as taxas de hipoteca refi Wells Fargo

Novas taxas de hipoteca da Wells Fargo

A última década assistiu a um fluxo constante de escândalos financeiros e crises: fraudes de hipotecas, insider trading, a fixação ilegal de taxas de juros globais, lavagem de dinheiro, eo aparelhamento do mercado de títulos do Tesouro. Esta é uma lista parcial. Havia lições a serem encontrados em cada um desses casos, que revelaram falhas e distorções no sistema financeiro e fraquezas na maneira que é regulamentado e policiadas. Desde as primeiras convulsões da crise financeira, no entanto, nenhum desses escândalos tem captado a atenção do público completamente a maneira que a história recente-conta falsa Wells Fargo tem.

O caso Wells Fargo, em que milhares de trabalhadores do banco criado mais de dois milhões de contas de clientes não autorizadas enquanto lutavam para cumprir as cotas agressivas, e foram posteriormente descobertos e disparou, é aquele que todos possam entender. Ao contrário do escândalo Libor, em que as taxas de juros globais foram manipulados, ou a criação de derivativos de crédito por pessoas que sabiam que estavam propensos a falhar, a criação de contas falsas no Wells Fargo necessário nenhuma habilidade especial de matemática ou de modelagem financeira. Além disso, é fácil imaginar-se na situação Wells Fargo, quer como um cliente indignado ou como um empregado cuja subsistência dependia de atender às demandas de desempenho razoáveis. A forma como o banco lidou com isso-ou tentou segurá-lo-se também irritante de uma forma facilmente acessível: líderes banco encerrou os funcionários de baixo nível que criaram as contas, concordou em pagar uma multa corporativa, e esperava que seria ele.

As coisas não têm ido dessa maneira. Na segunda-feira, o tesoureiro de Illinois, Michael Frerichs, juntou Califórnia, ao anunciar que seu estado suspenderia todos os negócios com o banco para o próximo ano. Histórias surgiram que o banco não só pressionou trabalhadores injustificadamente, mas retaliou contra os que tentaram relatar as contas falsas. Após críticas públicas, o conselho Wells Fargo de administração empurrou o CEO, John Stumpf, a concordar em dar a volta quarenta e um milhões de dólares em vencidas estoque-a “clawback” que envolve pouco arranhando real, como ele não tinha realmente ganhou o dinheiro ainda, de acordo com notícias relatórios e a abandonar parte de seu salário, enquanto os falsos-contas assunto é investigado. O executivo sênior que dirigia a divisão de consumo-banking está fazendo algo similar. Stumpf foi interrogado por membros hostis de comissões do Congresso duas vezes em duas semanas.

Relativa à hipoteca e outros escândalos, o que levou a milhares de milhões de dólares em riqueza perdida, o espremer do banco não autorizado e outras contas envolvidas somas que eram relativamente pequenos. Mesmo com sua escala mais modesta, porém, a história oferece uma ilustração esclarecimento de algo que tem vindo a impulsionar uma das eleições presidenciais mais bizarros e dramáticos da história: um amplo sentimento de raiva no estabelecimento e as injustiças forjado pelas desigualdades na moderno, economia globalizada.

Durante a audiência perante o Comitê de Serviços Financeiros Câmara na semana passada, Keith Ellison, o congressista democrata de Minnesota, pulado a discussão sobre a compensação de Stumpf e centrou-se nos trabalhadores horistas que foram, aparentemente, incentivados por seus superiores para abrir contas falsas no primeiro Lugar, colocar.

“Estavam lá perguntas dos trabalhadores, como eles estavam indo para vender mais cartões de crédito, e eles foram dadas metas para a venda especificamente um número de cartões de crédito?”, Disse Ellison.

“Eu não sei que todo mundo mantém-I tem que dar uma explicação”, disse Stumpf.

“Os empréstimos Home equity. eles receberam objetivos?”, disse Ellison.

Stumpf gaguejou. “Eu não sei que cada ramo realizou um amontoado de manhã”, disse ele.

