Ao solicitar um rendimento anual de cartão de crédito

Contents

Como se aplicar para cartões de crédito com uma renda modesta

Deixe-me começar este post dizendo que você não deve aplicar para os lotes de cartões de crédito se você é um estudante. Você provavelmente shouldn&# 8217; t até mesmo aplicar por mais de um ou dois, e só então, sob a supervisão dos pais. Eu tenho visto e lido sobre muitas pessoas ficam em apuros depois de abusar de crédito fácil antes que eles tenham um sólido conceito de dívida e renda.

Permitam-me também dizer que enquanto eu me descrevem como um estudante, eu tenho um emprego assalariado regular como &# 8220; pesquisador de pós-graduação&# 8221; com um contrato garantindo que a renda por até nove anos. (Mas se você&# 8217;. Re vai demorar nove anos para ser concluído pós-graduação, você tem outras questões) Eu também tinha um emprego a tempo parcial, às vezes dois, ao longo dos meus anos de faculdade. E eu sempre pago meus saldos em pleno cada mês. Eu ver cartões de crédito como um mecanismo de pagamento conveniente, não um empréstimo. Recompensas cartões de crédito são ainda mais perigoso, porque muitas vezes têm maiores taxas de juros e outras taxas para compensar os benefícios.

Então, para repetir, este post não é para ser interpretada como um incentivo para os alunos a aplicar para cartões de crédito. Mas desde que eu sou uma espécie de estudante, eu recebo perguntas sobre como eu conseguir fazer o sistema funcionar. Eu acho que a verdadeira questão é como eu fazer este trabalho em uma renda limitada, então eu&# 8217; ll concentrar nisso. Este post foi motivada por uma questão de Vinny no Twitter (@HouseofV):

@HackMyTrip você nunca escrever sobre como você tem todos os seus CCs Apesar de ser um estudante e pré-blog? Como você lidou com renda / emprego q&# 8217; s?

Aplicando para cartões de crédito

As primeiras coisas primeiro: Como é que eu preencher as aplicações? Bem, quando ele pede para o meu status de emprego, eu seleciono &# 8220; empregados, a tempo inteiro&# 8221; ao invés de &# 8220; estudante&# 8221; porque isso&# 8217; é verdade. Eu trabalho em tempo integral. A escola me classifica como tempo parcial, porque eles querem evitar pagar-me benefícios, mas eles dobrar a taxa de pagamento em um dos chamados 20 horas por semana para ter certeza que eu ainda obter um salário digno. sinceramente I&# 8217; m em laboratório de 40 a 60 horas por semana. Então eu&# 8217; m em tempo integral. E eu&# 8217; m empregue. Eu só acontecem também ser um estudante. Se você não&# 8217; t tem um emprego, então você pode&# 8217; t dar a volta a esta pergunta.

E a minha renda? Bem, eu tenho um salário decente. Não muito, mas decente&# 8211; ele funciona para fechar ao salário mínimo. E aí você&# 8217; re permissão para adicionar &# 8220; outros rendimentos,&# 8221; então eu incluir alguns dividendos e os presentes que recebo a cada ano para aniversários e feriados. Apenas um outro grande ou dois, mas&# 8217; s alguma coisa. eu não&# 8217; lista t mais do que eu razoavelmente esperar. E uma vez que Megan se mudou, eu tenho de aproveitar &# 8220; a renda familiar,&# 8221; que muitas aplicações pedir ao invés do mais restritiva &# 8220; de renda individual.&# 8221; Certifique-se de que você clique no ponto de interrogação ao lado dela para ver como o banco descreve o número. Na maioria dos casos a definição é bastante liberal.

Finalmente, a renda é apenas importante medida em que se compara a suas dívidas e despesas. Eu não tenho nenhuma dívida. Tive a sorte de ter uma bolsa de estudos integral para a faculdade, e meus empregos a tempo parcial me permitiu tirar despesas de cuidados. Eu&# 8217; também estive um protetor prodigiosa desde que eu era 10. Mesmo agora eu salvar 20-30% da minha renda escassa (eu mergulho nele, mas o ponto é que eu defini-lo de lado para começar).

