Que pontuação de crédito fazer credores hipotecários usar

Que pontuação de crédito Faça Lenders Use?

Que pontuação de crédito fazer credores hipotecários usar

Alguns pontos para cima ou para baixo pode fazer uma grande diferença na sua capacidade para se qualificar para um empréstimo ou outras formas de financiamento.

Alguns pontos também pode afetar a taxa de juros que você paga.

Sabendo que o crédito marcar seus usos credor poderia fazer uma grande diferença quando se compra uma casa, carro ou alugar um apartamento.

As regras para estreitar as possibilidades variam de acordo com cada tipo de operação.

Pontuação de crédito Auto concessionários e Lenders Use

Os compradores do carro pode ser muito surpreso ao saber quantas crédito variações pontuação que possam encontrar. Não há resposta certa única para cada situação. Você tem que explicar o diferente uso por negociantes de carro em comparação com os credores finais, e depois incluir sobreposições indústria automobilística (que predizem comportamentos diferentes), e variações bureau.

Ver sua pontuação de crédito e relatório. Acesso ilimitado. Apenas US $ 9,95 / mês com TransUnion! Obter seu relatório de consumidor, e examinar os inquéritos duros e macios em seu arquivo. Isso vai lhe dizer qual credor utiliza qual agência para suas transações.

A maioria dos negociantes de carro não fazem empréstimos. emprestadores de automóveis e empresas de finanças tomar a decisão final de empréstimo. No entanto, por vezes, o negociante de carro faz uma decisão empréstimos interino.

Uma vez que você entra em um negociante de carro a olhar para a compra de um carro novo ou usado, o comerciante quer que você comprar a partir deles, e não o distribuidor abaixo da estrada. Dealers, muitas vezes, “spot” de veículos, a fim de fechar mais negócios. Eles permitem que você de carro em um de seus carros pendente a aprovação final de um de seus credores preferenciais.

Cada negociante de carro pode usar uma pontuação de crédito para todas as ofertas de local para pré-qualificação todos os compradores. Existem cerca de 15.000 concessionários de automóveis nos Estados Unidos. Cada um faz uma decisão independente.

emprestadores de automóveis e empresas de finanças tomar as decisões finais de empréstimos, se o comerciante viu o carro, ou não. O número de credores auto é muito menor, mas sobreposições e preferências bureau também torná-lo um desafio para diminuir as quais pontuação de crédito eles podem usar.

A maioria dos credores auto utilizam personalizados pontuação de crédito sobreposição que diferem das versões gerais consumidores vêem quando comprá-los eles mesmos. Uma versão “auto-reforçada” prevê o desempenho futuro em empréstimos automotivos, ao invés de todas as obrigações de crédito. É uma ferramenta mais precisa.

Essas melhorias variam dependendo de qual agência de relatório de consumidor foi verificada. Cada credor tem regras de negócios diferentes que cercam preferências bureau com base em geografia, a percepção de qualidade, preço e outros fatores.

Pontuação Credit Home Lenders Verifique

As companhias de hipoteca e credores domésticos verificar a pontuação de crédito de formas únicas. A compra de casa é tipicamente a maior transação de empréstimo única qualquer indivíduo faz.

As apostas são muito altas, e os credores vender hipotecas conformes no mercado secundário. O governo federal regula as vendas de títulos lastreados em hipotecas e impõe regras.

Uma dessas regras é o uso de relatórios mesclados, e a utilização da nota de crédito meio.

Ao comprar ou refinanciar uma casa, você credor hipotecário provavelmente irá puxar um tri-bureau mescladas relatório do consumidor. Uma empresa intermediária leva informações de cada um dos três grandes empresas de informação dos consumidores e combina os dados em um único arquivo.

relatórios incorporadas garantir que nada desliza através das rachaduras.

Cada agência fornece um escore de risco genérico. Cada equação é aperfeiçoá-lo para prever inadimplência futuro usando os dados originais para este organismo. Os resultados não podem ser misturados em conjunto, como com as informações contidas no relatório.

A companhia de hipoteca tem que escolher um dos três. Mais freqüentemente, eles jogam fora o alto e baixo e usar a pontuação de crédito média.