O parlamentar parecia estar pedindo a C.E.O. de uma das maiores instituições financeiras do país como sua empresa poderia têm vindo a adotar algumas das mesmas técnicas de vendas agressivas que estavam em vigor em Stratton Oakmont, o quarto da caldeira de corretagem em “O Lobo de Wall Street.” Além de destacar algumas das semelhanças entre esses dois, extremidades diferentes da indústria financeira, o que se passou no Wells Fargo ilustra perfeitamente o caminho que o sector financeiro tem, e não tem, mudou desde a crise financeira de 2008 expôs muitos de seus problemas.

As reformas financeiras implementadas desde então, como a Lei Dodd-Frank, aprovada em 2010, tornou mais difícil para os bancos a se envolver nos tipos de atividades de negociação de risco que muitos deles tinham vindo a contar com para ajudar a produzir lucros saudáveis. Os maiores bancos, por exemplo, são agora obrigados a manter capital adicional, para ajudar a proteger contra perdas imprevistas, e para criar planos para o que fazer em caso de uma nova crise grave. Isso significa mais dinheiro reservado para a segurança e menos para mais emocionante, e mais arriscados, comércios. A perda dessa receita negociação levou esses mesmos bancos a recorrer a clientes de varejo como uma grande fonte de lucro em vez; mesmo Goldman Sachs, o banco de investimento global de primeira linha, está agora no negócio online-banking pessoal. Os bancos vêm-se com dezenas de novas taxas para coisas que costumavam ser considerados serviços básicos e abraçaram a idéia de “cross-selling”, tentando persuadir os clientes existentes para abrir várias contas. Através desta shift-estratégia de massa, o sector bancário manteve-se imensamente lucrativo. Diante de tudo isso, é provável que haverá outros, escândalos semelhantes a surgir em outros bancos no futuro. De certa forma, o que aconteceu no Wells Fargo era inevitável.

Wells Fargo Mortgage é o maior credor hipotecário dos EUA. Desde seus primeiros dias como um provedor de diligências, Wells Fargo tem sido uma parte da paisagem financeira norte-americana para bem mais de 150 anos. Depois que o governo dos EUA tomou-los fora do negócio de entrega em 1918, porém, eles se concentraram exclusivamente na banca. Começando com um único ramo em San Francisco, que se expandiu em toda a Califórnia e depois se tornou uma força nacional através de suas aquisições de Norwest Bank, sediado em Minneapolis e Wachovia com sede em Charlotte. Hoje, eles são um do mundo&# 8217; s maiores instituições financeiras e as taxas de hipoteca Wells Fargo são geralmente competitivo.

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Tradicionais Wells Fargo taxas de hipoteca fixas e ajustáveis

as taxas de hipoteca refi Wells FargoOs mutuários que procuram um tradicional &# 8220; conformando&# 8221; empréstimo de US $ 417.000 ou menos pode tirar proveito de Wells Fargo&# 8217; s baixas taxas refinanciar. Eles têm uma ampla gama de produtos fixos e ajustáveis, incluindo as taxas de hipoteca de 30 anos e 15 anos de empréstimos hipotecários fixos, bem como três, cinco, braços sete e 10 anos que começam com um período de juros fixa e depois ter reajustes tarifários anuais. Enquanto o Wells Fargo normalmente cita suas taxas de juros com o pagamento de um ponto de desconto, eles realmente oferecem uma gama de opções diferentes.

Wells Fargo&# 8217; s tradicionais refinanciar empréstimos vêm com uma ampla gama de condições favoráveis ​​ao cliente. Você pode fazer seus pagamentos de empréstimo de taxa fixa mais gerenciável, aproveitando o interesse somente e temporária de juros de comprar para baixo opções. hipotecas de taxa ajustável também pode incluir uma única opção de pagamento de juros. Outra proteção importante que Wells Fargo inclui uma tampa de ajuste. tampas de ajuste do Wells Fargo limitar não só o quanto um empréstimo pode ir até a cada ano, mas também o quanto ele pode subir ao longo de toda a sua vida.

