Quels sont les frais pour l’hypothèque en avril

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Qu'est-ce qu'un frais de demande de prêt hypothécaire

Une fois que vous avez décidé d'aller avec un certain prêteur et a signé un contrat d'achat, il est temps pour une approbation de crédit réelle vérification du revenu, du passif et votre capacité à rembourser le prêt.

La plupart des demandeurs de prêt sont soumis à leur entretien de prêt avec une copie signée du contrat d'achat. Un contrat d'achat pour la maison précisera le montant de votre acompte, le prix que vous allez payer pour votre maison et votre date de clôture proposée. Quand vous allez à demander un prêt hypothécaire, le prêteur utilisera toutes ces données pour calculer si la maison que vous voulez acheter peut servir de garantie pour le montant d'argent que vous souhaitez emprunter.

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire dans une large mesure dépend de l'information contenue dans votre rapport de crédit. Ainsi, il est une bonne idée pour obtenir votre rapport de crédit, avant de demander un prêt hypothécaire, et corriger les erreurs.

Pour vous assurer que votre demande de prêt hypothécaire sera traitée le plus rapidement possible, it†™ est important d'apporter toutes les informations propres à votre entrevue de demande de prêt. Cliquez sur la liste de contrôle Demande de prêt pour une liste de documents la plupart des prêteurs auront besoin pour traiter votre demande de prêt hypothécaire.

En règle générale, vous devrez remplir la demande de prêt résidentiel uniforme, qui est largement utilisé dans l'industrie hypothécaire, lors de l'entrevue initiale. Gardez à l'esprit que probablement vous devrez payer des frais d'inscription. crédit des frais de rapport et les frais d'évaluation lorsque vous soumettez la demande de prêt hypothécaire.

Après avoir appliqué le prêteur commencera le travail de vérifier toutes les informations que vous avez fournies. Ce processus d'approbation du prêt, décrit à l'étape suivante. peut prendre de un à huit semaines, selon le type de prêt hypothécaire votre choisir et d'autres facteurs.

Prêt Liste de vérification Une liste des documents la plupart des prêteurs auront besoin pour traiter votre demande de prêt hypothécaire.

Il est important de comprendre quoi et comment les prêteurs vérifier lors de l'examen de prolonger prêt. Découvrez les étapes d'un prêteur suit pour traiter et approuver votre demande.

charges hypothécaires expliqué

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Lors du choix d'un prêt hypothécaire que vous êtes confronté à un ensemble confus de différents produits. La plupart des gens basent leur décision sur le taux d'intérêt perçu, le nombre d'années, le taux est disponible et le type de prêt hypothécaire est.

Mais avant de vous plonger en avance, vous devez arrêter et regarder les frais. Alors que les taux d'intérêt ont chuté au cours des dernières années, les frais liés à des créances hypothécaires ont monté en flèche et peuvent désormais facilement ajouter un autre £ 2000 sur le coût global de votre prêt hypothécaire.

Pour aggraver les choses il y a une liste de charges et différents prêteurs peuvent avoir des noms différents pour chacun. Voici un aperçu de ce que vous devez savoir.

Les frais facturés lorsque vous demandez un prêt hypothécaire

Des frais de réservation est facturée à l'avance et paie pour « booking9rsquo; le prêt pendant que votre demande passe par. Il peut également être connu comme un « application9rsquo; ou « reservation9rsquo; frais. Des frais de réservation est généralement autour de £ 99, mais peut être un peu plus élevé alors que certains prêteurs ne facturent pas du tout. Il ne sera pas remboursé si vous finissez par ne pas prendre l'hypothèque sur.

Des frais d'arrangement est ce que vous payez pour le prêteur de mettre en place votre prêt hypothécaire. Les commissions d'arrangement varient considérablement et vous pourriez être rechargées jusqu'à £ 2000, bien que la moyenne est d'environ 1 000 £.

Vous pouvez généralement choisir entre payer les frais d'arrangement initial et l'ajouter à l'hypothèque, mais il vous en coûtera finalement plus à faire de celle-ci que vous allez payer des intérêts.

