período de espera de falência Usda

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O que é o período de espera para se qualificar para empréstimo convencional Depois de bancarrota do Capítulo 13

Qualificar para um empréstimo convencional Após Capítulo 13 falência quitação não é problema para os compradores de casa que precisam de um empréstimo convencional, no entanto, Fannie Mae e Freddie Mac Diretrizes afirmam que há um período obrigatório de espera dois anos após a bancarrota do capítulo 13 data descarregada. A bancarrota do capítulo 7 também é conhecido como liquidação total e há um período de espera de quatro anos para se qualificar para um empréstimo convencional depois de um Capítulo 7 Falência data descarregada. A bancarrota do capítulo 13 é também conhecido como um resgate ou reestruturação de dívidas e você precisa ter um emprego e / ou renda contínua para se qualificar para a bancarrota do capítulo 13. Com uma bancarrota do capítulo 13, os Estados Unidos Falência Tribunais irá atribuir um Capítulo 13 Falência Trustee, que normalmente é um advogado particular, que estará a cargo do plano de reembolso para o consumidor&credores s; # x2019. Normalmente, o Capítulo 13 Falência Trustee irá rever o consumidor&# X2019; s receita bruta, as dívidas mensais, as dívidas a todos os credores, e decidir sobre uma percentagem do consumidor&# X2019; s renda familiar e alocar essa porcentagem em pagar o consumidor&# X2019; s credores por um período de tempo, normalmente entre três a cinco anos. Uma vez que esse período é longo, o Capítulo 13 Falência Trustee irá descarregar todo o consumidor&# X2019; dívidas s e o consumidor estará livre da dívida. Há períodos de espera obrigatórios para se qualificar para empréstimos de hipoteca após a falência para os vários tipos diferentes de programas de empréstimo hipotecário.

Todos os programas de empréstimos hipotecários exigem período de espera obrigatório após bancarrota do capítulo 13. Uma vez que uma bancarrota do capítulo 13 foi concluída, o Capítulo 13 Falência Trustee irá descarregar o consumidor&# X2019; dívidas s e o consumidor estará livre da dívida. Home compradores podem agora qualificar para os empréstimos à habitação depois de uma bancarrota do capítulo 13 de descarga, desde que eles atendem às diretrizes de empréstimos hipotecários federais após bancarrota do capítulo 13. Aqui estão os fatores de qualificação em qualificar para um empréstimo casa depois de bancarrota do capítulo 13:

Qualificação para empréstimo convencional Depois de bancarrota do Capítulo 13

  • período de espera de 2 anos, obrigatório a partir da conclusão da falência data de quitação Capítulo 13, sem pagamentos em atraso durante o período de reembolso capítulo 13 falência e há pagamentos em atraso após a data de descarga Falência Capítulo 13.
  • pontuação de crédito mínimo de 620 FICO pontuação de crédito.
  • Dívida para renda rácios de não superior a 45% DTI. Estes são a dívida máximo para as taxas de rendimento permitidas pela dívida Fannie Mae e Freddie Mac com as diretrizes taxa de rendimento sobre os empréstimos convencionais.

    Qualificação para FHA empréstimo após Capítulo 13 Falência

  • Home compradores podem se qualificar para um empréstimo FHA um ano em uma bancarrota do capítulo 13, com a aprovação do Capítulo 13 Falência Trustee e prova de que ele ou ela tem sido oportuna com pelo menos 12 meses de pagamentos a todos os seus credores e há pagamentos em atraso.
  • FHA tem nenhum período de espera depois de um Capítulo 13 Falência descarregada Data mas precisa ser feito via subscrição manual, se a descarga da bancarrota do capítulo 13 foi temperado por menos de dois anos. Razão pela qual ele precisa ser subscrição manual é porque você não pode obter uma aprovação / elegível por sistema de subscrição automatizado a menos que o Capítulo 13 Falência tem sido pelo menos dois anos fora de uma bancarrota do capítulo 13 Discharge Data.
  • Underwriting manual e Verificação de Aluguel: Todos os manuais de subscrição FHA empréstimos exigir a verificação da renda em todos os subscreve manuais. Verificação de Renda só é válido se e somente se o locatário pode fornecer 12 meses cheques cancelados que foi pago ao senhorio e / ou 12 meses extratos bancários mostrando que os pagamentos mensais de aluguel foram transferidos para fora do locatário&# X2019; s conta bancária para a conta bancária do proprietário. Se o locatário está alugando sua unidade de uma empresa de administração de imóveis registrados, em seguida, um VOR preenchido pelo gerente de propriedade da empresa de gestão de propriedade é suficiente e pode ser usado em vez dos 12 meses cancelados declarações cheques e / ou 12 meses bancárias.
  • pontuação de crédito mínimas necessárias para um baixo pagamento FHA empréstimo de compra de casa de 3,5% é de 580 FICO.
  • Factores de compensação são necessários para subscreve manuais. Exemplos de factores de compensação são maiores no pagamento, a longevidade no trabalho, tradelines de crédito e reservas.

    Qualificação para empréstimo VA Após Capítulo 13 Falência descarregada Data

  • O período de espera para se qualificar para um empréstimo VA após uma bancarrota do capítulo 13 data descarregada é o mesmo que o período de espera na fase de qualificação para um empréstimo VA depois de um Capítulo 7 Falência data, que é de dois anos a partir da data da quitação falência descarregada.
  • Re-estabelecida de crédito e há pagamentos em atraso após a data falência descarregada é esperado.

    Qualificar Para USDA empréstimo após Capítulo 13 Falência descarregada Data

  • O período de espera para se qualificar para um empréstimo USDA após uma bancarrota do capítulo 13 descarregada Data é o mesmo que o período de espera depois de um Capítulo 7 Falência descarregada Data, que é de dois anos a partir da data descarregada da falência.
  • Re-estabelecida de crédito e há atrasos nos pagamentos após a falência é esperado pelos credores de hipoteca USDA.

    Qualificação para empréstimo convencional após a falência é diferente de qualificação para &# XA0 ;. Para se qualificar para FHA empréstimo após bancarrota do capítulo 7, há um período de espera de dois anos após a data descarregada do Capítulo 7 falência. Não há períodos de espera para qualificar para um empréstimo FHA Depois de um capítulo 13 falência descarregada Data. Há um período de espera de quatro anos para se qualificar para um empréstimo convencional Depois de um Capítulo 7 Falência. Há um período de espera de dois anos para se qualificar para empréstimo convencional Depois de bancarrota do capítulo 13. Se você tivesse um &# XA0 ;, há um período de espera de quatro anos para se qualificar para um empréstimo convencional a partir da data descarregada do seu Capítulo 7 falência, embora o encerramento e / ou sheriff&# X2019; s venda aconteceu em uma data posterior a partir da data descarregada do Capítulo 7 falência. Este não é o caso com empréstimos FHA. Se você tivesse uma parte da hipoteca de sua bancarrota do capítulo 7, há uns três anos período obrigatório de espera a partir da data de gravação do encerramento e / ou sheriff&# X2019; s venda, que se reflete na registrado de ações escritório do condado a propriedade foi encerrado em cima.

    Se você precisa para se qualificar para um empréstimo convencional após a bancarrota do capítulo 13 e está à procura de um credor hipotecário sem sobreposições de emprestador de hipoteca, por favor contacte-me em 262-716-8151 ou enviar e-mail me at [e-mail&# 160; protected] Estou disponível 7 dias por semana, fins de semana, noites e feriados para atender a sua chamada de telefone e responder a quaisquer perguntas que possa ter.

    2017 Diretrizes FNMA Alterações para empréstimos convencionais

    Há 2017 Diretrizes FNMA Mudanças para tomadores de empréstimo de hipoteca para empréstimos convencionais. são os dois gigantes hipotecários nos Estados Unidos que estabelece requisitos de hipoteca para empréstimos convencionais. mutuários de hipotecas convencionais precisa atingir o mínimo de Fannie Mae e / ou padrões de hipoteca Freddie Mac, a fim de qualificar. hipotecas convencionais são também chamados empréstimos conformando porque eles precisam se conformar com a Fannie Mac e / ou Freddie Mac empréstimo Standards. mudanças sem aviso assim apenas porque um mutuário acha que eles se qualificar para um empréstimo convencional de uma só vez não significa que eles vão se qualificar em uma data posterior. Houve Diretrizes Mudanças para 2017 e vamos cobrir essas alterações nesta blog.

    Todos os programas de hipoteca tem período de espera obrigatório para se qualificar para um empréstimo de hipoteca depois de um mutuário tem tido uma falência antes, foreclosure, ação em vez de encerramento e venda a descoberto.

  • FHA exige que o mutuário tem de esperar dois anos a partir da data descarregada de uma bancarrota do capítulo 7, a fim de se qualificar para um empréstimo de hipoteca FHA segurado.
  • Não há período de espera obrigatório para se qualificar para um empréstimo FHA após uma bancarrota do capítulo 13 data descarregada.
  • No entanto, se o Capítulo 13 não foi temperado por dois anos após a data de quitação do capítulo 13, então ele precisa ser manualmente subscrito.
  • Há um período de espera de dois anos para se qualificar para um empréstimo à habitação convencional após uma data descarregada Capítulo 13.
  • Há um período obrigatório de espera de três anos para se qualificar para um empréstimo FHA após a data gravada de um encerramento e / ou ação em vez de encerramento.
  • Há um período obrigatório de espera de três anos para se qualificar para um empréstimo FHA após a data de uma venda a descoberto. FHA requer o mesmo período de espera obrigatório de três anos após o encerramento, ação em vez de encerramento e venda a descoberto.
  • Empréstimos convencionais são diferentes.
  • Fannie Mae e Freddie Mac têm períodos de espera separadas após o encerramento e ação em vez de encerramento e / ou venda a descoberto.

    Outro inovador mudança Fannie Mae é com os mutuários que tinham&# XA0;&# XA0 ;.

  • Com as novas orientações FNMA 2017, há um período de espera de quatro anos depois de um Capítulo 7 Falência data descarregada para se qualificar para um empréstimo convencional, se você tivesse uma parte da hipoteca do seu Capítulo 7 falência.
  • O encerramento da hipoteca que fazia parte do seu Capítulo 7 falência pode ser gravado em uma data posterior após a descarga do seu Capítulo 7 falência e enquanto a escritura da propriedade foi transferido para fora de seu nome em uma data posterior, o quatro anos relógio tempo de espera período começa a partir da data do seu Capítulo 7 falência data descarregada.
  • Isso é diferente com os empréstimos de FHA, porque com FHA empréstimos, se você tivesse uma parte da hipoteca do seu Capítulo 7 falência, em seguida, há um período obrigatório de espera de três anos a partir da data de gravação do encerramento após a data de descarga Falência Capítulo 7.
  • Se a escritura da propriedade não foi gravada três anos depois da falência data de quitação Capítulo 7, então o período de espera de três anos terá início a partir da data de gravação do encerramento.
  • Este novo Orientações 2017 FNMA sobre o período de espera em ter uma parte da hipoteca do seu Capítulo 7 falência abre muitas portas para os mutuários que tiveram uma parte da hipoteca da bancarrota do capítulo 7 que não pode qualificar para um empréstimo FHA, mas agora podem se qualificar para um empréstimo convencional.
  • diretrizes convencionais aplica com relação a pontuação de crédito, débito com as taxas de rendimento e outros requisitos de empréstimos em conformidade.

    Há grandes mudanças com o período de espera após a escritura em vez de encerramento e venda a descoberto com as novas Orientações FNMA 2017.

  • Antes, o mutuário pode se qualificar para um empréstimo convencional após dois anos fora de uma ação em vez de encerramento ou venda curta com 20% no pagamento. No entanto, esta regra não está mais em vigor e segundo as Diretrizes FNMA 2017, há um período de espera de quatro anos depois de uma ação em vez de encerramento e / ou venda a descoberto para se qualificar para um empréstimo convencional. A boa notícia é que um mutuário pode qualificar com um pagamento de 5% para baixo em uma compra de casa depois de uma ação em vez de encerramento e / ou venda a descoberto depois de conhecer o período obrigatório de espera 4 anos em vez dos antigos diretrizes FNMA após período de espera de dois anos após a ação no lugar ou venda curta, onde foi exigido de 20% no pagamento.

    Como afirmado anteriormente, os mutuários que tinham um capítulo 13 falência quitação pode qualificar para um empréstimo convencional dois anos após a bancarrota do capítulo 13 data descarregada como desde que cumpram todos os outros Fannie Mae e / ou diretrizes de hipoteca Freddie Mac.

    Se você teve problemas de crédito antes e está procurando um credor hipotecário convencional sem sobreposições, por favor contacte-me em 262-716-8151 ou enviar e-mail me at [e-mail&# 160; protected] Minha equipe e eu estamos disponíveis 7 dias por semana para tomar suas chamadas de telefone ou e-mail dúvidas e responder a quaisquer perguntas que possa ter.

    NOTA: &# XA0; Esta página foi criada pela primeira vez em fevereiro de 2011, e é&# XA0; atualizado conforme novas diretrizes são liberados.

    Esta página é monitorado por especialistas Boomerang Comprador que compreendem as diretrizes e guiaram com sucesso inúmeras famílias de volta para casa própria depois de dificuldade financeira significativa.

    2017 Diretrizes FHA

  • Falência &# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo FHA segurado após a sua falência foi descarregada para dois (2) anos, com um&# XA0; Capítulo 7&# XA0; Falência. &# XA0; Você pode aplicar para um empréstimo FHA segurado após a sua falência tenha sido apurado por um (1) ano com um&# XA0; Capítulo 13&# XA0; Falência
  • foreclosure &# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo FHA segurado três (3) anos após a data de transferência de venda / ação.
  • short Sale&# XA0; /&# XA0; Deed em Lieu &# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo FHA segurado três (3) anos após a data de transferência de venda / ação. FHA trata venda a descoberto, ação em vez de encerramento e&# XA0, como os mesmos períodos de espera.

    Crédito deve ser restabelecida&# XA0; há pagamentos atrasados ​​em últimos 12-24 meses, dependendo dificuldades

    Aplicação Data deve ser após o período de espera acima para ser elegíveis para financiamento FHA após dificuldades.

    2017 Diretrizes VA

  • Falência Ch 7&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo VA garantida dois (2) anos após a bancarrota do capítulo 7
  • Falência Ch 13&# XA0;&# X2013; Se você tiver terminado de fazer todos os pagamentos de forma satisfatória, o credor pode concluir que você tenha restabelecido crédito satisfatório.
  • Se você tiver satisfatoriamente fez pelo menos 12 meses no valor dos pagamentos e o Trustee ou o juiz de falências aprova o novo crédito, o credor pode considerar favoravelmente.
  • Foreclosure / Deed em Lieu&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo VA garantida dois (2) anos após a data de transferência de venda / ação.
  • short Sale&# XA0;&# X2013;&# XA0; não VA não reconhece uma venda a descoberto como um evento depreciativa. &# XA0; Se você é capaz de crédito sejam elegíveis para um empréstimo VA, uma venda a descoberto não iria impedi-lo de ser elegíveis para financiamento VA. &# X2013; Atualizado 4/2016

    Crédito deve ser restabelecida com uma pontuação mínima de 620 crédito

    Aplicação Data deve ser após o período de espera acima para ser elegível para VA&# XA0; financiamento após dificuldades.