Os clientes existentes do Wells Fargo pode tirar proveito de seu programa de agilizar online. Este programa não tem aplicação, avaliação, ou taxas de fechamento e funciona totalmente online. Contanto que você pode qualificar para um empréstimo e não quero ter dinheiro para fora, este programa faz com que seja fácil para você refinanciar em uma hipoteca de taxa mais baixa com a papelada reduzida. Ele ainda tira proveito de todos os programas do governo que você vai economizar dinheiro.

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Wells Fargo&# 8217; s solidez financeira dá-lhes a capacidade de fazer hipotecas jumbo que são empréstimos sobre o limite de US $ 417.000 que Fannie Mae e Freddie Mac impor sobre os empréstimos que eles serão revenda. Como muitos credores, Wells Fargo hipotecas refinanciar jumbo têm juros mais altos do que os seus empréstimos em conformidade. Ao contrário de outros credores, Wells Fargo&# 8217; s prémio é muito pequena, muitas vezes tão pouco quanto 25 pontos base. Em outras palavras, se Wells Fargo foi a emissão de refinanciamento de hipoteca de 30 anos em 5,00 taxas dos por cento, a refi jumbo Wells Fargo seria apenas 5,25 por cento.

FHA e VA Streamline e HARP Rates

Os mutuários que procuram fazer um refinanciamento simplificada pode tirar proveito de Wells Fargo&# 8217; s muitos programas especiais. Com FHA, VA e empréstimos harpa, Wells Fargo oferece refinances que podem cobrir a maioria dos americanos, mesmo se eles não podem qualificar para uma hipoteca conformes refinanciamento tradicional.

Wells Fargo&# 8217; s FHA Streamline empréstimos oferecem um processo mais fácil para as pessoas que querem refinanciar suas hipotecas FHA. Eles reduziram exigências burocráticas, termos de subscrição de crédito frouxa, requerem pouco ou nenhum capital, e também oferecer preços competitivos. Na verdade, alguns FHA agilizar hipotecas têm taxas mais baixas do que as hipotecas tradicionais.

linhas de corrente VA são ainda mais atraente do que os empréstimos de FHA em que eles oferecem todos os mesmos benefícios, mas com nenhuma exigência para o seguro de hipoteca. Enquanto eles estão limitados a veteranos e pessoas de serviço da ativa que já têm hipotecas VA, as economias que os mutuários podem conseguir tirar uma VA racionalizar refinanciar são significativas. Se um mutuário se qualifica para o programa Taxa de Juros Redução refinanciar empréstimo (IRRRL), sua papelada é ainda mais fácil para ser concluído.

Os mutuários com regulares hipotecas Freddie Mac e Fannie Mae pode refinanciar suas hipotecas, mesmo que eles devem mais do que suas casas valem através do Programa de Refinanciamento Home Affordable. Se você tem uma boa história de ser atual em seus pagamentos e ainda não tomaram um refinanciamento HARP, você pode refinanciar seu empréstimo&# 8217; s hipoteca para um novo, hoje&# 8217; s taxas mais baixas através de Wells Fargo Mortgage.

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Wells Fargo foi um inovador na concessão de empréstimos home equity, oferecendo um dos primeiros home equity linha de produtos de crédito (HELOC) empréstimo de sempre. Hoje, eles oferecem empréstimos tradicionais home equity, HELOCs flexíveis, e uma conta de gestão inicial de ativos único. Esta conta combina uma hipoteca Wells Fargo com um Wells Fargo HELOC para deixá-lo ter um único ponto de contato para ambos sua hipoteca e seu HELOC. Ele também oferece uma escolha entre pagamentos tradicionais e pagamentos só de juros para deixá-lo a gerenciar seu fluxo de caixa mensal.

