O que faz de crédito elevado significa

Score 635 de crédito - o que significa & Como melhorá-lo

O que faz de crédito elevado significa

Então você quer saber o que significa ter um pontuação 635 de crédito, quer seja "Boa" ou "Mau", e como melhorá-lo?

Você veio ao lugar certo!

Mas, primeiro, um pouco sobre mim

Quando eu chequei minha pontuação de crédito pela primeira vez, foi uma "mal" 666.

Eu não tinha idéia do que isso significava!

Tudo que eu sabia é que eu era que eu tinha acabado de ser virado para baixo para um empréstimo de carro usado, e que eu tinha um monte de dívida de cartão de crédito.

Eu não sei se a minha pontuação foi "Boa", "Mau", Ou algures no meio. Eu também não tinha idéia de como gerenciar corretamente o meu crédito.

Mas havia uma coisa que eu sabia - o meu crédito sugado!

Foi quando eu comecei sério sobre lendo tudo sobre a pontuação de crédito e relatórios de crédito que eu poderia começar meus olhos diante.

Eu sabia que tinha que fazer algo sobre como melhorar minha pontuação de crédito se eu estava indo para comprar um carro usado decente e trabalhar para comprar minha primeira casa.

Todo o meu trabalho duro valeu a pena:

8 Meses mais tarde, minha pontuação de crédito era um "Excelente" 777!

Nota: Durante minha pesquisa, eu encontrei um serviço premium de monitoramento de crédito que eu tenho aprendido a amar - FreeScoresAndMore (saiba porque eu amo isso).

Desde a minha pontuação de crédito é agora "Excelente", A minha nova obsessão é ajudar você a entender melhor sua pontuação de crédito, eo que isso significa para você, para que você não tem que passar dias a fio tentando descobrir a si mesmo.

Então, vamos começar com ele:

É 635 considerada uma boa pontuação de crédito?

635 é uma pontuação de crédito pobre! UMA "Pobre" pontuação de crédito é tipicamente considerados de alto risco, ou "subprime". Sem um co-signatário, ele provavelmente vai ser difícil a obtenção de uma linha de empréstimo ou crédito. Você pode ser capaz de obter crédito, mas as taxas provavelmente será muito maior quando comparado a alguém com um "Boa" pontuação de crédito (acima de 700).

Você tem sua pontuação de crédito a partir do lugar errado

Na minha opinião, se você recebeu sua pontuação de crédito, mas ainda não entendo isso - você tem a sua pontuação a partir da fonte errado!

O fato é que você tem um total de 3 contagens de crédito (Um de cada bureau de crédito).

Se você está verificando sua pontuação de uma fonte respeitável, eles irão fornecer informações detalhadas sobre a sua pontuação de crédito - como por que é o que é, como ele ficou assim, como você classificar, o que categoria de rating de crédito que você está, etc.

Dito isto, eu recomendo começar Todos os 3 Livre pontuação de crédito do meu serviço favorito de monitoramento de crédito: FreeScoresAndMore.

Com FreeScoresAndMore, você terá 100% dos seus dados de crédito.

Isso inclui 3 contagens de crédito, 3 relatórios de crédito, acompanhamento diário de crédito com atualizações de pontuação mensal, bem como o conhecimento de especialistas sobre como e por que as suas pontuações são o que são, assim você não terá que fazer esta pergunta novamente.

Como é que um 635 Credit Score Rate?

A maioria das contagens de crédito, incluindo FICO e VantageScore gama de 300-850, quanto maior, melhor. Dentro desse intervalo, existem diferentes categorias, que vão de mal a excelente. Aqui está uma ideia geral dos intervalos e sua "classificações". Seu alcance será indicado abaixo.

O que faz de crédito elevado significa

  • Excelente Crédito: 750-850
  • Boa Crédito: 700-749
  • Fair Credit: 650-699
  • Pobre Crédito: 550-649 ← You Are Here
  • Muito pobre: ​​549 e abaixo

5 passos para melhorar sua pontuação de crédito 635

Passo 1: Antes de começar, você precisa ter acesso completo aos 100% de seus dados de crédito. Eu recomendo usar FreeScoresAndMore para obter o seu 3 relatórios de crédito & pontuação.

