Wells fargo service de prise en charge

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Nous contribuons à plus de gens ont mis leur premier ou suivant la maison à portée de main, même sans grand acompte ou un crédit traditionnel.

Avec Wells Fargo, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe avec un acompte aussi bas que 3%. Il n'y a aucune exigence de la zone revenu médian et vous pouvez utiliser des fonds cadeaux et les programmes d'aide au paiement vers le bas.

  • Montrez votre historique de crédit de sources telles que le loyer, frais de scolarité, et les paiements de services publics.
  • Qualifier des revenus provenant de la location ou de quelqu'un qui vit avec vous, mais n'est pas un emprunteur.
  • Avec un faible acompte, est nécessaire et augmente le coût du prêt et le paiement mensuel.
  • La maison que vous achetez est l'endroit où vous allez vivre - c'est votre résidence principale. Et la propriété doit être une seule habitation familiale.
&# Xa0;

Atteindre un conseiller hypothécaire à domicile aujourd'hui pour discuter le montant du prêt, le type de prêt, et des biens pour assurer l'admissibilité.

prêts Federal Housing Administration (FHA) fournissent à taux fixe et le financement à taux révisable avec des options de paiement aussi bas que 3,5%.

  • Peut vous permettre d'utiliser un don ou accorder pour la totalité ou une partie des frais de paiement et de fermeture.
  • Exiger moins dès le départ en espèces, mais vous devez généralement payer des primes.
  • Laissez-vous qualifiez avec un co-demandeur, même si la personne ne vit pas dans la maison.
  • Vous pouvez généralement avoir qu'un seul prêt hypothécaire FHA à la fois.

Demandez à un conseiller hypothécaire à domicile pour vous aider à comparer les coûts à long terme par mois et de tous les prêts. exigences d'assurance hypothécaire peut vous faire payer plus sur la durée du prêt.

Ministère des Affaires des anciens combattants prêts (VA) fournir à taux fixe et le financement à taux révisable pour les anciens combattants et d'autres emprunteurs qui répondent aux critères d'admissibilité du programme VA. S'il vous plaît consulter un conseiller hypothécaire à domicile pour plus de détails.

  • Offrir des options de paiement faible et pas vers le bas, et ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire mensuel.
  • Autoriser les frais de clôture à venir d'un don ou une subvention.
  • Exiger un temps qui peut être financé dans votre prêt ou payé en espèces à la clôture.
  • Vous pouvez obtenir le financement VA pour votre résidence principale uniquement.

Vous pouvez être en mesure de financer jusqu'à 100% pour les prêts jusqu'à la limite de prêt conforme dans la plupart des régions. La hausse des montants des prêts peuvent être disponibles dans certaines régions.

Facile à SM propre garanti Programme de logement rural

Le Programme de logement rural garanti, fourni par le ministère américain de l'Agriculture (USDA), aide les acheteurs à revenu faible à modérée dans les zones rurales deviennent propriétaires.

  • Fournit un financement allant jusqu'à 100% sans acompte exigé.
  • Offres à long terme des termes à taux fixe, aidant à maintenir les paiements prévisibles sur la durée du prêt.
  • vous permet de financer les frais de clôture, les frais juridiques et autres frais payés d'avance.
  • Vous payez une commission de garantie unique et une redevance annuelle au programme de développement rural de l'USDA.

La garantie et les frais annuels, perçus dans le cadre de votre paiement hypothécaire mensuel, augmentera le coût du prêt et des paiements mensuels.

En savoir plus sur vos options et ce qui vous attend avec ces vidéos utiles.

Prêteur égalité des logements

Wells Fargo Home Mortgage est une division de Wells Fargo Bank, N.A.

Service à la clientèle hypothécaire

Accueil prêt et le service à la clientèle en ligne

Si vous êtes membre de service en service actif, avant de demander un refinancement de votre prêt hypothécaire existant, s'il vous plaît consulter votre conseiller juridique en ce qui concerne la perte de tous les avantages auxquels vous avez droit en vertu de la Loi sur l'aide civile Servicemembers ou la loi applicable de l'État.

Prêteur égalité des logements

Wells Fargo Home Mortgage est une division de Wells Fargo Bank, N.A.

Commencez par l'une de ces manières pratiques:

Non, mais si vous achetez une maison, il est fortement recommandé d'obtenir une inspection de la propriété et faites votre offre d'achat dépend des résultats de l'inspection.

Il y a une différence entre une inspection de la propriété et une évaluation. Une évaluation est requise par la plupart des prêteurs hypothécaires afin de soutenir la valeur des biens immobiliers et les termes de la convention hypothécaire.

La décision d'utiliser un avocat est à vous. En général, les avocats immobiliers sont impliqués dans les opérations d'achat; le refinancement ne nécessite généralement pas un avocat. Il y a beaucoup de régions du pays où les avocats ne sont généralement pas utilisés dans les transactions immobilières.

Wells Fargo offre plusieurs, y compris les prêts conventionnels (ceux non soutenu par un organisme gouvernemental).

  • prêts à taux fixe conventionnels avec un acompte aussi bas que 3% sont disponibles.
  • prêts FHA sont disponibles avec aussi peu que 3,5% vers le bas.
  • VA prêts offrent des options de paiement à faible revenu et sans mise pour les anciens combattants admissibles et d'autres emprunteurs admissibles.

