Devo usar meu cartão de crédito

Q&# 038; A 82 &# 8211; Devo usar meu cartão de crédito mais?

Q&A 82 &# 8211; Devo usar meu cartão de crédito mais? &# 8211; Shownotes

Eu tenho um capital de um cartão de crédito, que eu superei ano atrás agora, puramente, é só pegar um pouco da história de crédito que me faltava.

É um cartão cashback que eu estava usando regularmente quando cheguei pela primeira vez, apenas para CashBack% e com um DD criado para pagar em cada mês completo. O limite subiu a £ 1500 sem me perguntar e eu&# 8217; ve nunca chegou perto de usar isso.

No entanto, durante os últimos 6 meses ou assim eu só tenho usado o cartão de forma esporádica e, novamente, que sempre foi liquidado na sua totalidade todos os meses.

como eu&# 8217; estou olhando para obter uma hipoteca em um ano ou assim que o tempo que é melhor para a minha classificação de crédito para este cartão? Usá-lo diariamente, como um cartão de débito, usá-lo para dizer apenas diesel? ou cancelá-lo completamente?

Ou faz isso realmente não importa, contanto que eu pagá-lo quando / se eu usá-lo?

Obrigado pelas perguntas Adrian.

Você&# 8217; re Ganhar o jogo de cartão de crédito!

A boa notícia, e minha resposta resumo, é que você está usando seu cartão de crédito como gostaríamos de sugerir as pessoas deveriam. Se você está ganhando cashback, e você nunca está pagando juros, então você está ganhando!

Em resumo, eu recomendo que você colocar tanto as despesas com ele como você costuma gastar. Obviamente, nunca comprar qualquer coisa só porque você pode pagar por ele em um cartão de crédito. Mas, se você está comprando algo de qualquer maneira, assim como você pode usar seu cartão de crédito.

Como um exemplo simplista, digamos que você está indo fazer uma compra por £ 100 no primeiro dia do mês.

Se você pagar com seu cartão de débito, você gasta £ 100.

No entanto, se você paga por ele com um cartão de crédito, você pode ganhar 1% cashback com determinados cartões. Além disso, o débito directo para o pagamento sai 45 dias mais tarde (por exemplo) e assim poderia ganhar juros sobre esse montante, enquanto ele se senta em sua conta. Para simplificar, digamos que você ganhar 3% ao ano, em seguida, que é de 0,25% a cada mês e assim por 45 dias equivale a 0,38%.

Assim, usando seu cartão de crédito, o seu custo líquido é apenas £ 98,62. Você salvou £ 1,38. Não parece muito. Mas, é £ 1,38 para nada e que é sempre vale a pena ter.

Lembre-se, o problema é que você sempre tem que pagá-lo na íntegra para fazer cartões de crédito trabalhar para você.

Quanto às suas questões relacionadas com o seu pedido de hipoteca, então este também é relevante, mas eu não diria que deve ser o principal motor para você alterar a forma como você usa seu cartão de crédito.

Como uma visão geral, quanto mais você usa seu cartão de crédito e pagá-lo em pleno cada vez, melhor o seu crédito será geralmente. No entanto, isto só é verdade até certo ponto, e há alguns outros fatores a considerar a respeito do uso do cartão de crédito e sua pontuação de crédito.

Um dos fatores-chave será o seu “crédito disponível”. Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito e que é o único crédito que você tem. Se você tem um saldo de crédito de £ 1.500 e seu saldo devedor é sempre sentado em torno dessa marca, então isso indica que um potencial credor que você está “estourou” no seu empréstimo e, portanto, poderia estar em dificuldades financeiras.

Então, meu conselho seria colocar os custos de gasolina, e seus mantimentos e outras despesas regulares no seu cartão de crédito, a fim de beneficiar do reembolso adicional. Contanto que você não máximo para fora seus limites de crédito, este deve ter um impacto favorável sobre o seu rating de crédito para empréstimos futuro, mas não é algo que vai mover a agulha muito longe dada sua posição atual e histórico de crédito.

