Qual é a pontuação máxima de crédito possível

Qual é a pontuação máxima de crédito possível

Qual é a pontuação máxima de crédito possível

Os especialistas concordam que uma boa pontuação de crédito é &# 8211; é uma pontuação de 720 ou acima (Observando há muito pouca necessidade de levantar uma pontuação acima). Especialistas dizem que o crédito bom-à-grande é 760 ou acima. UMA pontuação de crédito de 680 gama ainda é considerada boa (observando se você precisar de crédito, você&# 8217; provavelmente vai obtê-lo. Ele só não pode ser a uma taxa de juros desejável).

  • 720+ é normalmente uma boa pontuação.
  • 800+ é tipicamente uma grande pontuação.
  • 650+ é tipicamente de crédito mínimo para empréstimo.

Pergunta: O que é uma boa contagem de crédito?

Compreensão pontuação de crédito é requer a compreensão de como o credit scoring trabalho. scoring de crédito dá credores de 3 algarismos que são calculadas de acordo com uma fórmula matemática com a informação em seu relatório de crédito e como ele se compara a milhões de outras pessoas&# 8217; s de crédito. O número pontuação de crédito prevê como é ou não provável, é que você vai pagar suas contas. o melhor um número boa pontuação de crédito é, a maior probabilidade você&# 8217; ll ser aceito para o empréstimo e a uma taxa de juro mais baixa.

Existem três modelos diferentes de classificação de crédito mais utilizados pelos credores para decidir se deve ou não estender um crédito individual, mas a pontuação de crédito mais comumente utilizada é a pontuação FICO.

Q: O que&# 8217; s a faixa de pontuação de crédito?

60% das pontuações mais de 700

Uma boa variedade pontuação de crédito é entre 700 e 850. FICO pontuação de crédito variam entre 300 e pontuação de crédito American Public gerais 850.The cair em uma curva em forma de sino, com a maioria das pessoas que têm a pontuação de crédito que caem no centro, como segue:

Contagens de crédito de diferentes agências de crédito relatórios

  • Há três agências de crédito que mantêm informações em arquivo sobre sua história financeira e atividade: Equifax, Experian, e TransUnion. Lenders em contato com um ou mais dos relatórios agências de crédito para decidir se a estender-lhe crédito, para obter a sua pontuação de crédito e cópia de seu relatório de crédito. Enquanto as pontuações de cada departamento de crédito podem ser ligeiramente diferentes e têm nomes diferentes, eles são todos desenvolvidos com o software da Fair Isaac, o desenvolvedor da pontuação FICO.
  • Credit Bureau FICO Pontuação
  • Equifax BEACON Pontuação
  • TransUnion EMPIRICA Pontuação
  • Modelo de Risco Experian / Fair Isaac

Q: Como ponta da escala de crédito em seu favor?

Diferentes actividades têm um peso diferente no cálculo de sua pontuação de crédito. Aqui&# 8217; s a quebra de sua pontuação:

A consideração mais importante na fórmula para cálculo da pontuação de crédito é como você pagar suas contas. Sua pontuação de crédito considera como você pagou suas contas ao longo do tempo, mas sua atividade mais recente é mais importante do que anos passados ​​passado. Se você pagar suas contas tarde com freqüência, você&# 8217; ll tem uma pontuação de crédito inferior alguém que paga suas contas em dia.

Dívida e de crédito disponíveis: 30%

A segunda consideração mais importante no cálculo da pontuação de crédito é quanto dinheiro você deve, em comparação com o quanto de crédito está disponível para você. Este é o seu débito à relação de crédito, e se você tiver usado todo o crédito disponível para você, os credores considerá-lo mais arriscado do que alguém que conseguiu seu dinheiro melhor e manteve seu baixo endividamento em relação a quanto eles poderiam ser gastos. Uma boa regra é manter a sua dívida em até 30% do seu crédito total disponível para a pontuação de crédito mais altos.

Crédito Como tempo você teve: 15%

O crédito mais tempo você teve, a sua melhor pontuação de crédito. Isso ocorre porque os credores têm um longo período de tempo para rever seus hábitos de pagamento.