Passo 2: Junto com a verificação todas as pontuações 3 crédito, você precisa ter um profundo olhar para o seu 3 relatórios de crédito. Verifique se há erros, e os sinais de roubo de identidade.

Etapa 3: Identificar o que está arrastando para baixo sua pontuação. É aí que FreeScoresAndMore brilha.

Passo 4: Desenvolver um plano de ação com base nos fatores que estão arrastando para baixo sua pontuação de crédito a mais.

Passo 5: Executar o seu plano e ver o seu aumento marcador com um serviço de monitoramento de crédito global como FreeScoresAndMore.

Minha pontuação disparou 111 pontos. Aqui está como eu fiz isso.

O que "pobre crédito" significa para você?

Os consumidores com contagens de crédito abaixo de 650 são geralmente considerados os mutuários de alto risco - subprime em outras palavras. A pontuação neste intervalo torna difícil de obter aprovação para empréstimos a juros baixos ou seguro de baixo custo. Bottom line - sem um co-signatário, muitos credores podia negar seu appication crédito com base na sua pontuação.

Novas contas de crédito, tais como auto empréstimos ou hipotecas ainda estão disponíveis para você, mas você provavelmente vai acabar com taxas de juros muito mais elevados sobre estes empréstimos com um "Pobre" pontuação de crédito do que se você tivesse um "Boa" Ponto.

Não se preocupe, porém, com algum tempo e esforço você pode melhorar sua pontuação de crédito. Se você pudesse aumentar sua pontuação de apenas 100 pontos, o seu crédito poderia, então, ser rotulado como "Boa" o que permitirá que você obtenha muito mais atraentes ofertas de empréstimo e cartão de crédito, o que poderia poupar milhares de dólares em juros.

Se a sua pontuação é baixa devido a um histórico de crédito muito curto, você pode precisar de um co-signatário se você estiver olhando para obter um empréstimo. Uma vez que você tem um bom histórico de pagamentos em seu relatório de crédito (no tempo, a cada mês) durante pelo menos um par de anos, você estará bem no caminho para "Boa" crédito. gestão de cartões de crédito responsável vai ser uma grande ajuda também.

Se o seu crédito pobre é resultado de uma dívida de cartão de crédito demais, então cabe a você para remediar a situação. Idealmente você quer manter sua dívida de cartão de crédito abaixo de 25% de sua linha de crédito total.

Como é uma pontuação de crédito calculado?

Embora os detalhes exatos de como o seu pontuação 635 de crédito foi calculado é um segredo de indústria, nós sabemos que a pontuação de crédito são formuladas usando muitas peças diferentes de dados de seu relatório de crédito. Esses dados são agrupados em cinco categorias, como mostrado abaixo. A percentagem para o direito de cada um indica o quanto é importante para determinar a sua pontuação de crédito.

  1. Histórico de pagamento - 35% - Isto é tipicamente a primeira coisa que um potencial credor vai querer saber. Você já pagou suas contas passadas no tempo? Você já perdeu qualquer pagamento?
  2. Total de Débitos - 30% - Quanto você deve em cada uma de suas contas de crédito. quantidades superiores não significa necessariamente que você está alto risco, outros fatores são considerados como bem.
  3. Comprimento de histórico de crédito - 15% - Geralmente um histórico de crédito já trará maior pontuação de crédito. Mas isso nem sempre é o caso, ele também depende de quantas vezes você usa seu cartão de crédito, e como responsável lo a gerenciar sua dívida.
  4. Tipos de crédito em uso - 10% - provedores de pontuação de crédito irá considerar a mistura de contas de crédito que você tem, como cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos para automóveis, hipotecas etc.
  5. New crédito - 10% - Os credores querem saber se você recentemente vindo a aplicar para muitas contas de crédito em um curto período de tempo. Que muitas vezes pode representar um risco maior para o credor.

Diferentes escalas faixa de pontuação de crédito

Há muitas contagens de crédito disponíveis para os credores, a maioria das contagens uso FICO, mas mesmo aqueles que podem variar de como eles são calculados dependendo da versão que está sendo usado. Lenders também podem criar suas próprias faixas de pontuação de crédito, ou usar modelos de scoring de crédito específicas do setor, como aqueles voltados para hipotecas ou empréstimos para automóveis.

