artigos de empréstimo para pequenas empresas

Atingir um Small Business Start Up Loan

Eu estive no campo de planejamento de negócios por mais de 5 anos agora e eu vi um monte de empresas bem sucedidas e eu vi um monte de negócios falham. Aqueles que não têm uma coisa em comum e isso é uma falta de planejamento para os custos operacionais para o primeiro ano de operações.

Eu sei, houve algumas outras falhas fundamentais com o negócio, mas a falta de dinheiro é a parada final. Se você não tem dinheiro para pagar os trabalhadores e credores, é apenas uma questão de tempo antes de ir abaixo. Imagine isso, você estima que precisará de US $ 100.000 em seu plano de negócios para o arranque de capital e custos operacionais. Você tem cerca de US $ 120.000 no capital próprio desde remortgaging sua casa, a fim de iniciar o seu negócio.

Então, você ignorar qualquer conselho para uma pequena empresa arranque de empréstimo e ir em frente com o negócio. Você sair e comprar todos os seus equipamentos de capital e ir em frente com as reformas.

Antes que você perceba, os custos reais estão chegando a US $ 110.000 e o projeto não é sequer perto de ser completa. Você tem problemas com o empreiteiro, sistemas sépticos, quebra de máquinas, trabalho e pancada de outras coisas.

Você está quase sem dinheiro e você nem sequer abriu suas portas. Em pânico, você corre para o banco para um empréstimo de negócio. Você se reunir com o gerente de negócios e ele lhe diz que ele não pode fazer uma coisa para você, porque você não tem capital para alavancar qualquer dívida. Então você não pode obter um empréstimo.

Você estourou todos os seus cartões de crédito e você não tem nenhum dinheiro para pagar os custos de arranque. Você não pregar o olho durante a noite porque você colocar a sua casa como capital próprio e todo o seu dinheiro é amarrado no negócio. O que você faz? Rezar por um milagre? Desde que você não tem qualquer capital para alavancar um empréstimo de negócio, você tem que fechar suas portas antes mesmo de abri-los. Este é cada pesadelo empresários.

Eu sei, isso soa como um cenário sombrio, mas eu já vi isso acontecer muitas vezes. É tão importante que você obtenha algum tipo de financiamento das empresas. Se a pessoa no exemplo acima teria fui para o banco logo no início para um empréstimo de negócio para o arranque, ele poderia ter salvado sua negócio de ir ao abrigo.

Pessoalmente, um negócio arranque empréstimo serve para colmatar a curto prazo. Ou seja, o empréstimo ajuda a cobrir fora os custos operacionais imprevistas que podem acrescentar-se rapidamente. E deixe-me dizer-lhe isto, isso vai acontecer. Se você acha que está indo fazer uma pancada toda a direita de caixa desde o início - Pense novamente.

Muitas pessoas sonham em possuir seu próprio negócio. Alguns realmente ir para a frente, enquanto outros continuar sonhando. Qual é a diferença entre aqueles que começar seu próprio negócio e aqueles que não o fazem? O que separa um empreendedor de sucesso e um empresário bem sucedido?

Na minha experiência, um monte de problemas que os empresários enfrentam é a falta de qualquer financiamento. Em muitos casos, parece ser se o proprietário do negócio em perspectiva tem acesso a fundos suficientes para transformar seus sonhos de negócio em realidade.

Eu vi potenciais empresas fecham as portas antes mesmo que eles já abriu. Por quê? Um dos problemas é a sua incapacidade para garantir qualquer tipo de financiamento das empresas. É difícil de adivinhar quantas empresas nunca sequer iniciar devido a essa mesma falta de financiamento.

Apenas tentando descobrir onde para atingir pequenas empresas arranque empréstimo pode ser confuso, frustrante e demorado. Esperemos que, depois de ler este artigo, você terá uma melhor compreensão de como atingir um empréstimo de pequenas empresas.

Vamos começar.

Quanto dinheiro você precisa para começar o seu negócio?

Isso depende do tipo de negócio você está indo para entrar. Todas as coisas são iguais, é possível ter uma idéia de quanto dinheiro você vai precisar, a fim de obter o seu negócio fora da terra. Para obter uma estimativa de quanto dinheiro você vai precisar para o seu negócio, você tem que considerar alguns fatores importantes.

Que tipo de produto que você tem?

Você vai produzir um produto ou oferecer um serviço. Geralmente, uma empresa de serviços vai exigir menos dinheiro, porque ela vai exigir menos custos de capital, tais como custos de materiais e equipamentos. empresas de capital elevado, tais como fabricação geralmente exigem mais dinheiro, porque ele vai precisar de levar em consideração os custos de mercadorias, tais como matérias-primas, equipamentos necessários e despesas incorridos.

A empresa de serviços vai exigir menos dinheiro do que uma operação de capital intensivo e, portanto, uma pequena empresa menor arranque empréstimo.

Você tem o patrimônio pessoal necessária para colocar no negócio. Eu não vou mentir para você. Sabe se vai colocar um centavo a menos que você tem uma certa quantidade de capital pessoal no negócio, geralmente equidade dinheiro . Este valor é cerca de 25 a 50 por cento do custo total estimado do projecto, possivelmente mais elevada.

A quantidade de capital exigido também é influenciada por outros fatores de crédito, como a experiência de gestão e adequação da garantia. Lembre-se, o seu capital vai ser muito importante em termos de quanto financiamento você pode aproveitar como um arranque de empréstimo de pequenas empresas.

Se você não tem um centavo para o seu nome e o seu olhar para iniciar um negócio, você pode querer colocar sua idéia em espera até que você pode economizar dinheiro suficiente para alavancar dívida o suficiente para começar o seu negócio indo.

Quem vai estar trabalhando? Você pretende fazer a maioria do trabalho ou você está indo para contratar ajuda externa. Geralmente, você vai querer contribuir seu próprio tempo para o negócio como a principal fonte de trabalho. Esta é uma maneira de controlar os custos trabalhistas. Mais tarde, quando seu negócio começa a decolar, você pode contratar ajuda adicional, a fim de atender a demanda.

Eu diria que 90 a 95% de todas as empresas não vêem um centavo de lucro para os primeiros seis meses de operação (às vezes até mais). É necessário estimar o quanto as despesas de pessoal que você vai incorrer para os primeiros seis meses de operação e planejar o quanto você precisa para atender a essas despesas.

A lista a seguir é uma lista geral de que a maioria das empresas irá incorrer. Ao lado de cada um, ter uma estimativa de quanto cada um vai custar. Lembre-se que a sua empresa pode ter mais ou menos as despesas.

- Utilities (telefone, electricidade, calor, água)

- aluguer armazém ou espaço da fábrica

- aluguer de máquinas e equipamentos

Depois de ter estimado das despesas de valor para o seu negócio, você terá que quebrar a figura em porções de financiamento. Por exemplo, se você tem um custo de projeto total estimado de US $ 50.000, como você está indo para quebrar este número para baixo em financiamento.

Eu sugiro que você faça um mês pelo fluxo de caixa mês para o primeiro ano. Se você não sabe como fazer uma demonstração de fluxos de caixa, tente trabalhar com seu banqueiro, contador ou clique aqui. Ao fazer uma demonstração de fluxos de caixa, você vai realisticamente estimar a quantidade de dinheiro que você precisa para sustentar o seu negócio.

Existem basicamente dois tipos de financiamento, dívida e capital. Decidir sobre qual caminho a tomar dependerá dos seguintes componentes:

-Quanto controle do negócio quer desistir

-Quanto de um pequeno negócio arranque empréstimo você está confortável com, em comparação com o patrimônio líquido (chamado de alavancagem)

Dívida é basicamente uma promessa legal de pagar alguém para trás uma certa quantidade de dólares mais juros. Em troca de ter lhe emprestou o dinheiro, o investidor vai querer ser pagos juros. A principal vantagem da dívida é que você ainda tem controle do seu negócio. A desvantagem é a obrigação de fazer os pagamentos mensais para o credor não importa o que.

Um investidor de capital irá adicionar capital para o seu negócio para um percentual de participação. financiamento de capital envolve nenhuma obrigação direta a devolver os fundos. É, no entanto, envolve a venda de uma participação parcial na sua empresa.

A principal vantagem do financiamento de capital é que você não tem as obrigações de pagamento mensal. A desvantagem é que você perde uma certa quantidade de propriedade de sua empresa.

Fontes de financiamento

A lista a seguir são exemplos de possíveis fontes de financiamento.

poupança pessoal são provavelmente a principal fonte de financiamento que a maioria das empresas tomar quando começar um novo negócio. A grande coisa sobre patrimônio pessoal é que você não tem que pagar qualquer um de volta e você ainda manter o controle de 100% do negócio.