Wells Fargo tem uma longa história de liderança em serviços financeiros. Sua sabedoria em evitar empréstimos sub-prime levou a ser um dos bancos mais fortes que saem da bolha imobiliária e posicionado-los a ser um dos credores mais fortes no mercado. Se você precisa de um ARM 3/1, um refinanciamento HARP 30 ano ou que você precisa para tocar em sua casa&# 8217; s equidade através de um HELOC, eles têm um produto de hipoteca que podem atender suas necessidades. Você pode aprender mais sobre suas ofertas e taxas, visitando seu site na https://www.wellsfargo.com/mortgage/ e explorar as informações disponíveis lá.

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Voltar ao Top Rated Mortgage Lenders

Entrando no ringue são os pesos pesados ​​da indústria de empréstimo hipotecário: Bank of America, Chase e Wells Fargo. Mas ao invés de bater uns aos outros com luvas de boxe, cada um destes concorrentes está olhando para marcar um nocaute taxa de hipoteca. Qual deles deve vestir o cinturão de campeão dourado do dólar sign-embelezado para a melhor taxa de juros do empréstimo casa?

As luzes se acendem, e a campainha toca. Vamos nos preparar para fazer barulho!

Aqui é o contexto para a nossa briga: Em 24 de junho, a Grã-Bretanha anunciou os resultados de seu referendo em permanecer na União Europeia. As taxas de hipoteca tinha sido movimento maior na expectativa de que o U.K. ficaria. Mas quando os eleitores decidiram deixar, uma decisão agora conhecido como o Brexit, os investidores correram para Markets Bond. Os preços subiram, os rendimentos caíram, e como resultado, as taxas de hipoteca mergulhou.

Nós temos traçado Bank of America&# 8217; s, Chase&# 8217; s e Wells Fargo&# 8217; s publicado de 30 anos as taxas de hipoteca fixas de uma semana antes da votação Brexit a 15 de julho.

as taxas de hipoteca refi Wells Fargo

Todos os três credores inicialmente baixaram as taxas de juros sobre um um oitavo de um ponto (0,125%). Wells Fargo pendurado para esse desconto para o restante do nosso período de análise, enquanto o Bank of America e Chase continuou a aprofundar a deles, antes de levá-los de volta uma semana depois e voltar para suas cortes nas taxas iniciais.

mas perseguição&# 8217; s de canivete powerbomb competição e ficou abaixo seus dois contendores.

Grab perseguição&# 8217; s braço suada e levantá-lo alta. É claro que o banco é o vencedor de taxa baixa.

Durante o período de análise, Chase publicou uma taxa média de 3,44%, Bank of America 3,65% e Wells Fargo 3,70%. Isso é um cabelo melhor do que a diferença do quarto-ponto entre melhor e pior.

O que saber sobre as taxas de hipoteca publicados

NerdWallet rastreia as taxas anuais que cada credor publica diariamente. Uma TAEG é a taxa de juros ajustada por custos de empréstimos estimados e despesas relacionadas. estes aren&# 8217; t o resultado de inserir informações em uma calculadora da taxa; eles&# 8217; re taxas normais baseadas em suposições feitas por cada credor:

  • Bank of America: $ 200.000 empréstimo, 20% no pagamento, desconto aponta até 1%, 80% do empréstimo para casa valor, única família na Califórnia.
  • Perseguição: $ 215.000 empréstimo, 20% no pagamento, 0,75 pontos de desconto, 60 dias fechamento da taxa, de crédito “excelente”, “não está disponível em todos os estados”
  • Wells Fargo: $ 200.000 empréstimo, o pagamento de 25% para baixo, mais de US $ 5.000 em custos de fechamento estimados e uma pontuação de 740 crédito.

Como você pode ver, cada credor&# 8217; s suposições variam, de modo que este isn&# 8217; t exatamente uma comparação maçãs com maçãs. Mas é o mais próximo que você pode obter, sem dar um credor qualquer informação.

A única maneira de obter uma taxa real é aplicar a vários credores e comparar os seus termos, como mostrado nas estimativas de empréstimo oficiais.