    2017 Diretrizes do USDA

  • Falência&# XA0;&# X2013;&# XA0; Você pode aplicar para um empréstimo rural USDA três (3) anos após a descarga de um capítulo 7 ou 13 falência
  • foreclosure&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo rural USDA três (3) anos após a data de transferência de venda / ação.
  • Short Sale / Deed em vez de encerramento &# X2013;&# XA0; Se você tivesse grandes questões a escritura em vez de encerramento será visto como um encerramento e você gostaria de esperar nada menos do que 3 anos, se o placar está em 640. &# XA0; mais de 640 o UW vai fazer a chamada, mas normalmente não inferior a um ano.
  • ATUALIZADO 12/2014 &# X2013; A dívida hipotecária incluídos na falência vai por data de descarga BK, e e encerramento posterior não será considerado como um período de espera adicional, desde que você está fora título para qualquer hipotecas inadimplentes.
  • Link para 2014/12/01 USDA Guideline &# X2013;

    Data de aprovação de crédito&# XA0; deve ser após o período de espera acima para ser elegível para USDA&# XA0; financiamento após dificuldades.

    2017 convencional&# XA0; (Fannie Mae) orientações

  • Falência &# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo convencional, Fannie Mae após a sua falência Capítulo 7 foi descarregada para quatro (4) anos, dois (2) anos a partir da descarga de um Capítulo 13
  • foreclosure &# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo convencional, Fannie Mae sete (7) anos após a data de venda do seu encerramento.&# XA0; Requisitos adicionais de qualificação podem ser aplicadas,
  • Foreclosure / Short Sale / DIL incluídas na falência &# X2013;&# XA0; Você pode aplicar para uma convencional, Fannie Mae&# XA0; empréstimo após um mínimo de quatro&# XA0; (4) anos&# XA0, a partir da descarga de uma bancarrota do capítulo 7, dois (2) anos a partir da descarga de uma bancarrota do capítulo 13
  • Short Sale / Deed em vez de encerramento&# XA0;&# X2013;&# XA0; ATUALIZADO &# X2013; 2014/07/29 eficaz: &# XA0; Short Sale ou ação em vez de encerramento não incluídos em uma Falência tem um novo período de espera de quatro (4) anos a partir da data em que seu nome é retirado do título.

    Crédito deve ser restabelecida com uma pontuação mínima de 620 de crédito.

    2017 convencional&# XA0; (Freddie Mac) Orientações &# X2013; Atualizado 4/3/17

    Falência (7,11,13) &# X2013; Você pode aplicar para uma convencional, Freddie Mac&# XA0; empréstimo após a sua falência Capítulo 7 foi descarregada para DOIS&# XA0; (2) anos, ou como determinado pela

  • foreclosure &# X2013; Você pode aplicar para uma convencional, Freddie Mac&# XA0; empréstimo de três&# XA0; (3) anos após a data de venda do seu encerramento ou conforme determinado pela
  • Foreclosure / Short Sale / DIL incluídas na falência &# X2013;&# XA0; Você pode aplicar para uma convencional, Freddie Mac&# XA0; empréstimo depois de um mínimo&# XA0; TRÊS&# XA0; (3) anos após a data de venda do seu encerramento ou conforme determinado pela
  • Short Sale / Deed em vez de encerramento&# XA0;&# X2013;
  • Você pode aplicar para uma convencional, Freddie Mac&# XA0; empréstimo DOIS&# XA0; (2) anos após a data de venda do seu encerramento ou conforme determinado pela

    Crédito deve ser restabelecida com uma pontuação mínima de 620 de crédito.

    Fannie Mae e Freddie Mac têm reduzido períodos de espera em casos de circunstâncias atenuantes

    Data do relatório de crédito&# XA0; deve ser após o período de espera acima para ser elegível para Convencional&# XA0; financiamento após dificuldades.

    NOTA: &# XA0, eu ainda não têm uma história de sucesso para alguém qualificação para o tempo reduzido quadros que Freddie Mac propõe a oferecer. &# XA0; Isso shouldn&# X2019; t impeça de tentar.

    2017 Diretrizes Mortgage Jumbo

  • Falência&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo hipotecário Jumbo uma vez que qualquer capítulo de falência tenha sido descarregada para quatro (4) anos, cinco (5) anos, se múltipla falência ocorre no perfil de crédito.
  • foreclosure&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo hipotecário Jumbo sete (7) anos após a data de venda do seu encerramento.&# XA0; Requisitos adicionais de qualificação podem ser aplicadas,
  • Short Sale / Deed em vez de encerramento&# XA0;&# X2013; Você pode aplicar para um empréstimo hipotecário Jumbo:
  • SETE&# XA0; (7) anos a partir Short Sale ou ação em vez de encerramento com empréstimo máximo de 80% para Valor
  • NOTA: Há investidores lá fora, que lhe permitirá comprar novamente em quatro (4) anos após uma venda a descoberto, mas esperar que as taxas mais elevadas, taxas mais elevadas e, possivelmente, maior para baixo exigência de pagamento. &# XA0; credores Jumbo ainda não se soltou as diretrizes de qualificação para a compra depois de uma dificuldade.
  • Pode fazer sentido financeira para considerar um emprestador Jumbo carteira que oferecem taxas elevadas, de modo que você pode tirar proveito de hoje&# X2019; s mercado. &# XA0; Uma vez que sua venda a descoberto é experiente, refinanciar em um empréstimo a prazo mais favorável, mais tempo.

    NOTA: &# XA0; Se dificuldades é o resultado de um atenuante, períodos de espera pode ser reduzido. &# XA0; Contato credor para mais detalhes.

    Estamos começando a ver mais e mais carteira de crédito no mercado que têm relaxado períodos de falência, encerramento, venda a descoberto e ação de espera em vez de encerramento. &# XA0; Estes não são necessariamente empréstimos, mas eles muitas vezes têm maiores taxas de juros e custos de fechamento mais altos.

    empréstimos em carteira são oferecidos por investidores que estão olhando para outros factores de compensação, como alta pontuação de crédito, baixa empréstimo de valor (maiores para baixo pagamentos), e reservas.

    Não se descarta um empréstimo carteira como um &# X201C; ponte&# X201D; para você entrar em&# XA0; sua casa até chegar ao seu período de espera para o refinanciamento em um&# XA0; empréstimo com melhores condições.

    Todos os credores não são criados iguais. &# XA0; A maioria dos leitores que encontrar neste site, porque eles&# X2019; estive pesquisando soluções para os desafios, e foram informados de 10 coisas diferentes,&# XA0; 10 diferentes agentes de crédito.

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    Desde o final de 2007 eo começamos&# X2019; ve tinha muitos &# x201C; inquéritos&# X201D; de MN prospectivo & compradores WI que&# X2019; ve queria entrar em uma nova casa ou BACKinto casa própria.&# XA0; Os últimos dois anos têm sido difíceis em muitas pessoas, embora o Governo Federal diz que a recessão está atrás de nós.&# XA0; Pessoas tiveram suas rendas cortar, perderam o emprego, falências, foreclosures e vendas a descoberto.

    O que eu queria compartilhar com você é uma corrente (a partir de hoje) folha de berço de quanto tempo certas coisas negativas precisa ser&# XA0;&# X201C; temperado&# X201D; antes podem ser oferecidos diferentes tipos de financiamento hipotecário.

    Deixei&# X2019; s obter uma lista de diferentes&# XA0; situações ou eventos &# XA0; pode ser necessária para períodos para diferentes tipos de opções de financiamento de espera:

    Os dois tipos mais comuns de falência (BK) são o Capítulo 7 (liquidação) eo Capítulo 13 (reorganização).

  • FHA vai precisar de um BK Capítulo 7 para ser demitido 24 meses (ou 1 ano para alguém que&# X2019; s elegível para o programa).&# XA0; Alguém que está em um capítulo 13 e está em processo de reembolsar as suas dívidas pode qualificar para um empréstimo FHA após 12 meses de prova do reembolso, não &# x201C; lates&# X201D; em qualquer coisa em seu relatório de crédito e &# X201C; permissão do tribunal&# X201D ;.
  • Financiamento convencional com o (FNMA / Fannie Mae) após um Capítulo 7 é permitido&# XA0, após 48 meses a partir da data de descarga / demissão.&# XA0; Um período de espera de dois anos é permitido&# XA0, se certa&# XA0;&# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; pode ser&# XA0; documentado.&# XA0;&# XA0; O tempo é estendido para 60 meses se houver mais de um BK nos últimos 7 anos.
  • Financiamento convencional com a Corporation (FHLMC / Freddie Mac) irá geralmente requerem&# XA0; um mutuário ter esperado&# XA0; 84 meses, a menos que seja &# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; pode ser&# XA0; met&# XA0; (então seus 24 meses)&# XA0; ou quando&# XA0;&# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; posso&# X2019; t ser&# XA0; se encontraram e, em seguida,&# XA0, o que Freddie chama &# X201C; má gestão financeira&# X201D; assume&# XA0; e&# XA0; em seguida, o período de tempo é reduzida&# XA0; a 48 meses e uma lista de requisitos devem ser atendidos, incluindo uma pontuação de 680 e uma história de aluguer perfeito.
  • O Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos permitirá um veterano elegíveis para beneficiar de uma &# XA0; tipicamente dois anos após a data de descarga de um capítulo 7 BK.&# XA0; Existem orientações que o VA soletra para fora para um veterano para se qualificar entre 1 e 2 anos após a data de descarga de acordo com o Capítulo 4 do Manual Lender VA:&# XA0; se ambos se encontrarem reunidas as
  • mutuário e / ou co-mutuário ter restabelecido crédito satisfatório e
  • a falência foi causado por circunstâncias além de seu e ou seu controle / cônjuges (tais como o desemprego, contas médicas, etc.)

    Outra situação para uma determinação de que o requerente é um risco de crédito satisfatório é em situações onde o BK foi causado por uma falha de uma empresa de um candidato independente e:

  • o requerente obteve uma permanente&# XA0; posição após o negócio falhou,
  • não há nenhuma informação de crédito depreciativo antes do auto-emprego,
  • não há nenhuma informação de crédito depreciativa após a falência, e
  • fracasso do negócio não foi devido ao requerente&# X2019; s má conduta.

    Para o capítulo 13 BK&# X2019; s as 2 situações descritas que podem concluir um VA&# XA0; credor para estender o crédito são:

  • fazendo satisfatoriamente pelo menos 12 meses de pagamentos e &# X201C; permissão do tribunal&# X201D;
  • Terminando todos os pagamentos de forma satisfatória
  • O USDA (Departamento de Agricultura dos EUA) tem uma que geralmente vai exigir uma data de quitação de 36 meses.

    Um encerramento é o processo legal pelo qual um credor hipotecário (normalmente um banco) obtém um tribunal ordenou rescisão dos proprietários de casas &# X201C; direito equitativo de redenção&# X201D ;.

  • FHA requer um tempero 36 meses (ou 1 ano para alguém que&# X2019; s elegível para o programa)
  • Fannie Mae e / ou Freddie Mac requerem&# XA0; 84 meses&# XA0; a partir da conclusão de&# XA0; o encerramento para a Data do puxão de crédito para o novo empréstimo.&# XA0; O velho &# X201C; entre regra 5 e 7 anos&# X201D; foi alterado&# XA0; outubro eficaz&# XA0; 2010.&# XA0;&# XA0; Agora, há uma&# XA0; 3 anos &# X201C; circunstância atenuante&# X201D; regra (&0%&# XA0; LTV&# XA0; para uma residência principal) com Fannie Mae e seus a apenas 2 anos com&# XA0; Freddie Mac.
  • VA segue suas orientações&# XA0; para um capítulo 7 BK com o pedido de que os fatos completos / circunstâncias do Foreclosure ser submetido E se o encerramento estava em uma nota de empréstimo VA que &# X201C; pleno direito&# X201D; não estará disponível para o novo empréstimo.
  • USDA geralmente requer de 36 meses ou se, depois de 12 meses, o crédito restabelecido e um segurador &# X201C; renúncia&# X201D ;.&# XA0; Isto é completamente até a critério do u / w&# X2026; você tem uma boa?

    A venda a descoberto é uma opção de um proprietário vender uma casa por menos do que o saldo em suas hipotecas atuais e o credor hipotecário concorda com uma recompensa reduzida.&# XA0; O banco&# X2019; s decisão para permitir uma venda curta é tipicamente em vez do processo de encerramento que pode resultar em taxas de heft para o banco.&# XA0; Este processo e acordo não necessariamente liberar o proprietário da obrigação de pagar o saldo remanescente do empréstimo conhecida como a deficiência.

  • FHA requer 36 meses na maioria das situações.&# XA0; Se certas diretrizes sejam atendidas que seguem &# X2026; o proprietário poderia qualificar-se para uma compra imediata.&# XA0; Você entendeu que&# X2026; IMEDIATAMENTE.&# XA0; Esta é uma importante mudança de orientação que é muitas vezes incompreendido.&# XA0; Outra opção complicado é o programa que permite a uma compra após 1 ano, mesmo que houvesse pagamentos atrasados ​​em hipoteca contra a propriedade anteriormente vendidos a descoberto.
  • Fannie Mae diretrizes agora&# XA0; requerem&# XA0; a&# XA0; 48 meses tempero para o pleno&# XA0; ELEGIBILIDADE. &# XA0; Sua &# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; regra pode permitir que alguém para emprestar em menos de 2 anos.
  • Freddie Mac está aderindo ao seu 48 meses tempero&# X2026;&# XA0; ou&# XA0; 24 meses se o seu&# XA0;&# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; orientações podem ser provadas / atendidas.
  • diretrizes VA que&# X2019; ve visto ter olhado muito semelhante ao FHA&# X2019; s acima;&# XA0; 36 meses, ou se após 12 meses e ajustando os novos orientações semelhantes de ML 09-52.
  • USDA geralmente requer de 36 meses ou com o underwriter direita&# X2019; s &# X201C; renúncia&# X201D; e aprovação.

    Você conseguiu tudo isso?&# XA0; Sua muito louco e você pode ver que as coisas estão&# XA0; diferente agora e o trabalho de um &# X201C; cara de hipoteca&# X201D; (E um corretor de imóveis) é a de saber mais do que apenas &# X201C; o&# X2019; s a taxa e taxas&# X201D ;?&# XA0;&# XA0; Essas diretrizes são eficazes&# XA0, hoje e mudou&# XA0; algumas vezes&# XA0; no ano passado.

    Temos que educar os consumidores que estão atuais proprietários de casas que estão em situações difíceis (me perguntam sobre o &# X201C; Upside Down Playbook&# X201D;), juntamente com os compradores que têm caído em dificuldades.&# XA0; A parte mais difícil do nosso trabalho agora é dizer às pessoas o que eles&# XA0; necessidade de saber&# XA0, e não apenas o que eles querem ouvir.&# XA0; A esperança é que o conhecimento dos parágrafos acima irá ajudá-lo a brilhar e ganhar mais referências e futuros negócios.

    Os compradores Home Scouting de relatório® é fornecido diretamente para o comprador por HBM II, uma empresa de serviços de corretagem nacional imobiliário licenciado, não para ou através de um credor. O serviço de casa constatação gratuito é fornecido diretamente para potenciais compradores de casas por HBM II e seus corretores de imóveis, como parte dos seus serviços normais de corretagem de imóveis. HBM II, Inc. trabalha em cooperação com outros agentes imobiliários nos Estados Unidos na tentativa de encontrar compradores prontos, dispostos e capazes para casas listados para venda. O papel do oficial de empréstimo preferencial é para ajudar a determinar uma faixa de preço confortável casa para Home Compradores de Marketing II, Inc. (HBM II) para usar quando se está à procura de Imóveis dentro do comprador&# X2019; s critérios de pesquisa.


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    Declaração de falência doesn&# X2019; t tem que colocar um amortecedor sobre o seu sonho de compra de casa&# X2014; pelo menos não por muito tempo. Lenders estão facilitando-se nos requisitos e abrindo a porta para filers falência para voltar para uma casa muito mais cedo do que eles&# X2019; D sido capaz de no passado. Na verdade, o período médio de espera é de dois anos. Neste artigo, você&# X2019; vai aprender sobre os empréstimos hipotecários comuns e os respectivos requisitos de elegibilidade para filers falência.