A maioria dos credores para os pequenos negócios arranque de empréstimos exigem que uma percentagem razoável de seus próprios fundos ser investido em seu negócio, como uma indicação de que você vai trabalhar duro para tornar o negócio um sucesso. Como afirmado anteriormente, saber se vai emprestar-lhe um centavo a menos que tenha alguma equidade pessoal no negócio.

Amigos e familiares pode ser uma importante fonte de financiamento para o seu negócio. O número um vantagem para este tipo de financiamento é que seus amigos e familiares será muito mais compreensão de você do que alguém que não conheço.

A maior desvantagem é que ele pode colocar seu relacionamento em risco se as coisas ficarem instável ou se houver um mal-entendido. É importante manter o arranjo formal. Desta forma, é mais profissional e vai ajudar a manter os mal-entendidos até um mínimo.

O investimento pode assumir a forma de um empréstimo directo ou um investimento de capital. Vai depender de quão bem eles sabem que você.

Os bancos podem ser um pouco complicado quando você está tentando atingir um empréstimo de pequenas empresas. Cada banco opera de forma diferente e políticas serão diferentes. Os bancos podem ser uma das primeiras fontes que vêm à mente quando você começar a procurar uma empresa de pequeno porte arranque empréstimo. A grande coisa sobre os bancos é que eles têm dinheiro disponível para emprestar.

No entanto, pode ser difícil para um novo negócio para obter um empréstimo de um banco desde os credores geralmente preferem emprestar a empresas estabelecidas. Claro, nem todos os bancos olhar para ele dessa forma.

Eu sugiro que você se aproxima de seu banco e conhecer o banqueiro comercial. Do ponto banking estande, que lhes dá mais confiança quando eles estão lidando com alguém que eles conhecem.

Lembre-se, você precisa de capital para alavancar um empréstimo de pequenas empresas. O capital pode ser na forma de dinheiro, investimentos e garantias reais, tais como veículos, terrenos e edifícios. Se você não tem um centavo para o seu nome e você não possui qualquer coisa, ele vai ser muito difícil conseguir um empréstimo.

Também lembre-se você precisa de um bom rating de crédito. Se você não tem um registro limpo, os bancos simplesmente não vai te levar a sério. Vou descrever o processo de crédito em mais detalhes abaixo.

Certas companhias de seguros vão investir uma parte de sua renda não utilizado em pequenos negócios arranque de empréstimos. Se você pedir emprestado de uma companhia de seguros, você pode esperar prazos e taxas de juros semelhantes aos disponíveis a partir de um banco comercial.

Estes tipos de empresas vão arrendar ou alugar empresas de vários tipos de equipamento. Ao alugar ao invés de comprar o equipamento a sua empresa vai precisar, você será capaz de evitar muitos gastos de capital associados com a compra de equipamentos. Como uma espécie de empréstimo de pequenas empresas, mas a empresa vai realmente lhe emprestar o equipamento.

Empresas de capital de risco

empresas de capital de risco são as empresas que vão investir em sua empresa para um percentual de participação. Essas empresas vão investir em sua empresa, se eles vêem a possibilidade de retornos elevados e rápidos.

Em outras palavras, eles querem ganhar o maior retorno no menor espaço de tempo possível. Estes investimentos não são realmente empréstimos.

Em geral, as empresas de capital de risco estão mais interessados ​​em investir em novas tecnologias e geralmente pode fornecer grandes somas de dinheiro. É importante notar que os capitalistas de risco não são investidores passivos. Eles vão querer desempenhar um papel importante na direção de sua empresa. Pode ser uma fonte rápida de recursos em termos de um arranque de empréstimo de pequenas empresas.

Essas empresas podem ser encontrados na internet. Basta digitar capitalist.com venture e você chegará a uma enorme base de dados de capitalistas de risco que possa estar disposto a dar-lhe um plano de negócios.

Tipos de Small Business Loans

Bancos e outras instituições financeiras podem ajudá-lo, fornecendo fundos através de crédito pessoal ou comercial. Exemplos de crédito pessoal incluem empréstimos de automóveis, cartões de crédito e hipotecas residenciais. Crédito comercial inclui pequenos negócios arranque de empréstimos;

Aqui estão algumas opções para um empréstimo de arranque:

empréstimos comerciais de curto prazo são um dos tipos mais comuns de empresa de pequeno porte arranque de empréstimos e são geralmente menos de um ano. Eles podem fornecer capital de giro provisória para um negócio temporariamente na necessidade de dinheiro, e são normalmente pagos em um montante fixo quando o estoque ou contas a receber são convertidos em dinheiro.

Intermediate prazo empréstimos a pequenas empresas são muitas vezes utilizados para uma empresa start-up, a compra de novos equipamentos, expansão, ou um aumento no capital de giro. Os vencimentos variam de um a três anos.

empréstimos comerciais de longo prazo geralmente são feitos para grandes melhorias de capital, aquisição de ativos fixos ou negócios start-ups. O prazo do empréstimo é executado por períodos de três a cinco anos e é geralmente baseada em parte na vida do bem financiado. O reembolso é feito geralmente em parcelas mensais ou trimestrais.

Uma linha de crédito oferece-lhe a capacidade de emprestar dinheiro repetidamente, até o seu limite de crédito, sem ter de reaplicar. Uma linha de crédito é particularmente importante para as empresas que experimentam flutuações sazonais. A grande coisa sobre este tipo de empréstimo de crédito é que você só paga juros sobre o que você tirar e não em toda a prinicple como empréstimos a prazo.

O credor geralmente irá realizar uma revisão uma vez por ano, momento em que o mutuário é solicitado a fornecer demonstrações financeiras atualizadas.

Você também pode querer verificar na internet. A empresa a seguir fornece pequenos negócios arranque de empréstimos e seu processo de aprovação é super rápido:

SmallBusinessLoans.com tem facilitado pequeno negócio arranque de empréstimos na internet desde 1997. Durante os últimos 4 anos eles lidaram com mais de US $ 50 bilhões em pedidos de empréstimos de proprietários de pequenas empresas em todo o país que têm aproveitado as suas fontes de financiamento do premier e da internet para obter o dinheiro que eles precisam de uma maneira rápida, eficiente e segura.

Small Business Loans.com irá rever o seu pedido e irá responder a você em 48 horas.

América Um Financiamento

América Um Financiamento fornece pequenos negócios arranque de empréstimos e empréstimos pessoais. Seu produto especialidade é um empréstimo de assinatura não segura que pode ser usado para qualquer fim, comercial ou pessoal sem garantia exigida. Por favor note que este é apenas para a residência dos Estados Unidos.

O pedido de crédito

Aplicação de crédito pode ser tedioso. Ele chama para mais documentação do que inicialmente você pode ter esperado e certamente muito mais do que quando você aplica para crédito ao consumidor.

Para os credores, concessão de crédito a um empreendedor geralmente significa personalizar o pequeno negócio arranque empréstimo para atender às necessidades de crédito de que o negócio. Assim, don' ser desanimado com a quantidade de papelada necessária para acompanhar o pedido. Em vez disso, esteja preparado!

Entre os melhores recursos que você pode trazer para o credor é um bem pensada e plano de negócios documentados. Você precisa indicar claramente a finalidade da empresa de pequeno porte arranque empréstimo (o dinheiro será utilizado para capital de trabalho temporário, compra de equipamentos, ou expansão de instalações); a quantidade de recursos necessários e por quanto tempo; e uma programação de reembolso. Seu plano de negócios deve incluir as seguintes informações:

1) Descrição de negócios que conta a natureza do negócio, descreve o produto e seu mercado, identifica seus clientes e da concorrência.

2) perfil pessoal que descreve a formação e experiência de cada um dos diretores em um currículo.

3) proposta indicando o tipo de empréstimo solicitado e sua finalidade.

4) plano de negócios que descreve a sua estratégia corporativa para os próximos três a cinco anos; ele vai ajudar você eo credor para determinar se o negócio vai gerar o fluxo de caixa necessário para pagar o empréstimo.

5) plano de reembolso que diz como você se propõe a pagar a empresa de pequeno porte arranque empréstimo ou esboça um cronograma de reembolso. O credor vai estar esperando você para reembolsar os fundos emprestados dos lucros produzidos pela empresa. Como uma contingência, você pode precisar para desenvolver um plano de como você iria pagar a empresa de pequeno porte arranque empréstimo se os lucros só acabou por ser inadequada.