Aqui está um rápido olhar para os vários modelos de scoring de crédito e a faixa que eles usam:

  • FICO Pontuação: 300-850
  • VantageScore 3.0: 300-850
  • VantageScore (versões 1.0 e 2.0): 501-990
  • PLUS Pontuação: 330-830
  • TransRisk Pontuação: 100-900
  • Equifax Credit Score: 280-850

Como você pode ver, ter uma pontuação de 635 TransRisk não é quase o mesmo que uma pontuação de 635 FICO. Por essa razão, também é importante saber qual modelo de pontuação está sendo usado para determinar como "Boa" ou "mau" seu crédito é realmente.

Algumas das perguntas que você provavelmente tem são: É 635 uma boa contagem de FICO? É 635 um mau FICO pontuação de crédito? É uma pontuação de FICO de 635 bom ou ruim? O que faz uma contagem de FICO de 635 significa? O que faz um 635 FICO pontuação significa?

O conhecimento é poder - Especialmente quando se trata de pontuação de crédito

Você sabia se você recebeu apenas pontuação 1 crédito de 635, você só vi 16% dos seus dados de crédito!

Você realmente tem 3 contagens de crédito com base em 3 relatórios de crédito diferentes. Isso é 6 itens diferentes que são muito importantes para que você possa ter.

Não ter acesso a 100% dos seus dados de crédito deixa vulnerável a erros de informação de crédito, fraude de crédito e roubo de identidade.

Verifique se você tem acesso a todas as suas contagens de crédito e relatórios, eu recomendo o meu serviço premium favorito: FreeScoresAndMore. Com FreeScoresAndMore, você começa todas as pontuações 3 crédito &relatórios amplificadores, e acompanhamento diário de seus relatórios de crédito 3, com alertas de mudanças fundamentais para seus arquivos de crédito.


O que APR cartão de crédito significa?

as iniciais "abril" significa "Taxa de porcentagem anual," assim que um cartão de crédito APR é a taxa de juros que você paga anualmente. Existem diferentes tipos de APRs, ea quantidade pode variar amplamente entre os diferentes empresas de cartão de crédito. Se você tiver um cartão de crédito, você deve entender o que a TAEG é assim que você pode tentar obter um melhor negócio.

APR cartão de crédito significa a taxa anual, ou o montante dos juros titular do cartão vai pagar em um ano, além de seu equilíbrio regular. Não há abril padrão na indústria de cartão de crédito. A porcentagem pode variar amplamente entre os diferentes emissores de cartões de crédito e contas, mesmo individuais emitidos pela mesma empresa.

Existem dois tipos de cartão de crédito abril: fixos e variáveis. A abril fixo significa que o percentual não muda, exceto em circunstâncias especiais. Ele pode mudar se você pedir uma redução da empresa de cartão de crédito e é concedido, ou se você fizer algo que permite que a empresa para levantar o APR sob o seu acordo contratual, como fazer um pagamento atrasado. A variável TAEG flutua com base na taxa básica de juros.

APRs fixo de cartão de crédito pode variar de 0 por cento para uma oferta introdutória ou outra promoção especial para mais de 20 por cento para clientes de alto risco. A taxa normal é baseado em seu histórico de crédito geral e seu histórico de pagamento com a empresa de cartão de crédito particular. Você pode receber ofertas especiais ocasionais, ou você pode chamar o emissor do cartão e solicitar uma taxa melhor se você tem sido um bom cliente. APRs variáveis ​​são geralmente uma determinada quantidade sobre a taxa básica de juros atual, como três pontos mais nobre.

Se você tiver cartões de crédito com altas APRs e ter um bom rating de crédito, compras em torno de cartões com taxas mais baixas. Chamar o emissor do cartão de crédito e perguntar se ele irá corresponder a melhor oferta que você encontrar. Se a empresa se recusa, você pode abrir uma nova conta com uma TAEG mais baixa e transferir o saldo para lá. Você pode ser capaz de encontrar uma empresa de cartão de crédito que lhe dá um baixo TAEG por um período fixo no saldo das transferências.