O vencedor leva para casa o prêmio em dinheiro

A diferença ponto de 0,26 percentual é mais do que apenas um perfurador de otário quando se trata de um empréstimo para casa $ 300.000. A hipoteca de 30 anos em 3,44% (a taxa média Chase) você economiza US $ 44 por mês - e mais de US $ 15.700 em juros ao longo da vida do empréstimo - em comparação com uma hipoteca de 3,70% do Wells Fargo. E de acordo com o Financial Gabinete de Protecção do Consumidor, comprando vários credores é susceptível de poupar ainda mais.

Em última análise, que faz com que o verdadeiro vencedor.

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US Housing rolando sobre Wells Fargo Confirma, como aplicações de hipoteca Mergulhe

Ao longo dos últimos 7 anos, assim como o mercado de ações atingiu nova todas as elevações do tempo, o maior elo perdido da recuperação dos EUA exagerada (a partir de agosto de 2010, com infame NYT Op-Ed do Tim Geithner), foi o fracasso de habitação para participar. Claro, oligarcas chineses foram felizes para lavar seus fundos ilícitos em triplexes NYC e empresas de private equity de Wall Street aproveitou a custo zero Fed dinheiro para comprar imóveis em dificuldades a granel e convertê-los para unidades de aluguel, mas para o consumidor médio americano não tem simplesmente houve recuperação como o "idade normal" sonho de habitação está agora esquecido e toda uma geração é forçado a alugar o teto sobre suas cabeças.

Se isto é devido à falta de demanda, ou muito mais rigorosos de abastecimento de hipoteca continua a ser um debate tópico, mas uma coisa é indiscutível: depois de uma terrível de 2014, pedidos de hipotecas no início de 2015 viu uma recuperação modesta. Ai, que desde então tem provado ser apenas o último headfake de uma longa série de falsos começos.

A evidência: hoje cedo o maior credor hipotecário EUA Wells Fargo informou resultados que superaram as expectativas, o menor incremento possível. O que nos chamou a atenção, no entanto, foi o combustível que mantém zumbido do motor do Wells Fargo: pedidos de hipotecas. Infelizmente para os touros de habitação, não havia nenhuma boa notícia, porque depois correndo maior no início de 2015 sobre as últimas falsa esperança de uma recuperação econômica ou devido a temores taxas estão subindo, pedidos de hipotecas Wells e do gasoduto associados têm diminuído desde então.

Como um lembrete, sem um forte fluxo de hipotecas que entram no motor de Wells Fargo Margem Financeira, o futuro para o banco que é mais dependente da recuperação do mercado imobiliário norte-americano, é bastante sombrio.

Mas não foi só desaceleração gasoduto pedido de hipoteca de Wells Fargo. Hoje cedo, a Mortgage Brokers Association informou que a atividade pedido de hipoteca mergulhou mais de 27% em uma semana após um aumento comparável de 25% da semana enviou-os antes de uma alta de oito meses. A queda foi a maior queda percentual desde a semana de 25 de janeiro de 2009, quando caiu 38,8%.

A forte queda, no entanto, ao contrário do declínio gradual nos pedidos de hipotecas Wells não foi devido a fundamentos, mas como resultado de uma mudança de regra sobre as divulgações de empréstimo que atrasou o processamento de pedidos de empréstimo.

A razão para o aumento, em seguida, mergulhar: a mudança de regra a partir do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor federal, o que implica a substituição de dois documentos de hipoteca de divulgação com duas novas formas. A regra é conhecida como a regra TILA-RESPA Integrado Divulgações também conhecido como TRID.

Como observa Reuters, "volume de aplicação despencaram na semana passada, na sequência da implementação das novas divulgações integrados TILA-RESPA, o que causou credores para renovar significativamente seus processos de negócio, e como resultado diminuiu drasticamente o ritmo de atividade," economista-chefe do MBA Mike Fratantoni disse em um comunicado.

