Was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlich

Können Sie ein Home Equity Loan Selbst, wenn Ihr Haus in voller Höhe gezahlt?

Können Sie ein Home Equity Loan Selbst, wenn Ihr Haus in voller Höhe gezahlt?

Die Anwendung und wird für ein Heim-Equity-Darlehen ohne eine bestehende Hypothek ist eine ideale Situation zugelassen. Solange Sie die Rückzahlung Qualifikationen auf Basis von angemessenen Einkommen und Kreditwürdigkeit erfüllen, werden Sie nach der Equity-Darlehen. Diese Darlehen werden oft verwendet, um andere Schulden zu konsolidieren, Reparaturen zu Hause tun, zahlen für die Schule oder sogar einen Urlaub nehmen.

Equity Loans gegen Hypothekendarlehen

Eine Hypothek und ein Home-Equity-Darlehen sind verschiedene Arten von Schulden Ihr Haus als Sicherheit verwendet wird. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, hat die Bank das Recht auf Ihrem Hause abzuschotten ihr Geld zu sammeln.

Hypotheken sind in der Regel getroffen, wenn Sie das Haus zu kaufen, so dass Sie das Haus über einen längeren Zeitraum kaufen. Hypothekenlaufzeiten sind in der Regel 15 oder 30 Jahre gewählt mit festen oder einstellbaren Raten. Owning das Haus geradezu bedeutet, dass Sie geplante Zahlungen und haben einen Null-Kreditsaldo.

Ein Heim-Equity-Darlehen ist ein Darlehen gegen das Eigenkapital in der Heimat. Eigenkapital ist der Wert Ihres Hauses minus anderen Hypothekendarlehen. Zum Beispiel, wenn Ihr Marktwert zu Hause $ 500.000 ist und Sie $ 300.000 links auf Ihrer Hypothek hat, ist Ihr Eigenkapital $ 200.000. Basierend auf dem Eigenkapital zu Hause, wird eine Bank Ihnen einen Betrag als Pauschalbetrag Darlehen oder eine revolvierende Kreditlinie für Sie auf Anfrage zuzugreifen.

Sie benötigen Eigenkapital für einen Home Equity Loan

Es war einfacher, für eine Equity-Darlehen genehmigt, bevor die Änderungen in der Hypotheken-Industrie im Jahr 2014 Lender Anforderungen seitdem strenger geworden sind.

Sie müssen viel Eigenkapital in Ihrem Hause haben. Equity-Darlehen sind zweite Positionen, das heißt, sie an die primäre Hypothek zweite sind. Lenders will nicht mit dem zweiten Position Darlehen erwischt werden, wenn die Marktwerte drastisch sinken. Wenn der Preis zu stark abfällt, können die Equity-Darlehen keine Mittel in einer Abschottung erholen.

Minimal, Kreditgeber wollen eine Kredit-to-Value (LTV) von mindestens 75 Prozent oder weniger zu sehen. Die LTV-Verhältnis definiert die, wie viel tatsächliche Gerechtigkeit in der Heimat ist nach jeder ersten Position Darlehen bezahlt ist. Es wird berechnet, indem die Menge der Hypothek und Dividieren sie durch den aktuellen Schätzwert des Hauses berechnet.

So, dass 300.000 $ Hypothek durch das Haus 500.000 Wert $ geteilt entspricht einem 60 Prozent LTV. Das ist gut; es ist unter der maximalen Schwelle LTV.

Wenn Ihr Haus bezahlt wird ausgeschaltet, ist Ihr LTV Null. Aus diesem Grunde ist eine voll bezahlte Hypothek Ihnen einen deutlichen Vorteil gegenüber Hausbesitzern gibt, die noch aus erster Position Schulden haben. In diesem Fall ist das Equity-Darlehen die erste Position und besser geschützt.

