pontuação de crédito cônjuge

Pode o seu cônjuge&# 8217; s Credit Score Kill Your Mortgage?

Você pode estar se casar com o amor de sua vida, mas você&# 8217; re também casando seu histórico de crédito e que a história de crédito pode afetar seu futuro de crédito, especialmente quando se trata de comprar uma casa nova juntos. Como a maioria das novas famílias, eventualmente, comprar uma casa juntos,&# 8217; s no seu melhor interesse para descobrir o que sua nova esposa&# 8217; s passado financeira é como antes de você começar a olhar para a sua casa de sonho.

Enquanto você pode ter um relatório de crédito que se lê como o boletim de um A + aluno as questões significativas e até mesmo menores sobre o seu cônjuge&# 8217; s relatório de crédito pode impedi-lo de obter uma hipoteca para comprar uma casa. Você poderia ser apresentado com altas taxas de juros ou simplesmente ser rejeitado todos juntos.

Aqui&# 8217; é o que você precisa saber sobre como o seu cônjuge&# 8217; s história de crédito pode afetar seu futuro de crédito comum.

A boa notícia é que quando você se casar você quer manter suas próprias contagens de crédito; eles não&# 8217; t tornam-se automaticamente uma vez que você&# 8217; re casado. Isto significa que se você quiser fazer uma compra em seu próprio país, o seu cônjuge&# 8217; s menor pontuação shouldn crédito&# 8217; t afetar sua capacidade de fazê-lo. O problema surge quando você quiser fazer uma compra conjunta (como uma casa) ou solicitar um empréstimo em conjunto. Enquanto sua pontuação de crédito e histórias permanecem separados tornam-se também ligada. Aqui&# 8217; é o que potenciais financiadores olhar.

  1. Que ambos têm rendimentos estáveis ​​e fiáveis. Que ambos poderão ser financeiramente e legalmente responsável pela hipoteca. Portanto, cada um de seus históricos de crédito são muito importantes.
  2. Que cada um de vocês tem um alto o suficiente pontuação de crédito. Isso depende muito do credor e como grande de uma hipoteca que você precisa. Mas qualquer coisa menor do que 700 e que você pode ter alguma dificuldade.
  3. A coerência entre a sua pontuação de crédito. Como discutimos, tanto de sua pontuação de crédito serão tidas em conta, portanto, a sua alta pontuação de crédito não pode e não vai compensar o seu cônjuge&# 8217; s baixa pontuação de crédito.

Se você sabe que sua nova esposa&# 8217; s pontuação de crédito é baixo, então ele&# 8217; s em ambos os seus melhores interesses para discutir o assunto e trabalhar juntos para melhorá-lo antes que você comece seus corações enviados em comprar uma casa juntos.

Mesmo que você saiba com certeza que ambas as contagens de crédito são, de facto alta o suficiente para se qualificar para uma hipoteca, há outros fatores que poderiam afetar sua capacidade de ser aprovado. É por isso que&# 8217; s de extrema importância que você quer discutir quaisquer problemas financeiros passados ​​antes de decidir comprar uma nova casa juntos.

Se o seu cônjuge foi anteriormente envolvidos em um encerramento ou falência, em seguida, eles ainda poderiam estar em que os credores chamar um &# 8220; período de tempero&# 8221 ;. Depois de uma situação financeira negativa uma pessoa às vezes tem que esperar meses ou mesmo anos antes que eles possam aplicar para o crédito novo ou um novo empréstimo. Há muitos fatores diferentes e cada credor é diferente, mas isso poderia impedi-lo de ser aprovado para uma hipoteca.

Mesmo que seu cônjuge pode ter sido capaz de reconstruir sua pontuação de crédito você vai ter que esperar até que eles já não estão em um são &# 8220; período de tempero&# 8221; antes de seu pode ser aprovado para uma hipoteca.

Se o seu cônjuge tem tido alguns problemas financeiros no passado, então você pode pensar que simplesmente deixá-los fora do pedido de hipoteca é a coisa mais lógica a fazer. Embora isso possa parecer a melhor opção, dependendo de onde você mora não poderia funcionar. No Canadá cada província tem suas próprias leis que regem a propriedade da comunidade para que ele&# 8217; s importante que você pesquise as leis que existem em sua província natal.

Mas, de modo geral certas leis de propriedade da comunidade podem permitir que os credores para ter em conta o seu cônjuge&# 8217; s história de crédito, mesmo quando eles aren&# 8217; t sobre o pedido de hipoteca. Obviamente, existem muitos fatores que podem afetar o credor&# 8217; s decisão de fazê-lo e eles podem não se preocupam com o seu cônjuge&# 8217; s erros financeiros passados, mas ele&# 8217; s definitivamente algo que você deve estar ciente.

Faça sua pesquisa como este tipo de lei varia de província para província, credor para credor e empréstimo para empréstimo.

