Que pontuação de crédito fazer a maioria dos credores usar

Onde Lenders obter suas informações de crédito?

As informações share grande concedentes de crédito com as agências de referência de crédito em relação a seus acordos clientes de crédito. Alguns credores podem compartilhar informações de crédito com agência de referência de um crédito, alguns podem usar duas agências de crédito referência, e um punhado de concedentes de crédito irá utilizar todas as três agências de referência de crédito. Se você deseja obter uma cópia do seu relatório de crédito, você pode fazer isso usando os links à direita desta página.

A tabela abaixo demonstra que os credores usar que agências de crédito referência *. Se você deseja realizar um relatório de crédito em si mesmo, você deve garantir que você usar uma agência de referência de crédito que reflecte o credor (s) você usou no passado.

Se você estiver procurando por novas linhas de crédito, você pode achar que sua pontuação de crédito é maior com uma agência de referência de crédito em relação ao outro. Por exemplo, se você já teve mau crédito com um credor, que usa Experian (mas não usa as outras agências de referência de crédito), você pode encontrar a sua pontuação de crédito é maior com Callcredit e Equifax. Como resultado disto, você pode ser capaz de obter condições de crédito mais favoráveis ​​usando um emprestador que usa esse agência de referência de crédito particular.

Tabela detalhando que os credores usar que agências de crédito referência:


Como os credores decidir se a dar-lhe crédito

Quando você aplica para um empréstimo ou outro tipo de crédito, como um cartão de crédito, o credor tem de decidir se deve ou não emprestar para você. Credores usar coisas diferentes para ajudá-los a decidir se quer ou não você é um bom risco.

Nesta página você pode encontrar:

  • como seu rating de crédito é decidido
  • as informações que um credor pode descobrir sobre você para ajudá-los a decidir se a emprestar para você
  • o que você pode fazer de crédito, se lhe for recusado, incluindo formas de corrigir informações erradas em seu arquivo de referência de crédito
  • como obter uma cópia do seu arquivo de referência de crédito
  • como fraude pode afetar seu rating de crédito
  • como obter crédito, se você tem uma baixa pontuação de crédito.

Para saber mais sobre a tomada de um empréstimo ou outros tipos de crédito, consulte Mais ajuda e informação.

credit scoring é um sistema utilizado pelos credores para decidir quanto de um risco é a emprestar para você. Quando você aplica para o crédito, você preencher um formulário que informa os lotes emprestador de coisas sobre você. Cada verdade sobre você é pontos dados. Todos os pontos são somados para dar uma pontuação. Quanto maior o índice, mais digno de crédito que você é. Credores definir um nível de limiar para a pontuação de crédito. Se a sua pontuação está abaixo do limite que pode decidir não dar a você ou para cobrar mais, se eles concordam em emprestar.

Diferentes credores usam sistemas diferentes para trabalhar fora sua pontuação. Eles não vão dizer-lhe que a sua pontuação é, mas se você perguntar-lhes, eles devem dizer qual agência de referência de crédito utilizado para obter as informações sobre você. Você pode, então, verificar se as informações que eles usaram é certo.

Porque os credores têm sistemas diferentes para trabalhar fora a pontuação de crédito, mesmo se você estiver recusado por um credor, você não pode ser recusado por outros.

Você pode ser capaz de melhorar a sua pontuação de crédito, corrigindo tudo o que está errado no seu arquivo de referência de crédito.

Que informações são mantidos por agências de referência de crédito

agências de referência de crédito são empresas que estão autorizados a recolher e manter informações sobre empréstimos dos consumidores e comportamento financeiro. Quando você aplica para crédito ou um empréstimo, você assinar um formulário de inscrição que dá a permissão credor para verificar as informações sobre o seu arquivo de referência de crédito. Lenders usar essas informações para tomar decisões sobre se deve ou não emprestar para você. Se um credor se recusa o crédito depois de verificar seu arquivo de referência de crédito que deve dizer-lhe porque o crédito foi recusado e dar-lhe os detalhes da agência de referência de crédito utilizado.

Há três agências de referência de crédito - Experian, Equifax e Callcredit. Todas as agências de crédito referência manter as informações sobre você e um credor pode consultar um ou mais deles quando tomar uma decisão.