Certains frais de dossier sont facturés en pourcentage du prêt, plutôt que d'un montant forfaitaire. frais de pourcentage sont de mauvaises nouvelles pour ceux qui prennent une hypothèque importante.

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Il est vraiment important de ne pas négliger les frais d'arrangement lorsque vous comparez des prêts hypothécaires car elle peut avoir un impact significatif sur le coût total de la transaction. Dans certains cas, il peut être intéressant d'opter pour le produit avec un taux d'intérêt légèrement plus élevé en contrepartie d'un montant inférieur, que d'aller pour le plus bas taux si les frais d'arrangement est très élevé.

frais hypothécaires arrangement ont grimpé au cours de la dernière décennie

Cela paie pour vous voulez acheter sur la propriété enquête de votre prêteur. Ceci est une enquête de base qui est seulement de vérifier la propriété est une garantie suffisante pour le prêt. Le coût d'une redevance d'évaluation varie considérablement et certains prêts hypothécaires viennent même avec des valorisations libres.

Les frais juridiques pour payer un avocat pour faire la paperasse juridique pour vous - un processus connu sous le nom conveyancing - et sont généralement facturés en pourcentage du prix hypothécaire. Si vous achetez une maison, les frais juridiques comprendront le coût des droits de timbre et frais de recherche. Les prêteurs hypothécaires ont souvent des offres où ils contribuent à ces frais ou paierai les frais juridiques standard.

Des frais plus élevés de prêt ont été souvent accusés sur les prêts hypothécaires qui couvrent une proportion particulièrement élevée du prix d'achat (connu sous le nom d'un prêt à la valeur - ou LTV). L'argent de la HLC est souvent utilisé par le prêteur d'acheter une police d'assurance qui se protège (pas!) Si vous par défaut sur l'hypothèque. Étant donné que le montant que vous avez déposé est seulement faible, cela couvre le prêteur si votre propriété tombe valeur après l'achat.

Le HLC est généralement remboursable si vous n'allez pas en avant avec l'hypothèque et Exprimé en pourcentage du prêt.

Frais de conseils: Vous pourriez avoir à payer des frais pour des conseils hypothécaires si vous utilisez un conseiller financier, mais il est possible d'en trouver un qui ne se charge pas. Notre partenaire hypothécaire, Londres & Pays est un courtier hypothécaire indépendant qui offre des conseils de téléphone sans frais si vous passez à l'application ou vous ne le faites pas. Vous pouvez les contacter au 0844 209 8725.

Frais CHAPS: Cela couvre les frais du prêteur lors de l'envoi des fonds hypothécaires sur à votre avocat.

Propres frais d'assurance du bâtiment: Cette taxe est perçue par votre prêteur hypothécaire pour vous vérifier avez souscrit une assurance de construction si vous choisissez de ne pas acheter d'eux. Les frais sont assez petits - environ £ 25 à £ 50 chacun.

Frais facturés après que vous avez une hypothèque

Tous les prêts hypothécaires ont un TAEG (taux annuel). Le TAP est calculé pour tenir compte du coût total des intérêts sur la durée de 25 ans, plus les frais.

En théorie, cela devrait vous aider à comparer les offres.

Mais TAEG hypothécaire peut être un peu déroutant car ils vous donnent seulement le coût moyen si vous deviez garder votre prêt hypothécaire pour les 25 années complètes, ce qui est assez peu probable.

Vous pourriez, par exemple, un prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans à 1,65%, qui se déplace au taux variable standard (SVR) de 4,49%. Cela vous donne un TAEG de 4,2% - mais vous ne l'avait jamais fait payer ce taux.

Il est donc toujours préférable de comparer simplement le taux initial que vous allez payer et vérifier aussi ce que le SVR sera quand ce taux se termine.

La plupart des transactions hypothécaires ont tendance à avoir une vie courte. Par exemple, à taux fixe, des prêts hypothécaires à rabais et Tracker fonctionnent généralement entre deux et cinq ans, mais il est possible de trouver des offres de plus de 10 ans. Quel que soit le terme, si vous venez de l'accord avant la fin, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé qui, dans la plupart des cas, est chargé en pourcentage du prêt. Ceux-ci peuvent ajouter jusqu'à des milliers de livres, donc assurez-vous de bien réfléchir à combien de temps vous attachez à pour en premier lieu.

