Que pontuação de crédito que os credores usam mais

Crédito pontuações diferentes Lenders usar para avaliar Creditworthiness

Última Atualização: 25 de fevereiro de 2016

Considerando como esmagadora toda a informação pode estar em seus relatórios de crédito - para não mencionar sujeita a interpretação - há algo bonito e arrumado sobre uma pontuação de crédito. Mesmo que isso não é bom, pelo menos é simples. Isto é, até você considerar existem inúmeras pontuação de crédito, e você nunca sabe se você e um potencial credor está olhando para a mesma.

Por que Lenders ver diferentes contagens de crédito?

Até recentemente, a pontuação de crédito FICO você fosse capaz de comprar através das três principais agências de crédito só incluiu a sua “base” score. No entanto, muitos credores usar a pontuação de crédito FICO específicas da indústria - com base em um algoritmo especial - específico para a sua indústria.

Por exemplo, auto credores dependem de um algoritmo que pesos história auto empréstimo anterior mais fortemente do que as empresas de cartão de crédito, por exemplo, que se preocupam mais com a história passada conta de cartão de crédito.

Felizmente, a partir de 2015, a compra de sua pontuação de crédito de base através Experian, TransUnion, e Equifax vai agora dar-lhe acesso a 18 de sua pontuação de crédito específicas da indústria também. Estes 18 pontuações são os usados ​​para fazer a grande maioria das decisões de empréstimo.

Claro que, com tantas pontuação de crédito, você não tem como saber qual um credor vai acessar para determinar sua credibilidade.

Além disso, os credores não são obrigados a atualizar seu software de classificação de crédito, caso em que as pontuações que está confiando em são baseadas em um algoritmo desatualizado.

Como a pontuação de crédito Muitos Existem?

Há mais de 50 FICO pontuação de crédito, que são usados ​​para fazer 90 por cento das decisões de empréstimo. No entanto, existem outras empresas de informação de crédito no jogo, como o VantageScore, criado em um esforço conjunto entre os três principais agências de crédito como meio de competir com FICO.

Quais pontuação de crédito que eu preciso para rastrear?

Desde a pontuação FICO é usado para fazer 90 por cento das decisões de empréstimo que é de longe o mais importante para você saber.

Se você quer ser o mais abrangente possível, você pode comprar sua pontuação de crédito FICO de todos os três principais agências de crédito. Você não só terá acesso à sua pontuação de base, mas também as 18 contagens de crédito específicas para a indústria agora disponíveis para os consumidores, incluindo aqueles mais comumente usado em hipoteca, auto e empréstimos de cartão bancário.

Seguir seus pontuações de todos os três departamentos é uma boa idéia se você está planejando para se candidatar a uma importante linha de crédito nos próximos meses.

No entanto, se você estiver no processo de reparar seu crédito, ou apenas interessados ​​em manter um olho nele, seguindo apenas uma pontuação de crédito deve ser um bom barómetro.


Score 806 de crédito - o que significa & Como melhorá-lo

Que pontuação de crédito que os credores usam mais

Então você quer saber o que significa ter um pontuação 806 de crédito, quer seja "Boa" ou "Mau", e como melhorá-lo?

Você veio ao lugar certo!

Mas, primeiro, um pouco sobre mim

Quando eu chequei minha pontuação de crédito pela primeira vez, foi uma "mal" 666.

Eu não tinha idéia do que isso significava!

Tudo que eu sabia é que eu era que eu tinha acabado de ser virado para baixo para um empréstimo de carro usado, e que eu tinha um monte de dívida de cartão de crédito.

Eu não sei se a minha pontuação foi "Boa", "Mau", Ou algures no meio. Eu também não tinha idéia de como gerenciar corretamente o meu crédito.

Mas havia uma coisa que eu sabia - o meu crédito sugado!

Foi quando eu comecei sério sobre lendo tudo sobre a pontuação de crédito e relatórios de crédito que eu poderia começar meus olhos diante.

Eu sabia que tinha que fazer algo sobre como melhorar minha pontuação de crédito se eu estava indo para comprar um carro usado decente e trabalhar para comprar minha primeira casa.

Todo o meu trabalho duro valeu a pena:

8 Meses mais tarde, minha pontuação de crédito era um "Excelente" 777!

Nota: Durante minha pesquisa, eu encontrei um serviço premium de monitoramento de crédito que eu tenho aprendido a amar - FreeScoresAndMore (saiba porque eu amo isso).

Desde a minha pontuação de crédito é agora "Excelente", A minha nova obsessão é ajudar você a entender melhor sua pontuação de crédito, eo que isso significa para você, para que você não tem que passar dias a fio tentando descobrir a si mesmo.

Então, vamos começar com ele:

É 806 considerada uma boa pontuação de crédito?

806 é uma excelente pontuação de crédito! Parabéns está em ordem! A "Excelente" pontuação de crédito sugere que você tem um longo histórico de crédito, bem gerido. Você provavelmente gerenciar suas linhas de crédito rotativo bem (cartões de crédito) e fazer seus pagamentos no tempo. Você deve ser elegível para as taxas de empréstimo mais competitivos e alguns dos melhores cartões de crédito.

Você tem sua pontuação de crédito a partir do lugar errado

Na minha opinião, se você recebeu sua pontuação de crédito, mas ainda não entendo isso - você tem a sua pontuação a partir da fonte errado!

O fato é que você tem um total de 3 contagens de crédito (Um de cada bureau de crédito).

Se você está verificando sua pontuação de uma fonte respeitável, eles irão fornecer informações detalhadas sobre a sua pontuação de crédito - como por que é o que é, como ele ficou assim, como você classificar, o que categoria de rating de crédito que você está, etc.

Dito isto, eu recomendo começar Todos os 3 Livre pontuação de crédito do meu serviço favorito de monitoramento de crédito: FreeScoresAndMore.

Com FreeScoresAndMore, você terá 100% dos seus dados de crédito.

Isso inclui 3 contagens de crédito, 3 relatórios de crédito, acompanhamento diário de crédito com atualizações de pontuação mensal, bem como o conhecimento de especialistas sobre como e por que as suas pontuações são o que são, assim você não terá que fazer esta pergunta novamente.

Como é que um 806 Credit Score Rate?

A maioria das contagens de crédito, incluindo FICO e VantageScore gama de 300-850, quanto maior, melhor. Dentro desse intervalo, existem diferentes categorias, que vão de mal a excelente. Aqui está uma ideia geral dos intervalos e sua "classificações". Seu alcance será indicado abaixo.

Que pontuação de crédito que os credores usam mais

  • Excelente Crédito: 750-850 ← You Are Here
  • Boa Crédito: 700-749
  • Fair Credit: 650-699
  • Pobre Crédito: 550-649
  • Muito pobre: ​​549 e abaixo

5 passos para melhorar sua pontuação de crédito 806

Passo 1: Antes de começar, você precisa ter acesso completo aos 100% de seus dados de crédito. Eu recomendo usar FreeScoresAndMore para obter o seu 3 relatórios de crédito & pontuação.

Passo 2: Junto com a verificação todas as pontuações 3 crédito, você precisa ter um profundo olhar para o seu 3 relatórios de crédito. Verifique se há erros, e os sinais de roubo de identidade.

Etapa 3: Identificar o que está arrastando para baixo sua pontuação. É aí que FreeScoresAndMore brilha.

Passo 4: Desenvolver um plano de ação com base nos fatores que estão arrastando para baixo sua pontuação de crédito a mais.

Passo 5: Executar o seu plano e ver o seu aumento marcador com um serviço de monitoramento de crédito global como FreeScoresAndMore.

Minha pontuação disparou 111 pontos. Aqui está como eu fiz isso.

O que "excelente crédito" significa para você?

Parabéns pela obtenção de um histórico de crédito dignos do rótulo "excelente". Isso significa que sua pontuação realmente não pode ficar muito maior, como você já tem crédito quase perfeito.

Uma excelente pontuação de crédito mostra que você tem um longo histórico de crédito, bem gerido. Você provavelmente terá várias contas de cartão de crédito e empréstimo que têm sido no tempo por muitos anos. Ele também indica que você não tem itens negativos (coleções, perdeu pagamentos, falência) em seu relatório de crédito.

Você pode esperar para desfrutar absolutos melhores ofertas de empréstimo e taxa de juros de qualquer credor, desde que você é um tal mutuário de baixo risco.

Parece que você não precisa de qualquer conselho sobre a manutenção de uma boa pontuação de crédito, uma vez que, aparentemente, têm vindo a fazer todas as coisas certas. Mas você deve ter em mente que falta um pagamento pode arrastar para baixo sua pontuação por 80 pontos ou mais. E empilhando em um monte de dívida de cartão de crédito pode fazer o mesmo, ou pior.

Nosso conselho é continuar fazendo o que você tem feito, e desfrutar de credores babando com o pensamento de que você pedir o dinheiro deles!

Como é uma pontuação de crédito calculado?

Embora os detalhes exatos de como o seu pontuação 806 de crédito foi calculado é um segredo de indústria, nós sabemos que a pontuação de crédito são formuladas usando muitas peças diferentes de dados de seu relatório de crédito. Esses dados são agrupados em cinco categorias, como mostrado abaixo. A percentagem para o direito de cada um indica o quanto é importante para determinar a sua pontuação de crédito.

  1. Histórico de pagamento - 35% - Isto é tipicamente a primeira coisa que um potencial credor vai querer saber. Você já pagou suas contas passadas no tempo? Você já perdeu qualquer pagamento?
  2. Total de Débitos - 30% - Quanto você deve em cada uma de suas contas de crédito. quantidades superiores não significa necessariamente que você está alto risco, outros fatores são considerados como bem.
  3. Comprimento de histórico de crédito - 15% - Geralmente um histórico de crédito já trará maior pontuação de crédito. Mas isso nem sempre é o caso, ele também depende de quantas vezes você usa seu cartão de crédito, e como responsável lo a gerenciar sua dívida.
  4. Tipos de crédito em uso - 10% - provedores de pontuação de crédito irá considerar a mistura de contas de crédito que você tem, como cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos para automóveis, hipotecas etc.
  5. New crédito - 10% - Os credores querem saber se você recentemente vindo a aplicar para muitas contas de crédito em um curto período de tempo. Que muitas vezes pode representar um risco maior para o credor.

Diferentes escalas faixa de pontuação de crédito

Há muitas contagens de crédito disponíveis para os credores, a maioria das contagens uso FICO, mas mesmo aqueles que podem variar de como eles são calculados dependendo da versão que está sendo usado. Lenders também podem criar suas próprias faixas de pontuação de crédito, ou usar modelos de scoring de crédito específicas do setor, como aqueles voltados para hipotecas ou empréstimos para automóveis.

Aqui está um rápido olhar para os vários modelos de scoring de crédito e a faixa que eles usam:

  • FICO Pontuação: 300-850
  • VantageScore 3.0: 300-850
  • VantageScore (versões 1.0 e 2.0): 501-990
  • PLUS Pontuação: 330-830
  • TransRisk Pontuação: 100-900
  • Equifax Credit Score: 280-850

Como você pode ver, ter uma pontuação de 806 TransRisk não é quase o mesmo que uma pontuação de 806 FICO. Por essa razão, também é importante saber qual modelo de pontuação está sendo usado para determinar como "Boa" ou "mau" seu crédito é realmente.

Algumas das perguntas que você provavelmente tem são: É 806 uma boa contagem de FICO? É 806 um mau FICO pontuação de crédito? É uma pontuação de FICO de 806 bom ou ruim? O que faz uma contagem de FICO de 806 significa? O que faz um 806 FICO pontuação significa?

O conhecimento é poder - Especialmente quando se trata de pontuação de crédito

Você sabia se você recebeu apenas pontuação 1 crédito de 806, você só vi 16% dos seus dados de crédito!

Você realmente tem 3 contagens de crédito com base em 3 relatórios de crédito diferentes. Isso é 6 itens diferentes que são muito importantes para que você possa ter.

Não ter acesso a 100% dos seus dados de crédito deixa vulnerável a erros de informação de crédito, fraude de crédito e roubo de identidade.

