédit?



Like this post? Please share to your friends: