Que pontuação de crédito é mais comumente usado por credores hipotecários

30 + gráficos Credit Score &# 038; Gamas. O que é uma boa pontuação de crédito?

As pessoas hoje em dia estão se tornando em grande parte dependente de crédito, uma vez que desempenha um papel muito importante na nossa vida quotidiana. Ou você é um estudante, trabalhando profissional, pai ou proprietário de uma empresa, cada um requer de crédito para continuar com suas atividades diárias. Por esta razão, tornou-se essencial para manter uma boa classificação de crédito. No entanto, só se pode manter um bom histórico de crédito quando eles entendem os relatórios de crédito pessoal e que um gráfico de pontuação de crédito. Na verdade, um gráfico de pontuação de crédito mede merecimento de crédito de uma pessoa, como o crédito é concedido a uma pessoa, dependendo de seu histórico de crédito.

Um bom histórico de crédito ajuda você a comprar um número de coisas, não importa quão grande ou pequeno são. Então, você realmente sabe o que é uma boa pontuação de crédito? Se você concordou com a cabeça em desaprovação, então neste artigo, vamos explorar por que precisamos de uma boa pontuação de crédito, as agências de informação de crédito, intervalos de pontuação de crédito definidos, gráficos de rating e algumas dicas para melhorar ou manter a pontuação de crédito.

Que pontuação de crédito é mais comumente usado por credores hipotecários

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Que pontuação de crédito é mais comumente usado por credores hipotecários

A pontuação de crédito é popularmente conhecido como FICO pontuação. Ela foi criada pela Fair Isaac Companhia; é por isso que foi dado que abreviatura. A pontuação de crédito é realmente um número de 3 dígitos que reflete a probabilidade de um credor para pagar suas dívidas. Quer você goste ou não, a pontuação de crédito ajuda a avaliar a sua estabilidade financeira, definindo se ou não você é bom em emprestar e devolver o dinheiro de volta para o devedor.

As contagens de crédito são determinados com a ajuda de vários modelos; portanto, há chances de pontos diferentes. Considerando a pontuação FICO, que é o modelo mais comumente utilizado para a pontuação de crédito, ele tem 49 versões diferentes para ele. As variações em pontos são dependentes o que é importante para a empresa de calcular.

Como é a pontuação de crédito calculado?

Normalmente, a contagem de FICO é calculado com base nos factores listados abaixo;

  • Tipos de dívidas de ter tomado: 10%
  • Tipos de novas dívidas de ter tomado: 10%
  • tempo de duração de estar em dívida: 15%
  • Nível de dívida: 30%
  • História da dívida: 35%

Como você vê, todos estes factores têm uma coisa em comum; todos eles estão analisando dívida. Você precisa ter uma maior pontuação de crédito para fazer devedores confiar em você e conceder-lhe um empréstimo, a fim de fazê-los acreditar que você certamente irá pagá-lo de acordo com o calendário definido.

Uma boa pontuação é necessário para todos. No entanto, uma boa pontuação de crédito é determinado com base no intervalo de pontuação de crédito. Geralmente, FICO pontuação têm um intervalo de pontuação de 300-850 crédito; ea boa pontuação é sempre o mais elevado porque uma pontuação mais baixa é sempre arriscado para o mutuário, destacando que você pode ou não pode devolver o empréstimo prontamente.

Ao mencionar tudo isso, a importância de ter uma boa pontuação de crédito não pode ser subestimado. De qualificação para conseguir um bom emprego ou ajudá-lo a obter um empréstimo para você pagar luxos, uma boa pontuação de crédito pode realmente fazer a sua vida fácil. Nós estaremos explicando porque você precisa de uma boa pontuação de crédito na próxima seção.

Pelo contrário, um histórico de crédito ruim pode impedir de obter empréstimos para atender às suas despesas. Infelizmente, se você tem um histórico de crédito ruim, então você não precisa se preocupar; você pode melhorá-lo, seguindo algumas das dicas que iremos discutir nas outras seções.

Não há dúvida de que existem faixas que determinam uma boa pontuação de crédito; no entanto, existem situações em que as pessoas também podem ter uma pontuação de crédito igual a zero, o que é realmente uma grande coisa, ainda melhor do que uma boa pontuação de crédito. Quando você cair para um rating de crédito zero, ele realmente significa que você tem um estado que normalmente não ocorre.