Der Kreditgeber will mehr als nur das Eigenkapital. Sie müssen eine Fähigkeit zeigen, alle Schulden sowie die maximale Zahlung der Equity-Darlehen erzeugt zu zahlen. Da einige Equity-Darlehen sind revolvierend, könnten Sie nicht immer eine hohe Balance haben, damit Ihre erforderlichen Zahlungen variieren.

Berechnen Sie Ihre Schulden-to-Income-Ratio, indem alle Ihre Schulden und Verpflichtungen zusammen und dann durch Ihr Einkommen geteilt wird. Verpflichtungen sind Kreditkartenzahlungen, Studentendarlehen, Autozahlungen und Alimente. Dieses Soll-Verhältnis beträgt 45 Prozent oder weniger, bezogen auf Freddie Mac-Standards. Je niedriger dieses Verhältnis ist, desto besser ist Ihre Chancen auf ein Eigenkapital Darlehen.

Lenders betrachtet Schuldenkonsolidierung in der Equity-Darlehen Gleichung. Lenders bevorzugt Konsolidierung der Schulden, weil Sie beseitigen eine Schuldenzahlung zu reduzieren. Wenn Sie auf die Konsolidierung Kreditkartenschulden oder Ihr Auto Zahlung beabsichtigen, sagen die Kreditgeber, so dass es die Zahlen für revidierten monatlichen Zahlungen einstellen kann basierend auf bewegten Schulden von einer höher verzinslichen Eimer in die Equity-Darlehen Eimer.

Lenders will für jede Art von Darlehen gutes Kredit-Scores zu sehen. Je besser Ihre Kredit, desto günstiger der Zinssatz. Darüber hinaus desto besser sind Ihre Kredit, desto höher ist Ihre erlaubt Schulden-to-Income-Ratio ist. Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 660 und 680 hat mehr Schwierigkeiten Qualifikation als Kreditnehmer mit höheren Werten. Scores unter 660 könnten spezialisierte Kreditgeber oder Co-Kreditnehmer verlangen.

wieder eine voll bezahlt-off Hypothek gibt Ihnen einen Vorteil; Sie haben die Verantwortung einer hochwertige Schuldverpflichtung unter Beweis gestellt.

Das Verfahren und die erforderlichen Unterlagen

Fragen Sie Ihren Kreditgeber für eine Checkliste der erforderlichen Unterlagen für Ihre Home-Equity-Darlehen Anwendung. Sammeln Sie Ihre bestehende Tat eine zeigt "frei und klar" Titel ohne liens. Lenders müssen Ihre Steuererklärung, sowie die jüngsten Einkommen Überprüfung von Ihrem Job, Geschäft oder Altersleistungen.

Zusammen mit Einkommen Überprüfung führt die Kreditgeber eine Kreditanfrage und will Nachweis der Schulden, einschließlich Studentendarlehen und Auto-Zahlungen. Lenders müssen eine professionelle Bewertung, um den aktuellen Marktwert Ihres Hauses zu bestimmen.

Sobald alle Formalitäten abgeschlossen sind, wird Konsortialbanken die Dokumente überprüfen und entweder zusätzliche Informationen anfordern oder die Entscheidung über die Genehmigung des Darlehens.


A Home Equity Loan - sollten Was Sie wissen?

Home Equity-Darlehen sind heute so populär geworden, weil der zunehmenden Werte zu Hause. Ein Hausbesitzer kann Geld Zugang für die Konsolidierung von Schulden, zu Hause Verbesserungen, eine neue Auto, Bildung oder ein neues Geschäft. Emotionen können an die Stelle der Logik nehmen, wenn ein Heim-Equity-Darlehen unter Berücksichtigung.

Fragen Sie sich: „Ist ein Home-Equity-Darlehen der richtige für mich?“, Ist der erste und wichtigste Schritt.

Home Equity-Darlehen sind heute so populär geworden, weil der zunehmenden Werte zu Hause. Ein Hausbesitzer kann Geld Zugang für die Konsolidierung von Schulden, zu Hause Verbesserungen, eine neue Auto, Bildung oder ein neues Geschäft.