Credit Score Apartamento Complexos Look At

Muitos apartamentos proprietários complexos olhar muito diferente do que a pontuação de crédito tradicionais financiadores porque servem populações únicas e têm outras preocupações.

Locatários tendem a ter menos ou mais fracos credenciais financeiras. Ou eles estão apenas começando suas carreiras, ou eles não têm ativos suficientes para fazer um pagamento em uma casa.

Senhorios têm preocupações diferentes das tradicionais financiadores. Uma vez que um locatário se move em, muitas leis protegem o locatário de despejo, mesmo que sejam muito tarde para fazer pagamentos de aluguel. Além disso, a propriedade pode sofrer danos significativos.

A escolha de pontuação de crédito para olhar muitas vezes depende da taxa de ocupação da unidade de habitação multifamiliar.

Senhorios para complexos de apartamentos de alta ocupação pode ser mais exigente. Não só os seus critérios de qualificação ser muito maior, eles podem optar por gastar mais para uma pontuação de crédito especializado.

A CoreLogic SafeRent pontuação de crédito combina informações tradicional relatório do consumidor com dados de histórias inquilino anterior e arquivos de registros públicos criminais.

Senhorios para complexos de apartamentos de baixa ocupação pode ter que mostrar mais flexibilidade. Eles ainda precisam de atrair inquilinos que podem pagar no tempo, mas não pode dar ao luxo de se afastar demais candidatos.

O concentrado de hemácias pontuação de crédito alternativo pode ajudar inquilinos de apartamentos potenciais para mostrar um histórico de pagamento positivo, mesmo sem um arquivo de crédito ao consumo tradicional. Você pode usar a utilidade, a cabo, aluguel, telefone celular, e outras contas todos os dias para estabelecer um histórico de pagamentos positiva.


Do Mortgage Lenders Verifique todos os três de sua pontuação de crédito?

Você pode encomendar um relatório anual de crédito livre para verificar a precisão antes de um credor puxa sua pontuação de crédito.

Sua pontuação de crédito ajuda a credores decidir se é provável que você reembolsar um empréstimo casa. É um fator de risco-avaliação chave que afeta recursos de empréstimos, tais como a exigência para baixo pagamento em uma compra, o capital mínimo para um refinanciamento, e sua taxa de juros. Lenders analisar o seu relatório de crédito inteira e escolha uma pontuação de crédito representante para decidir os detalhes do empréstimo.

credores hipotecários verificar a sua pontuação FICO - um número entre 300 e 850 - que cada uma das três agências de informação dos consumidores principais, ou agências, gerar. Coletores de informar regularmente a sua actividade de crédito, tais como pagamentos - ou a falta dela - o uso de crédito e contas de novas ou fechados para as agências. Equifax, Experian e TransUnion desenvolver individualmente uma pontuação com base nesta informação. Porque os credores podem relatar a um único departamento, em vez de todos os três, e relatar em momentos diferentes, cada serviço pode produzir um resultado único. Como resultado, a maioria dos consumidores tem três contagens de crédito diferentes quando um credor hipotecário verifica seu crédito.

credores hipotecários puxar um relatório de crédito fundiu-tri conhecido como um relatório de crédito hipotecário residencial, que difere dos relatórios de crédito utilizados para outras formas de crédito ao consumo, tais como financiamento de veículos ou cartões de crédito. Uma empresa de terceiros, conhecido como um repositório, reúne, registros e atualiza informações financeiras e público, tais como julgamento, falência e informações de encerramento, e relata-o em um único formato abrangente e fácil de ler. credores hipotecários comprar seus três contagens de crédito e histórico de crédito correspondente a partir do repositório, e pode passar a taxa de relatório de crédito para você.

O credor utiliza o meio de seus três FICO pontuação, em vez do mais alto ou mais baixo, para tomar decisões de crédito. Quando um mutuário tem duas pontuações FICO que são idênticos, o credor utiliza essa pontuação. Por exemplo, em um relatório tri-mesclado que enumera 620 e dois 645 pontuação, o credor utiliza a pontuação de 645. Quando mais de um mutuário aplica-se, o credor baseia a sua decisão sobre a menor pontuação média entre todos os FICO pontuações apresentadas. Por exemplo, o credor utiliza uma pontuação de 620, quando dois co-mutuários têm pontuações médias de 620 e 700.

mutuários experientes verificar o seu crédito antes de permitir que um credor hipotecário para puxá-lo. Você pode identificar e corrigir informações erradas e identificar maneiras de melhorar sua pontuação, se necessário. Você tem direito a um relatório de crédito livre cada 12 meses, mas você não pode usar esse relatório para aplicar para uma hipoteca. O credor puxa um relatório de crédito hipotecário residencial no momento da aplicação e, geralmente, verifica seu crédito novamente antes de fechar. Lenders verificar o crédito mais de uma vez durante uma transação para garantir que sua pontuação de crédito permanece em um nível aceitável.


