O que fazer se você encontrar um cartão de crédito

What If I foi confira em meu cartão de crédito?

O que fazer se você encontrar um cartão de crédito

Sobrecargas em cartões de crédito pode ocorrer como resultado de um erro ou fraude absoluta. É sempre uma boa idéia para monitorar suas taxas de cartão de crédito de perto e estar pronto para disputar uma sobrecarga quando necessário. Para verificar a precisão de todas as acusações, manter seus recibos e verifique se eles corresponder-se com as cobranças em sua conta mensal. Se há um problema, você pode obtê-lo corrigido, desde que você pode provar que as acusações são imprecisas.

A boa notícia é que você está protegido, se você encontrar uma sobrecarga em seu cartão de crédito. O Fair Credit Billing Act fornece proteção legal de despesas não autorizadas em suas contas rotativo, incluindo cartões de crédito e cartões de crédito emitidos por lojas de departamento. A lei federal limita a sua exposição a US $ 50. Antes de passar pelo processo de disputa formal, associado a esta lei, você deve tentar e trabalhar a sobrecarregar-se com o comerciante.

Primeiro, entre em contato com o gerente do negócio que você confira e explicar o problema. Deixe-os saber que você tem o recibo para verificar a imprecisão. Mesmo se você não consegue encontrar o recibo, você ainda deve entrar em contato com o gerente e ver se a empresa irá corrigir a sobrecarga de qualquer maneira. Muitos vão desde eles querem manter você como cliente. Eles também vão querer saber se um dos seus empregados deliberadamente colocou a sobrecarga.

Se a empresa não corrigir o Sobrecarregar imediatamente, deixe a sua empresa de cartão de crédito sabe sobre os detalhes do mesmo, incluindo o nome do comerciante, a data da transação e o montante da sobrecarga. Além disso, para utilizar as proteções da FCBA, você deve escrever uma carta ao credor explicando a situação. Enviar a carta para o endereço para envio de dúvidas em vez do endereço de pagamento. A carta deve ser enviada no prazo de 60 dias da primeira conta que você recebeu com o erro. A Federal Trade Commission recomenda que você enviar a carta certificada e incluir cópias dos comprovantes de venda ou recibo. Além disso, faça uma cópia da carta de disputa e manter os recibos originais para seus registros.

Normalmente, uma vez que você entrar em contato com o seu credor, eles vão colocar a carga em espera enquanto investigar o assunto. Eles devem deixar você saber que eles receberam sua disputa dentro de 30 dias. Eles têm dois ciclos de faturamento para completar sua investigação e resolver a disputa. Enquanto a investigação está em curso, você não tem que pagar o valor discutido do projeto de lei. Você tem que pagar as taxas indiscutíveis em sua conta. Sua empresa de cartão de crédito pode&# 8217; t empreender qualquer acção judicial para cobrar a dívida, limitar a sua conta ou relatar seu pagamento tão tarde ao departamento de crédito, enquanto o assunto está pendente. No entanto, eles podem contá-lo contra o seu limite de crédito disponível.

Se a investigação determina que um erro foi feito, a empresa de cartão de crédito tem que notificá-lo por escrito. Eles também devem explicar os ajustes que serão feitos em sua conta. Por outro lado, eles têm que deixar você saber se eles acham que a carga está correta. Se não concordar com esta conclusão, você tem 10 dias para informar o credor por escrito que você se recusam a pagar a taxa contestada. Enquanto o credor pode começar os procedimentos de coleta, neste ponto, eles devem anotar no seu relatório de crédito que a carga está em disputa.

Chris Brantley começou a escrever profissionalmente para uma empresa de análise financeira em 1997. De 2000 a 2004, ele trabalhou como um consultor financeiro, especializada em planejamento de aposentadoria e ganhou seu Série 7, Série 66 e licenças de seguros. Brantley começou a sua carreira de escritor em tempo integral em 2012 e tem escrito para uma variedade de sites financeiros, incluindo seguros, imobiliário, empréstimo e locais de investimento. Ele é bacharel em Artes em Inglês pela Universidade de Geórgia.


O que você pode fazer se você está virado para baixo para um cartão de crédito?

Publicado: 16:41 BST, 08 de abril de 2014 | Atualizado: 15:24 BST, 11 de agosto de 2014

Sendo recusado para um cartão de crédito pode ser frustrante e preocupante - mas é importante não entrar em pânico como poderia haver uma explicação simples.

