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Quais são algumas 0 cartões de crédito abril%?

Como é bom se o seu crédito tem que ser para obtê-los?

A 0% alguns APR cartões de crédito estão Capital One, Citifinancial, Discover e American Express Blue. No entanto, estes cartões geralmente só oferecem este TAEG para um período introdutório, que geralmente dura entre seis a dezoito meses. Seu crédito precisa ser muito bom a excelente para obter estas ofertas.


Compreender APRs cartão de crédito & Taxa de juros

A taxa anual (APR) é a terminologia do banco dos juros, - uma taxa que você deve pagar para pedir o dinheiro de sua instituição financeira. A linguagem em torno abril está em toda parte - você ver ofertas em outdoors e no e-mail. No entanto, ele não é imediatamente óbvio para a maioria de nós como exatamente APR cartão de crédito funciona. Todos nós temos sido condicionados a entender o básico: que quanto menor o APR, melhor. Há muito mais nuance, no entanto, o tópico em questão. Este guia irá orientá-lo através de tudo que você precisa saber sobre cartão de crédito abril

  • Visão geral: Abril vem em todas as formas e tamanhos diferentes. Vamos explicar o que os vários tipos de APRs cartão de crédito são, quando se aplicam, e fornecer-lhe uma idéia do que as taxas de juros são típicos.
  • Abril e cartão de crédito Bill: impactos APR tanto o seu saldo total e como seu pagamento é atribuído à sua conta.
  • Como abaixar Seu abril: Se você está olhando para refinanciar sua dívida de cartão de crédito ou para corrigir os erros do passado, esta seção lida com as suas opções e direitos de APR.
  • Abril vs. Taxa de Juros: A Matemática: Este detalha como o seu interesse real pago é calculado com base no seu abril, juntamente com alguns exemplos.

Cartão de Crédito Overview abril: Tipos

APR é uma representação da taxa de juros. No entanto, os dois não são exatamente o mesmo. Tal como o nome sugere, abril é um termo anual. Como muitos de vocês provavelmente já sabem, o interesse não esperar um ano inteiro antes que ele entra em ação. Na verdade, a maioria dos cartões de crédito irá juros compostos em uma base diária. Nós explicamos como converter abril em uma taxa efetiva de juros (que é o que você realmente paga) abaixo. Aqui vamos nos concentrar em dar-lhe uma idéia do escopo total de APR - a partir de suas diferentes formas de quando se aplica.

Se você olhou para os termos & condições de um cartão de crédito, você vai notar que há um número de diferentes taxas de abril. Estes todos se aplicam a diferentes maneiras em que você escolhe para tirar de crédito com a sua organização financeira:

Comprar abril A TAEG que será aplicado a todas as compras que você faz com seu cartão de crédito. Bastante auto-explicativo, na medida em que estes termos ir. Esta é a taxa de juros mais comum, e aquele que tendem a pensar em primeiro lugar quando olhando para cartões de crédito.

Saldo Transferência abril Se você movido ou transferido um equilíbrio de idade para o seu novo cartão de crédito, será cobrado esse abril Embora incomum, é possível para o equilíbrio transferência TAEG de um cartão a ser maior do que a compra abril

Penalty abril Se você se tornar delinquente em pagamentos de cartão de crédito - isto é, se você não pagar o montante mínimo devido por mais de 60 dias - todos os saldos de sua conta começará ficando cobrado esta taxa. Como você deve ter adivinhado, este não é um negócio favorável - a menos que você é o banco. Penalty APR é significativamente maior do que qualquer outra taxa de juros. A penalidade típico APR é 29,9%. Este número não é coincidência - os bancos não estão autorizados a cobrar um interesse maior do que isso. Vamos explorar esse tópico mais em uma seção abaixo.

Cash Advance abril Se você usar seu cartão de crédito para obter fundos (através de uma retirada do ATM, etc.), você será cobrado esta taxa de juro - separado de todos os outros. Isso geralmente não é tão alta quanto a Pena de abril, mas tende a ser maior do que APRs transferência compra / equilíbrio. O que torna o adiantamento em dinheiro abril um inimigo perigoso é que ele não vem com um período de carência. Isto é, você começa a ficar cobrado o interesse adiantamento em dinheiro no dia que você tirá-lo. Nós explicamos o que um “período de graça” é na seção abaixo.