As agências de referência de crédito mantenham as seguintes informações:

  • Cadernos eleitorais. Isso mostra os endereços que você está registrado para votar em e as datas foram registrados lá
  • Dados públicos. Isso inclui decisões judiciais, falências e na Inglaterra, País de Gales e Irlanda do Norte, IVAs, ordens de alívio da dívida e Pedidos Administração. Na Escócia inclui decretos, ordens de seqüestro, o das Programas Dívida de pagamento e Trust Deeds
  • Informação da conta. Isto mostra como você conseguiu suas contas existentes, como sua conta bancária e outros empréstimos. Ele mostra os credores se você fez pagamentos no tempo
  • repossessions Início. Esta é uma informação dos membros do Conselho de mutuantes hipotecários sobre casas que foram recuperados
  • associações financeiras. Isso mostra detalhes de pessoas que você está financeiramente conectado. Por exemplo, ele inclui pessoas que você aplicadas em conjunto para o crédito com ou que você tem uma conta conjunta com
  • pesquisas anteriores. Isso mostra detalhes de empresas e organizações que analisaram informações sobre seu arquivo nos últimos 12 meses
  • endereços ligados. Isso mostra quaisquer endereços que viveram na.

Se houve qualquer fraude contra você, por exemplo, se alguém usou sua identidade, pode haver um marcador contra o seu nome para protegê-lo. Você será capaz de ver isto no seu arquivo de crédito.

Quanto tempo a informação é mantida por agências de referência de crédito

Informações sobre você é geralmente realizada em seu arquivo por seis anos. Algumas informações podem ser mantidos por mais tempo, por exemplo, onde um tribunal ordenou que a restrições pedido de falência deve durar mais de seis anos.

Se a informação é mantida por mais tempo do que é suposto ser, você pode pedir para ser removido.

Na Inglaterra e País de Gales, para mais informações sobre a falência, ver Falência.

Como obter uma cópia do seu arquivo de referência de crédito

Você pode pedir uma cópia do seu arquivo de referência de crédito de qualquer uma das agências de crédito referência. Se você tiver sido recusado crédito, você pode descobrir a partir do credor agência de referência de crédito utilizado para fazer a sua decisão. Seu arquivo mostra seus detalhes pessoais tais como nome e endereço, bem como os seus compromissos de crédito atuais e registros de pagamento.

Você tem que pagar uma pequena taxa de £ 2,00 para obter o seu arquivo de referência de crédito. Isto é conhecido como seu relatório de crédito legal e uma agência de referência de crédito deve fornecê-lo para você, se você perguntar para ele.

agências de referência de crédito podem oferecer outros serviços mais caros onde são enviados uma cópia do seu arquivo de referência de crédito em uma base regular. Se você está pensando em se inscrever para este tipo de serviço, certifique-se que você leia os detalhes sobre o que irá fornecer e verificar se é o que você deseja antes de concordar com ele.

O que fazer se a informação em um arquivo de referência de crédito está errado

Se você acha que alguma da informação realizada em seu arquivo de referência de crédito é errado, você pode escrever para as agências de referência de crédito e pedir para que ele ser alteradas. Mas você não pode pedir algo a ser alterado só porque você não quer que os credores para vê-lo.

Você também pode adicionar informações extras sobre sua situação. Por exemplo, você pode adicionar informações se você teve uma dívida passado, mas agora paga-lo. Isso é chamado de aviso de correção. Isso pode ajudá-lo se você aplicar para o crédito no futuro.

fraude pode afetar seu rating de crédito

Ao procurar os credores seu arquivo de referência de crédito, eles podem encontrar uma advertência contra o seu nome se alguém tem usado os seus dados pessoais ou financeiros de forma fraudulenta. Por exemplo, pode haver um aviso se alguém usou seu nome para solicitar crédito ou forjado sua assinatura.

Também pode haver um aviso contra o seu nome se você tiver feito alguma coisa fraudulenta.

Para ser capaz de ver este aviso, o credor deve ser um membro de CIFAS. Este é um serviço de prevenção de fraude utilizado por empresas financeiras e as autoridades públicas para compartilhar informações sobre atividades fraudulentas. CIFAS não é uma agência de referência de crédito. A informação que fornece só é usado para prevenir a fraude e não tomar decisões de crédito.

Se houver uma advertência contra seu nome, isso significa que o credor tem de proceder a verificações complementares antes de concordar a sua aplicação. Isso pode incluir a pedir-lhe para fornecer evidência extra de sua identidade para confirmar que você é. Embora isso possa atrasar a sua aplicação e causar inconveniência, é feito para garantir que você não acabar sendo perseguido por dinheiro que você não deve.

Como você vai saber sobre um aviso CIFAS

Se houver um aviso CIFAS contra o seu nome que você será capaz de ver isto no seu arquivo de crédito. Se você é uma vítima inocente de fraude, os membros CIFAS também deve enviar-lhe uma carta dizendo que há um aviso CIFAS contra o seu nome.

A CIFAS Membro não está autorizado a recusar um pedido ou cancelar um serviço que você está recebendo, tais como um acordo de descoberto, só porque há um aviso no seu arquivo de referência de crédito. Eles devem fazer mais investigações para confirmar seus dados pessoais antes de tomar uma decisão.

