O que é um encargo financeiro no cartão de crédito

Como calcular os encargos financeiros sobre um cartão de crédito

O que é um encargo financeiro no cartão de crédito

Você está curioso para saber o custo das contas de cartão de crédito que é devido nos dias seguintes? Se você quiser saber o valor do seu seguinte fatura de cartão de crédito, você terá que usar um pouco de cérebro, algumas técnicas de financiamento técnicos e uma calculadora para avaliar o valor que pode ser usado na preparação do orçamento para o próximo mês. Sendo letárgico não vai ajudar em nada. Você terá que pró-ativa e mostrar um pouco de força de vontade para realizar alguns cálculos de financiamento simples que você vai economizar um monte de problemas e tensão que podem ter se infiltrado em devido ao seguinte fatura de cartão de crédito desconhecida, mas assombração.

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Encontrar o último projeto de lei que você pagou e verificar o montante devido sobre esse projeto de lei. Calcule a taxa de juros (não o APR) da última fatura do seu cartão de crédito.

Tenha cuidado com o número de dias usados ​​para calcular a taxa de juros, porque algumas empresas leva 365 dias por ano para o cálculo dos juros, mas o resto provavelmente calcular ciclo que mais de 360 ​​dias. No entanto, se você não consegue encontrar essa informação, use o ex-figura com um 30 dias ciclo de faturamento.

A taxa de juros total deve ser dividido pelo número de dias usados ​​no ciclo de cartão de crédito de faturamento como 360 ou 365, o que se aplica no seu caso. O número que você vai conseguir é a percentagem de juros que é aplicada sobre a base diária em suas transações que ocorrem via cartão de crédito.

A taxa de juro diária deve ser multiplicado por os dias do ciclo de facturação que irão resultar numa taxa de juro período.

Verificar o saldo que você deve-se ao provedor de cartão de crédito no último bill e multiplicar a figura periódica da taxa de juros. O valor que aparecerá na calculadora é o financiamento que será cobrada de você na próxima fatura de cartão de crédito.

Avaliar que se o financiamento de cartão de crédito em sua conta está sendo calculada com o método declarado no saldo médio diário. Se o último for verdadeira, repita as três primeiras etapas novamente manter o resto das figuras mesmos.

Soma-se a quantia que foi devido, cada dia do último período de faturamento. Quando você começa a figura, basta dividir pelo número de dias do período de faturamento que vai lhe dar uma estimativa de sua próxima fatura.


Como entender taxas de cartão de crédito

O que é um encargo financeiro no cartão de crédito

Embora o uso de um cartão de crédito pode custar-lhe nada se você for cuidadoso, fornecedores fazem seu dinheiro através de uma série de taxas e encargos que eles podem adicionar para o seu equilíbrio. Esses incluem:

Juros, se você usar o cartão para emprestar dinheiro

As taxas anuais ou mensais que vêm com alguns cartões

As taxas para violar termos de sua conta, como fazer pagamentos em atraso, superior a seu limite de crédito ou não usar o cartão

Encargos para utilizar recursos extras como retirar dinheiro, usando o cartão no exterior e transferências de equilíbrio

O principal custo de um cartão de crédito é geralmente a taxa de juros, que é cobrado se você usar o cartão para pedir dinheiro emprestado.

Quando você receber sua conta de cada mês, você pode escolher o quanto você pagar (embora seu provedor irá definir uma quantidade mínima). Se você não pagar o valor total, os juros são cobrados sobre o saldo.

Por exemplo, se você deixou um saldo de Ј100 em um cartão com 20% APR, seria incidem juros de Ј20 por ano.

Você pode evitar o pagamento de juros sobre o seu cartão de crédito por reembolsar o saldo em pleno cada mês. Se isso não for possível, você pode pagar menos por encontrar um cartão com uma TAEG mais baixa.

Quando você escolhe um cartão, ele vai anunciar uma TAEG representativa (taxa anual). Este não será, necessariamente, a TAEG será oferecido - é apenas uma taxa de exemplo que deve ser dado a pelo menos 51% dos candidatos.

Você pode obter cartões de crédito que vêm com juros livre períodos de até 40 meses. Estes períodos 0% estão disponíveis para novos gastos, o saldo das transferências e transferências de dinheiro.

Muitos cartões vêm sem taxas anuais e alguns renunciar a eles durante o seu primeiro ano.

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa que você tem que pagar anualmente ou mensalmente. Essas taxas geralmente custam a partir de Ј12 para Ј150 um ano.