6) documentação de apoio irá incluir cópias de documentos pertinentes que suportam a informação contida no seu exemplo proposta-de empréstimo, um contrato de arrendamento, certificado de incorporação, acordo de parceria, cartas de referência, contratos, facturas ou as cotações dos fornecedores.

7) garantia de que você vai usar para garantir o pagamento da empresa de pequeno porte arranque empréstimo. Material de apoio pode incluir negócios e bens pessoais, tais como inventário, equipamentos e contas a receber ou de imóveis, ações, títulos, e automóveis.

8) demonstrações financeiras, tanto pessoal como para o negócio. A ficha financeira do negócio deve ser fornecido para os últimos três a cinco anos de operação, incluindo um relatório intercalar year-to-date. Ele deve conter um balanço mostrando ativos e passivos de negócios, e uma declaração de lucros e perdas apresentando receitas e despesas.

O credor usa essas informações para calcular um rácio dívida-valor para o negócio. Esteja preparado para fornecer cópias de declarações fiscais para o negócio para este mesmo período.

A declaração financeira pessoal deve listar seus ativos e passivos. Identificar os nomes em que título para cada ativo é realizada e seu valor de mercado justo. Você deve estar preparado para fornecer cópias de suas declarações de impostos pessoais. Você pode ser solicitado para uma lista de referências de crédito. Credores irão verificar o seu pessoal, bem como a sua notação de crédito do negócio.

Lenders vai examinar cuidadosamente suas demonstrações financeiras e projeções de negócios. Como um mutuário, você deve estar totalmente preparado para responder a perguntas sobre eles.

9) garantias pessoais dos proprietários ou outros diretores normalmente são necessárias, até mesmo de um negócio estabelecido.

O credor também pode solicitar garantia de um outro partido, como um fiador ou fiador, ou pode solicitar uma garantia do governo dos EUA Small Business Administration ou outra agência governamental.

Além da garantia pessoal que você dá, sob a Equal Credit Opportunity Act o credor está autorizado a exigir garantia de outra pessoa deve a sua aplicação não cumprem as normas do credor de credibilidade.

Se todos ou a maioria dos ativos listados em sua declaração financeira pessoal são propriedade conjunta com o seu cônjuge, ou com outra pessoa, o credor é susceptível de exigir essa garantia. Mas o credor não pode exigir que o seu cônjuge ser o garante.

No caso do crédito imobiliário, o credor é permitido para obter uma assinatura de outro co-proprietário de certos documentos quando o requerente dispõe do cônjuge ou, como garantia para o empréstimo, propriedade que os dois próprio conjunto.

Neste caso, o cônjuge ou outro co-proprietário pode ser convidado a assinar documentos --- como uma hipoteca ou outro acordo de segurança que seria necessário sob a lei estatal aplicável a tornar a propriedade disponível para satisfazer a dívida.

Antes de se aproximar um emprestador para um empréstimo de arranque, você pode querer procurar o aconselhamento de um outro, mais experiente "conjunto de olhos" para rever o seu plano de negócios, especialmente se você é um devedor pela primeira vez.

Ao fazer isso, você estaria recebendo o pacote de empréstimo em forma para tornar mais fácil para o credor para chegar a uma decisão de crédito favorável.

Há alguns grupos de apoio às empresas cujos membros poderia aconselhá-lo sobre como seu pacote parece. Um conselheiro qualificado pode até descobrir que você realmente não precisa de mais dinheiro e, em vez de sugerir um melhor controle de inventário, melhores técnicas de marketing, ou outras alterações que podem realmente resolver os seus problemas de crescimento.

E se eu não estou aprovado para um arranque de empréstimo de pequenas empresas?

A maioria dos credores, os bancos, especialmente, são conservadores na concessão de pequenos negócios arranque de empréstimos. Dada a obrigação de seus acionistas e depositantes, eles precisam ter certeza de que há uma boa chance de que o empréstimo será reembolsado.

Se o seu pedido de crédito não for aprovado, descobrir as razões. Algumas das razões que os credores muitas vezes dão para negar um empréstimo de pequenas empresas incluem, por exemplo, a equidade do proprietário insuficiente no negócio; falta de um registro lucro estabelecida; uma história de comércio ou empréstimo pagamentos lentos ou em atraso; ou garantias insuficientes.

Descobrir as razões podem ajudá-lo a qualificar-se na próxima vez que você aplica para um arranque de empréstimo de negócios. O credor irá mantê-lo informado sobre o status do seu pedido.

Se você é considerado um "Negócio pequeno" (Quando as suas receitas de negócios é de US $ 1 milhão ou menos, ou quando você está aplicando para iniciar um negócio), um credor tem 30 dias para deixá-lo saber, oralmente ou por escrito, ou não você começa a pequenas empresas arranque empréstimo .

O período de 30 dias começa depois que o credor tenha recebido todas as informações necessárias para avaliar o seu pedido de crédito. Se o pedido for negado, o credor deve dar-lhe tanto:

-uma declaração por escrito dos motivos para a recusa, ou

-uma notificação por escrito dizendo-lhe do seu direito de obter as razões por escrito. Este aviso pode ser dado a você durante o processo de aplicação ou no momento da negação.

O credor também irá manter durante um ano os documentos relativos à sua aplicação.

São aplicáveis ​​regras diferentes para as grandes empresas (aquelas com mais de US $ 1 milhão em receitas). Dentro de um período de tempo razoável depois de obter todas as informações necessárias para fundamentar uma decisão, o credor deve decidir e que você saiba se está ou não obter o crédito.

Então você terá 60 dias para pedir uma declaração por escrito das razões pelas quais você foi negado o crédito; este é importante lembrar porque o credor não precisa notificá-lo desse direito. O credor irá manter registros de sua aplicação para uma pequena empresa de arranque empréstimo por pelo menos 60 dias depois de dizer-lhe da decisão de crédito.

Se, dentro do período de 60 dias que você solicitar que os registros ser mantidos por mais tempo, ou pedir uma declaração por escrito dos motivos para a recusa, os registros serão mantidos durante um ano.


artigos de empréstimo para pequenas empresas

Nossa newsletter gratuitamente é entregue uma vez por semana e fornece um resumo das idéias de pequenos negócios e artigos que inspirar, informar e geralmente manter os pequenos empresários-se atualizado com as informações que eles precisam para ter sucesso. Seu endereço de email não será dado a terceiros.

Small Business Loan Alternativas - Os bancos não são a única fonte

Da pequena perspectiva empresários, o problema com os bancos é a abordagem excessivamente estereotipada que tomarem para determinar se o seu negócio é empréstimo digno.

Fórmulas são muito bem e deve ser usado no processo de qualificação. Mas eles não devem ser o processo de qualificação. Um computador não está indo para representar com precisão o potencial verdadeiro, valor ou merecimento de um negócio.

Computadores ignorar o que é mais importante - o negócio é sobre pessoas - as pessoas no negócio, seus clientes e da comunidade que servem.

Este site está configurado para ajudar a localizar alternativas para empréstimos bancários, e em alguns casos, informações sobre bancos amigáveis ​​pequenas empresas.

Empresários Ache como CIT Escalas Voltar

Tom Drennen, um empresário de 29 anos, tem vindo a pagar US $ 5.000 em renda mensal em um espaço vazio restaurante em um shopping de strip em Newport, Ky., Desde dezembro, após CIT não estendeu-lhe um empréstimo de negócio de US $ 500.000 que anteriormente aprovado. Mr. Drennen, que se preparava para abrir um Beef 'o' pub bairro de Brady, foi duas semanas longe de fechar em seu empréstimo, em setembro passado, quando um oficial CIT ligou para dizer que a empresa estava colocando o congelamento dos empréstimos e não poderia dar-lhe o dinheiro.

Maneiras originais empresários estão levantando dinheiro

Tomando rotas não convencionais para levantar dinheiro se tornou uma necessidade para muitos proprietários de pequenas empresas como fontes tradicionais de financiamento (ou seja, capital de risco e empréstimos bancários) secaram. Aqui estão cinco empresas que estão fazendo exatamente isso.

Bancos, os mutuários cavar sobre crise de crédito

14 por cento dos 1.794 proprietários de todo o país pesquisado pela Federação Nacional de Empresas Independentes informou que os empréstimos eram mais difíceis de obter em abril do que em March—o maior percentual desde o 1980-1982 recessão. Piorando as coisas, cerca de dois terços disseram as taxas subiram em seu cards†de crédito”, que muitas pequenas empresas usam para financiar operations—, enquanto 40 por cento relataram diminuição limites de crédito.