Bancos vão conceder aos usuários de cartão de crédito o chamado “período de graça”, um tempo durante o qual eles podem pagar seus saldos sem obter juros cobrados. Como observado anteriormente, a maioria dos bancos vai acumular juros em uma base diária, usando um método chamado saldo médio diário. Se você conseguir pagar o seu saldo no período de graça, que é geralmente em torno de 25 dias, você vai começar a pular a pagar juros sobre esse equilíbrio. É por isso que geralmente recomendo indivíduos que usam cartões de crédito para pagar sempre os seus saldos no final de cada ciclo de faturamento.

O que determina APR cartão de crédito?

APR cartão de crédito é baseada inteiramente do que as chamadas de banco "merecimento de crédito" - em outras palavras, marcar o seu FICO. Mais 'Pricing & divulgações condição' que você vê irá listar vários APRs diferentes. Aqueles representam o intervalo das taxas de juro poderá ser cobrada, dependendo de sua pontuação. Geralmente, FICO pontuação mais elevados correspondem a menor abril Abaixo você pode ver um acordo de amostra de cartão de crédito; a secção de abril é geralmente listados em primeiro lugar.

O que é o cartão de crédito média abril

Um banco não pode de repente aumentar ou diminuir seu APR sem a devida notificação. A única exceção, como mencionado acima, é se você se tornou inadimplente em seus pagamentos, altura em que a pena de chutes APR no.

Você também deve observar que todas TAEG é baseado no que é chamado o Prime Rate. Esta é uma figura que é finalmente decidida pelo Federal Reserve EUA. Se a Reserva Federal decide aumentar a taxa Prime, é possível (e provável) para o seu cartão de crédito abril para, em seguida, seguir o exemplo.

O que é um cartão de média de crédito abril?

interesse típico cartão de crédito varia muito entre diferentes emissores, marcas e tipos de cartão de crédito. Alguns cartões de crédito são projetados especificamente para ter taxas de juros baixas, enquanto as que se concentram em fornecer aos consumidores recompensas tendem a ter maior abril Você pode ver a TAEG média por tipo, usando a tabela abaixo.

Abril afeta sua conta, acumulando juros ao longo do tempo e por ser aplicado em uma determinada ordem a diferentes partes do seu equilíbrio quando você está fazendo pagamentos.

O primeiro bit desta informação virá como um choque para a maioria dos leitores. APR, taxa de juros de um cartão, terá um impacto direto sobre o quanto você paga - desde que você levar um equilíbrio. No final de cada mês, uma certa percentagem do seu saldo pendente será adicionado ao total. Este age essencialmente como uma ‘taxa’ os encargos bancários para ter estendido o seu crédito.

Quando você faz um pagamento, o banco aplica-lo em uma determinada ordem: o pagamento mínimo é geralmente aplicada ao menor saldo APR, e todos os outros pagamentos ir para o mais alto. Por exemplo, imagine que o seu saldo total em dívida de cartão de crédito é de R $ 1.000, com um pagamento mínimo de US $ 100. Desse equilíbrio, US $ 500 é acumular juros de 15%, e a outra metade tem uma participação de 24%. Se você escreve um cheque de US $ 500 para o seu banco como pagamento, US $ 100 irá para o pagamento do saldo de 15%, enquanto os outros US $ 400 vai pagar o saldo de 24%.

Como abaixar seu cartão de crédito abril

As seções anteriores têm, sem dúvida, fez você percebe o quão ruim ter um alto APR é para saldos transportados. Felizmente, há uma série de maneiras de escapar alta cartão de crédito abril

Você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito, movendo o saldo devido ao longo de um Intro abril cartão de crédito de transferência de saldo de 0%. Estes cartões são projetados especificamente para ajudar os consumidores a pagar as dívidas fora de controle. Os melhores cartões de crédito de transferência de saldo irá oferecer 0% APR para 15-21 meses, a partir do momento da compra. Certifique-se, no entanto, não comprar nada com estes cartões! Isso porque o cartão de crédito normalmente têm uma compra maior APR, que é pago off no final por causa da prioridade de ordem de pagamento. Se você comprar algo em um cartão de abril 0%, e fazer um pagamento, será aplicada ao saldo transferido 0% pela primeira vez. Você vai ter que pagar juros sobre suas novas compras até que você gerenciar completamente de pagar o saldo transferido.