Este é o dinheiro leva você através do processo do que fazer se um credor se recusa a sua etapa de pedido de cartão de crédito a passo de como verificar se há um problema para resolver quaisquer problemas.

Foi rejeitado por um cartão de crédito? Não entre em pânico - primeiro descobrir o que a razão que você foram recusados ​​foi

A primeira coisa a lembrar é tentar não ficar muito preso no fato de que você foi rejeitado como ele pode apenas significar que você tem aplicado para um cartão muito popular ou o provedor só está aceitando aqueles com um histórico impecável.

Só porque você tem sido recusado por um cartão não significa automaticamente que você será recusado por todos eles. Dito isto, uma das piores coisas que você pode fazer neste momento é disparar pilhas de novas aplicações.

Isso ocorre porque a aplicação de vários cartões de crédito em um curto espaço de tempo pode danificar seu rating de crédito.

Apesar de seu arquivo de crédito não vai mostrar que tem sido rejeitada, para cada nova aplicação que fazer um credor irá executar uma verificação de seu crédito que deixa uma marca em seu arquivo.

Se você aplicar para várias linhas de crédito um após o outro ele pode fazer você olhar desesperado para o crédito e indicar aos outros credores que você está lutando para ser aceito.

James Jones da Experian diz: 'Infelizmente não há nenhuma regra de ouro de quantas pesquisas de aplicação de crédito pode alarme de um credor e, em muitos casos, é somente quando você coletar uma informação muito poucos e outro também sugere questões, como você sendo estourou em várias crédito cartões, que a pontuação de crédito geralmente começam a ser significativamente afetado.

Se você está olhando para emprestar, a fim de pagar outras dívidas ou para ajudar a pagar as contas e despesas que vivem no final do mês, então vale a pena falar com um consultor livre da dívida o mais rapidamente possível

Você pode descobrir mais sobre onde encontrar ajuda no site de serviço do Money Advice.

Descubra por que você foram rejeitadas

O passo mais importante é descobrir a razão pela qual você foi recusado - credores têm de dizer se você foram rejeitados por causa de uma busca de seu histórico de crédito e qual das três principais agências de referenciação de crédito que costumava procurar seu arquivo.

Embora eles não têm de responder também vale a pena fazer mais algumas perguntas para cavar em volta para a razão exata que você foram recusados.

Como boa é a sua avaliação? Os bancos usam seu arquivo de crédito para determinar o quão seguro você está a emprestar para

O próximo passo deve ser verificar o seu arquivo de crédito usando uma das principais agências de referenciação de crédito, Equifax, Experian e Call Credit.

Eles muitas vezes oferecem testes para lhe dar acesso ao seu relatório de graça por um mês. Mas estes exigem que você colocar em seus detalhes bancários antes de obter acesso. Portanto, certifique-se de definir um lembrete para cancelar antes do final da promoção antes de você começar a pagar quaisquer taxas de assinatura.

Verificando o arquivo irá mostrar-lhe todas as informações que o credor tinha acesso a ao rever a sua aplicação. Ela inclui informações como o número de contas que você abriu, o seu histórico de pagamentos, o seu crédito disponível e a idade de todas as suas contas.

Seu arquivo de crédito será capaz de mostrar-lhe importante se houver qualquer coisa você arrastar para baixo. Poderia ser devido a apenas uma coisa ou uma combinação de razões menores.

É importante para pentear através de seu relatório cuidadosamente como poderia haver um erro simples que você parar de ser aceito e, em alguns casos, pode até ser uma aplicação fraudulenta usando seus dados para culpar.

Há uma série de maneiras para melhorar a sua pontuação, em geral, tais como ter certeza que você está registrado nos cadernos eleitorais, certificando-se de todos os seus endereços anteriores são incluídos ou esclarecer quaisquer erros.

Se você encontrou nenhuma entrada que você não reconhece esta pode ser uma solução bastante fácil - em primeiro lugar em contato com a empresa em questão e obtê-lo removido do seu arquivo de crédito.

Você também pode entrar em contato com a agência de referência de crédito para levantar uma disputa. A empresa irá adicionar uma nota no seu arquivo enquanto ele olha para o seu caso e quer corrigi-lo ou dar evidências mostrando que é certo.

Seja qual for o resultado que você terá permissão para adicionar sua própria nota para explicar o seu lado da história. Lembre-se há um erro que você pode precisar para corrigi-lo com todas as três agências de referência de crédito principais.