Pour assurer ADMISSIBILITÉ, s'il vous plaît parler à un conseiller hypothécaire à domicile pour discuter le montant du prêt, le type de prêt, la propriété et les exigences spécifiques du programme.

Tous les prêts hypothécaires sont assumable, mais vous pouvez dire si vous avez un par la langue dans votre note et l'hypothèque.&# Xa0; Vous pouvez également découvrir en parlant à l'un de nos spécialistes en hypothèse à 1-800-340-0570.

Si vous avez une hypothèque assumable existante, vous pourrez peut-être ajouter ou supprimer l'emprunteur (s) par un prêt de prise en charge.

Les raisons courantes pour un prêt de prise en charge comprennent le divorce, la séparation, la mort ou l'achat direct. Dans ces situations, il peut être judicieux d'obtenir un prêt de prise en charge au lieu d'un achat traditionnel ou refinancer si les termes de l'hypothèque existante sont plus favorables que celles d'un nouveau prêt.

  • Il peut améliorer les possibilités de commercialisation de la propriété, surtout si les taux d'intérêt augmentent
  • Ne peut pas avoir besoin d'une nouvelle évaluation, la politique de titre de prêteur, enquête et inspection

  • Il y a des frais à assumer un prêt, y compris les frais de clôture qui doivent être réglés séparément de l'hypothèque.
  • L'acheteur ou personne assumant le prêt doit satisfaire aux conditions de crédit et de revenus et de fournir les documents demandés.

Pour plus d'informations ou pour déterminer l'admissibilité, appelez le Wells Fargo Département Assomption à 1-800-340-0570.

Les taux d'intérêt sont influencés par les marchés financiers et peuvent changer tous les jours &# X2013; ou plusieurs fois dans la même journée. Les changements sont basés sur de nombreux indicateurs économiques sur les marchés financiers. .

  • Un verrou de taux vous offre une protection contre les fluctuations des marchés financiers qui pourraient avoir une incidence sur votre gamme de taux d'intérêt.
  • Vous pouvez choisir de verrouiller ou de verrouiller votre gamme de taux d'intérêt. À la date et l'heure vous verrouillez, cette gamme de taux d'intérêt que vous reste disponible pour une période de temps.
    • S'il n'y a pas de modification ultérieure de votre prêt et votre gamme de taux d'intérêt est verrouillé, la plage de taux d'intérêt sur votre application reste généralement le même.
    • S'il y a des changements à votre prêt, votre taux d'intérêt final à la clôture peut être différent.
  • Verrouillage garantit que votre prix de prêt ne sera pas affecté pendant la période de verrouillage en vous donnant une période de protection contre les fluctuations des marchés financiers des taux d'intérêt.
  • Verrouillage définit la gamme de la tarification à votre disposition; c'est pas ca&# X2019; t garantie qu'un taux spécifique applicable.
    • Votre taux final, qui ne peut être déterminé avant la clôture, reflètera le prix qui était disponible au moment de la mémorisation.
  • Flottant &# X2013; ou non de verrouillage &# X2013; signifie que votre taux fluctue avec les mouvements vers le haut et vers le bas du marché.
    • L'avantage pour flottant est si les taux d'intérêt devaient diminuer, vous avez la possibilité de verrouillage dans à un niveau plus bas des taux.

Reportez-vous à notre pour plus d'informations.

Les frais pour le verrouillage varie.

  • Vous pouvez verrouiller chaque fois que vous localiser une propriété, ou commencer votre processus de refinancement, jusqu'à dix jours ouvrables avant la clôture.
  • Vous pouvez sélectionner une durée spécifique pour votre serrure, généralement 60 jours.

Le temps de fermer varie en fonction de votre situation. Une fois que vous avez été préapprouvés, la fermeture se produit généralement dans la période de blocage taux que vous avez choisi, qui peut aller de 30-90 jours.

Oui. Il y a des coûts liés au traitement de toute nouvelle demande de prêt; ils peuvent inclure les frais payés à des tiers, comme un évaluateur, la société de titre et d'autres frais de clôture.

La charge d'origine est le montant facturé pour les services rendus sur la demande de prêt initial et le traitement des prêts. Cela inclut tous les frais (autres que les points d'escompte) que les prêteurs et les courtiers impliqués dans la transaction recevront pour origine le prêt. Il comprend les frais d'application, le traitement, les services de souscription, et les paiements du prêteur pour l'émission.

Chaque État a ses propres exigences de fermeture spécifiques, afin de vérifier avec votre représentant de clôture pour les détails. En règle générale, les fermetures peuvent être organisées à des endroits Wells Fargo ou au bureau d'un avocat. Certains États permettent "mail à distance" - ou "envoi postal" - fermetures. Si vous&# X2019; re en mesure d'obtenir un "mail à distance" fermeture, nous vous ferons parvenir les documents à l'aide de livraison du jour au lendemain.

Le montant que vous devez fermer votre prêt inclut votre acompte, les frais de clôture, et les montants payés d'avance pour les impôts fonciers et les comptes d'entiercement d'assurance. Avant la clôture, vous serez informé du montant final.

Une preuve d'assurance habitation sera nécessaire avant de pouvoir fermer votre prêt. En règle générale, vous devrez présenter un liant d'assurance et de payer un an de la valeur de la couverture d'assurance.

L'assurance hypothécaire est nécessaire si vous avez moins de 20% des capitaux propres (ou acompte) dans votre maison et protège le prêteur hypothécaire des pertes si un client ne peut pas effectuer des paiements et par défaut sur le prêt. Il existe deux types d'assurance hypothécaire, l'assurance hypothécaire privée (PMI) et hypothécaire Prime d'assurance (MIP).

