Slow-pagamento de contas de crédito

O treinador de Crédito para Pequenas Empresas

Vendendo para retardar Contas Pagar

A decisão de vender (ou re-sell) para retardar contas a pagar é aquele que quase todas as empresas precisam de fazer em algum momento. Eu&# 8217; estou falando apenas de contas pagando lentos, não contas, onde há um risco de não ser pago a todos; aquele&# 8217; s um tópico diferente.

Há 3 perguntas principais que precisam ser respondidas, a fim de tomar a decisão mais informada;

1. Em queda nas vendas para retardar clientes pagantes, você está deixando dinheiro na mesa?

A menos que sua empresa é 100% utilizado 100% do tempo, clientes pagantes lentos pode realmente ser uma boa fonte de vendas incrementais. Se há alguma capacidade não utilizada em sua produção de produtos ou serviços, lentas contas a pagar pode adicionar valor, ajudando a cobrir os custos fixos. clientes pagantes lentos pode não precisar de seu melhor preço e você don&# 8217; t precisa perseguir seus negócios, uma vez que muitas vezes você irá premiar com repetição de negócios porque você trabalhou com eles.

2. Quais são os verdadeiros custos e riscos na venda para retardar clientes pagantes?

se você sabe que o cliente é um pagador lento, você pode limitar o seu risco de apenas aprovar uma ordem de cada vez. Até que o cliente lhe paga para a primeira ordem, você não&# 8217; t precisa aprovar a segunda ordem. Você pode reduzir ainda mais o risco, exigindo pagamento parcial com antecedência. Com taxas de juros em níveis historicamente baixos, o custo de transportar uma conta está perto de zero. Por exemplo, se a sua taxa de banco é de 6% e o cliente paga-lhe 30 dias de atraso, o custo é de 0,50%. Faz sentido de ganhar 99,5% das vendas incrementais por entender que algumas contas vão pagar-lhe lentamente? Você pode até mesmo recuperar o interesse ou mais através da cobrança de uma multa de mora.

Como o tempo e esforço quanto você precisa para ser pago é, naturalmente, uma consideração que é por isso que desenvolvemos SimplyPaid, uma solução coleta automatizada de 100%.

3. Por que o cliente pagando lentamente?

Nós&# 8217; ve descobriu que os clientes às vezes pagar lentamente por razões legítimas. Eles podem ter um problema com o seu produto ou serviço e pode sentir que a única maneira de obter a sua atenção é para não pagar até que você entre em contato com eles. SimplyPaid resolve este problema, bem, fornecendo-lhe relatórios de gestão. A nossa experiência tem-nos ensinado que os clientes fornecedores pagamento lento que aren&# 8217; t pró-ativa no acompanhamento para o pagamento. Eles usam os seus fornecedores como fonte de capital de giro. Uma das razões que desenvolvemos SimplyPaid é para que nossos clientes don&# 8217; t entrar no negócio de finanças.

Em outras ocasiões, o cliente está atrasado não por culpa dos seus próprios. Se você trabalha com eles, então eles podem se tornar seus melhores clientes daqui para frente.

Nós&# 8217; ve trabalhou com clientes que acabaram fazendo milhões de dólares em vendas para retardar clientes pagantes, uma vez que compreender a relação risco / recompensa e como eles podem gerenciar melhor o cliente. Para mais informações, por favor contacte-nos directamente.

É o seu cliente ainda o seu cliente?

isto&# 8217; não é incomum para uma empresa para mudá-lo&# 8217; s nome ou o estilo de comércio em algum momento na vida da empresa. isto&# 8217; s também não é incomum para uma empresa para começar a sair como uma sociedade unipessoal, em seguida, incorporar a separar as responsabilidades de negócio do proprietário&# 8217; s. considerações fiscais são outra razão para alterar a identidade legal da empresa. No entanto, se você está concedendo crédito em condições abertas, você pode estar expondo sua empresa para uma perda evitável se você aren&# 8217; t cientes das mudanças.

