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6 maneiras de proteger seu crédito em um divórcio

Sua pontuação de crédito e capacidade de obter crédito pode ter um impacto significativo sobre a sua vida pós-divórcio. Ela pode afetar sua capacidade de se qualificar para um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou empréstimo casa, ou a sua capacidade para refinanciar um empréstimo casa existente ou obter uma linha de crédito.

  1. Execute o seu relatório de crédito durante o processo de divórcio e examinar cada item cartão de crédito ou item de empréstimo em seu relatório. Pode haver um cartão de crédito lá fora que você não estavam cientes de que e de cartão de crédito e as necessidades saldo devedor a ser abordado no processo de divórcio. Seu advogado de crédito comentáriosFeche todos os cartões de crédito comuns e de contas de crédito conjuntas antes do divórcio é final. Resolver quaisquer contas de crédito que não podem ser fechadas imediatamente na sentença de divórcio, ou seja, um empréstimo de carro ou hipoteca da casa. Insira as disposições que impõem o cônjuge tomar o trunfo para refinanciar ou vendê-lo, se ele ou ela é incapaz de refinanciar a nota.
  2. Quaisquer pagamentos atrasados ​​em qualquer conta de crédito em que você está listado como um mutuário ou usuário autorizado irá afectar a sua pontuação de crédito. Se o seu cônjuge mantém a residência marital e você permanece na nota, um atraso de pagamento pelo seu cônjuge de um pagamento de hipoteca irá afectar negativamente o seu crédito. Qualquer conta em que você só é um usuário autorizado pode afectar o seu crédito. Se o seu cônjuge faz um pagamento atrasado em um cartão de crédito em que você é um usuário autorizado, a sua pontuação de crédito será afetado negativamente. Retire-se de qualquer e todas as contas em que você é um usuário autorizado e confirme com uma carta do credor ou instituição financeira. Em seguida, execute o seu relatório de crédito novamente para se certificar de que foi removido.
  3. Se você é o cônjuge não-endinheirada, solicitar um cartão de crédito em seu nome somente antes de finalizar o divórcio de modo que você pode usar a renda do seu esposo. Se você não tem renda ou o suficiente pós renda divórcio, você pode ter dificuldade em qualificar para um cartão de crédito.
  4. empresas de cartão de crédito olhar para o proprietário da dívida para o pagamento. empresas de cartão de crédito não olhar para o seu divórcio. Mesmo se o seu cônjuge é condenada a pagar a sua dívida de cartão de crédito em um Seu advogado de crédito comentáriosdivórcio decreto, a empresa de cartão de crédito ainda vai ir atrás de você para o pagamento. Portanto, se a dívida de cartão de crédito está em seu nome, a estrutura de um acordo onde a dívida é paga na totalidade no momento do divórcio ou você receber outros ativos para compensá-lo para assumir essa dívida. Não confie em seu cônjuge a pagar uma dívida de cartão de crédito em apenas seu nome. Outra opção é ter uma garantido disposição contratual de pagamento executória em seu decreto que obriga o seu cônjuge a pagar-lhe os pagamentos de recompensa de cartão de crédito. Então você paga a empresa de cartão de crédito diretamente.
  5. Examine seus objetivos financeiros futuros com um planejador financeiro divórcio qualificado e seu advogado. Se você quiser comprar uma casa ou carro ou refinanciar uma hipoteca, ele pode estar em seu melhor interesse para estruturar o seu acordo de divórcio para que você tenha um fluxo de renda contínua do seu ex-cônjuge na forma de pensão alimentícia contratual por um período de tempo. Pensão alimentícia conta como rendimento na fase de qualificação para o crédito ou um empréstimo.
  6. Consultar com um planejador financeiro divórcio qualificado para determinar suas necessidades de fluxo de caixa futuro. Devido às altas taxas de juros em cartões de crédito, ele pode estar em seu melhor interesse para vender ativos ou estruturar um acordo para saldar a dívida de cartão de crédito em vez de fazer pagamentos mensais de juros em sua maioria.

Para mais informações sobre como proteger o seu crédito, o nosso Dallas, Plano e Direito de Família Austin advogados estão aqui para ajudá-lo.

Este post foi escrito por P. Lindley Bain.