Des frais de sortie est facturé pour la fermeture de votre compte hypothécaire - par exemple, si vous passez à un autre prêteur ou réhypothéquer à un autre accord avec le même prêteur. Mais il peut aussi être chargé juste après avoir terminé de rembourser votre prêt hypothécaire. Aussi connu sous le nom des frais d'achèvement des prêts hypothécaires, des titres ou des frais libèrent des frais d'administration de sortie, le coût peut maintenant sonner à entre 50 £ et 200 £.

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Taux hypothécaire, APR et Total Pourcentage de lntérêt (TIP): Qu'est-ce qu'ils veulent dire en prêts hypothécaires?

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Découvrez comment un taux hypothécaire, APR et total Taux d'intérêt (TIP) sont calculés sur votre prêt hypothécaire.

Pour vous aider à comprendre la différence entre un taux hypothécaire, le taux annuel en pourcentage (TAP) et le pourcentage d'intérêt total (TIP), nous avons créé quelques exemples pour vous aider à visualiser le processus.

Les intérêts perçus sur la durée d'un prêt. Par exemple, une hypothèque à taux fixe de 30 ans de 3,5% signifierait que les taux d'intérêt et les paiements mensuels basés hors de ce taux seront fixés pour 30 ans.

Avril est synonyme de taux annuel en pourcentage qui est le coût annuel pour le financement d'un prêt payant est inclus. Un TAP supérieur à votre taux hypothécaire signifie que vous payez les frais. Les frais peuvent inclure des points, les frais d'administration, l'assurance hypothécaire privée, les intérêts pré-payé, etc. Cependant, tous les prêteurs comprennent les mêmes frais dans l'APR que chaque prix prêteur leurs produits différemment.

TIP signifie Pourcentage total d'intérêt, ce qui vous donne le montant total que vous devrez payer de l'intérêt sur la durée du prêt, montré aux emprunteurs sous la forme d'un point de pourcentage global.

Exemple de Comment calculer avril

  • Montant du prêt: $ 200,000.00
  • Durée du prêt: 30 ans, fixe
  • Taux d'intérêt: 3,75 (fournir le calcul de paiement mensuel ici)
  • Frais d'emprunt: 1,500.00 $
  • Votre APR = 3,813%

Remarque: Vos paiements mensuels sont basés sur votre taux fixe et pas l'APR.

Exemple de calcul de TIP

  • Montant Financés: 400,000.00 $
  • Honoraires: 6,000.00 $ upfront
  • Paiement mensuel: 1481,97 $
  • Total des paiements pendant la durée du prêt: 360 paiements
  • Total de 360 ​​paiements: 533,509.16 $
  • Total des intérêts: 213,509.16 $
  • Coût total de l'emprunt = 539,509.16 $
  • Total Pourcentage d'intérêt (TIP) = 53,3%

L'exemple ci-dessus montre à la fois le taux d'intérêt et l'APR. Dans les deux cas, l'APR est plus élevé, car il inclut tous les frais liés à l'emprunt. Notez que le taux d'intérêt total est plus élevé une fois que vous calculez le montant total qui sera versé sur la durée du prêt, dans ce cas, plus de 30 ans. Il est calculé en prenant l'intérêt divisé par le montant du prêt.

Voici un exemple de Total Intérêts payés (TIP) par mois pour montrer comment il peut être très élevé.

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

TIP est toujours va être plus élevé, car il est compris tout ce que vous payez la vie du prêt. Le vrai taux d'intérêt dans le tableau ci-dessus devrait diminuer avec le temps sont appliqués au principe des paiements mensuels supplémentaires.

Voici une image complète du vrai taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire 200 000 $ à 3,75% pendant 30 ans dans un tableau d'amortissement ci-dessous.