Deixei&# 8217; s usar um exemplo para fazer o ponto mais claro. Um dos meus clientes começaram a vender seus produtos a um amigo de longa data, vamos&# 8217; s chamá-lo de George. George&# 8217; s empresa então empacotados meu cliente&# 8217; s produtos com os seus serviços e vendido a solução final para o utilizador final. Quando George começou seu negócio, ele operado como um único proprietário fazendo-o pessoalmente responsável para o meu cliente. Se George&# 8217; s negócio falhou, o meu cliente tinha o direito de cobrar de George pessoalmente. Meu cliente fez a coisa certa, quando ele abriu a conta e tem George preencher e assinar um pedido de crédito. Foi o início de uma relação comercial que se reuniu ambas as partes precisa de vários anos.

Porque George era tão conhecido para o meu cliente, ele ordenou produto verbalmente, sem a emissão de ordens de compra. Meu cliente&# 8217; s pessoal sabe George tão bem que às vezes aparecem em meu cliente&# 8217; s local de trabalho para pegar o produto, mesmo sem ligar adiante e ordenação. Desde George tinha sido um cliente de longa data, ninguém fez qualquer pergunta.

Em algum ponto, George foi aconselhado que ele deveria incorporar a empresa para retirar-se da empresa&# 8217; s passivos. Uma vez que a empresa foi constituída, George não era mais responsável, a menos que ele assinou uma garantia pessoal. Se o negócio falhou, George&# 8217; s bens pessoais não seriam afetados. George didn&# 8217; t dizer ao meu cliente que ele incorporou seu negócio e meu cliente continuou a enviar o produto com base em ordens verbais de George. George continuou a pagar o meu cliente&# 8217; s faturas no tempo e meu didn cliente&# 8217; aviso t que George tinha agora uma nova conta bancária.

As coisas continuaram a correr bem até que George teve problemas para pagar o meu cliente porque seu cliente, o hadn usuário final&# 8217; t pagou a ele. Meu cliente fez a coisa certa e me chamou para consultas sobre a situação. A primeira coisa que fiz foi analisar o pedido de crédito que indicou que George era pessoalmente responsável. Meu cliente didn&# 8217; t requerem ordens de compra por escrito, portanto não tinha idéia de que George tinha incorporado sua companhia. Quando entrei em contato com George, ele apontou corretamente, que ele não era pessoalmente responsável e que a empresa não tem dinheiro suficiente para pagar a conta. Meu cliente poderia processar sua empresa, coloque a conta para a coleta ou aceitar um plano de reembolso a longo prazo o que significava que o meu cliente foi efetivamente financiamento George&# 8217; s empresa. Claro, George precisava do meu cliente&# 8217; s do produto, a fim de fazer vendas futuras por isso a minha cliente também foi convidado a continuar a fornecer produto em termos.

Firmamos um plano de treino que é descrito no meu livro, pagou e levou quase dois anos para recuperar o meu cliente&# 8217; s dinheiro. Aqui estão alguns dos passos que você pode tomar para evitar uma situação semelhante em seu negócio;

