processo de pedido de empréstimo SBA

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O processo de aprovação SBA Loan and Time Frames

“Não é SBA dos seus pais!” The US Small Business Administration tem vindo a apoiar os pequenos empresários nos Estados Unidos desde a sua criação em 1953. O seu programa de liderança, o SBA 7 (a) programa de empréstimo garantido pelo governo, é aquele que tem evoluiu para um processo muito eficiente e consistente para aprovações de empréstimo entre participar credores SBA. O fator mais importante a entender é que o processo de aprovação do empréstimo SBA é agora um modelo muito refinado para subscrever a decisão de risco de crédito e aprovação do empréstimo. Isso significa que o (a) processo de aprovação do empréstimo SBA 7 e prazos podem agora ser o mesmo, se não mais eficaz, do que banco convencional ou financiamento das empresas não-bancárias de pequeno porte.

O que é o programa de empréstimo SBA?

Há algumas histórias populares sobre a ineficiência do governo federal, mas o programa de empréstimo de pequenas empresas SBA testada pelo tempo governo garantida não é um deles. Em vez disso, este programa gerou objetivos mensuráveis ​​de estímulo econômico, incluindo o crescimento do emprego favorável, desde a sua criação. O programa de empréstimos evoluiu para um programa de empréstimo indireto pelo qual o pequeno receptor empréstimo empresa recebe fundos de empréstimo dos bancos participantes, cooperativas de crédito e licenciados credores não bancários SBA, em vez de receber fundos de empréstimo diretamente do governo. O Governo EUA tipicamente garante 75% desse empréstimo contra a perda para o credor participando em boa posição com o SBA. credores SBA experientes ganham o PLP ou designação “Lender preferidos” da SBA, e eles são capazes de aprovar pedidos de empréstimo SBA em nome do SBA, sem a intervenção do governo no processo de aprovação de crédito. O programa funciona bem, e eu, como profissional empréstimos a pequenas empresas desde 1980, acredito que o programa preenche uma lacuna necessária na disponibilidade de crédito para as pequenas empresas nos Estados Unidos.

O primeiro passo no processo de aprovação do empréstimo envolve a reunião de seu credor SBA e dando-lhes informações suficientes para avaliar o seu pedido de empréstimo para uma carta de pré-aprovação. O pequeno empresário quer saber os termos de empréstimo ele pode qualificar para antes de aceitar uma oferta pelo credor SBA. O credor SBA quer saber que a pequena empresa vai aceitar e beneficiar destas condições de empréstimo antes de realizar o processo de subscrição completa e preparar o pacote de pedido de empréstimo SBA para o mutuário. Normalmente aceitação do tomador dos termos inclui pagamento de um depósito para o credor suficiente para cobrir o custo de subscrição, se o requerente não ir adiante com a transação, depois de o credor tenha concluído todo o trabalho e está pronto para fechar o empréstimo. Na maioria das lojas de empréstimos SBA que têm a designação Lender SBA preferido, o candidato pode esperar preapproval e uma carta de proposta de empréstimo dentro de uma semana ou duas de submeter toda a informação requerida pelo credor, incluindo, mas não limitados a:

• demonstrações financeiras pessoais e empresariais

• últimos três anos declarações de impostos pessoais e empresariais.

• pedido de empréstimo Concluído descrevendo o pedido de empréstimo e discriminando o uso dos recursos do empréstimo

• autorização assinada para investigação de crédito e fundo

• Gestão de retoma de proprietários e gerentes primários

O mutuário deve permitir que cerca de duas semanas para a próxima etapa do processo que é o procedimento formal de subscrição por parte do credor. Os procedimentos formais de subscrição envolvem a montagem de dados do mutuário para preparar write-ups e análise para os seguintes cinco categorias:

• capacidade de reembolso - análise de negócios e fluxos de fluxo de caixa pessoais

• Experiência de gestão - avaliação dos proprietários perícia, experiência e educação suficiente para ser bem sucedido com o negócio

• Equidade - determinação de que nível de investimento de dinheiro pessoal do mutuário é razoavelmente equilibrada contra a dívida fornecido pelo credor e outros credores de pequenas empresas

• Crédito - determinação de que a sociedade mutuária e seus proprietários têm sido razoavelmente responsável pagar outros credores

• Collateral - determinar que o nível de garantias prestadas pelo mutuário é suficiente para diretrizes de SBA e o apetite do credor para o risco

Após a subscrição formal é concluída, uma carta de compromisso firme será oferecido pelo credor para aceitação por parte do futuro mutuário. Após a aceitação, o processo de fechamento do empréstimo começa.