Que pontuação de crédito é necessário para comprar uma casa

Que pontuação de crédito fazer credores hipotecários usar

Usando uma pontuação de 650 crédito para comprar uma casa

Todos nós temos nossos sonhos da casa perfeita, cerca branca, e um cão da família (ou gato). Mas o que a pontuação de crédito é necessário para comprar uma casa? Será que ter uma pontuação de crédito de 650 significa que esses sonhos ganhou&# 8217; t se tornar uma realidade? Felizmente, não! Você ainda pode realizar seus sonhos, e comprar essa casa. A pontuação de hipoteca 650 de crédito é possível para muitas pessoas. Pode ser um pouco mais difícil para alguém com uma pontuação de 650 do que para alguém com uma pontuação acima de 700, o que é uma pontuação de crédito mais ideal para comprar uma casa. Mas se você&# 8217; re olhando para obter uma hipoteca com uma pontuação de crédito de 650, aqui está o que você precisa saber.

Convencional contra FHA &# 8211; 650 Credit Score Mortgage

Há realmente dois tipos de hipotecas que você deve saber sobre, convencional e FHA. E daí&# 8217; é a diferença? E por que isso importa para as pessoas com uma hipoteca pontuação de 650 crédito?

O que é uma boa contagem de crédito para comprar uma casa com uma hipoteca convencional?

Um empréstimo convencional é quando o banco empresta dinheiro a alguém com base em seu histórico de crédito. O comprador precisa ter um pré-pagamento. Este pagamento é geralmente entre 3 e 20 por cento do custo da casa. Os compradores que têm baixa pontuação de crédito pode ter que colocar para baixo tanto quanto 30-35%. Isso é algo a ter em mente quando você está olhando para comprar uma casa com uma pontuação de crédito de 650. Pode ser útil para procurar, bancos locais menores quando você tem uma pontuação de crédito de 650 e estão olhando para obter uma hipoteca. Muitas vezes, estes pequenos credores podem aprovar empréstimos com base em referências etc., em vez de simplesmente confiar na pontuação de crédito só para aprovar ou negar um empréstimo. maiores credores são muitas vezes menos tolerante a uma baixa pontuação de crédito. A boa notícia para as pessoas com uma pontuação de crédito de 650 é que, segundo bankrate.com o novo mínimo para um empréstimo convencional é uma pontuação de crédito de 620. A coisa boa sobre empréstimos convencionais é o processo pode ir muito mais rapidamente do que com um FHA empréstimo. Além disso, você pode construir home equity mais rapidamente desde que você provavelmente teve que colocar mais baixo para um pré-pagamento. O lado negativo é que as taxas de juros são geralmente baseados em crédito e do tamanho do pagamento que você pode pagar. Portanto, uma pontuação de hipoteca 650 de crédito provavelmente vai estar a olhar para as taxas de juro mais elevadas.

FHA Empréstimos Hipotecários e pontuação de crédito necessário para comprar uma casa

Um empréstimo de FHA é um empréstimo que é garantido através da Federal Housing Administration. É programa do governo que protege os credores para que eles não são responsáveis ​​pelo dinheiro que é emprestado. De acordo com FHA.com com um empréstimo FHA você geralmente precisa ter uma pontuação de crédito mínimo de 580, mas às vezes eles podem aceitar as pessoas com pontuações mais baixas do que 580. A coisa maravilhosa sobre empréstimos FHA é que normalmente você pode comprar com tão pouco como 3,5 por cento para baixo. Às vezes você pode obter uma hipoteca totalmente financiado através da Federal Housing Administration, de modo que você pode comprar uma casa sem dinheiro para baixo. A desvantagem de ter um empréstimo FHA é que a casa precisa ser inspecionados e atender a certos critérios. A avaliação é feita por um avaliador FHA aprovado. Isso pode ser um obstáculo adicional que você deve saltar através do processo de compra de casa. Outra desvantagem é prémios de seguros de hipotecas (ou PMI). Se você colocar menos de 10% para baixo em uma casa que você pode ter que pagar estes prémios para até 11 anos. A última e mais óbvia desvantagem é a quantidade de juros que você vai pagar como resultado de colocar menos dinheiro para baixo. Quanto maior a quantidade de dinheiro emprestado, quanto mais você paga no longo prazo.