  • sempre obter um pedido de crédito por escrito (uma cópia por fax é aceitável); guardar o original em um lugar seguro,
  • Eu recomendo que o seu pedido de crédito incluem uma seção de garantia pessoal como condição de concessão de crédito, mas tenha cuidado, uma vez que a casa de fantasia e de carro o cliente parece próprio poderia ser alugado ou arrendado. Na minha cliente&# 8217; s caso, eles teriam sido capazes de ir atrás George pessoalmente, mesmo depois que ele incorporou o negócio,
  • embora possa parecer para abrandar negócio, sempre obter uma ordem de compra escrita, mesmo que não é mais que um e-mail. O emissor da ordem de compra cria um passivo a pagar-lhe. Se isso&# 8217; s um empregado de seu cliente, a ordem de compra ou e-mail deve indicar o nome legal da empresa emissora do oder de compra. Se isso não acontecer, o emissor da ordem de compra é susceptível de você, mas pode não ser capaz de pagá-lo quando a factura é devido. Se você enviar o produto sem verificar quem está colocando a ordem, você se coloca em risco de não ser pago,
  • quando você abrir uma nova conta, faça a sua política para pedir um cheque vazio. Isso vai lhe dizer onde o cliente faz a sua banca e mais importante é que ele vai lhe dar um número de conta bancária. Se o seu cliente muda seu nome legal como George fez, o banco devo emitir um novo número de conta bancária, uma vez a responsabilidade mudou. A cada 6 meses, tomar uma fotocópia de cada verificar que você recebe de clientes e comparar a seleção para o vazio verificar que você tem quando você abriu a conta. A verificação pode não parecer diferente, mas verificar o número da conta na parte inferior do cheque. Se o número da conta é diferente do que no cheque vazio, perguntar por que,
  • usar a internet para obter informações sobre quaisquer alterações no cliente que você pode não estar ciente de,
  • se o seu orçamento permite, reveja cada conta, pelo menos uma vez por ano. Obter um novo relatório de crédito e olhar para quaisquer alterações desde que abriu a conta. Os relatórios de crédito são muito mais baratos do que costumava ser, e são muito menos caros do que escrever uma dívida ruim. Se você não&# 8217; t tem o orçamento para o relatório de crédito em cada conta, pelo menos, rever seus maiores clientes uma vez por ano. George foi um dos meu cliente&# 8217; s maiores contas e um relatório de crédito teria mostrado a mudança na responsabilidade.

Mais importante ainda, don&# 8217; t hesite em chamar um profissional assim que você está ciente de um problema. Temos experiência neste tipo de situações e podemos trabalhar com George para obter o seu dinheiro de volta, enquanto você continuar a crescer o seu negócio.

Seja pago sem fazer sempre outra chamada Colecção

Nova solução baseada Internet ajuda a pequenas empresas conseguem pagos on Time

SimplyPaid fornece gestão de crédito para pequenas - médias empresas para o custo de um café

Toronto, 01 de outubro de 2012 - SimplyPaid http://www.SimplyPaid.ca anunciou hoje o lançamento do Canadá, proporcionando pequenas e médias empresas com uma estrutura de crédito e gestão de cobranças, ajudando-os a organizar seus processos e garantir que eles são pagos na hora.

A desaceleração da economia tem sido difícil para os empresários e muitos cortaram seus funcionários em um esforço para continuar a ser rentável - o que significa que eles não têm um departamento de crédito em casa ou gerente de crédito designado. Os fornecedores também estão reduzindo o crédito comercial se estendem e está à procura de um pagamento mais rápido dos clientes. Bankers são ainda mais relutantes em emprestar nesta economia. É aí que SimplyPaid entra.

SimplyPaid ajuda os usuários a gerenciar suas contas a receber através da importação de informações de clientes de programa de facturação existente da empresa. Mesmo as empresas que facturam clientes manualmente pode usar a solução. SimplyPaid executa uma série de relatórios com base nessas informações e fornece ao usuário com um quadro de acompanhamento, garantindo o máximo efeito e quantidades crescentes de cobrança.

“Em uma economia onde ter uma equipe enxuta está se tornando a norma, é importante ter uma solução como esta para fazer os trabalhos das pessoas mais fácil, e menos demorado”, diz Ian Fearon, Presidente da SimplyPaid. Ian explica que, “simplesmente seguindo o processo e utilizando esta ferramenta, as empresas podem aumentar seu fluxo de caixa em 30 por cento. Isso significa menores custos de financiamento, melhoria das margens de lucro e a oportunidade de negociar descontos de pagamento atempado dos fornecedores. É também uma excelente ferramenta de treinamento.”

Perfeito para o proprietário do negócio pequeno ou médio porte SimplyPaid simplifica o processo de A / R e é ideal para os funcionários que estão realizando uma série de funções de trabalho e não têm horas para gastar rastreamento de contas a receber da empresa e clientes vencidos.

SimplyPaid torna o processo de A / R é fácil, gerando e-mails de follow-up que podem ser enviadas aos clientes automaticamente, ajudando a garantir que o processo correto é seguido, mesmo por aqueles que não são gestores de crédito ou extremamente experiente crédito. Há também uma opção para enviar lembretes por fax ou carta.