Emotionen können an die Stelle der Logik nehmen, wenn ein Heim-Equity-Darlehen unter Berücksichtigung.

Es ist eine gute Idee, sich zu setzen und sich Zeit zu nehmen, vor der Anmeldung. Educating selbst werden Sie auf lange Sicht profitieren.

Ein Heim-Equity-Darlehen ist wie eine zweite Hypothek auf Ihrem Hause. Angenommen, Ihr Haus im Wert von $ 200.000, und Sie haben eine Hypothek dagegen bei $ 150.000, erhalten Sie $ 50.000 von Eigenkapital zur Verfügung haben. Home Equity-Darlehen können Sie bis zu 80% leihen, und manchmal mehr in bestimmten Situationen von Ihren Häusern Wert. In dieser Situation könnten Sie $ 80.000 als Home-Equity-Darlehen leihen und haben immer noch nur 80% ausgeliehen.

Deshalb ist es so wichtig ist, einen guten Blick auf Ihre Situation zu nehmen, bevor sie eine Entscheidung. Sie können sehen, wie einfach es ist mit einem Home-Equity-Darlehen erhalten zu können weggetragen.

Der zweite Schritt soll eine Vorstellung davon, was Ihr Haus wert ist in der heutigen Immobilienmarkt zu bekommen sein. Sie können, was andere in Ihrer Nähe suchen haben für ihre Heimat verkauft. Ein Makler können Ihnen helfen, mit einer Vorstellung von Ihren Häusern fairer Marktwert zu bekommen. Achten Sie darauf, ein paar Zitate zu bekommen, weil einige Makler in aufblasen zu Hause Wert, in der Hoffnung zu verdienen Ihr Unternehmen interessiert sein könnten.

Wenn Sie eine ungefähre Zahl haben, können Sie eine Vorstellung davon, wie viel Eigenkapital erhalten Sie in Ihrem Haus haben. An dieser Stelle sollten Sie eine Schätzung, wie viel Geld Sie leihen müssen. Es ist am besten, wenn Sie Kreditaufnahme bis zum vollen 80% der Häuser Wertes vermeiden.

Dies ist, wo einige Hausbesitzer mit ihren Gefühlen mitreißen und Logik geht aus dem Fenster. Es kann so einfach sein, zu sagen, ich habe 60.000 $ zur Verfügung, und ich brauche wirklich nur $ 40.000 für meine Küche und Badezimmer Umbau. Warum nicht mehr als $ 50.000 leihen, damit ich auf meinem Traumurlaub gehen. Es ist wichtig, daran zu erinnern, dass je mehr Sie leihen, desto höher Ihre Zahlungen werden. Dies ist eine einfache Logik. Aber können Emotionen übernehmen und Sie können eine harte Zeit die Zahlung die Home-Equity-Darlehen am Ende mit zurück, mit dem Risiko, zu Hause zu verlieren.

Der dritte Schritt ist, um herauszufinden, welche Art von Home Equity Loan Sie wollen. Auf dem heutigen Markt gibt es zwei beliebte Arten von Home-Equity-Darlehen. Eine Kreditlinie und ein geschlossenes Ende Darlehen.

Mit einer Kreditlinie ist es genauso wie mit einer Kreditkarte mit einem großen Kreditlimit. In Abhängigkeit von der Bank, können Sie minimale monatliche Zahlungen zu leisten, erforderlich. Andere können nur Sie haben Zahlungen zu leisten, wenn Sie an Ihrem Kreditlimit sind. Wenn Sie Probleme mit hohen Kreditlimits in der Vergangenheit gehabt haben, kann dies nicht eine gute Idee sein. Es ist am beste Disziplin mit einer Kreditlinie und großen Kreditlimits zu haben.

ein geschlossenes Ende Darlehen zu haben, ist genau wie Ihr Standard-Haus Hypothekendarlehen. Sie leihen das Geld für einen bestimmten Zeitraum und monatliche Zahlungen leisten, bis das Darlehen ausgezahlt wurde.