Como você pode ver, há opções para você quando pensando em usar uma pontuação de 650 crédito para comprar uma casa. É importante considerar os prós e contras dos tipos de empréstimos lá fora, e fazer sua pesquisa para que você saiba o que você está se metendo. Com uma pontuação de crédito de 650 é possível obter um convencional ou um empréstimo FHA. Em última análise, mais dinheiro você pode pagar up-front para a sua casa, o melhor para você vai ser com o seu 650 contagem de crédito hipotecário.

Pagamentos em um Home Mortgage Loan

Agora que você sabe que você pode obter uma hipoteca pontuação 650 de crédito, o que mais você deve saber? Como o objetivo é, finalmente, para aumentar sua pontuação de crédito acima de um 650, tenha em mente a sua situação financeira na compra de uma casa. É importante criar um orçamento e considerar o seu rendimento e despesas de saída para o cálculo do tamanho do pagamento mensal que você pode pagar em seu novo lar. Há maravilhosos recursos da web para ajudá-lo a determinar isso. Budgetworksheets.org pode ajudá-lo a determinar suas despesas mensais. Se você ficar sozinho em uma hipoteca com pagamentos mensais elevados que o impedem de manter-se em outras despesas, você pode estar em posição de melhorar sua pontuação de crédito, e pode até fazer o oposto. Depois de ter determinado que você pode pagar por um pagamento mensal, você pode usar uma calculadora online para descobrir o que faixa de preço você deve estar olhando para uma casa. Se você estiver indo com um empréstimo FHA, FHA.com tem uma calculadora de hipoteca para auxilia-lo: www.fha.com/calculator_payments. Com um empréstimo convencional é melhor contar com seu banqueiro para ajudar a determinar o que você pode pagar, como as calculadoras on-line para compra de casa pode ser enganosa.

Finalmente, se você tem sido perguntando o que a pontuação de crédito é necessário para comprar uma casa e são muito sério sobre como aumentar sua pontuação de crédito para uma pontuação de maior que 650, é melhor ser conservador ao comprar uma casa. Muitas pessoas simplesmente tentar alcançar a pontuação mais baixa de crédito para comprar uma casa, e se esquecem de considerar todos os custos adicionais de impostos, seguros, manutenção etc. Muitas pessoas comprar uma casa logo no máximo o seu orçamento permite, deixando pouco ou nenhum espaço de manobra quando as despesas surgir.

Aqui estão as coisas para lembrar ao obter uma hipoteca pontuação de 650 crédito e tentando aumentar sua pontuação de crédito, ao mesmo tempo:

  1. Salvo por um pagamento substancial para baixo.
  2. Tem dinheiro adicional na poupança para um fundo de emergência.
  3. Continuar pagando a dívida.
  4. Considere os pagamentos da dívida em seu plano de orçamento mensal.
  5. Comprar conservadora (don&# 8217; t no máximo o seu orçamento).


O que o meu crédito pontuação média em 2017

Que pontuação de crédito fazer credores hipotecários usar

13 de agosto de 2015

Que pontuação de crédito fazer credores hipotecários usar

o que&# 8217; s sua pontuação de crédito? Se você acha que sabe uma única resposta para isso, você&# 8217; re provavelmente errado. Porque a maioria dos consumidores têm &# 8230; bem, uma pontuação de pontuação de crédito - muitas vezes mais.

dom&# 8217; t se preocupe se você didn&# 8217; t sabe disso. Todos reconhecem que a pontuação de crédito são importantes para o bem-estar financeiro, mas poucos sabem muitos detalhes sobre eles. E há muitos equívocos em torno deles. Saiba mais sobre os mitos de pontuação de crédito.