Poderia valer a pena falar com o credor, que recusou o seu pedido inicial para ver se ele vai reconsiderar a sua inscrição depois de ter corrigido o erro.

Infelizmente nem todos os problemas será uma solução rápida e para alguns melhorar sua classificação vai ser apenas um caso de melhorar seus hábitos.

Ficar em cima de dívidas existentes ea criação de um débito directo para se certificar de que você sempre pagar a tempo vai ajudar. Se você já está lutando com um grande cheque especial ou saldo negativo você deve falar com os credores existentes para ver se eles podem ajudar a criar um plano de reembolso ou ajudar a evitar taxas extras.

Blocos de Construção: tomar um cartão creditbuilder vai ajudar aqueles que sofrem de uma pontuação pobre para reforçar a sua notação de crédito ao longo do tempo

Considere um cartão de crédito construtor

Se seu rating de crédito revela que você não tem nenhum histórico de pagamentos ou alguns erros do passado estão parando você ser aceita você pode ser melhor fora de optar por um cartão de crédito projetado especificamente para aqueles que procuram melhorar a sua classificação.

Uma das melhores maneiras de provar a si mesmo como um bom mutuário é usando um cartão de crédito de forma responsável - certificando-se de que você ficar dentro do seu limite e sempre cobrir o seu reembolso mínimo mensal.

cartões Creditbuilder uma taxa de juro mais elevada do que o cartão de média e provavelmente não vai oferecer um negócio sem juros atraentes em compras ou dívidas transferidas - mas eles têm requisitos de entrada mais baixas.

Alguns cartões também vêm com taxas de juros decrescentes ao longo do tempo e aumentar o limite de crédito uma vez que você provar a si mesmo. Embora este é de nenhuma maneira uma tarefa rápida, tirando um destes cartões pode ser uma das melhores maneiras de ajudar a si mesmo.

Cuidado: cartões Construtor de crédito pode levar interesse de entre 30 e 50 por cento, portanto, é importante para pagar a sua factura de cada mês, caso contrário, os custos serão em breve se acumulam.

Quando você vem para fazer outra aplicação, é importante que você faz sua pesquisa antes de mergulhar em pedir mais crédito.

Sua escolha de cartão e credor pode aumentar suas chances dramaticamente. Se você tem um rating decente, mas não apenas um alto o suficiente para obter um cartão premium você será melhor fora de optar por um com um negócio de interesse mais curto 0 por cento ou uma TAEG ligeiramente mais elevado.

Colocar em algum algum tempo para pesquisar os critérios de concessão de empréstimos de cada empresa de cartão de crédito diferente pode parecer um aborrecimento, mas poderia salvar sua de novas rejeições.

Restrições poderia incluir um salário mínimo ou idade, alguns especificar que você deve ter tido nenhum CCJs nos últimos cinco anos ou sem história de falência, você não tem nenhum histórico de pagamentos em atraso ou ultrapassar o seu limite de crédito e até que seus débitos existentes são menos do que uma certa percentagem do seu rendimento.

Você também pode considerar executando uma busca inteligente de seu arquivo de crédito antes de aplicar oficialmente para um cartão ou empréstimo para lhe dar uma melhor indicação de saber se você será aceito e que taxa você será oferecido.

Este é o serviço parceiro de dinheiro moneysupermarket oferece uma das melhores selecções de cartões de crédito - você pode tentar é motor de busca inteligente aqui.

Ou você pode clicar em 'você vai ter este cartão', que aparece ao lado dos detalhes do produto para cada cartão quando você usar a busca normal, ferramenta.

Você pode descobrir mais sobre pesquisas suaves e como se candidatar a um cartão de crédito que serão aceitos para aqui


WiseGeek: Eu tenho que ativar um cartão de crédito?

Muitas empresas exigem que você ativar um cartão de crédito, especialmente aquele que você acabou de obter. Eles podem até mesmo exigir ativação ou “pinagem” em um local banco do seu cartão de ATM. Quando você ativar o cartão, você geralmente passam por vários minutos de através do telefone prestação de informações, incluindo verificações de seu número de telefone de casa, possivelmente os últimos quatro dígitos do seu número da Segurança Social, e, ocasionalmente, outras verificações de segurança. Normalmente, esses requisitos são entendidas como medidas de protecção, e eles também significar que você concorda com os termos fornecidos pelo cartão de crédito. Existem algumas circunstâncias em que você não deve ativar um cartão.