Une politique d'assurance de propriétaires (ou l'assurance des risques) couvre la perte de dommages à votre maison, vos biens et accidents, comme indiqué dans votre politique.

  • Vous avez MIP si vous avez un prêt FHA, qui est un type de prêt du gouvernement.
  • Vous avez PMI si vous avez un prêt qui ne relève pas d'un programme gouvernemental et votre versement initial était inférieur à 20%.

Vous pouvez également Wells Fargo en ligne ® et visitez la page Détails d'engagement de votre compte hypothécaire pour savoir quel type d'assurance hypothécaire que vous avez.

Une police d'assurance protège un prêteur et / ou accession à la propriété (seulement si les achats accession à la propriété d'une politique distincte, appelée la couverture du propriétaire) contre toute perte résultant d'une erreur de titre ou de litige.

Tous les prêteurs hypothécaires exigent la couverture de prêteur pour un montant égal au prêt. Elle dure jusqu'à ce que le prêt est remboursé. Comme pour l'assurance hypothécaire, il protège le prêteur, mais l'emprunteur paie la prime à la clôture.

En règle générale, après la fermeture de votre prêt hypothécaire, vous aurez la possibilité de s'inscrire à un programme de paiement hypothécaire automatique. On peut vous demander de fournir un formulaire d'autorisation avec un chèque annulé ou compte d'épargne SLIP attaché à mettre en place le projet. Le paiement est généralement débité un jour prédéfini chaque mois.

Oui, vous pouvez effectuer un paiement et gérer votre compte hypothécaire en ligne, à tout moment. Accédez instantanément à vos informations de compte hypothécaires, histoire de prêt, les données fiscales et d'intérêt, les mises à jour de l'information de contact, et plus encore. Il est rapide, il est simple, et il est GRATUIT!

Bien que vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit, vous pouvez configurer les paiements hypothécaires automatiques afin que votre paiement mensuel peut être retiré automatiquement de votre compte de chèques chaque mois.

Home Equity est ce qui est disponible après soustraction de ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire (et tout autre privilège en circulation) de la valeur de marché actuelle de votre maison. Si vous ne possédez pas une maison et besoin de financement, se pencher sur un prêt personnel ou une marge de crédit qui ne repose pas sur l'équité à la maison.

Le montant que vous pouvez emprunter est en grande partie déterminée par la prise d'expertise ou juste valeur marchande de votre maison, et en soustrayant les soldes de tous les prêts hypothécaires en cours et les privilèges sur la propriété. Si vous êtes admissible, la ligne de capital minimum à domicile du montant du crédit est, 000 et dans la plupart des cas, le maximum est de 0.000.

Homestead propriétés situées au Texas doivent être garantis par plus de 80% du à prêt-valeur combinée ou 50% de la juste valeur marchande, selon le moins élevé.

Il n'y a pas de frais à appliquer et un choix de. Il peut y avoir des frais supplémentaires, en fonction du type de financement par actions à domicile que vous choisissez et l'état dans lequel se trouve la propriété garantie.

Le nombre moyen de jours de demande à l'approbation varie. En fonction de vos antécédents de crédit, la valeur nette de votre maison, et le programme de financement choisi, nous pouvons être en mesure d'approuver votre financement plus rapidement. Si vous postulez en ligne, vous pouvez être approuvé conditionnellement instantanément, sous réserve de la vérification de vos informations d'application.

Le temps moyen de fermeture varie, mais est généralement d'environ 45 jours.

L'APR minimum sur la Wells Fargo Home Equity ligne de crédit est de 1%; l'APR ne sera jamais plus de 18%. L'APR sur la ligne de crédit Wells Fargo Home Equity est variable et peuvent être modifiées quotidiennement. Au Texas, la Wells Fargo Home Equity compte a un TAP variable qui est sujette à changement mensuel.

crédit hypothécaire ont une période de tirage de 10 ans et 1 mois. Au cours de la période de tirage, vous pouvez accéder à l'équité disponible sans réappliquer. Une fois la période de tirage est terminé, le solde de votre ligne exceptionnelle sera convertie en une période de remboursement de 20 ans.

Vos paiements mensuels comprendront capital et des intérêts.

Pour les lignes d'actions à domicile de crédit:

  • Votre paiement minimum sera le moins élevé de 0,00 ou le montant nécessaire pour rembourser votre solde avec intérêt.
  • Si vous retirez des fonds supplémentaires au cours de la période de tirage ou les taux d'intérêt variables change, votre paiement mensuel peut changer.
  • Vos paiements sont recalculés chaque mois pour rembourser votre solde du capital au cours des mois restants de votre période de tirage et votre durée de remboursement.

Vous effectuez des paiements de principal et des intérêts mensuels. Vous pouvez choisir d'effectuer des paiements supplémentaires principaux sans pénalité, tant que vous ne fermez pas votre compte.

La ligne d'actions à domicile du crédit a un taux d'intérêt variable qui est calculée en ajoutant une marge prédéfinie (tel que défini dans votre Home Equity ligne de l'accord de crédit) au taux préférentiel publié dans l'édition occidentale du Wall Street Journal. Votre taux et les paiements augmenteront ou diminuer à mesure que les changements du taux préférentiel.