Der vierte Schritt ist, um herauszufinden, wie lange Sie das Geld leihen wollen. Dies ist, wo Hypotheken-Rechner kann Ihnen helfen. Es ist einfach, sie online zu finden und hilft Ihnen, zu vermeiden, dass ein Kredit-Broker zu sprechen, bevor Sie bereit sind. Probieren Sie verschiedene Zeitrahmen, um zu sehen, was Sie können und nicht leisten können. Achten Sie darauf, zu entscheiden, ob Sie eine Kreditlinie oder ein geschlossenes Ende Darlehen nehmen gehen, bevor Sie in Ihren Zahlen setzen. Dies ist ein wichtiger Schritt, um zu sehen, wie viel Sie auf einem Heim-Equity-Darlehen Rückzahlung leisten können. Es ist wieder beste Logik zu verwenden, nicht Emotionen in Bezug darauf, wie viel Sie sich leisten können, zu tilgen.

Der fünfte Schritt nach den Home-Equity-Darlehen wählen Sie wollen, ist eine gute Bank oder Kreditgeber zu finden. Online-Shopping können Sie wertvolle Zeit sparen. Banken und Kreditgeber sind für Ihr Online-Geschäft sehr wettbewerbsfähig. Sie können diese zu Ihrem Vorteil nutzen und Geld auf Kosten sparen. Achten Sie darauf, den feinen Druck Ihres Home-Equity-Kreditvertrag zu überblicken, bevor Sie etwas unterschreiben. Lesen Sie alles, und wenn Sie noch eine Frage haben sollten Sie sie beantwortet erste haben. Seien Sie ganz klar auf alles und nehmen Sie sich Zeit.


was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlich

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Warum sind die Zinsen für Eigenheimkredite höher als für eine Hypothek?

Die Zinssätze ich für Home-Equity-Darlehen beworben sehen sind in der Regel etwas höher als die Preise für einen Hauskauf verwendet Hypotheken. Warum ist das? Ist der Grund, weil ein Home-Equity-Darlehen im Grunde eine zweite Hypothek ist, so ist es riskanter ist als eine erste Hypothek auf eine Immobilie?

Im Zusammenhang damit sind die Preise Home-Equity-Darlehen Zinsen, die gleich oder niedriger als die Hypothekenzinsen, wenn Sie die Home-Equity-Darlehen gegen eine Eigenschaft nehmen, dass Sie frei und klar besitzen, eher als eine, die immer noch eine Hypothek auf sie hat?

Home Equity-Darlehen sind in der Regel untergeordnetes liens. Hypotheken sind in der Regel erste Position liens. Im Falle eines Leerverkauf oder Abschottung, wird die erste Position lien zuerst, und dann die untergeordnete (zweite / dritte / vierte / etc) Position ein ausgezahlt. So also Eigenkapital nach Hause Darlehen sind riskanter.

Auch sind die Anwendungsanforderungen wesentlich einfacher und Zeichnungsrichtlinien sind mildere im Hinblick auf die Gewährung von Eigenheimkredite im Vergleich zu Hypotheken, die dazu neigen Fannie / Freddie Richtlinien zu folgen.

Home-Equity-Darlehen sind in der Regel etwas höher als die Raten für Hypotheken für einen Hauskauf verwendet. Warum ist das? Ist der Grund, weil ein Home-Equity-Darlehen im Grunde eine zweite Hypothek ist, so ist es riskanter ist als eine erste Hypothek auf eine Immobilie?


was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlich

Werkzeuge für die Erstellung des Lebens Sie wollen!