Lei Ohio estabeleceria Micro-crédito para Pequenas Empresas

Outros programas de incentivo estaduais fornecer financiamento envolvendo centenas de milhares ou milhões de dólares. O novo iria incidir sobre empréstimos menores - potencialmente na faixa de $ 20.000 a $ 50.000 - para as empresas estabelecidas que querem expandir.

"(Estamos) tentando preencher uma lacuna que estamos vendo em algum nível no mercado para ajudar a apoiar as pequenas empresas que nós achamos que têm uma oportunidade de crescer neste ambiente," disse Schoeny.

Quando o empréstimo de negócio afeta seu crédito pessoal

empréstimos de pequenas empresas geralmente não é relatado em relatórios de crédito de consumo dos proprietários, a menos que eles não conseguem pagar a tempo. Mas com bancos enfrentando aumento da inadimplência, pelo menos um credor está se movendo para adicionar empréstimos a pequenas empresas para arquivos de crédito ao consumidor dos mutuários, ou seja, proprietários de pequenas empresas podem em breve descobrir que suas dívidas de negócios estão a afectar o seu crédito pessoal. Qualquer dívida que os proprietários pessoalmente guarantee—, incluindo muitos empréstimos comerciais e cards†de crédito” pode ser relatado.

Kiva agora permite que você Investir em US Pequenas Empresas

Hoje, o microcrédito muito elogiado Kiva anunciou que começará um programa piloto de empréstimos aos EUA pequena empresa. Kiva começou na África, e depois de quatro anos, desde então, expandiu para 44 países, principalmente no mundo em desenvolvimento.

Missouri lança $ 2 milhões de um programa de microempréstimos para as pequenas empresas

A administração do governador Jay Nixon tem US $ 2 milhões para emprestar para pequenas empresas que necessitam de capital de —a juros baixos que alguns funcionários estatais duvidar nunca vai ser pago de volta.

Firm Dá Empréstimos Quando os bancos não - e, sim, há um prendedor

Em vez de emitir uma fatura mensal, na plataforma deduz automaticamente pequenos pagamentos todos os dias diretamente de conta corrente do mutuário. Por exemplo, um cliente recebeu um empréstimo do On Deck por US $ 15.000 a uma taxa de juro citada 21 por cento. Cinco dias por semana, No convés débitos $ 71,48 a partir de conta corrente da empresa.

reforma do cartão de crédito deixa pequena biz fora

Quando o Senado aprovou sua lei de reforma de cartão de crédito na terça-feira, o senador Christopher Dodd chamou-lhe "um grande dia para os consumidores." Mas o que isso significa para os pequenos empresários que estive lutando com taxas inflacionados e taxas inesperadas em seus cartões de crédito? Isso depende de como o seu pequeno negócio é incorporado, e que tipo de cartão que você tem.

5 dicas para garantir financiamento de pequenas empresas

Credit-crunch. Colapso. Grande demais para falhar. Resgate. Para um pequeno empresário olhando para investir e crescer o seu negócio, ou apenas para obter financiamento para permanecer à tona nestes tempos, essas frases significam que há pouco dinheiro lá fora para isso.

Advanta despeja um milhão de pequenos clientes empresariais

O movimento de Advanta é um dos retiros mais extremas na indústria de cartão de crédito, que está sendo abalado por inadimplência recorde e as taxas de inadimplência. Enquanto Advanta é um pequeno player no geral, com cerca de US $ 5 bilhões em empréstimos de cartão pendentes em comparação com US $ 176 bilhões no J.P. Morgan Chase & Co. em 31 de março, Advanta focada exclusivamente em pequenas empresas.

empréstimos de emergência de pequenas empresas que vêm em junho

O novo programa vai apoiar empréstimos de curto prazo de até US $ 35.000 que os empresários podem utilizar para cobrir temporariamente os seus pagamentos da dívida existente. Sem reembolso dos empréstimos ARC será devido por 12 meses, e os proprietários terão até cinco anos para pagá-los.

Cortando linhas de crédito para empresas de pequeno porte

Em muitos casos, as empresas cujas linhas foram cortadas não tinha perdido os pagamentos de empréstimos. Em vez disso, a sua pontuação de crédito ou suas finanças tinham-se deteriorado, e acordos de linha de crédito normalmente dar aos bancos o direito de alterar os termos da linha se houver uma mudança na situação financeira do mutuário. Neste caso, as mudanças nos termos são dramáticas. Se os empresários não podem convencer perseguição de sua credibilidade, eles têm três opções: 1) pagar o saldo na íntegra; 2) concordar com uma conversão da linha de crédito em um empréstimo a prazo; ou 3) entrar em default.

New Administrator SBA Karen Mills no estímulo

O programa é o programa certo no momento certo para o eleitorado direita. Queríamos para desbloquear capital para pequenas empresas. Queríamos os bancos a emprestar novamente. E nós temos uma resposta imediata a um ritmo cada vez maior. Então nós sentimos muito, muito bom sobre isso.

Small-Business Credit vê Thaw

Muitos credores de pequenas empresas estão vendo sinais de um degelo no mercado secundário para empréstimos apoiados pelo Small Business Administration. Isso está estimulando mais credores para originar novos empréstimos - e mais as pequenas empresas a aplicar para eles.

programa de microcrédito D.C.†™ s falhar para chamar a atenção dos proprietários de pequenas empresas

Um total de US $ 233.000 está disponível, através de empréstimos a juros baixos de até US $ 15.000 para todas as pequenas empresas registradas-cidade e até US $ 25.000 para aqueles que operam em corredores comerciais designados pelo Programa de Investimento da Vizinhança ou com programas estabelecidos ruas principais.

O programa foi anunciado no início do ano, mas a este ponto, apenas cerca de 15 empresas têm aplicado, de acordo com Donna Grigsby, diretora-executiva do Washington Area Community Investment Fund Inc., uma organização sem fins lucrativos Nordeste DC que opera o programa através de um contrato com a cidade.

Small Business Administration Temporariamente Expandindo sua definição de 'pequeno'

Começando no início da próxima semana, as empresas maiores vai estar temporariamente elegíveis para solicitar empréstimos apoiados pela Small Business Administration, um movimento que visa a obtenção de ajuda para as concessionárias sitiados e fornecedores da indústria.

Até setembro de 2010, o SBA irá elevar o padrão tamanho do que conta como um "pequeno" negócios, permitindo às empresas um pouco maiores para participar de seu carro-chefe 7 (a) programa de empréstimos.

Americanas empréstimos a pequenas empresas em atraso estabilizar

empréstimos inadimplentes em empresas pequenas e médias norte-americanas mostraram sinais preliminares de ter atingido um máximo em março, segundo dados da PayNet Inc, uma empresa que acompanha as tendências no mercado de crédito comercial.

Empréstimos primeiro a ficar para trás no pagamento caiu ligeiramente no mês pela primeira vez desde outubro, embora aqueles mais severamente por trás subiu novamente para bater novos picos para a recessão EUA atual.

Small Biz para Washington: sobre aqueles PromisesвЂ|

Este governo precisa de fazer com que todos-Tesouro, os reguladores e os bancos na mesma página com uma política que realmente libera crédito para pequenas biz. A quantidade de empréstimos que os bancos visualizar negócio como prudente em relação ao valor alvo de Tesouraria devem estar alinhados.

North Carolina Lt. Gov. Discute Fundo de Assistência Small Business

O fundo é modelado após os programas de empréstimo de desastres do estado implementadas após furacões Fran e Floyd.

Ele irá fornecer empréstimos a pequenas empresas, aquelas com menos de 100 empregados ou receitas anuais de menos de US $ 1 milhão. Os empréstimos podem ser utilizados para garantir empréstimos comerciais, como empréstimos-ponte de emergência e para outros fins relacionados com a preservação do emprego de pequenas empresas. Como um fundo de empréstimo rotativo, os pagamentos de juros e empréstimo vai voltar para o fundo, fornecendo capital para empréstimos adicionais.

Deve Concessionários Qualifique-se para SBA empréstimos?

força-tarefa Presidente Obama†™ s está a estudar uma solução para evitar o fechamento de dezenas de milhares de concessionárias fazendo empréstimos atualmente reservadas para pequenas empresas disponíveis aos negociantes de carro, tornando mais fácil para eles para pedir dinheiro emprestado para obter veículos showroom.

SBA ajuda não recebendo através de empresas

As partes do programa de estímulo do governo federal destinadas a proprietários de pequenas empresas não estão funcionando como deveriam, dizem os proprietários locais e especialistas de pequenas empresas que estão tentando descobrir o que fazer sobre o problema.