A pontuação de crédito é apenas um valor numérico colocar o conteúdo de seu relatório de crédito. Quanto maior o índice, mais dignos de crédito você&# 8217; re provável que seja.

É preciso um algoritmo muito sofisticado rodando em sistemas de alta potência de TI para calcular uma pontuação bastante, porque cada entrada em seu relatório de crédito é dado um valor numérico, que muda ao longo do tempo. Essas entradas podem incluir:

  • empréstimos você&# 8217; ter tomado
  • empréstimos você&# 8217; ve aplicado para, com ou sem sucesso
  • pagamentos que você&# 8217; ve feito
  • Atrasado ou ignorado pagamentos
  • Saldos de empréstimos
  • defaults
  • foreclosures
  • falências
  • decisões judiciais adversas

entradas prejudiciais são geralmente excluídos do seu relatório (e vai parar afetar sua pontuação de crédito) após sete anos, embora os eventos realmente graves, tais como falências, pode permanecer por dez anos. No entanto, esses algoritmos de pontuação inteligente vai colocar mais ênfase no comportamento recente ruim, e crédito mais velhos &# 8220; contravenções&# 8221; deve desaparecer em importância como meses e anos se passam até que finalmente desaparecer.

As coisas que afetam a sua pontuação são, em ordem de importância, o seu:

  1. Histórico de pagamento - Os atrasos de pagamento prejudicar sua pontuação, ignorou aqueles são piores.
  2. Débitos - Isso se aplica principalmente para cartões de crédito, e, para as melhores pontuações, saldo deve ser inferior a 30 por cento dos limites de crédito.
  3. Tipos de crédito em uso - Isto&# 8217; s bom ter um mix de crédito rotativo (principalmente cartões de crédito) e nonrevolving (empréstimos a prestações, tais como hipotecas, empréstimos pessoais, empréstimos para casa própria, e empréstimos para automóveis).
  4. novo crédito - A idade média de todas as suas contas: quanto mais velho, melhor.

Devo Monitorar minha pontuação de crédito?

Existem duas principais empresas que criam esses algoritmos de pontuação de crédito - FICO e VantageScore. E existem três principais agências de crédito ao consumidor, Equifax, Experian e TransUnion, cada um dos quais utiliza tecnologias de pontuação ligeiramente diferente. Alguns tipos de credor (aquelas hipotecas fornecendo, digamos, ou auto empréstimos) quer colocar mais ênfase em alguns aspectos do seu relatório de crédito do que outros, e eles usam algoritmos de pontuação que são otimizadas para atender às suas necessidades. E alguns credores don&# 8217; t quer atravessar a despesa de atualizar seus sistemas de TI, e usar versões antigas dos aplicativos FICO e VantageScore. Agora você pode ver por que os consumidores têm 40 ou 50 crédito pontuação cada.

mas don&# 8217; t preocupação. Todas as contagens de crédito são baseadas unicamente sobre o conteúdo do seu relatório de crédito, de modo que variações entre eles tendem a ser bastante pequena. E, se uma das suas contagens de crédito vai para cima ou para baixo em um mês, as chances são os outros estão indo para ir para um nível semelhante na mesma direção.

Por isso,&# 8217; s vale a pena gerir activamente a sua pontuação, e que começa monitorando constantemente. Hoje em dia, você pode fazer isso em absolutamente nenhum custo, assinando um serviço de pontuação de crédito livre, como o oferecido pela LendingTree.

Como eu sei se minha pontuação de crédito é bom?

Você já sabe que, quanto maior o seu número pessoal, o melhor. Mas o que são comumente usados ​​intervalos de pontuação de crédito? Bem aqui&# 8217; s como bureau de crédito Experian define diferentes VantageScore 3,0 intervalos:

  • Super Prime 781-850
  • Primeiro-661-780
  • Perto primeiro-601-660
  • subprime 500-600
  • subprime profunda 300-499

FICO doesn&# 8217; t necessariamente usar esses termos, e emprega várias categorias para os seus escores padronizados:

Presumivelmente, aqueles com pontuações na faixa de 300-619 pode achar que é difícil de obter aprovação para o empréstimo mainstream. E isso&# 8217; s importante lembrar que qualquer credor pode usar qualquer intervalo e defini-lo de qualquer maneira que ele quer.