Este show é executado três vezes por semana e responde a todas as suas perguntas de finanças pessoais. Se você tiver alguma dúvida, por favor, don&# 8217; t seja tímido para perguntar. Você pode pedir de três maneiras:


devo usar meu cartão de crédito

(Meu cartão de crédito fornecido FICO foi 812 vs. 797 tão bem perto)

(Talvez esse foi o meu saldo do cartão de crédito atual? Era 248 quando eu chequei 20 minutos mais tarde)

uma das únicas coisas usadas para estabelecer histórico de pagamentos.

Eu estava fazendo tudo que podia.

Mas se isso realmente importa, você poderia tentar pagá-lo duas vezes por mês para que o equilíbrio não fica muito alta. Eu acho que expandir o seu crédito disponível também poderia ajudar.

P. S. a "muito bom no histórico de crédito" Não é de usar seu cartão de crédito para tudo. É de fazer todos os seus pagamentos a tempo.

(Meu cartão de crédito fornecido FICO foi 812 vs. 797 tão bem perto)

(Talvez esse foi o meu saldo do cartão de crédito atual? Era 248 quando eu chequei 20 minutos mais tarde)


Quando devo pagar meus cartões de crédito?

Meu pai sempre me disse para obter um cartão de crédito para que eu pudesse começar a construir o meu crédito - assim eu me inscrevi para o meu primeiro quando eu tinha 19 anos.

Infelizmente, eu não tomar o seu outro conselho: pagar seu cartão em pleno cada mês.

Em vez disso, eu rapidamente caiu na armadilha de pagamento mínimo, o que significava que eu muitas vezes realizado grandes saldos e só pagou o que eu podia pagar.

Era um ciclo perigoso de se estar, e pelo tempo que eu quebrou, eu tinha pago milhares de dólares em juros.

Demorou dois anos para pagar cada centavo dessa dívida e, desde então, tenho aprendido muito sobre como usar cartões de crédito de forma responsável e ainda construir a minha pontuação de crédito. É um mito comum que você tem que levar um equilíbrio, a fim de aumentar a sua pontuação.

Em vez disso, um monte de que vem para baixo quando você pagar suas contas de cartão de crédito (e quanto você paga).

Entenda seu cartão de crédito

Antes de saltar em quando e quanto pagar, você deve primeiro entender como seu cartão de crédito funciona.

Sempre que você faz uma compra com um cartão de crédito, o custo é adicionado ao seu saldo total devido.

Uma vez por mês, sua empresa de cartão de crédito deve emitir uma declaração que descreve um punhado de coisas:

  • Quanto você debitado no seu cartão neste ciclo de faturamento.
  • Quanto você ainda deve a partir de sua declaração anterior (Se isso não $ 0 é, você também vai ser cobrado juros sobre o saldo).
  • O saldo total devido.
  • O pagamento mínimo que você deve fazer - este é geralmente uma taxa fixa (por exemplo, $ 10), ou uma percentagem do total do saldo devido.

Pagar o saldo em sua declaração, e não o saldo total devido hoje

O saldo em sua declaração pode ser diferente do saldo total que devemos hoje. Isso é porque você provavelmente gastou mais dinheiro entre o dia em que declaração foi emitida e no dia em que o recebeu.

Por exemplo, se o seu comunicado enviado foi impresso no 1º do mês, mas você não recebê-lo até ao dia 7, ele não inclui nenhuma das compras feitas entre o 1º eo 7º.

Isso significa que você pode entrar em sua conta on-line e ver um equilíbrio maior do que aquele em seu comunicado. Não deixe que a viagem você, ou fazer você sentir que você precisa para pagar o saldo total que devemos hoje.

A maneira de evitar pagando juros é sempre pagar o saldo total em sua declaração na data de vencimento.

Uma vantagem adicional? Fazendo isso ao longo do tempo pode ajudá-lo a construir histórico de pagamentos positivo e melhorar sua saúde de crédito.