Alguns mais detalhes sobre TILA-RESPA de MarketWatch:

O governo federal exige que a partir de Oct. documentos de divulgação 3 de empréstimo deve combinar as informações necessárias na verdade em comodato Act (TILA) e Real Estate Settlement Procedimentos Act (RESPA). Sob a nova mudança de regra, conhecida como a regra “Know Before You Owe”, ou de Divulgação Integrada TILA-RESPA (TRID) regulação, deve ser dada aos consumidores a nova combinado empréstimo estimativa (LE) com todos os encargos, taxas e itens de linha três dias antes de o fecho, em vez de na parte de fecho em forma de HUD-1, que se irá desaparecer.

Fechamentos pode levar uma semana mais do que o habitual, o que poderia prejudicar os compradores de casas que estão dependendo de financiamento para se concretizar rapidamente para ter uma chance contra os compradores em dinheiro, disse Benjamin Niernberg, vice-presidente executivo de desenvolvimento de negócios com Proper Título LLC, um título companhia de seguros em Northbrook, Ill. “ele pode empurrar o fechamento de seis dias, mas estamos falando de dias úteis, por isso, se ele cai em um fim de semana, poderia ser ainda maior”, ele said.The novas regras foram em as obras desde novembro de 2013.

Pior, a nova regra estabelece um gargalo no processo: "Joe Parsons, um oficial de empréstimo sênior do credor hipotecário PFS Financiamento em Dublin, Calif., É ainda mais pessimista, dizendo TRID provavelmente irá atrasar o fechamento, tanto quanto duas semanas inicialmente, e os atrasos vão continuar durante o resto do ano. “Vai demorar cerca de três meses antes de todo mundo fica confortável com isso”, disse ele.

Então o chamamos de Ano Novo antes de bancos normalizar o gasoduto, ou apenas em torno do tempo de um pé ou mais de neve "esmaga" a economia dos EUA mais uma vez, e redefine o ciclo de habitação à estaca zero.

Isso também significa que, longe de taxas crescentes - uma manobra que estava destinado a falsificar potenciais compradores para sair correndo para obter uma hipoteca antes do aumento das taxas de hipoteca, uma manobra que desde então falhou - o Fed terá que vir acima com uma maneira de diminuir as taxas de juros ainda mais apenas a tempo para os EUA para finalmente dissociar com a crise da dívida Emerging Market ea cortesia de aperto quantitativa do colapso nos preços das commodities.


Melhores taxas de hipoteca na Flórida

Nós examinamos os principais credores na Flórida para ver quem tinha as melhores taxas de juros para hipotecas e de refinanciamento. Encontramos uma grande variedade entre os menores e maiores taxas, tanto quanto 0,625 pontos percentuais para uma hipoteca fixa de 30 anos. Aqui estão os nossos resultados sobre as melhores taxas de Florida para as hipotecas mais comuns.

Melhores taxas de hipoteca na Flórida para a compra de

Para obter as mais baixas taxas atuais na Flórida, avaliamos as taxas de credores online e os maiores bancos no estado. Baseamos nossa busca em uma compra de US $ 400.000 com um sinal de 10%, sem pontos, e um proprietário com uma pontuação de crédito de 720.

Menor Flórida Mortgage taxas entre os credores on-line

Os emprestadores em linha tendem a oferecer alguns dos melhores preços, e superar os bancos tradicionais no custo da prestação menos apoio em pessoa. Descobrimos que WaterMark citou nossa amostra Flórida proprietário algumas das taxas mais baixas para uma hipoteca fixa de 30 e 15 anos, enquanto eClick tinha grandes taxas para um ARM 5/1.

Os emprestadores em linha subiram nos últimos anos, tendo uma parcela muito maior de origens de empréstimo de hipoteca em comparação com os bancos. Se você está confortável com passando pelo processo homebuying por telefone e serviços de web, esses credores podem oferecer uma maneira rápida de acessar as taxas de compra de hipotecas mais baixos do que um credor típico de tijolo e argamassa.