    Federal Housing Authority (FHA) empréstimo

    Um empréstimo de FHA é um empréstimo federal-segurado. isto&# X2019; s atraente para pela primeira vez, com pouco dinheiro, os compradores de casa, pois oferece a capacidade de colocar para baixo tão pouco como 3,5% do preço de compra. Além disso, os requisitos são mais liberais do que os empréstimos convencionais. Você&# X2019; ll provavelmente se qualificar com uma pontuação de 640 crédito, ou até mesmo uma pontuação tão baixa quanto 580 se você pode pagar uma taxa de juro mais elevada.

    Na maioria dos casos (mas não todos), você&# X2019; ll necessidade de esperar dois anos a partir da data de sua quitação antes de&# X2019; vai qualificar para este empréstimo. Tenha em mente que um isn data de quitação&# X2019; t o mesmo que a data do depósito. Na maioria dos casos, você&# X2019; ll recebe sua papelada de descarga pouco antes de seu caso fecha.

    requisitos de crédito. Atender aos requisitos de crédito vencido&# X2019; t ser tanto de um obstáculo como se poderia pensar. Se você abrir novas contas de crédito após a falência, você&# X2019; ll necessidade de mostrar que você&# X2019; ve estabelecido um bom histórico de crédito, pagando seus pagamentos no tempo. Mas você não&# X2019; t tem que lançar em um plano de reconstrução de crédito. Em vez disso, você pode escolher para evitar o uso de crédito por completo durante os dois anos seguintes a sua quitação.

    Acelerar o processo usando a exceção de 12 meses. Às vezes, pessoas arquivo de falência sem culpa própria. Se você se encaixa nessa categoria e pode demonstrar que a declaração de falência foi além de seu controle, você pode ser capaz de reduzir o período de espera de doze meses. Além disso, você&# X2019; ll necessidade de mostrar que você&# X2019; ve manipulados seus assuntos financeiros de forma responsável, após a falência.

    Declaração de um longo período de três a processo de cinco anos&# X2014; mas que doesn&# X2019; t significa que você pode&# X2019; t comprar uma casa durante esse tempo. Você pode obter um empréstimo de FHA antes de concluir seu plano de se atender às seguintes condições:

    • Você&# X2019; ve pago 12 meses de plano de pagamentos.
    • O tribunal aprovar o seu pedido para comprar uma casa com um empréstimo FHA.

    Tenha em mente que o tribunal pode não estar a bordo, se você&# X2019; d tem que reduzir o valor pago aos seus credores. E se você tem que apresentar os termos da aquisição de habitação em seu movimento (o procedimento legal você&# X2019; vai usar para fazer seu pedido), você pode ter dificuldade em fechar o negócio. Muitos vendedores não estariam dispostos a tomar sua casa no mercado sobre a chance de que você&# X2019; ll obter a aprovação do tribunal necessário.

    Se vocês&# X2019; re considerando esta opção, você deve consultar com um antes de arquivar. Um advogado pode aconselhá-lo sobre a viabilidade de uma futura qualificação de empréstimo e, se possível, ajudá-lo, colocando em conjunto um plano de pagamento que irá ajudá-lo a alcançar seu objetivo.

    Baixa e os mutuários de renda média que querem comprar uma casa em uma comunidade rural vai beneficiar deste produto. Ele oferece um baixo interesse, nenhuma opção pré-pagamento para aqueles que possam não ser capaz de se qualificar para o financiamento convencional.

    Os candidatos serão elegíveis para este empréstimo de três anos depois de receber uma descarga Capítulo 7. No entanto, se você se qualifica para a exceção de circunstâncias excepcionais&# X2014; por exemplo, demonstrando que a falência foi além de seu controle e não resultado de má gestão financeira&# X2014; você pode ser capaz de qualificar-se como assim que 12 meses após a descarga.

    A falência arquivador Capítulo 13 pode aplicar após 12 meses de pagamentos de plano de sucesso, ou mais cedo, em uma exibição de circunstâncias excepcionais. Para saber mais, visite os Estados Unidos Depart da Agricultura do Desenvolvimento Rural.

    O programa de empréstimo VA é um benefício dado aos veteranos para ajudar com as necessidades de habitação. Aqui estão algumas das principais características deste programa de empréstimo:

    • não prevê o pagamento
    • nenhuma pontuação mínima de crédito
    • maior provisão de créditos de vendedor e concessões do que outros produtos de empréstimo, e
    • uso ilimitado do programa de empréstimo.

    Você&# X2019; vai ser capaz de qualificar-se depois que você pode mostrar dois anos de &# X201C; limpo&# X201D; crédito pós-falência. Em outras palavras, não&# X2019; s um período de espera de dois anos para este tipo de empréstimo&# X2014; e possivelmente mais, se você tiver problemas de crédito ao longo do caminho. Tenha em mente que os credores individuais que participam no programa VA pode exigir uma pontuação de crédito específico (pedindo 620 ou superior isn&# X2019; t incomum).

    Para obter informações adicionais, você pode visitar o Departamento de Assuntos de Veteranos EUA.

    O governo doesn&# X2019; t garantir empréstimos convencionais. Em vez disso, você&# X2019; vai proteger o credor contra perdas, pagando a cada mês. O seguro vai pagar o credor se você&# X2019; re incapaz de fazer bom em sua obrigação. (Você&# X2019; ll provavelmente será capaz de pagamento uma vez que a propriedade equidade é igual a 20% do valor da hipoteca inicial) Além disso, as taxas de juros e requisitos de pontuação de crédito tendem a ser maiores do que a de uma hipoteca de FHA..

    Este produto de empréstimo pode ajudar as pessoas com cargas de dívida mais elevados comprar uma casa. Não apenas você pode ter uma maior proporção da dívida-to-income, mas a forma como o credor irá calcular o seu pagamento pode ser mais branda, também.

    que&# X2019; s não quer dizer que o banco vai aceitar o seu valor mensal de pagamento dependentes de renda&# X2014; ganhou&# X2019; t. Mas você pode usar um pagamento totalmente amortizado em vez do comummente aceite 1% da fórmula saldo do empréstimo total (a diretriz FHA que desqualifica muitos com a dívida do empréstimo de estudante).

    Exemplo. Suponha que você deve 0,000 em dívida do empréstimo do estudante. Usando a 1% dos critérios de equilíbrio, você&# X2019; d ser atribuído um pagamento de 000 por mês. No entanto, 0000 amortizado em 30 anos a juros de 5% a 7 por mês&# X2014; uma quantidade significativamente menor. Você&# X2019; estará em uma posição melhor para receber uma aprovação de hipoteca sob o segundo cenário.

    empréstimos convencionais utilizados para ter mais tempo de pós-falência período de espera, mas&# X2019; não é o caso anymore. condições de elegibilidade ter aliviado e agora, dependendo de suas circunstâncias, você&# X2019; vai esperar dois a quatro anos, como segue:

    • Capítulo 7 falência. Você&# X2019; ll ser elegíveis 24 meses após a descarga ou demissão se a falência foi além de seu controle, ou após 48 meses se a descarga foi devido a má gestão financeira.
    • Capítulo 13 de falências. Você&# X2019; ll precisa esperar 24 meses depois de receber sua quitação, ou 48 meses após a demissão (casos muitas vezes são demitidos por não completar um plano).

    Se vocês&# X2019; ve arquivado mais de uma falência nos últimos sete anos, você&# X2019; vai ter que esperar cinco anos.

    Requisitos adicionais e assistência

    Venceu&# X2019; t vir como uma surpresa que você&# X2019; vai precisar para atender a outros critérios, também&# X2014; embora você pode não perceber que os credores individuais poderia impor diretrizes mais rígidas. Mesmo assim, com persistência, é provável que você&# X2019; vai encontrar um banco que estarão dispostos a trabalhar com você.

    Além disso, o Estado poderia ter um programa de comprador de casa pela primeira vez para ajudar com o seu pagamento. Com a combinação certa de programas,&# X2019; vai ser em sua nova casa em nenhum momento.

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    Esta é uma resposta ampliada à pergunta sobre Diretrizes de falência para empréstimos de hipoteca&# XA0; e as pessoas que querem usar o NC Affordable Housing / First Time Home Buyer Grant Program

    Posso usar o se eu tivesse uma falência?&# XA0; Diretrizes para a First Time Home Buyer Programa Espelho as estabelecidas pela Agência de Coordenação do Governo, a exceção é que você pode qualificar-se com 2 contagens de crédito mais a nota mínima pontuação de crédito 640.

    • Finalmente dois anos deve ter decorrido desde a data de quitação do mutuário e / ou cônjuge&# X2019; s Capítulo 7 falência, de acordo com as diretrizes FHA. Isto não deve ser confundido com a data de pedido de falência. Uma explicação completa será necessária com o pedido de empréstimo. Para se qualificar para um empréstimo FHA, o mutuário deve qualificar financeiramente, ter bom crédito restabelecida, e ter um emprego estável.
    • Se o Capítulo 7 incluiu uma Residence

    FHA hipotecas seguradas são geralmente não disponível para os mutuários cuja propriedade foi encerrado em ou dado uma escritura em vez de encerramento dentro da anterior três anos. No entanto, se o encerramento do mutuário&# X2019; s residência principal foi o resultado de circunstâncias atenuantes, uma exceção pode ser concedida se desde então têm bom histórico de crédito estabelecido&# X2026; Isto não inclui a incapacidade de vender uma casa durante a transferência de uma área para outra.

    FHA irá considerar appoving um mutuário que ainda está pagando em uma bancarrota do capítulo 13, se esses pagamentos tenham sido satisfatoriamente feita e verificada por um período de um ano. O administrador judicial&# X2019; aprovação é escrito também serão necessários, a fim de prosseguir com o empréstimo. O mutuário terá que dar uma explicação completa da falência com o pedido de empréstimo e também devem ter bom crédito restabelecida, qualificar financeiramente e ter boa estabilidade no emprego.

    que&# X2019; s a diretriz&# X2026; Alguma vez viu um administrador aprovar isso? &# XA0; Não.

    diretrizes de empréstimo VA chamada para um período de espera de dois anos após a bancarrota do capítulo 7 antes de poder receber financiamento VA novamente.&# XA0; Há casos raros em que o período de espera de dois anos será reduzido para 1 vez. Você teria que ser capaz de mostrar que circunstâncias além de seu controle eram a força motriz por trás de suas dificuldades financeiras. &# XA0; Por exemplo, nós&# X2019; ve visto este feito quando um cônjuge morreu&# X2026; também tivemos uma situação onde um casal teve crianças que eram menos de 12 meses de diferença de idade, ea esposa não podia pagar creches e teve que deixar o emprego. &# XA0;Se você pode provar a circunstância extrema &# X2013; então nós pode ser capaz de fazê-lo funcionar após o período de espera de 12 meses.&# XA0; NOTA:&# XA0; Transferência de base e divórcio não contam como razões para permitir que menos de 2 anos.&# XA0; Nós não vimos a renúncia 2 ano de sempre dado quando uma residência foi incluído na falência.

    Como FHA Diretrizes, veteranos e pessoal militar pode se qualificar para um empréstimo hipotecário VA, com base em diretrizes atuais, &# XA0; mesmo quando eles ainda estão no Capítulo 13 de falências. Contudo, você terá que mostrar que você fez um mínimo de 12 pagamentos on-tempo e ser aprovado pelo administrador judicial para o novo empréstimo hipotecário. &# XA0;Isto é muito, muito raro&# X2026;

    Diretrizes de subscrição do USDA são as diretrizes mais estritas.&# XA0; Qualquer Capítulo 7&# XA0; ou capítulo 13 falência deve ser descarregado por 3 anos.&# XA0; Isto é importante se você está contando os dias.&# XA0; Você vai precisar de ver quando seus documentos de quitação são arquivados, e vamos precisar de uma cópia desses, para ter certeza de que não estamos fechando antes dessa data.

    Atender a essas diretrizes?&# XA0; Nós&# X2019; adoraria ajudá-lo a comprar uma casa em NC! , Ligue para Steve e Eleanor Thorne 919 649 5058 oferecemos, e sabemos o que Underwriters em NC está procurando!

    Este artigo sobre Requisitos FHA empréstimo após bancarrota do capítulo 13 foi atualizada em 23 de março de 2017

    Sob as diretrizes HUD, compradores e proprietários podem se qualificar para um empréstimo FHA após a bancarrota do capítulo 13 com nenhum período de espera. HUD é o pai da Federal Housing Administration.

    Quais são os 2017 Requisitos FHA empréstimo após Capítulo 13 Falência

    • FHA Loan requisitos após a bancarrota do Capítulo 13 pode ser diferente para cada credor hipotecário, devido à sua sobreposições de emprestador de hipoteca.
    • Lenders sem sobreposições vai sair Diretrizes mínimos HUD com Requisitos FHA empréstimo após bancarrota do capítulo 13.
    • A maioria dos credores terão espera exigências quanto ao período após um comprador casa tem uma descarga Capítulo 13.
    • No entanto, orientações HUD em hipoteca Após a alta do Capítulo 13 não requer nenhum período de espera após a data descarregada do 13.
    • Eu recebo dezenas de chamadas e de consultas por dia a partir de potenciais compradores de casas que têm trabalhado muito duro para completar o seu plano de reembolso através de sua falência e acabou descarregadas a ser dito por vários credores que não podem qualificar para um empréstimo FHA até um ano ou dois anos após a sua data descarregada de sua 13.
    • Isso não é tão verdadeiro e credores que aconselham os mutuários que recentemente recebeu uma descarga Capítulo 13 deve dizer-lhes que eles não podem beneficiar com eles, mas são capazes de se qualificar para um empréstimo FHA com alguma outra companhia de hipoteca sem &# XA0, com período de espera após uma data descarregada Capítulo 13.

    Requisitos FHA empréstimo após bancarrota do capítulo 13 funciona como quaisquer outros requisitos de empréstimo FHA.

    • No entanto, todos eles precisam ser underwriting Manual arquivos se o período de espera após a falência é inferior a dois anos.
    • FHA afirma que, se um mutuário FHA tem uma descarga de falência Capítulo 13, não há período de espera para se qualificar para um empréstimo FHA.
    • No entanto, se o Capítulo 13 falência quitação foi temperado por menos de dois anos, então a FHA Loan Após Capítulo 13 falência quitação terá de ser manualmente subscrito.
    • Todos os empréstimos hipotecários vai exigir a verificação da renda e exigirá fatores compensadores.
    • Com empréstimos hipotecários subscritos manualmente, há um monte de underwriter&# X2019; s discrição que entra em jogo.
    • Um underwriter hipoteca pode aprovar um empréstimo FHA em um manual de subscrever com uma dívida para income ratio de superior a 50% DTI se o mutuário tem factores de compensação fortes.
    • são fatores positivos que um mutuário hipoteca.
    • Exemplos incluem a longevidade no trabalho, reservas, maior no pagamento,&# XA0 ;, baixa, e outros fatores positivos, como um cônjuge não mutuários com grande rendimento que não está sendo usado para qualificar o mutuário.