Quais os tipos de crédito que você tem: 10%

As contagens de crédito são maiores para os indivíduos que têm uma mistura de diferentes tipos de crédito do que para as pessoas que têm apenas cartões de crédito, por exemplo. Ter uma parcela do empréstimo, cartão de crédito, uma hipoteca e um empréstimo de carro é considerado uma boa mistura de crédito e mostra que você pode gerenciar uma variedade de tipos de crédito.

Frequência de aplicações de crédito: 10%

Se você está preenchendo pedidos de cartões de crédito e empréstimos a cada dois dias, você&# 8217; re vai ter uma pontuação de crédito inferior do que alguém que isn&# 8217; t aplicação de crédito. Isso ocorre porque a aplicação de crédito muitas vezes faz com que os credores saber se você&# 8217; re em algum tipo de emergência financeira e precisa de acesso ao dinheiro - então quanto mais você aplica para o crédito, a diminuir sua pontuação de crédito será.

Faixa Credit Score: boa pontuação de crédito Pontuações

  • 499 ou menos (2% da população) Horrível
  • 500-549 (5% da população) Pior
  • 550-599 (8% da população) Mau
  • 600-649 (12% da população) Pobre
  • 650-699 (15% da população) OK
  • 700-749 (18% da população) Boa
  • 750-799 (27% da população) Excelente
  • 800 ou mais (13% da população) Melhor

550 Credit Score e Abaixo : Tu&# 8217; re considerado um &# 8220; em situação de risco&# 8221; comprador, e enquanto ela&# 8217; não é impossível de obter crédito, taxas de juros pode ser superior a 10 por cento.

Pontuação 551-560 crédito : Não considerado &# 8220; boa&# 8221; crédito. As pessoas que se enquadram nesta categoria devem trabalhar para aumentá-lo para que eles possam beneficiar de empréstimos a taxas de juros mais baixas. Muitas vezes, com uma pontuação esta baixa, eles&# 8217; ll precisa de um co-signatário.

Pontuação 561-570 crédito : Isto&# 8217; s ainda vai ser difícil de obter aprovação para uma hipoteca ou um empréstimo de carro a taxas de juros razoáveis, se em tudo, com essa pontuação.

Pontuação 571-580 crédito : Esta é ainda uma má pontuação de crédito que tem credores percebendo que você como um cliente em situação de risco, colocando em perigo o que você pode qualificar para.

Pontuação 581-590 crédito : Uma contagem nesta faixa é evidente de um histórico de crédito ruim, que é um turn-off para muitos credores.

Pontuação 591-600 crédito : Obter a sua pontuação de até 600 para se tornar elegível para mais tipos de empréstimos e com taxas de juros mais baixas. Este ainda é o crédito pobre borderline.

Pontuação 601-610 crédito : A maioria das pessoas têm a pontuação de crédito nos 600s ou 700s, mas até você chegar a esse limiar 620, você&# 8217; re considerado um &# 8220; em situação de risco&# 8221; cliente por muitos credores.

Pontuação 611-620 crédito : Uma pontuação abaixo de 620 dicas para os problemas de crédito no passado, tornando-se difícil de obter um empréstimo com juros baixos.

Pontuação 621-630 crédito : Tu&# 8217; re acima do 620 de corte, que muitos credores usar como uma linha para determinar se deve ou não conceder-lhe aprovação.

Pontuação 631-640 crédito De acordo com o Wall Street Journal, este suporte de crédito terá que pagar taxas de juro mais elevadas. Por exemplo, em uma hipoteca de US $ 150.000 de 30 anos, as pessoas podem esperar para pagar cerca de US $ 2.000 mais em juros do que alguém com crédito mais elevado.

Pontuação 641-650 crédito : Concentre-se em sua pontuação para 650 e além, pois isso vai abrir a porta para melhores taxas de juro.

Pontuação 651-660 crédito : Qualquer coisa igual ou superior a 650 foi considerado um &# 8220; boa&# 8221; marcar, capaz de beneficiar de taxas de juros razoáveis.