Taxas de hipoteca nos Top 5 Lenders na Flórida

Enquanto os credores acima geralmente representado as taxas mais baixas disponíveis, isso não significa necessariamente que eles podem ser o melhor emprestador para você. Um banco tradicional pode oferecer algumas pessoas com melhor acesso a serviços e tempos de resposta mais confiáveis ​​para as muitas perguntas que você pode enfrentar durante o seu processo de candidatura. Com base em nossa comparação, encontramos as melhores taxas de hipoteca do Bank of America para um de 30 anos fixo e 5/1 hipoteca de taxa ajustável. SunTrust citou nossa hipoteca amostra as taxas mais baixas para uma hipoteca fixa de 15 anos.

Mais baixas taxas de refinanciamento na Flórida

Refinanciamento é uma maneira útil para tirar proveito de eventuais reduções nas taxas de juros vigentes. Você também deve começar a pensar sobre o seu refinanciamento hipotecário se você sabe que sua pontuação de crédito tem melhorado significativamente. taxas de mercado mais baixos e maior pontuação de crédito são dois fatores que podem dar-lhe acesso a um melhor negócio em sua hipoteca, potencialmente economizando milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Para a nossa pesquisa, nós olhamos citações para o refinanciamento da mesma hipoteca descrito acima, com cerca de US $ 300.000 à esquerda na principal.

Melhores refinanciamento hipotecário Preços no Lenders on-line

Se você está olhando para refinanciar uma hipoteca existente, você provavelmente vai preferir fazer compras a um preço e não pelo tipo de credor. A nossa busca para as taxas de refinanciamento mais baixas do Estado da Flórida revelou uma grande proporção de credores não bancárias orientadas para o on-line no topo da embalagem. Tenha em mente que quanto menor o saldo remanescente do empréstimo, menos opções que você tem disponível para o refinanciamento.

Taxas de refinanciamento no Top 5 Flórida Lenders

Geralmente, os proprietários olhar para refinanciar quando as taxas atuais cair abaixo de sua taxa de compra original, oferecendo o potencial para pagamentos reduzidos e economias globais sobre suas hipotecas. No entanto, isso nem sempre significa taxas de refinanciamento será menor em um determinado credor do que as taxas de compra. Cada credor ajusta suas taxas de hipoteca em uma base diária em resposta a taxas de mercado e comportamento concorrente. Os bancos com as taxas mais baixas de refinanciamento atualmente Chase por hipotecas refinanciadas fixos padrão e Bank of America para 5/1 ARM.

Florida taxas de hipoteca por Cidade

Também xadrezes taxas para o nosso comprador home hipotética em várias das maiores cidades, incluindo Miami e Tampa. Enquanto os maiores credores não fazer grandes mudanças em seus preços anunciados entre CEPs, é útil saber como as taxas em seu futuro -ou atual -neighborhood comparar com o resto da Flórida. Para nossos propósitos, os emprestadores em linha incluídos os cinco maiores credores não bancárias que anunciam suas taxas de hipoteca online.

Entre os principais bancos, SunTrust parecia ter taxas consistentemente mais baixos para ambos de 30 anos e 15 anos termos de taxa fixa, enquanto o Bank of America liderou o caminho com uma baixa de 2,63% em 5/1 hipotecas de taxa ajustável. No entanto, as taxas mais baixas em todas as categorias pertencia a credores hipotecários publicidade online. Apenas Bank of 5/1 taxas ARM da América foram menores do que os dos emprestadores em linha.

  • Média de 30 anos Tarifa em Top 5 Lenders: 4,00%
  • Median Início Preço: $ 280.000

A maior área metropolitana na Flórida, Miami tem visto quedas drásticas e picos nos preços médios de vendas de casas ao longo da última década. Entre os maiores credores, Bank of America mais se aproxima de correspondentes taxas on-line, em 3,88% em uma hipoteca de 30 anos -mais pontos base dúzia abaixo da taxa típica Flórida. A crise financeira de 2009 viu um número recorde de foreclosures em Miami-Dade County, com preços caindo em conformidade. No entanto, os preços de venda médios foram em uma tendência ascendente contínua desde então, enquanto as taxas de hipoteca estão definidos para subir muito ligeiramente durante 2017.