Os usuários são fornecidos com respostas em tempo real para as razões mais frequentemente utilizados por falta de pagamento e receber lembretes automáticos para acompanhar com os clientes, se o pagamento não é feito. Os relatórios também são gerados para destacar questões operacionais que podem estar afetando o fluxo de caixa.

SimplyPaid suporta todos os principais fora do pacote de software de prateleira (QuickBooks, Simply Accounting, e Access), bem como todos os softwares de CRM (como SAP) e pode ser usado em qualquer plataforma que possa acessar a internet. Isso inclui smartphones, tablets, desktops e laptops. SimplyPaid é baseado na Internet, e não precisa ser instalado pelo usuário, por isso é tão portátil como o proprietário da empresa.

Subscrição SimplyPaid está disponível em uma base mensal por US $ 49,95 por mês, numa base trimestral em US $ 45,95 por mês ou uma base anual em US $ 39,95 por mês - o que equivale ao custo de um café por dia.

SimplyPaid é um produto da Onsite Grupo Crédito, um grupo de profissionais financeiros que têm ajudado os clientes a gerenciar o seu maior ativo financeiro, contas a receber durante os últimos cinco anos. SimplyPaid é uma solução baseada na Internet que integra todos os conhecimentos do local em uma ferramenta fácil de usar para os empresários e seus funcionários.

Os proprietários do negócio pode visitar http://www.SimplyPaid.ca para mais detalhes e para calcular a quantidade de dinheiro que pode salvar usando SimplyPaid.

Fornecedores não está pronto para afrouxar as condições de crédito e limites

Alterações na concessão de crédito corporativo

E o efeito no Small, Médias Empresas

A recessão de 2008-2010 mudou a forma como as corporações concessão de crédito; possivelmente em uma base permanente. Essas mudanças terão um impacto direto sobre pequenas e médias empresas que dependem de fornecedores para fornecer termos abertos de venda como um componente-chave do seu capital de giro

Uma recente pesquisa de gerentes de crédito corporativos revela o seguinte;

&# 8211; 72% dos gerentes de crédito são mais rigorosos na concessão de crédito do que eram antes da recessão,

&# 8211; 80% das empresas têm agora um processo de concessão de crédito centralizado o que significa que o relacionamento com clientes últimos desempenham um papel menos importante no estabelecimento de crédito,

&# 8211; 55% das empresas usam uma técnica de pontuação para concessão de crédito,

&# 8211; 45% das empresas estão gastando mais em informação de crédito que significa que due diligence está substituindo decisões baseadas em conhecer o cliente. As corporações também estão substituindo gerentes de crédito com o pessoal de supervisão que têm menos experiência na concessão de crédito e que são menos propensos a tomar qualquer tipo de risco,

&# 8211; 33% das empresas pesquisadas estão usando software especializado para ajudar a gerir recebíveis. Este software pode custar centenas de milhares de dólares. Para justificar o investimento, as empresas estão à procura de um pagamento mais rápido dos clientes e um melhor acompanhamento e elaboração de relatórios de disputas e deduções,

&# 8211; limites de crédito estão sendo fixados em níveis sede social com pouca ou nenhuma entrada de gestão e limites locais estão sendo alocados através de subsidiárias com um conjunto limite cap duro com base em uma fórmula,

&# 8211; com os custos de seguro de crédito em ascensão, as empresas estão usando mais cartas de crédito (LCS), que amarra seus clientes&# 8217; ativos líquidos.

A linha inferior é que as empresas estão menos dispostos a assumir riscos, pelo menos no futuro próximo. Pequenas, médias empresas vai encontrá-lo cada vez mais difícil a obtenção de linhas de crédito sem garantia dos principais fornecedores. Os fornecedores serão à procura de clientes para pagar faturas mesmo se os fundos ainda estão amarrados em seus recebíveis.

Adicionar a relutância dos banqueiros a emprestar e uma tendência preocupante começa a tomar forma. Assim como a recuperação está começando a tomar posse, muitos proprietários de pequenas e médias empresas vai achar que o seu acesso ao capital de giro é tão restritiva como foi durante o pior da recessão 2008-2010.