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“Eu reconheço a importância de gerir os custos financeiros e emocionais de assuntos familiares contestados. Eu trabalho duro para alcançar os melhores resultados possíveis para os meus clientes, minimizando o pedágio que leva em seu dia-a-dia.” &# 8212; Lindley Bain


Compreender as procurações e contas conjuntas

É fundamental ter um plano para o futuro e planejar para contingências, principalmente quando se referem a nossa saúde física e mental. Para algumas pessoas, contas conjuntas e procurações são ferramentas úteis que lhes permitam ter paz de espírito, sabendo que há um plano para o seu futuro econômico se encontrar desafios de saúde futuros. Mas contas conjuntas e procurações pode ser usado quando você está perfeitamente saudável, também. É importante que você entenda essas ferramentas e como e quando você pode querer que eles sejam uma parte do seu plano financeiro.

Depois de entender como tanto conta e poderes de trabalho procuração conjunta, você terá uma melhor perspectiva sobre se ou não você deseja adicioná-los ao seu kit de ferramentas de planejamento financeiro. As informações a seguir fornece uma visão geral de como essas ferramentas função e, especificamente, como você pode trabalhar em conjunto com CIBC para fazer contas conjuntas e os poderes da parte advogado do seu plano financeiro, se eles atendem às suas necessidades. Este artigo é focado em instrumentos de mandato para as finanças e bens. Há também procurações projetados para permitir que o seu advogado para tomar decisões por você em sua saúde e cuidados pessoais. Nós não vai ser lidar com esse tipo de directiva aqui, mas é muito importante que você trabalhar em conjunto com o seu médico, advogado ou outro conselheiro de confiança para determinar se isso é algo que você quer se preparar para o seu plano de vida. Também vamos explicar como joint contas bancárias função e como você pode avaliar se eles são ou não a escolha certa para as suas necessidades.

A procuração é um documento legal em que você atribuir um ou mais indivíduos, conhecido como um "advogado, 9quot; a autoridade para agir em seu nome relativamente a questões financeiras ou legais para a propriedade. Não deixe que o termo "attorney9quot; confundi-lo. Enquanto você pode escolher um advogado para este papel, é mais frequentemente alguém próximo a você: um amigo ou membro da família ou um advogado corporativo, como uma empresa de confiança que atuará com seus melhores interesses em mente. Você pode dar-lhes a autoridade para agir em todas as suas propriedades e questões financeiras, ou pode ser limitado a funções específicas, tais como a gestão de seus investimentos. Em suma, a procuração é o documento e o advogado é a pessoa que você nomear para agir em seu lugar.

todas as procurações são os mesmos?

Não, nem todas as procurações são os mesmos e seu documento pode ser personalizado para refletir suas necessidades e atualizado para refletir as mudanças na sua situação pessoal. Por exemplo, a menos que especificamente indicado, o seu advogado não está mais autorizado a agir em seu nome que você deve tornar-se mentalmente incapaz de gerir a sua propriedade. Mas se você optar por criar um "enduring9quot; ou "continuing9quot; procuração, seu advogado pode continuar a agir em seu nome, mesmo se você se tornar mentalmente incapaz. Um poder duradouro do advogado pode ter efeito assim que você assiná-lo, e continuar se você experimentar incapacidade mental. Alternativamente, você pode criar um "springing9quot; procuração que só tem efeito após uma contingência específica, por exemplo, se o seu médico de família determinar que você não está mentalmente capaz de gerenciar suas próprias finanças.

Em Quebec, uma procuração também é conhecido como um mandato e um advogado também é conhecido como um mandatary. Com um mandato pode incluir disposições que autorizam o seu mandatário para representá-lo em caso de sua incapacidade de administrar sua propriedade. No entanto, nesse caso, o mandatário deve solicitar o mandato ser confirmada em um tribunal de lei, um processo conhecido como homologação.

Muitas pessoas que sofrem de deficiência e doença crónica optar por ter um poder duradouro do advogado, uma vez que lhes dá segurança em saber que alguém será capaz de gerenciar questões devem sua condição inesperadamente piorar.

as necessidades de todos são únicos e você deve discutir se é necessário uma procuração com o seu assessor jurídico, com base em suas circunstâncias. Talvez você está fora do país por um período prolongado de tempo e quer alguém de volta para casa para gerenciar suas operações bancárias em seu nome. Se você optar por nomear um advogado, é muito importante que você escolher a pessoa certa para lidar com esta responsabilidade crítica.

Qualquer pessoa da sua confiança para tomar decisões em seu nome pode ser seu advogado, contanto que eles são mentalmente competente e ter atingido a maioridade na sua província ou território *. funcionários CIBC não estão autorizados a atuar como advogado para clientes CIBC, exceto quando existe uma relação familiar próximo, que foi revisto e aprovado a critério exclusivo da CIBC.