Por exemplo, se você tiver um cartão enviado a você que você não solicitou, a ativação poderia realmente significa aplicar para o cartão, ou poderia ser uma tentativa fraudulenta para obter informações pessoais de você. Também é importante ler todas as condições e termos de uso antes de concordar com eles. Às vezes, você aplica para um cartão e achar que você não leu os termos e condições cuidadosamente o suficiente. Por não ativar o cartão, você não estão vinculados a seus termos. Você pode precisar chamar o número principal da empresa de cartão de crédito, e não o número de ativação, recusar formalmente o cartão.

Algumas empresas têm um prazo para o tempo em que você pode ativar um cartão de crédito. Você pode querer anotar quanto tempo você tem antes do número ou conta será considerado ultrapassado, o que significa que você pode ter que reaplicar para obter outro cartão. Além disso, se você pedir um cartão de crédito e não tiver recebido um dentro de quatro a seis semanas de aplicação aprovado, você deve chamar a empresa para a qual você aplicado e que eles saibam. Se alguém roubou seu cartão e já ativado ele, a empresa geralmente não vai prendê-lo responsável por quaisquer encargos.

Quando você recebe um crédito renovado ou cartão de ATM, você pode não precisar ativá-lo. Um cartão ATM pode ter o mesmo pino como o seu antigo, e um cartão de crédito renovado com uma nova data de expiração é muitas vezes enviado como uma questão de disciplina. A maioria das empresas vai deixar você saber se você tem que ativar um cartão que representa uma renovação da sua conta, geralmente com um adesivo na parte da frente ou de trás do cartão e vários literatura enviados com o cartão.

Algumas empresas permitem ativação comerciante de cartões. Isto significa que assim que você usar o cartão de crédito, é considerado ativo. Se você obter um cartão para usar apenas para emergências, e ativação comerciante é o único meio para ativá-lo, você pode querer chamar a empresa de cartão de crédito para que eles saibam que você aceita os seus termos, mas que você não planeja usar o cartão imediatamente. Mais uma vez, os cartões que permanecem inativos e não são utilizados de imediato pode ser anulado se você não indicar que você quer mantê-los.

9) E se você comprar algo online com um cartão não-ativado? Será que ela ainda ter cobrado? (Eu não pedi para este cartão). Eu só quero ver se a ordem passa por, mas não fiz isso ainda.

8) Às vezes, você pode começar afastado com não ativação de um cartão de loja de departamento de crédito. Eu recebi cartas no correio depois de aplicar para eles, e tem havido números de telefone na parte de trás para chamar, mas eu só não o fez, e meu cartão ainda era válido.

Eu estava preparado para ser dito de outra forma a primeira vez que eu usei um, mas depois de ver que ele trabalhou, eu sabia que eu realmente não tem que chamar para ativá-los. Tenho certeza que isso nem sempre é o caso com todos os cartões, mas às vezes, ele não funciona.

7) @Kristee - Eu sei o que você quer dizer. Com o meu primeiro cartão de crédito, eu tive que ouvir esta mulher me dar um longo passo de vendas. Tudo o que eu queria fazer era ativar o meu cartão de crédito, mas eu fui amarrado em ouvi-la por dez minutos!

Eu não comprar qualquer coisa que ela estava vendendo, e ela se esforçou para mudar minha mente. Isso me incomodou. Se eu digo: “Não,” isso é o que quero dizer, e a pessoa do outro lado da linha deve respeitar isso.

Eu gosto de obter cartões que podem ser ativadas online. Eu tenho alguns destes, a maioria das lojas de departamento.

Além disso, houve algumas vezes quando eu só falei com uma gravação e deu um soco em números quando liguei para a empresa de cartão de crédito para activar o meu cartão. Este foi agradável, porque era mais em apenas alguns minutos.

6) Eu gostaria de poder obter um cartão de crédito sem necessidade de ativação. A razão que eu odeio a ativação de um cartão é porque eu tenho que falar com um vendedor no telefone que tenta me vender coisas.

Ela vai tentar me vender seguro de fraude, que seria pregado em minha conta de cartão de crédito mensal. Uma vez que já não deveria ser responsabilizado por cobranças fraudulentas, não vejo o uso em comprar seguro contra isso!