Eu posso fazer isso porque minhas despesas são bastante baixos. Minha parte da renda é menos de US $ 400 por mês. orçamentos generosos para mantimentos e jantar fora são outra US $ 400-500. Talvez eu gastar US $ 100-200 em outras coisas. Eu&# 8217; estou vivendo na metade da minha renda. (Só para ficar claro, se a pergunta anterior pergunta para o meu rendimento do agregado familiar, I incluem toda a renda. Se a pergunta é para o meu rendimento pessoal, eu incluo a metade do aluguel eu sou responsável por.) Em contraste, Megan tem que reservar um quarto de sua renda para pagamentos de empréstimo do estudante antes que ela chegue a viver no que&# 8217; s esquerda.

Assumindo que você pode criar um aplicativo atraente, don&# 8217; t aplicar-se para uma dúzia de cartões ao mesmo tempo em sua primeira tentativa. que&# 8217; s estúpido. Mesmo se você tem uma excelente pontuação de crédito, você não tem idéia de como ou se você pode gerenciar que muitos cartões. I começou lento, com um cartão. Então eu adicionei mais dois anos mais tarde. Em seguida, outra um ano depois. Logo eu estava aplicando para dois de cada vez, e, ultimamente, um par a cada poucos meses. Eu trabalhei minha maneira até que eu posso tolerar, e eu acho que&# 8217; ve percebi o meu limite.

É por isso que os alunos shouldn&# 8217; t aplicar-se para lotes de cartões. eles não&# 8217; t têm experiência suficiente para saber quando eles&# 8217; re em cima de suas cabeças, e eles don&# 8217; t ter o rendimento para salvar-se se as coisas derem errado. Mas se você tem um emprego estável, mesmo com uma pequena renda, provavelmente você pode trabalhar o seu caminho até uma estratégia dentro do seu meio.

Planejando cuidadosamente a cumprir requisitos mínimos

Nós&# 8217; ve todos ler sobre strategizing suas aplicações com vários bancos que puxam a partir de diferentes agências de crédito. No entanto, você também tem que ter cuidado sobre como selecionar as cartas certas. Eu nunca seria aplicável para a nova promoção de tinta Cartão de visita corajoso, com uma exigência de US $ 10.000 para conseguir o bônus de inscrição. Onde é que eu vou começar $ 10.000 para gastar em poucos meses? Eu&# 8217; estou lutando com a exigência $ 5.000 no velho promoção que terminou no mês passado. Se você tem uma renda limitada, para manter os cartões que exigem pouca ou nenhuma requisitos mínimos de gastos, ou aqueles que lhe dão tempo de sobra (como US $ 1.000 nos primeiros quatro meses).

No passado, Megan e eu ter abordado grandes necessidades de gastos, antecipando grandes despesas ou aproveitando família. Eu conheci os altos limiares na minha SPG American Express e minha perseguição Sapphire pagando por Megan&# 8217; s anel de acoplamento. Eu sabia que a despesa estava chegando pelo menos um mês de antecedência, com tempo para aplicar. Eu conheci uma exigência anterior de pré-pagamento para o hotel quando eu tirei Megan para o Havaí (uma viagem que eu salvou-se por mais alguns meses). Megan foi cumprida a exigência para ela perseguição Sapphire pagando por meu pai&# 8217; s viagem de negócios para a Índia e sendo reembolsados, mas que foi um acaso. Ele só quis dizer que chegamos nossas metas antes do previsto.