Mas isso não é tudo que você precisa considerar. De acordo com Heather Battison, vice-presidente da TransUnion Canadá, “Além de pagar suas contas em dia e em pleno cada mês, é importante manter uma relação de baixa utilização de crédito - a quantidade de crédito que você está usando em relação ao seu limite de crédito disponível “.

Isso ocorre porque a utilização de crédito é um dos fatores mais importantes utilizados para calcular a sua pontuação de crédito. Se você levar um equilíbrio e ter uma alta taxa de utilização, isto pode indicar ao seu credor que você está gastando mais do que você pode pagar.

De acordo com a Agência do Consumidor Financeiro do Canadá, você deve tentar manter a sua utilização abaixo de 35 por cento do seu limite de crédito total.

Seu histórico de pagamento é o fator mais importante quando se trata de construir uma boa pontuação de crédito.

Eu uso dois cartões de crédito e sei as datas de entrega nos dias 15 e 20 de cada mês, então eu tenho uma lembrança recorrente na minha agenda que me faz lembrar de pagá-los tanto online uma semana antes do dia 15.

Ao fazer isso, eu sei que os pagamentos passarão por no tempo, e eu não correr o risco de ultrapassar o período de carência (21 dias a partir do dia antes de sua declaração é impresso) e que está sendo cobrado juros.

Quando você deve pagá-los vai depender de qual método você prefere fazer os seus pagamentos (por exemplo, on-line, no banco ou pelo correio.). Você pode ler os detalhes sobre cada opção da Agência Consumer Financial do Canadá (FCAC) website.

O que é importante é que é da sua responsabilidade compreender as condições de pagamento de suas contas de cartão de crédito, e um pagamento atrasado poderia ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito - e permanecer em seu relatório por até seis anos ou sete anos.

No final do dia, você só podia fazer os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito e manter - ou construir - boa saúde de crédito. Mas, falando por experiência própria, posso dizer-lhe que não há nada divertido sobre o pagamento de juros e me sentindo como você está preso em um ciclo de endividamento.

A melhor maneira de melhorar sua saúde de crédito é para pagar o saldo total no extrato do cartão de crédito na data de vencimento. Isso irá ajudá-lo a construir sua pontuação, manter o seu histórico de crédito e evitar a cobrança de juros.


“Devo usar cartões de crédito para pagar meu empréstimo de estudante?”

Devo usar meu cartão de créditoSempre que vejo uma cerimônia de início da faculdade, eu penso em todas as pessoas jovens tão cheios de grandes esperanças - e empréstimos estudantis. Eu não li há muito tempo que os graduados universitários começam a vida com uma média de US $ 30.000 em dívidas de empréstimo do estudante. Uma vez que esta é uma média, isso significa que há alguns que estão se formando com empréstimos estudantis de menos de US $ 5000 e outros devidos mais de US $ 50.000.

Vi recentemente uma pergunta feita por um jovem perguntando se era melhor para pagar o seu empréstimo ou se inscrever para cartões de crédito e usá-los para pagar a dívida. Ela tinha um saldo de US $ 22.000 e uma taxa de juro de 6,6%. Ela tem vindo a pagar cerca de US $ 2.000 em juros a cada ano.

Faça as contas e você verá que o seu interesse é de US $ 1.452 por ano. Se ela faz pagamentos só de juros, o equilíbrio nunca será para baixo. No entanto, se ela paga mais do que apenas os US $ 1.452, ela deve ver seus pagamentos reduzidos, porque ela vai ser pagar as principais ao longo do tempo.

Gerenciando vários cartões de crédito

Se você fosse para obter uma coleção de cartões de crédito para reduzir os custos de juros sobre sua dívida estudante, isso teria seu próprio conjunto de riscos adicionais. Por exemplo, desde que você não seria transferir seus saldos de um cartão para outro, você teria que encontrar um que tem uma taxa de teaser em um adiantamento em dinheiro. Além disso, se você aplicar para vários cartões de crédito ao longo de um curto período de tempo a sua pontuação de crédito será afetado negativamente .. Por sua vez, isto irá tornar ainda mais difícil para se qualificar para essa grande oferta de cartão de crédito. Você também iria desistir de qualquer dedutibilidade fiscal dos pagamentos de juros e possivelmente algumas outras opções de pagamento do empréstimo.