Se vocês&# 8217; estive casado recentemente ou estão agora apenas decidir para comprar uma casa com o seu cônjuge, em seguida, ser-se atualizado sobre seus históricos de crédito e pontuação de crédito deve ser uma prioridade. Ser aberto e honesto com o outro sobre quaisquer problemas financeiros passados ​​só irá ajudar. Uma vez que todos os problemas foram identificados então ele shouldn&# 8217; t levar muito tempo para corrigi-los, se você quer trabalhar em conjunto. Se você quiser comprar uma casa nova juntos, então você tanto precisa para ser parceiros financeiros iguais. Tire um tempo e trabalhar em conjunto e você deve ser capaz de comprar sua casa de sonho juntos antes de conhecê-lo.

Para mais informações: hipotecas e pontuação de crédito, clique aqui.


Aqui&# 39; s Como o seu cônjuge&# 39; s pontuação de crédito poderia afetar sua união

Liste as razões que você ama seu outro significativo, e nós&# X27; estaria disposto a apostar o seu isn pontuação de crédito&# X27; t um deles. Mas mesmo se esse número de três dígitos doesn&# X27; fator de t para o lado romântico do seu relacionamento, pode ter consequências em seu lado prático.

Mas primeiro, vamos&# X27; s estabelecer o que uma pontuação de crédito ainda é. "Assim como você&# X27; D Verifique Yelp antes de visitar um novo restaurante, os credores querem ter uma noção do que você antes de avançar grandes quantidades de dinheiro," diz Elle Kaplan, especialista em finanças e fundador da LEXION Capital. Sua pontuação de crédito é essencialmente sua revisão. "Ele indica como provavelmente você está a pagar um empréstimo de volta no tempo," diz Kaplan, "e isso&# X27; s derivada da informação em seus relatórios de crédito." isto&# X27; s um número de três dígitos, que pode variar de 300 a 850.

Tudo a partir de snagging um auto empréstimo para uma hipoteca da casa pesa sobre sua pontuação de crédito, diz Kaplan. "Se você tiver uma pontuação pobre, você&# X27; vai acabar pagando juros mais altos - e, possivelmente, centenas de milhares de dólares a mais - em itens caros, como uma casa," ela explica. "Às vezes, você pode até mesmo se outright negado para financiamento importante se os credores ver uma pontuação pobre."

o que&# X27; s mais, uma pontuação baixa pode impactar negativamente a sua carreira. Mais e os candidatos mais frequentemente, os empregadores estão puxando&# X27; relatórios de crédito como parte do processo de candidatura, diz Kaplan. E enquanto eles podem&# X27; t ver a sua pontuação, eles podem ver a história financeira que levam a um número baixo, e eles podem optar por não contratá-lo.

Isso nos traz de volta à forma como o seu cônjuge&# X27; s pontuação de crédito pode afetar seu casamento. isto&# X27; s importante saber que mesmo que o casamento é uma união, "você&# X27; ainda vai ambos têm a sua própria pontuação depois de dizer que eu faço," diz Kaplan. "Seu relatório de crédito e pontuação permanece completamente inalterada." Mas que doesn&# X27; t dizer suas finanças e ganhou futuros&# X27; t ser afetado por um outro&# X27; s número.

"Para quaisquer contas conjuntas você combinam após o casamento, eles afetam tanto sua pontuação de crédito vai para a frente," Kaplan explica. "Então, se um parceiro perde um pagamento, você&# X27; ll tanto ser afetados. que&# X27; s por isso&# X27; s importante certificar-se de qualquer comportamento que causou o crédito pobre, em primeiro lugar é cortado pela raiz antes de combinar contas."

Quando você aplica para sua primeira hipoteca em conjunto, ambas as suas pontuações contará também.

"Infelizmente, a sua pontuação don&# X27; t média para esta," diz Kaplan. "empréstimos hipotecários têm obstáculos que ambas as contagens de crédito precisam passar a fim de obter a aprovação." Se ambos os seus resultados podem&# X27; t saltar sobre esses obstáculos, você ganhou&# X27; t ser capaz de obter uma hipoteca.

E, "mesmo se você quer conhecer o obstáculo para obter aprovação para uma hipoteca, a pontuação mais baixa pode ter um impacto sobre a taxa de juros&# X27; re oferecido," diz Kaplan. "Mesmo uma diferença de cem ponto pode afetar sua taxa de hipoteca. Enquanto um ponto percentual pode não parecer muito, isso pode significar centenas de milhares de dólares em pagamentos extras ao longo da vida uma hipoteca." Ouch.