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o score de crédito fazer credores hipotecários usar

o score de crédito fazer credores hipotecários usar &# 8211; Compreender seus relatórios de histórico de crédito e as principais agências de cobertura histórico de crédito é a chave para o seu futuro financeiro. Aqui nós certamente iluminar o seu exatamente o que instituição financeira estão buscando, os seus relatórios de histórico de crédito, as agências de cobertura de histórico de crédito e orientá-lo a assumir o controle de seu histórico de crédito. dívida do consumidor não hipotecária gira em torno de dois atributos, confiança e capacidade; você pode ser confiável para pagar e você tem a capacidade de reembolsar. Devido a isso, histórico de crédito pode ter algumas ramificações muito pobres com a informação incorreta. Nossas vidas essencialmente giram em torno das escolhas que fazemos, somos apresentados a essas escolhas diárias, muitas vezes várias vezes por dia. Você precisa estar familiarizado com o seu registro de pontuação de crédito e compreendê-lo bem, confiando as agências de histórico de crédito para lidar com o seu histórico de crédito é como se divertindo com ternos; em algum momento você vai certamente obter derretido!

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Normalmente, a aplicação de um cartão de crédito inclui mosting provável que o seu banco ou uma empresa de cartão de crédito, completando um pedido, submetendo às necessidades necessários, aguardando aprovação e aguardar o seu cartão para chegar aqui pelo correio. No entanto, de compras já tornou possível para os indivíduos a reduzir o processo através da aplicação online, onde algumas instituições financeiras e empresas de cartão de crédito usar aprovação instantânea de aplicações em uma questão de minutos. Os efeitos que a tecnologia moderna tem na cultura foram realmente também influente que a maioria das pessoas não podem ajudar ainda ir com o fluxo de ocasiões. Portanto, um número crescente de pessoas têm realmente constantemente comprado da tecnologia moderna que a indústria do cartão de crédito tinha trazido. o score de crédito fazer credores hipotecários usar são muito disponíveis, por isso é fácil para tentar obter um cartão novo. Antes de abordar a sua aplicação em uma pressa, considere 5 ações para ter certeza de que o banco aprova-lo para o seu plástico novo. Um dos benefícios os indivíduos têm estes dias é a capacidade de preencher os pedidos de cartão de crédito on-line. O Web realmente faz o procedimento muito mais fácil quando comparado ao completar os tipos de papel feitos de idade, enviando-os e aguarda uma resposta. Nem por um minuto presumir que porque você está enviando uma aplicação online que as empresas de cartão de crédito não são mosting provável para validar informações e verdades que você enviar em seu aplicativo. isto&# 8217; s razoável afirmar que nestes dias você certamente não vai encontrar muito muitas pessoas dirigindo para sua agência bancária regional para preencher um pedido de cartão de crédito. A grande maioria dos americanos estão permanecendo em casa e utilizar a web para contrastar todos os tipos de ofertas de cartão de crédito. Você pode contrastam lotes de cobrança de cartão fornece on-line. cartão de crédito oferece costumava vir no correio pelas cargas para alguns indivíduos agora a maioria de publicidade e marketing para os cartões é feito online. O processo de aprovação cartão foi frequentemente reduzida para minutos e segundos em contraste com dias ou semanas.