Pequenas Empresas vs. Bancos afiançado-out

Como os bancos puxar para trás em empréstimos e trabalhar para limpar seus balanços de empréstimos que provavelmente nunca deveriam ter sido feitas, alguns mutuários estão atacando os bancos para suas próprias dificuldades, a apresentação de ações judiciais, colocando para fora comunicados de imprensa, segurando protestos e mobilizar os políticos para a sua defesa .

Pequeno-Negócio Agência Incitado a Spur Lending

O presidente do Comitê de Small Business incitou ontem o novo chefe da Small Business Administration para tentar saltar-start empréstimos usando provisões no projeto de estímulo econômico que até agora ficou parado.

empréstimos de pequenas empresas cai 57%

O presidente Barack Obama advertiu recentemente que empréstimos a pequenas empresas havia diminuído tão acentuadamente que o Small Business Administration estava a caminho de volta apenas metade do número de empréstimos este ano, como fez no ano passado. dados de empréstimo do SBA para os ursos trimestre just-ended fora essa previsão sombria: O número de empréstimos a agência apoiada embora o seu principal programa declinou 57%.

SBA pegar promessas para ajudar a obter o fluxo de crédito

a escolha do presidente Barack Obama para chefiar o Small Business Administration disse aos legisladores quarta-feira que, se ela for confirmada, ela iria torná-lo uma prioridade para conseguir dinheiro fluir novamente através de programas de empréstimo da agência.

Karen Mills, um capitalista de risco do Maine, disse que trabalhar para "descolar" os mercados de crédito congelados é fundamental para ajudar as pequenas empresas a enfrentar a crise econômica.

Plano Federal de Ajuda Pequenas Empresas é falho, Lenders Say

Duas semanas depois de o presidente Obama anunciou uma iniciativa de US $ 15 bilhões para estimular empréstimos para pequenas empresas, cada grande fornecedor destes tipos de empréstimos diz que o plano não vai funcionar como projetado.

As condições associadas ao programa, que exigem essas empresas financeiras a entregar participação acionária para o governo e limitar os salários dos executivos, são tão fora de colocar que essas empresas dizem que não vão participar.

Microemprestadores ampliar sua base de clientes

Com muitos bancos continuam a colocar um poder sobre os empréstimos, mais pequenos empresários e futuros empresários estão se voltando para microcrédito, organizações que a Dole empréstimos menores normalmente variam de tão pouco quanto $ 500 a US $ 35.000.

Microcrédito, a maioria dos quais são organizações sem fins lucrativos, têm tradicionalmente focado em ajudar os proprietários de pequenas empresas, particularmente as minorias e mulheres, em comunidades de baixa renda, bem como empresários nos países em desenvolvimento que precisam de alguns dólares para comprar, digamos, uma máquina de costura. Eles tendem a cobrar taxas de juro mais elevadas do que os bancos, porque os seus mutuários são muitas vezes empresários de primeira viagem ou que tenham perfis de crédito mais fracas.

Principais credores puxar Plug sobre pequenos empréstimos biz

Numa altura em que proprietários de pequenas empresas precisam desesperadamente de empréstimos e linhas de crédito para ajudá-los a enfrentar a recessão, alguns dos credores mais ativos do setor têm fechada aparafusada as portas para seus cofres.

Temecula Valley Bancorp e Capital One Bank ter parado de tomar os requerimentos para novos empréstimos através de carro-chefe da Small Business Administration 7 (a) programa de empréstimo, e Bank of America diminuiu seu volume de empréstimos a um gotejamento.

Estímulo Pede Golpes empréstimo de pequenas empresas

O governo não dar empréstimos diretamente para as pequenas empresas. O governo trabalha através de credores comerciais, como bancos, ao garantir os empréstimos a pequenas empresas de bancos que participam de seus programas de empréstimo.

A confusão sobre esse ponto, infelizmente, abriu a porta para operadores fraudulentos que cobram taxas que pretendem ajudar os proprietários de pequenas empresas e indivíduos a obter o dinheiro do governo, diz Alison Southwick, porta-voz do Conselho de Better Business Bureaus em Arlington, Virgínia. "A qualquer momento há uma história dominando as manchetes, scammers estão indo para tirar proveito dela," ela diz. "Quando as pessoas ouvem a palavra 'estímulo', eles sabem que é algo que ouviu falar nas notícias, por isso deve ser legítimo."

Gov't toma medidas para fazer SBA empréstimos mais fácil de obter

Proprietários de pequenas empresas que assistiram bancos e montadoras obter ajuda do governo pode agora receber alguma ajuda também.

O governo está tornando mais fácil para as empresas a obter empréstimos do Small Business Administration. É eliminando taxas de seus empréstimos mais populares, conhecidas como empréstimos 7a, e garantindo uma maior parcela do montante emprestado. É também eliminando taxas sobre o que são chamados de CDC / 504 empréstimos.

empréstimos biz de emergência: O que qualifica

O Small Business Administration ainda está a elaborar diretrizes para seu programa de empréstimos situação futura de emergência, uma medida paliativa destina a reforçar as pequenas empresas lutam para manter-se com os pagamentos da dívida existente. Mas a agência esta semana confirmou uma reviravolta inesperada: As empresas com empréstimos atuais apoiados pela SBA não será capaz de usar os novos empréstimos para cobrir os pagamentos de sua dívida SBA existente.

Os prós e contras de facilitar o acesso ao crédito

Ao longo das últimas semanas, o presidente Obama tem revelado vários planos de ajuda para as pequenas empresas, incluindo baixando as taxas de empréstimo, aumentando garantias sobre empréstimos apoiados pelo governo, e a compra de até US $ 15 bilhões em empréstimos Small Business Administration apoiados. Mas será que os novos programas descongelar crédito como eles pretendem fazer? E como podem os empresários aproveitar o clima mais quente, se eles fazem?

Small Business Administration Desconfie de Scam Rebate

Ele EUA Small Business Administration emitiu um alerta farsa para proprietários de pequenas empresas alertando-os para não responder às cartas que falsamente afirmam que podem beneficiar de um desconto de imposto federal sob a Lei de estímulo econômico.

De acordo com funcionários da SBA, as falsas cartas contêm papel timbrado da agência, e aconselhar os destinatários que podem ser elegíveis para um desconto de imposto. As letras também afirmam que o SBA é avaliar a elegibilidade dos negócios para tal desconto. A carta pede o pequeno empresário para fornecer o nome de seu número do banco e da conta.

SBA prepara empréstimos biz emergência

Chamado de Programa de Estabilização do negócio, a iniciativa irá oferecer empréstimos de até US $ 35.000 que são essencialmente sem juros. Os empréstimos estarão disponíveis apenas para as empresas que já têm negócios empréstimos emitidos por bancos - Congresso quer que os novos empréstimos a ser usado para fazer pagamentos de juros e pagar principal sobre a dívida existente.

Os empréstimos podem ser usados ​​para fazer pagamentos por até seis meses, e nenhum reembolso sobre eles será devido por um ano. As empresas devem reembolsar integralmente o seu empréstimo de estabilização dentro de cinco anos.

A $ 200 bilhões de crédito-Crunch Buster?

O governo federal em 03 março forneceu algumas respostas há muito aguardado sobre como pretende desbloquear os mercados de consumo e de crédito de pequenas empresas, que foram congelados mais sólida do que uma tundra gelada.

O programa de US $ 200 bilhões Reserve Board conjunta Federal e do Tesouro dos EUA, conhecido como o Mecanismo Term Asset-Backed Securities Loan, ou TALF, pretende obter dinheiro fluindo para os pequenos empregadores, provedores de estudante-empréstimo, os emissores de cartões de crédito e credores auto.

TALF foi anunciado pela primeira vez no ano passado, mas apenas com parâmetros nebuloso e alguns detalhes. Considerando que o programa mais conhecido Ativos Problemáticos Relief, ou TARP, foi criado para resgatar os bancos, o propósito de TALF é induzir os investidores a comprar títulos com classificação AAA apoiados por novos empréstimos ao consumidor e pequenas empresas, oferecendo $ 200 bilhões em empréstimos a juros baixos para possíveis investidores. A idéia é que esses títulos irá estimular o interesse dos investidores o suficiente para eventualmente gerar até US $ 1 trilhão em empréstimos.

SBA 'Goodwill' Deixa Bad Taste para Pequenas Empresas

nova regra do SBA significa que se um comprador está interessado em comprar uma empresa de US $ 2 milhões e é convidado a vir para cima com um 20 por cento no pagamento, ou US $ 400.000, o SBA seria capaz de fornecer um comprador qualificado $ 250.000 sob as novas regras para o parcela do ágio do valor da empresa. Anteriormente, ele poderia ter oferecido até US $ 1,6 milhões com esse negócio particular, de acordo com Don Naideck, presidente do corretor de negócios Prime Investimentos em North Bethesda, Md.