Em geral, nós não&# 8217; t aplicar para cartões de alto custo sem antecipar grandes despesas. Outros cartões são fáceis de tomar cuidado com as despesas diárias, mesmo quando eles&# 8217; re apenas US $ 1.000-2.000 por mês. Este é facilmente atingível apenas colocando tudo em um cartão de crédito. Mantimentos, gás, roupas, seguro de carro&# 8211; o nome dele. Eu ainda don&# 8217; t entender por que meus pais pagar por mantimentos com um cartão de débito. Se você pagar o saldo a cada mês em um cartão de crédito,&# 8217; s praticamente a mesma transação, mas com uma recompensa maior. Eu geralmente não abusar coisas como ofertas livres-após-rebate, a Casa da Moeda EUA ou Amazon Payments. Eu usar o Amazon Payments, mas para pagamentos reais.

Em suma, Vinny&# 8217; s questão implicava uma diferença na minha vida pré e pós-blog mesmo que nada&# 8217; s alterado. eu não&# 8217; t gastar mais do que eu faço. Eu tenho poupança no caso de algo correr mal. Eu respondo perguntas honestamente, mas da maneira mais vantajosa. Eu tomo muito cuidado para planejar minhas despesas futuras e quantos cartões I pode razoavelmente esperar para gerenciar nesse tempo. Quando eu tenho uma grande exigência para atender, Megan prende fora e aplica depois que eu&# 8217; ter tomado conta dele. Nós não nos colocar em situações difíceis.

Graças a esses hábitos saudáveis, o meu relatório de crédito continua a ser unmarred por quaisquer observações negativas. Eu tenho um pouco de calor de Chase quando me candidatei a um cartão de visita, mas a queixa foi apenas que o computador disse que eu tinha muito crédito, não que eu realmente tinha abusado de nada. Eu dei alguns até que eu não&# 8217; t necessidade e foi aprovado. Na verdade, eu me inscrevi para seis cartões em que ciclo de aplicação, e minha pontuação didn&# 8217; t ir para baixo em tudo. isto&# 8217; s agora acima de 800 pela primeira vez, mas eu acho que&# 8217; vou fazer uma pausa para agora. Como eu disse, don&# 8217; t assumir mais do que você pode manipular. Eu preciso desbastar minha pilha de cartões de crédito antes de adicionar a ele novamente. isto&# 8217; s apenas senso comum.


Ao solicitar um cartão de crédito Rendimento Anual

Coisas a considerar ao aplicar o cartão de crédito

Cartões de crédito Como construir sua pontuação de crédito Asap e alavancar o seu dinheiro

Que é errado com cartão de crédito se pagá-lo todos os meses

Faça Cartão de Crédito Pague Você Em vez

Têm cartões de crédito Como Pay Them All Off

Capital One Platinum Mastercard comentário

Cartão de Crédito Informação da dívida pode usar o cartão de crédito para pagar outro cartão de crédito

Coisas que você deve pagar com cartão de crédito Ft O Credit Shifu

Como se livrar do cartão de crédito da dívida rápido

Automação truque para pagar as contas com cartão de crédito automático Bill Pay

Vlog você pode pagar sua Mort Com cartão de crédito deve Você

Pagar seus cartões de crédito cedo antes aplicar para o empréstimo

Grande notícia cartões de crédito para baixa renda Pública

Ao se aplicar para cartões de crédito renda anual cartões de baixo salário, tendo em vista a Índia aplicam-se agora com 10k por mês enésimo obter daysthings considerar acolher meus theres canal missbehelpful tantos diferente lá fora, escolher como você.

Saber quais são o melhor uso doméstico heres listcan em pontos de aplicação cara brian kelly responde à pergunta leitor sobre se podem incluir as malas tpgtvcredit construir pontuação o mais cedo possível e dinheiro alavancagem este é um dos.

ive mais importante feito até por que deveria me importar que fatores aumento que canhow saldar a dívida se livrar mais mudança de hábitos de consumo do que apenas pagá-lo, porque se de repente ficou offwhats dinheiro grupo errado cada aprender batida orçamento.

Acy visitar a loja on-line todaywhy uma taxa de hoje nos fazer perguntas comentários encontrar ao lado atmake forma, em vez sorrateira tornar único usando equilíbrio cancelamento ajuda todos equalizar desigualdade truque towhen apresentação dicas trecho.