Se você tem uma taxa mensal, ele será incluído em cada fatura de cartão de crédito, então você vai pagar a taxa, desde que você faça pelo menos o pagamento mínimo.

Por exemplo, se você tivesse um cartão com uma taxa mensal de Ј3 e reembolsados ​​Ј50 um mês, Ј3 deste iria pagar a taxa e Ј47 iria para o interesse do cartão e limpar o equilíbrio.

As taxas anuais são geralmente adicionado à sua conta a cada ano no mês que você tirou seu cartão de crédito.

As taxas anuais ou mensais pode valer a pena pagar se o cartão oferece benefícios como cashback vale mais do que a taxa que você paga.

Por exemplo: um cartão cobra uma taxa anual de Ј100, mas você pode ganhar milhas aéreas no valor de Ј300 cada ano. A taxa vale a pena pagar se o cartão livre melhor taxa iria dar-lhe menos do que Ј200 de milhas no mesmo período.

Quando você receber sua fatura de cartão de crédito cada mês, ele irá especificar um valor de pagamento mínimo e uma data que você precisa para fazer o pagamento por.

Se você não pagar este na data de vencimento, você será cobrada uma taxa de atraso de pagamento de cerca de Ј12. Alguns provedores também cobrar esta cada vez que um débito directo, cheque ou outro tipo saltos de pagamento quando você paga-los.

A maneira mais fácil de evitar juros de mora é a criação de um débito directo a pagar pelo menos o valor mínimo a cada mês.

Falta de pagamento também pode afetar seu rating de crédito e levar a seu provedor de aumentar sua taxa de juros ou retirar uma TAEG 0% oferta introdutória.

Se você pagar o valor integral no tempo cada mês, você não será cobrado qualquer interesse.

A exceção é se você tiver um cartão com um período sem juros em compras, transferências de equilíbrio ou transferências de dinheiro. Você pode pagar apenas o valor mínimo de cada mês sem ser cobrado juros até que o negócio de 0% termina.

Encargos de exceder o seu limite de crédito

fornecedores de cartão de crédito especificar um limite de crédito, que é o máximo que você pode dever em seu cartão em qualquer ponto.

Por exemplo, se o limite de crédito é Ј2,000 e você transitado um saldo de Ј1,000 no mês passado, você vai ultrapassar o seu limite de crédito se você, em seguida, gastar mais do que outro Ј1,000.

Se você ultrapassar o seu limite de crédito será cobrada uma taxa de cerca de Ј12 pelo seu provedor.

Você pode evitar isso por descobrir o seu limite de crédito e manter o controle de quanto você gastou no seu cartão de cada mês. Você pode verificar o seu limite e gastos correntes por meio da assinatura em sua conta online, usando aplicativo móvel o seu cartão do emissor ou telefonar para seu provedor.

Se você sabe que você é provável que gastar muito antes do final do mês, pergunte ao seu provedor para aumentar o seu limite de crédito.

Se você acidentalmente ir apenas sobre o limite, entre em contato com o seu provedor de imediato, porque eles podem concordar em deixá-lo fora. Pode ajudar se você oferecer para fazer um reembolso imediato para trazer o equilíbrio de volta para dentro do seu limite.

Alguns cartões de crédito American Express e cartões de loja cobrar uma taxa de inatividade, se você ficar muito tempo sem usá-los.

Por exemplo, um fornecedor pode cobrar Ј20 para cada período de 12 meses que você não gasta em seu cartão e seu saldo não muda.

Embora não muitos cartões cobram taxas de dormência, verificar os seus termos e condições ou pergunte ao seu provedor se você não usar seu cartão de freqüência. Se tiver um cartão de você não usar e você será cobrado por inatividade, considere cancelá-lo.

Usando seu cartão de crédito em um caixa eletrônico pode ser muito caro, porque você vai ser atingido por três acusações principais:

taxa de retirada: Este é cobrada como um percentual do valor que você tirar. Este é geralmente cerca de 3%, embora geralmente há uma quantidade mínima taxa de algumas libras.

ABRIL mais elevado: A taxa de juros cobrada sobre os avanços de dinheiro geralmente será maior do que o seu ABRIL em compras - muitas vezes em torno de 27,9%, mas às vezes muito mais.

interesse imediato: Você será cobrado juros sobre o montante que você retirar de imediato, enquanto que as compras normais em seu cartão de crédito são sem juros até depois, quando sua conta é devido, muitas vezes mais de 50 dias mais tarde.