Bancos comunitários aumentar empréstimos para pequenas empresas

28 de janeiro de 2009 -

Como o congelamento do crédito continua e que a recessão se aprofunda, muitos bancos comunitários, geralmente definidas como tendo menos de US $ 10 bilhões em ativos, estão relatando um aumento na empréstimos e linhas de crédito para as pequenas empresas. Em uma audiência no Congresso sobre as pequenas empresas e a recuperação econômica no início deste mês, o economista Paul Merski, do Independent Community Bankers of America, um grupo comercial de Washington (DC), disse aos legisladores que os bancos comunitários fazer 20% de todos os empréstimos para pequenas empresas, mesmo que eles representam apenas cerca de 12% de todos os ativos bancários. Além disso, ele disse que cerca de 50% de todos os empréstimos de pequenas empresas com menos de $ 100.000 são feitos por bancos comunitários.

Como Merchant Cash Advances Trabalho

19 de janeiro de 2009 -

Como a atenção cresce, os provedores da alternativa de empréstimo estão tentando evitar o escrutínio dos reguladores. Aqui está o que você deve saber sobre a indústria.

Pesca para financiamento

19 de janeiro de 2009 -

O mercado de empréstimos às pequenas empresas tornou-se um pouco mais escassa na esteira da crise econômica nacional, mas o clima de empréstimo não está completamente congelado para novos empresários.

Como levantar dinheiro para crescer no actual clima

15 de janeiro de 2009 -

Eu possuo uma empresa de aquecimento e ar condicionado que tem crescido a um negócio de aproximadamente US $ 6 milhões por ano em apenas alguns anos. Sinto que há uma oportunidade real na economia lenta de hoje para comprar um concorrente direto. Eu gostaria de levantar dinheiro através de capital próprio ou de dívida para fazer isso. Mas eu entendo que a maioria das empresas de private-equity ou venture está olhando principalmente para investir em tecnologia ou biotecnologia. Como pode um negócio como o meu levantar dinheiro?

Na linha de frente da crise da dívida, bagagem Criador Lutas pela Vida

14 janeiro de 2009 -

Quando Chuck Bidwell e Jennifer Guarino assumiu J. W. Hulme Co. alguns anos atrás, seu plano era transformar a pequena fabricante de engrenagens pato-caça e pesca-haste sacos em uma empresa de bagagem luxo.

Eles aplicaram o moderno playbook empresas americanas: Borrow fortemente a crescer rapidamente. A estratégia funcionou - até a crise de crédito jogou fora dessas regras.

Empréstimos SBA (Ainda) Mergulhando

09 de janeiro de 2009 -

Um olhar mais atento para os números revela que a maior queda em 7 (a) empréstimos ocorreu entre - vejam só - empréstimos SBAExpress, para que os bancos usam suas próprias formas e modelos de scoring de crédito para decidir de forma independente - e imediatamente - seja para aprovar o empréstimo. (Em troca de delegar essa autoridade, a SBA oferece apenas uma garantia de 50 por cento.) Empréstimos Express são para baixo uma gritante 64 por cento. Isto deve vir como nenhuma surpresa para os leitores fiéis - tem sido evidente desde a crise no SBA empréstimos começou na primavera passada. empréstimos expressas eram uma maneira fácil para o SBA aos números de empréstimos a granel até - ou chegar mais mutuários, para interpretá-lo, mais caridosamente - a baixo custo para a agência.

Vantagens de Leasing Equipamento

06 de janeiro de 2009 -

Eu queria saber as vantagens da locação de equipamentos para uma empresa, em vez de comprar ou financiamento. Além disso, é o leasing possível para uma start-up ou é melhor para uma empresa que já está em operação?

Um banco pequeno manipula seu papel

06 de janeiro de 2009 -

Em todo os EUA, uma série de banqueiros da comunidade como ele está tomando decisões diárias que afetam o modo como os EUA faz isso através desta recessão e crise de crédito. Eles andar uma linha fina. Segurando a emprestar normas que são muito estrita pode piorar o custo econômico local. Sendo demasiado branda pode entrar em conflito com diretores do banco recém nervoso e reguladores, ou pôr em perigo a própria sobrevivência do banco. Acrescente a isso a tensão de tomar decisões difíceis sobre os clientes que também são vizinhos.

Grants Eficiência SBA Energy Awards para auxiliar as empresas de pequeno porte

15 de dezembro de 2008 -

Quatro Centros de Desenvolvimento de Pequenas Empresas, cada um em Idaho, Nebraska, Nevada e Nova York, foram concedidos subsídios iniciativa de sustentabilidade Small Business, totalizando US $ 500.000 para financiar projetos que oferecem assistência a eficiência energética para as pequenas empresas, a Administração EUA Small Business, disse hoje.

Os programas propostos pelos vencedores concessão de sucesso incluem a educação proporcionando, treinamento, auditorias de eficiência energética, a informação sobre a adoção da eficiência energética e práticas de conservação de energia, e ajudar com a compra e instalação de energia equipamentos de construção eficientes e equipamentos.

Phoenix credor estréia $ 3.5M plano de estímulo de pequenas empresas

15 de dezembro de 2008 -

Desenvolvimento de Negócios Finance Corp. lançou o seu próprio pacote de estímulo econômico para pequenas empresas, destinando $ 3,5 milhões para os bancos Arizona que autorizam SBA 504 empréstimos.

O credor sem fins lucrativos, que tem escritórios em Phoenix e Tucson, está oferecendo um incentivo de US $ 50.000 a maio de cada banco participante, com a esperança de untar as rodas de crédito e saltar-iniciando economia em marcha lenta o state†™ s.

Você pode obter um empréstimo SBA?

10 de dezembro de 2008 -

O Small Business Administration veio sob o fogo para não emprestar mais num momento em que os empresários precisam de dinheiro a mais. Pedimos um Inc. 5000 SBA credor para a sua opinião sobre as mudanças que a agência está fazendo para ajudar as pequenas empresas sobreviver à recessão.

booms recebíveis financeiros em meio ao busto

09 de dezembro de 2008 -

As empresas que executam orçamentos apertados, muitas vezes encontram-se à mercê de reembolso horários lentos dos clientes. financiamento de recebíveis, um serviço pouco conhecido, mas cada vez mais popular, permite que as empresas carentes de liquidez para vender as suas facturas com um desconto em troca de dinheiro.

O crescimento neste tipo de empréstimo especializado está prevista para a indústria ao volume de negócios de US $ 66 bilhões este ano, de acordo com o Instituto de Fatores e Discounters da Austrália e Nova Zelândia.

Enviar hoje e Get Amanhã pago

09 de dezembro de 2008 -

Muitas empresas sabem que as contas a receber factoring pode ajudar a manter o fluxo de caixa de uma empresa vai, enquanto menos donos de empresas já ouviu falar sobre factoring factura única, ou factoring local, uma alternativa altamente eficaz. É basicamente um serviço de desconto que é mais simples e superior a factura factoring standard, a receber financiamento, empréstimos de financiamento ou ativos a receber com base. Os clientes podem vender as faturas de crédito digno para IFG, e obter capital de giro imediato, em essência, o que lhes permite enviar hoje e começar amanhã pago. O programa permite opções de facturas a serem consignado, permitindo-lhes manter a maioria do seu dinheiro, gastando as taxas mínimas para garantir fluxo de caixa adequado.

09 de dezembro de 2008 -

Se você acha que o cliente vai pagar eventualmente, mas você realmente precisa do dinheiro agora, considerar ir a uma empresa de factoring, diz Mari. Este tipo de empresa compra facturas por pagar, geralmente, a uma taxa de 1% a 5%, e dá-lhe o dinheiro na frente.

Quando o cliente é capaz de pagar a conta, ele pode pagar diretamente a empresa de factoring - o novo proprietário da factura. (Encontre um negócio que faz isso em factorscan.com.) Outra opção: Veja se o seu banco oferece empréstimos contra contas a receber (contas A.K.A. não pagos).

Como a emprestar dinheiro em tempos difíceis

25 de novembro de 2008 -

Estamos vivendo em tempos interessantes, mas os proprietários de pequenas empresas, isso não significa que podemos suspender o que precisamos fazer, redefinir o jogo, ou optar por não avançar. Se fizermos isso, perdemos o jogo completamente.

O dinheiro continua a ser o suco que mantém negócios indo, e se o seu negócio precisa de dinheiro para tornar os produtos da próxima temporada, construir uma nova instalação, ou abrir uma nova loja, você terá que ir atrás dela de uma forma ou de outra.