O processo de fechamento do empréstimo

O processo de fechamento do empréstimo está se preparando para o dia em que o mutuário assina documentos do empréstimo eo credor financia o empréstimo para o mutuário. Cada pequeno negócio e pedido de empréstimo SBA terá uma longa lista de requisitos de fechamento e de financiamento para o mutuário eo credor, incluindo, mas não limitado a, o seguinte:

A “nota” ou “promessa de pagar” será assinado pelo mutuário. A nota vai incluir os termos do empréstimo, incluindo a data de originação, o montante do empréstimo, a taxa de juros, a data de vencimento, e garantia.

documentos de segurança incluem todos os documentos necessários para ser assinado e arquivado com várias entidades governamentais para aperfeiçoar um penhor sobre a garantia para o credor.

documentos de seguro incluem aqueles com os quais o credor garante o título de propriedade, assegura garantia, assegura a vida e capacidade de trabalho dos mutuários, etc.

Vários documentos SBA irá incluir um pacote de pedido de empréstimo completa SBA com subscrição do credor e autorização do mutuário para o fundo e verificações de crédito.

Relatórios de profissionais de terceiros, tais como imobiliário, negócios e avaliadores de equipamentos, engenheiros de avaliação ambiental, autorizações governamentais, etc.

Dependendo de quanto tempo o credor está à espera de relatórios de terceiros, o processo de fechamento normalmente pode ser realizado em uma a três semanas.


Aplicando para um empréstimo de SBA vs Financiamento De um emprestador em linha Alternativa

Quais são os diferentes requisitos para a aplicação de diferentes tipos de empréstimos? Este artigo quebra-los com uma lista de verificação acessível.

processo de pedido de empréstimo SBA

Patrocinado pela LoanMe, um emprestador licenciado, que oferece empréstimos a pequenas empresas e empresas em nome individual, com montantes de empréstimo de até US $ 250.000 em Estados mais cobertos e também apresentam mesmo dia ou seguinte financiamento dia.

Conseguir um empréstimo de negócio de qualquer tipo requer algum planejamento.

Ao reunir as informações e documentos antes do tempo exigido, todo o processo pode ir mais fácil, por isso criamos uma lista de verificação para download gratuito para navegar o processo.

Comece por fazer uma pequena pesquisa sobre os tipos de documentos exigidos para todos os diferentes tipos de empréstimos de negócio e considerar cuidadosamente as opções.

Você pode aplicar para um empréstimo diretamente do governo federal através do SBA ou Small Business Administration. Os bancos tradicionais e os emprestadores em linha alternativos também são ótimas opções. emprestadores em linha alternativos, devido a velocidade ea facilidade de seu processo de candidatura, estão se tornando cada vez mais popular.

O SBA fornece um guia útil com uma visão geral do que esperar quando você iniciar o processo de pedido de empréstimo de negócio. Tenha em mente que o processo de aplicação para um empréstimo através do SBA é muito mais envolvido do que a de um emprestador em linha alternativa. Certifique-se de compreender todas as suas opções de empréstimo antes de investir documentos dias ou semanas de encontro para um pedido de empréstimo.

Se você decidir aplicar para um empréstimo de 7a SBA através do banco, que é um dos programas mais comuns de empréstimo SBA, planejar por cerca de 25 horas de preparação. Certifique-se de ter todos os documentos necessários disponíveis e começar por preencher o formulário de pedido de empréstimo SBA 1919.

Em seguida, verificar resultados de negócios e de crédito pessoal antes de você chegar muito profundamente no processo de pedido de empréstimo.

