Règlement d’une dette de carte de crédit

Conseils sur la carte de crédit pour les établissements de la dette

Règlement d'une dette de carte de créditUn récent article paru dans le New York Times &# 8220; crédit Bailout: émetteurs soldes de cartes tranchantes&# 8221; mis en évidence un nouveau développement: les banques de devenir proactive dans le règlement des soldes de cartes de crédit en souffrance. L'article a souligné l'histoire d'Edward McClelland, un écrivain à Chicago, qui a proposé de payer la moitié de son 5486 $ solde de carte de crédit en souffrance. Le représentant de la banque a immédiatement accepté l'offre sur place sans vérifier avec leur superviseur.

L'article a continué à avancer que les banques sont de plus en plus proactive dans le règlement des soldes de cartes de crédit en souffrance avec les représentants des banques étant en mesure de prendre des décisions ponctuelles sur l'opportunité d'accepter une offre de règlement proposé. Souvent, maintenant les sociétés de cartes appellent les comptes en souffrance et en offrant de discuter des conditions de règlement, ce qui arrivait rarement dans le passé.

6 Mark Mois

Une information intéressante dans l'article a attiré mon attention: &# 8220; Après un équilibre a été en souffrance pendant six mois, les règlements exigent la compagnie de carte pour réduire la valeur de la dette sur ses livres à zéro&# 8221; Ce point est essentiel, car au cœur de la crise bancaire est les banques ne veulent pas actifs minoration car il réduit leur capital déclaré. Si leurs niveaux de fonds propres tombent assez bas, les régulateurs les obligent à lever des capitaux, très probablement en vendant l'équité qui fait mal les actionnaires existants, y compris la gestion des banques, parce que leurs actions existantes sont diluées.

Une fois que les banques sont obligées de marquer sur la valeur d'un titulaire délinquant&# 8217; de la dette à zéro au bout de six mois, ils peuvent augmenter leur capital par le règlement avec le titulaire. Par exemple, si le titulaire de la carte et la banque conviennent d'accepter 5 000 $ pour régler une dette, la banque peut immédiatement augmenter son capital déclaré 10 000 $ par 5000 $. Dans la banque&# 8217; des yeux, récupérer un peu d'argent et la mobilisation de capitaux par le biais d'un règlement est beaucoup mieux que la levée de capitaux par le biais d'une vente d'actions et la dilution de tous les actionnaires existants. Bref, je suppose que les banques sont très motivés à accepter une offre de règlement de la dette raisonnable d'un détenteur de carte après la marque magique de six mois. L'alternative de la banque est de vendre la dette à une agence de recouvrement pour quelques centimes sur le dollar.

Le Pire Vous êtes&# 8230;

L'article souligne également l'aspect un peu évident: que les personnes peu et pas d'emploi sont les plus susceptibles de recevoir un règlement de la dette. Les sociétés de cartes de crédit ont deux principaux outils pour récupérer la dette impayée: (1) Ils peuvent mettre des privilèges sur votre propriété et d'autres actifs et, (2) Ils peuvent garnir votre salaire. Si vous avez pas d'actifs, ou vous&# 8217; re sous l'eau sur votre maison et ont pas d'emploi ou vous&# 8217; re travailleur indépendant, la banque est dans une position beaucoup plus faible et, en tant que telle, est plus disposé à pardonner une plus grande partie de la dette.

Modèles de règlement bancaires

Je suppose que la plupart des banques utilisent des modèles pour déterminer quels titulaires de carte sont admissibles pour le règlement de la dette et la dette combien ils sont prêts à pardonner. Comme mentionné ci-dessus, ces modèles tiennent compte de la durée pendant laquelle un détenteur de la carte a été en retard sur sa dette à six mois étant une étape clé. Le modèle sera également tenir compte de vos actifs et de l'emploi et prendra également en compte le nombre d'autres comptes de carte de crédit que vous&# 8217; re délinquant sur. Ces modèles les plus susceptibles crachent le montant de la dette d'un représentant de la banque est en mesure d'approuver sur place.

Mon instinct me dit que les retards de paiements par carte de crédit croître, les sociétés de cartes deviendront encore plus agressive dans la recherche des règlements de dettes avec les titulaires de carte parce que les banques seront en compétition entre eux pour recevoir une partie de leur argent sur les prêts en souffrance. Il&# 8217; est beaucoup mieux pour obtenir 50 cents sur le dollar par un règlement de la dette avec le titulaire de vendre la dette à une agence de recouvrement pour 15 cents sur le dollar.


