Qu’est-ce qu’une limite de crédit

Qu'est-ce que la carte de crédit limite puis-je obtenir?

Qu'est-ce qu'une limite de crédit

Carte de crédit Q&R: « Quelle est la limite de carte de crédit puis-je obtenir? »

Vous voulez ce que vous&# 8217; ll se qualifier pour la manière d'une limite de carte de crédit, ou si vous&# 8217; ll même être approuvé pour commencer.

Eh bien, malheureusement, il&# 8217; est toujours un peu un mystère jusqu'à ce que après avoir appliqué et recevez votre carte de crédit (et les termes connexes).

Cette&# 8217; de droit &# 8211; Là&# 8217; s pas revenir en arrière une fois que vous appuyez sur le bouton Appliquer. L'enquête de crédit dur sera affiché sur votre rapport de crédit et l'émetteur de carte de crédit prendra sa décision.

Vous avez peut-être espériez une limite de carte de crédit 10 000 $, seulement pour découvrir minutes plus tard, ils vous ont approuvé une limite maigre 1500 $. À ce moment-là, vous pouvez Fuming, vous souhaitant n'aviez&# 8217; t même pris la peine en premier lieu.

Laisser&# 8217; de regard sur ce que vous pouvez faire à l'avance pour éviter les surprises limites de crédit désagréables.

Deviner ce que votre carte de crédit pourrait-être la limite

Vous pouvez certainement vous la moindre idée un peu avant de demander une carte de crédit, bien qu'il y ait&# 8217; s jamais aucune garantie.

les émetteurs de cartes de crédit ont tendance à regarder deux choses principales pour déterminer votre limite de crédit, ceux-ci étant votre pointage de crédit et votre revenu.

Auparavant, le revenu des ménages, mais maintenant&# 8217; est juste votre revenu, puisque vivant avec vos parents riches doesn&# 8217; t nécessairement dire qu'ils&# 8217; ll poney si vous le pouvez&# 8217; t payer vos dettes, surtout si elles aren&# 8217; t en fait cosignataires sur votre carte de crédit.

sociétés de cartes de crédit demandent également des informations en matière d'emploi (et parfois la scolarité avant que) pour obtenir une meilleure idée de ce que vous faites, compte tenu du fait que vous écrivez simplement un numéro sur la demande de carte de crédit.

Ils prennent ensuite ces informations et regardent à côté de votre pointage de crédit, ainsi que les informations contenues dans votre rapport de crédit, afin de déterminer votre limite de carte de crédit.

Si vous avez déjà des limites de crédit élevées sur les cartes de crédit existantes, il&# 8217; est une bonne chance que vous&# 8217; ll obtenir des limites similaires sur une nouvelle carte de crédit que vous demandez, en supposant que ces limites Aren&# 8217; t épuisés ou près de leur maximum.

A l'inverse, si vos limites de carte de crédit existantes sont faibles, don&# 8217; t être surpris de recevoir des limites similaires sur les cartes de crédit suivantes (sauf si vous entrez le revenu nettement plus élevé sur la demande de carte de crédit).

La baisse des cotes de crédit et le revenu = Limites inférieures de carte de crédit

Qu'est-ce qu'une limite de crédit

Comme vous pouvez le voir dans cet exemple matrice limite de crédit du Credit Karma, ceux qui ont des cotes de crédit plus bas et le revenu annuel brut inférieur recevront les limites des cartes de crédit plus bas, et vice versa.

Ainsi, un consommateur avec un pointage de crédit moyen et faible revenu qui demande une carte de crédit peut recevoir une limite de carte de crédit de 3000 $, tandis qu'un consommateur avec un excellent score et un revenu plus élevé que la moyenne du crédit peut recevoir une limite de carte de crédit 25 000 $.

Bien sûr, il&# 8217; est difficile de dire, &# 8220; vous faites une quantité X et ont pointage de crédit Y, de sorte que vous&# 8217; ll recevoir limite de crédit Z.&# 8221; Il&# 8217; s probablement beaucoup plus compliqué que cela, et si vous ne&# 8217; t travail pour un émetteur de carte de crédit, vous&# 8217; ll ne sait jamais vraiment tous les détails.