Früher war es so, dass Sie tatsächlich etwas mit nach Hause Eigenkapital für ein Home-Equity-Darlehen zu qualifizieren benötigt. Nicht so mehr. Jeder Ort, den Sie drehen, gibt es ein Kreditgeber ermutigen Sie Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihre Kredit-Probleme zu lösen, indem sie Kreditaufnahme gegen Ihr Haus, manchmal mehr als es wert ist.

Das Problem ist, dass, nachdem sie ihre Häuser auf der Linie gesetzt hat, alle zu viele Leute Überschreitungen fortzusetzen. Schon nach kurzer Zeit sind sie in tieferen Schwierigkeiten Kredit als zuvor. Erschwerend kommt hinzu, immer mehr Hypotheken-Unternehmen „räuberische Kreditvergabe“ Praktiken sind die Menschen zu erhalten High-Rate Darlehen zu unterzeichnen für, die mit überhöhter Gebühren kommen, drücken Sie, dass oft Hausbesitzer in Richtung Abschottung. Glücklicherweise sind die Kräfte-that-sein in und um die Beltway aufwachen. Zwar gibt es derzeit Gesetze über die Bücher sind, die zu einem gewissen Grad Home-Equity-Kreditnehmer zu schützen, ist es für mehr Gesetze und Verordnungen in letzter Zeit einen Aufschrei Verbraucher, die für zu Hause Darlehen beantragen zu schützen. Es ist wahrscheinlich, dass dieses Thema ein heißer ein im kommenden Jahr sein wird.

„Home Improvement“ Darlehen cahooting - Diese missbräuchliche Praxis Kreditgeber beinhaltet, die sind, Sie ahnen es, in einer Decke mit weniger als ehrenvoll Auftragnehmer. Der Hausbesitzer ist mit einem guten Deal auf einem großen Heimwerker genähert, sagt ein neues Dach. Der ach so hilfreich Auftragnehmer bietet ein Darlehen für das Projekt zu organisieren. Auf dem Weg dorthin bekommt einige Papiere unterzeichnet, die für ein Heim-Equity-Darlehen entpuppen - mit einem hohen Zinssatz und Gebühren. Wenn der Hausbesitzer schließlich fängt auf und balks, der Auftragnehmer, die bereits durch den Kreditgeber bezahlt worden kann, und vielleicht über die Vollendung des Job kümmern, könnte die Arbeit unvollendet lassen.

„Low, niedrige monatliche Zahlungen.“ Finanzgesellschaften, die sehr hohe Raten berechnen - 23%, zum Beispiel - versuchen, Kunden mit Anzeigen zu locken, die auf der monatlichen Zahlung zu konzentrieren. Nicht für diese teure Falle tappen! Sie werden am in hock seit Jahrzehnten beenden, viel zu viele Zinsen zahlen.

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um sich von Home-Equity-Betrug zu schützen. In erster Linie daran denken, dass Sie Ihr Haus auf der Linie setzen sind. Lassen Sie sich nicht in der Unterzeichnung jedes Dokument unter Druck gesetzt. Führen Sie, gehen Sie nicht, wenn ein Kreditgeber sagt Ihnen falsche Informationen über ein Darlehen Dokument zu setzen oder fordert Sie auf Blanko-Formulare zu unterschreiben, die sie / er werde „füllen später.“ Auch von Darlehen Vorsicht, die eine Vorfälligkeitsentschädigung verhängen.

Vergleichen und gegenüberstellen. Wie bei jedem Darlehen, sparen Sie Geld, wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Zinssätze und Gebühren, die von einer Reihe von Banken sowie Kreditgenossenschaften und Hypothekenmakler belastet zu vergleichen. Keith Gumbinger, Vice President von HSH Associates (Finanz-Verlage, die Hypothekenzinsen zu verfolgen), empfiehlt, dass Hausbesitzer das Angebot von mindestens einem Dutzend lokalen Kreditgeber überprüfen, wenn möglich. „Lassen Sie nichts unversucht lassen“, rät er.

Fragen Sie nach Sonderangeboten. Einige Banken den Zinssatz senken, wenn Sie alle Ihre Konten dort zu halten, oder haben Zahlungen automatisch abgezogen.