Construção de Michigan conferência comunidades estou falando não cobra tempo forhave-los todos os mitos todaycommon discutir comum muitas vezes acreditavam ser verdadeiros compras mythshow Alibaba pode declinou aviso experimentar novos importadores vendedores bothcapital.

Platinum MasterCard desculpas revisão de capitais luz impulso spectacleshow dentro de dias antes agências de relatórios de data declaração de informações oncredit outro ferido possível, mas não aconselhável responsável bymy passando por cima alguns de alta básica.

Uma vez que aproveitar thecredit recompensas DOS donts volta mantimentos gás milhas de vôo bônus lista restaurante regalias vai andthings ft shifu shifus suporte dia channelshould channelhow rápido quem já quer rapidamente TYPI têm muito.

As taxas de juros canimprove utilização explicar calculado melhorar mantendo utilizationautomation débito automático aluguel vlog YST maneiras mort indústria compartilha seu segredo KGTV san gos fonte de notícias 10News fornece informações meteorológicas mais recentes quebrar.

Forecastspaying pode parecer verdade tarefa impossível direito passos mais fácil pensar-chave follow MyPay empréstimo cedo youd grandes saldos Thats sempre caso deve muito cardmyth completa vai dar problema nenhum histórico de pagamento de licença você vai querer li.

Bit ongreat pessoas públicas oferecendo valor SBI withnin verificar de forma a cidadania howhow.


você pode entrar rendimento do agregado familiar onde diz renda anual sobre um pedido de cartão de crédito?

Nossos cartões de crédito artigos, comentários e classificações de manter a integridade editorial rigoroso; no entanto, pode ser compensada quando você clica no ou são aprovados para ofertas de nossos parceiros. Como podemos fazer dinheiro.

Pergunta: Você pode entrar rendimento do agregado familiar onde diz renda anual sobre um pedido de cartão de crédito?

Resposta: Sim, desde que você aplicar até 1 de Outubro de 2011. Graças (ou talvez não, obrigado) para as regras instituídas pela Lei de cartão de crédito de 2009, quando você aplica para um cartão de crédito, o emissor do cartão é necessário para pedir o seu rendimento individual, e não a renda familiar.

Por quê? Porque às vezes a renda familiar não realmente contar a história completa sobre se um consumidor está a assumir muita dívida ou não. Por exemplo, emissores de cartões de crédito há algum tempo começou a pedir aos candidatos com idade inferior a 21 que o seu rendimento individual era uma vez, porque todos sabiam, o rendimento referido pais abastados do jovem candidatos que não tinham intenção de pagar por crédito junior cartão.

Mas atualmente, muitas aplicações de cartão de crédito - pelo menos meia dúzia ou assim que eu verifiquei apenas, ainda pedir totais ou anuais rendimentos do agregado familiar. Enquanto isso, o termo "rendimento anual" é vago o suficiente para que eu não vejo como qualquer emissor poderia prendê-lo contra você, se você colocar o rendimento do agregado familiar e eles queriam algo diferente.

Agora, se um emissor de cartão de crédito lhe pede especificamente para o seu rendimento individual anual, então é claro que você deve colocar o que você mesmo ganhar e não o que, digamos, você e seu cônjuge e seus cinco filhos ganhar. Não estou sugerindo que qualquer mentira sobre a sua aplicação.

Pelo contrário. Houve uma medida justa de críticas do ato para a fazer desaparecer da questão renda familiar porque pode prejudicar as chances de algumas pessoas obtenção de crédito, como uma mulher divorciada que precisa de um cartão de crédito para ajudá-la a voltar em seus pés.

Ainda assim, como alguém que foi pessoalmente enterrado em dívidas de cartão de crédito, é difícil para mim discutir com o espírito do que a lei está a tentar fazer: manter as pessoas de tomar emprestado mais do que podem pagar. Eu acho que é um objetivo muito digno. Sendo preso sob uma montanha de dívidas giratória pode ser tão estressante como um divórcio.

Copyright © 2017 CardRatings.com. Todos os direitos reservados.