Isso significa que você está livre do fardo da dívida. Além disso, quando você nunca tomou crédito no passado, é provável que você será concedido crédito em momentos de necessidades, tornando-o um mutuário muito confiável.

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Por que você precisa de um bom crédito pontuação?

Uma boa pontuação de crédito ajuda a determinar a sua credibilidade e confiabilidade. Você deve ter ou manter uma boa pontuação de crédito para uma série de coisas. Vamos explorar a respeito de porque você precisa de uma boa pontuação de crédito.

Muitas vezes, há empregadores que verificar o histórico de crédito dos funcionários. Você sabe por quê? Eles fazem isso porque eles gostam de contratar pessoas que têm um forte histórico de crédito, garantindo a sua confiabilidade para a empresa. Esta é a principal razão por que muitos empregadores estão executando verificações de crédito em seus empregados antes de contratá-los.

As companhias de seguros usam o rating de crédito como um indicador para avaliar que tipo de taxa que você merece para seu seguro de proprietário, seguro de vida ou seguro automóvel. É melhor para as pessoas a ter uma classificação de crédito mais elevado como este, em última análise destaca que você tem uma posição forte e você é digno de obtenção de crédito. Além disso, dá-lhes a satisfação que você certamente vai pagar as contas prontamente e não é arriscado para conceder-lhe o seguro. Desta forma, as pessoas com um crédito de alta são os proprietários seguros provavelmente, drivers de seguros e ter uma vida mais longa.

Um bom e forte histórico de crédito ajuda-lo imensamente quando você estiver no mercado para comprar uma casa. Hoje em dia, os credores são obrigados a ter uma pontuação de crédito de 640 ou mais para comprar uma casa. Lenders normalmente faz um negócio que não é capaz de lhes garantir as finanças de que precisam para cobrir grandes, despesas de montante fixo. Isso geralmente acontece quando você pede dinheiro emprestado para comprar uma casa. Neste caso, uma má pontuação de crédito pode realmente assustar os agentes imobiliários se eles encontrá-lo inelegível para comprar um imóvel. Pelo contrário, uma boa pontuação de crédito assegura os agentes imobiliários sobre os pagamentos de hipoteca.

Empréstimo Aprovação de Bancos

Você pode exigir empréstimo para qualquer coisa como a compra de carro ou qualquer outro item de luxo. Bancos não apenas emprestar dinheiro a qualquer pessoa aleatória sem executar uma verificação de antecedentes. Além de que, especialmente após a recessão de 2008, os credores tornaram-se muito específicas sobre a concessão de empréstimos para os mutuários. É por isso que os primeiros bancos coisa exigir ou cheque é o seu histórico de crédito ou sua pontuação de crédito. Uma boa pontuação de crédito será certamente um sinal de aprovação, mas um histórico de crédito ruim vai ficar entre você e seu empréstimo.

Quando os bancos ver que você tem mantido um bom histórico de crédito, eles também podem decidir sobre as taxas de juros que trabalham em seu favor. Bancos querem que você mantenha uma pontuação de crédito ideal que é normalmente acima de 700. Aqueles que mantê-lo, pode obter uma baixa taxa de juros sobre os empréstimos. Por outro lado, aqueles que têm um histórico de crédito ruim ou pontuação, não há interesse será muito maior do que eles esperam. Em última análise, altas taxas de juros pode fazê-lo simplesmente impossível de pagar a grande quantidade de equilíbrio. Assim, optar por manter uma boa pontuação de crédito se você quiser obter um empréstimo a juros baixos.

Que pontuação de crédito é mais comumente usado por credores hipotecários

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Quais são as três principais agências de crédito que fornecem informações de crédito?

Há agências que detêm as informações de crédito e todo o histórico de crédito. Existem 3 agências de famosos e importantes que são responsáveis ​​para os escores de crédito ao consumidor e informações, ou seja, Transunion, Experian e Equifax. Todos os três destas agências são responsáveis ​​para coletar o histórico de crédito dos mutuários de várias fontes.