La ligne d'actions de crédit hypothécaire offre une option d'avance à taux fixe qui vous permet de convertir la totalité ou une partie de votre ligne de solde créditeur à un taux fixe et la durée au cours de la période de tirage. Un minimum de 000 applique.

Vous pourriez être admissible à un rabais de relation, ainsi que d'autres réductions. S'il vous plaît communiquer avec un Home Equity spécialiste avant de signer vos documents d'équité à la maison 1-888-667-1772 pour voir si vous êtes admissible.

Certaines cartes de crédit et autres produits financiers mentionnés dans le présent et d'autres contenus sponsorisés sur Credit.com sont des partenaires avec Credit.com. Credit.com reçoit une indemnisation si nos utilisateurs demandent et signer en fin de compte pour tous les produits financiers ou des cartes offertes.

Suivre la progression de votre prêt, télécharger des documents, même signer des documents sélectionnés. Tous en ligne, depuis votre ordinateur, smartphone ou tablette. Parlez-en à votre conseiller hypothécaire à domicile pour voir si yourLoanTracker est disponible pour votre prêt.

Lorsque vous fermez votre maison, vous ouvrir davantage de portes. Avoir tous vos comptes en un seul endroit, la planification de paiement flexible, facile d'accès en ligne &# X2014; ce ne sont que quelques-uns des services que vous obtenez avec Wells Fargo.

Wells fargo service de prise en charge

est l'un des principaux investisseurs hypothécaires du pays, fournissant une gamme complète de produits et services concurrentiels. Wells Fargo financement (Correspondant) Les clients comprennent des sociétés hypothécaires et les banques, grandes et petites, qui assurent le financement hypothécaire aux emprunteurs. Ces sociétés sont originaires, et souscrivent des prêts hypothécaires à proximité avant de les vendre à Wells Fargo financement.

Wells fargo service de prise en chargeWells Fargo a abaissé la barre pour les prêts hypothécaires adossés à des gouvernement populaire, en remuant l'espoir chez les consommateurs avec des scores de crédit qui ont pris une raclée pendant la récession.

Wells Fargo, le plus grand prêteur hypothécaire dans le pays, a déclaré qu'il commencera à accepter les cotes de crédit de 600, en baisse de 640, pour les prêts VA et FHA. Un prêt VA n'a pas besoin de paiement vers le bas, alors qu'un prêt FHA exige un acompte aussi bas que 3,5%.

JPMorgan Chase n'a pas dit si elle suivra Wells Fargo dans la décision, et Bank of America dit &# X201C; il peut y avoir des cas&# X201D; où il accepterait une cote de crédit &# X201C; la gamme inférieure 600.&# X201D;

Les banques sont de plus en plus motivés pour stimuler les prêts aux propriétaires maintenant que le boom de refinancement est terminée. Wells Fargo&# X2019; affaires hypothécaire a chuté à milliards à la fin de 2013, en baisse par rapport au trimestre précédent milliards et 5 milliards à la fin de 2012.

Alors que la FHA accepte les cotes de crédit de 580, trouver un prêteur disposé à faire un tel prêt peut être un grand défi, et les emprunteurs avec un mauvais crédit constater que ces prêts peuvent être très coûteux.

Wells Fargo offre actuellement un taux fixe de 30 ans hypothèque FHA à 4,25%, mais l'assurance hypothécaire et des frais apporter l'APR à 5,837%.

Selon le porte-parole Tom Wells Fargo Goyda, le mouvement &# X201C, est un effort pour accroître l'accès au crédit, en particulier pour la première fois et à faible revenu à des acheteurs à revenu modéré.&# X201D; Les emprunteurs doivent encore répondre aux exigences de souscription, notamment en montrant un revenu suffisant pour rembourser l'hypothèque.

Le mouvement peut entraîner d'autres prêteurs pour commencer les normes de prêt de détente qui ont été serrés depuis le buste de logement de 2008.

Les emprunteurs ayant une cote de crédit sous 620 ont généralement été considérées comme &# X201C; subprime.&# X201D; Alors que la FHA sert des emprunteurs peu solvables, il se la plupart du temps sur la touche lors de la bulle immobilière subprime parce que ses normes de vérification du revenu étaient strictes. Lorsque le marché hypothécaire des subprimes a disparu en 2007, la FHA est revenu comme un acteur majeur.

Les analystes de l'industrie disent que les prêteurs seront probablement les normes de crédit facilité cette année les prix des maisons se stabilisent et le volume de refinancement disparait, laissant les banques à la recherche de nouvelles affaires. Les banques font toujours face à une nouvelle réglementation sur la souscription hypothécaire.

Pour augmenter encore l'assouplissement des prêts, la FHA a commencé à permettre aux emprunteurs qui sont passés par la faillite ou de forclusion pour devenir admissible à un nouveau prêt hypothécaire après seulement un an, au lieu de trois, en supposant qu'ils ont réparé leur crédit.

Guy Schwartz de GCM Financial a ajouté que Wells Fargo &# X201C, ne reçoit pas trop loin du peloton en allant à 600, mais&# X2019; s agréable d'entendre l'un des grands joueurs déviant du troupeau un peu.&# X201D;

NEW YORK Wells Fargo & Co (WFC.N) a assoupli ses normes pour les prêts pour des maisons à prix élevé comme le plus grand prêteur hypothécaire américain tente de lutter contre une baisse l'ensemble du secteur des volumes hypothécaires.