    Verificação da renda é obrigatória para todos os empréstimos de FHA de subscrição manuais:

    • Home compradores que estão a viver renda livre com a família, parentes e amigos, infelizmente, não pode fornecer uma verificação de aluguer.
    • Aluguer de verificação é necessária com subscrição manual.
    • Home compradores que podem pagar aluguel muitas vezes vivem com a família, parentes e amigos sem pagar aluguel para que eles possam economizar dinheiro suficiente e desenvolver reservas para comprar uma casa, mas sob os olhos dos especialistas regulação hipoteca, isto não é aceitável e verificação de aluguer é necessário .

    os compradores de casa ou os proprietários podem se qualificar para uma compra FHA e / ou refinanciar hipotecas durante um plano de reembolso Capítulo 13 um ano para a falência. Ele precisa ser um manual de subscrever mais o mutuário terá a aprovação do Capítulo 13 Trustee que normalmente não é um problema. Os mutuários precisam fornecer um ano&# X2019; s no histórico de pagamento tempo de seus credores e verificação da renda é necessária.

    Outros requisitos para se qualificar para um empréstimo FHA durante e após a bancarrota do capítulo 13 inclui o seguinte:

    • crédito pontuação mínima de 580 FICO
    • Entrada mínima para os mutuários com pelo menos 580 pontuação de crédito é de 3,5% no pagamento
    • Até 6% vendedores concessões é permitido pelos vendedores para contribuir para os compradores fechando os custos
    • Sellers concessões só pode ser utilizado para custos de fechamento e não pode ser usado para pré-pagamento
    • Underwriter decide a dívida máximo a taxa de rendimento sobre subscreve manuais. Eu vi os mutuários de subscrição manuais obter aprovação com mais de 50% da dívida a taxas de rendimento, desde que eles tinham factores de compensação fortes
    • Não há pagamentos atrasados ​​durante e após a data falência descarregada

    Entre em contato com A Equipe Gustan Cho na Nationwide Mortgage & Realty LLC em 262-878-1965 com todas as perguntas. Você também pode texto Gustan em sua cela em 262-716-8151.

    passado falência e encerramento pode causar sérios danos ao seu perfil de crédito. Quanto a sua pontuação cai depende de uma série de fatores, mas, de acordo com FICO, muitas vezes resulta em uma queda de 240 pontos a partir de uma falência e um sucesso de 120 ponto de encerramento. No entanto, grandes reveses de crédito como esta não desqualifica automaticamente um homebuyer de usar o VA Home Loan.

    histórico de crédito é certamente uma consideração muito importante para a elegibilidade VA empréstimo, mas os mutuários com baixa pontuação de crédito, histórico de crédito ruim e até mesmo a falência ainda pode obter aprovação para um empréstimo de VA.

    As diretrizes de qualificação empréstimo VA para os indivíduos com uma falência variam de acordo com uma ou falência.

    Com um capítulo 7, o VA exige que um indivíduo deve esperar nada menos do que dois anos a partir da data de quitação da falência antes de qualificação para aprovação do empréstimo. Além disso, o indivíduo deve fornecer uma explicação completa sobre o capítulo 7 falência e ter um bom crédito restabelecida. Prova de estabilidade no emprego também será necessário para aprovação.

    Com uma bancarrota do capítulo 13, as diretrizes variar ligeiramente. Um indivíduo pode ainda receber aprovação para um empréstimo VA, mesmo enquanto ainda está pagando em seu capítulo 13 falência. O mutuário simplesmente deve ter feito os seus pagamentos no tempo por pelo menos um ano. Para verificar isso, o administrador judicial deve dar a aprovação por escrito antes que o empréstimo pode ser aprovado. Como a bancarrota do capítulo 7, uma explicação completa sobre a falência é necessário, além de restabelecer o bom crédito e provando a estabilidade no emprego.

    Potenciais compradores ainda meio que período de tempo 1-2 anos deve preparar-se por se manter atualizado sobre todas as contas; quaisquer pagamentos em atraso poderia descarrilar o progresso. Além disso, é melhor rever seu relatório de crédito, verificação de imprecisões e disputando quando necessário. compradores potenciais devem também tomar cuidado com serviços de reparação de crédito. Muitos serviços de reparação de crédito prometem ajudá-lo a reparar o seu crédito, mas don&# X2019; t seguir adiante. Se você decidir usar um serviço, investigar o serviço completamente.

    Apesar de uma falência pode sentir devastador, ele doesn&# X2019; t tem que atrapalhar seus sonhos de casa própria. Se você está empenhado em reconstruir o seu perfil de crédito e cumprimento de obrigações financeiras, o VA Home Loan pode ser o veículo de financiamento para casa para você.

    Por definição, um empréstimo convencional é qualquer hipoteca que não são garantidos ou segurados pelo governo federal. Um empréstimo convencional é geralmente referindo-se a um empréstimo hipotecário que segue as diretrizes de governo patrocinado empresas (GSE) como ou. empréstimos convencionais podem ser "conforming9quot; e "não-conforming9quot ;. empréstimos em conformidade seguir os termos e condições estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac. empréstimos não-conformes não atender às diretrizes Fannie Mae ou Freddie Mac, mas eles também são considerados coventional. Se você é ou quer ou, um pode ser bom para você. Se não tiver certeza sobre o seu rating de crédito, ou têm preocupações sobre um pré-pagamento, pode lhe dar paz de espírito com os custos super baixos de fechamento e opções de pagamento flexíveis.

    Quais são os requisitos empréstimo convencional?

    Para decidir se você qualificar para um empréstimo de hipoteca convencional, vamos olhar para:

    • Sua renda e suas despesas mensais. rácios padrão dívida em relação ao rendimento são 28/36 para empréstimos convencionais. Estas relações podem ser ultrapassados ​​com fatores de compensação.
    • Seu histórico de crédito (isto é importante, mas os padrões de crédito do convencionais são flexíveis). A pontuação FICO de 620 ou acima é muito útil na obtenção de uma aprovação.
    • Seu padrão global ao invés de problemas individuais que possa ter tido.

    Para ser elegível para um, os seus custos de habitação mensais (principal hipoteca e de juros, impostos sobre a propriedade e seguros) devem atender a um percentual especificado de sua renda mensal bruta (proporção de 28%). Seu fundo de crédito será bastante considerado. Pelo menos uma pontuação de crédito de 620 FICO é geralmente necessária para obter uma aprovação convencional. Você também deve ter renda suficiente para pagar seus custos de habitação, mais toda a dívida mensal adicional (taxa de 36%). Estas percentagens podem ser ultrapassados ​​com factores de compensação.

    Quais são os requisitos de pagamento convencional para baixo?

    Empréstimos convencionais exigem que o comprador de imóvel residencial para investir pelo menos 5% - 20% do preço de venda em dinheiro para os custos de pagamento e fechamento. Se o preço de venda é 0,000 por exemplo, o comprador de imóvel residencial deve investir pelo menos, 000 - 000.

    A taxa de juros para o empréstimo casa será determinada pelo tipo de programa de empréstimo que você qualifica para e sua pontuação de crédito. Você pode estar se perguntando qual é a fórmula para calcular as taxas de juros? As taxas de juros são expulsos de Mortgage Backed Securities (MBS) que são comumente referidos "obrigações hipotecárias". Estes valor desses títulos determinar se as taxas de juros subir ou cair. Sua taxa final vai determinar o seu pagamento usando a fórmula padrão de pagamento calcular hipoteca. Por favor, um dos nossos agentes de crédito para ver o que é a taxa de empréstimos hipotecários de hoje.

    Que tipos de propriedade são elegíveis?

    Enquanto Diretrizes hipoteca convencional permitem que você compre condomínios de garantia, a desenvolvimentos de unidades planejadas, casas modulares, casas pré-fabricadas, e 1-4 residências familiares. Empréstimos convencionais podem ser utilizados para financiar residências primárias, segundas residências e propriedades de investimento.

    Critérios para concessões de crédito convencionais afirmam que, se tiver sido descarregada de um capítulo 7 falência por quatro anos ou mais, você é elegível para se candidatar a uma hipoteca convencional. Se você teve uma bancarrota do capítulo 13, deve ser documentado que a sua reputação de crédito foi restabelecido por pelo menos dois anos para ser eli Bíblia para um pedido de empréstimo convencional.

    Qual é o montante máximo que eu posso pedir?

    A quantidade máxima para um são determinados por:

    financiamento máximo: Dependendo do estado onde o imóvel está localizado, o montante máximo hipoteca convencional será de 80% - 95% do valor avaliado da casa ou seu preço de venda, o que for menor.

    Que tipos de empréstimos que programas convencionais oferecer?

    empréstimos de taxa fixa - A maioria das hipotecas convencionais são hipotecas de taxa fixa. Em uma hipoteca de taxa fixa, sua taxa de juros permanece a mesma durante todo o período do empréstimo. Com uma taxa fixa convencional Mortgage, você sempre sabe exatamente o quanto o seu pagamento mensal será. Contacte-nos para as taxas de hipoteca convencional livre de hoje.

    empréstimos de taxa ajustável - Com uma hipoteca de taxa ajustável convencional (ARM), a taxa de juros inicial e pagamentos mensais são baixos, mas estes podem mudar durante a vida do empréstimo. Os empréstimos convencionais usam principalmente o Vencimento Constante Índice Tesouro (CMT) ou a London Interbank Offered Rate Index (LIBOR) para calcular as mudanças nas taxas de juros. BRAÇOS convencionais são oferecidos com períodos de taxa fixa inicial de 3 anos, 5 anos, 7 anos e 10 anos.

    18 respostas mais: mais populares recente

    O FHA ou Federal Housing Administration, fornece seguro de hipoteca sobre os empréstimos feitos por credores FHA-aprovados. FHA garante estes empréstimos no único casas de família e multi-familiares nos Estados Unidos e em seus territórios. É a maior seguradora de hipotecas residenciais em todo o mundo, assegurando dezenas de milhões de propriedades, desde 1934, quando foi criado. Saiba mais sobre os requisitos e diretrizes de empréstimo FHA.

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    FHA empréstimos segurados exigem seguro de hipoteca para proteger os credores contra perdas resultantes de inadimplência em hipotecas residenciais.

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    limites de empréstimo FHA variar de acordo com uma variedade de tipos de habitação e do estado e município em que o imóvel está localizado.

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    Antes de iniciar o processo de empréstimo, você vai querer estar preparado para o pedido de empréstimo. Ter a sua informação organizada e pronta para o seu oficial de empréstimo. Esteja preparado para pagar para avaliação de propriedade e um relatório de crédito.

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    Enquanto FHA define que os custos de fechamento são admissíveis como encargos para o mutuário, os custos e as quantidades específicas que são considerados razoáveis ​​e habituais são determinados por cada escritório local FHA.

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    A fim de evitar que os compradores de casas de entrar em uma casa que não podem pagar, as orientações FHA foram criados no lugar mutuários que necessitam e / ou seu cônjuge para se qualificar de acordo com a definir dívida com as taxas de rendimento.

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    desempenho de crédito passado um empréstimo do requerente FHA que demonstra bom histórico de crédito e um sólido histórico de pagamentos em dia provavelmente serão elegíveis para a hipoteca.

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    informações úteis sobre os empréstimos de FHA refinanciamento, os novos empréstimos FHA, e as diretrizes que HUD quer que você siga.

    Hoje a missão da FHA inclui ajudar os mutuários obter quantidades que eles qualificam para, e ajudar os credores, reduzindo o risco de emissão de empréstimos.

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    Se você já teve problemas de crédito no passado, a FHA recomenda um programa de aconselhamento de crédito do consumidor para evitar ser negado um empréstimo FHA.

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    Se você enviar FHA papelada eletronicamente, a FHA TOTAL Scorecard é utilizado para medir o risco de crédito de todos os empréstimos FHA submetidos através do sistema de subscrição automática.

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    A FHA pede um monte de informações sobre o seu pedido de empréstimo FHA. Você precisará fornecer o FHA com uma vasta gama de detalhes.

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    A FHA pede que os veteranos enviar o Formulário DD 214 junto com seu FHA papelada pedido de empréstimo. O DD Form 214 é o registro oficial da descarga das Forças Armadas.

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    Se você tem um empréstimo FHA ou hipoteca HUD segurado, você pode ter pago um "-se-front9quot; prémio de seguro de hipoteca no encerramento de sua casa.

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    A Taxa de Programa de empréstimo hipotecário 203 (b) FHA fixo é o empréstimo FHA casa amplamente utilizado, especialmente entre os compradores da primeira vez em casa.

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    FHA empréstimos não vêm diretamente da FHA. A FHA garante empréstimos para habitação, reduzindo o risco para os credores e oferta aumentou de empréstimos poder de candidatos qualificados.

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    Para pré-qualificar para esta hipoteca, você deve estar pronto para demonstrar a empregabilidade, estabilidade e confiabilidade do trabalho.

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    No início de 2006, um comunicado de imprensa HUD anunciou um aumento de quase trinta mil dólares em dinheiro do empréstimo FHA-segurados sendo disponibilizado para os mutuários para hipotecas residenciais unifamiliares.

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    Leia Sobre Requisitos FHA, atualizações e Orientações

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    31 março de 2017 - Você está preocupado com sendo negado um empréstimo de FHA por causa de uma lacuna no mercado de trabalho? Enquanto os padrões de empréstimo FHA para o emprego no HUD 4.000,1 não são os únicos padrões que são reconhecidos, é bom saber o que as regras de empréstimo FHA instruir o credor a fazer, no mínimo.

    20 março de 2017 - Você precisa de ajuda para descobrir se você é elegível para uma hipoteca de FHA? Pode ser mais simples do que você pensa. FHA empréstimos para habitação não são apenas para um determinado nível de renda, e eles não são apenas para compradores de primeira vez, como nós&# X2019; verá.

    6 mar 2017 - credores FHA tentando determinar a&# XA0; mutuário&renda verificável s,; # x2019&# XA0; dívida-renda rácios&# XA0; e assuntos relacionados muitas vezes correr em situações em que um mutuário tem tanto uma lacuna no emprego ou uma circunstância que pode parecer ser uma lacuna.

    22 de fevereiro de 2017 - Se você quer comprar uma casa com uma hipoteca de FHA, há uma variedade de opções disponíveis para você, incluindo os tipos de propriedade que você pode comprar. Você pode optar por comprar uma casa, condomínio, unidade suburbana condomínio, propriedade de uso misto, ou uma propriedade multi-unidade (até quatro unidades).&# XA0;

    25 de janeiro de 2017 - Aqueles que olham para comprar uma casa com um empréstimo hipotecário FHA em 2017 será satisfeito ao saber que os limites de empréstimo de garantia mais elevados aplicam no ano novo. O teto limite de empréstimo nacional FHA aumentou em 2017 para 6.150.

    período de espera de falência Usda

    A FHA Voltar ao programa de trabalho é um programa de empréstimo de hipoteca disponível através da FHA que reduz o período de espera para comprar uma casa após a falência, encerramento ou venda curta. Para se qualificar para o programa, os mutuários de hipoteca deve (1) atender aos requisitos padrão, (2) Documento de dificuldades financeiras antes, (3) re-estabelecer um histórico de crédito responsável, e (4) assistir a um breve programa proprietário aconselhamento.

    Nota do Editor: FHA&# XA0; descontinuou sua volta ao trabalho programa a partir de 30 de setembro de 2016.&# XA0; Este post&# XA0; não serão excluídos para fins de arquivamento. Para outros programas de FHA, consulte o nosso &# XA0; e mensagens.

    Este post hipoteca FHA é up-to-date e precisas a partir de hoje, 19 de abril de 2017.

    Sabia que: A FHA mudou sua política em relação a um&# XA0; 3-year período de encerramento de espera?

    Eficaz para números FHA processo atribuído em, ou após, 15 de agosto de 2013, os mutuários com uma história recente de falência, encerramento, julgamento, venda curta, modificação do empréstimo ou ação-in-lieu pode aplicar&# XA0; para uma e obter aprovação sem problemas.

    A Federal Housing Administration (FHA) foi formada em 1934. 31 anos depois, em 1965, tornou-se parte do Departamento de Habitação EUA & Desenvolvimento Urbano (HUD).