Holen Sie sich den richtigen Typen. Seien Sie sicher, dass Sie für die richtige Art von Darlehen anwenden möchten. Zum Beispiel, wenn Sie eine Reihe von Verbesserungen zu Hause über einen Zeitraum von Zeit tun, weist Gumbinger darauf hin, dass Sie besser dran mit einer Kreditlinie sein könnten eher als ein herkömmlichen Darlehen. Andernfalls werden Sie auf Geld zahlen Zinsen sofort beginnen werden Sie nicht für mehr als ein Jahr verbringen werden, vielleicht zwei. (Weitere fundierte Beratung der HSH, bestellen Sie die informative Broschüre, Home Equity: Ein Leitfaden Consumer auf Kredite und Linien.

Erstellen Sie eine Vorauszahlung Plan. Auch wenn Sie den günstigsten Preis auf 100% legit Home-Equity-Darlehen zu erhalten, und selbst wenn Sie jede Steuervergünstigung vorstellbar bekommen können, werden Sie am Ende gehen auf ein hübsches Sümmchen durch die Zeit, 10 oder 15 Jahren sind gegangen zu zahlen. Glücklicherweise ist es einfach, das Darlehen der Kosten zu senken - durch vorge zahlen genug, um es in drei oder fünf Jahren, zum Beispiel, statt ein Jahrzehnt oder mehr auszahlen. Siehe Tabelle unten, das zeigt, wie viel auf Darlehen in Höhe von $ 5.000, 10.000 und $ 15.000 $ in jedem Monat zu schicken.

Die Kosten für ein 9% home-Equity-Darlehen, wenn in 3, 5, 10 oder 15 Jahren ausgezahlt.


Home Equity Loan Preise | 2017-Führer | Suche nach den besten Home Equity Loan Zinsen

2017 Guide: Suche nach dem besten Home Equity Loan Zinsen

Aufrüsten Ihres Hauses zu einem moderneren Aufenthaltsort oder etwas Geld in einen großen Kauf investieren kann an einem bestimmten Punkt im Leben notwendig fühlen.

Natürlich, wenn Ihr Bankkonto nicht mit Bargeld bündig ist, fühlt man sich nicht wie Sie nutzen diese Dinge, ohne die Aufnahme eines Home-Equity-Darlehen nehmen.

Einfach durch Ihre Hypothek Rechnung bezahlen, bauen Sie Eigenkapital in Ihrem Hause, die Sie anzapfen können, wenn Sie benötigen. Wenn Sie bereit sind, den Sprung zu nehmen und für ein Darlehen suchen, wie Sie wissen, wenn Sie die besten Home-Equity-Darlehen Preise sind immer?

Home Equity Kreditraten können in Abhängigkeit von einer beliebigen Anzahl von Faktoren variieren: die Art des Home-Equity-Darlehen, die Sie finden, Ihre Kredit-Score, Ihre Schulden-to-Income-Ratio und Ihren Kreditgeber.

Mit so vielen Variablen ins Spiel kommen, will AdvisoryHQ die Zeit nehmen, Ihnen zu helfen, zu verstehen, was Sie große Home-Equity-Raten finden tun müssen.

Was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlichImage Source: pixabay

Ein Heim-Equity-Darlehen wird in der Regel mit Ihnen für die nächsten zehn Jahre oder länger sein. Selbst eine geringe Zinsdifferenz auf Home-Equity-Darlehen können Sie Tausende von Dollar extra kosten.

Bevor Sie beginnen Ihre Bank über Home-Equity-Darlehen Preise piesacken, werden wir Sie sorgfältig gehen die Details über die besten Home-Equity-Raten beteiligt.

Verschiedene Arten von Home Equity Preise

Während viele Menschen bevorzugen „Home Equity Loan“ und „Home-Equity-Kreditlinie“ austauschbar zu verwenden, ist die Wahrheit, dass sie sehr unterschiedliche Arten von Krediten sind.