Les plats à emporter ici est que ceux qui ont plus de revenus et de meilleurs scores de crédit ont tendance à recevoir plus grandes limites de carte de crédit. Donc, si vous voulez une grande limite, vous savez quoi faire.

De plus, ceux ayant des antécédents de crédit limité seront probablement voir les limites des cartes de crédit plus faibles que ceux qui ont fait leurs preuves de soutien de grandes quantités de la dette, donc comprendre que cela prend du temps. Vous devez établir la confiance afin d'être digne de confiance.

Enfin, si vous&# 8217; ai déjà eu beaucoup de dette de carte de crédit en circulation et l'utilisation de votre crédit est élevé, attendent les limites suivantes de carte de crédit pour être assez faible parce que les émetteurs de cartes de crédit don&# 8217; t nous fournir plus de crédit pour ceux qui sont déjà trop étendu.

En d'autres termes, un bon travail couplé avec un pointage de crédit solide gagné&# 8217; t assimilent nécessairement une grande limite de crédit si vous&# 8217; avez déjà soufflé à travers vos cartes existantes.

Cela étant dit, essayer si possible d'entrer dans une nouvelle demande de carte de crédit avec un solde nul sur toutes vos cartes de crédit existantes (en particulier ceux d'un même émetteur).

* Gardez à l'esprit que les cartes de paiement, comme la carte American Express Platinum et Chase Ink, Don&# 8217; t ont une limite de dépenses préétablie et doit être payé en entier chaque mois.

Qu'en est-limites globales de crédit avec un émetteur?

Un autre facteur qui peut entrer en jeu avec votre limite de crédit est combien vous&# 8217; avez déjà été alloués sur les cartes de crédit avec le même émetteur.

Par exemple, si vous&# 8217; ai obtenu deux cartes de crédit Chase avec 25.000 $ limites de crédit (totalisant 50 000 $) et décider de demander une troisième carte de crédit de Chase, vous pouvez recevoir une limite très faible sur la nouvelle carte ou être carrément niés grâce à vos grandes lignes de crédit existantes .

émetteurs de cartes de crédit limitent également le montant total du crédit qu'ils&# 8217; ll étendre sur toutes les cartes, donc si ce nombre se trouve être 50 000 $, vous&# 8217; d nier la troisième carte.

Pour contourner ce problème, vous pouvez appeler Chase et leur demander de baisser un de vos limites de crédit existantes et de passer ce montant à la troisième carte. Cela leur permettra de vous approuver pour la troisième carte, car aucun nouveau crédit est en fait en cours de création.

Ceci est appelé &# 8220; réaffectation.&# 8221; Dans un sens, vous&# 8217; re simplement brouiller le crédit, au lieu d'obtenir un crédit supplémentaire, que la banque sera beaucoup plus à l'aise. En règle générale, ce problème arrive quand quelqu'un essaie de tirer profit des multiples récompenses ou bonus d'inscription avec un émetteur.

Donc, si vous&# 8217; re refusée, ou votre limite de crédit est super petit, appelez l'émetteur tout de suite via leur ligne de réexamen et poser des questions sur une partie de votre brassage crédit inutilisé à la nouvelle carte. Je demande aussi mes émetteurs et demander de réaffecter la majorité de ma ligne de crédit globale à la carte j'utilise le plus, en voyant qu'il y isn&# 8217; t beaucoup de sens à une ligne de crédit géante sur une carte que je ne l'utilise jamais.

J'ai eu une carte bleue Amex avec une limite 30 000 $ que je littéralement utilisé pour un petit achat par an. J'ai appelé Amex et avait les réallouer la plus grande partie de ma carte Cash Bleu, que je l'utilise tout le temps. De cette façon, je ne jamais avoir à se soucier d'atteindre ma limite, et je garde mon utilisation très faible. Rappelez-vous, les questions d'utilisation sur chaque carte de crédit que vous avez ouvert. Vous pouvez également réattribuer à partir d'une carte que vous envisagez de fermer, le recyclage ainsi votre crédit.