    O principal papel da FHA é como uma seguradora de empréstimos hipotecários feitos pelos credores FHA-aprovados. A FHA garante empréstimos em todos os 50 estados, todos os territórios dos EUA e no Distrito de Columbia.

    Desde a sua criação, o grupo tem segurado mais de 34 milhões de empréstimos, o que torna a FHA maior seguradora do mundo de hipotecas.

    FHA seguro de hipoteca está disponível para qualquer empréstimo que satisfaça as duas condições a seguir:

    1. O empréstimo deve ser feita por um credor FHA aprovado
    2. O empréstimo deve atender aos padrões mínimos da "Diretrizes hipoteca de FHA".

    Os requisitos mínimos das orientações de hipotecas FHA são simples. Algumas das regras mais conhecidas exigem que os requerentes de hipoteca para mostrar uma pontuação de crédito mínimo de 500; para fazer um pré-pagamento de pelo menos 3,5% em uma compra; e, para verificar a renda através de declarações de imposto W-2 ou federais.

    As orientações também incluem tópicos tais como requisitos de cidadania arcanas U.S. para tomadores; regras de realocação para arrastando casas e renda; e, padrões mínimos de condomínios e cooperativas.

    Empréstimos que não cumpram as orientações de hipoteca FHA não se segurado.

    15 de agosto de 2013, porém, a Federal Housing Administration&# XA0; mudou-se para relaxar suas orientações para os mutuários que "períodos experientes de dificuldade financeira devido a circunstâncias atenuantes".

    apelidado de "De volta ao trabalho - Circunstâncias atenuantes Programa", A FHA removeu os períodos de espera familiares que normalmente seguido de um evento de crédito depreciativa.

    Se você já experimentou alguma das seguintes dificuldades financeiras, você pode ser programa-elegíveis:

    • vendas pré-encerramento
    • vendas a descoberto
    • Deed-in-lieu
    • foreclosure
    • Capítulo 7 falência
    • Capítulo 13 de falências
    • modificação do empréstimo
    • acordos indulgência

    A FHA percebe que, às vezes, eventos de crédito pode estar além do seu controle, e que as histórias de crédito nem sempre refletem verdadeira capacidade de uma pessoa ou disposição para pagar em uma hipoteca.

    Use o Q&Um abaixo para saber mais sobre Back da FHA para Trabalhar - atenuantes programa circunstâncias.

    Em seguida, obter taxas de juros de hipotecas FHA de hoje, sem nenhum custo e sem número de segurança social necessário para começar.

    o&# XA0; FHA Back To Work - atenuantes programa Circunstâncias é a FHA de "segunda chance" para os candidatos de hipoteca que têm experimentado dificuldades financeiras como resultado de desemprego ou severa redução na renda.

    Sim, você pode usar o programa como um comprador de primeira viagem.

    Sim, você pode usar o programa como um comprador de repetição casa.

    Sim, você pode usar o programa para um&# XA0; FHA 203k construção empréstimo.

    Sim, o programa renuncia período de espera de três anos da agência. Você não precisa mais esperar três anos para aplicar para um empréstimo de FHA depois de experimentar um encerramento, a curto venda ou escritura em lieu.

    Sim, o programa renuncia período de espera de dois anos da agência. Você não precisa mais esperar dois anos para aplicar para um empréstimo de FHA depois de experimentar uma bancarrota do capítulo 7 ou capítulo 13.

    O programa pode ser usado por qualquer pessoa que experimentou uma venda de pré-encerramento, venda curta, escritura em lieu, foreclosure, falência do capítulo 7, capítulo 13 falência, modificação do empréstimo; ou que tenha entrado em um acordo de tolerância.

    Você pode aplicar para um FHA volta ao trabalho - circunstâncias atenuantes hipoteca com qualquer credor FHA-aprovado. O processo de aprovação de hipoteca é o mesmo para qualquer outra hipoteca FHA-segurados.

    são as mesmas que as taxas de hipoteca para qualquer outro empréstimo FHA. Não há prêmio sobre sua taxa de juros, nem há taxas adicionais a pagar no fechamento. Sua taxa de hipoteca FHA não será afetada pela&# XA0; FHA Back To Work programa.

    Se o seu credor atual não está a participar na&# XA0; FHA volta ao trabalho programa, encontrar um outro credor. Muitos não participar.

    Para se qualificar, você deve atender a vários padrões mínimos de elegibilidade.

    A primeira é que você deve ter experimentado um "evento econômico" (por exemplo.;&# XA0; venda de pré-encerramento, venda curta, escritura em lieu, foreclosure, falência do capítulo 7, capítulo 13 falência, modificação do empréstimo, contrato de tolerância).

    A segunda é que você deve demonstrar uma recuperação completa do evento. E, em terceiro lugar, você deve concordar para completar aconselhamento habitação antes do fechamento.&# XA0; Você também deve mostrar que sua renda familiar diminuiu em 20% ou mais por um período de pelo menos 6 meses, que coincidiu com o anterior "evento econômico".

    Para documentar uma perda de 20% da renda familiar, você deve apresentar declarações de impostos federais ou W-2s ou uma Verificação de trabalho escrito que comprove a renda antes.

    Para a perda de renda com base no emprego sazonal ou a tempo parcial, de dois anos de trabalho sazonal ou a tempo parcial no mesmo campo devem ser verificados e documentados bem.

    Renda&# XA0; depois&# XA0; o início do evento econômico, o que deve representar uma perda de pelo menos 20% por pelo menos seis meses, deverá ser verificada de acordo com as diretrizes padrão de FHA. Isso pode incluir W-2s, recibos de salários, recibos de renda de desemprego, ou outros.

    O credor irá ajudá-lo a determinar o melhor método de verificação.

    O credor irá rever o seu relatório de crédito como parte do&# XA0; FHA Back To Work processo de aprovação.

    Todas as contas serão revistos - aqueles que passaram delinqüente e aqueles que permaneceram atual. Seu emprestador tentará determinar três coisas - que mostrou bom histórico de crédito antes do evento econômica; que seu crédito depreciativa ocorreu após o início do evento econômico; e, que você restabelecida uma história de 12 meses de histórico de pagamentos perfeito em grandes contas.

    inadimplência menores são permitidos em contas rotativo.

    o "perda de 20 por cento da renda" condição de elegibilidade aplica-se a todos na casa.

    Se um membro da família a renda perdida como resultado de um trabalho menos, mas a renda familiar não caiu em 20 por cento ou mais por um período de pelo menos meses, o mutuário não será FHA Ba circunstâncias atenuantes-elegíveis.

    Não, o programa não é limitado pelo tamanho do empréstimo. A FHA será sempre segurar até o limite de empréstimo FHA locais da sua área. O credor, no entanto, não pode.

    Se o credor não vai fazer um empréstimo grande o suficiente para suas necessidades, encontrar outro credor FHA-aprovado. Existem muitos deles.

    via o&# XA0; programa, você pode comprar uma casa, 12 meses após um encerramento.

    Através do programa, você pode comprar uma casa, 12 meses após um curto venda.

    Através do programa, você pode comprar uma casa, 12 meses após a escritura em vez de encerramento.

    Através do programa, você pode comprar uma casa de 12 meses após a declaração de bancarrota do Capítulo 13.

    Através do programa, você pode comprar uma casa de 12 meses após a declaração de bancarrota do Capítulo 13.

    Sim, para o uso do programa, você deve concordar em participar de aconselhamento habitação.

    Não, o seu&# XA0; conselheiro de habitação não vai ajudá-lo a fazer compras para as taxas de hipoteca de FHA. No entanto, muitos conselheiros podem ajudá-lo a ler uma estimativa da fé boa que pode ajudá-lo a tomar melhores decisões de empréstimo.

    O aconselhamento habitação exigido pela&# XA0; FHA Back To Work programa abordará a causa do seu evento econômico, e ajudá-lo a considerar as ações que podem evitar recidiva,.

    O aconselhamento habitação exigido normalmente durar uma hora.

    Não, você não tem que tomar o aconselhamento de habitação em pessoa. aconselhamento habitação também podem ser realizadas por telefone ou através da internet.

    Não, você não está automaticamente aprovado para o empréstimo FHA se você completar o aconselhamento habitação necessário. Você ainda tem de se qualificar para a hipoteca FHA com base na Federal Housing Administration&# XA0; diretrizes de hipoteca.

    Não há requisito mínimo de pontuação de crédito para o&# XA0; FHA volta ao trabalho programa, necessariamente. O programa segue as diretrizes padrão de hipoteca FHA. As contagens de crédito abaixo de 500 não são permitidos, mas os mutuários com nenhuma pontuação de crédito que seja permanecer elegível.

    A Federal Housing Administration&# XA0; não altera as taxas de hipoteca com base na pontuação de crédito.

    Sim, hipotecas modificadas são elegíveis.

    Sim, empréstimos em um plano de pagamento são elegíveis.

    Sim, perda de emprego resultante de um empregador sair do negócio é Back-to-Work elegíveis. O credor irá pedir-lhe para fornecer um aviso de rescisão por escrito ou documentação publicamente disponível do fechamento do negócio.

    Sim, você pode usar o recebimento de Renda desemprego para documentar que estavam fora do trabalho.

    Sim, você pode usar o&# XA0; FHA Back To Work programa se você está desempregado.

    Sim, se o seu capítulo 13 falência não tenha sido apurado antes da data de seu pedido de empréstimo, você deve ter permissão escrita do Tribunal de Falências para entrar na transação de compra.

    o&# XA0; FHA Back To Work - atenuantes programa Circunstâncias termina 30 de setembro de 2016.

    o&# XA0; FHA Back To Work - atenuantes programa Circunstâncias é ao vivo, e pronto. Milhões de proprietários norte-americanos que experimentaram dificuldades financeiras sob circunstâncias atenuantes são agora elegíveis para comprar novas casas.

    Obter taxas de hipoteca ao vivo de hoje agora. O seu número de segurança social não é necessário para começar, e todas as citações vêm com acesso a sua pontuação de crédito hipotecário ao vivo.

    As informações contidas no site Reports hipoteca é apenas para fins informativos e não é uma propaganda para produtos oferecidos pela Full taça. As visões e opiniões aqui expressas são as do autor e não refletem a política ou a posição de completa taça, seus administradores, pais, ou afiliadas.

    Atrevo-me a dizer que sim, no entanto, outros fatores, como a DTI (dívida de renda), o crédito em geral, o pagamento ea história de renda, vai entrar em consideração quando uma decisão é tomada. Eu tenho um grande cara hipoteca posso encaminhá-lo para, se você estiver interessado. Sinta-se livre para me dar um anel em 407.517.8693.

    O colapso da indústria de hipotecas subprime de 2008, que coincidiu com a recessão EUA, desencadeou enormes repercussões financeiras sentidas por milhões de americanos. O desemprego dobrou de cinco para 10 por cento. A riqueza total de um número estimado de 63 por cento dos americanos diminuiu, com vendas a descoberto e foreclosures disparada. falências não relacionadas ao negócio atingiu o pico em 2010, mais de 1,5 milhões. Felizmente, nos anos desde então, a economia passou por um período de recuperação, e mais americanos estão ficando para trás em seus pés financeiramente.

    Falência não é mais a força estigmatizante era uma vez. A FHA permite a candidatos para se qualificar para um empréstimo após a declaração de bancarrota do Capítulo 13 24 meses mais tarde, depende em tempo pagamentos nos últimos 12 meses. A bancarrota do capítulo 7 também traz um tempo de espera de 24 meses, após a descarga de dívida, desde que o requerente tem trabalhado para restabelecer seu crédito.

    Capítulo 13 é uma forma de falência em que o indivíduo concorda em fazer pagamentos em sua dívida durante um período definido; em troca, eles são autorizados a manter a propriedade de determinados bens. Esta falência geralmente envolve consolidação de dívidas em uma figura fixo. &# XA0; Esta forma de falência é aberto apenas a pessoas com uma renda regular. Um plano de pagamento é colocado no lugar que pode durar de três a cinco anos.

    Ao contrário do capítulo 13, capítulo 7 é aberta a qualquer pessoa, com ou sem uma renda regular. Diferente do capítulo 13, bem como é que as empresas podem arquivar para o capítulo 7. Conhecido como liquidação, o capítulo 7 é categorizado pela propriedade que está sendo vendido para satisfazer os credores.&# XA0; Isto é usado para descarregar créditos quirografários, como despesas médicas e cartões de crédito. Não perdoados são a sustentação de criança, pensão alimentícia, empréstimos estudantis e certos impostos.

    Qualificação para um segundo FHA Loan:

    Para conseguir uma sequência de um pedido de falência, o mutuário tem de cumprir os requisitos de subscrição padrão. deve ser demonstrada emprego estável de 24 meses, propôs pagamentos mensais da hipoteca não deve ser superior a 30 por cento do mutuário&renda mensal bruta s; # x2019. Os últimos 12 meses de pagamentos deve ter sido feita no tempo, e dívidas de pré-falência devem ser apuradas.

    Excepções ao período de espera:

    Em 2014, lançou um novo programa que acelerou o tempo de um candidato teve que esperar, depois de uma venda a descoberto, encerramento ou falência para se qualificar para um novo empréstimo. Se um impacto económico negativo ocorreu devido a circunstâncias atenuantes fora do mutuário&# X2019; s controle, é permitido para se qualificar para um outro empréstimo em menos de 12 meses. A crise deve ter causado uma redução da renda familiar por 20 ou mais por cento por um período de pelo menos seis meses. circunstâncias aceitáveis ​​incluem a morte de um cônjuge, doença grave, perda de emprego, ou desastre natural. &# XA0; Para tirar vantagem deste programa, os candidatos devem fornecer documentação que demonstra as circunstâncias atenuantes; tais como um VOE, aviso de rescisão, aviso de encerramento de negócios, declarações fiscais e formulários W-2. &# XA0; Doze meses de crédito satisfatória deve ter sido estabelecida, e que o mutuário deve participar de aconselhamento obrigatório a partir de uma agência de aconselhamento HUD-aprovado.

    Para mais informações contacte a 877-432-5626!

    período de espera de falência Usda

    Adam Lesner é um banqueiro de hipoteca Michigan-área especializada em e empréstimos em cenário único. Ele tem originado empréstimos à habitação desde 2008 e tem ajudado clientes em todo o Ligue EUA com Adam diante.

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    período de espera de falência Usda

    período de espera de falência Usda

    Nós&# X2019; re aproximando rapidamente a marca de 10 anos desde que a crise imobiliária.

    As coisas parecem muito diferentes em toda a paisagem da habitação do que eles fizeram&# XA0; no auge da recessão. O emprego é forte e casa própria está mais uma vez procurado.

    Com o passar do tempo, muitos proprietários estão recebendo de volta nos trilhos depois de um encerramento ou falência. Eles estão reunidos aprovação hipoteca necessário "9quot; como eventos financeiros obter&# XA0; mais atrás deles.

    A falência não é o fim de sua jornada casa própria.

    Na verdade,&# X2019; s muito realista que eles podem. Todos os principais programas de hipoteca disponíveis hoje - convencionais, USDA, VA e FHA empréstimos para habitação - têm embutidos diretrizes que permitem que os compradores pós-falência para se qualificar para uma hipoteca.

    Após alguns melhores práticas,&# XA0; famílias são capazes de voltar para uma casa que amam.

    Para muitos, uma perda de emprego levou a um encerramento, que por sua vez levou a uma falência. Isto é devido a um resultado comum de&# XA0; um encerramento: a &# X201C; deficiência.&# X201D;

    A deficiência é uma acusação do antigo credor para o montante que perdeu no encerramento.