La banque a assoupli ses normes de prêt sur les prêts hypothécaires qu'elle acquiert auprès d'autres banques, a déclaré le porte-parole Tom Goyda, pour "jumbo9quot; prêts qui sont trop grands pour recevoir une garantie de sociétés de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.

À la fin de Juillet, la banque basée à San Francisco a abaissé le score minimum de crédit sur ces prêts hypothécaires à taux fixe jumbo à 700 de 720, a déclaré Goyda. Les pointages de crédit varient de 300 à 850, et des niveaux inférieurs à 640 sont souvent considérés comme subprime.

Les exigences plus bas pour les prêts jumbo sont le dernier effort par Wells et d'autres banques pour desserrer les critères hypothécaires qui sont encore serrés par rapport aux normes historiques. Parmi les grandes banques interrogées par la Réserve fédérale en Juillet, trente-neuf pour cent ont dit qu'ils étaient légèrement supérieurs aux besoins de détente sur les premiers prêts hypothécaires résidentiels, et toutes les banques ont déclaré que la demande de prêts hypothécaires était de premier niveau le plus élevé en un an.

L'industrie hypothécaire cherche à remplacer les revenus perdus après une hausse des taux hypothécaires au cours du deuxième semestre 2013 a fait le refinancement moins attrayant.

Mais pour de nombreux prêteurs la recherche de revenus est tempérée par le fait que le marché du logement se remet encore de la pire crise depuis la Grande Dépression. De nouvelles règles et règlements visant à prévenir la prochaine implosion hypothécaire ont également fait des banques moins enclines à prendre des risques sur le marché.

En Juin, le président de la Réserve fédérale Janet Yellen a déclaré, "Il est difficile pour tout propriétaire qui n'a pas de crédit vierge ces jours-ci pour obtenir un prêt hypothécaire. Je pense que c'est l'un des facteurs qui est à l'origine de la reprise du logement pour être lent."

En plus de réduire les scores de crédit minimum, Wells Fargo est maintenant prêt à acheter des prêts jumbo d'autres prêteurs qui vont à l'achat d'une résidence secondaire, a déclaré Goyda. Pour un refinancement, la banque est maintenant prêt à acheter des prêts hypothécaires dont le solde dépasse la taille du prêt précédent de l'emprunteur, connu sous le nom "refinancement cash-out."

Les normes de Wells Fargo pour les prêts hypothécaires qu'elle achète auprès d'autres prêteurs sont restés plus conservatrices que celles qu'il offre directement aux consommateurs par l'intermédiaire de ses succursales et en ligne, a déclaré Goyda. Le score minimum de crédit sur les prêts hypothécaires Jumbo est 680.

La dernière expansion du crédit hypothécaire Wells Fargo intervient six mois après que la banque a commencé à offrir des prêts immobiliers directement aux emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 600 qui étaient admissibles à l'assurance auprès de l'Administration fédérale du logement. Sa cote de crédit minimale précédente pour les prêts assurés FHA était de 640.

les dirigeants de Wells Fargo ont dit ses mesures pour élargir l'accès au crédit hypothécaire sont à faible risque, comme tous les emprunteurs doivent démontrer une capacité à rembourser le prêt conformément aux règles édictées par le Bureau de la protection financière des consommateurs qui est entrée en vigueur en Janvier. La plupart des produits les offres bancaires sont de 30 ans, les prêts à taux fixe qui ne permettent pas aux emprunteurs de reporter les paiements principaux, Wells Fargo Accueil président hypothécaire Mike Heid a déclaré à mai le jour des investisseurs de la banque.

"Ce discours sur le retour à haut risque est tout simplement absurde," dit Heid.

Alors que les volumes de prêt à l'échelle de l'industrie ont diminué au cours de l'année dernière, la baisse de Wells Fargo a été encore plus marquée. La banque a annoncé le mois dernier qu'il a fait milliards de prêts immobiliers au deuxième trimestre, 58 pour cent de moins que la même période de 2013, contre une baisse de 50 pour cent des volumes de l'industrie à l'échelle, selon les estimations de la Mortgage Bankers Association.

"Le marché d'achat est plus doux que nous avons pensé que ce serait," a déclaré le chef de la direction financière Wells Fargo John Shrewsberry sur une conférence téléphonique avec les analystes Juillet. "We9apos; re de ne pas voir les rendements en petits groupes aux niveaux d'avant-crise de l'enthousiasme autour accession à la propriété."

Directeur général John Stumpf a déclaré à Reuters dans une interview Juillet que le volume des prêts hypothécaires a acheté auprès d'autres banques au deuxième trimestre a été plus faible parce que ces prêteurs vendent maintenant directement aux investisseurs dans le cadre des programmes gouvernementaux.

(Reporting par Peter Rudegeair, édité par Andrew Hay)

Par ANDREW Demillo et Kelly P. Kissell Associated Press

Wells Fargo & Co., le plus grand prêteur maison États-Unis, a attribué environ 400 souscripteurs pour les prêts hypothécaires pour la banque de tenir, avec jusqu'à 40 pour cent de ces prêts susceptibles de tomber des lignes directrices du gouvernement en dehors prenant effet cette semaine.

La banque est la formation du groupe comme un moyen d'augmenter les prêts sans perdre le contrôle de la qualité, selon Brad Blackwell, responsable des prêts de portefeuille pour le prêteur basé à San Francisco. Le groupe examinera les prêts, y compris ceux qui ont des conditions qui les empêchent de se qualifier pour les protections fournies par le Bureau de la protection financière des consommateurs, ou CFPB, en vertu des nouvelles règles, at-il dit.