5) Se você achar que é fácil de obter cartões de crédito com crédito ruim, então você pode estar recebendo um mau negócio. Eu tinha um amigo com crédito horrível, mas ele continuou sendo pré-aprovado para os cartões que ele nem sequer têm para ativar após recebê-los.

Eles o acusaram uma taxa anual de US $ 50 apenas para ter o cartão. Além disso, a taxa de juros foi super alta.

Ele descobriu isso depois de usar um dos cartões por alguns meses. Ele acumulou algumas dívidas e prometeu nunca usar um cartão de crédito novamente.

4) Eu me candidatei a um cartão de crédito, após recebê-la eu decidi que não queria que devido a taxas de ativação e taxas de inscrição. Eu nunca ativou e chamado para recusá-la. Eles disseram que a conta será fechada, mas eu ainda sou responsável para as taxas de $ 135. Isso pode ser verdade, se eu não ativá-lo e não quero isso? Socorro!!

3) Estou inclinado não para. Eu só tinha alguém cometer fraudes em minhas cartas. Eu tive que fechar os dois.

2) o que acontece se eu nunca ativar um cartão para o qual eu já concordou com os termos e já usou o crédito e pagamento já iniciado com base nesses termos? isso geralmente acontece por dentro da loja cartões de crédito com base em compra para que o varejista requer que você concorda em se inscrever para o cartão, a fim de completar a compra. eles enviar-lhe um cartão pelo correio mais tarde. o que acontece se você não ativar o cartão que você envia pelo correio?

1) Com todas as taxas e encargos intermináveis ​​e juros inflado e pagamentos sensíveis ao tempo, eu preferiria ter o crédito pobre que tem que ser em débito com um cartão de crédito que drena sua carteira constantemente.

Quando você vai a um serviço para você sair da dívida, eles tomam seus cartões de crédito de distância, em seguida, na estrada dizem que você precisar deles de novo, hein? Por que eu deveria fazer uma empresa rica e deve dinheiro em uma base contínua quando eu posso pagar em dinheiro para o que eu quero?

Vou * não * obter um cartão de crédito, não gosta deles, nunca, nunca será.


O que fazer se seu cartão de crédito é roubado

roubo de cartão de crédito é, infelizmente, um crime comum. De acordo com o Bureau of Justice Statistics, 8,6 milhões de americanos foram vítimas de fraude de cartão de crédito em 2014.

O que fazer se você encontrar um cartão de créditoCrédito: Guia do Tom

Com tantas empresas e sites que têm acesso à informação do consumidor de cartão de crédito - e as principais violações de dados cada vez mais comum - é importante estar atento e saber o que fazer em caso seus números de cartão de crédito, ou os cartões próprios, são roubados .

Aqui estão seis passos que você pode tomar para ajudar a começar no evento seus cartões de crédito são roubados ou comprometidos:

Respire fundo. Existem inúmeras proteções no lugar para o roubo de cartão de crédito que limitar a sua responsabilidade, de modo que as chances de que você vai ser responsável pelo pagamento de qualquer uma das cobranças fraudulentas são bastante reduzidas. (Você tem menos proteção com cartões de débito.) A chave é agir rapidamente. Se você acha que não há sequer uma chance de que suas informações de cartão de crédito foi comprometida, informe imediatamente.

Se você tem um cartão de crédito ou um cartão de débito, a primeira coisa que você vai querer fazer é chamar o emissor do cartão e deixá-lo saber o cartão foi roubado ou o número comprometida. Ele vai colocar um bloco sobre o número do cartão, o que significa que quaisquer transações tentadas com ele daqui para frente será negado. Se o cartão roubado ainda não foi usado, você está na sorte - cancelando o número deve em grande parte cuidar do problema.

Se o cartão foi utilizado, no entanto, relatando o cartão como roubado vai limitar a sua responsabilidade em relação a quaisquer cobranças fraudulentas.

Com um cartão de crédito, se apenas o número do cartão for roubado, e não o cartão físico em si, a lei federal diz que você não pode ser responsabilizada por quaisquer despesas não autorizadas. Se o cartão físico é roubado, o máximo que você vai estar no gancho para é de R $ 50, e as empresas de cartão, muitas vezes, deixar isso ir como um gesto de boa fé.

Com um cartão de débito, a sua responsabilidade é maior. Se o seu cartão de débito está vinculado a uma conta bancária, o ladrão pode limpar a conta, eo banco não pode recompensar você.