Comment régler la dette de carte de crédit en Arizona

dette de carte de crédit est l'un des types de dettes les plus courantes, ce qui crée des charges financières énormes. En raison de la carte de crédit de façon dont fonctionne les intérêts composés, les gens peuvent se retrouver profondément dans la dette assez rapidement. Voici comment la dette de carte de crédit peut être réglé une fois pour toutes, sans faillite.

Carte de crédit règlement de la dette - Le processus

Croyez-le ou non, il y a une méthode à la folie. Les créanciers suivent souvent un certain processus dans l'escalade de la dette de carte de crédit qui est en défaut. Une fois que l'emprunteur a manqué un paiement, ils vont commencer à recevoir des appels téléphoniques et des lettres du créancier de tenter d'obtenir l'emprunteur à payer. Ces appels peuvent être fréquents et ennuyeux pour dire le moins. Les appels et les lettres peuvent durer des mois.

À un moment donné, généralement 180 jours ou six mois après que l'emprunteur a fait défaut (arrêté des paiements), la banque ou le créancier émettra une charge-off. Beaucoup de gens pensent à tort que cela signifie a été pardonné la dette. Ce ne est pas. Cela signifie simplement que la banque a reconnu que ce compte est peu susceptible d'être apporté en cours et le prêteur considère sérieusement en défaut à ce moment-là.

Après une charge de la banque peut alors grimper le compte à un autre département ou vendre le compte (dette) à un acheteur de la dette d'un tiers. Ce qui se passe ensuite varie considérablement selon leur qui le créancier est, qui est le débiteur, combien de temps le compte est en défaut, et bien d'autres facteurs.

À ce stade, le compte peut même « aller sombre » - l'emprunteur ne peut pas entendre quoi que ce soit de qui que ce soit pour une période de plusieurs mois, voire des années. Cela peut parfois endormir les gens à penser le problème est tout simplement disparu. Malheureusement, il n'a pas. En fait, le problème se aggrave chaque jour parce que les intérêts et les pénalités continuent de courir les âges de compte. Si votre compte a été accusé d'arrêt, appelez aujourd'hui pour une consultation gratuite.

Faire face à des offres de règlement pour la carte de crédit de la dette

L'emprunteur peut également recevoir des lettres de forme du créancier ou une offre de collecteur de dettes pour régler le compte. Il est important d'être prudent dans l'évaluation de différentes offres qui sont envoyés. Au cours de cette partie du processus, l'emprunteur a des droits et peut même avoir des moyens de défense à la dette. Et il peut être difficile de déterminer si l'entreprise qui fait l'offre a même le pouvoir de le faire. Les questions qui doivent être posées au sujet de toute offre de règlement comprennent:

  1. Qui fait l'offre?
  2. Est-ce qu'ils ont le pouvoir de le faire?
  3. Qui est propriétaire du compte?
  4. Vais-je être complètement libéré de la dette, et ce que mon conjoint?
  5. Y aura-t un jugement rendu contre moi?

Et il y a plus de questions. Il est important d'avoir un examen avocat expérimenté toute proposition de règlement afin de déterminer le meilleur plan d'action. Quelle&# 8217; est une bonne affaire? Est-ce créancier particulier susceptible de poursuivre? Obtenir des réponses à ces questions est importante. Notre cabinet excelle à cela et a aidé à négocier de nombreuses colonies de peuplement pour une fraction du montant réclamé. Nous savons aussi comment protéger notre client&# 8217; de l'intérêt et d'obtenir un règlement global et la libération de la dette.

Dette règlement des litiges de carte de crédit en Arizona

Phoenix carte de crédit de la dette procureur de règlement

Si le compte n'a pas été réglé, il peut éventuellement donner lieu à une action en justice d'être déposée contre vous. La poursuite ne peut être intentée au nom du créancier d'origine, comme Discover, Chase, Wells Fargo, Mutual of Omaha, Citi, American Express, etc., ou il peut être amené au nom d'un acheteur de la dette qui prétend posséder la Compte.

En Arizona, les créanciers peuvent avoir jusqu'à 6 ans après défaut d'intenter un procès contre vous. Cela peut créer toute une surprise si vous ne l'avez pas entendu parler du créancier en temps. Et le montant réclamé peut être due méconnaissable.

Notre cabinet a traité de nombreuses actions en justice de la dette de carte de crédit et peut aider à défendre et régler ces types de procès. L'une des premières choses que nous faisons est d'évaluer les défenses applicables pour voir s'il y a des motifs de renvoi du procès. Le cas échéant, nous allons ensuite négocier une réduction significative du montant réclamé afin de régler l'affaire et ont rejeté la plainte.