Wells Fargo, responsable d'environ un sur cinq prêts hypothécaires américains l'an dernier, pousse l'initiative de la concurrence pour les clients qui recherchent des prêts non conventionnels tels que ceux qui ont des paiements d'intérêt seulement. Ce segment sera de plus en plus recherché à un moment où les taux d'intérêt en hausse sont freiner la demande d'emprunt et les banques font face à la plus grande refonte réglementaire depuis la Grande Dépression.

&# X201C; Alors que les taux continuent d'augmenter et le volume de refinancement continue de se contracter, les prêteurs vont être à la recherche d'un moyen de garder leur personnel occupé,&# X201D; a déclaré Erin Lantz, directeur des prêts hypothécaires à Zillow Inc.

Le Congrès a dirigé le CFPB, formé dans le cadre de la loi Dodd-Frank 2010, pour créer la règle hypothécaire qualifié après que les banques ont été blâmés pour avoir amorcé la crise du crédit de 2008 en donnant des prêts hypothécaires aux personnes qui Couldn&# X2019; t les moyens. Le règlement prévoit une mesure de protection juridique aux banques qui respectent les lignes directrices et les exposent à des responsabilités juridiques si les prêts facturer des honoraires élevés ou exigent des paiements de la dette totale dépassant 43 pour cent de l'emprunteur&# X2019; s revenu.

&# X201C; Ce que vous voyez qui se passe Le 10 janvier est la re-réglementation la plus radicale de financement hypothécaire que je&# X2019; ai vu,&# X201D; a déclaré Pete Mills, vice-président senior de la politique d'habitation à l'Association des banquiers hypothécaires, dont la carrière a commencé en prêt immobilier 1983.

Contrairement aux pratiques de prêt en vrac de la dernière décennie, la plupart des prêteurs approuvent maintenant les emprunteurs seulement après documentant pleinement leurs revenus et actifs. A un moment où les prêts garantis par le gouvernement représentent 90 pour cent du marché, les prêts hypothécaires non qualifiés peuvent&# X2019; t être assuré par l'Administration fédérale du logement ou vendu à Fannie Mae ou Freddie Mac, les entreprises contrôlées par le gouvernement que les prêts immobiliers paquet en obligations.

Wells Fargo veut donner à ses clients plus de prêts qui peuvent&# X2019; t être vendu aux entreprises soutenues par le gouvernement. La banque est confiant que le nouveau groupe de souscription, qui fera des prêts hypothécaires qualifiés et non qualifiés, permettra à son origine la dette qui doesn&# X2019; t rencontrer le CFPB&# X2019; s bon port, dit Blackwell. Prêts hypothécaires non qualifiés pourraient être entre 25 pour cent à 40 pour cent de la banque&# X2019; s total des prêts non conformes, soit environ 5 pour cent de tous les prêts hypothécaires, at-il dit. prêts non conformes sont ceux qui peuvent&# X2019; t être vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac.

L'approche représente un changement de la banque, qui a longtemps fait des prêts avec l'intention de les vendre tous.

&# X201C; Dans les premiers temps de notre histoire, nous étions une banque hypothécaire: notre principale responsabilité était d'origine et de vendre,&# X201D; Blackwell a dit. &# X201C; Aujourd'hui, nous d'origine pour notre portefeuille. Ce sont des prêts que nous organiserons pour leur vie.&# X201D;

Wells Fargo a ajouté 0,5 milliards de dollars en prêts hypothécaires non conformes dans les six mois terminés le Septembre, portant le total détenu par la banque à 0,4 milliards, selon une banque.

Bank of the West, filiale de BNP Paribas SA, prévoit également d'offrir des prêts hypothécaires non qualifiés à ses clients quel que soit le montant, selon Ragoût Larsen, vice-président exécutif de la division bancaire hypothécaire basée à Omaha, Nebraska. Les règles sont une occasion pour les banques qui ont la capacité de maintenir des prêts sur leurs bilans pour prendre des parts de marché des sociétés hypothécaires qui ne disposent pas cette capacité, at-il dit.

Prêts hypothécaires non qualifiés ont le potentiel d'être un 0000000000 un marché de l'année, en commençant par les emprunteurs les plus solvables et l'élargissement de la valeur des maisons et la plus grande amélioration de l'économie, d'après la Raj Date, qui a démissionné en tant que directeur adjoint du CFPB il y a un an pour fonder Fenway Summer LLC, qui prévoit d'offrir des prêts non conformes en 2014.

Les prêteurs réagissent aux volumes hypothécaires qui, selon les prévisions de plonger de 33 pour cent cette année à 0,17 billion de 2013, selon la Mortgage Bankers Association. Les taux sur les prêts hypothécaires à 30 ans en moyenne 4,53 pour cent la semaine dernière, en hausse de 3,35 pour cent au début de mai, selon Freddie Mac.

Le taux augmente lorsque la Réserve fédérale a signalé des plans pour réduire les milliards d'achats mensuels d'obligations et a déjà diminué le refinancement qui représentait les deux tiers tous les prêts immobiliers au cours des deux dernières années.