Se você tem um empréstimo de estudante com uma taxa de juro fixa de 6,6% ou algo comparável, a melhor solução seria provavelmente para ficar com o empréstimo. É apenas muito mais fácil gerenciar um pagamento em que o empréstimo, em seguida, os pagamentos de vários cartões de crédito. Você deve tentar fazer pagamentos principais adicionais a cada mês para que você poderia cortar afastado em seu saldo do empréstimo em dívida. Você também deve definir uma data limite para pagar o seu empréstimo de estudante.

A pior coisa que poderia fazer

Se você fizer as contas e achar que você poderia cortar seu é um Tu custos de juros, passando de um empréstimo de estudante para vários cartões de crédito, isso pode ser uma opção viável. No entanto, a única opção que você don&# 8217; t querer escolher é padrão em que o empréstimo. Calote em um empréstimo de estudante tem consequências muito nefastas. Você poderia ter os seus reembolsos de imposto apreendidos e usados ​​para ajudar a pagar o seu saldo ou pode até mesmo ver o seu salário guarnecido. Seu empréstimo poderia ser entregue a uma agência de cobrança da dívida privada e você pode acabar sendo processado. Se a agência poderia obter um julgamento contra você - que é mais provável - que poderia colocar um penhor sobre um ou mais dos seus ativos, incluindo sua casa. taxas de cobrança de até 20% pode ser colocado em cima de colocações, o que poderia transformar um empréstimo de 10 anos em um empréstimo de 20 anos.

Mesmo um capítulo 7 falência não vai eliminar a sua dívida de empréstimo do estudante ou dívidas. Enquanto estas não são dívidas garantidas, eles caem na mesma categoria que os impostos devidos e pagamentos de apoio à criança. Eles simplesmente pode&# 8217; t ser demitido. Você pode ser capaz de obter um adiamento, uma tolerância ou uma redução em seus pagamentos mensais, mas a falência não é a resposta.


Devo usar Home Equity para saldar minha dívida de cartão de crédito?

Se você pertence a sua casa ou um imóvel por vários anos, é muito provável que ele tenha equidade. Além disso, se sua casa ou propriedade aumentou em valor ao longo dos anos, então ele definitivamente tem a equidade e potencialmente muito. Quando a propriedade tem a equidade, o proprietário pode usar esse capital para tomar um empréstimo para fazer o que bem entenderem. Este tipo é referido em diversas maneiras diferentes: empréstimo home equity, home equity linha de crédito, o seu refinanciamento hipotecário e uma segunda hipoteca. Todos estes termos significam a mesma coisa; usar o seu home equity para obter o financiamento que você precisa.

Desde que você gasta uma casa empréstimo ou linha de crédito com o que quiser muitas pessoas gostam de usá-lo para pagar sua dívida de cartão de crédito de elevado interesse. Este é um tema controverso, como muitos especialistas financeiros não acreditam que é uma idéia inteligente para colocar a sua casa sobre a linha, simplesmente para pagar a dívida do consumidor.

Como situações financeiras de todos são diferentes, como você saldar a sua dívida de cartão de crédito é realmente uma decisão pessoal. Mas nós ainda queremos que você tenha todos os fatos (que é sempre um bom momento para tocar em sua casa da capital?), O bom eo mau, para que possa fazer a melhor escolha para suas necessidades financeiras exclusivas.

5 erros hipoteca você deve evitar ao comprar uma nova casa.

Home equity é a porção da sua casa ou propriedade que você realmente possui ou a porção que você pagou. Se você tirou uma hipoteca para comprar uma casa como a maioria das pessoas, então você não muito possuir sua casa inteira, no entanto, você ainda está no processo de pagá-lo fora.