Aqui estão quatro dicas para buscar o dinheiro que você precisa.

Empresas Ir para fonte de dinheiro rápido

25 de novembro de 2008 -

empréstimos bancários têm sido mais difíceis de encontrar, mas isso não significa necessidade das empresas para financiamento secou. Para obter dinheiro, pequenas e médias empresas têm cada vez mais voltado para empresas que os recebem dinheiro que são devidos mais rapidamente.

As empresas, conhecidas como empresas de factoring (da palavra latina para "façam" ou "fazer"), Dizem que estão vendo um aumento na quantidade e calibre de empresas próximas a eles para financiamento. Tradicionalmente usado como uma espécie de ponte de caixa de curto prazo, factoring tem sido evitado por algumas empresas no passado, porque ele pode custar mais do que financiamento bancário tradicional. Mas estes dias mais empresas que precisam de financiamento - aqueles que estão crescendo rapidamente, está trabalhando fora dificuldades financeiras ou que não têm recursos para emprestar contra - estão vendendo suas contas para as empresas de factoring.

Mensagem para Obama: Enviar empréstimos rápido

25 de novembro de 2008 -

O que poderia impulsionar a economia? empréstimos acessíveis para pequenas empresas.

Com empréstimos bancários quase congelado e os gastos do consumidor para baixo agudamente, os empresários prevêem um wipeout Main Street, se Washington não agir em breve para escorar as pequenas empresas do país.

Microempréstimos preenchimento de lacunas para as Pequenas Empresas em Detroit

25 de novembro de 2008 -

Catherine Franklin queria expandir seu vending negócio da máquina em Detroit, mas não podia obter um empréstimo para conseguir o dinheiro por causa da crise financeira que congelou os empréstimos privados.

Mas ela virou-se para a Cidade de programa de microcrédito de pequenas empresas de Detroit, que lhe proporcionou o dinheiro para comprar outra empresa de venda automática e crescer o seu negócio, Vending R' Us, que fornece máquinas para empresas e serviços lhes vending.

ACCION EUA é uma organização privada sem fins lucrativos que oferece empréstimos a pequenas empresas de até US $ 25.000 e alfabetização financeira para proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos. Você está lutando para encontrar um empréstimo para crescer seu negócio durante a economia resistente? Saiba como uma pequena empresa empréstimo de ACCION pode ajudar.

Lending Club é uma rede de empréstimos social que permite que os membros mutuários emprestar dinheiro através de empréstimos pessoais, e os credores financiar estes empréstimos através do investimento em Notes. Cada nota corresponde a uma parte de um empréstimo mutuário.

SBICs são organizados privada e gerido empresas de capital de risco licenciados por os EUA Small Business Administration (SBA) para tornar o capital próprio ou empréstimos de longo prazo disponível para as pequenas empresas. Estas pequenas empresas muitas vezes exigem financiamento na faixa crítica $ 250.000 a US $ 5 milhões, que geralmente não está disponível através de bancos ou empresas de private equity não-SBIC.

Springboard tornou-se um jogador central na infra-estrutura que fomenta o empreendedorismo das mulheres, com o objetivo de conectar as mulheres empresárias e investidores nacional e global. O que começou como uma série de Venture Capital Fóruns sem sementes e promovidos por centenas de torcedor provou ser um modelo altamente eficaz para as mulheres fast-tracking empresários para os mercados accionistas. Springboard educa, vitrines e apoia mulheres empresárias, que procuram o capital e construir seus negócios.

Virgin Money ajuda as pessoas a acessar crédito acessível e flexível, oferecendo serviços financeiros únicas e uma experiência de cliente que a maioria dos bancos não pode igualar. Nós ter originado mais de US $ 300 milhões em volume de crédito - desde 2001 como CircleLending e desde 2007 como Virgin Money. Nós somos o líder na gestão de empréstimos entre parentes e amigos e um pioneiro no espaço emergente empréstimos social.

Nossos empréstimos são projetados para ajudar as pessoas que não podem beneficiar de empréstimos às pequenas empresas tradicionais. Se os empréstimos são usados ​​para estoque, equipamentos, salários ou outros custos, o UMLF entende que os pequenos empresários precisam ter acesso a dinheiro, mas muitas vezes can†™ t qualificar para empréstimos bancários porque eles não têm uma história de negócios, garantias suficientes ou têm limitado ou de um crédito pobre .

Prestamos foi criado por sua parentcorporation, Chicanos Por La Causa, Inc., uma corporação de desenvolvimento da comunidade, em um esforço para promover melhor a sua missão de prover oportunidades econômicas para pequenas e emergentes pequenas empresas no Arizona. Prestamos fornece empréstimos, juntamente com assistência técnica a pequenos negócios baseados Arizona. Prestamos oferece os seguintes programas de empréstimo.

Prestamos' Programa de Microcrédito aborda os problemas enfrentados por pequenos empresários que procuram financiamento e micro-empresas emergentes entre as comunidades no Arizona, aumentando assim o potencial para o sucesso dessas empresas em Préstamos áreas-alvo. condados elegíveis incluem Maricopa, Pima, Graham, Gila, Coconino, Mohave e La Paz. Programa de Microcrédito Prestamos' oferece empréstimos de US $ 2.000 a US $ 35.000.

Prestamos é um intermediário para processamento do Express Empréstimos SBA Comunidade. O programa foi desenvolvido para fornecer financiamento para as necessidades de negócios que se situam entre o programa de microcrédito e programas de empréstimos convencionais. Empréstimos ao abrigo deste programa podem ser feitas em áreas urbanas e rurais baixos ou moderados de renda, e minoria, as mulheres e os empresários veteranos pequenas. Este programa possui uma pr fácil de acelerar o processamento de empréstimos de US $ 35.000 a US $ 250.000.

A EXPANDIR Programa auxilia as empresas Phoenix na obtenção de empréstimos de instituições financeiras locais elegíveis. EXPANDIR fornece garantias adicionais, até 50 por cento de um montante do empréstimo em alguns casos. A quantidade do aumento colateral pode variar tão elevado quanto $ 150.000. Não há limite máximo para o montante do empréstimo. Os empréstimos podem ser para praticamente qualquer finalidade comercial legítima. criação ou empregos empregos preservação é um elemento essencial de qualquer pedido de EXPANDIR assistência. Com EXPANDIR, o sucesso requerente / mutuário é capaz de receber um empréstimo eo credor está em uma posição de garantia mais segura.

O Departamento de Desenvolvimento Econômico trabalha com a Development Finance Board Missouri para criar um pool de fundos de “interesse ou no–low†juros empréstimos diretos para as pequenas empresas.

Copyright © 2006 - 2008 K. Clough, Inc. Todos os direitos reservados.


Expansão empréstimo de pequenas empresas & Market Share Tendência

bancos maiores realizou a maior parcela de empréstimos para pequenas empresas este ano, mas pequeno negócio crescimento empréstimos a instituições mais compactos ultrapassou o desenvolvimento nos maiores bancos, com base numa análise de dados atual por SNL Financial.

Bancos usando mais de US $ 10 bilhões em ativos ampliou sua pequena parcela de empréstimos de negócio a 45 por cento este ano, de 39 por cento até 30 de Junho de 2005 e de 22 por cento até 30 de Junho de 1995, SNL afirmou. Bancos com ativos de menos de US $ 1 bilhão, por sua vez, têm experimentado parcela da queda do mercado de 41% em meados de 2005 para 34% este ano.

saldos agregados de empréstimos para pequenas empresas, no entanto, aumentou mais rapidamente nos bancos mais compactas ao longo de 2012 do que nos maiores bancos, com base nos dados SNL. O gráfico abaixo de SNL mostra os maiores bancos publicada crescimento dos empréstimos negativo na maioria das categorias (empréstimos inferiores a US $ 100.000, os empréstimos entre US $ 100.000 e US $ 250.000, e os empréstimos, que é entre US $ 250.000 e US $ 1 milhão), como os bancos com menos de US $ 10 bilhões em ativos demonstrou desenvolvimento a maioria das categorias de tamanhos de empréstimo.

Bancário órgãos governamentais nesta temporada têm expressado preocupações sobre as crescentes demandas competitivas e também o potencial impacto sobre os padrões de subscrição, especialmente em relação a empréstimos comerciais. empréstimos alavancados e empréstimos industriais e comerciais. À medida que mais bancos e instituições financeiras têm trabalhado para crescer o seu C&I carteiras de investimento, a mudança níveis de crédito trazer todos eles com novos desafios de subscrição e de revisão, com base em especialistas da indústria.