  • Média de 30 anos Tarifa em Top 5 Lenders: 4,01%
  • Median Início Preço: $ 202.750

Em Tampa, SunTrust nos ofereceu a menor taxa em hipotecas de 30 anos em 3,90%. Os emprestadores em linha bateu que a taxa por uma pequena margem, mas as pessoas que esperam rápido, em pessoa manutenção deve optar por um credor que opera escritórios locais. Após um impulso no preço médio de vendas durante 2016, Tampa tem visto figuras de compra nivelar em torno da marca de US $ 200.000 desde janeiro de 2017. As taxas de hipoteca são semelhantes aos de âmbito nacional disponível, com uma média de 4,01% estreitamente alinhados com a média dos EUA de 4,02% no final de maio. As taxas são previsíveis a subir apenas uma pequena quantidade durante o ano.

  • Média de 30 anos Tarifa em Top 5 Lenders: 4,01%
  • Median Início Preço: $ 210.000

Como outras áreas, Orlando tem visto uma tendência consistente de queda nas taxas de hipoteca desde o início de 2017, com taxas previstas para aumentar um pouco antes de dezembro. Atualmente, 3,87% é a menor taxa disponível para hipotecas de 30 anos, seguido de 2,99% para prazos de 15 anos. Ambos estes números vieram de credores não bancárias, que superaram os bancos em várias outras cidades também. Em abril, o Orlando Realtor Association Regional informou que os preços médios para casas unifamiliares subiram 11% em relação a abril de 2016, correspondendo a uma diminuição nas vendas e estoque de moradias disponíveis.

  • Média de 30 anos Tarifa em Top 5 Lenders: 3,98%
  • Median Início Preço: $ 170.000

A melhor taxa atualmente em uma hipoteca de 30 anos em Jacksonville foi de 3,87% dos emprestadores em linha e 3,88% do Bank of America. Tal como acontece com todas as outras cidades, Bank of America também ofereceu a menor taxa inicial em 5/1 hipotecas ARM, em 2,63%. Jacksonville era o menor de mercado das quatro áreas metropolitanas que examinamos. Seu preço médio de venda de US $ 170.000 foi significativamente abaixo dos preços médios em maiores cidades da Flórida, refletindo a menor demanda por propriedades na parte nordeste do estado.

Florida atual taxas de hipoteca e Tendências

Embora as taxas de hipoteca mostram pequenas diferenças por cidade e estado, também é útil olhar para a história recente das taxas de hipoteca em uma base nacional. Porque os maiores financiadores de hipotecas na Flórida também operam em todo o país, as suas políticas de taxas tendem a se mover em conjunto, independentemente da localização. O seguinte é uma coleção de taxas médias semanais coletados pela Reserva Federal nos últimos cinco anos.

No geral, as taxas de ter ficado entre 3,5% e 4,5% desde 2012, mas nesse intervalo representa uma diferença de várias centenas de dólares no pagamento mensal típica em uma hipoteca. Se você procura para comprar sua primeira casa ou refinanciar sua hipoteca atual, observando o movimento das taxas de juro constitui a base principal de uma boa estratégia comercial. Muitos credores usar grandes figuras do mercado como índices para as suas taxas de hipoteca. Por exemplo, quando o rendimento de um título do Tesouro dos EUA de 10 anos sobe ou desce, as taxas de hipoteca, muitas vezes, siga em algum grau.

Se você quiser obter informações que é mais específica para sua área, tente procurar o associações realtor ter publicado online. Muitas organizações regionais recolher e publicar dados sobre o mercado imobiliário local, incluindo mudanças recentes nas taxas de hipoteca e valores de propriedade. Estes recursos muitas vezes fornecem um nível de detalhe que é difícil de encontrar quando você olha para as taxas de hipoteca como um todo.



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