Pontuação 661-670 crédito : Tu&# 8217; ve melhorado o seu &# 8220; boa&# 8221; pontuação, agora trabalhar em começá-lo a 700 para ser elegível para melhores taxas de juro.

Pontuação 671-680 crédito : Mais uma vez, enquanto este isn pontuação&# 8217; t terrível, o foco em construí-la até 700. Ele&# 8217; s considerado o &# 8220; novo normal.&# 8221;

Pontuação 681-690 crédito : Uma pontuação de 700 é à vista. Concentre-se lá para obter melhores taxas de juros, como a&# 8217; é o que está sendo considerado o &# 8220; novo normal.&# 8221;

Pontuação 691-700 crédito : Não é uma pontuação de crédito terrível, mas vale o seu tempo para obtê-lo até 700 ou 720 para obter as melhores taxas de juros sobre empréstimos.

Pontuação 701-710 crédito : A pontuação de 700 é o número oficial em que você pode se qualificar para obter as melhores taxas de juros em um empréstimo. Você&# 8217; re considerado como tendo uma boa notação de crédito, uma vez que atingiu 700, o que ajuda a estabelecê-lo como um comprador qualificado.

Pontuação 711-720 crédito : Para se qualificar para as melhores taxas de juros em um empréstimo ou cartão de crédito, você quer ter uma pontuação norte de 700, de acordo com o New York Times. A pontuação neste intervalo ajuda a solidificar-lo.

Pontuação 721-730 crédito : CBS News diz uma pontuação de 720 ou acima é o melhor número para ter e desnecessário para tentar levantar qualquer superior. Neste número,&# 8217; re visto como um risco mínimo e pode prender empréstimos a taxas baixas.

Pontuação 731-740 crédito : Tu&# 8217; re além da marca de 720, e enquanto ele ganhou&# 8217; t ferido para aumentar sua pontuação superior,&# 8217; não é necessário na maioria das circunstâncias.

Pontuação 741-750 crédito : Enquanto ele ganhou&# 8217; t ferido para aumentar sua pontuação superior,&# 8217; não é necessário na maioria das circunstâncias.

Pontuação 751-760 crédito : Você de novo&# 8217; re além da marca de 720, o que significa que você&# 8217; re já elegíveis para boas taxas de juro sobre qualquer crédito você&# 8217; re tirar.

Pontuação 761-770 crédito : Se vocês&# 8217; re crédito está entrando os altos 700s. Ele mostra&# 8217; re um cliente muito confiável.

Pontuação 781-790 crédito : Tu&# 8217; ve eclipsou a marca de 720 e ao obter uma pontuação mais elevada ganhou&# 8217; t machucar você, ele provavelmente ganhou&# 8217; t ajudá-lo muito.

Pontuação 791-800 crédito : Se vocês&# 8217; re na fronteira com 800, você&# 8217; re em forma de crédito fantástico. Esta pontuação é prova de que você&# 8217; ve sempre no tempo com quaisquer pagamentos (contas, empréstimos, etc) e don&# 8217; t tem um monte de crédito retirado.

Pontuação 801-810 crédito : Qualquer coisa 800 ou mais é de crédito excepcional, mas as pessoas com este bem de crédito tipicamente ganhou&# 8217; t beneficiar de quaisquer taxas de juro menores do que aqueles com 720.

Pontuação 821-830 crédito : Tu&# 8217; re 100 pontos acima da marca de corte 720, e ao mesmo tempo que doesn&# 8217; t ferido para ir mais alto, ele&# 8217; não é necessário. Você tem atualmente &# 8220; o crédito excelente.&# 8221;

Pontuação 831-840 crédito : Mais uma vez, uma grande pontuação de crédito, mas vendo desnecessária como a forma como esta é muitas vezes agrupados em 720 e acima categoria.

Pontuação 841-850 crédito : Uma excelente pontuação de crédito, mas a maioria dos credores ainda será atrelar-lo na &# 8220; 720 categoria&# 8221; como um cliente preferencial.