Claro, você aren&# X27; t necessário para co-assinar para o financiamento com o seu cônjuge. "Mas isso pode ser um fator limitante, pois só leva em conta o seu rendimento," Kaplan diz, "e isso pode afetar o tamanho do empréstimo que você se qualificar e suas taxas." Os mesmos princípios se aplicam se você&# X27; re aplicar para uma hipoteca da casa, um empréstimo de carro, ou qualquer outra ajuda financeira.

Por último, lembre-se o seguinte: " As questões financeiras são citados como a causa número 1 de problemas conjugais, e abundância de marcos de relacionamento, como comprar uma casa juntos, pode ser amarrado a pontuação de crédito," diz Kaplan. "Se um dos parceiros tem uma pontuação pobre, ele pode causar mais do que prejuízos financeiros. que&# X27; por isso os casais precisam ser aberto e honesto sobre finanças desde o primeiro dia de um relacionamento. Embora você não deve&# X27; data t com base em contagens de crédito, você precisa ter certeza de que você parceiro está na mesma página que você financeiramente, mesmo que isso signifique a reparação de crédito."


Pode Crédito de meu cônjuge afeta meu Índice?

por Michael Keenan

Dizendo "eu faço" não significa que sua pontuação de crédito tem que sofrer.

Não, amarrando o nó não causar a sua pontuação de crédito para tomar uma batida só porque o seu novo cônjuge não pagar as contas no tempo no passado. No entanto, isso pode afetar sua capacidade como um casal para se qualificar para o crédito novo, e se hábitos de crédito do seu esposo não mudam, poderia eventualmente afectar a sua pontuação também.

Sua pontuação de crédito só é afectada pela sua própria história financeira, que inclui apenas as contas com seu nome nele. Por exemplo, sua pontuação de crédito será baseado no seu histórico com cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos hipotecários e qualquer outra dívida que você assinou ao longo dos anos. Se você cosigned para qualquer outra pessoa, essas contas são incluídos também. Sua pontuação de crédito não é afetado por outras contas das pessoas, quanto dinheiro você faz, a sua idade, ou onde você vive.

práticas de crédito do seu cônjuge pode afetar sua pontuação de crédito se o dois de você tiver quaisquer contas conjuntas. contas conjuntas aparecem em ambos os relatórios de crédito e afetar tanto a pontuação de crédito. Se algo positivo ocorre com a conta, ambas as contagens de crédito são melhoradas. No entanto, se algo negativo ocorre, ambos pontuação vai tomar uma batida independentemente de quem que a pessoa cometeu o erro. Por exemplo, se o seu cônjuge promete pagar o empréstimo de carro a tempo, mas esquece, tanto sua pontuação aproveitar o sucesso do atraso no pagamento se ambos os seus nomes são sobre o empréstimo.

Empréstimos conjuntas Considere ambos os cônjuges

Se você aplicar para um empréstimo conjunta, os credores irão verificar tanto de sua pontuação de crédito. Se a sua pontuação de crédito é bom, mas o seu cônjuge é baixa, a má pontuação poderia carregar mais peso. Se a pontuação do seu cônjuge está causando-lhe ser negado o crédito, você pode tentar aplicar para o crédito a si mesmo e apenas usando sua renda para se qualificar. No entanto, você pode ser preso à espera de pontuação do seu cônjuge para melhorar, porque a maioria dos credores querem ver ambos os escores, especialmente para empréstimos maiores, como hipotecas.

Se a pontuação de crédito do seu cônjuge não está a par, acrescentando considerar ele como titular de uma conta conjunta em algumas de suas contas, tais como cartão de crédito ou dois. Dessa forma, quando você faz seus pagamentos no tempo, esses mesmos pagamentos são relatados em seu relatório de crédito e ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo. No entanto, cuidado que se as coisas não dão certo, você continuará a ser responsável por qualquer dívida que você cosigned para quando você estava no relacionamento.

Mark Kennan é um escritor com base na área de Kansas City, especializada em finanças e negócios temas pessoais. Ele foi escrito desde 2009 e foi publicada por &# 34; Quicken,&# 34; &# 34; TurboTax,&# 34; e &# 34; The Motley Fool.&# 34;


Como ser um Usuário Autorizado afeta a minha pontuação de crédito?

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Um leitor escreve na procura de conselhos sobre se deve ou não se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito vai ajudar a sua pontuação de crédito. John Ulzheimer, especialista de crédito para crédito Sesame, respostas.

&# 8220; John, eu estou tentando construir a minha pontuação de crédito e eu li online que se eu conseguir o meu nome adicionado ao cartão de crédito dos meus pais que ele vai ajudar a minha pontuação de crédito como um usuário autorizado. Isso é verdade? O que é uma conta de usuário autorizado eo que ele me segurar responsável?&# 8221;

Dica rápida: Você pode ver sua pontuação de crédito livre em linha agora em diante Creditsesame.com sem afetar o seu cartão de crédito relatório. CreditSesame.com também atualiza sua contagem mensal, e inclui o monitoramento de crédito livre e proteção contra roubo de identidade para ajudar a monitorar, gerenciar e proteger seu crédito e identidade &# 8212; Nenhum cartão de crédito, sem julgamento.