Com corporações e banqueiros jogando menos de um papel no fornecimento de capital de giro, as empresas que sobrevivem são os que tomam o máximo proveito dos recursos disponíveis e aqueles que estão dispostos a adaptar-se algumas ou todas as seguintes soluções;

Proporcionar segurança aos principais fornecedores

Se houver um pequeno número de fornecedores-chave para o seu negócio, considere dar o fornecedor (s) um acordo de segurança como um acordo de segurança de inventário (ISA). Isso permite que o fornecedor de usar o seu próprio produto para apoiar a linha de crédito. No caso de um defeito, o fornecedor pode reclamar qualquer de seu produto que permanece no inventário ou contas a receber. O deslocamento é que o banco pode opor uma vez que dilui a sua segurança. O fornecedor deve ser capaz de ajudar a convencer seu banqueiro que um ISA não adiciona ao banco&# 8217; s de risco e podem, de facto adicionar capital de giro que beneficia o banco.

O melhor curso de ação é, naturalmente, para a auto financiamento, tanto quanto possível e existem várias possibilidades;

Olhe para factoring seus recebíveis, a fim de virar o capital de giro mais rápido. Factoring costumava ser disponível apenas para as grandes empresas, mas o mercado tornou-se muito mais flexível. facturas consignado pode converter-se a 95% de contas a receber em caixa dentro de 24-48 horas a uma taxa reduzida de 2% ou menos, que podem ser menos do que o custo de realizar o receber. O saldo da sua conta é pago quando o cliente paga suas faturas.

Implementar crédito / Software Colecção

Com o advento da internet e computação em nuvem, os proprietários de pequenas e médias empresas agora têm acesso a ferramentas de gestão de recebíveis que antes eram disponíveis apenas para grandes corporações com o orçamento e pessoal para implementá-las. Agora, a equipe com um mínimo de experiência pode tomar decisões de crédito e recebíveis de som que afetam diretamente o fluxo de caixa de seus empregadores. Automatizados coleções acompanhamento e resolução de conflitos é agora rentável.

Rever o seu procedimento e Políticas

Com a implementação de uma política de crédito formal, por escrito, os proprietários de pequenas e médias empresas podem reduzir o seu próprio risco de retardar clientes pagantes e identificar os riscos mais cedo. A política formal garante decisões consistentes e pode impactar diretamente o fluxo de caixa. Um procedimento de som e política pode complementar os relacionamentos com clientes que são tão importantes para os proprietários de pequenas e médias empresas.

Considere-se um Consultor

Com empresas de downsizing muitos funcionários crédito de longo prazo, existem algumas pessoas muito capazes disponíveis em uma base de consultoria que podem agregar valor a uma empresa de pequeno porte que doesn&# 8217; t precisa de um tempo do pessoal de crédito completo, mas não precisa de conselhos de vez em quando. Esses profissionais altamente qualificados pode ser capaz de ajudar a gerenciar o fluxo de caixa e substituir algumas das linhas reduzidas de crédito anteriormente prestados por fornecedores. Um consultor pode ser um custo complemento eficaz para o seu modelo de negócio.

Inevitavelmente, as empresas que se adaptam ao clima de crédito mudança são os que irão prosperar. Aqueles que don&# 8217; t vai achar que o capital de giro se torna mais caro ou mesmo indisponíveis. A falta de capital de giro é um dos fatores que contribuem primárias de empresas falidas.


Recomendação para melhorar Contas a Receber volume de negócios

Slow-pagamento de contas de crédito

Uma causa comum de problemas financeiros para muitas pequenas empresas - mesmo aqueles com boas vendas - é o gerenciamento de fluxo de caixa pobre. Quando você vender a crédito, você deve ficar em cima de suas contas a receber para uma variedade de razões, incluindo a manutenção de sua capacidade de pagar suas contas, reduzindo pagamentos de juros e diminuir a inadimplência. A criação de procedimentos para reduzir as suas vendas a crédito ou virar suas contas a receber em menos tempo irá ajudá-lo a maximizar seus lucros.