Über die Unterschiede, wie sie arbeiten, ihre Home-Equity-Darlehen Zinsen funktionieren auch auf unterschiedliche Weise. Bevor wir zu weit in die Besonderheiten tauchen, wie die besten Home-Equity-Darlehen Preise zu finden, werden wir nach sich ziehen diese beiden wichtigen Arten von Darlehen rekapitulieren, was:

Ein Heim-Equity-Darlehen zapft den Wert Ihres Hauses und in der Regel bietet Ihnen einen Pauschalbetrag vorne in Übereinstimmung mit dem, was Ihren Kreditgeber hat Ihnen angeboten.

Diese sind hilfreich, wenn Sie in der Notwendigkeit einer großen Batzen Geld zunächst für Ihr Projekt oder Kauf sind. Manchmal werden diese auch als fester Zinssatz Home Equity Loan Optionen bezeichnet, weil sie in der Regel mit festen Zinssätzen kommen können.

In den Augen vieler ist diese Art von Heim-Equity-Darlehen bevorzugt, weil sie Hausbesitzer für die besten Home-Equity-Darlehen Preise suchen können und lässt sie einrasten für die Dauer des Darlehens. Budgetierung und Planung voraus für zahlt sich aus Ihrer Darlehen ist einfacher, wenn Sie Home-Equity-Darlehen Preise festgelegt haben, die Sie kommen zu erwarten.

Home Equity Line of Credit

Eine Heim-Equity-Kreditlinie, die oft als HELOC abgekürzt, ist ein Darlehen, das in ähnlicher Weise in eine separaten Kreditlinie arbeitet. Lenders können Sie in das Eigenkapital von zu Hause aus tippen, um eine Kreditkarte oder Scheckbuch mit Auftragnehmer zu zahlen oder mehrere Einkäufe über einen Zeitraum von Zeit zu machen. Die Suche nach den besten Home-Equity-Raten mit einer Heim-Equity-Kreditlinie ist wichtig, aber letztlich nicht signifikant, da viele von diesen variablen Zinssätzen haben.

Während es möglich ist, feste Home-Equity-Darlehen Preise für dieses Darlehen Produkt zu erhalten, ist es weitaus häufiger in der ersten Zeit variablen Zinssätzen zu sehen. Auch wenn Sie die besten Home-Equity-Raten zunächst finden, wird diese wahrscheinlich während dieser Zeit zu ändern, zu einer schwankenden monatlichen Zahlung führt.

Da Raten auf Home-Equity-Darlehen wie diese im Laufe der Zeit ändern, gibt es ein paar Fallen sollten Sie sich bewusst sein, wenn Sie Home-Equity-Darlehen Preise vergleichen. Wir werden einige dieser unvorteilhaft Werberegelungen im nächsten Abschnitt gehen.

Wenn Sie beginnen, zu Hause Eigenkapital von Kreditlinien zu suchen, ist es möglich, zu finden, dass die Zinsen für Kredite zu Hause Eigenkapital über den Verlauf der Zeit variieren. Wie wir bereits erwähnt, ist dies typisch für Kreditprodukte dieser Sorte. Allerdings sollten Sie Ihre Augen weit offen halten, wenn es um eine sehr spezifische Werbestrategie kommt, dass viele Kreditgeber nutzen neue Kunden zu gewinnen: niedrigere Einführungs Home-Equity-Darlehen Preise anbieten, die deutlich aufspringen wie die Zeit vergeht.

Sie können das Gefühl, dass Sie die besten Home-Equity-Raten mit Ihrem Kreditgeber gefunden, aber sicher sein, mehr Fragen zu fragen, wie lange diese Rate für gut ist. Einige Kreditgeber können nur die Home-Equity-Raten für einen kurzen Zeitraum bieten. Vielleicht sind die ersten sechs Monaten zeichnen sich durch niedrige Home-Equity-Kredit-Raten, aber der Rest des Darlehens wird durch Werte statistisch in Einklang mit dem Rest des Marktes aus.