Les baisses de refinancement ont conduit les plus grands prêteurs pour démarrer des travaux de coupe. JPMorgan Chase & Co. a dit qu'il peut licencier 15.000 employés, Wells Fargo coupé plus de 6.200 positions et Bank of America Corp. a éliminé au moins 3.400 travailleurs liés à des créances hypothécaires. Citigroup Inc. a également déclaré qu'il&# X2019; s cherchent à couper le personnel.

Les banques sont prudents au sujet de tester les limites des nouvelles règles car ils continuent le règlement des différends découlant de la dernière décennie&# X2019; s frénésie de prêts.

JPMorgan, qui a accepté de payer 0,1 milliards en Octobre pour régler les réclamations par Fannie Mae et Freddie Mac sur la dette vendue aux sociétés de financement, n'a pas l'intention d'étendre ou discontinuer la production après le 10 janvier, y compris les prêts hypothécaires non qualifiés pour les emprunteurs avec un valeur nette élevée, selon Amy Bonitatibus, un porte-parole de la banque basée à New York.

Bank of America continuera de fournir des prêts d'intérêt seulement pour &# X201C, les clients préférés d'une manière très conservatrice,&# X201D; selon le porte-parole de la banque Terry Francisco.

Citigroup offrira des prêts tels que les prêts hypothécaires à taux ajustables et trop grand pour se qualifier pour les lignes directrices de l'agence, selon Mark Rodgers, un porte-parole de la banque. Les prêts ne seront effectués que lorsqu'ils sont &# X201C; approprié et convenable&# X201D; pour les emprunteurs, at-il dit.

Les nouvelles règles aideront à protéger les consommateurs et de réduire le risque que l'économie se bloque à nouveau à cause des prêts de mauvaise qualité, le sénateur Elizabeth Warren, un démocrate de Massachussets, a déclaré hier.

&# X201C; Les règles vont remodeler le marché hypothécaire pour le mieux,&# X201D; Warren, qui a d'abord proposé la création du CFPB, a déclaré lors d'un discours au sol. &# X201C; Ils donneront aux gens une meilleure chance d'acheter des maisons et une meilleure chance de garder ces maisons, et ils obligeront les prêteurs hypothécaires et des services de soutenir la concurrence en offrant de meilleurs tarifs et un service à la clientèle, et non pas en trompant et piéger les gens. &# X201D;

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Bien que les prêteurs seront d'abord réticentes à accorder des prêts hypothécaires non qualifiés aux emprunteurs à faible revenu, actifs limités ou les scores de crédit est faible, ils vont probablement étirer les règles qui cherchent à développer leurs activités, tout comme ils ont commencé à offrir des prêts aux emprunteurs subprime dans la dernière décennie, selon&# Xa0, à Richard Eckert, un MLV & analyste Co. qui a travaillé comme analyste de la gestion des risques à la Federal Home Loan Bank de San Francisco dans les années 1990.

&# X201C; Tout comme au début des années 2000, pour garder le parti roulant, ils glissés dans des subprimes,&# X201D; il a dit. &# X201C; Les gens qui étaient hauts et puissants et allaient prendre la grande route il y a un an lorsque les montages de prêts trimestriels ont été 0000000000 et de voir maintenant les sécher jusqu'à aussi peu que 0000000000, je pense qu'ils prennent un vrai regard dur ce qu'ils ont laissé passer.&# X201D;

Même si elle réduit les emplois hypothécaires, Wells Fargo a choisi entre 300 et 400 souscripteurs qui exécuteront différentes politiques et de faire rapport aux chefs séparés que leurs pairs qui vérifient les prêts de la banque vend aux investisseurs, Blackwell a déclaré dans un entretien téléphonique.

&# X201C; Nous avons séparé le groupe de souscription dans une équipe distincte qui assure uniquement les prêts&# X201D; pour la banque&# X2019; propre bilan, at-il dit. &# X201C; Nous avons trouvé qu'il est impossible d'atteindre nos objectifs&# X201D; avec les deux groupes, at-il dit.

Les preneurs fermes seront situés dans six endroits du pays et la formation du groupe et la rédaction de politiques seront achevées d'ici la fin de l'année, a déclaré Blackwell. Tim Disbrow, chef de souscription-côte ouest et la réalisation, supervisera l'effort.

Cela peut conduire à des temps de fermeture et moins d'erreurs plus rapides, selon Joseph Morford, analyste de RBC Capital Markets basée à San Francisco. Cela devrait renforcer la confiance avec la société&# X2019; s conseillers financiers et banquiers privés, qui devraient diriger les clients riches, il écrit dans un 23 décembre note aux clients.

&# X201C; Les courtiers devraient se sentir plus à l'aise que leurs clients seront traités de façon appropriée, qui au fil du temps devrait conduire à plus de références hypothécaires,&# X201D; Morford a écrit après avoir rencontré David Carroll, chef de Wells Fargo&# X2019; richesse et l'unité de la retraite.

Déjà, la nouvelle politique a &# X201C, nous a permis de faire plus de volume avec un meilleur service et une meilleure qualité,&# X201D; Blackwell a dit.

Wells Fargo a annoncé qu'il acceptera les cotes de crédit plus bas pour les prêts garantis par la Federal Housing Administration.

&# X201C; Nous avons abandonné notre minimum de FICO pour 640 HAF à 600 à partir,&# X201D; dit Wells Fargo Vice-président exécutif Franklin Codel, ajoutant que le mouvement est un moyen pour la banque de commencer &# X201C; ouvrir notre boîte de crédit plus.&# X201D;

CODEL dit la banque cherche à étendre la disponibilité crédit hypothécaire maintenant qu'il a considérablement réduit son risque de rachat. Wells Fargo a été parmi plusieurs banques qui ont dû payer des millions à Fannie Mae et Freddie Mac pour régler les réclamations de rachat de prêts qui ont été achetés par les agences fédérales et ont mal tourné pendant le buste du logement.