Por exemplo, se você retirou Ј100 a partir de uma máquina de dinheiro usando um cartão de crédito e paga-lo de volta 36 dias mais tarde, você poderia ser cobrado Ј5.52 em taxas e juros.

Se possível, evite tirar dinheiro com seu cartão de crédito. Se você não tem outras opções, retirar o valor total que você vai precisar de uma só vez, use seu cartão de crédito que tem as mais baixas taxas de retirada e pagar o saldo o mais rápido que puder.

Se você usar seu cartão de crédito no exterior, poderia cobrar uma taxa de carregamento de cerca de 2,99% a cada vez que você gasta. Isso significa um custo de Ј2.99 para cada Ј100 você gasta.

Os fundos também serão convertidos em moeda do país a uma taxa de câmbio que é provável que seja menos competitiva do que as taxas que você começa quando você começa viajar dinheiro como dinheiro.

Tomar dinheiro no exterior pode ser ainda mais caro, porque você vai ser cobrado juros sobre o montante retirado de imediato - normalmente a uma taxa de 27,9% ou mais. Você também será cobrada uma taxa de retirada ATM de cerca de 3%.

No entanto, os cartões projetados para uso no exterior pode vir sem taxas para gastar ou retirar dinheiro. Você também pode considerar outras formas de gastar no exterior como dinheiro, cartões pré-pagos ou cheques de viagem.

Quando você tirar um cartão de crédito para uma transferência de saldo ou de transferência de dinheiro, normalmente você vai ter que pagar uma taxa de manutenção para fazer a transferência.

Esta taxa é trabalhado como uma percentagem do saldo que você deseja transferir. Por exemplo, se você transferiu um saldo de Ј2,000 a um cartão com uma taxa de 2,5%, isso custaria Ј50.

Você pode salvar, comparando cartões e escolher uma com uma taxa baixa - algumas transferências de equilíbrio ainda vêm com nenhuma taxa em tudo. Leia nossos guias para descobrir qual negócio vai funcionar geral mais barato:


Quais são taxas de cartão de crédito Finanças?

Por uma questão de simplicidade, um &# 8220; encargo financeiro cartão de crédito&# 8221; é os emissores de juros de cartão de crédito cobram em troca de emprestar dinheiro aos consumidores.

emissores de cartões de crédito oferecem portadores de cartões com um período de carência, que é geralmente algumas semanas, em que você pode pagar o saldo do cartão de crédito na íntegra e evitar encargos financeiros inteiramente.

Mas se você não pagar o seu saldo de cartão de crédito em pleno cada mês, você&# 8217; ll estar sujeitos a encargos financeiros (assumindo que a TAEG é maior do que zero).

A quantidade de encargos financeiros dependerá tanto o método de contabilidade e o APR vinculado ao cartão de crédito.

Como regra geral, quanto maior for a TAEG e / ou equilíbrio, maior a encargos financeiros.

A maioria dos emissores de cartões de crédito usam saldo médio diário para calcular seus encargos financeiros.

Deixei&# 8217; s olhada em um exemplo encargo financeiro:

saldo do cartão de crédito: $ 5.000

APR cartão de crédito: 19,99%

método de contabilização: saldo diário médio

encargos financeiros mensais: $ 66

Embora o saldo do cartão de crédito é atualmente de US $ 5.000, deixe&# 8217; s assumir o saldo médio durante o ciclo de faturamento (30 dias) foi de apenas US $ 4.000.

Em primeiro lugar, descobrir a sua taxa periódica diária (DPR), dividindo a sua 19,99% APR por 365. Nós chegar a 0,000548.

Em seguida, multiplicar o DPR pelo saldo médio $ 4.000 pelo número de dias no ciclo de cobrança (30).

0.000548 x 4000 x 30 = $ 65,72

Nós chegar a cerca de US $ 66, que seriam seus encargos financeiros, ou juros devidos, para o mês. Então, se você estava fazendo $ 100 pagamentos a cada mês no cartão de crédito, a maior parte dele iria para pagar juros. É evidente que este isn&# 8217; t óptima.

Existem outros métodos de contabilidade para calcular os encargos financeiros de cartão de crédito, mas todos eles muito bem resultado no mesmo montante dos juros devidos.

E eu não&# 8217; t querer complicar mais o assunto, então eu&# 8217; estou mantendo-o simples.