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

En résumé, votre TIP serait de 40% pour la durée du prêt, en plus de rembourser le 200,000.00 $ emprunté. Donc, quand vous postulez pour un prêt et recevoir vos documents de prêt vous devriez voir le TIP quelque part car il est une nouvelle exigence pour tous les prêteurs hypothécaires à divulguer TIP. Si vous ne pouvez pas le voir, demandez à votre agent de prêt. Il ressemblera à quelque chose comme ceci:

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Q & A qui va aider à mieux comprendre les taux hypothécaires, APR et TIP

Non. Un taux hypothécaire est l'intérêt des taux exigés pour emprunter un prêt et le TAP comprend votre taux hypothécaire ainsi que les frais de financement.

2. Est-ce que tous les prêteurs comprennent les mêmes coûts dans l'APR?

Différents prêteurs ont différents produits de prêt et donc ne peuvent pas inclure les frais de financement mêmes. Il appartient au prêteur de décider qui charge d'inclure dans le cadre du taux de pourcentage annuel (APR).

3. Sont prêts hypothécaires fixes et des taux variables APR calculés de la même?

Les calculs sur un prêt hypothécaire à taux variable sont imprévisibles parce que le prêt est plus court et les taux peuvent monter ou descendre. , Vous devez donc tenir compte du temps les changements de taux. Il est plus facile de calculer l'APR sur un taux fixe parce que vous assumez que vous tiendrez votre prêt pendant une longue période de temps.

Il vous permet de comparer les prêts et vous donne une image dont prêt est mieux de quel prêteur. Cependant, il peut être source de confusion parfois parce que tous les prêteurs comprennent pas les mêmes frais dans l'APR et il est donc important pour vous de demander à votre prêteur et savoir ce qui se passe dans leur calcul du TAP, puis de comparer côte à côte.

5. Est-ce que tous les prêteurs ajouter une annonce l'APR lors de la recherche de prêts?

Selon la loi, les prêteurs sont tenus d'annoncer le taux et l'APR. Donc, si vous faites des emplettes pour un prêt, vous devriez être en mesure de voir à la fois similaire à l'image ci-dessous. Si vous ne voyez que le taux et aucun APR passer.

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Toutefois, tout prêt qui ne dispose pas d'un TAC signifie qu'ils ne sont pas vous facturer pour financer le prêt, mais cela ne signifie pas que vous ne payez pas sur arrière en vous chargeant un taux d'intérêt plus élevé. Très probablement, vous payez pour cela. Même encore, le prêteur doit indiquer clairement l'APR dans tous les cas.

6. ce sont toujours exactes avril lors de l'obtention d'un devis?

Non, mais ils le devraient. Lorsque vous êtes cité pour un prêt, les prêteurs comprendront un TAP dans la citation. Cependant, cela ne signifie pas que le TAP restera le même que vous avancez dans le processus de prêt. l'être APR cité à vous est seulement un point de départ pour vous faire comprendre combien le prêt vous coûtera. Mais vous devez prendre en considération des choses comme; ce qui se passe si je refinancer ou faire un paiement supplémentaire?

La réponse courte est que vous devriez regarder les deux. La plupart des gens magasinent pour un taux d'intérêt d'abord parce que c'est ce que leurs paiements mensuels sont basés hors de, puis ils voient l'APR pour forer vers le bas dans ce que leurs coûts peuvent être.

Si jamais vous voyez un zéro avril, il est très probablement une promotion pour obtenir votre entreprise. Avril ne peut pas être égale à zéro pour les prêts hypothécaires. Zéro APR est généralement une promotion pour les offres de carte de crédit, et non pas les prêts hypothécaires.

9. Est-TIP calculé de la même sur un prêt hypothécaire ajustable?

Pour un taux variable, vous devez regarder quand les changements de taux de prêt. Par exemple, si vous obtenez le taux variable de 5 ans à 2,75% et après 5 ans, l'intérêt sont plus bas, le taux d'intérêt total changerait parce que votre taux est en cours de réinitialisation.

Encore une fois, TIP sera toujours élevé, car il est le vrai pourcentage total des intérêts payés sur la durée du prêt. Vous pouvez toujours réduire votre TIP en appliquant plus d'argent vers vos paiements hypothécaires mensuels pour réduire le temps qu'il faut pour payer le solde entier.