Quando você se inscrever para um cartão de crédito com um baixo TAEG, leia atentamente o contrato para entender as circunstâncias sob as quais o emitente pode aumentá-lo automaticamente. Estes podem incluir um pagamento atrasado ou ultrapassar o seu limite de crédito. Além disso, verifique a TAEG para adiantamentos de dinheiro, porque muitas vezes é significativamente maior do que a TAEG para compras.


Compreendendo seu relatório de crédito - Analisar histórico de crédito, Experian, TransUnion, Equifax

Última Atualização: 16 de março, 2017

Está pronto para enfrentar o seu mau crédito e aumentar sua pontuação de crédito? Se assim for, o primeiro passo é pedir seus relatórios de crédito. Mas, se você for como a maioria das pessoas, você pode ter dificuldade em entender o que sua pontuação de crédito significa muito menos interpretar todas as informações contidas nas páginas e páginas de você histórico de crédito.

Embora cada crédito relatórios agência pode ter um formato ligeiramente diferente, todos os relatórios de crédito contêm basicamente as mesmas categorias de informação. Você pode encomendar todos os três relatórios de crédito livre de annualcreditreport.com, onde é fácil interpretá-los. Aqui estão as categorias básicas de informações encontradas em seu relatório de crédito.

Seu nome, endereço, número de segurança social, data de nascimento e informações de emprego são usadas para identificá-lo. Você pode ter várias versões do seu nome, especialmente se você é um casado / mulher divorciada que mudou seu nome algumas vezes. Esta seção também irá mostrar algum apelido e abreviaturas do seu nome que pode ser atraindo lá fora. Seus endereços atuais e qualquer anteriores serão listados também. Esses fatores não são usados ​​na pontuação de crédito e atualizações a esta informação vem de informações que você forneceu para os credores.

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Estas são as suas contas de crédito. Lenders relatório sobre cada conta que se estabelece com eles. Eles relatam o tipo de conta, a data de abertura da conta, o seu limite de crédito, o montante do empréstimo, o saldo da conta e seu histórico de pagamento.

Existem três tipos diferentes de contas de crédito classificações:

  • Contas de hipoteca. Estes incluem primeiro e segundo hipotecas, empréstimos home equity, e quaisquer outros empréstimos garantidos por imóveis que você possui.
  • Contas giratória. contas rotativas são cobrar contas que têm um limite de crédito e exigem um pagamento mínimo cada mês. O mais comum deles são cartões de crédito.
  • Contas parcela. contas de parcelamento são contas de crédito quando o valor do pagamento eo número de pagamentos são pré-determinados ou fixos, como um empréstimo de carro.

Existem dois tipos de consultas de crédito, inquéritos duros e inquéritos macios. Quando você aplica para um empréstimo, você autoriza o credor para pedir uma cópia do seu relatório de crédito. Esta é uma pergunta difícil e estes afetam sua pontuação de crédito. Um inquérito macio, ou inquérito involuntária, é quando um credor ordens seu relatório antes de enviar-lhe um daqueles "pré-aprovado" oferece para o crédito. Este tipo de investigação não afeta o seu rating de crédito.

Public Record e Collection Items

agências de informação de crédito também coletar informações público recorde de tribunais estaduais e municipais, e informações sobre débitos vencidos a partir de agências de cobrança. informações de registro público, inclui falências, foreclosures, ternos, anexos salariais, ônus e julgamentos.

Contas satisfatórios e itens Negativos

Todos os três principais agências de informação de crédito (TransUnion, Equifax, Experian) vai separar contas positivas do que negativas, tornando a interpretação do seu relatório um pouco mais fácil. O relatório Equifax dá um bom "Resumo de crédito" que fornece um de uma página, fácil de rever instantâneo de todas as suas contas abertas, bem como algumas estatísticas úteis sumárias, tais como dívida total por tipo de conta, débito à relação de crédito por tipo de conta, e comprimento de histórico de crédito.

Na seção mostrando os pontos negativos, essas contas serão listados mostrando quando um pagamento atrasado ocorreu e quanto tempo de atraso é era, o saldo destas contas, e se esta conta era uma carga-off ou foi para uma agência de cobrança. Em geral, ele terá o endereço do credor e o número da conta listada também.