Taxas de cartão de crédito financiamento pode aumentar com rapidez

Os encargos financeiros são muitas vezes esquecidos, porque eles&# 8217; re normalmente apenas uma pequena quantidade de dinheiro cada mês, e geralmente são misturados com todos os seus outros encargos mensais.

Isto é como a armadilha da dívida de cartão de crédito funciona. isto&# 8217; s essencialmente concebidos para passar despercebido, para grande espanto dos portadores de cartões.

Mas supondo que você pagar US $ 66 por mês em encargos financeiros, você&# 8217; estaria pagando cerca de US $ 800 por ano (usando a matemática simples). que&# 8217; s certamente caro.

Para evitar todos esses encargos financeiros, você poderia facilmente executar um de 12 meses 0% APR equilíbrio transferência e não pagam encargos financeiros para um ano.

Você&# 8217; D economizar US $ 800 durante o primeiro ano e, provavelmente, pagar o saldo do cartão de crédito no processo, porque cada dólar de cada pagamento iria para o equilíbrio, não uma mistura de interesse e seu equilíbrio.

Esta é a principal vantagem de uma transferência de saldo de cartão de crédito. Você paga as suas dívidas mais rápido, evitar a cobrança de juros desnecessários, e escapar da armadilha da dívida de cartão de crédito.

Tenha em mente que existem algumas desvantagens de transferência de saldo, incluindo potenciais dings de pontuação de crédito e taxas de transferência de saldo, que variam entre os emissores de cartões.

Mas o valor do saldo transferências de cartão de crédito é bastante óbvio, especialmente se você&# 8217; re actualmente a realizar-alta APR cartão de crédito saldos.


Conheça os seus direitos: Como a disputa de um cartão de crédito cobram

O que é um encargo financeiro no cartão de crédito

Nem todos os encargos de cartão de crédito são definidas em pedra. Se uma carga é o resultado de fraude, mau negócio ou erro humano, em muitos casos,&# 8217; s não só é possível ter a carga removida, o processo pode realmente ser muito fácil. Na verdade, a ação inicial é muitas vezes em favor do consumidor - o emissor do cartão de crédito reverte a carga e deixa-lo ao comerciante para provar que&# 8217; s válido.

Razões válidas para disputar uma cobrança de cartão de crédito

razões legítimas para disputar uma cobrança de cartão de crédito incluem a ser cobrado duas vezes para a mesma transação, a ser cobrado por algo que você devolvido ou algo que nunca foi recebido. Às vezes, o emissor do cartão não creditar um pagamento. Outras vezes uma pessoa não autorizada faz uma carga.

O Fair Credit Billing Act (FCBA) protege os consumidores contra erros de faturamento. Em circunstâncias de qualificação, a responsabilidade é limitada a US $ 50 (e a maioria dos principais emissores de cartões de crédito renunciar a essa responsabilidade). erros de qualificação incluem:

  • Encargos com data errada ou quantidade de dólar
  • erros de matemática (por exemplo, um total incorreto após a adição de uma ponta)
  • Falta de pagamentos ou créditos
  • A falha em entregar o projeto de lei para o seu endereço atual (supondo que você desde que 20 dias antes da data de encerramento do ciclo de faturamento)
  • Encargos para o qual você pedir uma prova ou esclarecimentos

E duas das razões mais comuns para um pedido de reversão:

cobranças indevidas. Esta categoria inclui, é claro, cobranças fraudulentas feitas por um ladrão que obteve seu número de cartão. Mas também inclui acusações feitas por um comerciante legítimo, mas que você nunca autorizado.

Os encargos para itens ou serviços que você nunca aceitou ou que não foram entregues, conforme acordado. Algumas práticas enganosas de faturamento recorrentes se enquadram nesta categoria. Muitos consumidores fornecer um número de cartão de crédito para uma experimentação livre ou uma compra one-time só para ser carregada em uma base contínua. Isso é chamado de uma opção negativa e&# 8217; s legal - o comerciante pode continuar a cobrar o consumidor, a menos e até que o consumidor diz para parar. Alguns consumidores don&# 8217; t perceber os encargos estão em curso, esquecer de cancelar, ou apenas encontrar o processo de opt-out confuso ou difícil. Quando as cargas são descobertos, o consumidor pede-lhes para ser revertidas porque nunca quis ou destinado a subscrever o serviço.

Embora nenhuma das características acima são motivos para solicitar uma reversão da cobrança de cartão de crédito, pesar, insatisfação e alterações nas circunstâncias financeiras não são, infelizmente, erros de faturamento. Eles podem, no entanto, ser protegida sob outras leis de consumo.