A chave aqui é a velocidade. Relatar o cartão perdido ou roubado imediatamente. Você não será financeiramente responsável por compras fraudulentas, mas se a fraude é de longo alcance, ele pode se tornar bastante dor de cabeça classificação as coisas e pode causar estragos em seus relatórios de crédito. Se você pode bloquear a conta antes que o ladrão tem a chance de usar o cartão, você pode evitar tudo isso.

"A coisa mais importante para um consumidor a fazer quando descobrem que um cartão de crédito foi roubado é agir rápido," disse Jen Grondahl Lee, advogado da bancarrota e co-autor de evitar a fraude do cartão de crédito: Um guia completo para todos, desde comerciantes a Consumidores (Rowman & Littlefield, 2017).

"Relatório para o emissor do cartão de crédito imediatamente, registrar uma ocorrência policial, e começar um arquivo organizado para manter o controle de toda a documentação," disse Lee. "O maior problema que vejo com meus clientes é que há tantos passos para corrigir o problema que as vítimas ficar sobrecarregado pelos detalhes envolvidos e gastar uma quantidade significativa de tempo frustrado com o processo."

3. Coloque um alerta de fraude em seu relatório de crédito

A próxima coisa que você vai querer fazer depois de alertar o emissor do cartão é colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito. Entre em contato com um dos três grandes empresas de relatório de crédito - Equifax (1-888-766-0008), Experian (1-888-397-3742) e TransUnion (1-800-680-7289) - e deixar o empresa sei que você é vítima de roubo de identidade. (Sim, roubo de cartão de crédito é o roubo de identidade.) Você precisa entrar em contato com uma única empresa - que é obrigado a informar os outros dois sobre o alerta.

O alerta de fraude fará com que seja mais difícil para um ladrão de identidade para abrir contas adicionais em seu nome. Quaisquer emitentes de crédito vai precisar entrar em contato antes de aprovar o novo crédito, permitindo que você saiba que alguém está tentando usar sua identidade.

Um alerta de fraude é gratuito, dura 90 dias e pode ser renovado indefinidamente.

Quando você colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito, você poderá obter uma cópia gratuita do relatório de cada uma das três grandes empresas de relatórios de crédito. Aproveite esta oportunidade de ler sobre seus relatórios e levantamento eventuais danos causados.

Seja à procura de contas que você não lembram abertura ou encargos para coisas que você não compra. Estes são sinais de certeza que alguém tem vindo a utilizar a sua identidade. Se você encontrar alguma coisa fora do comum, levar a sério e seguir em frente para a etapa cinco.

5. Criar um relatório de roubo de identidade com a FTC

O site da Comissão Federal de Comércio em IdentityTheft.gov irá ajudá-lo a criar um relatório que pode ser usado como prova de que sua identidade foi roubada e garante-lhe certos direitos. O site também tem etapas detalhadas e listas de verificação para que você siga, e podem fornecê-lo com um plano de recuperação.

Ele irá guiá-lo através do processo de fechar todas as contas não autorizadas e remoção de cobranças fraudulentas de suas contas ou relatórios de crédito. O site também pode ajudá-lo na apresentação de um relatório da polícia se você gostaria de descobrir quem foi o responsável pelo roubo e possivelmente queixa.

Como você trabalha com etapas de limpeza da FTC e fazer as coisas em ordem novamente, manter um olhar atento sobre seus relatórios de crédito e contas bancárias. Se quaisquer novos encargos ou contas de crédito aparecer, você vai querer lidar com eles imediatamente, assim como você lidou com o roubo de origem.

Também é possível colocar um alerta de fraude ou congelamento de crédito estendida em sua conta se o dano continua ou é particularmente ruim.

O alerta de fraude estendida tem a duração de sete anos e dá-lhe dois relatórios de crédito livre de cada um dos principais relatórios empresas nos primeiros 12 meses. Exige também que o seu nome seja removido das listas de marketing para ofertas prescreened por cinco anos. Você pode enviar um alerta de fraude estendida com qualquer uma das três empresas de relatórios de crédito, mas você precisa ter concluído um relatório de roubo de identidade com a FTC em primeiro lugar.