Geralmente, essas fontes incluem empregadores, proprietários, credores, registros públicos, recibos de pagamento, empréstimos atuais e passados ​​e alguns outros dados. Com base nestas informações e dados, eles avaliar o seu desempenho em conformidade com a ajuda de um sistema de pontuação. Todas estas agências têm maneiras diferentes de calcular e utilizar fórmulas diferentes para avaliar a solvabilidade dos mutuários, razão pela qual a pontuação de crédito pode variar.

Compreender o Gráfico Credit Score

Em geral, cada credor tem seus próprios critérios para determinar a solvabilidade. Embora, a melhor maneira é para quebrar a pontuação de crédito em intervalos de saber a sua pontuação e onde você se encontra. Gamas de ajudá-lo na comparação onde você quer ir e onde você está. Então, aqui é a classificação gráfico pontuação de crédito que cobrem as faixas de pontuação de crédito, de excelente a pontuação ruim, do ponto de vista das pontuações FICO.

Excelente Credit Score: 800-850

Se você tem uma excelente pontuação de crédito, então você pode qualificar-se para qualquer coisa. Encontrando-se nesta faixa, você será favorecido por potenciais financiadores. Esta forma de leque de crédito é considerado o melhor como ele destaca que você conseguiu todas as suas finanças na perfeição. Também mostra que você tem um histórico de crédito sem quaisquer valores em atraso, pagamentos em atraso ou quaisquer outras marcas negativas. Além disso, ele mostra que você também tem uma história de emprego estável, com várias linhas de crédito estabelecidas.

Very Good Credit Score: 750-799

Mais frequentemente, os credores não vê qualquer diferença entre este nível de pontuação de crédito e que do excelente. Você certamente vai ser aprovado se você vai a um credor com esta faixa de pontuação de crédito. Há chances de que eles podem até considerá-lo excelente, mesmo a esta distância. No entanto, há uma diferença entre o excelente e muito bom intervalo de pontuação de crédito, que é a renda rácio dívida. Também vale a pena mencionar que os consumidores a este nível de pontuação de crédito se qualificar para as melhores taxas de juros também.

Boa contagem de crédito: 700-749

Uma boa pontuação de crédito também está indo para obter aprovação, se você pedir um empréstimo. Sendo a este nível também mostra que você conseguiu seu histórico de crédito muito bem; tendo tido alguns solavancos no longo prazo, mas sendo um devedor geralmente confiável. Além disso, a gama é considerado como o intervalo de pontuação de crédito mediano. Se seu rating de crédito cai nesta faixa, em seguida, suas chances de ser aceito para um empréstimo são grandes.

Fair Credit Score: 650-699

Este tipo de intervalo de pontuação de crédito também é chamado como um núcleo de crédito médio. Se você se enquadram nesta categoria ou intervalo, então isso significa que a sua situação financeira é cada vez menor. Este tipo de gama determina que você não está fazendo bem; que você enfrentou algum problema que causou o seu desempenho a seguir uma tendência de queda, mas está tentando reconstruir sua posição financeira de forma gradual. Nesta faixa de pontuação de crédito, você deve esperar um credor de cobrar taxas de juros e uma taxa ainda maior, juntamente com os prémios de seguros mais elevados.

Pobre ou má pontuação de crédito: 600-649

Ninguém gosta de ter um intervalo de pontuação de crédito pobre. Esta gama de crédito, obviamente, determina os aspectos negativos e mostra que você está realmente em um ponto preocupante em sua vida. Além disso, ele ressalta que suas dificuldades não permitem manter seu rating de crédito e que você ainda tem alguns problemas de crédito em curso. Esta gama de crédito determina que você é pobre em fazer pagamentos, ter um saldo baixo em sua conta e estão fora de seu saldo de cartão de crédito. Você deve esperar para obter maiores taxas de juros de bancos e uma seleção limitada de seus produtos e serviços nesta faixa de pontuação de crédito.