“A maioria dos empresários não percebem que se aplicar para um SBA 7 (a) empréstimo de US $ 350.000 ou menos, seus negócios e crédito pessoal será prescreened para calcular uma pontuação de pequenas empresas FICO LiquidCredit SBSS”, escreve Gerri Detweiler, Chefe de Mercado educação em Nav.com, em um e-mail para Business.com. Esta pontuação de crédito varia 0-300 e uma pontuação mínima de 140 é necessário para passar o prescreen SBA.

processo de pedido de empréstimo SBA

Reúna seus documentos para o SBA

O SBA tem uma longa lista de documentos exigidos.

Esteja pronto para fornecer antecedentes pessoais e as demonstrações financeiras, incluindo uma declaração de história pessoal, ou SBA Form 912, e declaração financeira pessoal: SBA Form 413. Você precisará escrever-se uma visão de negócios e história, em que você explica a história do seu negócio e os seus desafios, com uma explicação de por que o empréstimo SBA é necessário e como ele vai ajudar a empresa a crescer.

Em seguida, é hora de preparar e incluir suas demonstrações financeiras de negócios. A primeira delas é uma Lucros e Perdas (P&L) Declaração corrente no prazo de 90 dias de sua aplicação, bem como quadros suplementares dos últimos três anos fiscais.

demonstrações financeiras projetadas também são necessários quando se candidatam a um empréstimo através da Small Business Administration. Este consiste de uma projeção de receitas e as finanças de um ano. Como um candidato, você deve anexar uma explicação por escrito sobre a forma como você pretende alcançar suas projeções de receita. Sua história de pedido de empréstimo também é relevante para a SBA, então você deve incluir registros de empréstimos que você aplicou no passado.

Arrebanhar mais alguns detalhes importantes antes de submeter o seu pedido de empréstimo SBA, incluindo uma lista de nomes e endereços de todas as subsidiárias de negócios e afiliadas. Fornecer currículos para todos os diretores de negócios, bem como declarações de imposto de renda.

Em seguida, incluem assinaram declarações de imposto de renda pessoal e federais negócios de seus principais negócios para os três anos anteriores. Você precisa fornecer o seu negócio certificado ou licença também. Se o seu negócio é uma corporação, carimbar o seu selo corporativo no formulário de pedido de empréstimo SBA.

Finalmente, incluir uma cópia do seu contrato de negócios, ou uma nota do seu senhorio dando termos de contrato de arrendamento proposto.

Porque este é um processo bastante demorado e complicado, é melhor não tentar resolver tudo isso em um dia ou dois. Trabalhar em uma peça do SBA 7 (a) lista de verificação aplicativo por vez. Conte com a ajuda de seu contador ou contabilista. Preste atenção aos detalhes e não tente apressar. A SBA está tentando tornar o processo mais fácil estes dias com SBA Express e SBA Linc, então passar algum tempo a familiarizar-se com estas novas opções simplificadas antes de começar.

processo de pedido de empréstimo SBA

Online Requisitos Lender aplicação alternativos

Se você precisar de uma nova injeção de capital para o seu negócio, aplicando para um empréstimo através de um emprestador em linha alternativa é outra opção. É muito diferente do que aplicar para um empréstimo de SBA: É muito mais rápido. Geralmente, apenas três ou quatro documentos são necessários, e todo o processo leva minutos em vez de dias. É possível obter o seu financiamento em menos de 24 horas.

Bianca Crouse é um Small Business Loan Avaliador pelo Merchant Maverick, um site que analisa serviços utilizados por pequenas empresas.

Aqui está o que você precisa em termos de documentos que você deve optar por ir com um emprestador em alternativa, como LoanMe:

  1. extrato bancário (2 meses de declarações recentes)
  2. Cheque anulado
  3. Prova de identificação válido mostrando-lhe mais de 18 anos de idade

Porque são necessários apenas três documentos, é possível preencher a inscrição online e enviar os documentos necessários em apenas cinco minutos.