CODEL dit que Wells Fargo a également mis en œuvre le mois avant la date limite le 10 janvier

CODEL dit Wells Fargo était &# X201C; surveiller les flux de production&# X201D; pour déterminer quels prêts seraient rejetés en vertu des nouvelles règles de QM. &# X201C; Nous avons trouvé très, très peu,&# X201D; il ajoute.

La source: &# X201C ;,&# X201D; Nouvelles National Mortgage (6 février 2014)

Un déménagement par Wells Fargo Bank à abaisser la barre pour certains prêts hypothécaires garantis par le gouvernement attise l'espoir d'accession à la propriété chez les personnes ayant des cotes de crédit battues par la récession.

La banque basée à San Francisco, qui est le pays&# X2019; le plus grand prêteur hypothécaire, a récemment déclaré qu'il commencerait à accepter des scores de 600, en baisse de 640, pour les prêts FHA et VA, qui exigent aussi peu que 3,5 pour cent d'acompte.

JPMorgan Chase hasn&# X2019; t dit si elle suivra. Bank of America a déclaré &# X201C; il peut y avoir des cas&# X201D; où il accepterait une cote de crédit &# X201C; dans la gamme inférieure 600,&# X201D; en fonction de l'emprunteur&# X2019; la capacité de rembourser le prêt.

&# X201C; crédit est démêlage,&# X201D; a déclaré Guy Cecala de Inside Mortgage Finance. &# X201C, il était juste trop serré après la crise du crédit en 2008 et avait vraiment nulle part où aller, mais plus lâche.&# X201D;

Les banques sont incités à augmenter les prêts aux acheteurs de maisons en raison d'une baisse des refinancements. Wells Fargo&# X2019; de l'activité de prêts hypothécaires a été milliards au quatrième trimestre de l'année dernière, en baisse par rapport au trimestre précédent milliards et 5 milliards au dernier trimestre de 2012.

La FHA accepte les scores en baisse à 580 et encore plus bas dans certaines circonstances, mais trouver un prêteur pour rendre ces prêts peuvent être difficiles et pour les personnes atteintes de crédit endommagé les prêts peuvent être coûteux. Wells Fargo offre une hypothèque FHA fixe de 30 ans à 4,25 pour cent, même si l'assurance hypothécaire et des frais ramener le taux effectif jusqu'à 5,837 pour cent.

Joe Gonzales, métallurgiste qui vit dans un appartement loué à South San Jose, espère pouvoir se qualifier. &# X201C; Il&# X2019; s S'Y RENDRE vraiment cher d'acheter une maison, et la chose de crédit est vraiment difficile,&# X201D; il a dit.

Il a dit qu'il a besoin de quelque chose de plus grand pour sa femme et ses trois enfants que sa location de deux chambres et a pensé à se déplacer hors de l'état, peut-être à Las Vegas, où les maisons sont plus abordables. &# X201C, je besoin de quelque chose que&# X2019; s le mien. Il&# X2019; s le rêve américain, bro. Une chose au sujet d'être américain est d'acheter une maison.&# X201D;

Gonzales a déclaré un officier de prêt a couru il y a ses cotes de crédit quelques années et &# X201C, mon pointage de crédit wasn&# X2019; t ce grand. Depuis lors, je&# X2019; ve payé beaucoup de choses et mon pointage de crédit est venu.&# X201D; L'année dernière, il a fait beaucoup d'argent sur le métallurgiste&# X2019; s travail qu'il&# X2019; s a occupé pendant sept ans, &# X201C; mais&# X2019; s comme je&# X2019; m difficulté.&# X201D;

Wells Fargo porte-parole Tom Goyda a déclaré que le changement est &# X201C, afin d'accroître l'accès au crédit, en particulier pour la première fois et à faible revenu à des acheteurs à revenu modéré.&# X201D; Les emprunteurs devront toujours répondre aux exigences de souscription, qui comprennent une capacité démontrée à rembourser le prêt.

La Banque&# X2019; s prêt soutenu par le gouvernement, qui est la plupart du temps, mais comprend également HAF VA et des services de logement en milieu rural prêts, ont représenté environ 26 pour cent de ses prêts pour les neuf premiers mois de 2013, a déclaré Goyda.

Mais les normes de souscription sont encore beaucoup plus difficile qu'ils ne&# X2019; ai été au cours des 20 dernières années, a déclaré Cecala. &# X201C; Même avec les normes légèrement plus lâche, nous&# X2019; re loin d'où nous étions auparavant.&# X201D;

À l'autre extrémité du spectre de crédit, Bank of America a créé un prêt jusqu'à millions qui ne nécessite que 15 pour cent de moins d'acheteurs qui ont eu une histoire de accession à la propriété au cours des trois dernières années, et sont des emprunts au-dessus des limites des prêts conformes &# X2014; actuellement 5.500 dans le métro Bay Area.

Guy Schwartz de GCM financière à San Ramon a dit Wells &# X201C, ne reçoit pas trop loin du peloton en allant à 600, mais&# X2019; s agréable d'entendre l'un des grands joueurs déviant du troupeau un peu.&# X201D;

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