Como contagens de crédito afetam seu interesse Rates

Não só a pontuação de crédito ajudar um credor decidir se deve ou não aprovar o seu pedido de crédito, mas também desempenha um papel importante na quantidade de juros que paga sobre o dinheiro emprestado. O seguinte é um exemplo de como a sua pontuação FICO pode afetar as taxas de juros de hipotecas, mas tenha em mente cada credor tem&# 8217; s próprios níveis de crédito e taxas de juros:

Escala de pontuação de crédito para amostra Taxa de Juros de crédito

Se um emprestador está oferecendo os seus melhores taxas para os mutuários com uma pontuação de 760 ou melhor, e sua pontuação de crédito é 758 - esses dois pontos pode custar-lhe milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo.

Você pode Aumentar sua pontuação em tão pouco como 4 a 6 Meses Ao seguir estes dois princípios:

  1. Você pode rapidamente aumentar sua pontuação por Pagar para baixo Saldos (Alguns especialistas acreditam que para manter o seu equilíbrio cerca de cinquenta por cento do máximo limite)
  2. Outra forma de aumentar a sua pontuação é a Pagar a tempo (Que terá o maior impacto)

Outras dicas sobre como aumentar a pontuação de crédito:

  1. Alguns especialistas pensam pagando mais do que o pagamento mínimo do cartão de crédito pode realmente ajudar, fazendo com que a sua dívida de mês para mês não crescer.

Como melhorar a sua pontuação de crédito

Depois de saber que sua pontuação de crédito, você pode decidir que você precisa para aumentá-la. Há uma série de passos que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito, mas muitos vão exigir paciência como a pontuação doesn&# 8217; aumento t durante a noite quando você implementar estes passos:

Pagar suas contas em dia - a forma mais eficaz para aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo é para pagar consistentemente suas contas antes que eles&# 8217; re devido.

Pagar a dívida - Se você atualmente tem dívida, se concentrar em pagar-la ou pagá-lo completamente. Como você reduzir a quantidade de dívida que você deve, você vai aumentar o seu crédito disponíveis em relação ao que você deve - que é um fator no cálculo do seu crédito pontuação. O reduzir sua dívida em relação ao montante de crédito disponível para você, maior será sua pontuação de crédito se tornará.

Corrigir erros - isto&# 8217; s uma boa idéia para rever seus relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito relatórios principais (TransUnion, Equifax e Experian) por ano para ter certeza de que não há erros. Você pode obter um relatório livre uma vez por ano a partir de cada uma das agências. Se você encontrar algum erro, certifique-se de seguir as instruções da agência de informações de crédito para tê-los corrigidos.

dom&# 8217; t aplicar para o crédito adicionais - enquanto você está trabalhando para aumentar sua pontuação de crédito, evitar a aplicação de novas fontes de crédito. Cada vez que você aplica para o crédito, ele conta como um “inquérito” e vai diminuir sua pontuação.

Contagens de crédito e cartões de crédito

pontuação de crédito boas para cartões de crédito começam em 620 para aprovação, mas melhores taxas de juros e cartões de crédito são oferecidos para pessoas que têm contagens de crédito acima de 720 (pontuação de crédito necessário para cartões de crédito). Se você é incapaz de se qualificar para um cartão de crédito, você pode considerar um cartão de crédito para as pessoas com baixa pontuação de crédito. Secured cartões de crédito exigem que você colocar um depósito para baixo como garantia, mas a empresa de cartão de crédito irá relatar seus pagamentos dentro do prazo para as agências de crédito que torna possível usar o cartão de seguro para começar a aumentar sua pontuação de crédito.

Então, o que é uma boa contagem de crédito?

Cada credor tem seu próprio conjunto de critérios para o que é considerado uma boa pontuação de crédito. A faixa de pontuação de crédito que são considerados bons o suficiente para vários tipos de crédito irá mudar de acordo com a condição da economia, também, para a pontuação que foi considerado “bom” há dois anos não pode ainda ser considerada “boa”, hoje. Veja os nossos outros artigos sobre a pontuação de crédito: boa pontuação de crédito para comprar uma casa, a pontuação de crédito necessário para um empréstimo FHA e boa contagem de crédito para um empréstimo de carro.