Muito pobres ou muito má pontuação de crédito: 300-549

Como é óbvio, com o seu nome; um mutuário com uma faixa de pontuação de crédito muito pobre dificilmente será capaz de receber o crédito de bancos ou qualquer outra autoridade de empréstimo. Este intervalo determina que você está na posição mais baixa financeira absoluta possível e que não são de todo confiáveis ​​para o empréstimo. Neste tipo de situação, você terá que enfrentar um momento muito difícil conseguir crédito. Se você mentir nesta faixa de pontuação de crédito, então você precisa para melhorar sua pontuação de crédito imediatamente.

Dicas rápidas para melhorar sua pontuação de crédito

Agora que você sabe o quanto um bom assuntos de pontuação de crédito, você realmente precisa para melhorá-lo se você tiver uma média ou uma má pontuação de crédito. Siga as dicas abaixo para manter ou melhorar a sua pontuação de crédito:

  • Você deve pagar suas contas prontamente.
  • Você deve usar seu cartão de crédito para as compras diárias.
  • Você deve obter um cartão de crédito com um limite de crédito baixo.

Melhorar e manter sua pontuação de crédito pode ajudar a poupar dinheiro em um monte de maneiras. Além disso, as empresas usá-lo para descobrir como confiável você é e, portanto, você deve sempre apontar para a maior pontuação de crédito para desfrutar de uma série de benefícios. Boa sorte!


Saiba mais sobre a sua pontuação de crédito

Quando você aplica para um cartão de crédito, um empréstimo, ou mesmo o seguro, os credores verificar a sua pontuação de crédito. Este número é usado para avaliar a sua credibilidade. Sua credibilidade, basicamente, é uma estimativa de quanto a probabilidade de você pagar seus compromissos financeiros.

Sua pontuação de crédito pode afetar tudo, desde a sua capacidade de obter um empréstimo ou um cartão de crédito, para alugar um apartamento, para obter uma hipoteca ou mesmo seguro automóvel. Sua pontuação de crédito pode também desempenhar um papel na determinação de suas taxas de juros. A FICO pontuação de crédito comumente utilizado varia de 350 (muito improvável para pagar) a 850 (muito provavelmente para pagar). Muitas vezes, um 720 ou superior é considerado um forte pontuação de crédito FICO, mas diferentes credores têm padrões diferentes.

Ouvi dizer que você pode ter várias contagens de crédito. Isso é verdade?

Sim. Você pode ter diferentes contagens de crédito, dependendo de qual relatórios de crédito e quais modelos de pontuação são usados. Existem três principais agências de informação de crédito que fornecem relatórios de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Há também diferentes modelos de pontuação de crédito que são adaptados para diferentes indústrias e, portanto, produzem diferentes contagens de crédito. Por exemplo, sua auto credor provavelmente vai usar um modelo de pontuação diferente de sua empresa de cartão de crédito.

Quais os fatores que compõem a minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é calculada usando informações de seu relatório de crédito. Alguns dos principais factores que são usados ​​em modelos de scoring de crédito são explicados abaixo.

Esta é a percentagem de pagamentos que você&# X2019; ve feitos no tempo durante a sua história de crédito. isto&# X2019; s um fator que muitas vezes pesa em sua credibilidade, então apenas um ou dois pagamentos atrasados ​​poderiam impactar significativamente a sua pontuação. Se vocês&# X2019; ve teve problemas para manter-se com os pagamentos, configurar pagamento de contas automático ou criar lembretes de calendário para Bill devido datas.

Esta percentagem é calculada tomando os seus saldos de cartão de crédito total e dividindo esse número por seus limites totais de cartão de crédito. É essencialmente mostra credores quanto de seu crédito disponível que você usa em média. Uma boa regra de ouro é que as taxas de utilização de cartão de crédito mais baixas são melhores.

Quanto mais tempo o seu histórico de crédito e os mais velhos suas contas melhor. É por isso que ele pode ser uma boa idéia para manter os cartões de crédito mais velhos aberto e ativo.

Os consumidores com mais contas (ou mais linhas de crédito) muitas vezes têm maior pontuação de crédito porque indica que mais credores estão dispostos a dar-lhes crédito. Ter uma boa mistura de diferentes tipos de crédito é bom para a saúde global de crédito também. Mas lembre-se que é um equilíbrio e você deve apenas abrir contas que você realmente precisa.