Encontramos um ótimo site que oferece cada um dos três layouts de relatório do departamento de crédito e uma explicação de todos os códigos encontrados em cada relatório. Este site explica os códigos de histórico de pagamentos, os códigos de registros públicos, a verificação comércio códigos de classificação, e se decompõe cada seção do relatório. Se há algo em seu relatório de crédito que você não entende, ir para um dos links abaixo e você vai descobrir o que todos os códigos de dizer.

Perguntas comuns sobre relatórios de crédito

Quantas vezes você deve verificar o seu relatório de crédito? Como regra geral, você deve verificar seu relatório de crédito uma vez por ano. Se você está planejando qualquer grandes compras, como uma casa ou um carro, é uma boa idéia para verificar o seu relatório de crédito bem antes do tempo para que você não tenha quaisquer surpresas durante o processo de empréstimo.

Por que meus relatórios de crédito diferente? Se você comparar seus relatórios de crédito side-by-side, você pode perceber que eles não são os mesmos. Isso ocorre porque nem todas as empresas relatório para todos os três agências de crédito. agências de crédito normalmente não compartilhar informações de modo não todas as suas informações de conta torna-lo para todos os três relatórios de crédito.

O que o meu relatório de crédito tem a ver com a minha pontuação de crédito? Seu relatório de crédito é uma história detalhada de suas contas de crédito, incluindo o histórico de pagamento, limite de crédito, maior saldo já carregada, e idade da conta. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de seu relatório de crédito.

Será que as informações do meu cônjuge aparece no meu relatório de crédito? Seu relatório de crédito irá conter apenas as suas contas de crédito e empréstimo. A exceção é a contas conjuntas compartilhados entre você e seu cônjuge. Aqui, a história conta será relatado no relatório de crédito tanto o seu e seu cônjuge. Da mesma forma, se um dos cônjuges é um usuário autorizado por conta do outro cônjuge ou um dos cônjuges co-assina a conta de outra, a história conta será relatado em ambos os relatórios de crédito.

Como eu sei se eu tiver quaisquer pagamentos atrasados ​​em qualquer uma das minhas contas? Todos os três relatórios parecem ser bastante consistente sobre isso. Eles usam um pequeno quadrado com 30, 60, 90 ou 120 nele e você não quer nada além de um "zero" debaixo desse símbolo. Você quer ver "Está bem" em verde mostrado, ou sob "estado" a notação "nunca é tarde."

O que "cobrados fora" - "inadimplência" ou "colocado para colecções" significar? Isto significa que a conta foi mais de 120 a 180 dias sem um pagamento de você. Neste ponto, a empresa de cartão de crédito decidiu a dívida não ia ser coletadas de você, e decidiu escrevê-lo fora. A empresa tomou a dedução de imposto IRS e vendeu a dívida para um cobrador de dívidas. Muitos dos recentes vendas a descoberto imobiliários pode acabar como charge-offs no relatório de crédito do consumidor.

O que "Conta encerrada pelo Credit Concedente" significar? A empresa de cartão de crédito estava preocupado que seria de mora sobre a dívida e encerrar sua capacidade de acessar mais de sua linha de crédito. Isso às vezes acontece, se você está em falta em outros cartões, também conhecido como padrão universal.

O que "Saldo da conta" significar? Bastante simples, este é o montante em dívida do empréstimo, se é um saldo de cartão de crédito ou o saldo de uma hipoteca da casa ou parcela do empréstimo.

O que "alta Balance" significar? Este é o máximo que você nunca devido sobre o empréstimo, se é um saldo de cartão de crédito ou o saldo de uma hipoteca da casa ou parcela do empréstimo.

O que é "Data da última Atividade" (DOLA)? Isso será especificado no relatório como "Ultima atualização" ou "ultima atividade" e, basicamente, é a última data qualquer atividade se deu conta, normalmente a última vez que você fez um pagamento.


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Присоединился: 21 01 de junho

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Присоединился: 16 04 de agosto

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O que sua pontuação de crédito significa?

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Uma das maiores questões que muitas pessoas têm sobre o seu crédito é o que significa ter um bom crédito, crédito justo, mau crédito ou crédito excelente. Como você sabe que sua pontuação de crédito é excelente? Existem quaisquer pessoas que acreditam que uma pontuação acima de 650 é uma grande pontuação, mas não é. Há aqueles que não são sequer certeza de que 500 é uma má pontuação de crédito. A verdade da questão é que ele realmente não depende de qual departamento você está discutindo, seu histórico de crédito e seu número de crédito. Deve ser um processo muito cortada e seca, mas não é. Seria simples se todos apenas trabalhado com as mesmas diretrizes, mas eles não.