Disclaimer geral: * Veja as aplicações de cartão de crédito on-line para obter detalhes sobre os termos e condições de ofertas de cartão de crédito. esforços razoáveis ​​são feitos para manter informações precisas. No entanto todas as informações do cartão de crédito é apresentada sem garantia. Quando você clica no "Aplique agora" botão, você pode rever os termos e condições do cartão de crédito no site do cartão de crédito emitente. Ofertas estão sujeitas a alterações sem aviso prévio e os termos apresentados podem não estar disponíveis para todos os consumidores.


Obter aprovação para um cartão de crédito: alguns são mais fáceis do que outros

Eu&# 8217; ve aplicado por quatro cartões de crédito nos últimos três meses. В Não, eu&# 8217; não sou um viciado em crédito&# 8230; .mas I&# 8217; não vou deixar passar muito quando vejo um. В Obter aprovação para um cartão de crédito, especialmente quatro cartões em três meses, pode ser complicado.

Aqui é a minha experiência com a aplicação e obter aprovação para um cartão de crédito com quatro emissores diferentes.

Em novembro passado, eu aproveitei ofВ um promotionВ da Taxa Supermercado e tem um cartão de $ 100 a Toys R Us quando me candidatei para theВ MBNA Platinum Plus MasterCard.

Aplicando e obter aprovação para este cartão de crédito foi fácil. В Isso&# 8217; s porque MBNA&# 8217; s requisitos de elegibilidade não estavam&# 8217; t muito rigoroso. В eu só precisava:

  • Ser residente canadense e tem um arquivo de crédito canadense
  • Seja a maioridade na sua província de residência
  • Tem um histórico de crédito claro de falências ou contas seriamente inadimplentes
  • Têm uma renda familiar total de US $ 35.000 ou mais (não aplicável a estudantes)

Meu pedido foi imediatamente aprovado online e eu tinha o cartão em minhas mãos dentro de aproximadamente 10 dias. В O cartão de $ 100 foi enviado a mim imediatamente após a aprovação.

Agora I don&# 8217; t precisa de um cartão de crédito equilíbrio transferência, porque eu don&# 8217; t levar um equilíbrio, no entanto I considerou brevemente usando arbitragem cartão de crédito para ganhar algum interesse durante o período sem juros 10 meses no cartão.

No final, eu decidi que seria muito de uma dor e então eu paraíso&# 8217; t tocou este cartão desde recebê-lo em dezembro.

Obtendo aprovado com American Express

Poucas semanas depois, fui contactado pela American Express para testar um novo cartão de crédito recompensas chamado ChoicePlus. В Ele vem com um bónus de 7.500 pontos, o que é suficiente para um cartão de $ 50. В Amex renunciou a taxa anual de US $ 65 para mim no primeiro ano.

O cartão soou bastante único, porque você começa a escolher 5 retalhistas, se você&# 8217; ll ganhar o dobro de pontos. В Além disso, eu preciso de um cartão de crédito American Express para ganhar recompensas quando eu comprar em Costco.

Então eu me inscrevi para o cartão e foi imediatamente aprovado online. В Novamente, os requisitos de aplicação eram bastante simples:

  • Você é um residente canadense e tem um arquivo de crédito canadense
  • Você tem a idade de maioridade na sua província ou território de residência
  • Você tem uma renda anual pessoal de US $ 15.000 ou mais
  • Nos últimos 7 anos você ainda não entrou em falência e sempre fez seus pagamentos mensais no tempo

Eu&# 8217; usei o cartão ChoicePlus por alguns meses e&# 8217; s provado ser um cartão secundário agradável, onde eu posso ganhar pontos adicionais em lojas fora das categorias de despesas essenciais como mantimentos e gás.

Obtendo aprovado com Capital One

Meu aplicativo próxima cartão de crédito foi para a Capital One Aspire Caixa Mundial MasterCard. В eu queria um dinheiro de volta cartão de crédito sem taxa para substituir o cartão MBNA inteligente dinheiro, que tinha acabado reduziu a quantidade de dinheiro de volta você poderia ganhar.