Comprendre votre taux hypothécaire, APR et TIP est que le début lors du choix quel prêt hypothécaire vous pouvez vous permettre. Rappelez-vous que les choses peuvent changer comme vous aller plus loin dans le processus d'approbation avec votre prêteur. , Vous devriez donc poser vos questions de prêteur pour vous aider à comprendre les frais finaux associés à votre prêt.

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Qu'est-ce que hypothèque avril Inclure?

Si vous avez déjà été présenté avec vos documents de prêt, votre APR se trouve sur la vérité dans la page de prêt. Alors que le calcul réel de l'APR peut être assez difficile, ce qui est et ne sont pas inclus dans le calcul est relativement facile.

La règle de base de ce qui ne figure pas dans l'APR est de savoir si ou non ce point précis fournit une valeur en dehors d'être simplement Quels sont les frais pour l'hypothèque en avrilpayer pour que vous puissiez obtenir votre argent. Par exemple, les 400 $ ou dollars que vos coûts d'évaluation ne sont pas pris en compte dans votre APR parce que vous obtenez votre maison évaluée pour cette taxe. Un autre exemple de quelque chose qui ne compte dans votre APR est frais titre. frais de titre pour payer les frais du représentant présent titre à votre clôture et l'assurance titre qui vous couvre en cas vous avez un privilège inattendu sur une propriété que vous venez d'acheter.

Les articles comme les frais d'origination et les points sont inclus dans le TAEG, car ils fournissent pas de valeur et tout comme l'intérêt, ils sont facturés uniquement comme une prime pour le privilège d'emprunter de l'argent.

Pense-y de cette façon&# 8230; si ça&# 8217; s les frais liés à &# 8220; obtenir votre prêt hypothécaire&# 8221 ;, il&# 8217; s probablement inclus dans l'APR.

Non inclus dans avril:

  • Frais d'évaluation
  • Frais de titre (titre d'assurance, frais d'entiercement, frais Doc Prep)
  • Honoraires d'avocat (dans les Etats de procuration seulement)
  • frais de notaire
  • Accueil Les frais d'inspection
  • Frais d'enregistrement
  • taxes de transfert
  • Frais de rapport de crédit

Éléments inclus dans: avril

  • Points Origination
  • Points de réduction
  • Assurance hypothécaire (PMI de)
  • Les frais de courtage et de traitement
  • Frais de souscription
  • Frais Doc Préparation


Couvre le but de l'APR, comment il est calculé, qui peut compter sur elle en toute sécurité, qui ne devrait pas l'utiliser, et les différents biais dans la mesure et la façon dont ils pourraient être enlevés.

La protection des emprunteurs contre les prédateurs hypothécaires

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

Quels sont les frais pour l'hypothèque en avril

  • Accueil
  • Qui es-tu?
    • Première fois Accueil acheteur
    • Vendeur Accueil
    • Personnes âgées Accueil du propriétaire
    • hypothèque Shopper
    • Emprunteur avec des problèmes de paiement
    • Emprunteur recherche Loan Modification
    • Emprunteur Sélection du type de prêt
    • Emprunteur Refinancement à moindre coût
    • Emprunteur Recherche rapide Payoff
  • Les erreurs à éviter
    • L'achat d'une maison
    • Construire une maison
    • Shopping pour un prêt hypothécaire
    • Se qualifier pour un prêt hypothécaire
    • Sélection du prêt hypothécaire
    • Le verrouillage du prix
    • Prendre une deuxième hypothèque
    • refinancement
    • Gestion de l'hypothèque
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    • Prêts hypothécaires à taux ajustables
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    • Sélection d'un taux / combinaison Point
    • Quelle est la taille d'un paiement du bas pour
    • Que ce soit pour Renoncer entiercement
    • Que ce soit d'accepter une pénalité de remboursement anticipé
    • Verrouillage du prêt
    • sélection Documentation
    • AVR
    • Seuls les intérêts hypothécaires
    • Refinancement Break-Même
  • calculatrices
    • Liste des calculatrices
  • autres outils
    • Intégré

      APR est une mesure du coût du crédit qui comprend les frais de prêt payés à l'avance de prêteur, ainsi que le taux d'intérêt. Plus sont les frais de prêt, la plus grande sera la AVR par rapport à la vitesse. S'il n'y a pas de frais de prêt et le taux est fixé par la durée du prêt, la AVR sera égal au taux.