A pergunta comum &# 8220; fazer os usuários autorizados construir o crédito?&# 8221; é uma pergunta simples com uma resposta não é tão simples. o &# 8220; usuário autorizado&# 8221; estratégia é um dos métodos mais utilizados por pessoas que querem construir seu crédito a partir do zero e por pessoas que estão tentando reconstruir seu crédito depois de algum tipo de desastre de crédito. A estratégia é igualmente eficaz para ambos os cenários, e aqui é assim que funciona.

Como o usuário autorizado em obras de estratégia de cartão de crédito

Você vai ter seu nome adicionado à conta de cartão de crédito existente pertencente a outra pessoa. Mas ao invés de ser um co-signatário ou um titular conjunta, você está adicionado como um usuário autorizado. Poucos dias depois, um cartão com seu nome nele será enviado para o titular do cartão principal, que é geralmente o seu cônjuge ou um dos seus pais. Uma vez que o cartão é ativado, você terá o mesmo poder de compra como o titular do cartão principal.

Autorizado a responsabilidade de pagamento de cartão de crédito do usuário

Como signatário autorizado no cartão de crédito, você não é responsabilizado pelos encargos ou saldo da conta. Isso significa que você nunca vai ser convidado a desembolsar algum dinheiro para cobrir os pagamentos. Essa responsabilidade será sempre com o titular do cartão principal e quaisquer coobrigados na conta.

Os usuários autorizados em cartões de crédito relatório

Dentro de alguns meses a história associado à conta será adicionado aos seus relatórios de crédito. Embora este é comumente feito, não é 100% universal. Verifique com o emissor do cartão de crédito em relação às suas práticas de informação de crédito para uma conta de usuário autorizado para se certificar de que eles vão relatar a conta em relatórios de crédito do usuário autorizado.

uma pontuação de usuários de crédito autorizada pode aumentar?

Quando a conta é adicionado aos seus relatórios de crédito será imediatamente considerado por sistemas de pontuação de crédito. Ele será medido em paridade com todas as suas outras contas, o que significa que não é descontado simplesmente porque você é um usuário autorizado. A única exceção é se modelos de pontuação mais recentes da FICO acreditar que você está simplesmente tentando burlar o sistema por ter seu nome adicionado à conta.

FICO não forneceu qualquer detalhe pública sobre esse aspecto de sua lógica de pontuação, mas muitos acreditam ter descoberto uma maneira para farejar cenários onde as pessoas foram adicionando um usuário autorizado a contas de cartão de crédito, onde não há nenhuma relação legítima entre os dois consumidores . Este processo é chamado &# 8220; verticalização&# 8221; e é uma tentativa de burlar o sistema de pontuação de crédito. Não é um grande problema hoje, mas há vários anos que era toda a raiva.

Os melhores resultados: tradelines de usuários autorizados

Você vai querer ter seu nome adicionado a uma conta de cartão de crédito que é velho, tem um baixo equilíbrio em relação ao limite de crédito, e tem sido sempre pagas a tempo. Estes aspectos da conta são muito úteis para a sua pontuação de crédito. Na verdade, você poderia ver sua pontuação de crédito melhorar consideravelmente, dependendo do cenário individual. Isto porque, quando você é um usuário autorizado, a conta e toda a informação associada a ele, vai aparecer em seu relatório de crédito como um tradeline.

Como remover usuário autorizado do cartão de crédito

A melhor parte de ser um usuário autorizado é o fato de que você não tem nenhuma responsabilidade para a conta. Isso significa que se o titular do cartão principal faz algo irresponsável com a sua conta, como pagamentos perder ou máximo para fora o cartão, você pode facilmente ter seu nome retirado da conta. Quando um nome é removido da conta é bastante fácil de remover usuário autorizado do relatório de crédito também.

Esteja ciente, no entanto, que a estratégia de usuário autorizado será executado o seu curso útil e, em seguida, é hora de estabelecer contas em seu próprio nome. Existem alguns credores que vai querer ver que você foi uma parte responsável em cartões de crédito antes de eles vão estender o crédito. Assim, você não pode apenas ter seu nome adicionado a outras contas e assumir que você terminar a construção de crédito.

Dê-se um par de anos e, em seguida, é hora de solicitar um cartão de crédito como o titular do cartão principal. Você não pode obter termos tão agressivo direito fora do portão, mas contanto que você fazer seus pagamentos no tempo você ficará surpreso com a rapidez com que os emissores de cartões de crédito irá ajustar seus atributos de conta, como o limite de crédito. E você vai ser capaz de agradecer a estratégia de usuário autorizado para ajudar a obter a sua viagem de crédito começou.