* Os requisitos adicionais de qualificação pode aplicar em sua província ou território.

Uma vez que esta decisão pode ter um impacto significativo sobre o seu bem-estar, pesar cuidadosamente as suas opções ao escolher o seu advogado. E lembre-se, você pode escolher mais de um advogado. A escolha final é sua a fazer, mas sugerimos alguém que:

  • Você confia completamente
  • Compartilha seus valores e da moral
  • Tem conhecimento sobre questões financeiras
  • Está localizado perto de você geograficamente, por conveniência
  • Entende e está aceitando o papel

Algumas pessoas nomear uma empresa de confiança, como CIBC Trust, como seu advogado para a propriedade, talvez em conjunto com um membro da família ou amigo próximo. A empresa de confiança traz experiência para o relacionamento, enquanto o membro da família ou amigo tem um entendimento pessoal de suas motivações e desejos. Quem quer que você escolher, verifique se eles estão dispostos e compreender completamente as tarefas que é responsável.

Você deve consultar um assessor jurídico quanto aos requisitos em sua província ou território e suas circunstâncias pessoais. CIBC pode fornecer-lhe um formulário de procuração, mas você não é obrigado a usá-lo. Você também pode usar um formulário preparado por um terceiro, como seu advogado, ou um formulário que você tenha baixado da Internet, compra, ou recebeu do seu governo provincial.

Requisitos para operar sob uma procuração

Enquanto os requisitos podem variar dependendo das circunstâncias, são os seguintes os requisitos básicos para ambos o "grantor9quot; (Titular da conta que está atribuindo procuração) eo "attorney9quot; (O indivíduo agindo em nome do titular da conta) para uma conta no CIBC para operar sob a autoridade de uma procuração:

  • Se estiver usando um formulário CIBC de procuração, você e seu advogado deve visitar um ramo CIBC para completar o documento. Embora normalmente não seja necessário, recomendamos visitar o seu ramo de casa e ter seu advogado presente para tornar o processo o mais fácil possível
  • Para formas não CIBC de procuração, o formulário apresentado no ramo geralmente pode ser tanto o original ou uma cópia autenticada originais
  • Em algumas províncias, a procuração também deve ser assinado pelo procurador e testemunhou, ou pode exigir um certificado de acompanhamento especificamente formulada
  • O advogado e o concedente precisa para atender aos padrões CIBC para a identificação existente: cada um deve fornecer dois documentos de identificação aceitável, uma das quais deve ser emitido pelo governo e incluir uma foto. Para obter uma lista abrangente de identificação aceitável, visite cibc.com/ca/acceptable-identification.html
  • Cada advogado deve indicar a sua data de nascimento e ocupação
  • Em alguns casos, após a conclusão da procuração, CIBC vai manter um "cópia verdadeira certificada" e fornecer o original a você para sua custódia. Em outros casos, CIBC manterá o original
  • Você e seu advogado podem ser convidados a preencher um Acordo Procurador Reconhecimento e Indenização na presença de funcionários de filiais
  • Para as suas necessidades de empréstimos, produtos como hipotecas e empréstimos pessoais podem ter requisitos adicionais para operar sob uma procuração.
  • Se a procuração foi executado fora do Canadá, você pode ser obrigado a seu próprio custo para fornecer uma declaração de um advogado, licenciado para a prática na jurisdição onde a procuração foi executado, que foi de fato validamente celebrado e está em conformidade com leis daquele país

Contanto que você está mentalmente capaz, você tem o direito de alterar ou cancelar a procuração a qualquer momento. Como suas necessidades mudam, pode assim o documento. Apenas certifique-se CIBC e quaisquer outras instituições financeiras que você tem contas com ter a versão mais recente no arquivo.

Se você tem um poder existente de advogado e criar um novo instrumento de procuração, se certificar de que você está ciente do impacto do novo documento. Considerar falar com um profissional legal para determinar se existem conflitos entre a nova forma e o documento anterior, e se o novo poder do advogado revoga o poder anterior do advogado.

E se CIBC precisa realizar uma análise mais aprofundada?

Na ocasião, CIBC podem questionar a autoridade do advogado para dar instruções sobre o seu nome ou a aceitabilidade do poder do documento advogado. Nestes casos, CIBC irá informá-lo ou seu advogado que uma revisão é necessária e irá indicar a duração prevista da revisão.