Veja como você pode calcular quanto home equity você tem atualmente:

Valor de Início &# 8211; Saldo Remanescente da Mortgage = quanto de sua casa Você possui

É importante lembrar que nem todos os credores irão emprestar-lhe o montante total de capital que você tem em sua casa. Há, naturalmente, outros fatores que desempenham um papel na determinação de quão grande de um empréstimo home equity você vai ser capaz de obter. Mas é, sem dúvida, vale a pena falar com o credor, que atualmente detém a sua hipoteca, para discutir suas opções.

Como saldar dívidas de cartão de crédito com Home Equity

Passo 1: Calcule sua dívida total

Normalmente aqueles que querem pagar suas dívidas com a sua home equity têm mais de um tipo de dívida. Alta de juros da dívida de cartão de crédito é, no entanto, o tipo mais comum de dívida as pessoas tendem a querer pagar. Seu primeiro passo deve ser para calcular o montante total da dívida que você tem, este número deve incluir tudo: empréstimo de carro, empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito etc. Você também deve tomar nota das taxas de juros que você está pagando, é importante figura se algum de seus débitos têm taxas de juros mais baixas do que um empréstimo home equity tem.

Passo 2: descobrir como Patrimônio quanto você tem

Com as informações que forneceu acima, determinar uma estimativa aproximada de quanto capital casa você tem. Você deve consultar sua declaração de hipoteca para descobrir o quanto hipoteca você deixou de pagar e verifique para ver o quanto sua casa foi avaliado para. Agora conecte seus números na equação temos dado para calcular o capital que você tem em sua casa.

Tenha em mente que uma vez que você vá para o seu credor e pedir um empréstimo home equity, provavelmente eles vão querer reavaliar sua casa para determinar o seu valor.

Saiba como aumentar o valor da sua casa aqui.

Passo 3: Decida o que opções é melhor para você

Como discutimos anteriormente, existem algumas maneiras diferentes de tocar em sua home equity:

  • home equity linha de crédito
  • Home empréstimo
  • Segunda hipoteca (saiba como se candidatar a uma segunda hipoteca no Canadá)

Todos estes lhe permitirá saldar a sua dívida de cartão de crédito de elevado interesse; cabe a você escolher aquele que melhor se adapte às suas necessidades. Independentemente da opção que você vá com, o seu pagamento deve caber confortavelmente em seu orçamento.

Assim que tiver sido aprovado para sua casa empréstimo você pode usá-lo para pagar todas as suas dívidas. A coisa mais importante que você pode fazer é não acumular ainda mais dívida, porque enquanto você não pode ter qualquer dívida mais cartão de crédito essencial agora tem duas hipotecas.

Vantagens de usar Home Equity para saldar a dívida

  1. As taxas de juros são geralmente mais baixos do que a maioria dos outros tipos de empréstimos
  2. planos de pagamento são geralmente flexível e pode ser personalizado para atender às suas necessidades
  3. Você não precisa manter o controle de todas as suas diferentes pagamentos de cartão de crédito mais

Desvantagens de usar Home Equity para saldar a dívida

  1. Sua casa deve ter algum capital para colocar-se, a fim de obter aprovação
  2. No caso de uma segunda hipoteca geralmente há uma série de taxas que precisam ser cobertas
  3. Os bancos podem, por vezes, ser difícil de tratar, especialmente quando se trata de assumir uma segunda hipoteca. Você deve considerar trabalhar com um emprestador em alternativa, se você está tendo dificuldades com o seu banco

Se você estiver interessado em alavancar sua casa da capital, em seguida, considerar a olhar para a nossa aplicação online ou solicitar uma chamada de volta de um de seus especialistas de hipoteca.

Aplicando para empréstimos de longo prazo no Canadá

Existem muitos tipos de empréstimos disponíveis para todos os canadenses que estão olhando atualmente para obter o financiamento de que necessitam. De curto prazo.

Como obter um Short-Term Loan Flex no Canadá

Quando se trata de escolher um credor e um empréstimo, podemos quase garantir que a maioria dos canadenses quer flexibilidade. Flexibilidade na.

Como comparar Lenders no Canadá

Obtendo o melhor negócio possível em um empréstimo, independentemente do tipo de empréstimo que seja, é uma das melhores maneiras de você pode economizar uma quantia significativa.

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