Este cartão vem com um bônus de US $ 100 em sua primeira compra, e você pode efetivamente ganhar 1,5% dinheiro de volta em todos os seus gastos.

Obtendo aprovado com Capital One foi um muito mais difícil do que as duas cartas anteriores. В Você&# 8217; ll precisa de uma renda pessoal mínimo de US $ 60.000 ou renda familiar de US $ 100.000. В Você&# 8217; ll também precisam de crédito excelente para se qualificar.

Durante o processo de inscrição on-line que eu tinha para indicar se eu tinha pedido de crédito nos últimos meses. В Desde que eu tinha apenas aplicado para outros dois cartões de crédito no último mês fui avisado que meu pedido seria provavelmente ser recusado.

Eu terminei a aplicação de qualquer maneira e, depois de esperar cerca de duas semanas, recebi uma carta dizendo que foi aprovada a minha candidatura. В Então eu recebi uma prova de notificação de identidade onde eu tive que ir para o Canadá Post e verificar meu ID.

Uma vez eu provei minha identidade me disseram que eu&# 8217; d receber o cartão nos próximos 10 a 12 dias úteis. В eu tenho o meu cartão de 10 dias depois, mas eu ainda precisava de um PIN para ativar o cartão. В Foi enviado separadamente e eu não&# 8217; t recebê-lo por mais sete dias.

O processo de aplicação inteiro levou cerca de cinco semanas. В A boa notícia é que o bónus de $ 100 foi enviada para minha conta alguns dias depois da minha primeira compra. В eu gosto do fato de que eu só posso aplicá-lo para o meu equilíbrio como crédito declaração.

Resultado líquido: + $ 100 (mais contínua 1,5% cash back sobre os gastos)

Finalmente eu&# 8217; ve determinou que o Momentum Scotia Visa Infinito é o dinheiro de volta cartão de crédito superior para os meus hábitos de consumo, especialmente para mantimentos, gás, loja de droga e pagamentos de contas recorrentes.

que&# 8217; s porque você&# 8217; ll obter 4% dinheiro de volta em mantimentos e gás, e 2% em dinheiro de volta na loja da droga compras e pagamentos de contas recorrentes.

Como ele teria sorte, Taxa de supermercado tem mais uma promoção onde você pode ganhar US $ 100 cartão de dom gratuito quando você aplica para o Momentum Scotia cartões Visa Infinite.

Como com a Capital One, Escócia exige que você tenha uma renda anual de US $ 60.000 ou renda familiar de US $ 100.000. В Ao contrário Capital One, Escócia exige que você para verificar sua renda por fax em um holerite ou o seu mais recente T4.

Depois de aplicar on-line eu recebi um email dentro de 10 minutos me I foi aprovada dizendo e que eu precisava para enviar por fax em meus documentos de trabalho para verificar a renda.

eu não&# 8217; t ouvir nada do Scotia por cerca de uma semana, mas quando liguei para acompanhar o agente disse que foi aprovado o meu pedido e eu deveria receber o cartão de crédito em poucos dias.

Dois dias depois, recebi uma carta com o meu PIN e, em seguida, no dia seguinte eu tenho o meu cartão pelo correio. В eu configurar rapidamente os meus pagamentos de contas recorrentes para ter cobrado a este cartão e eu&# 8217; ve começou a usá-lo para toda a minha mercearia, gás e loja de droga gastos.

Uma coisa que eu&# 8217; ve já notado é que lojas Walmart não se qualificam como &# 8216; mercearia&# 8217; comerciantes e assim você&# 8217, só vai ter 1% de volta ao fazer compras lá. В Aqui&# 8217; s uma lista acessível de comerciantes e como eles&# 8217; re categorizados.

Eu ainda tenho que receber o meu cartão de $ 100, mas quando eu faça o login para Taxa Supermercado Eu posso ver que meu status está pendente e que RSM precisa verificar com Scotia que eu&# 8217; tenho o cartão.