    Por exemplo, um proprietário devia 0,000 em sua casa. É vendido em foreclosure, também conhecido como uma venda de xerife, para 000.

    Isso significa que eles ainda devem&# XA0; 0,000, que se torna a deficiência sobre o empréstimo.

    O credor tem a opção de procurar um julgamento para a deficiência. Cada estado tem leis diferentes em relação a este assunto, no entanto. Em algumas áreas, o antigo proprietário recebe apenas um 1099 e a deficiência é vista como rendimento para efeitos fiscais.

    Pagando essa deficiência pode ser irrealista para muitos indivíduos e famílias. Eles já não possuir a casa, eo encerramento foi causado por circunstâncias fora de seu controle.

    O curso de ação que muitas pessoas tomam é de falência para limpar seu nome da deficiência.

    Se isso soa como a sua situação, você provavelmente entrou com um capítulo 7 falência e incluiu sua casa e hipoteca. Você fez o que tinha que fazer para obter um novo começo. Felizmente, esta ação não desqualificá-lo de nunca conseguir uma hipoteca novamente.

    Você voltou em seus pés, restabeleceu o seu crédito, e você sente como você don&# X2019; t precisam ser alugar mais. Agora você só tem que fazer o tempo suficiente certeza já passou.

    Cada tipo de empréstimo tem a sua própria orientação período de espera após uma falência. Períodos de espera para os quatro principais tipos de empréstimos são os seguintes.

    • FHA empréstimos: 2 Anos
    • VA empréstimos para habitação: 2 Anos
    • hipotecas convencionais: 4 Anos
    • USDA empréstimos à habitação: 3 Anos

    Enquanto estes são os &# X201C; padrão&# X201D; diretrizes,.

    Ambos os tipos de empréstimos têm exceções para &# X201C; circunstâncias atenuantes&# X201D; ou eventos de uma só vez que causaram a perda de renda e que estavam fora o proprietário&# X2019; s de controlo.

    Neste caso, o requerente pode ser aprovado para um empréstimo convencional apenas dois anos após a falência, e um candidato FHA pode receber aprovação após apenas um ano através do.

    Períodos de espera quando o seu&# XA0; Início está incluído em um&# XA0;Falência

    O encerramento período de espera para um&# XA0; empréstimo convencional é tipicamente&# XA0; sete anos. Mas você pode qualificar para uma redução significativa se o encerramento foi amarrado para a falência.

    A chave aqui é entender quando o encerramento foi gravado em comparação com&# XA0; sua data de quitação falência. Diferentes regras se aplicam se o encerramento aconteceu antes ou após a sua falência.

    Você pode encontrar&# XA0; o encerramento "data de conclusão"&# XA0; no site do seu município, que registra todas as vendas de propriedade, encerramento ou de outra forma.

    As coisas são simples quando o encerramento acontece antes da falência. O período de espera começa na data de quitação falência.

    Por exemplo, a sua casa foi encerrado em junho de 2011. Em seguida, pediu concordata em novembro, e a falência foi descarregada em dezembro. O período de espera começa em dezembro de 2011. Se você quiser um empréstimo convencional, por exemplo, você seria elegível em Dezembro de 2015. Este assume a falência não foi causado por uma circunstância atenuante, caso em que o período de espera poderia ser até em dezembro de 2013 .

    Mas o que acontece se a sequência é invertida? Em outras palavras, o encerramento aconteceu após a falência foi descarregada, não antes.

    Às vezes, os proprietários acreditam que o seu encerramento está completa e incluem sua casa na falência. Mas o encerramento ou &# X201C; xerife venda&# X201D; didn&# X2019; t ter lugar mais tarde.

    Este é um ponto importante porque diferentes tipos de empréstimo ver este cenário diferente.

    Com FHA, o tempero encerramento norma aplica-se, que é de três anos.

    Mas os empréstimos convencionais são realmente mais branda do que FHA neste caso. Com convencional, você ainda pode ir até a data de quitação falência.

    ele doesn&# X2019; t importa quando o encerramento é completa, desde que a hipoteca foi &# XA0; incluídas na falência. O período de espera de quatro anos a falência se aplica.

    proprietários de casas de FHA pode executar em um problema adicional.

    Mas às vezes&# X2019; s não, mesmo anos mais tarde, e seu novo credor encontra um problema quando você aplica para um novo empréstimo. O credor irá solicitar uma verificação da dívida e padrão de um sistema chamado CAIVRS, um&# XA0; database governo federal&# XA0; que registra o estado da dívida federal como os empréstimos de FHA.

    Felizmente, você pode recorrer do status de suas descobertas CAIVRS.

    Habitação e Desenvolvimento Urbano, FHA&# X2019; s órgão de supervisão, mantém um endereço de email para o qual você pode enviar documentos pertinentes e informações.

    Em um e-mail, forneça o fechamento declaração ou prova de quando a casa foi vendida na venda xerife. Normalmente você pode encontrar que no site do município onde a casa está localizada.

    HUD irá realmente responder dentro de algumas semanas em alguns casos. Este é enorme porque a maioria das pessoas pensam que se eles têm um problema CAIVRS, não há esperança de consegui-lo fixo. Mas este mecanismo de apoio está no local para esclarecer questões que caíram através das rachaduras anos atrás.

    Restabelecer seu crédito envolve a abertura de contas de crédito e pagá-los no tempo por pelo menos 12 meses. Manter as contas em aberto e ativo.

    Comece com um cartão de crédito. Use-o para o gás, e pagá-lo para baixo a cada mês. Manter um pequeno balanço sobre ele para as agências de crédito pode ver que ele&# X2019; s ativo, mas tentar mantê-lo abaixo de 30% do seu saldo disponível. Devido muito menos do que o saldo disponível aumenta a sua pontuação de crédito.

    As agências de crédito gostam de ver um perfil de crédito diversificada, e irá recompensá-lo com melhor pontuação, se você tem mais do que apenas as contas de cartão de crédito.

    Exemplos de outros tipos de crédito que você deve abrir são empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e empréstimos de carro. As agências de crédito e os credores querem ver que você pode responsavelmente utilizar crédito.

    Se não houver crédito estabelecido re-limitada, o credor pode olhar para o crédito não-tradicionais, como 12 meses de conta de telefone celular, ginásio adesão, seguro de carro, ou conta do cabo.

    Com um pouco de planejamento, você pode construir a sua pontuação de crédito volta ao nível em que você pode qualificar-se para comprar uma casa.

    Mesmo se você&# X2019; ve tinha uma falência no passado, você ainda pode qualificar-se para hoje&# X2019; s taxas baixas.

    Obter uma cotação de tarifa e verificar a sua elegibilidade para comprar novamente. É limitada a informação necessária para iniciar, e você poderia receber uma aprovação no mesmo dia.

    As informações contidas no site Reports hipoteca é apenas para fins informativos e não é uma propaganda para produtos oferecidos pela Full taça. As visões e opiniões aqui expressas são as do autor e não refletem a política ou a posição de completa taça, seus administradores, pais, ou afiliadas.

    Se você passou por um encerramento, venda curta, falência ou ação em vez de encerramento, você pode obter um novo empréstimo de hipoteca FHA depois de esperar tão pouco quanto um ano, se você atender a determinados critérios. Leia para saber mais sobre empréstimos de FHA e descobrir se você pode qualificar para uma hipoteca FHA sob este novo programa.

    (Para saber mais sobre o encerramento, as vendas a descoberto, ou ações em vez de encerramento, visite nosso &# XA0; &# XA0; seção e nossa &# XA0; &# XA0; área).

    (Para saber mais sobre a falência, incluindo noções básicas de falência, procedimentos de falência, e informações específicas sobre pedido de falência em seu estado, visite nosso &# XA0; &# XA0; área).

    A Federal Housing Administration (FHA), que é uma parte do Departamento dos EUA de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), garante credores contra alguns dos riscos envolvidos em empréstimos para os mutuários que muitas vezes não se qualificam para os empréstimos à habitação convencionais, incluindo o primeiro compradores -tempo ou aqueles com rendimentos baixos ou moderados. O empréstimo em si vem do seu credor, não o FHA.

    Anteriormente, os mutuários geralmente eram inelegíveis para um novo empréstimo FHA até três anos após um encerramento, venda a descoberto, ou ação em vez de encerramento e dois anos após a bancarrota do capítulo 7, embora a morte de um cônjuge ou uma emergência médica poderia cortar a espera tempo para um ano.

    Durante a recente recessão, muitos mutuários experimentaram desemprego ou outras reduções severas na renda e, finalmente, perderam suas casas. Em muitos casos, esta foi uma dificuldade one-time devido à recessão, não um padrão de más decisões financeiras. A FHA quer tornar mais fácil para as pessoas para obter um novo empréstimo casa com FHA apoio desde suas histórias de crédito pode não refletir completamente a sua verdadeira capacidade para pagar uma hipoteca.

    Como resultado, a FHA mudou recentemente suas regras de hipoteca de modo que alguns mutuários podem qualificar-se para um novo empréstimo FHA apenas um ano depois de um encerramento, venda a descoberto, ação em vez de encerramento, ou falência como parte de sua nova volta ao trabalho &# X2013; Atenuante programa circunstâncias.

    A nova política de circunstâncias atenuantes vão permanecer no local por três anos, a partir de 15 de agosto de 2013 através de 30 de setembro de 2016.

    A FHA reduziu o período de espera de um ano, se você pode mostrar que você passou por um encerramento, venda curta, falência ou ação em vez de encerramento devido a um evento econômico externo, como uma perda de renda ou emprego (ou uma combinação de ambos ) não por culpa dos seus próprios.

    Para ser elegível, você deve provar que você está de volta no caminho certo financeiramente, o que significa cumprir todos os seguintes critérios.

    • Você experimentou um grande evento econômico, tais como perda de emprego ou severa redução na renda de 20% para pelo menos seis meses, que foi o principal motivo que você perdeu sua casa.
    • Você pode demonstrar que você tem desde totalmente recuperado. Para fazer isso, você deve mostrar que você está empregado e capaz de suportar pagamentos de empréstimo mais uma vez.
    • Sua pontuação de crédito foi satisfatória antes do evento econômico sem pagamentos em atraso ou outras grandes problemas de crédito depreciativa.
    • Sua pontuação de crédito deve ser satisfatória para os últimos 12 meses. (Isto significa que não há pagamentos de aluguel em atraso, não mais do que uma inadimplência de 30 dias sobre os pagamentos devidos aos demais credores, e não contas de coleta / registros do tribunal de relatórios que não seja médico e / ou roubo de identidade).
    • Você deve completar uma hora de (mínimo) sessão de aconselhamento habitação one-on-one com uma agência de aconselhamento de habitação HUD-aprovado. O aconselhamento deve abordar a causa do evento econômico, bem como as medidas tomadas para superar o evento econômico e reduzir a probabilidade de re-ocorrência. Deve ser concluído um mínimo de 30 dias, mas não mais de 6 meses, antes de submeter um pedido de empréstimo a um emprestador e pode ser feito pessoalmente, por telefone, via internet, ou outros métodos aprovados pelo HUD. Uma lista de agências de aconselhamento podem ser obtidas on-line em &# XA0; &# XA0; ou pelo telefone 800-569-4287.

    Se você atender a esses requisitos, você pode qualificar para um empréstimo FHA, que permite que você colocar para baixo tão pouco quanto 3,5% em uma hipoteca.

    Tenha em mente que, mesmo com essas novas regras em vigor, se um determinado mutuário realmente fica financiamento é finalmente até o credor. Embora as regras de FHA pode dizer credores podem fornecer o empréstimo, os credores individuais podem ter padrões significativamente mais rigorosas do que a FHA.

    Para saber mais sobre este programa FHA, ir para &# XA0 ;. Tipo &# X201C; volta ao trabalho&# X201D; na caixa de pesquisa. Em seguida, clique no link na lista de resultados chamada &# X201C; Mortgagee &# X2013; HUD&# X201D; e ir para Documento Número 13-26 chamada &# X201C; volta ao trabalho &# X2013; Circunstâncias extenuantes&# X201D; baixar um PDF sobre o programa.

    Falência pode parecer o fim do mundo para as pessoas que se submetem a experiência, mas a realidade é que você pode recuperar-se e até mesmo ir a se tornar um proprietário dentro de um ano ou dois com a ajuda de um. Quer a sua falência tornou-se uma necessidade por causa da crise financeira e desemprego de longa duração global, devido a um divórcio, uma doença, ou má gestão financeira vai fazer a diferença na forma como rapidamente você pode qualificar-se para uma nova hipoteca. Não importa o que a razão era, no entanto, o seu caminho para o sucesso financeiro exige perseverança e conhecimento dos requisitos para um empréstimo de FHA.

    Os empréstimos de FHA, segurados pela e aprovados pelos credores individuais, oferecem o caminho mais rápido para a casa própria depois de uma falência. em circunstâncias normais permitem que você aplicar para uma nova hipoteca de dois anos após a bancarrota do capítulo 7 e um ano após a bancarrota do capítulo 13. No entanto, algumas exceções podem ser feitas se os problemas financeiros que causaram a falência pode ser amarrado a um único incidente, como a morte de um cônjuge ou uma emergência médica.

    O FHA também introduziu sua "De volta ao trabalho &# X2013; Circunstâncias extenuantes" programa de empréstimo especificamente para aplicações de empréstimo feitas entre 15 de agosto de 2013 e 30 de setembro de 2016 para aliviar os requisitos para potenciais compradores de casas que experimentaram dificuldades devido à recessão. Através desse programa, os candidatos qualificados podem obter uma hipoteca apenas um ano depois de um capítulo 7 falência.

    Para se qualificar para a volta ao trabalho programa, você precisa:

    • Prove que você experimentou uma perda de emprego ou uma severa redução na renda de 20 por cento ou mais por pelo menos seis meses
    • Demonstrar que você está empregado e pode pagar novos pagamentos de empréstimo
    • Tiveram uma pontuação de crédito satisfatória antes de seu evento financeira, sem pagamentos em atraso ou grande delinquência
    • Tem uma pontuação de crédito satisfatório para os últimos 12 meses, sem pagamentos em atraso e há contas de cobrança menos que estejam relacionados ao roubo de identidade
    • Complete uma sessão de aconselhamento one-on-one de habitação com um conselheiro de habitação aprovado para discutir a causa de sua falência e que você tem feito desde a falência para melhorar suas finanças e reduzir suas chances de uma repetição de problemas financeiros

    Enquanto a FHA estabeleceu essas diretrizes, os credores individuais também têm suas próprias diretrizes que podem ser definidas, a fim de aprová-lo para um empréstimo. Os credores estão dispostos a trabalhar com você, se você pode documentar claramente sua renda, seus recursos e sua capacidade para reembolsar o empréstimo. Se você tem uma falência em seu passado, você precisa provar para o seu credor era uma exceção a sua responsabilidade financeira normal e não um padrão. Se a sua falência foi causado por má gestão financeira, pode demorar um pouco mais para provar a um emprestador que você é um devedor digna.

    Imediatamente após a sua falência e através do tempo que você está aplicando para uma hipoteca que você deve tomar medidas para restabelecer o seu bom crédito e gerir o seu dinheiro com sabedoria.