Quando você aplicar para o crédito como um empréstimo de cartão de crédito, hipoteca ou auto um inquérito de crédito difícil é iniciado em seu relatório de crédito. Um inquérito dura geralmente têm pouco impacto, mas vários inquéritos pode ter um impacto maior. Um inquérito macio é quando você verificar a sua taxa para ver o que você qualifica para. Como um lembrete, quando você verificar suas taxas através de Lending Club, este é um inquérito macio e won&# X2019; t ter impacto na sua pontuação de crédito.

marcas depreciativos são pontos negativos em seu relatório de crédito como coleções, privilégios fiscais ou falência. Esses registros podem permanecer em seu relatório de crédito por 7 a 10 anos. Se você tem um em seu relatório de crédito, ele pode mostrar um emprestador que você pode ter administrado mal o seu crédito no passado.

Se você quer entender como você se nesses fatores, veja Credit Karma&# X2019; s visão geral de pontuação de crédito livre.


A verdade chocante sobre sua pontuação de crédito &# 8212; e qual deles realmente importa

Juro, pelo menos uma vez por dia eu ver um anúncio estridente “Clique aqui para verificar a sua pontuação de crédito!”

O número de empresas que, aparentemente, ter calculado a minha pontuação de crédito é estonteante.

Alguns de vocês podem estar se perguntando assim: Por quê estamos há tantos pontuação de crédito? O que mais, quais os que realmente importa? É um melhor que o outro?

Aqui está o que você precisa saber sobre a pontuação de crédito e como eles afetam você e seu dinheiro.

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos com base no seu histórico de pagamento, utilização de crédito, comprimento de histórico de crédito, diversidade de crédito, crédito novo e outros fatores.

É um medida de dinheiro quão bem você conseguiu no passado , e frequentemente utilizado como um indicador de quão bem você vai administrar o dinheiro no futuro .

Bancos e empresas de cartão de crédito usá-lo para determinar se eles querem emprestar dinheiro para você &# 8212; e qual a taxa.

Pontuações variam de 300 a 900, com uma pontuação acima de 650 geralmente considerado “bom” pelos credores. Se a sua pontuação é menor do que isso, você pode enfrentar taxas de juro mais elevadas.

Por que eu tenho tantos pontuação de crédito?

As pontuações de crédito mais conhecidos e mais utilizados são FICO pontuação, criado pela Fair Isaac Corporation, uma empresa de software com sede na Califórnia.

Embora não seja realmente uma agência de informações de crédito, FICO usa informações das três principais agências de informação de crédito nacional &# 8212; Equifax, Experian e TransUnion &# 8212; para criar FICO pontuação de crédito.

Claro, Equifax, Experian e TransUnion também têm suas próprias contagens de crédito.

Há também uma outra pontuação up-and-coming chamado VantageScore. Como FICO, ele usa informações das três principais agências de informação para criar suas pontuações.

Depois, há os “livres” pontuação de crédito de sites como o Credit Karma e Quizzle.

Cada organização e de crédito bureau usa um modelo de pontuação diferente. Pode-se usar diferentes tipos de dados, ou usar os mesmos dados, mas pesá-lo de forma diferente.

Há também diferentes tipos de pontuação em cada organismo, dependendo da indústria &# 8212; uma pontuação de hipotecas, um para auto empréstimos e assim por diante. Essas empresas muitas vezes atualizar suas fórmulas, o que resulta em novas pontuações.

“Realmente, uma pessoa pode ter tantos pontuação de crédito, pois há modelos de scoring de crédito” disse Thomas Bright, porta-voz ClearPoint, um grupo de educação finanças sem fins lucrativos.

Tenha em mente: Todas essas empresas são com fins lucrativos .

Então, por que há tantas contagens de crédito diferentes? A resposta curta é porque alguém pode ganhar dinheiro fora deles . Você normalmente vai pagar entre US $ 15 e US $ 20 para verificar a sua pontuação de crédito.

Motivos à parte, a pontuação de crédito são úteis e necessários para obter um empréstimo ou um cartão de crédito.

A pontuação usado pelos credores varia, mas o que é importante lembrar é o pontuação de crédito que você vê online é provavelmente diferente do que o seu credor vê .