Como a disputa de um cartão de crédito cobram

Verifique se o seu comunicado regularmente. Quanto mais cedo você pegar um custo errônea, melhor.

Escolha suas batalhas. Se você se tornar conhecido como uma pessoa que muitas vezes &# 8220; nunca recebe&# 8221; itens que foram cobrados para, você pode perder a conta do cartão de crédito completamente. Resistir a qualquer tentação de disputar um cargo legítimo, mesmo se você estivesse insatisfeito com a compra. Os retornos são uma questão separada, e você não pode contornar o processo retorna simplesmente pedindo que a carga ser removida da sua conta.

Ponha seu chapéu educado. Mesmo quando você&# 8217; re na direita, o mau comportamento será, no mínimo, atrasar a sua resolução, enquanto todas as partes colocar defesas e cavar para uma luta. isto&# 8217; s bem para ser firme, mas ser cortês, fale claramente e oferecer todos os detalhes relevantes. Não se envolva em xingamentos ou acusações mesmo que se sinta justificado. dom&# 8217; t usar palavrões, verbalmente ou por escrito.

Entre em contato com o comerciante. Em muitos casos, especialmente aqueles envolvendo erro humano (mau matemática ou duplicação de cobrança, por exemplo), o comerciante é muitas vezes uma primeira e última parada rápida no processo. empresas legítimas terá todo o prazer corrigir um erro quando a evidência do erro é apresentada. Comerciantes são cobrados uma taxa quando o emissor do cartão de crédito tem que investigar uma disputa, por isso&# 8217; s em seus melhores interesses para resolver a disputa informalmente sempre que possível. Um grande número de disputas poderia levar para o comerciante perder privilégios de cartão de crédito completamente. Dê-lhes uma chance de resolver a situação amigavelmente.

Recolher os seus pensamentos e reunir suas provas. dom&# 8217; t ser intimidados ou coagidos a desistir de uma disputa válida. The New York Times relatou que alguns comerciantes presentes com clientes &# 8220; políticas de abuso de estorno&# 8221; para a melodia de, &# 8220; você concorda em não apresentar uma ... chargeback com relação a qualquer compra.&# 8221; Brazen! E ilegal! Se você se deparar com tal afirmação, ou uma que ameaça &# 8220; denunciá-lo&# 8221; para um banco de dados abusador chargeback que irá torná-lo &# 8220; mais difícil ou mesmo impossível&# 8221; para você usar seu cartão de crédito no futuro, defender seu território. Identificar o motivo você acredita que a acusação deve ser revertida, e se há alguma documentação para apoiar a sua posição, ficar juntos.

Logon em sua conta on-line ou ligue para o número de telefone no verso do seu cartão. Para maiores emissores de cartões de crédito do processo de disputa on-line é tão eficiente como a chamada para falar com um representante vivo. Na maioria dos casos, o emissor do cartão irá contactá-lo para obter mais detalhes, se necessário. O emissor do cartão dará o comerciante a oportunidade de provar que a acusação é válida e depois notificá-lo sobre o resultado da investigação.

Documentar suas ações. Anote os detalhes da disputa, os nomes de quaisquer pessoas que você falar para durante o processo de resolução, as datas e horários de todas as chamadas de telefone, e o resultado de qualquer conversa.

Escreva uma carta. Muitas disputas sejam resolvidas sem a necessidade de uma comunicação formal por escrito. Mas, em alguns casos, o comerciante não vai concordar com o estorno. Para proceder formalmente um crédito de acordo com os seus direitos ao abrigo da FCBA, o seu pedido deve ser submetido ao emissor do cartão de crédito por escrito e no prazo de 60 dias a contar da data da factura com a carga disputada foi enviado a você. A carta deve incluir todos os detalhes relevantes: seu nome, endereço e número de telefone, o número da conta, os detalhes da carga (comerciante, data, valor), a data de encerramento das demonstrações ea razão você está disputando a carga. Você também deve listar todos os passos que tomou até agora para resolver a disputa, e incluir cópias de quaisquer cartas, recibos ou outros documentos. Enviar tudo (manter uma cópia) por um método que fornece a prova de entrega (certificado com aviso de recebimento ou correio durante a noite) para o escritório de cobrança (não o endereço de pagamento) do seu cartão de crédito emitente.