Antes de começar, é uma boa idéia para comparar APRs, ou taxas anuais, entre os credores alternativos. calculadoras livres podem ajudá-lo, e nosso modelo a seguir é a ferramenta de referência perfeito. Baixá-lo abaixo de graça!

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Small Business Administration (SBA) Financiamento

Um empréstimo SBA pode ser a escolha certa para o seu negócio se você está prestes a expandir-se, adquirir ou começar um negócio ou comprar uma franquia; aquire ou renovar proprietário / usuário imóveis comerciais; ou equipamento finanças, inventário ou capital de giro.

Qualificação para um empréstimo de SBA é geralmente mais fácil do que para outros tipos de empréstimos.

exigência de pagamento é tipicamente menor do que para um empréstimo convencional.

Sem taxas de pré-pagamento para termos com menos de 15 anos.

PNC tem uma longa história de ajudar os clientes empresariais corresponder às suas necessidades de financiamento com o programa de empréstimos SBA apropriado. Iniciar uma conversa com um PNC Negócios Banker sobre um empréstimo de SBA que faz sentido para seus objetivos de negócios atuais e futuras.

financiamento SBA é projetado para fornecer pequenas empresas com acesso a crédito com estruturas e termos que podem ser mais flexível do que opções de empréstimos convencionais.

  • aquisição de negócios, expansão ou start-ups
  • Comercial compra de imóveis, expansão, reformas ou benfeitorias
  • compra de equipamentos e inventário
  • financiamento franquia
  • Capital de giro e de refinanciamento da dívida existente (restrições)
  • Exportador
  • prazos de reembolso mais longos, o que significa pagamentos mensais mais baixos
  • Baixo pagamentos tão baixos quanto 10%
  • Nenhuma taxa de pré-pagamento em condições menos de 15 anos (excluindo SBA 504)
  • Nenhuma taxa de garantia SBA em empréstimos SBA menos de US $ 150.000
  • Não há pagamentos de balão sobre SBA 7 empréstimos (a)

Ambas as crescentes e bem negócios estabelecidos pode usar o SBA 7 (a) programa de empréstimo para atender uma variedade de necessidades de crédito do negócio. O (a) programa de empréstimo SBA 7 apresenta montantes de empréstimo de até US $ 5 milhões e financiamento de longo prazo.

O SBA 7 (a) programa de empréstimo pode ser usado para financiar imóveis comerciais, reformas ou melhorias; aquisições de negócios, expansões ou start-ups; compra de franquia; equipamentos ou inventário; capital de giro; ou refinanciamento da dívida existente (algumas restrições se aplicam).

  • Nenhuma taxa de garantia SBA - em empréstimos menos de US $ 150.000
  • elegibilidade Broad- recursos do empréstimo pode ser usado para uma grande variedade de fins comerciais

  • programa de garantia SBA- auxilia as empresas na fase de qualificação para os empréstimos que eles querem
  • Mais flexível- muitas vezes com prazos de reembolso mais longos e pagamentos mais baixos para baixo do que os empréstimos bancários convencionais
  • Sem taxas de pré-pagamento- para empréstimos com prazos de reembolso inferior a 15 anos
  • O programa de empréstimos SBA 504 é para as empresas que querem financiar projectos de maior dimensão, incluindo imóveis comerciais, equipamentos pesados, construção e grandes reformas.

    Além disso, o programa de empréstimo SBA 504 apresenta um programa de refinanciamento da dívida que pode ajudar uma empresa a melhorar o fluxo de caixa, reduzindo seus pagamentos mensais da dívida empréstimo convencional existente.

    • pagamentos Down Low - tão pouco como 10% do custo total do projeto [1]
    • prazos de reembolso mais longos[2] - até condições de reembolso de 20 anos
    • limites maiores do dólar - permite a uma empresa para financiar o custo de aquisição e / ou construção de ativos fixos maiores, como imóveis comerciais e equipamentos pesados
    • preços competitivos - fornecendo mais fluxo de caixa para usar para os custos operacionais

    O programa de empréstimos SBA Expresso pode ser usado para financiar uma ampla variedade de fins comerciais e dispõe de empréstimo equivale até US $ 350.000 e um processo de aplicação simples (em comparação com outros programas de empréstimo SBA).

    empréstimos SBA Express podem ser utilizados para financiar aquisições de negócios, expansões, franquia financiamento, comercial compra de imóveis, o capital e equipamentos de trabalho e pode ser emitido como um empréstimo a prazo ou uma linha de crédito.