Você pode obter dicas e informações úteis a partir CIFAS sobre como evitar o roubo de identidade eo que fazer se você é uma vítima dele.

você ainda pode obter crédito, se você tem uma baixa pontuação de crédito

Se você tem uma baixa pontuação de crédito, um credor pode pedir uma fiador. Um fiador é uma segunda pessoa que assina um contrato de crédito para dizer que vai devolver o dinheiro se você não faz. Esta pode ser uma maneira você pode emprestar dinheiro ou obter crédito quando em seu próprio você pode não ser capaz de fazer.

Se você estiver usando um fiador para emprestar, eles também tem que dar informações sobre os seus dados pessoais para que o credor pode verificar que eles são dignos de crédito. Tente escolher um fiador que é susceptível de ter uma boa pontuação de crédito.

O fiador é responsável por pagar o dinheiro de volta se você não e eles têm os mesmos direitos que você nos termos do contrato de crédito. Por exemplo, o fiador deve obter a mesma informação antes e depois de assinar um acordo.

Se você está pensando em concordar em ser um fiador para outra pessoa, certifique-se de entender o que você está concordando. Leia todas as letras pequenas no contrato antes de assiná-lo.

Para mais informações sobre os seus direitos quando você assina um contrato de crédito, ver seus direitos quando você pedir.

O que você pode fazer se lhe for recusado crédito

Se lhe for recusado crédito, você pode ser capaz de fazer uma das várias coisas.

Olhar para outras maneiras de levantar o dinheiro

Se você está tendo problemas com seus gastos, você pode ser capaz de obter ajuda com suas contas. Você também pode usar nossa ferramenta de orçamento para ver exatamente onde vai o seu dinheiro a cada mês.

Se você precisar de dinheiro por um motivo especial que você não pode prescindir, pode haver outras maneiras que você pode levantar o dinheiro. Por exemplo, se você estiver em certos benefícios, você pode ser capaz de obter um empréstimo sem juros ou uma bolsa do Fundo Social.

Se você estiver em uma renda baixa e lutando para pagar um item essencial, como uma geladeira ou máquina de lavar roupa, você pode ser capaz de obter ajuda de uma instituição de caridade ou outra organização que ajuda as pessoas.

Você pode obter ajuda para aplicar a uma instituição de caridade de um consultor em um Citizens Advice Bureau. Para procurar detalhes de seu CAB mais próximo, incluindo aqueles que podem dar conselhos através de e-mail, clique no CAB mais próximo.

Limpar o seu arquivo de referência de crédito

Verifique se o seu arquivo de referência de crédito antes de aplicar para o crédito ou um empréstimo para que você saiba se existem fatos sobre você que possam afectar a sua pontuação de crédito. Fatos que possam afetar seu rating de crédito incluem decisões judiciais ou um registro de pagamento pobres. Obter qualquer informação incorreta alterada ou removida e adicionar um aviso de correção para explicar quaisquer circunstâncias especiais.

Você precisa estar ciente de que se você aplicar a muitos credores isso vai deixar um rastro em seu arquivo de referência de crédito. Isso pode afetar sua pontuação de crédito como os credores podem pensar que você já tem um monte de empréstimos ou ter sido recusado por outros credores.

Se você está encontrando dificuldades para contrair empréstimos de emprestadores tradicionais como bancos e empresas de cartão de crédito, cheque se há um cooperativa de crédito Na sua área. Cuidado com empréstimos de agiotas ilegais (agiotas).

Para mais informações sobre cooperativas de crédito e agiotas, consulte Tipos de empréstimos.

Para mais informações sobre empréstimos de dinheiro e obtenção de crédito, consulte empréstimos.

Você também pode encontrar as seguintes informações Adviceguide útil:

O Serviço de Aconselhamento O dinheiro é um serviço gratuito, independente. Seu site (www.moneyadviceservice.org.uk) tem muita informação útil sobre o empréstimo e gerir o seu dinheiro.

Ir para o site para mais informações sobre:

agências de referência de crédito são empresas que estão autorizados a recolher e manter informações sobre empréstimos dos consumidores e comportamento financeiro. As agências de referência de três crédito são:

O site CIFAS tem informações sobre o que CIFAS faz, bem como uma lista de seus membros e os detalhes de seu procedimento de reclamações.

O site Cartão Watch tem dicas úteis sobre como proteger-se contra fraudes e manter seus detalhes do cartão de seguro.

O site roubo de identidade Home Office tem informações úteis sobre todos os aspectos da fraude de identidade, incluindo notícias sobre o trabalho do governo para reduzir o risco de fraude.

Registro Confiança opera os registos públicos de ordens judiciais para o Reino Unido. Você pode usar a sua pesquisa on-line para verificar se você tem uma ordem judicial registrada contra você.