Pour l'enregistrement, vous pouvez réattribuer la quasi-totalité d'une ligne de crédit donnée, mais je préfère laisser au moins un 1 000 $ ou sur la carte utilisé au cas où. Notez également que vous pouvez&# 8217; t réaffecter votre limite de crédit entre les cartes de crédit aux entreprises et personnels. Donc, si vous avez $ 30000 sur une carte de visite que vous voulez réaffectés à votre carte personnelle tous les jours, pas de chance.

Notez également que vous pouvez voir refuser une carte de crédit personnelle si vous&# 8217; avez obtenu beaucoup de crédit d'affaires avec le même émetteur. Pour eux, il&# 8217; s crédit encore vous avez à votre disposition, et ils ne&# 8217; t veulent pousser trop loin à un client. Comme il est indiqué, cela peut&# 8217; t être réattribuée, de sorte que vous pouvez fermer les comptes d'affaires inutilisés de temps à autre.

Astuce: Avoir beaucoup de dette de carte de crédit en cours peut faire baisser votre pointage de crédit, il&# 8217; s mieux pour maintenir les soldes au minimum, quelle que soit la hauteur de votre limite de carte de crédit pourrait être.

Colin a créé ce blog après avoir passé plusieurs années dans un emploi qui l'obligeait à parcourir les rapports de crédit sur une base quotidienne. Son but est d'aider les gens à mieux comprendre leur crédit et tirer le meilleur parti des cartes de crédit. Voir tous les messages de Colin Robertson

1 pensée sur « Qu'est-ce que la carte de crédit limite puis-je obtenir? »

Les limites de crédit varient également par l'émetteur de la carte. Par exemple, je suis 20k $ de Chase, mais seulement 10k $ de Citi. Et rien était différent entre mes applications.


Comprendre les limites de crédit et comment ils fonctionnent

Qu'est-ce qu'une limite de crédit

Qu'est-ce qu'une limite de crédit Chers Crédits d'ouverture,

Donc, je viens de recevoir ma première carte de crédit et j'ai oublié de poser cette question. Vous savez comment ils ont fixé une limite pour vous? Eh bien, le mien est de 800 $. Disons que j'achète quelque chose qui est 100 $. Quand je paie que 100 $ de rabais, sera la limite de crédit revenir à 800 $? - Cristina

Qu'est-ce qu'une limite de créditCher Cristina,

Est-il pas agréable de tenir votre première carte de crédit? Savourez ce moment. Cela signifie que vous avez maintenant la liberté d'emprunter de l'argent d'un émetteur de crédit. Vous pouvez acheter des choses ou de services et d'en profiter maintenant, puis payer plus tard.

Pour savoir comment les limites de crédit fonctionnent, vous devez d'abord comprendre les cycles de facturation. Ceci est la quantité de temps entre les factures mensuelles étant due. Selon la loi fédérale, les dates d'échéance doivent être la même date chaque mois. Au cours de votre cycle de facturation, vous êtes autorisé à facturer toute somme à votre limite de crédit.

Alors disons que vous avez utilisé votre carte de crédit pour payer 100 $ d'articles au cours d'un cycle de facturation. Lorsque le cycle se termine, l'émetteur vous enverra une déclaration indiquant où vous avez utilisé la carte, combien vous avez dépensé sur chaque point, le total de ce que vous avez passé (appelé l'équilibre), et la façon dont vous êtes beaucoup devraient payer au minimum paiement pour garder le compte en règle.

Si vous deviez envoyer l'émetteur la totalité du solde de 100 $, vous ne seriez pas payer d'intérêts parce que vous auriez satisfait la dette dans le délai de grâce sans frais (ce qui est votre cycle de facturation). Dès que votre paiement est affiché, votre ligne de crédit Rebond au montant total que vous êtes autorisé à emprunter. Dans votre cas, c'est de 800 $.