Se seu APR foi criado como resultado de inadimplência, ele não tem que ficar alta. Se você têm vindo a fazer pelo menos o pagamento mínimo por vários ciclos de faturamento, e sua pontuação de crédito melhorou, você pode solicitar formalmente que o seu banco re-avaliar suas taxas. Enquanto seu APR não é provável a se recuperar imediatamente ao estado em que estava antes de inadimplência, você ainda tem a chance de diminuir ainda um pouco.

Abril vs Taxa de Juros: Como calcular interesse cartão de crédito

Infelizmente, a maneira em que abril é expressa não é muito intuitiva. Conhecendo o seu cartão de crédito encargos 15% de juros, por exemplo, não lhe dá uma compreensão imediata de quanto interesse que você vai pagar na conta do próximo mês, se você tem um saldo de US $ 5.000. Nesta seção, vamos trabalhar com um exemplo de como os juros do cartão de crédito é determinado, a fim de mostrar-lhe como calcular juros de cartão de crédito real de abril

Para calcular juros de cartão de crédito para o mês, você deve usar a seguinte fórmula (com algumas variações incluído):

Total de juros do cartão de crédito para o mês = Saldo x Diária periódica x número de dias no ciclo de facturação

Você pode se perguntando: onde está o APR em que a fórmula? É lá, apenas escondido. A figura chave usada no cálculo do seu interesse mensal é chamado o Daily Tarifária Periódica (DPR). Isto porque, como dito anteriormente, o interesse é acumulada diariamente, enquanto APR é a taxa periódica anual. Portanto, para obter o seu DPR você simplesmente dividir abril pelo número de dias em um ano. Que, assumindo os rotação ou revolução velocidades de terra não mudam, é de 365 dias. Portanto, podemos escrever a fórmula acima como:

Juros Total = Balance x (APR / 365) x número de dias no ciclo de faturamento

O número de dias em um ciclo de faturamento é o termo mais simples. É apenas o número de dias entre contas. Portanto, este número irá variar de acordo com o número de dias em um mês.

O termo “equilíbrio” é o tema mais confuso que merece seu próprio artigo. É realmente um espaço reservado para um dos muitos termos diferentes, como “saldo diário médio” ou “saldo corrigido”. Diferentes instituições financeiras terão diferentes formas de calcular esse equilíbrio - os dois métodos que mencionamos aqui são os mais comuns. saldo diário médio, o mais comum, é calculado somando o seu equilíbrio, no final de cada dia, em seguida, dividindo-se o total de soma pelo número de dias no ciclo de facturação. Isso significa que mesmo se você só comprar uma coisa no início do mês, que o equilíbrio vai levar durante todo o mês para determinar a despesa de juros. Portanto, podemos mais uma vez re-escrever a fórmula para juros, com o nosso novo conhecimento de saldo médio diário como:

Total de juros = Soma dos saldos diários X (APR / 365)

Você vai notar que o número de dias em um período cancelado, depois que combinou as duas fórmulas. O resultado é agradável e simples. Se o saldo tem mais de um APR, o resultado é um pouco mais complicado. Total de juros, nesse caso, é apenas a soma da fórmula acima, para cada abril e equilíbrio individual. Nós podemos escrever que de uma forma elegante utilizando a seguinte fórmula: Σ Balance_n x (APR_n / 365), em que n é o número de APRs e seus saldos correspondentes.

Vamos voltar ao exemplo que tivemos no início desta seção. Digamos que você tenha uma TAEG de 15% e um saldo de US $ 5.000. Para simplificar, vamos supor que você fez essa taxa de US $ 5.000 no último dia do seu ciclo de faturamento. Nesse caso, os juros pagos serão: ($ 5.000) x (0,15 / 365) = $ 2,05.

Se você ler o exemplo acima, você pode ter a impressão de que APR é uma piada. A taxa de US $ 2 em uma linha de $ 5.000 de crédito não parece tão ruim. Ela sai para apenas 0,041% do total. No entanto, não se esqueça que nós assumimos a compra foi feita no final do ciclo de faturamento - você efetivamente paga-lo o dia após sua compra. Mas, pense sobre o que acontece se esse mesmo cenário é alterado ligeiramente. Em vez de fazer que US $ 5.000 de compra no final do ciclo de faturamento, você faz no início. A soma dos saldos diários equivale a US $ 125.000 (assumindo um ciclo de faturamento 25 dias). A taxa de juro, por conseguinte, torna-se $ 125000 x (0,15 / 365) = $ 51,40! O interesse de repente deixa de ser apenas 0,041% do total, para 1%!