Um congelamento de crédito é uma medida drástica, e custa pelo menos uma taxa nominal para colocar no lugar. Ele não vai deixar ninguém sequer olhar para o seu relatório de crédito sem a sua aprovação explícita, e pode tornar difícil para abrir contas, mesmo legítimos. Pode não ser necessário no caso de fraude de cartão de crédito simples, mas vai ajudar em casos de grave roubo de identidade em que alguém está abrindo contas em seu nome.

fraude de cartão de crédito não é nenhum piquenique, mas ele pode ser gerenciado e se recuperou de. A chave é manter a calma, agir rapidamente e fazer uso de todos os recursos e proteções disponíveis.


Como faço para descobrir o que os cartões de crédito que eu tenho em meu nome?

Você pode pensar que isso é uma pergunta estranha para perguntar. No entanto, há várias razões pelas quais alguém pode não saber quantos e quais os cartões de crédito estão abertos em seu nome. Por um lado, algumas pessoas vão em sprees de aplicação do cartão de crédito para tirar proveito de bônus sign-on. Enquanto isso certamente pode trabalhar a seu favor com uma pontuação de crédito decente, se você não manter bons registros, então você pode não ter nenhuma idéia que os cartões de crédito que você abriu. Um segundo cenário pode ser se você está preocupado com o roubo de identidade e quiser verificar todos os cartões de crédito abertas em seu nome (por você ou por outra pessoa). Ou talvez você está fora de contato com suas finanças e realmente não tenho idéia do que as linhas de crédito são abertas em seu nome.

Independentemente do motivo pelo qual você pode estar fazendo esta pergunta, vamos falar sobre como descobrir a resposta.

Como descobrir quantos cartões de crédito são em seu nome

Uma maneira fácil de descobrir como muitos cartões de crédito estão abertos em seu nome é consultar seus relatórios de crédito. Os relatórios de crédito não oferecem sua pontuação de crédito, mas eles oferecem uma listagem completa de todas as linhas de crédito que estão sob seu nome (passado e presente). Existem três diferentes agências de-TransUnion de informação de crédito, Experian e Equifax e você precisa verificar o relatório de todos os três para garantir que você está recebendo a imagem completa.

A lei federal permite solicitar e receber o seu relatório de crédito de cada agência, grátis uma vez a cada 12 meses. A única fonte para obter todos os três de seus relatórios de crédito de graça é através AnnualCreditReport.com (ter cuidado com qualquer site que tenta oferecer-lhe a sua pontuação de crédito livre, ou que tenta cobrar-lhe para o seu relatório de crédito).

O que está em seus relatórios de crédito?

Seus relatórios de crédito contêm informações passadas e presentes sobre as linhas de crédito específicas em seu nome. Por exemplo, em meus relatórios de crédito não é uma hipoteca, não é a minha linha de cartão de crédito principal, há os meus empréstimos estudantis pagas-off (cada listados separadamente), não é o meu aluno empréstimo consolidação pago-off, etc.

Além disso, relatórios de crédito contêm informações sobre os seus pagamentos para cada linha de crédito. Isto significa que se você está atrasado com o pagamento, ele será listado no relatório. Se você estiver on-tempo com o seu pagamento, que vai aparecer em seu relatório. Os relatórios de crédito também irá normalmente listar as empresas que têm puxado as suas informações a fim de avaliar o seu quadro financeiro (como um proprietário, um local financiamento de automóveis, um credor hipotecário, etc.).

Para mais informações sobre os três relatórios de crédito e o que vai e não vai incluir, verificar isso.

O que é o lapso de tempo entre a abertura de um cartão de crédito e tê-lo aparecer?

Agora que você tem seus relatórios, você pode estar se perguntando como até à data a informação é. Acontece que não há regras exatas para quando os bancos e emissores de cartões de crédito tem que fornecer as informações para as três agências de crédito relatórios. Na verdade, não há nenhuma regra que diz que um credor tem de comunicar uma linha de crédito em tudo.

Felizmente para você, muitos credores fazer relatório. Quando você (ou outra pessoa) abre um novo cartão de crédito-se sob o seu nome, o emissor do cartão de crédito irá geralmente relatam a nova linha de crédito para as três agências de crédito relatórios de alguns dias após o primeiro ciclo de faturamento termina na conta. Normalmente, este será de cerca de 30 dias após receber o cartão pelo correio.

Alguma vez você já ordenou seus relatórios de crédito livre?

Este post foi publicado por Amanda, Visitante Blogger para »ReadyForZero. ReadyForZero é uma empresa que ajuda as pessoas a sair da dívida por conta própria com uma ferramenta on-line simples e gratuito que pode automatizar e acompanhar o seu paydown dívida.