Infelizmente, parece que muitas pessoas não são capazes de obter uma resposta direta. Se você não acredita em mim, Google-lo. Você vai chegar a milhares de resultados e não um deles irá fornecer-lhe a mesma resposta. Isso é porque você simplesmente não têm um a menos que você sabe qual empresa você está olhando para verificar e precisamente o que a sua pontuação é - é claro, sua pontuação pode diferente do bureau de crédito para bureau de crédito. Para tornar esta situação ainda mais lamentável, a pontuação que você tem pode ser excelente com um bureau de crédito, e isso só pode ser bom com o outro. Você simplesmente não sabe. Nós não podemos dizer o que sua pontuação significa em todos os lugares, o tempo todo, mas podemos dizer-lhe que isso não significa algo para todos. Aqui está uma diretriz básica.

720 e mais - Excelente crédito

Este é o tipo de crédito que você quer. É excelente, isso significa que você tem uma pontuação maravilhoso, que você tem um bom histórico de pagamentos, e você provavelmente tem muito pouco da dívida. Claro, é perfeitamente possível ter o crédito excelente e ainda tem dívida, desde que ele é menor e você ganhar mais do que o pagamento mínimo cada mês, no tempo, o tempo todo.

Bom crédito não é ruim. Eu sei, isso parece bastante óbvio, certo? Mas também não é excelente. Isso significa que você tem um bom histórico de usar seu crédito e suas finanças, e você provavelmente fazer seus pagamentos no tempo. Você pode ter mais dívida a renda do que os outros, você pode ter tido alguns erros em seu relatório no passado, e você pode ter alguns problemas de crédito que você afetadas em uma luz negativa. No entanto, isso não significa que você não tem alguns seriamente bom crédito acontecendo. Não é mesmo tão difícil de aumentar sua pontuação a excelente, dependendo de onde você cair nesta faixa.

crédito justo não é necessariamente o melhor. A maioria das pessoas com crédito justo ter alguma dívida, eles têm muito dinheiro emprestado. Eles poderiam ter feito alguns pagamentos atrasados, perdeu alguns pagamentos, eles podem estar trabalhando na construção de sua pontuação de crédito. Há um monte de opções aqui, e muitas pessoas acham que eles estão na zona de crédito justo depois de uma dificuldade.

O que você vai notar aqui é que há um número de bit de 329 pontos na escala de crédito ruim. Não é este espaço de manobra muito nas categorias justos, bons ou excelentes, mas isso é assunto para outro dia. Para ter mau crédito significa que você tem uma má história de fazer pagamentos no prazo, você provavelmente tem um monte de dívida, você provavelmente perdeu pagamentos e você provavelmente tem muito elevados saldos de seus cartões e seu outro crédito rotativo Agora é um bom momento para levá-la em consideração que alguns de aconselhamento de dívida pode ser para você.

Por sua pontuação nem sempre importa muito

Não me interpretem mal, sua pontuação de crédito é mais importante que qualquer outro número em sua vida. No entanto, você pode ser surpreendido apenas quantos credores olhar para outros fatores além de sua pontuação de crédito. Por exemplo, um credor pode ser feliz para fornecer um empréstimo para alguém com crédito justo que mostra que eles fizeram um erro e voltar do que com um ano ou mais de pagamentos dentro do prazo e pagamentos que estão bem acima do valor mínimo devido .

Isso mesmo credor pode não estar disposto a fornecer um empréstimo para alguém que tem um bom crédito, mas está no limite em todas as suas cartas e só faz o montante mínimo devido a cada mês quando o pagamento é devido. Tudo depende de onde você está, o que está fazendo e como está a gerir o seu crédito. Não é algo que possamos necessariamente prometo a você, mas os credores não olhar favoravelmente a candidatos com crédito justo ou mesmo ruim se a parte ruim ou justo está no passado distante e os anos mais recentes estão cheios de bons pagamentos e sobre os pagamentos mínimos.