Distribuir relatórios mensais de envelhecimento para o seu gerente de vendas, o proprietário da empresa eo chefe da contabilidade para revisão. O envelhecimento é uma listagem de suas contas a receber em ordem de como eles são velhos. Discutir melhorar suas contas taxa de rotatividade a receber pelo estabelecimento de limites sobre a quantidade de vendas a crédito você vai aceitar. Defina um valor em dólar ou uma porcentagem com base nas vendas de caixa correntes. Como alternativa, incentivar mais vendas a dinheiro, oferecendo um preço mais baixo para eles.

Reveja suas condições de crédito. Reduzir suas condições de pagamento para 10 dias ou duas semanas, dependendo de seus clientes. Estender prazos mais longos para os clientes que primeiro deve vender o que eles compram de você antes que eles possam pagar-lhe se eles são maiores, clientes regulares. Reduzir as condições de pagamento para os clientes que você sabe que tem dinheiro para pagar suas contas e não serão incomodados por pagar mais cedo.

Oferecer incentivos para pagamento antecipado. Incluir uma nota separada ou coloque uma notação de forma destacada na fatura que dá aos clientes um desconto se pagar mais cedo, por uma data específica. Rever o seu tamanho médio de ordem e suas margens de lucro para determinar o tamanho do seu desconto, geralmente 1 a 3 por cento. Incluir penalidades por atraso de pagamento. Incluir uma nota separada ou coloque uma notação proeminente na factura que mostra aos clientes a pena se eles pagam atrasado.

Enviar lembretes de cortesia se você oferecer condições de pagamento superiores a 30 dias. Contatar os clientes por telefone no dia seguinte os pagamentos estão atrasados, ao invés de esperar uma semana ou mais. Não use letras ou e-mail, que são mais fáceis de ignorar.

Configurar o cartão de crédito e métodos de pagamento online. Reúna-se com o seu banco para discutir aceitar cartões de crédito, quer por telefone ou online. Calcular os custos da utilização de cartões de crédito ou uma conta empresarial PayPal e se a coleção anterior do seu dinheiro vai pagar por todas as taxas, ou se puder clientes uma taxa para utilizar este serviço.

Descontinuar a venda a crédito para os clientes que regularmente pagam atrasado. Calcular os juros que você paga em materiais ou produtos que você vende aos clientes que pagam em atraso e subtrai-lo a partir de seus lucros provenientes dessas vendas para determinar se você pode dar ao luxo de manter esses clientes.


slow-pagamento de contas de crédito

Basta saber se isso poderia ser feito. Recentemente, recebi um cartão de crédito pré-pago como um presente, me perguntando se eu poderia colocar essa quantidade no sistema e tê-lo tirar esse cartão e colocar isso como um crédito disponível para o sistema de modo que quando se trata de renovar o meu plano, ele vai retirar ambos os créditos e o restante do meu cartão de crédito através de pagamento automático?

Qualquer ajuda é apreciada como sempre.

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Deve funcionar, desde que você escolher a opção de pagamento automático: " Este é o seu custo plano menos recompensas. Todos os fundos disponíveis serão aplicadas primeiro." É o que eu espero que aconteça na minha próxima data de expiração.

Por outro lado, dadas as questões pessoas têm tido com cartões de crédito, eu não tenho certeza que o sistema aceita cartões pré-pagos de crédito também.

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Oi @deltatux, acredito que o pagamento automático ou renovação só levam um cartão de crédito. No entanto, se você pagar cartão de crédito para sua conta móvel pública primeiro (o que significa que você tem um crédito em seu balanço), apenas o restante é debitted para o seu cartão de crédito. Por favor tente adicionar fundos do seu cartão de crédito pré-pago (e isso significa que não há mais fundo no cartão de crédito pré-pago), e em seguida pagamento automático renovar usando o cartão de crédito normal.


Esta é provavelmente uma pergunta boba .. - pagamento lento

Slow-pagamento de contas de crédito

Eu sei quando você está com um DMP, seu relatório de crédito mostra "pagamento lento" sob as contas no programa, eu estou apenas perguntando, como as coisas ser pago será minha pontuação de crédito começam a melhorar? Eu também tenho um pagamento de carro que eu sempre mantido atualizado, será que ajuda?