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Por que a pontuação de crédito agências de informação desejo que você tem histórico de crédito ruim. Sua pontuação de dívida influencia tudo que você compra no prazo, empréstimos de veículos, pagamentos de cartão de carga, bem como o quanto você paga para o veículo e seguro de vida! Especialistas afirmam que 79% da população adulta tem, no mínimo, no item de falsa, enganosa e não confiáveis ​​em seu registro de pontuação de crédito. Como você pode gerenciar agentes de coleta e sair a chamada de assédio. Como você pode virar a mesa contra seus credores. O Scrap Clientes dívida são, exatamente como eles podem prejudicar o seu histórico de crédito e exatamente o que você pode fazer sobre ele. Como você pode fazer uso do estatuto de limitações para remover a dívida financeira. Se você pagou os custos do ensino superior qualificadas ao longo do ano para si mesmo, seu parceiro, ou um, dependendo da sua declaração de imposto de renda, você pode ser capaz de declarar uma dívida, dedução, ou alguma outra vantagem em seu retorno de imposto de renda. O principal objetivo deste capítulo para dar sua consciência todas as histórias de educação e de crédito aprendizagem, reduções e benefícios, que você poderia ser qualificado para; para informá-lo como declarar esses benefícios, e para que você possa fazer uma escolha informada, com base em suas situações particulares. Por último, mas não menos importante, um local que você deve explorar é o seu histórico de crédito. Se você tem um grande histórico de crédito você deve ser fino. Se isso&# 8217; s não, você deve entender que algumas empresas de cartão de crédito irá se recusar imediatamente aplicações on-line feitas por indivíduos com baixa audiência de histórico de crédito. Embora uma grande quantidade de empresas de cartão de carga permitem dar ins para indivíduos com histórico de crédito ruim, a alternativa de aplicação on-line é geralmente reservado para aqueles com documentos arrumado. Se você tem realmente obtido um documento ruim e ainda deseja um cartão de crédito, após o que normalmente você&# 8217; ll precisa saber face a face. Uma isenção aparente para esta política é que algumas empresas de cartão de crédito vai realmente oferecem cartões de crédito sem verificações de histórico de crédito história, Bem Como vai certamente permitir que você aplicar on-line! Isto pode parecer uma circunstância adequada para pessoas com histórico de crédito ruim. No entanto, prestar realmente atenção para a boa impressão e outros termos ao se aplicar para que cartão de crédito, porque não&# 8217; s mais provável mosting probabilidade de haver uma captura em algum lugar. O problema geralmente envolvem taxas de juros enormes ou maiores em comparação com os encargos comuns para pagamentos adiados &# 8211; que praticamente só faz com que a maioria de vocês se você cair sob o mesmo padrão financeiro exato que você obteve histórico de crédito ruim para começar. E se o score de crédito fazer credores hipotecários usaraparece também excelente para ser real, é muito provável.


VA EMPRÉSTIMO CAPITÃO BLOG & Centro de Aprendizagem

Por: Grant Moon 07/31/13 12:02

Que pontuação de crédito fazer VA Lenders Use?

subscrição de crédito para empréstimos do VA tem gradualmente mudado ao longo dos anos e hoje, os credores VA avaliar pedidos de empréstimo casa da mesma maneira como outros tipos de empréstimo e usar uma pontuação de crédito. E enquanto o VA não especificamente estabelecer um mínimo de pontuação de crédito VA, os credores VA tem e as pontuações mínimas mais comuns são entre 620 e 640. Mas onde é que a pontuação vem e como é que o credor sabe que marcar de usar?

Crédito pontuações variam de tão baixo quanto 300 a tão elevada como 850, quanto maior a pontuação, menor a probabilidade de inadimplência. As contagens de crédito utilizados pelos credores são calculados com um algoritmo desenvolvido pela Fair Isaac Company, ou FICO para breve. A fórmula avalia várias características da história do tomador de crédito, incluindo padrões de pagamento, saldos de empréstimos, limites de crédito e outros fatores.

Existem três principais repositórios de crédito que os credores relatam padrões de pagamento de seus clientes para, um grande banco de dados realizada pela Experian, Equifax e TransUnion. Cada repositório normalmente tem informações de crédito similar em cada mutuário com apenas algumas variações. Quando um credor pede a pontuação de crédito, o credor recebe uma pontuação de cada um bureau.

Como o credor recebe a pontuação, o credor utiliza a pontuação média e ignora o número mais alto e mais baixo. Em algumas ocasiões, apenas duas pontuações serão relatados, normalmente devido a um mutuário novo para os mercados de crédito. Com duas pontuações, o menor é usado.

Quando um casal arquivos em conjunto, haverá seis dezenas relatados, três para cada mutuário. Qual deles será o VA usar? Para fins de classificação de crédito, o credor irá comparar a pontuação média para cada mutuário e usar a pontuação mais baixa dos dois.


O Credit Score que eu preciso para obter um empréstimo de carro?