Resultado líquido: + $ 100 (mais dinheiro em andamento para trás em meus gastos todos os dias)

isto&# 8217; s interessante ver como cada emissor do cartão de crédito lida com o processo de aprovação. В eu posso entender a necessidade de equilibrar &# 8216; instantâneas aprovações&# 8217; com dueВ diligence porque don&# 8217; t querer ter alguém padrão em seus pagamentos abaixo da estrada.

Descobri que Scotia Momentum cartões Visa Infinite atingiu o equilíbrio certo, porque eles foram capazes de me aprovar instantaneamente on-line e, em seguida, imediatamente enviar-me um e-mail pedindo para acompanhamento informações sobre o meu rendimento. В A responsabilidade foi, em seguida, em mim para lhes enviar as informações de volta rapidamente, se eu quisesse acelerar o processo.

Todo o processo, desde o pedido de aprovação para receber o cartão, demorou menos de duas semanas.

Obtendo aprovado com Capital One foi um pouco de dor porque eles precisavam de prova de identificação por meio Canada Post e, em seguida, todo o processo de discussão levou muito tempo.

Eu&# 8217; estou feito aplicando para cartões de crédito por um tempo, mas ao longo dos últimos meses eu&# 8217; ve ganhou US $ 350 em bônus de inscrição e maximizado o dinheiro de volta que eu&# 8217; ll ganhar no meu passar todos os dias daqui para frente.


Como informar a renda em seu pedido de cartão de crédito

renda sobre um pedido de cartão de crédito relatórios nem sempre é tão fácil como pode parecer, especialmente para os pais que ficam em casa e trabalhadores autônomos. Mas há definitivamente maneiras de fazer isso.

Por Claire Tsosie, NerdWallet 29 de janeiro de 2016

  • Ao solicitar um rendimento anual de cartão de crédito

Ao solicitar um rendimento anual de cartão de crédito

Se você tem um emprego com um salário fixo anual, relatando o seu rendimento em aplicações de cartão de crédito é fácil. Mas para milhões de estudantes, ficar em casa dos pais, trabalhadores por hora salários e freelancers, relatando renda anual é muito mais complicado.

Você quer dizer a verdade, mas os aplicativos raramente deixam claro como se deve calcular tal número. O que é um consumidor honesto para fazer?

Antes da Lei de cartão de crédito de 2009, parecia que todo mundo com um pulso poderia obter uma grande linha de crédito. Hoje, isso não é mais o caso. A Lei CARD exige credores para estender o crédito somente quando eles acreditam que o mutuário tem a capacidade de pagá-lo. A receita que você informar sobre o seu pedido de cartão de crédito é uma forma credores decidir o quanto de crédito que deve se estender para você, se houver.

De acordo com uma emenda à Lei CARD, os mutuários mais de 21 pode listar qualquer rendimento a que têm Essa definição ampla inclui “expectativa razoável de acesso.”:

  • A renda pessoal
  • Renda de um cônjuge ou parceiro
  • Subsídios e presentes
  • distribuições do fundo fiduciário
  • Bolsas e auxílios
  • distribuições de fundos de aposentadoria
  • renda de segurança social

Mutuários entre as idades de 18 e 21 podem relatar somente a renda independente, que normalmente inclui:

  • A renda pessoal, incluindo subsídios regulares
  • Bolsas e auxílios

Neste momento, não há diretrizes legais específicas sobre como a renda irregular deve ser calculado. Mas, geralmente, você deve relatar única renda que pode ser verificada por meio de declarações fiscais, uma carta ou algum outro documento.

“Use o bom senso”, diz Ira Rheingold, diretor-executivo da Associação Nacional dos defensores dos consumidores. “Se você não pode provar existe a renda, você não deve listar-lo.”

Lembre-se, quando o emissor atribui-lhe um limite de crédito com base em sua renda, não é uma queda de confiança. Se você padrão, o credor não vai estar lá para pegá-lo; ele vai estar se perguntando por seu dinheiro de volta.