Este processo pode variar de duração, dependendo da complexidade da questão. Por exemplo, se o formulário de procuração é uma fotocópia, o seu advogado será solicitado a fornecer um original ou uma cópia autenticada originais. Alguns problemas podem ser mais complexos e exigem uma análise mais aprofundada.

Por favor note que se a revisão é devido a CIBC ter preocupações relacionadas ao abuso financeiro potencial ou outras atividades ilegais, CIBC pode ser proibido por lei, de divulgar as suas preocupações e irá investigar em conformidade.

processo de escalonamento sobre a revisão do CIBC

Se você ou seu advogado não concorda com as descobertas de CIBC, quaisquer preocupações deve ser discutido com um conselheiro em sua filial local. Se o conselheiro não é capaz de resolver a questão, as disputas serão escalados apropriadamente dentro CIBC. Você pode aprender mais sobre o nosso procedimento de resolução de disputas por pedir uma cópia impressa de Compromisso Nosso Serviço de CIBC para documentar Você, que também está disponível em qualquer agência CIBC ou ligando para CIBC Banca Telefónica.

Algumas pessoas vêem contas conjuntas como uma alternativa mais simples para uma procuração. Com uma conta conjunta:

  • Duas ou mais pessoas têm acesso à conta
  • Cada pessoa pode depositar, sacar ou transferir fundos, independentemente de quem colocá-los na conta
  • Depósitos a pagar a apenas um dos correntistas conjuntos ainda pode ser depositado na conta
  • É fácil para um delegado para gerenciar pagamentos de contas e outras necessidades bancárias do dia-a-dia

No entanto, esses benefícios em si podem ser riscos: contas conjuntas podem deixá-lo vulneráveis ​​ao abuso financeiro, desde que todos tenham acesso pleno e igual aos fundos independentemente de onde eles se originaram. Alguns outros riscos a serem considerados incluem:

  • Fundos em uma conta conjunta pode estar sujeito a reclamações por parte dos credores de um dos correntistas conjuntos
  • No caso de uma ruptura conjugal de um dos correntistas conjuntos, a conta pode ser considerado um ativo matrimonial e dividido em conformidade

Em contraste, a lei exige que se você não é capaz, a pessoa que você nomeou como seu advogado deve agir no seu melhor interesse e usar seu dinheiro para seu benefício. Se os fundos são mal utilizados, você ou alguém agindo em seu nome pode chamar as autoridades legais para ajudar.

Quando uma conta está em seu único nome, o seu dinheiro normalmente não estará sujeita a reclamações de credores de seu advogado. Quando uma conta é feita conjunta, com direito de sobrevivência, (uma opção não disponível em Quebec), geralmente os ativos irá ignorar a propriedade e não ser processado através de sua vontade. A procuração termina após a sua morte e sua vontade é usada para determinar como você deseja sua propriedade dividida, enquanto bens comuns serão transferidos diretamente para o co-proprietário, independentemente do seu plano de sucessão.

Compreender as procurações e contas conjuntas é uma questão que é particularmente importante para os idosos, como eles podem ser mais vulneráveis ​​a abuso financeiro. É preciso compreender que a procuração podem conceder à autoridade advogado para fazer quase qualquer coisa que você poderia fazer com sua própria propriedade. Trabalhando de forma cooperativa, os governos federal e provinciais criaram um catálogo online sobre este tema, que todos os canadenses mais velhos devem saber sobre: ​​Procurações (por questões financeiras e de propriedade) e as contas bancárias conjuntas.

Muitas pessoas elaborar procurações, ao mesmo tempo que criar ou atualizar suas vontades. Esta é uma ótima idéia, porque você está tomando decisões importantes quando você está saudável e capaz de tomar o seu tempo para fazer um plano que melhor se adapte às suas necessidades. Como com todo o planejamento imobiliário, é a chave para obter bons conselhos de um especialista legal conhecedor e colocar seus planos em prática antes de precisar deles. Isso pode lhe proporcionar paz de espírito a respeito de seus desejos para você e sua família. É sempre sábio para criar uma procuração quando você não está em uma situação de crise para que seus desejos são claramente definidos.

No CIBC, nós encorajamos você a se envolver em uma conversa para determinar a abordagem que melhor atender às suas necessidades. Escolhendo o caminho certo, seja o desenvolvimento de um plano para uma procuração ou investigar se ou não a criação de uma conta conjunta, é crucial para a construção do plano financeiro adequado para o seu futuro. Colocando em prática um plano para que seus desejos serão seguidos é um passo importante para ter paz de espírito, tanto agora como no futuro.


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