Que pontuação de crédito que os credores usam mais

Ter uma má pontuação de crédito pode parecer como um enorme obstáculo quando você quer fazer uma grande compra, e em muitas situações, é um deal-breaker. Por exemplo, obter uma hipoteca com uma pontuação de crédito inferior a 600 (em um intervalo de pontuação de 300 a 850) seria extremamente difícil no mercado atual. Com empréstimos para automóveis, as coisas são um pouco diferentes.

"Não há uma pontuação mínima que eu poderia dizer," disse Rich Hyde, diretor de operações da Prestige Financeiro, um emprestador auto. "Há muitos credores, muitas oportunidades diferentes, e existem muitos fatores que entram em um auto empréstimo que não seja a sua pontuação de crédito."

Essas coisas incluem o seu rácio dívida-ao rácio de renda, renda-a-pagamento, histórico de empregos e experiências passadas pagando empréstimos para automóveis. Sua capacidade de obter um empréstimo de carro também depende muito do tipo de carro você está tentando financiar, quanto custa e quanto de um pagamento que você pode fazer. O custo global do empréstimo vai variar dependendo do seu pagamento mensal do carro e do prazo do empréstimo. Dada a combinação certa destes elementos pode ainda encontrar financiamento de automóveis, apesar de ter o crédito mau.

Nos últimos anos, os consumidores com menor pontuação de crédito têm encontrado cada vez mais acesso a financiamento de automóveis. No último trimestre de 2015, tomadores de empréstimo que compram veículos novos tiveram uma pontuação de crédito média de 711, contra 712 no ano anterior, segundo dados da principal agência de informações de crédito Experian. (Experian usa o modelo VantageScore 3.0, que tem uma escala de 300 a 850.) Essa média caiu de 6 anos em uma fileira, desde o pico de 736 em 2009. As pessoas que compram carros usados ​​tendem a ter menor pontuação de crédito do que os de compra , mas a pontuação de crédito média novas esses mutuários também são para baixo do pico em-recessão de 659. no quarto trimestre de 2015, a pontuação média de crédito em um empréstimo utilizado foi 649, um ponto a partir do ano passado.

"Nós estamos vendo o mercado tipo de achatar um pouco," disse Melinda Zabritski, diretor sênior da Experian Automotive de financiamento automóvel. "Mais consumidores com menor pontuação de crédito [são] capazes de obter financiamento. Realmente o mercado voltou a ser o que você veria pré-recessão."

Com tantos credores auto lá fora, cada um com foco em diferentes níveis de crédito, o problema com auto empréstimos não é tanto obter um como ele é encontrar um que é acessível. Quanto menor a pontuação de crédito, maior será sua taxa de juros provavelmente será, e você provavelmente também vai ser limitado em quanto você pode tomar emprestado.

Se você quiser a sua escolha de veículos e financiamento de veículos, atirar para uma pontuação de crédito nos 700s, disse Zabritski.

"Qualquer coisa acima de 700, você é muito mais propensos a ter uma grande variedade de ofertas e, normalmente, se você estiver acima de 720, normalmente você obter as melhores ofertas," ela disse. Isso é quando você começar a ver incentivos como 0% para baixo ou de um período de financiamento promocional.

Muitos modelos de scoring de crédito comum permitem que você loja em torno de auto empréstimos e contar vários inquéritos em um curto período de tempo como um único inquérito duro em seu relatório de crédito. (Lotes dos inquéritos duros podem prejudicar a sua pontuação de crédito.) Antes de começar a olhar para os carros, ver onde o seu crédito está para ter uma idéia de como você pode olhar para um emprestador. Você pode ver dois de sua pontuação de crédito de graça a cada mês em Credit.com. Se a sua pontuação está em má forma, você pode ser capaz de melhorar o seu crédito por disputar quaisquer erros em seu relatório de crédito, descobrir por que sua pontuação é baixa e chegando com um plano para lidar com esses problemas.

Uma vez que você está pronto para assegurar o financiamento, tomar o tempo para comparar as diversas ofertas para se certificar de que você encontrar um negócio que é melhor para o seu curto e orçamento a longo prazo.