    • Comece a poupar dinheiro o mais rápido possível para que você vai ter o dinheiro que você precisa para um pagamento para baixo, fechando custos e reservas de caixa. Um empréstimo FHA requer um pagamento inicial de apenas 3,5 por cento, o que é, 000 em um empréstimo de 0,000. Além de precisar do dinheiro, estabelecendo um padrão de poupar dinheiro irá ajudá-lo a ajustar a pagar sua hipoteca futuro e mostrar um emprestador que você tem a disciplina financeira.
    • Pode parecer contra-intuitivo para abrir uma conta de cartão de crédito quando você quer evitar a dívida, mas, a fim de melhorar sua pontuação de crédito que você precisa para assumir um pouco da dívida e pagá-lo em tempo. Você pode precisar de tomar um cartão de crédito imobiliário no primeiro após uma falência. Se você fizer isso, certifique-se seus pagamentos estão sendo relatado às agências de crédito.
    • Certifique-se de pagar todas as suas contas no tempo e na íntegra porque um credor pode pedir para ver seu histórico de pagamento de aluguel e as suas contas também. Evite tomar sobre a dívida extensa porque um credor irá ser cauteloso que você não vai ser lidar com as suas obrigações.
    • Quando estiver pronto para aplicar para um empréstimo de FHA, certifique-se que você está aplicando para um empréstimo que você pode pagar confortavelmente. Enquanto você pode ser capaz de se qualificar com um rácio da dívida-to-income de 45 por cento (o que significa que seus pagamentos mensais mínimos, incluindo a nova hipoteca é igual a 45 por cento ou menos de sua renda bruta mensal), a reduzir o seu rácio dívida-to-income , mais fácil será para se qualificar para um empréstimo e mais fácil será para manter-se com pagamentos on-tempo.

    Ao seguir estes passos não vai garantir que o seu empréstimo FHA é aprovado, ele irá percorrer um longo caminho para melhorar suas chances de que um credor vai dizer sim à sua.

    período de espera de falência Usda

    FHA empréstimos têm ajudado as pessoas se tornam proprietários desde 1934. Como podemos fazer isso? A Federal Housing Administration (FHA) - que faz parte do HUD - garante o empréstimo, então o credor pode oferecer-lhe um negócio melhor.

    • pagamentos Down Low
    • baixos custos de fechamento
    • Fácil de qualificação de crédito

    O que FHA tem para você?

    FHA pode ser apenas o que você precisa. Seu pagamento pode ser tão baixo quanto 3,5% do preço de compra. Disponível em 1-4 propriedades unitários.

    Você está 62 anos ou mais? Você vive em sua casa? Você possui lo a título definitivo ou ter um saldo de empréstimo de baixo? Se você puder responder "yes9quot; a todas estas perguntas, então a FHA hipoteca reversa pode ser bom para você. Ele permite que você converter uma parte do seu capital em dinheiro.

    Você pode incluir os custos de melhorias de energia em uma hipoteca de FHA Energy-Efficient.

    Sim, FHA tem financiamento para casas móveis e habitação construída na fábrica. Nós temos dois produtos de empréstimo - um para aqueles que possuem a terra que a casa está ligado e outra para casas móveis que são - ou serão - localizadas em parques casa móvel.

    Pergunte a um credor FHA para lhe dizer mais sobre os produtos de empréstimo FHA.

    Preciso de conselho? Fale um ou chamada

    Precisa de ajuda com o seu downpayment? Os governos estaduais e locais oferecem programas que podem ajudar. .

    O que acontece com a sua hipoteca durante e após uma falência pode confundir os mutuários e credores.

    Um dos mais consistentemente confundindo situações para potenciais compradores de casas e credores envolve tanto as questões espinhosas circundantes, e o status de sua hipoteca.

    os proprietários em dificuldades pode pedir concordata. Alguns querem manter as suas casas, outros procuram para ter sua dívida hipotecária descarregada em falência. Às vezes meses ou mesmo anos mais tarde a casa está encerrado em cima. que&# X2019; s um monte de séria consideração financeira girando em torno, e cada peça de quebra-cabeça pode ter um impacto significativo sobre a sua capacidade de garantir a.

    Deixei&# X2019; s dar uma olhada em ter uma hipoteca descarregada em uma bancarrota do capítulo 7 e o que isso pode significar para.

    A hipoteca é uma dívida garantida, o que significa que&# X2019; s cobertas por garantias, neste caso de sua casa. Um capítulo 7 falência pode eliminar a sua responsabilidade financeira pessoal para a hipoteca. Basicamente, enxuga o que você deve em casa. Mas uma descarga de falência Capítulo 7 doesn&# X2019; t eliminar o vínculo com o imóvel. Isso dá ao credor a possibilidade de encerrar sobre a propriedade e tentar recuperar pelo menos parte do seu investimento.

    mutuários VA normalmente precisam esperar dois anos a partir da data da sua descarga Capítulo 7 para perseguir um empréstimo home VA. Esta data marca quando o consumidor já não é legalmente responsável pela dívida hipotecária &# X2014; e que, ao que parece, é uma distinção significativa.

    O foco para os credores é quando você já não eram legalmente responsável pela dívida hipotecária.

    A razão é porque&# X2019; Não é incomum para uma casa para ser encerrado depois de uma falência.&# XA0; Foreclosure vem com seu próprio &# X201C; período de tempero,&# X201D; tipicamente pelo menos dois anos para empréstimos do VA, durante os quais você provavelmente ganhou&# X2019; t ser capaz de garantir financiamento da casa própria. (Alguns credores, incluindo veteranos United, venceu&# X2019; t ter um na maioria dos casos).

    Escusado será dizer que ele&# X2019; s neste one-two punch que leva a uma tonelada de confusão, não apenas entre os compradores de casas, mas até mesmo os advogados e os próprios credores.

    Pode demorar bancos anos para encerrar em uma propriedade. O medo é que um veterano pode ser apenas alguns meses após o fim do seu período de tempero de dois anos só para ter a sua antiga propriedade se encerrado em cima, dando início a uma nova espera de dois anos.

    que isn&# X2019; t que acontece em um empréstimo VA, pelo menos aqui no Veterans United. Mais uma vez, a nossa preocupação é quando você já não eram legalmente responsável pela dívida. Se a resposta é a descarga de falência Capítulo 7, então um encerramento posterior doesn&# X2019; t &# X201C; hit dupla&# X201D; o veterano com um novo período de espera de 24 meses. Você&# X2019; re não vai ter penalizado duas vezes.

    A única ruga potencial aqui é se o seu encerramento ocorre em um empréstimo FHA. pode ser um grande problema para. Se o governo apresentar uma reivindicação de encerramento, então você pode ter de esperar três anos a partir dessa data, independentemente da quitação falência.

    Foreclosure ainda pode ter um grande efeito sobre o seu poder de compra, se sua casa foi feito com uma hipoteca VA. O utilizado em que hipoteca seria efetivamente disponível, e, nesse ponto, você&# X2019; d estar contando com o seu direito de segunda linha para a compra de novo sem um pré-pagamento.

    Alguns proprietários procuram manter suas casas durante o processo de falência Capítulo 7. Isto é conhecido como um &# X201C; reafirmação,&# X201D; e isso significa que você&# X2019; re ainda no gancho para a dívida hipotecária e pagamentos mensais regulares. este won&# X2019; t ser limpas como uma parte da descarga. Há argumentos a favor e contra isso, e eles&# X2019; re tudo além do escopo deste post. Definitivamente falar com um bom advogado da bancarrota em sua área, se você&# X2019; re considerando reafirmando sua hipoteca.

    Se você não&# X2019; t reafirmar a hipoteca, em seguida, sua responsabilidade legal para a propriedade termina com a quitação falência. Continuando a viver na casa depois que ponto pode levantar preocupações a menos que você&# X2019; re ainda fazer pagamentos ou você tem permissão do banco para viver lá rent-livre. Em geral, os credores irão olhar para o seu recente aluguer ou casa própria história para verificar você&# X2019; ve feito pagamentos de habitação dentro do prazo por pelo menos 12 meses consecutivos.

    Os proprietários podem&# X2019; t descarregar totalmente a dívida hipotecária em um capítulo 13 falência.

    Lenders pode querer ver que você&# X2019; ve feito pagamentos de hipoteca no tempo, pelo menos nos últimos 12 meses. Pretensos compradores que andam longe de suas casas ou de outra forma parar de fazer pagamentos de hipoteca pode estar em uma situação difícil. Lenders normalmente iniciar o processo de encerramento em casos como estes, o que significa que você&# X2019; D precisa esperar pelo menos dois anos a partir da data venda de encerramento para ser elegível para um outro empréstimo VA.

    Ambos falência e encerramento podem causar danos graves ao seu perfil de crédito. Quanto de um hit sua pontuação leva depende de uma série de fatores, incluindo o tipo de perfil de crédito global que você tem. Por exemplo, um consumidor com uma alta pontuação de crédito pode levar um, de acordo com FICO.

    Trabalhando para reparar o seu crédito durante qualquer período tempero de dois anos é crítica. Você pode falar com um especialista de crédito em nossa no 888-392-7421. Eles trabalham com os veteranos, membros de serviços e famílias de militares de graça para desenvolver um plano para aumentar a sua pontuação de crédito e obter no caminho para a pré-qualificação de empréstimo.

    Fotos cortesia de usuários do Flickr e

    A VA aprovado credor; Mortgage Research Center, LLC &# X2013; NMLS # 1907. Não afiliado com nenhuma agência governamental. Não está disponível no NV ou NY.


    2017 hipoteca após falência e encerramento

    período de espera de falência Usda

    2017 Diretrizes empréstimo convencional

    período de espera de falência Usda

    2017 FHA Versus empréstimos convencionais

    período de espera de falência Usda

    2017 hipoteca após falência e encerramento: Não se preocupe muito

    Se há uma coisa que ocorreu mais na última década do que nos últimos anos foi a apresentação de falências, as vendas a descoberto e foreclosures. Se você correu para este tipo de situação, eu posso lhe garantir que você não está sozinho quando se trata de cair em tempos difíceis. A Grande Recessão atingiu quase todo mundo duro e para aqueles que perderam seus empregos, viu o seu aumento hipotecas ARM, ou simplesmente não podia pagar a sua casa mais há luz definitiva para você no final do túnel. Essas coisas acontecem e se você aprendeu com seus erros não há nenhuma razão para que você não pode ir em frente e possui uma casa novamente. Se você fez parte do grupo infeliz que alegou Capítulo 7 ou Capítulo 13 falência, vendeu sua casa através de uma venda a descoberto, ou deixar sua casa se encerrado, o seu crédito foi certamente bateu muito difícil. Agora nos próximos meses e anos desde que isso aconteceu, se você tem trabalhado em reparar seu crédito, estou certo de sua pontuação FICO espero ter aumentado para o 600 do ou pelo menos 500 da parte superior. Se este for o caso, então você poderia estar olhando para a possibilidade de encontrar um programa de empréstimo que pode trabalhar para você e você pode se tornar um proprietário de casa mais uma vez, seguindo o meu 2017 hipoteca após falência e encerramento.

    Desde que seu item de crédito depreciativa recente ocorreu, eu espero que você tenha feito todo o possível para colocar o seu melhor pé em frente e trabalhar para obter sua pontuação de crédito aumentou. Você pode fazer isso através de todos os pagamentos mensais da dívida no tempo, a aplicação de um par de cartões de crédito imobiliário de pelo menos US $ 500 cada, que podem aumentar a sua pontuação de 10-20 pontos cada um, ou você pode até mesmo olhar para se tornar um usuário autorizado em uma família direta cartão de membros de crédito que permitirá que todo o seu histórico de crédito positivo que ser agora no seu histórico também. Se você não tem certeza se você está fazendo as decisões corretas, por favor chegar e podemos trabalhar em começá-lo indo na direção certa.

    2017 hipoteca após falência e encerramento: Não há sobreposições Lender

    Aqui no Consultants Loan fazemos o nosso melhor para dar as diretrizes mínimas de empréstimo não importa o produto seja FHA, convencional, VA, ou USDA. Estamos procurando fazer o que é certo para os nossos mutuários e podemos obter este feito por não ter sobreposições credor. Se você não sabe o que Sobreposições Lender são elas são diretrizes adicionais que precisam ser qualificados para acima e além das diretrizes mínimas como publicado pelo programa de empréstimo. Se você estiver olhando para obter um empréstimo de FHA que todos sabemos requer um 580 FICO eo credor que você está trabalhando com está exigindo, pelo menos, um 620 ou mesmo 640 FICO, você precisa considerar seriamente que você está fazendo negócios com ele. Se você já tiver conseguido uma negação de outros credores ou se você não está confortável com o seu credor atual, então você precisa para chegar a mim o mais rápido possível em 888-900-1020 ou enviar e-mail me at [email protected] e podemos passar por cima de opções que irá trabalhar para você!

    2017 hipoteca após falência e encerramento: tipos de itens depreciativos

    &# 8211; Capítulo 7 Falência: Esta é também chamado de falência total de liquidação, porque você está mostrando que você não tem os fundos necessários para pagar suas dívidas e como resultado todas as suas obrigações de dívida são limpas e você não será forçado a pagar. Isto pode ter o impacto mais significativo sobre a sua pontuação de crédito e você também estão impedidos de reivindicar isso novamente durante pelo menos 7 anos mais.

    &# 8211; Capítulo 13 Falência: Capítulo 13 Falência ao contrário do capítulo 7 requer que você ir em um plano de pagamento que normalmente é 36-60 meses de duração. Após o depósito para o Capítulo 13, um administrador será atribuído a você que irá trabalhar com seus credores para determinar um plano de reembolso com base renda que você pode pagar. Após o prazo de reembolso é completa a sua dívida restante será perdoado.

    &# 8211; short Sale: Esta é uma situação onde você negociar com seu credor atual para permitir que você vender a sua casa por menos do que aquilo que é devido sobre ele. Esta foi uma situação muito popular durante a grande recessão como valores casa caiu drasticamente deixando um monte de mutuários subaquáticas em seus empréstimos. Para as áreas de vida difíceis, casas que estavam em excesso no valor de US $ 400.000 estavam sendo autorizados a passar por curto venda por menos de US $ 200.000. O montante remanescente devido em casa é perdoado.

    &# 8211; foreclosure: Isso ocorre quando você parar de pagar a hipoteca de sua casa e você “pé” da casa. O que alimentou a Grande Recessão foi mutuários que tiveram suas hipotecas ARM ajustar e viu sua taxa de teaser aumentar significativamente a uma quantidade que não podiam pagar o pagamento da hipoteca anymore. Os mutuários que vivem em sua casa, enquanto não pagar até que o banco levou de volta a propriedade da casa e eles foram forçados a mudar. Durante a Grande Recessão isso pode significar viver em sua casa por mais de um ano antes que você tinha que sair como não havia uma abundância de foreclosures para processar.

    2017 hipoteca após falência e encerramento: Empréstimos FHA

    Um dos programas de empréstimo mais brandas lá fora para obter uma hipoteca 2017 Depois de falência e encerramento tem que ser a FHA Loan quando se trata de períodos de espera após itens depreciativos e pontuação de crédito necessárias para garantir um empréstimo. O FHA ou Federal Hosuing Administração não é um credor hipotecário, mas garante empréstimos que são escritos para as orientações que eles aprovam. Com FHA empréstimos sendo os empréstimos do governo, normalmente você pode obter uma taxa de hipoteca muito baixo quando comparado a um monte de outros programas lá fora. Em termos de um 2017 hipoteca após falência e encerramento você pode esperar para ver o seguinte a partir de um empréstimo FHA:

    • Capítulo 7 Falência: 2 Ano Período de espera Depois de Discharge Data
    • Capítulo 13 Falência: No período de espera se você está atualmente até à data sobre o seu plano de reembolso e ter pelo menos 12 pagamentos atempados feito e aprovação trustee. Você também pode obter um empréstimo do dia após a alta, com a aprovação trustee. Se você não está procurando uma aprovação de administrador, você tem um 2 Ano Período de espera Depois de Discharge Data.
    • short Sale: 3 Ano Período de espera após a data de gravação e execução do Short Sale através do seu HUD-1 Documento de Liquidação.
    • Escritura em vez de encerramento: 3 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.
    • foreclosure: 7 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.