Vantagens e desvantagens de tomar empréstimos a pequenas empresas de Bancos

artigos de empréstimo para pequenas empresasToda empresa precisa de uma certa quantidade de dinheiro para começar. O empresário no limiar de iniciar um novo empreendimento, tem de trabalhar onde e como ele vai ter acesso a fundos suficientes.

A primeira organização que ele pensa é o seu banco. Sim bancos são quase sempre uma das primeiras organizações a ser abordado para fundos sob a forma de um empréstimo. É aqui que dura realidade bater o empresário que logo descobre como é difícil obter um empréstimo bancário para financiar seu empreendimento de pequeno porte. Um seleto poucos afortunados, não conseguir cumprir todos os pré-requisitos para um empréstimo bancário, e são bem sucedidos na obtenção de-los. Mas para cada pedido de empréstimo bem sucedido há muitos que são rejeitados. As duras regulamentações ligadas a empréstimos bancários estão passando gradualmente uma mudança com os bancos percebendo o potencial fenomenal de pequenas empresas. Isso explica os programas especiais e serviços adicionais lançados por grandes bancos para atrair pequenas empresas.

Os empréstimos bancários são apenas uma das várias opções disponíveis para as pequenas empresas para levantar fundos. A decisão final sobre onde conseguir recursos depende do equilíbrio entre os prós e contras da fonte. Como todas as outras fontes de financiamento, os empréstimos bancários também vêm com a sua quota de vantagens e desvantagens.

Vantagens de Empréstimos Bancários para Pequenas Empresas

  • Conveniente e acessível&# 8211; Os bancos estão sempre acessíveis uma vez que eles são usados ​​regularmente para depositar poupança ou retirá-los. Depois de ser clientes do banco durante anos, o banco torna-se conveniente e familiar, e serviço personalizado torna o primeiro lugar para considerar para um empréstimo.
  • Várias opções de empréstimo&# 8211; Todos os bancos divulgar os vários tipos de esquemas para atrair empresários criação ou gestão de uma empresa. Os ganhos reais para um banco vêm do juros que eles cobram sobre esses empréstimos. Opções como empréstimos a prazo, empréstimos de negócio padrão e outros estão disponíveis para o empreendedor.
  • partilha sem fins lucrativos&# 8211; capitalistas de risco e investidores anjo concorda em fornecer um empréstimo em troca de parte da propriedade, o direito de influenciar a tomada de decisão e uma parte dos lucros. Os bancos não pedem qualquer um destes. Se o fizerem sancionar um empréstimo, eles só estão interessados ​​na obtenção de seu interesse e parcelas de pagamento do empréstimo parciais.
  • menores taxas de juros-Embora difícil de obter, os bancos fornecem empréstimos a taxas mais baixas de juros do que outros organismos de crédito e instrumentos como cartões de crédito.
  • empréstimos bancários oferecer benefícios fiscais&# 8211; As pequenas empresas que tomam empréstimos de bancos desfrutar de algum alívio de imposto, uma vez que a percentagem de lucros utilizados para reembolsar o empréstimo é isento de imposto.

São essas vantagens que rápidas empresários de abordar os bancos para um dos vários empréstimos oferecidos.

No entanto, como mencionado anteriormente, a obtenção de um empréstimo bancário não é fácil, e as suas desvantagens incluem:

  • processo de aplicação longo&# 8211; os bancos precisam para verificar todas as credenciais e detalhes sobre o negócio antes de sancionar um empréstimo. Portanto seu processo de aplicação é muito longa e sua revisão etc. leva um longo tempo.
  • pesado&# 8211; A perspectiva de entrar na detalhando que os bancos exigem é realmente pesado, e do ponto de vista do empreendedor, totalmente desnecessário.
  • A preferência é dada para as empresas existentes, executando&# 8211; os bancos preferem empresas que executam, porque eles podem avaliar a sua rentabilidade e histórico de crédito antes de sancionar o empréstimo.
  • Longa lista de pré-requisitos para se qualificar para o empréstimo&# 8211; os bancos têm longa lista de condições que uma empresa deve cumprir antes de limpar o empréstimo. Às vezes não é possível atender a todos eles.
  • Risco de perder Collateral&# 8211; empréstimos bancários são geralmente sancionada contra algumas garantias, muitas vezes a casa do empresário e propriedade. Isso significa o risco de ser perdida para o banco deve o negócio não conseguem decolar.
  • valor total não concedido&# 8211; bancos são conhecidos por não concorda em conceder a totalidade do montante solicitado para um empréstimo. Eles podem conceder 70 ou 80% da soma pedida. Isso torna difícil para o empresário para começar, já que ele tem para tentar encontrar o saldo remanescente e encontrar agências de funs que antes que ele possa começar.

Assim, é o equilíbrio entre estas vantagens e desvantagens que levam as pessoas a se aproximar bancos para empréstimos a pequenas empresas.


Como obter um Small Business Loan com crédito pobre

Você pode estar se perguntando como você pode obter uma pequenas empresas empréstimo com crédito ruim. A boa notícia é, é realmente possível para obter algum financiamento das empresas, mesmo se seu rating de crédito pessoal é pobre.

Estabelecer as bases

Comece dando uma olhada em seu rating de crédito. Quão ruim é realmente? A maioria dos americanos têm uma "justo" rating de crédito, que é uma pontuação FICO de 640-680. Qualquer coisa abaixo de 640 é considerado uma classificação ruim, e qualquer coisa acima de 680 é considerado muito bom. Para ver a sua pontuação FICO, você pode obter o seu relatório de crédito das três principais agências de informação de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Depois de conseguir o seu relatório, verifique cuidadosamente para imprecisões e erros, o que pode diminuir sua pontuação.

Se o seu rating de crédito pessoal é pobre ou limítrofe feira, começam a lançar as bases para um bom crédito empresarial. Estabelecer um telefone e conta de Internet no seu nome comercial. Obter um cartão de crédito do negócio seguro. Certifique-se essas contas relatar às agências de crédito, e fazer seus pagamentos em tempo cada vez. Isto irá iniciar-lo no caminho para o crédito bom negócio.

Pequenos empréstimos comerciais garantidos

Há garantidos empréstimos a pequenas empresas disponíveis para quase qualquer um, independentemente do histórico de crédito. Isso porque o empréstimo é garantido para o credor com a promessa de garantia, se você padrão sobre os pagamentos. Esta garantia pode ser na forma de contas a receber, estoques, equipamentos ou outros bens que serão apreendidos se você deixar de fazer os pagamentos. No entanto, uma vez que ter garantia apresenta um menor risco para o credor, a taxa de juros de empréstimos comerciais garantidos é geralmente muito menor do que em empréstimos não garantidos.

Inseguros empréstimos às pequenas empresas

Não é um empréstimo sem garantia disponível, mesmo para os empresários com crédito ruim; é uma espécie de adiantamento em dinheiro com base em suas vendas futuras de cartão de crédito. Para se qualificar para este tipo de empréstimo, você tem que possuir um negócio que é de varejo, restaurante ou serviço-orientado, e que aceita cartões de crédito. Você precisará fornecer o credor com pelo menos 6 meses de extratos bancários, declarações de cartão de crédito e um contrato de locação (se aplicável) em boas condições.

Porque esta linha de crédito é inseguro e o risco para o emprestador é maior, espere pagar uma enorme quantidade de interesse: por vezes, 30% ou mais. Isso pode colocá-lo em risco de drenar seus lucros apenas para pagar o empréstimo, por isso certifique-se esta é uma situação que você pode manipular. Além disso, certifique-se que você está lidando com um emprestador respeitável. Se o negócio parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Empréstimos de amigos e familiares

Se você tem amigos ou familiares que estão dispostos a investir em seu negócio, pode valer a pena verificar com eles se você não pode obter um empréstimo do banco. Se você optar por ir por esse caminho, fazer o acordo tão formal quanto possível, assinar papéis e fazer pagamentos, tal como faria a um banco. Pedir o dinheiro de entes queridos é uma situação complicada, que pode levar a ferir os sentimentos, por isso é no seu melhor interesse para lidar com tudo de uma maneira profissional.

Eduque-se sobre as suas opções e avaliar exatamente o quão ruim sua situação de crédito é realmente. Uma vez que você tem uma visão clara da sua situação, você pode decidir qual destes empréstimos estão disponíveis para você.

Sarah Baker é documentarista e escritor que vive atualmente em New Bern, NC. Seu primeiro livro, Estrelas da Sorte: Janet Gaynor e Charles Farrell, será publicado em dezembro de 2009. Leia mais sobre ela.



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