Facile et simple, non? Eh bien, en quelque sorte. Les calculs deviennent un peu plus compliqué lorsque vous payez moins que la pleine dette. Cela parce que les frais d'intérêt seront ajoutés à tout montant que vous est reporté au mois suivant, affectant ainsi votre limite de charge. Par exemple:

  • Votre limite de crédit est de 800 $.
  • Vous facturez 100 $.
  • Vous effectuez un paiement $ 30 ans.
  • 70 $ sur la déclaration gravite du mois prochain.
  • Des frais de financement $ 4 est ajouté à l'équilibre (en supposant un taux d'intérêt de 20 pour cent).
  • Le montant total que vous pouvez facturer est de 726 $ (800 $ - 100 $ + 30 $ - 4 $ = 726 $).

Il est important de toujours savoir combien vous avez dépensé avec la carte parce que vous voulez être sûr que vous pouvez rembourser la totalité de la dette au moment où vous obtenez votre déclaration. Dans le scénario que je viens de décrire, un peu d'argent étant ajoutés ne semble pas une grosse affaire. Mais si vous exécutiez la carte jusqu'au maximum et toujours juste payé le minimum, il vous faudrait 36 ​​mois pour rembourser. Les frais de financement supplémentaires seraient environ 267 $ au moment où vous étiez à un solde nul.

Une autre considération: à partir de la date d'émission, toutes vos activités avec cette carte apparaît sur vos rapports de crédit à la consommation. Si vous utilisez la carte souvent, mais payer à temps et en totalité, vous aurez l'air d'une déesse de crédit à tous ceux qui visualiser votre fichier. Cependant, laissez-lapse de paiements ou permettre à la dette à dégénérer (en raison toujours plus de 30 pour cent de votre limite est considérée comme un comportement à risque), et vous allez rapidement tomber de la grâce. Garder le crédit vierge vous servira bien plus tard si vous avez besoin pour financer un achat important, comme une voiture ou une nouvelle maison. Ceux qui ont un excellent crédit se qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt.

La meilleure façon d'utiliser cette carte fraîche, brillante est de faire payer uniquement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser en 25 jours. Faites-le et vous aurez non seulement que 800 $ à votre disposition, mais l'émetteur pourrait bientôt augmenter la limite, vous donnant même une plus grande liberté financière. Pouvez-vous gérer l'augmentation? Pratique avec cette faible première ligne et je parie que vous pouvez.


Comment puis-je augmenter ma limite de crédit?

Les limites de crédit limitent le montant d'argent que vous empruntez sur une carte de crédit ou de découvert, mais il existe des moyens d'augmenter si vous avez besoin d'un peu d'argent supplémentaire.

Dépasser votre limite de crédit peut avoir des conséquences très graves, y compris les frais de pénalité et laissant une marque négative sur votre rapport de crédit. Donc, si vous avez besoin d'emprunter de l'argent supplémentaire, il&# 8217; s important de vérifier si oui ou non vous pouvez augmenter votre limite de crédit en premier.

Comparer haut de gamme et les cartes de crédit à haute limite

La limite de crédit décide le maximum que vous êtes autorisé à emprunter. Par exemple, si votre limite de crédit sur une carte de crédit est de 3000 £, alors vous pouvez&# 8217; t aller au-dessus de ce montant sur vos dépenses.

La limite de crédit sur une carte de crédit ou de découvert est fixé par le prêteur et sera généralement décidé au moment de votre demande soit approuvée. En conséquence, la limite de crédit peut venir comme une surprise pour vous et pourrait être beaucoup plus faible que ce que vous aviez espéré.

Les prêteurs ont généralement une limite de crédit maximale, ils ne sont pas prêts à aller au-dessus, en particulier pour les nouveaux clients, mais ils décideront de votre limite de crédit en fonction de divers facteurs dans votre application, y compris votre pointage de crédit.

Comment trouver votre limite de crédit

Avec une carte de crédit, la limite de crédit sera indiqué dans votre lettre initiale reçue dans le poste qui est venu avec votre carte de crédit. Cela indiquera aussi ce que les frais de pénalité seront pour dépasser votre limite de crédit.

Avec un découvert bancaire, vous aurez dit ce que la limite de crédit est quand vous vous inscrivez à votre compte.