Com todos os tipos de empréstimos, o mais baixo seu pontuação de crédito, o mais elevado sua taxa de juros será. isto&# 8217; s sempre no seu melhor interesse para melhorar sua pontuação de crédito, tanto quanto possível para obter as melhores taxas e qualificar para o crédito.

Uma boa pontuação de crédito para comprar um carro é geralmente na faixa de 700, embora você provavelmente pode qualificar para empréstimos de carro juros mais elevados com escores acima de 620.

Você provavelmente vai precisar de uma pontuação de 730 ou superior crédito necessário para comprar uma casa e se qualificar para um programa de hipoteca tradicional, mas muitas vezes há programas de hipoteca especiais para pessoas com pontuação de crédito tão baixas quanto 650.


O que é a mais baixa pontuação de crédito possível?

Qual é a pontuação máxima de crédito possível

Se você tem mau crédito, é muito fácil sentir como você tem a pontuação mais baixa lá fora. Com mais de ½ de todas as contagens de crédito pouso bem acima de 650, ter crédito ruim pode fazê-lo sentir como você tem o menor pontuação de crédito no mundo. Acredite ou não, mesmo tendo um 540 ou um 510 não é tão ruim quanto você pensa que é.

A menor pontuação de crédito possível que você pode ter, no entanto, variam dependendo de qual agência do relatório de crédito que você está falando. Existem múltiplas agências de crédito, e alguns têm baixas pontuações possíveis que outros. Aqui está o que você deve saber sobre cada um bureau de crédito, ea menor pontuação de crédito possível em cada um.

Equifax: Esta grande bureau de crédito tem uma pontuação máxima de 850, e uma pontuação mínima de 280.

VantageScore: Este bureau de informações de crédito pode ser complicado, já que as versões diferentes terão diferentes gamas de pontuação de crédito. Versões 1 e 2 têm uma pontuação mínima de 501, enquanto a versão mais recente 3.0 tem uma pontuação mínima de 300.

TransRisk: TransRisk tem uma das maiores gamas de pontuação de crédito em toda a indústria. Ele tem uma pontuação máxima de 900, mas pode permitir que você a afundar tão baixo quanto uma pontuação de 100. TransRisk é mais comumente usado para fins de seguros e empréstimos.

FICO: FICO é o mais bem conhecido bureau de informações de crédito, e também é conhecido por ter uma pontuação de rock-bottom de 300.

PLUS PontuaçãoEste relativamente novo bureau de crédito tem uma pontuação de crédito máximo de 830, mas mantém um mínimo de 330.

Se você já olhou para sua pontuação de crédito, você provavelmente teria notado que não é o menor que poderia ser. Na verdade, muitas vezes é praticamente impossível ter a pontuação mais baixa possível em qualquer das faixas de pontuação de crédito. Isso não significa, porém, que uma baixa pontuação de crédito não vai te machucar.

Uma regra de credor comum de ouro é que uma pessoa que tem uma pontuação de crédito inferior a 550 vai quase sempre ser rejeitado para empréstimos, hipotecas e até mesmo aplicações de apartamentos. A pontuação de crédito ruim, especialmente um que mergulha abaixo de 600, vai acabar prejudicando-lo em mais maneiras do que você poderia imaginar. Ele pode até mesmo impedi-lo de obter uma licença profissional, voltar para a escola, ou manter um emprego. Em outras palavras, enquanto sua pontuação de crédito não é necessariamente o pior lá fora, você definitivamente tem uma boa razão para querer melhorar a sua pontuação de crédito.

A boa notícia é que a maioria das contagens de crédito ruim ainda estão nos 500 do, o que significa que ele não vai normalmente ter muito trabalho para tirá-los de volta até uma pontuação razoável. Assim, quando você tem mau crédito, hoje, isso não significa que você não vai ser capaz de ter um bom crédito dentro de um ano.

Em muitos casos, a melhor maneira de lidar com crédito ruim é tudo questão de tempo. Depois de ter obtido o controle de certas dívidas, ou em alguns casos, enquanto você está trabalhando em alívio da dívida, é hora de olhar para a sua pontuação de crédito. Com um pouco de trabalho duro, você será capaz de aproveitar as vantagens de um bom crédito, mais cedo ou mais tarde.


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