Por exemplo, Equifax coloca este aviso em seu site: “A pontuação de crédito Equifax é baseada em um modelo de pontuação de crédito Equifax e não é o mesmo que dezenas utilizados por terceiros para avaliar sua credibilidade.”

FICO pontuação são ainda mais comumente usado entre os credores, mas as dezenas de fórmulas de pontuação resultar em você ter muitas FICO pontuações diferentes.

Alguns credores ainda têm os seus próprios modelos de scoring.

Um dos maiores equívocos sobre a pontuação de crédito é a ideia de que o que vemos é a mesma credores ver.

Isso incomoda Consumer Financial Bureau de Proteção do governo (CFPB) porque as pessoas pagam para ver sua pontuação de crédito com base no pressuposto de que é o mesmo que o seu credor irá usar para tomar decisões de financiamento.

Os consumidores são muitas vezes surpreendidos e frustrado quando eles não recebem os prazos de financiamento que esperado com base na pontuação de crédito que pagou para ver.

“É provável que muitos consumidores acreditam erroneamente que as pontuações que compram são os mesmos escores utilizados pelos credores para avaliar os seus pedidos de crédito”, diz CFPB.

“Literalmente dezenas de diferentes modelos de crédito são utilizados por credores. FICO sozinho tem mais de 49 modelos de scoring de crédito.”

Conclusão: As pontuações que importam são as usadas pelo seu credor , que você não pode acessar em seu próprio país. Outros pontuações são educacional e pode lhe dar uma estimativa aproximada de quanto você está fazendo, mas não pode corresponder-se com o placar ao seu credor puxa.

CFPB encontrados 20% -27% dos consumidores estão propensos a ver uma pontuação de crédito significativamente diferente do que a pontuação usada por seu credor &# 8212; o suficiente para colocá-los em uma categoria de qualidade de crédito diferente.

“Os consumidores devem evitar depender de pontuação que compram como a única base para avaliar a sua credibilidade ao tomar decisões importantes sobre como obter crédito”, diz a agência.

“Cada consumidor deve estar preparado para a possibilidade de que a pontuação ele ou ela vê é significativamente diferente do escore utilizado por um credor.”

O que deve saber sobre a pontuação de crédito?

Então, você tem um monte de pontuações diferentes e você não pode adivinhar o que sua pontuação de crédito será parecido com o seu credor.

Ainda é importante verificar regularmente essas pontuações gratuitos ou educacionais para ter uma noção geral do que sua pontuação se parece. Você também deve verificar seu relatório de crédito para erros e para evitar o roubo de identidade.

“Independentemente do modelo de pontuação de crédito utilizado, informações adversas imprecisos em arquivo de um consumidor (contas por exemplo não pagos que não o consumidor do são, contas descrito como pagos com atraso que foram pagas a tempo), pode machucar pontuação de crédito que o consumidor”, relata CFPB.

Você pode verificar o seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses em AnnualCreditReport.com. Cada um dos três agências nacionais de crédito é exigido por lei federal a fornecer anualmente esses relatórios para você de graça, diz a agência.

Também é importante para fazer compras em torno de crédito &# 8212; mesmo que os credores ver a mesma pontuação, eles podem oferecer diferentes condições de empréstimo com base em suas diretrizes internas e outras partes de sua carteira financeira.

Brilhante sugere ficar familiarizado com os conceitos básicos &# 8212; aprender os componentes crus de uma pontuação de crédito para que você saiba como suas ações afetam sua capacidade de obter crédito.

Não importa qual o crédito marcar o seu credor usa, contanto que ele é bom. Pague suas contas em dia &# 8212; e em plena &# 8212; todo mês. Ter um bom crédito pode poupar milhares de dólares a longo prazo.

“Se você se preocupar com uma coisa, deve ser a data de vencimento (em suas contas) a cada mês”, disse Bright. “Apesar do quão complicado isso tudo pode parecer à primeira vista, basta ter um histórico de pagamentos perfeito vai fazer maravilhas para a sua pontuação.”

Turno: Quanto você pensa sobre sua pontuação de crédito?

Sarah Kuta é um repórter de educação em Boulder, Colorado, com uma propensão para thrifting fim de semana, mobiliário remodelação e bons negócios. Encontrá-la no Twitter: @sarahkuta.