    2017 hipoteca após falência e encerramento: empréstimo convencional

    Quando você está em busca de sua 2,017 hipoteca após falência e encerramento e você se deparar com um empréstimo convencional, você precisa saber que você pode obter esse empréstimo, mas as diretrizes são um pouco mais rigorosa para começar seu negócio feito. Primeiro de tudo você vai precisar de pelo menos um 620 FICO pontuação, bem como alguns períodos de espera mais longos do que com empréstimos FHA. No entanto, se você está tentando tirar proveito das qualidades empréstimo convencional então este é o lugar certo para você.

    • Capítulo 7 Falência: 4 Ano Período de espera depois de Discharge Data
    • Capítulo 13 Falência: 2 Ano Período de espera depois de Discharge data ou 4 Ano Período de espera após a demissão Data. Um Capítulo 13 Demissão é quando você não está seguindo a ordem do administrador e sua falência é anulada permitindo que os credores para começar imediatamente a ações de cobrança para a dívida que lhes devemos.
    • short Sale: 4 Ano Período de espera após a data de gravação e execução do Short Sale através do seu HUD-1 Documento de Liquidação.
    • Escritura em vez de encerramento: 4 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.
    • foreclosure: 7 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.

    2017 hipoteca após falência e encerramento: VA Loan

    Se você é capaz de se qualificar para empréstimo VA, em seguida, uma hipoteca 2017 Depois de falência e encerramento deve ser uma opção definitiva para você, se você sabe todos os aspectos positivos associados ao VA empréstimos e como eles são melhores do que a maioria das diretrizes de empréstimo lá fora. Como os empréstimos VA tratar itens depreciativos pode ser um pouco semelhante ao de FHA, mas há uma abundância de outras características que fazem um empréstimo VA a melhor escolha se você pode qualificar. VA empréstimos pode ser tido com uma pontuação de 580 FICO, não prevê o pagamento, e 100% opções de financiamento para um programa de empréstimo que teve as mais baixas taxas de hipoteca para os últimos 3 anos consecutivos. Agora em termos de um 2017 hipoteca após falência e encerramento você precisará seguir estas orientações:

    • Capítulo 7 Falência: 2 Ano Período de espera Depois de Discharge Data
    • Capítulo 13 Falência: No período de espera se você está atualmente até à data sobre o seu plano de reembolso e ter pelo menos 12 pagamentos atempados feito e aprovação trustee. Você também pode obter um empréstimo do dia após a alta, com a aprovação trustee. Se você não está procurando uma aprovação de administrador, você tem um 2 Ano Período de espera Depois de Discharge Data.
    • short Sale: 2 Ano Período de espera após a data de gravação e execução do Short Sale através do seu HUD-1 Documento de Liquidação.
    • Escritura em vez de encerramento: 2 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.
    • foreclosure: 2 Ano Período de espera após a data gravada ou venda do xerife.

    2017 hipoteca após falência e encerramento: Fazendo a escolha direita

    Você poderia ser sobrecarregado com as diretrizes deste post e você ainda pode não ser 100% certo se você pode qualificar para um empréstimo, bem, se você pegar o telefone e me dar uma chamada rápida podemos saber rapidamente por apenas respondendo a um punhado de perguntas se você pode qualificar e para o programa. Há aspectos positivos concretas para todos os empréstimos relacionados e algumas pessoas vão preferir um programa ao longo do próximo e que é inteiramente até eles. Nós apenas queremos ter certeza de que a Consultants Loan somos capazes de emprestar para as diretrizes mínimas de cada programa de empréstimo e garantir que você não vai ter de sobreposições credor, a sua maneira de obter um empréstimo. Como eu disse anteriormente, todos nós passamos por momentos difíceis, mas se você se recuperaram e ter obtido o seu crédito em ordem, não há nenhuma razão você não deve obter um empréstimo. Dê-nos uma chamada hoje em 888-900-1020 e vamos começá-lo no caminho para possuir uma casa novamente.


    2015 Quanto tempo você tem que esperar após o encerramento ou Bankcrupcy

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    Razões para o seu refinanciamento hipotecário atual

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    Como escrever carta de explicação Para Underwriters

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    2015 Período de espera após o encerramento ou Banckrupcy: 2015 programas de empréstimo

    • Falência - Se você tivesse um antes bancarrota do capítulo 7, você pode qualificar para um empréstimo de hipoteca FHA segurado após um período de espera de dois anos após a sua data de descarga de falência, desde que você não teve quaisquer pagamentos em atraso após a sua quitação falência e ter crédito restabelecido . Para aqueles que tiveram uma bancarrota do capítulo 13, você pode qualificar para um empréstimo de hipoteca FHA segurado um ano para a falência plano de re-pagamento do Capítulo 13 com o Capítulo 13 Falência aprovação dos curadores.
    • foreclosure &# 8211; Se você teve um encerramento antes, você pode qualificar para um empréstimo de hipoteca FHA segurado após um período de espera de três anos a partir da data de gravação do encerramento que se reflete sobre os registros do condado.
    • Short Sale / Deed em Lieu - FHA vai tratar uma ação em vez de encerramento o mesmo que um encerramento padrão para que o período de espera de três anos depois de uma ação em vez de encerramento será aplicável a partir da data de gravação da escritura de sua propriedade que se reflete no gravador de cartório .
    • pontuação de crédito mínimo necessário para se qualificar para FHA Loan: pagamento mínimo exigido para um empréstimo FHA é de 3,5% no pagamento. Para se qualificar para um pagamento de 3,5%, você precisa de uma pontuação de crédito de 580 FICO. Se você tiver uma pontuação de crédito sob 580 FICO, você precisa de um sinal de 10%. A pontuação de crédito mais baixo que você pode ter para se qualificar para um empréstimo hipotecário segurado FHA é de 500 FICO.
    • Xerife&# 8217; s de venda: Há um período de espera de três anos após a data do xerife&# 8217; s venda de sua propriedade para se qualificar para um empréstimo FHA.

    2015 Diretrizes empréstimos hipotecários VA

    • Falência Ch 7 &# 8211; Há um período de espera de dois anos obrigatórios para se qualificar para um empréstimo VA após a data de descarga de um capítulo 7 falência, desde que você não tem pagamentos em atraso após a data de quitação do Capítulo 7 falência e ter crédito restabelecido.
    • Falência Ch 13 &# 8211; Se você está em um plano de Capítulo 13 re-pagamento, você pode qualificar para um empréstimo VA um ano para a bancarrota do capítulo 13, desde que você tem sido oportuna em seus pagamentos para os últimos 12 meses e ter a aprovação do Capítulo 13 Falência Administrador. Se você tiver apenas começou seu Capítulo 13 Falência descarregada, não há período de espera após uma data de descarga Falência Capítulo 13.
    • foreclosure &# 8211; Se você já teve um encerramento, há um período de espera de dois anos obrigatória a partir da data registrada do encerramento para se qualificar para um empréstimo de VA.
    • Short Sale / Deed em Lieu &# 8211; Você pode qualificar para um empréstimo VA após um período de espera de dois anos depois de uma ação em vez de encerramento e / ou venda a descoberto.

    2015 Diretrizes empréstimos hipotecários USDA

    • Falência &# 8211; Se você teve uma bancarrota do capítulo 7, você pode qualificar para um empréstimo USDA após um período de espera de três anos a partir da data da sua data de descarga do seu Capítulo 7 falência.
    • foreclosure &# 8211; O período de espera para se qualificar para um empréstimo USDA após um encerramento é de três anos a partir da data de gravação do encerramento.
    • Short Sale / ação em vez de encerramento - Há um período de espera de três anos para se qualificar para um empréstimo USDA após um curto venda e / ou ação em vez de encerramento, se sua pontuação de crédito são menores do que 640 FICO. Você pode ser capaz de se qualificar para um empréstimo do USDA se sua pontuação de crédito são 640 FICO ou superior, se sua pontuação de crédito são mais de 640 FICO.

    2015 Diretrizes empréstimos hipotecários convencionais

    • Falência - Há um período de espera de quatro anos obrigatória após Capítulo 7 falência para se qualificar para um empréstimo convencional sob as diretrizes de crédito hipotecário Fannie Mae. Há um período obrigatório de espera de dois anos para se qualificar para um empréstimo convencional depois de um Capítulo 13 falência quitação para se qualificar para um empréstimo de hipoteca convencional.
    • foreclosure &# 8211; Se você teve um encerramento antes, há um período de espera de sete anos obrigatórios para se qualificar para um empréstimo de hipoteca convencional.
    • Short Sale / Deed em vez de encerramento &# 8211; FANNIE MAE actualiza as diretrizes de empréstimos hipotecários convencionais em 29 de julho, 2014, caso se você tivesse uma hipoteca como parte de sua falência, a data de gravação do encerramento está dispensada eo período de espera começa a partir da data da data de quitação da falência.
    • NOVO Fannie Mae como diretrizes DE 16 de agosto de 2014: Em vigor a partir de 16 de agosto de 2014, Nova Fannie Diretrizes Mae estaduais que há um período de espera de quatro anos depois de uma escritura em vez de encerramento ou venda curta para se qualificar para um empréstimo convencional com 5 % Pagamento inicial. O período de espera dois anos depois de um curto venda ou escritura em vez de encerramento com o pagamento de 20% para baixo não está mais em vigor.

    2015 Orientações de empréstimo Jumbo Mortgage

    • Falência - Se você tem uma falência antes e deseja obter um empréstimo hipotecário Jumbo, você precisa ter um período de espera de quatro anos obrigatórios para se qualificar para uma hipoteca jumbo. Há um período de espera de cinco anos após a falência obrigatória para se qualificar para uma hipoteca jumbo com você tiver várias falências no seu perfil de crédito.
    • foreclosure &# 8211; período de espera obrigatório após um encerramento para se qualificar para um empréstimo hipotecário Jumbo após a data gravada de um encerramento é de 7 anos a partir da data de gravação do encerramento.
    • Short Sale / Deed em vez de encerramento - Há um período de espera de quatro anos obrigatórios para se qualificar para uma hipoteca jumbo depois de uma ação em vez de encerramento e / ou venda a descoberto.
    • Crédito e pagamento para Mortgage Jumbo: hipotecas jumbo são empréstimos de maior risco para que credores hipotecários querem padrões de crédito mais elevados. A maioria dos credores hipotecários Jumbo quer um mínimo de um FICO pontuação de crédito 700. Existem alguns credores de hipoteca Jumbo como eu que pode tomar sobre um candidato a empréstimo hipotecário Jumbo com uma pontuação de crédito de 660 FICO. A maioria dos credores de hipoteca Jumbo exigem um 20% pagamento. No entanto, tenho programas de hipoteca Jumbo especiais que requerem apenas 10% no pagamento, mas o requerente hipoteca precisa de um 740 FICO pontuação de crédito. Por favor contacte-me em [email protected] para obter mais detalhes ou me ligue no 262-716-8151.

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    Opções para obter um empréstimo casa após a falência

    Muitos devedores temem que uma falência vai fechar qualquer chance de obter uma hipoteca. Mas isso simplesmente não é verdade, com um pouco de tempo e um planejamento adequado você pode obter uma hipoteca com boas taxas de juro.

    Se você quiser obter uma hipoteca após a falência, você precisa ter ocupado reconstruir seu crédito imediatamente. Se você se certificar de seu relatório de crédito reflete com precisão a sua falência, todas as contas de saldo zero de crédito estão fechados no momento da sua descarga, e pagar suas contas de crédito em tempo você vai começar a ver alguma melhora em sua pontuação de crédito dentro de 12 meses de sua quitação .

    Aqui estão algumas tarefas-chave em reconstruir o seu crédito:

    • Obter um direito cartão de crédito imobiliário após a sua quitação falência.
    • Obter empréstimos a prestações (por exemplo um auto-empréstimo) de seis a doze meses após a sua quitação falência.
    • Use suas linhas de crédito e fazer pagamentos em tempo útil.
    • Remova qualquer informação imprecisa de seu relatório de crédito.
    • Fazer acordos de pagamento para todos os débitos que não foram descarregadas em falência.
    • verificar continuamente seu relatório de crédito para verificar se há imprecisões e fraude de identidade.

    Enquanto os itens em seu assunto de relatório de crédito, você também vai precisar para assistir a sua pontuação FICO. Há muitos tipos diferentes de pontuação de crédito lá fora. Você tem a pontuação agências de crédito individuais (Experian, Trans Union e Equifax), FICO pontuação, Vantage pontuações e notas específicas da indústria. No entanto, quando olhando para comprar uma casa que você vai querer ver o seu FICO como ele é usado em uma esmagadora maioria de avaliações de crédito relacionados com hipotecas.

    Também é importante notar que FICO muda a forma como eles avaliam a solvabilidade base em novas informações e mudanças no mercado. Eles têm recentemente liberar FICO versão 9. Como a maioria dos credores hipotecários ainda usam um modelo de pontuação FICO mais velho, ao avaliar e monitorar a sua pontuação, FICO recomenda o uso de um calculado a partir de um modelo de pontuação anterior para a versão 8.

    Ao avaliar a sua pontuação FICO é bom saber que uma pontuação acima de 700 é considerado excelente enquanto uma pontuação sob 620 é considerada pobre. Você pode obter uma hipoteca com uma baixa contagem de FICO, mas suas taxas de juros será subprime. No caso de uma hipoteca, pode ser benéfico para esperar até que você levantou sua pontuação de crédito.

    FICO tem uma grande calculadora em seu site para ajudar a planejar quando é um bom momento para obter um empréstimo hipotecário, dependendo da sua pontuação de crédito. Ela irá ajudá-lo a determinar se as economias que você vai receber com maior pontuação são vale a pena esperar e energia necessária para aumentar sua pontuação de crédito.

    período de espera de falência UsdaGeralmente falando, se você quiser obter uma hipoteca após a falência você precisa dar tempo para passar. Para hipotecas convencionais você terá que esperar quatro anos após o Capítulo 7 falência ou dois anos após o Capítulo 13 de falências. Mas existem algumas outras opções de hipoteca que exigem uma espera mais curtos.

    Dois anos após o seu Capítulo 7 quitação falência você pode aplicar para um empréstimo de FHA. Se você arquivado Capítulo 13 falência, então você só vai precisar esperar até que você tenha feito doze meses de pagamentos satisfatórios, e você vai precisar para obter a aprovação do administrador da falência. Mas se você quiser ser dada consideração séria, você precisará fornecer uma explicação clara de por que você arquivou a bancarrota. Por exemplo, talvez você arquivado Capítulo 13 falência porque você teve uma emergência médica e era incapaz de pagar suas contas médicas.

    Se você é um veterano, você pode obter uma hipoteca VA dois anos após a sua quitação falência. Este processo de aplicação VA pode ser um desafio, mas em alguns aspectos, é mais branda desde problemas de crédito pós-falência, como um encerramento não irá reiniciar o período de espera de 2 anos. No entanto, problemas de crédito após a falência pode afetar sua taxa de juros, por isso tome cuidado para manter o seu crédito o mais limpo possível.

    Se você mora em uma área rural, você pode qualificar para uma hipoteca USDA três anos após a sua quitação falência. É importante notar que, enquanto o USDA concede empréstimos a residentes rurais é somente para a propriedade que servirá como residência principal do mutuário. O USDA não vai financiar a compra de propriedade de renda ou uma casa de férias.

    Como você se prepara para aplicar para uma hipoteca após a falência, tenha em mente que o credor hipotecário terá em conta a totalidade da sua situação-seus financeira finanças, histórico de crédito, pontuação de crédito, e quaisquer circunstâncias atenuantes.



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