Dans les deux cas, vous pouvez appeler votre banque ou fournisseur de carte de crédit pour savoir ce qu'il est.

Ce qui affecte votre limite de crédit

Votre rapport de crédit et le score est le plus grand facteur pour le prêteur pour décider ce que votre limite de crédit sera. Bien sûr, de nombreux prêteurs auront probablement leurs propres limites fixées pour les nouveaux clients, donc même avec un excellent pointage de crédit, vous pouvez toujours pas être en mesure de faire quoi que ce soit pour augmenter le montant que vous obtenez.

Lorsque vous faites votre carte de crédit ou de l'application du compte courant, il vous sera demandé de votre revenu et votre rapport de crédit sera vérifié. Plus vos revenus, et plus votre pointage de crédit, plus il est probable que vous aurez une limite de crédit plus élevé.

Tout cela se résume à un risque pour les prêteurs. S'il y a un risque que vous pourriez ne pas rembourser vos dettes, alors si votre demande est approuvée, il sera probablement avec un taux d'intérêt élevé et une faible limite de crédit. Cela permet de dissuader les clients d'emprunter de grosses sommes d'argent.

Le plus fiable et moins d'un risque que vous semblez, alors plus il est probable que vous obtiendrez une limite de crédit plus élevé et un faible taux d'intérêt sur votre emprunt.

Comment augmenter votre limite de crédit

Vous pouvez augmenter votre limite de crédit sur une carte de crédit ou découvert bancaire simplement en appelant votre fournisseur et demander un. Mais, que doesn&# 8217; t garantie vous obtenir un.

En général, il est préférable d'être un client avec la même banque ou carte de crédit pendant au moins six mois avant de demander une augmentation de limite de crédit. Dans ce délai, vous devriez avoir fait preuve d'une grande expérience de rembourser vos dettes intégralement et à temps.

Si le prêteur voit que vous êtes lent à rembourser vos dettes intégralement et que vous faites régulièrement des remboursements en plusieurs versements, ils seront réticents à augmenter votre limite de crédit. Leur pensée sera: si vous le pouvez&# 8217; t rembourser vos dettes en pleine avec la limite que vous avez, pourquoi voudriez-vous être en mesure de le faire avec encore plus de crédit à votre disposition?

Et vous ne devriez jamais aller sur votre limite de crédit, même si les frais de pénalité est quelque chose que vous pouvez vous permettre de payer. Il apparaîtra sur si vous voulez obtenir une autre carte de crédit, obtenir un nouveau contrat de téléphonie mobile ou demander un prêt hypothécaire votre rapport de crédit et votre pointage et sera considéré comme un drapeau rouge majeur pour les futurs prêteurs.

Votre fournisseur peut également réduire considérablement votre limite de crédit et peut-être augmenter votre taux d'intérêt plus la peine pour dépasser la limite même une seule fois.

Si vous augmenter votre limite de crédit?

Avant d'envisager d'augmenter votre limite de crédit, il pourrait être intéressant de regarder de meilleures affaires sur le premier marché, ou pesant même jusqu'à si oui ou non vous avez réellement besoin de l'argent supplémentaire.

Toutefois, si vous cherchez à obtenir une autre carte de crédit, méfiez-vous de vous-même surexploiter. Demandez-vous si vous pouvez gérer deux dettes distinctes et si vous serez en mesure de les gérer à la fois de manière à éviter de payer quoi que ce soit de plus en intérêts.

Si votre pointage de crédit est assez bon et votre prêteur dit qu'ils sont incapables de vous offrir une augmentation de la limite de crédit, il y a plusieurs options sur le marché pour vous aider à emprunter plus pour moins.

Vous pouvez prendre une carte de crédit d'achats 0% qui vous permet d'éviter de payer des intérêts pendant de longues périodes - un grand nombre des meilleures offres ont 0% des périodes d'une durée de plus de 12 mois.

Cartes de crédit à haut, ou pas, les limites

Vous pouvez également envisager de prendre une carte de crédit haut de gamme, qui n'a généralement pas ou limites très élevées. Ceux-ci sont destinés aux personnes ayant des revenus élevés et très bons scores de crédit.