No entanto, no momento da escrita, FICO sugere que alguém nessa camada superior (760-850) pode qualificar para um de 30 anos hipoteca de taxa fixa em 3.662 por cento APR, enquanto alguém no nível mais baixo listado (620-639) pode tem que pagar 5.251 por cento abril Em uma hipoteca de US $ 150.000, que diferença poderia custar US $ 50.830 em juros extra sobre a vida do empréstimo. Em um US $ 20.000, de 36 meses, nova auto empréstimo, a diferença de interesses entre aqueles nessas camadas superior e inferior poderia ser de US $ 4.823.

Uau! Portanto, a resposta a essa pergunta é: Você sabe que sua pontuação de crédito é bom quando se&# 8217; s tão alto quanto você pode obtê-lo, e você&# 8217; pagando re assim o menor interesse possível. E lembre-se, os credores geralmente são extremamente ansiosos para emprestar para aqueles na camada superior ou dois, então, se você empurrar sua pontuação caminho até lá, você pode negociar duro sobre os termos de seu empréstimo.

O que posso fazer se minha pontuação de crédito é ruim?

Ter uma baixa pontuação de crédito pode arruinar sua vida. Não só você pode achar que é difícil tomar emprestado a taxas de juros razoáveis, você pode achar que é difícil tomar emprestado em tudo. E algumas seguradoras agora verificar clientes&# 8217; pontuações quando eles definir prémios para cobertura de casa e auto. Pior de tudo, muitos empregadores verificar relatórios de crédito (não pontuação, mas os dois estão intimamente ligados) antes de contratar novos funcionários ou promover os já existentes.

isto&# 8217; s vale a pena gerir activamente o seu crédito, começando com se inscrever com um serviço de pontuação de crédito livre. Em seguida, descobrir como construir uma boa contagem de crédito.


A pontuação de crédito usado por companhias hipotecárias irá surpreendê-lo

Você está aplicando para uma hipoteca? A pontuação de crédito usado por companhias de hipoteca pode surpreendê-lo.

  • Por Nick Clements com Forbes
  • - 2016/12/06
  • 972

Se você estiver aplicando para uma hipoteca, sua pontuação de crédito será uma parte crítica do processo. Você poderia ter rejeitado com uma pontuação de crédito que é muito baixo. E uma vez aprovado, sua pontuação irá determinar a taxa de juros cobrada. Alguém com um 620 pode ter que pagar uma taxa de juros que é tanto como 3% maior do que alguém com um 740. Mas o que a pontuação de crédito que os credores hipotecários realmente usar? A resposta pode surpreender você.*

Fannie Mae e Freddie Mac são agências do governo que compram a maioria das hipotecas originadas no país. Estas agências de definir as regras e critérios de subscrição para os empréstimos que compram, incluindo o que a pontuação de crédito deve ser usado. Surpreendentemente, as agências exigem versões muito mais antigas da pontuação de crédito FICO. De acordo com uma análise da agência Selling Guides by MagnifyMoney, estas são as notas que importam:

  • A partir do bureau de crédito Equifax: FICO Versão 5 (também chamado Equifax Beacon 5.0)
  • A partir da Experian bureau de crédito: FICO Version 2 (também chamado Experian / Fair Isaac Risk Modelo V2SM)
  • A partir do bureau de crédito TransUnion: FICO versão 4 (também chamado Risk Score TransUnion FICO, Clássico 04)

Mesmo que FICO tem apenas recentemente introduziu Versão 9 da sua pontuação, a maioria dos credores hipotecários ainda estará usando uma pontuação de crédito muito mais velho.

Se você obter uma pontuação de crédito livre de um site como o Credit Karma, você está recebendo o VantageScore. Se você está recebendo o seu FICO oficial de sua empresa de cartão de crédito, o mais provável é uma versão muito mais recente do FICO. Se você quiser ver a pontuação FICO exigido por companhias de hipoteca, você teria que comprá-lo de myFICO.com.