Este conselho aplica-se para a Inglaterra

Aconselhamento pode variar dependendo de onde você mora.


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Como faço para encontrar o meu histórico de crédito?

Antes de aplicar para o seu empréstimo, obter uma cópia do seu relatório de crédito. Você pode obter uma cópia diretamente de um bureau de crédito ou uma empresa que você vai começar a partir de todas as principais agências de crédito. Você pode encontrar essas empresas na lista telefônica sob "Agências de crédito," ou na Internet, procurando as mesmas palavras-chave.

Você agora tem direito a um relatório de crédito livre de cada uma das três principais agências de informação de crédito a cada ano. Você pode obtê-los on-line em annualcreditreport.com. Antes de encomendar, leia as informações do Comissão Federal de Comércio em ftc.gov/ bcp / edu / bares / consumidor / crédito / cre34.shtm.

Se você precisa obter mais de seu um relatório livre de cada agência em um ano, o custo para relatórios adicionais deve ser menos de $ 40, e ainda menos se você ir diretamente para as agências de crédito. Se você tiver sido recusado crédito com base no seu relatório de crédito, o departamento de crédito irá dar-lhe um relatório livre, mesmo se você já tiver obtido o seu relatório anual livre. Você vai precisar da carta mostrando que você foi recusado crédito. É sábio para obter um relatório de todas as três agências, porque quando você puxar o seu histórico de crédito, cada relatório não pode conter a mesma informação.

As três principais empresas de informação de crédito são Equifax, Experian, e TransUnion.

Atlanta, GA 30374

Atlanta, GA 30348

Examine o relatório de erros. Talvez o departamento de crédito erroneamente colocar informações sobre alguém em seu relatório. Relatar quaisquer erros ao departamento de crédito. Obter algo por escrito dizendo que a informação incorreta está sendo removido, e guardá-lo. Você pode, pelo menos, mostrar a carta ao seu credor potencial. Você pode achar que não é fácil obter o erro removido. Pode ser temporariamente removido e, em seguida, mostrar-se novamente mais tarde. Ter algo por escrito, será mais fácil para obter o erro removido um segundo (ou terceiro) tempo, se necessário. Depois de se certificar as informações de cada agência de crédito é preciso, você pode ter uma boa idéia de sua posição como um mutuário, verificando uma figura em cada relatório - sua pontuação de crédito.

A importância do exame do subscritor individual de crédito tem diminuído muito nos últimos anos. Isto é devido à tomada firme computador eo pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é um número determinado por uma fórmula matemática complexa. o Fair Isaac Corporation (FICO) inventou a pontuação de crédito e é o provedor dominante da fórmula. Sua pontuação de crédito é comumente referido como o seu FICO pontuação.

Nem todos os credores usar FICO pontuação, e alguns não usá-los para todos os empréstimos que eles oferecem. No entanto, o número de credores que usam FICO pontuação está aumentando. Não vai demorar muito para que quase todos os credores irão contar com eles em algum grau na tomada de decisões de aprovação, taxas, e taxas.

Como os credores usar a minha pontuação de crédito?

Lenders usar sua pontuação de crédito, tanto para decidir se aceita ou rejeita um pedido de hipoteca e para definir as taxas de juros e taxas. pontuações aceitáveis ​​variam de 500 a 850. A diferença de taxa de interesse pode ser substancial - mais de 3% - a partir de uma nota baixa para uma contagem elevada. Em um empréstimo de US $ 150.000, por exemplo, o seu pagamento mensal pode ser mais de US $ 300 por mês maior se você marcou 500 em vez de se você marcou 850. A pontuação média varia entre 620 e 650. Os credores anunciar as taxas de juros com base na taxa mais baixa que eles oferecem.

Isso significa que eles estão assumindo que você é o mutuário ideal. Não presuma que porque um credor anuncia uma taxa baixa, e também anuncia que aceitará os mutuários com crédito ruim, que a baixa taxa aplica-se para o mutuário com crédito ruim.

Infelizmente, uma pontuação excepcionalmente alto de crédito não vai chegar a uma taxa inferior à melhor taxa do banco. A pontuação necessária para a melhor taxa é geralmente entre 720 e 750, dependendo do credor. Qualquer pontuação acima que não irá reduzir ainda mais a taxa. No entanto, uma grande pontuação de crédito de 800 ou acima poderia minimizar um problema, como renda insuficiente, e ainda permite que você para obter um empréstimo que alguém na mesma posição, com uma pontuação de crédito inferior não poderiam obter.

Um benefício de aprender sua pontuação de crédito é que você pode determinar antecipadamente a taxa de juros aproximado você deve pagar por seu empréstimo. Você pode até mesmo tomar medidas para melhorar sua pontuação - se você planejar com bastante antecedência.