S'il vous plaît noter que si vous avez été poursuivi en justice, il est urgent que vous agissez rapidement. Vous disposez d'un délai de temps très court pour répondre officiellement au procès, habituellement 20 jours. Ne pas le faire peut conduire à un jugement par défaut étant entré contre vous et la saisie des comptes bancaires et des salaires.

Ne laissez pas cela vous arrive. Appel à une consultation gratuite avec un avocat de règlement de la dette de carte de crédit Arizona.


4 façons de négocier la dette de carte de crédit

Règlement d'une dette de carte de crédit

Ce message contient des références à des produits de nos annonceurs. Nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens vers ces produits. Le contenu n'est pas fourni par l'annonceur et des opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles des seuls l'auteur et n'ont pas été examinés, approuvés ou autrement approuvé par une banque, émetteur de la carte, la compagnie aérienne ou chaîne hôtel. S'il vous plaît visitez notre Divulgation annonceur pour voir nos partenaires, et pour plus de détails.

La difficulté à maintenir vous avec les paiements par carte de crédit? Est-ce que vous vous demandez si vous aurez à payer votre solde? (Voir aussi: le plus rapide moyen pour payer 10K carte de crédit de la dette)

Peut-être que vous avez entendu, vous pouvez négocier et régler votre dette de carte de crédit. Mais comment ça marche? Avez-vous besoin d'aide professionnelle ou pouvez-vous gérer tout seul?

En savoir quatre façons de négocier et de régler la dette de carte de crédit.

1. Entrez une carte de crédit Programme Hardship

Si vos problèmes de dette sont attribuables à un changement important dans les circonstances de votre vie, vous pourriez être en mesure de bénéficier d'un remboursement de difficultés ou d'un programme d'abstention.

Donna Holmes, conseiller financier avec SécuriJeunes Federal Credit Union dit, "Les difficultés financières peut être causée par plusieurs événements de la vie malheureux, comme un divorce, perte d'emploi, congés, des mises à pied, en mouvement, ou la mort d'un être cher. Les événements positifs tels que la naissance d'un enfant peut aussi créer des difficultés financières parfois trop, surtout s'il y a des complications médicales inattendues."

En outre, "tout simplement être financièrement débordés" pourrait vous classer comme l'expérience des difficultés, dit Thomas Nitzsche, éducateur de crédit Clearpoint, un organisme à but non lucratif qui offre des conseils de crédit.

Saisie d'un programme de difficultés pourrait vous donner des réductions APR et des frais moindres. Nitzsche dit "Avec des programmes de difficultés de carte de crédit, vous êtes généralement donné un taux d'intérêt réduit à un paiement fixe et la durée." Par conséquent, vous pouvez payer moins d'intérêt. De plus, vous pourriez être en mesure d'obtenir la dispense des frais.

Pour poursuivre dans cette voie d'action, Holmes dit de demander à votre prêteur si elle a un programme pour aider à des difficultés financières. De plus, vous pourrez peut-être trouver votre département de difficultés de l'émetteur de la carte sur le site Web de votre compagnie de carte ou votre relevé mensuel.

2. Négocier un plan de paiement modifié

Les types de programmes disponibles à un emprunteur de carte de crédit en difficulté peut varier selon la situation personnelle et institution financière. Si vous ne parvenez pas à se qualifier pour un programme de difficultés, vous pourriez être en mesure de négocier un plan de paiement modifié ou de trouver un arrangement avec votre compagnie de carte de crédit.

Un tel plan pourrait réduire votre paiement mensuel. Un paiement mensuel inférieur pourrait vous permettre d'effectuer des paiements à temps sans être débordés dans d'autres domaines.

Avant de faire un appel, envisager de revoir vos finances, l'élaboration d'un budget et déterminer combien vous pouvez payer par mois sur le solde de votre carte. Vous pouvez être en mesure de vous préparer à négocier un paiement mensuel inférieur ainsi que des concessions possibles, telles que l'exemption des frais similaires à ceux disponibles par le biais d'un programme de difficultés.

Trouvez le numéro de téléphone pour appeler sur votre carte de crédit ou relevé de carte. Sachez que vous devrez peut-être faire plusieurs appels avant de trouver un représentant ou un gestionnaire qui est agréable et autorisé à vous aider.

Avec un programme de paiement modifié, Holmes dit que, parfois, le taux augmente "même si le paiement a été réduit." Nitzsche dit un montant en souffrance peut être clouée sur le solde ou la période de remboursement. Par conséquent, si un paiement modifié peut mieux avec votre maillage budget, vous pourriez payer plus générale, selon la façon dont l'accord est structuré.