    • Nenhuma taxa de garantia SBA - em empréstimos menos de US $ 150.000
    • processamento de aplicação mais fácil- processo de pedido de empréstimo simples agiliza empréstimo reviravolta
    • programa de garantia SBA- auxilia as empresas na fase de qualificação para os empréstimos que eles querem
    • Mais flexível- Muitas vezes, com prazos de reembolso mais longos e pagamentos mais baixos para baixo do que os empréstimos bancários convencionais
    • Sem taxas de pré-pagamento- para empréstimos com prazos de reembolso inferior a 15 anos

    O programa de empréstimos SBA Export Express oferece as empresas que produto de exportação internacionalmente acesso ao crédito para ajudá-los a crescer ou expandir seus negócios globalmente e apresenta quantidades de empréstimo de até US $ 500.000.

    O programa de empréstimos SBA Export Express oferece financiamento para ajudar o desenvolvimento de exportação de uma empresa. Por exemplo, os fundos podem ser utilizados para financiar o custo das mercadorias para exportação, compra de bens ou serviços para apoiar a exportação de negócios, cartas de apoio de crédito e ao financiamento de longo prazo, ativos fixos.

    • programa de empréstimo de exportação simplificada- processo de pedido de empréstimo simples agiliza empréstimo reviravolta
    • Nenhuma taxa de garantia SBA - em empréstimos menos de US $ 150.000
    • programa de garantia SBA- auxilia as empresas para se qualificar para os empréstimos que eles querem
    • Mais flexível- muitas vezes com prazos de reembolso mais longos e pagamentos mais baixos para baixo do que os empréstimos bancários convencionais

    A vantagem SBA Veteranos foi desenhado por os EUA Small Business Administration (SBA) para ajudar os veteranos de apoio e membros elegíveis da comunidade militar estabelecer ou expandir um negócio.

    Os veteranos da SBA Advantage elimina ou reduz a taxa inicial de garantia SBA em SBA empréstimos para veteranos e aqueles que se qualificam como um veterano na comunidade militar *.

    Alívio Fee Veteran

    • SBA 7 Empréstimos (a) - para todos os SBA 7 (a) empréstimos no montante de US $ 150.000 ou menos, a taxa de garantia inicial será de 0%. Esta isenção da taxa inclui tanto empresas de propriedade veterano de propriedade e não-veteranos.
    • SBA Expresso empréstimos - Para todos os empréstimos SBA Express para empresas de propriedade de veteranos qualificados, a taxa de garantia inicial será de 0% até ao montante máximo de empréstimo de US $ 350.000.

    SBA Veterans Advantage (Non-SBA Expresso empréstimos)

    • SBA 7 (a) empréstimos concedidos $ 150.001 até US $ 500.000 - a taxa de garantia inicial é 50% menor para as empresas veteranos de propriedade da seguinte forma:
      • taxa de garantia inicial de 1,5% para os empréstimos com maturidade superior a 12 meses
      • taxa de garantia inicial de 0,125% para empréstimos com uma maturidade de 12 meses ou menos

    Obter Mais Owned-Veterano de Recursos de Negócios para iniciar, crescer e gerir o seu negócio a partir do site SBA.gov »

    * Para se qualificar, a empresa deve ser de 51% ou mais detida e controlada por um indivíduo (s) em um ou mais dos seguintes grupos: Veteranos (que não desonrosamente), Veteranos Service-deficientes, membro do serviço ativo militar serviço participando Programa de assistência à transição dos militares (TAP), reservistas e da Guarda Nacional membros, cônjuges atuais de qualquer dos cônjuges listados anteriormente e viúvos de um membro do serviço ou veterano que morreram durante o serviço ou de uma deficiência conectado-service.



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