      Quel est le but de l'APR?

      Fournir une seule mesure globale de la coût du crédit à l'emprunteur, qu'ils peuvent utiliser pour comparer les prêts de différents types et caractéristiques, et les prêts offerts par les différents fournisseurs de prêts.

      Les emprunteurs peuvent tous en toute sécurité sur le Fiez avril?

      Non, certains devraient ignorer l'APR, y compris:

      * Les emprunteurs qui attendent qu'ils vont vendre leur maison ou refinancer l'hypothèque dans les 7 ans.

      * Les emprunteurs qui cherchent à lever des fonds, qui comparent le coût d'un refinancement de trésorerie avec le coût d'une deuxième hypothèque.

      * Les emprunteurs avec peu d'argent qui ont besoin d'un prêt à haut débit avec points négatifs (rabais) pour couvrir leurs coûts.

      * Les emprunteurs achats pour une ligne d'actions de crédit hypothécaire (HELOC).

      Le TAP est le plus utile pour les emprunteurs achats pour un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), qui prévoient de tenir l'hypothèque longtemps, et qui ne font pas un refinancement cash-out, un faible ou sans frais hypothécaires, ou un HELOC.

      Pourquoi devrais-Les emprunteurs qui attendent d'avoir leur hypothèque moins de 7 ans Ignore L'APR?

      Parce que sur de courtes périodes, la AVR est biaisé en faveur des prêts à faible taux d'intérêt et des frais élevés.

      Serait-ce biais dans l'APR être éliminé?

      Oui, pourrait être éliminé le biais en faisant la période utilisée dans le calcul "spécifique de l'emprunteur" - calculé pour chaque emprunteur au cours de la période spécifiée par l'emprunteur. Il ne prend que tweak mineur dans les programmes informatiques utilisés pour le calcul avril pour rendre la période emprunteur spécifique. Lorsque l'emprunteur n'a pas encore été identifié, comme dans les annonces de journaux, pourraient être présentés plusieurs APRS, par exemple, 3 ans, 7 ans et la durée.

      Pourquoi l'APR sur un refinancement Cash-Out Be Ignoré?

      Parce qu'il ne tient pas compte du taux sur l'ancienne hypothèque qui est refinancé.

      Y at-il un moyen d'éliminer L'APR Bias sur un Refinancement Cash-Out?

      Pour le rendre comparable à l'APR sur une deuxième hypothèque, l'APR sur le cash-out refinancer doit être converti en "Avril en espèces net". Un TAP net de trésorerie compare la différence des paiements entre l'ancien et le nouveau prêt au montant de l'encaisse reçue par l'emprunteur. Il tient donc compte de la différence de taux entre l'ancienne hypothèque et le nouveau.

      Pourquoi le APR sur un haut-Taux / Prêt point négatif être ignoré?

      Parce qu'il n'y a pas de règle claire en ce qui concerne le traitement des points négatifs dans calcul du TAEG. Différents prêteurs font de différentes manières, ce qui signifie que leurs APRs ne sont pas comparables.

      Pourquoi le APR sur une HELOC Pas utile?

      Parce que l'APR sur un HELOC est le taux d'intérêt initial, que l'emprunteur connaît déjà.

      Pourquoi le APR sur un ARM Une mesure utile pour les emprunteurs avec Long Time Horizons?

      Parce que le calcul du TAP sur un ARM tient compte des caractéristiques importantes ARM que l'emprunteur ne sait souvent pas ou ne comprennent.

      Avec certains prêteurs, immédiatement, avec les autres, et non pas jusqu'à la fermeture.

      Puis-je calculer l'APR Moi-même?

      Sur un prêt hypothécaire à taux fixe, il peut être fait avec une calculatrice à la main bon marché, comme le HP 10B.

      1. Entrée: -100.000 en PV, 360 dans du N, 6 E / Yr et 0 dans FV.