Mediante o pagamento de juros, você está pagando mais para os itens que eles valem a pena. Vamos continuar com o nosso exemplo de cima. Se você comprou uma TV $ 5.000, você provavelmente fez isso porque você considerou a valer US $ 5.000. No entanto, se você leva um longo tempo para pagar esse item fora, e no momento em que estiver pronto, você pagou US $ 200 em juros, que a compra acabou custando-lhe um total de US $ 5.200. É um conceito muitas vezes esquecido. É importante que entendamos o verdadeiro custo dos itens e serviços que compramos - caso contrário, pode acabar fazendo uma decisão que de outra forma não teria, dada toda a informação.

É por isso que nós sempre pedimos aos leitores para saldar seus saldos de cartão de crédito na íntegra - antes de juros é cobrado. Pequenas compras, como meias, refeições e ingressos de cinema são raramente vale mais do que o que você está pagando por eles. Portanto, o pagamento de juros em cima do que o preço é um mau negócio.


O que os números em seu cartão de crédito realmente significa

O que é o cartão de crédito média abrilThomas Cooper / Getty Images

A seqüência de dígitos apresentados na frente de um cartão de crédito ou de débito é suficiente para confundir até mesmo o mais inteligente dos compradores.

No entanto, cada número tem um papel crucial na identificação do fornecedor do cartão, banco, e informações de conta, bem como fornecer uma verificação de segurança.

A única organização que pode atribuir números às redes específicas, tais como Visa ou MasterCard, e instituições financeiras, como o Bank of America ou JP Morgan Chase, é a organização sem fins lucrativos American National Standards Institute, relata o Pittsburgh Post-Gazette.

Quando bateu, o Post-Gazette explica, um terminal usa a tarja magnética do cartão a primeira rota a transação através da rede cartão apropriado, e, em seguida, para a instituição financeira que está listado no cartão para que a transação pode ser autorizado.

Cada cartão, não importa a rede ou banco, deve estar de acordo com o " Luhn Sistema, " que determina a validade de um cartão de crédito. É um algoritmo matemático onde várias combinações de números devem somar um número que termina em 0. Se o total das combinações acrescenta-se a qualquer coisa que não seja um múltiplo de 10, o cartão é inválido.

Geralmente, o primeiro número ou dois de um crédito ou de débito significa o fornecedor do cartão, seguido por dígitos que determinam tudo, desde a moeda a ser utilizada, para o banco de processamento da transação, para o número da conta do indivíduo.

Mas cada rede opera um pouco diferente - aqui está a avaria.

O que é o cartão de crédito média abrilfonalitГ © | Flickr

O terceiro e quarto dígitos significar o tipo de cartão e a moeda a ser utilizado, de acordo com CLEARPOINT Aconselhamento de crédito. Os próximos seis dígitos, de cinco a 11, são o número da conta, enquanto que a 12 a 14 dígitos representam o número do cartão dentro da dita conta.

O último dígito é um dígito de verificação, que é um número aleatório usado para proteger contra erros e fraudes, Jason Oxman, CEO da Associação de Transacções Electrónicas, disse o Post-Gazette.

O que é o cartão de crédito média abrilGallo Images / Stringer / Getty Images

Cartões Visa usar uma fórmula muito semelhante, embora haja algumas diferenças.

O primeiro dígito atribuído a todos os cartões Visa é quatro, eo segundo ao sexto números estão ligados à instituição financeira.

Então, ou o sétimo através de números 12º, ou o sétimo através de 15, são o número da conta, enquanto esse dígito 13 ou 16 final é o número do cheque.

O que é o cartão de crédito média abrilTouring Club Suisse / Schweiz / Svizzero TCS | Flickr

MasterCards usar o número como cinco a primeira na sua sequência de 16 dígitos. O segundo e terceiro, segundo e quarto, ou segundo e quinto, então, representar o número do banco, ClearPoint Credit Solutions explica.

Após o terceiro, quarto ou quinto dígito, cada número até a 15 é o número da conta, enquanto que o número final, 16, é o dígito de verificação.

Todos os cartões Discover começar com o número seis e são 16 dígitos de comprimento, enquanto os cartões de petróleo começar com o número sete e companhias aéreas cartões de começar com o número um.