3. pour régler des dettes moins que vous devez

Règlement de la dette consiste à offrir un paiement forfaitaire pour recevoir le pardon de vos soldes impayés de cartes de crédit.

Avec cette approche, vous offrez cette somme forfaitaire à la compagnie de carte en échange d'effacer ou de régler votre dette. La construction de cet équilibre peut impliquer la mise de côté de l'argent dans un compte d'épargne dédiés compte sur une longue période de temps; la vente d'articles que vous ne avez plus besoin, ou en utilisant un effet d'aubaine d'une prime à l'emploi, le remboursement d'impôts, l'héritage ou toute autre source.

Pour explorer la possibilité de régler la dette, vous pouvez plaider votre cas à votre compagnie de carte de crédit sur votre propre, ou vous pourriez embaucher une entreprise de règlement de la dette pour négocier en votre nom. La FTC offre des lignes directrices sur le choix d'une société de règlement de la dette.

Si vous travaillez avec une société de règlement de la dette, on peut vous demander de cesser de faire des paiements par carte de crédit et par défaut sur votre dette. Ce processus pourrait vous permettre d'accumuler des fonds et, en même temps, induisez la compagnie de carte à accepter un règlement.

En général, votre dette doit avoir été accusé comme une perte avant de pouvoir négocier un règlement avec votre compagnie de carte de crédit. Nitzsche dit que les créanciers ne sont pas motivés à conclure un accord si elles continuent de recevoir un paiement mensuel minimum.

Toutefois, sur la dette en défaut de carte de crédit peut causer des problèmes. A défaut d'effectuer des paiements pourrait avoir un impact négatif sur votre rapport de crédit, conduire à des appels de créanciers et de recouvrement de créances, et entraîner des frais de retard et des pénalités qui augmentent votre endettement.

Nitzsche dit une exception à obtenir un règlement seulement après la dette a été radié peut se produire "si vous pouvez prouver au créancier que vous êtes à un risque élevé de défaut, mais une somme forfaitaire disponible pour régler la dette pour moins que ce qui est dû." Par exemple, si vous avez un chèque de départ d'une récente mise à pied, vous pourriez être en mesure de régler sans aller en défaut.

4. Inscrivez-vous à un plan de gestion de la dette

agences de conseil en crédit offrent des plans de gestion de la dette (DMP) pour aider les consommateurs à payer les soldes de carte de crédit. Avec un DMP, vous effectuez des paiements mensuels à l'organisation de conseil, ce qui paie vos factures de carte de crédit. L'agence peut aussi négocier des conditions plus favorables, comme un TAP inférieur, le calendrier de paiement plus facile à gérer, ou des dispenses de frais avec l'émetteur de votre carte de crédit.

Un conseiller en crédit certifié devrait examiner votre situation financière et vous donner des conseils d'argent gestion personnalisée avant l'inscription dans un DMP. Par exemple, Nitzsche dit Clearpoint identifie et traite des raisons des difficultés financières en premier. Les conseillers peuvent aider les clients à créer un budget des ménages, définir des objectifs financiers, et régler les problèmes financiers, en plus de l'élaboration d'un médecin désigné pour faire face à la dette.

Pensez à l'examen du médecin désigné pour vous assurer que vous comprenez et acceptez ses détails. Vous pouvez confirmer que les paiements par carte de crédit sont programmées en fonction de vos dates d'échéance afin d'éviter des frais de retard. Nitzsche dit que vous pouvez contacter les créanciers pour régler les dates d'échéance en cas de besoin.

La FTC offre des conseils sur la vérification des pouvoirs des agences de conseil en crédit et vérifier qu'un médecin désigné peut travailler pour vous. En outre, envisager de demander un calendrier des frais afin que vous saurez quels sont les services que vous pouvez recevoir et combien ils coûtent.

Songez à la documentation de tout accord par écrit. De cette façon, vous serez en mesure de confirmer votre compréhension des accords.

Le seul inconvénient de négociation et de règlement de la dette de carte de crédit

Avoir un plan pour éliminer la dette de carte de crédit peut être enrichissant. Mais il peut y avoir des inconvénients à négocier et à régler cette dette. Ils peuvent inclure:

  • Vos comptes de carte de crédit peuvent être fermées. Par conséquent, vous ne serez pas en mesure de continuer à utiliser vos cartes.

  • Vous pouvez devoir payer des impôts sur la dette qui est pardonnés.

  • Vous pouvez payer plus que prévu initialement. Alors que vous pourriez économiser de l'argent sur les frais et intérêts, il y a aussi la possibilité que vous allez payer plus d'intérêt sur une période plus longue.