Se você receber uma pontuação de crédito livre de sua empresa de cartão de crédito ou Credit Karma e ter uma excelente pontuação de crédito, as chances são muito elevadas que você também terá uma excelente pontuação de crédito hipotecário também. Você provavelmente não precisa gastar o dinheiro para comprar a sua pontuação de hipoteca. No entanto, se sua pontuação de crédito está no limite, você pode querer gastar o dinheiro para ver se é melhor aplicar agora ou esperar até que sua pontuação melhora.

Qual versão mais antiga da FICO serão utilizados?

Sua pontuação de crédito pode variar de um bureau de crédito para outra, porque algumas informações (positivo ou negativo) pode não ser em todos os seus relatórios de crédito. Além disso, você pode ter um co-signatário sobre a hipoteca que tem uma pontuação de crédito diferente. Na verdade, existem algumas regras muito simples que ditam que a pontuação de crédito de usar.

  • Se a empresa de hipoteca puxa de crédito de duas agências de crédito, a menor pontuação de crédito será usado. Se você tem uma pontuação de 700 crédito em Experian e 680 na Equifax, a pontuação 680 seriam utilizados.
  • Se a empresa de hipoteca puxa de crédito de todos os três departamentos, a pontuação média será usado. Se você tem um 700 em Experian, 680 em Equifax e 660 em TransUnion, a pontuação 680 seriam utilizados.
  • Se você tem um co-signatário, a metodologia acima (inferior de dois ou meio de três contagens) vai ser utilizado para cada um dos requerentes. A pontuação de crédito inferior dos dois mutuários será usado.

Em geral, os bancos e companhias hipotecárias quer usar a pontuação mais baixa disponível porque ele provavelmente vai ter levado em conta toda a informação negativa que está disponível. Você não será capaz de esconder a informação negativa em seu relatório de crédito ao se aplicar para uma hipoteca.

Infelizmente, apenas sabendo que FICO pontuação de crédito está sendo usado não é o suficiente para saber se você estiver indo para ser aprovado. De acordo com Timothy Mayopoulos, o CEO da Fannie Mae, "Algumas pessoas sugerem que servilmente seguir FICO. Isso não é verdade. Avaliamos dados de crédito através do nosso próprio sistema automatizado e formar os nossos próprios julgamentos sobre a qualidade de crédito." Além da pontuação de crédito FICO, há uma série de regras de subscrição a ser utilizado. A adição mais recente é o uso de dados de tendência.

Com os dados de tendência, os credores terão uma visão diferente do seu histórico de pagamento. Em particular, os credores vão ver se você pagar o saldo do cartão de crédito em pleno cada mês ou não. As pessoas que tomam emprestado em seus cartões de crédito são, em geral, visto como muito mais arriscado do que as pessoas que usam seus cartões, mas pagar o saldo em pleno cada mês. Pela primeira vez, Fannie Mae será agora usando esses dados tenderam como uma sobreposição com a pontuação FICO. Então, se você tem uma excelente pontuação (por causa da baixa utilização), mas nunca pagar o saldo na íntegra, você pode encontrá-lo mais difícil ou mais caro para obter uma hipoteca.

Como faço para obter uma boa pontuação de crédito (independentemente da versão)?

Toda esta informação pode parecer intimidante. Mas o meu conselho é simples. Apenas gastar em seu cartão de crédito que você pode dar ao luxo de pagar na íntegra e em tempo cada mês. Pague suas contas em dia. Se você fizer essas duas coisas de forma consistente ao longo do tempo, você provavelmente vai se qualificar para as melhores ofertas a qualquer credor.

E se a minha hipoteca não é comprado pela Fannie Mae ou Freddie Mac?

Se você não está aplicando para uma hipoteca Fannie Mae ou Freddie Mac, a pontuação de crédito é provável que, a critério do credor. Por exemplo, um banco pode ter um produto de hipoteca Jumbo que serão mantidas em seu próprio balanço. Esse banco provavelmente vai criar o seu próprio modelo de pontuação de crédito personalizado para subscrição. Você certamente pode pedir seu oficial de empréstimo antecipadamente o crédito marcar o banco usa para tomar decisões. Mas vai variar.

Os bancos geralmente usam alguma versão do FICO em suas decisões de subscrição. No entanto, poderia ser variável no modelo de pontuação, ou poderia ser usado em uma matriz de decisão junto com uma pontuação personalizado ou outras regras.