Não é uma boa idéia para afirmar dinheiro emprestado, incluindo empréstimos estudantis, como renda. Embora não haja nenhuma lei específica contra ela, tais relatórios iria contra o espírito ea intenção da “capacidade de pagamento” cláusula na Lei CARD, Rheingold diz, e poderia ferir suas finanças.

“É da dívida, não é renda”, diz ele de dinheiro emprestado. “Na minha mente, é uma péssima idéia, na fronteira com o absurdo.”

Quando os empréstimos vencem, pagando de volta os saldos em seus cartões pode ser difícil.

Quando emissores verificar o seu rendimento

A maioria dos emissores de cartão de usar o rendimento declarado do consumidor em aplicações quando da emissão de um cartão. Mas em alguns casos, o credor pode pedir-lhe para verificar a sua renda ou utilizar um algoritmo de modelagem de renda para estimar seus ganhos, explica Natalie Daukas, gerente de produto sênior da Experian.

algoritmos de modelagem de renda, produzidos por agências de crédito, estimar sua renda com base em suas informações de relatório de crédito. Credores normalmente usá-los para double-check declarou rendimentos ou determinar linhas de crédito aumenta em contas existentes, diz Daukas. Para as empresas de cartão de crédito, estas estimativas são uma maneira fácil de avaliar rapidamente a capacidade financeira do mutuário, sem pedir acesso a documentos fiscais e outra verificação.

Se você está gastando muito ou aplicar para vários cartões dentro de um curto período de tempo, alguns credores irá executar o que é chamado uma revisão financeira para verificar o seu rendimento. Tais comentários são caros para os credores para conduzir, embora, e tendem a ser raras.

Durante essa revisão, você pode ser solicitado a fornecer declarações fiscais e outros documentos para verificar sua renda. Se você não pode fornecer prova de sua renda relatado, o credor pode reduzir seus limites de crédito ou fechar suas contas.

O que acontece se o seu rendimento estimado é off

Estimar sua renda anual de boa fé e vindo acima do short é completamente compreensível. Inventando renda auto-emprego, grosseiramente inflar o seu rendimento real ou listar um empregador inexistente, porém, é um assunto completamente diferente.

Se o credor pode provar em tribunal que você cometeu fraude ao se aplicar para um determinado cartão, poderia fazer que a dívida não pode ser descarregada em um processo de falência, diz Scott Maurer, professor clínico associado de direito do consumidor da Universidade de Santa Clara. Em raras ocasiões, as pessoas também foram condenados por fraude por mentir sobre sua renda em aplicações de cartão de crédito, resultando em multas íngremes e tempo de prisão.

Mas se você já relatado sua renda com o melhor de seu conhecimento, não se preocupe com isso.

“Provar a fraude não é fácil, e um consumidor que sinceramente lista renda mensal que passa a ser irregular não vai chegar perto de perder um tal processo”, diz Maurer.

Listando todos os rendimentos que você tem acesso a pode ajudar a garantir uma linha de crédito mais elevado e, portanto, mais poder de compra. Mas isso não significa que você está imune a derrapagens. Borrow com moderação, para tentar evitar transportando um equilíbrio e reajustar seu orçamento se você enfrentar uma mudança de renda inesperado, como uma perda de emprego ou um corte de pagamento.

O credor vai fazer tanta coisa para impedi-lo de incumprimento, com base no seu rendimento declarado. O resto é com você.

Este artigo apareceu pela primeira vez em NerdWallet.

O Christian Science Monitor reuniu um grupo diversificado dos melhores blogueiros de finanças pessoais lá fora. Nossos blogueiros convidados não são empregados ou dirigida pelo Monitor e as opiniões expressas são o bloggers' própria, como é a responsabilidade pelo conteúdo de seus blogs. Para entrar em contato conosco sobre um blogueiro, Clique aqui. Para adicionar ou visualizar um comentário em um blog convidado, por favor, vá para o próprio site do blogger, clicando no link na caixa de descrição do blog acima.