  • Vous pourriez encourir des coûts de frais aux entreprises qui vous aident à la gestion de la dette et le règlement de la dette. Ces dépenses pourraient augmenter votre charge de la dette, plutôt que d'éliminer les soldes.
  • Si vous êtes submergé par la dette de carte de crédit, la négociation d'un nouvel accord ou régler vos soldes pour moins que vous devez peut sembler attrayante. Déterminer le meilleur plan d'action en évaluant vos finances vous-même ou trouver des conseillers qualifiés qui peuvent vous aider. Comprendre les avantages et les conséquences de la négociation ou de régler votre dette avant de commencer.


    Carte de crédit Conseils de règlement de la dette

    Un succès règlement de la dette de carte de crédit est un des mécanismes de soulager le stress, si vous avez d'énormes dettes de carte de crédit. Avec l'aide d'un bon service de règlement de la dette, vous êtes assuré d'une vie meilleure, car il n'y aura pas plus lancinante appels téléphoniques et mails.

    Vous pouvez aborder le règlement de la dette de carte de crédit de deux façons. Vous pouvez régler toutes vos dettes par vous-même ou prendre des conseils d'un pro. Chacune de ces méthodes de règlement de la dette de carte de crédit sont très bien, aussi longtemps qu'ils travaillent pour vous et vous aider à obtenir sans dette rapidement.

    Si vous optez pour régler vos dettes de carte de crédit par vous-même, vous aurez besoin d'analyser les différentes options disponibles pour vous, par exemple vérifier sur divers transfert de solde offre disponible sur le marché, le contrôle des options de prêt à court terme avec les banques, etc.

    Mais, certaines personnes don&# 8217; t veulent les troubles de l'apprentissage et les utiliser à la place des services de négociation de la dette.

    Raisons de travailler avec un avocat de règlement de la dette

    Il peut y avoir différentes raisons d'aller à une agence de règlement de la dette de carte de crédit. Certains débiteurs consommateurs préfèrent travailler avec un avocat de règlement de la dette parce que:

    • Ils ne sont pas à l'aise pour faire face à la négociation de la dette par eux-mêmes.
    • ils ne&# 8217; t ont le temps de faire de la recherche et vérifier les options de règlement de la dette.
    • Ils veulent juste des conseils professionnels du spécialiste.

    Toutefois, si vous voulez prendre des conseils de règlement de la dette d'un professionnel, vous devriez être en mesure de faire confiance au conseiller pleinement. Il est important de vérifier les pouvoirs du conseiller de la dette et de leur réputation auprès de votre BBB local.

    Ce qu'il faut rechercher dans une entreprise de règlement de la dette

    Il y a des entreprises qui annoncent le règlement de la dette en un jour ou quelque chose de ce genre qui se penchera tout simplement fantastique. Ces offres de règlement de la dette sont généralement trop beau pour être vrai, parce que le règlement de la dette de carte de crédit ne peut pas se produire du jour au lendemain. Alors, méfiez-vous de ces organismes.

    La ligne directrice suivante offre des critères de sélection pour trouver un bon règlement de la dette de carte de crédit de l'entreprise:

    • Ils ne promettent pas d'essuyer votre nuit de la dette, parce qu'il n'y a pas d'avocat de règlement de la dette de carte de crédit peut le faire.
    • Ils ont des informations d'identification vérifiables ou une bonne réputation. Si vous avez des amis qui ont été à travers ce processus avant, demandez-leur de recommander une entreprise de règlement de la dette pour vous.
    • Ils ne promettent pas des choses impossibles et vous demander d'appeler un numéro de téléphone de la ligne premium. Donc, ne pas appeler cette société, ou bien vous pouvez finir par payer les factures de téléphone lourds qui vient ajouter à votre dette.
    • Évitez les organismes de règlement de la dette qui ont des frais très bas, mais pas de réputation, parce que vous risquez de perdre votre argent ou pire pile plus de dettes.

    Travailler uniquement avec un procureur Reputable

    La réputation devrait être vos principaux critères dans le choix d'un service de négociation de la dette. Une bonne réputation crée finalement la confiance, qui est la base pour que vous leur dire l'histoire ou de suivre leurs conseils. Une fois que vous trouvez une agence de bonne réputation et inscrire dans leur programme de règlement de la dette, ne pas essayer de cacher les informations relatives à la dette.

    Le consultant de règlement de la dette sera en mesure de vous aider de la meilleure façon si vous leur dites votre situation financière actuelle correctement. Non conseiller de la dette sera en mesure de vous aider si vous n'êtes pas prêt à vous aider. Alors, suivez les conseils donnés par la société de règlement de la dette de carte de crédit.



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