Que pontuação de crédito que eu preciso para uma hipoteca?

A Fair Isaac Corporation é usado pela maioria dos credores para verificar a pontuação de crédito, e uma pontuação FICO ajuda os credores avaliar o risco de crédito de um candidato para um empréstimo hipotecário. A pontuação de crédito de 620 é tipicamente a pontuação mínima necessária para se qualificar para a maioria das hipotecas, de acordo com o site da FHA Home Loans. No entanto, você pode qualificar para hipotecas com uma pontuação mais baixa.

O site Lending árvore indica que a pontuação de crédito inferior a 620 são considerados sub-prime. Pontuações entre 620 e 650 são considerados bons, embora ainda pode ser visto um risco elevado. Uma pontuação de 720 ou acima é considerado excelente pela escala FICO, segundo o site da Lending Tree. Em geral, quanto maior sua pontuação de crédito, a melhor taxa de juros que você vai ter em seu empréstimo hipotecário, que pode poupar milhares ao longo da vida do empréstimo.

Se a sua pontuação é inferior a 620, você ainda pode se qualificar para um empréstimo hipotecário. A maioria dos credores exigem uma boa ou excelente pontuação de crédito, mas outros credores se especializam em empréstimos a mutuários de baixa pontuação com a pontuação cerca de 500, de acordo com o site da Lending Tree. No entanto, esses tipos de credores exigir documentação adicional, incluindo declarações mais antigas financeiros e W-2s para suportar o aplicativo. Tenha em atenção que uma taxa de juros também é comum com estes empréstimos, para que ele possa fazer mais sentido para você a trabalhar para melhorar a sua pontuação e aplicar para um empréstimo em um ano ou assim. Ambos Fannie Mae e Freddie Mac oferecer hipotecas para aqueles com menor pontuação de crédito, de acordo com o site da Lending Tree.

É importante compreender a sua pontuação de crédito atual e evitar fatores de risco, o que pode trazer a sua pontuação para baixo. No entanto, verificar a pontuação de crédito muitas vezes pode realmente prejudicar a sua pontuação, de modo a verificar uma vez, melhorar o que você pode e verifique novamente, pelo menos, alguns meses mais tarde. Mesmo se você tem uma baixa pontuação de crédito em torno de 400 ou 500, você pode melhorá-lo para 720 ou superior dentro de poucos anos. MSN indica que, para melhorar sua pontuação de crédito, você deve pagar todas as dívidas do cartão de crédito e recuperar o atraso em quaisquer pagamentos faltados ou atrasados. Em seguida, use os cartões, mas pagar o saldo a cada mês, em vez de acumular mais dívidas. Se algum erro aparecer em seu relatório de crédito, pedir a seus credores para relatar as correções para as agências de crédito o mais rápido possível. Finalmente, evite fazer grandes compras de crédito antes de aplicar para hipoteca, como a compra pode prejudicar a sua pontuação.

Enquanto a maioria dos credores usar a escala FICO para avaliar os candidatos, outros credores podem usar outras agências tais como Scorex. escalas FICO são personalizados para caber avaliação de risco do credor. Devido a este fato, os candidatos devem estar cientes de que diferentes credores pode citar pontuações diferentes durante o processamento de um aplicativo, independentemente da qualidade de crédito. Se você notar uma diferença significativa de uma pontuação para o outro, rever o seu relatório de crédito cuidadosamente para procurar erros ou itens que não foram relatados para todas as agências de crédito.

Considerações adicionais Lender

É importante para os candidatos a entender que a pontuação de crédito não são o único fator na fase de qualificação para um empréstimo; credores também considerar informações adicionais. Esses fatores incluem o vencimento do recorrente, história de emprego, de poupança e relação dívida-to-income, que mede suas despesas mensais da dívida contra a sua renda mensal. Uma boa relação dívida-to-income é de 36 por cento ou menos. Esta é uma informação importante para os candidatos que estar ciente de porque não há garantias numéricos no processo de empréstimo, e, finalmente, a decisão final será tomada pelo credor. O melhor a sua situação financeira e pontuação de crédito, a melhor chance que você tem para a aprovação do empréstimo hipotecário.