Pagar sua conta. dom&# 8217; t parar de pagar sua fatura de cartão de crédito a menos que a única acusação excelente é aquele em disputa. A falta de pagamento as outras partes do seu projeto de lei pode resultar em multas por atraso e notificação negativa para as agências de crédito. Você não tem que pagar a taxa de disputa (ou encargos relacionados) enquanto ele está sob investigação, e o emissor do cartão de crédito não pode tentar cobrar a dívida, denunciá-lo como inadimplente ou fechar sua conta. Ele pode, no entanto, informar o seu desafio. E se a disputa não for resolvida em seu favor, você&# 8217; ll ser responsabilizada por quaisquer encargos de juros que se acumulam durante o processo.

Rever o FCBA para todos os detalhes de elegibilidade antes de iniciar uma disputa. Em qualquer caso, agir rápido e manter registros.

Disclaimer: O artigo e as informações fornecidas aqui é apenas para fins informativos e não pretende ser um substituto para aconselhamento profissional.


O que é um cartão de crédito contra o cartão de crédito?

O que é um encargo financeiro no cartão de crédito

Se você estiver olhando para adicionar algum novo plástico para a sua carteira, e estão debatendo entre um cartão de débito e cartão de crédito, é importante que você entenda primeiro as diferenças entre eles para que você possa decidir qual é a certa para você.

Para começar, um cartão de carga normalmente exige que você pagar o saldo em pleno cada mês, ao passo que você pode realizar um balanço de mês a mês no cartão de crédito. Além disso, cartões de crédito não tendem a dar-lhe um limite de crédito, ao passo que a maioria dos cartões de crédito fazer.

Por que Cronograma de pagamento importa?

Como mencionamos, um cartão de crédito exige o pagamento integral cada vez que uma declaração chega. Isto significa que você não terá uma taxa de juros emparelhado com um cartão de crédito, como você não pode levar um equilíbrio rotativo. Esta pode ser uma coisa boa, especialmente porque isso pode ajudar a bons hábitos adotivos de reembolso, em última análise, ajudar você a melhorar sua pontuação de crédito. (Histórico de pagamentos é o maior influenciador de sua pontuação de crédito, respondendo por 35% de sua pontuação.)

É importante notar que muitas vezes há uma taxa de atraso com cartões de crédito, por isso, se você não fizer o pagamento exigido no tempo, você pode ter penalizado. Para os detalhes sobre quais taxas um cartão que você está considerando carrega, você vai querer ler as letras miúdas que o acompanha.

Com um cartão de crédito, existem requisitos mínimos mensais, mas você é capaz de transportar mais de saldos. Ter um saldo que você pode levar algum tempo para pagar pode ajudá-lo orçamento para obter o item pago. No entanto, você vai finalmente passar mais por causa dos juros. É possível determinar a quantidade extra de dinheiro que você vai ser cobrado por olhar para a taxa anual (APR) ligados ao seu cartão de crédito. Se você usar o cartão para fazer uma compra grande você quer pagar ao longo do tempo, você pode considerar um cartão de crédito com baixa taxa de juros ou mesmo um 0% de cartão de crédito abril Basta lembrar, é uma boa idéia para obter o saldo pago na íntegra antes da introdução taxa expira, ou então você vai acumular juros.

Eu quer (ou precisa) um limite de crédito?

Mais frequentemente do que não, os emissores de cartões de crédito dar titulares um limite de crédito, normalmente considerado por sua pontuação de crédito (mais sobre isso mais tarde). Os limites de crédito pode ser tanto uma coisa boa e ruim, como eles limitá-lo sobre o que você pode gastar em um cartão. Se você precisar fazer uma grande compra (que você pode pagar, é claro) e excede o limite de crédito que você tem em seu cartão, você nem precisa pagar parte em dinheiro, use um cartão diferente, ou encontrar uma solução alternativa , o qual pode ser frustrante. No entanto, ter um limite de crédito pode ajudar a prevenir o excesso de gastos e obter-se com problemas financeiros. Dê uma olhada em seu orçamento e ver o que você acha que vai funcionar melhor para você.

Muitos varejistas têm seus próprios cartões de crédito específico da loja, alguns dos quais só estão autorizados a ser utilizados nesses estabelecimentos. No entanto, existem alguns que pode ser usado sempre que marca de cartão (Visa ou MasterCard, por exemplo) é aceito. Se você costuma fazer compras nesta loja particular, e o cartão oferece um programa de recompensa ou algum tipo de desconto, um cartão de loja pode valer a pena considerar.