Ces cartes de crédit sont généralement connu sous le nom des cartes de crédit car ils ont généralement pas de taux d'intérêt. La façon dont ils travaillent est que vous êtes obligé de payer le montant que vous utilisez en totalité à la fin de chaque mois, il&# 8217; s techniquement pas emprunter. Vous, cependant, obtenez des avantages supplémentaires comme des miles de grands voyageurs et des réductions.

Il y a, inévitablement, les frais élevés de pénalité à payer si vous ne parvenez pas à rembourser le montant en entier. Encore une fois, cette option n'est vraiment disponible que si vous avez une excellente cote de crédit.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, il pourrait être préférable, à long terme, pour essayer de l'améliorer avant de demander une limite de crédit accrue ou de toute demande de nouvelles cartes de crédit.

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Qu'est-ce qu'une limite de crédit

Vous avez pesé les avantages et les inconvénients de l'extension du crédit aux clients, ont jugé que le client en question d'être un bon risque de crédit, et maintenant vous devez savoir combien de crédit à offrir. Ce n'est pas quelque chose à jouer sur, de fixer des limites de crédit appropriées est important de vous assurer que vous donnez au client ce dont ils ont besoin, mais aussi de protéger votre organisation contre l'instabilité financière. Voici trois façons de calculer les limites de crédit pour les clients pour vous aider à profiter des avantages de la vente de crédit tout en atténuant les risques.

Le résultat de ce calcul vous donne une limite de crédit basé sur la valeur nette du client, ce qui limite le risque et en fournissant de solides points de référence limites de crédit en fonction des informations financières concrètes. Une meilleure pratique pour limiter le crédit offert à 10% de la valeur nette du client.

La première étape consiste à obtenir l'information financière de l'entreprise, cela peut être fait en les obligeant à remplir une demande de crédit. Après avoir reçu les informations, le bilan doit inclure les actifs et le passif total total du client. De là, vous pouvez travailler l'équation:

Valeur nette = (actifs-passif total total de clients) / 10

Le résultat sera 10% de la valeur nette du client et un bon point de repère pour fixer leur limite de crédit. Vous pouvez également envisager de fonder leur limite de 10% du capital de travail ou moyenne des ventes mensuelles du client.

références commerciales se trouvent sur les rapports de crédit ou en communiquant avec les références fournies par le client sur leur demande de crédit. Cela vous donnera une idée de combien d'autres créanciers ou concurrents ont étendu au client, quelque chose que vous pouvez mettre en miroir s'il semble approprié. Une autre façon d'utiliser des références commerciales pour fixer des limites de crédit est en trouvant la valeur médiane offerte par les autres créanciers.

Quel crédit ne votre client demander? Alors que vous n'avez pas besoin de leur offrir aveuglément ce qu'ils demandent, en prenant en considération est essentielle pour vous assurer en leur offrant une limite pour satisfaire leurs besoins; un rôle important dans la construction d'une relation durable avec le client, l'un des avantages d'offrir des conditions de crédit en premier lieu.

Bien que ces calculs sont séparés, il est une meilleure pratique communément admise pour trouver la moyenne des trois des calculs ci-dessus et l'utiliser comme point de départ pour la mise en limite de crédit du client. Une fois que vous avez cette moyenne, vous pouvez soulever et abaisser la limite de crédit en fonction d'autres informations que vous avez sur le client par des expériences antérieures avec eux ou des informations provenant d'autres sources, comme un rapport de crédit, les privilèges contre la société, poursuites, etc.

Rappelez-vous, une limite de crédit n'est pas gravée dans le marbre. Vous pouvez et devez constamment réévaluer votre solvabilité des clients et de garder un œil sur leur santé financière car ils continuent de travailler avec votre organisation. À quelle fréquence vous réévaluer? Quelles sont les politiques et les procédures doivent être mises en place? Quelles mesures doivent être prises pour percevoir le paiement de ces clients? Tout cela et bien plus devraient être couverts dans la politique de crédit de votre entreprise.