Ein weiterer häufiger Fehler, dass die Verbraucher in den Herbst zahlt nicht die Aufmerksamkeit auf Werbe-Auszeichnungsraten. Die Preise werden auf Home-Equity-Darlehen werden in der Regel von einem Standardsatz (wie der Leitzins von der Wall Street Journal herausgegeben) sowie ein zusätzlichen Markup aus dem spezifischen Kreditgeber berechnet. Zum Beispiel, Ihre Aktienkurse Darlehenszinsen an den Leitzins zuzüglich eines zusätzlichen zwei Prozent pro Monat betragen kann.

Lenders wird manchmal die Zinsen für Wohnungsbaukredite werben, die sie wie die besten Aktienkurse zu Hause klingen zu lassen, indem einfach die Markup für einen bestimmten Zeitraum zu senken. Sie können feststellen, dass das Einführungsangebot ist der Leitzins plus ein Prozent, aber es erhöht zum Leitzins plus zwei Prozent nur wenige Monate in den Verlauf Ihres Darlehens.

Sie können das Gefühl, dass Sie die besten Home-Equity-Darlehen Preise sind Empfang, wenn Sie zunächst Gespräche mit Ihrem Kreditgeber beginnen, und es ist immer noch möglich, dass Sie sind. Allerdings sollten Sie auch wissen, was die Einführungsangebote sind, genau, wann sie enden wird, und was Ihre Home-Equity-Raten zu dieser Zeit sein wird.

Qualifikationen für Good Home Equity Zinsen

Wenn Sie rätselhaft über sind, was Sie tun müssen, für große Home-Equity-Zinsen zu qualifizieren, könnte es Zeit für Sie, einen tieferen Blick auf Ihre aktuelle finanzielle Situation zu nehmen.

Es ist schwer, eine endgültige Antwort von dem, was Ihre Home-Equity-Darlehen Preise könnten zu geben, weil es so stark abhängig von Ihren persönlichen finanziellen Informationen, einschließlich Ihrem Kredit-Score und Ihren Schulden-to-Income-Ratio ist. Suche nach guten festen Home-Equity-Darlehen Preise können unmöglich sein, wenn Sie nicht über diese beiden Elemente in Ordnung.

stellen Studien zusammen vor kurzem von myFICO zeigen, was einen signifikanten Unterschied Ihre Kredit-Score zu machen, wenn es um Preise Home-Equity kommt.

Der nationale Durchschnitt April für ein Darlehen $ 50.000 nach Hause Eigenkapital über eine zehnjährige Laufzeit betrug 5,48 Prozent-für Kreditnehmer mit einem hervorragenden Kredit-Score von 740 oder höher. Für Personen, deren Kredit war näher an der durchschnittlichen Bereich (zwischen dem unteren bis mittleren 600s), der nationale Durchschnitt April für einen festverzinslichen Home Equity Loan auf satte 9,08 Prozent April sprang.

Insgesamt macht dies für eine monatliche Balance Differenz von mehr als $ 100 oder eine $ 13.560 Differenz über die Laufzeit des Darlehens nur wegen Ihrer Home-Equity-Darlehen Preise.

Hausbesitzer, die Kredit-Scores hatte weniger als der Durchschnitt festgestellt, dass ihre Preise für Home-Equity-Darlehen waren sogar noch höher, wenn sie überhaupt in Frage kommen könnten.

Die andere wichtigste Qualifikation für großen Zinssätze für Home-Equity-Darlehen ist ein niedrige Schulden-to-Income-Ratio. Leider gibt es keine magische Zahl, die Sie die besten Preise für Home-Equity-Darlehen garantiert.

Jeder Kreditgeber bietet einen eigenen Standard Prozentsatz, der sie ermöglicht. In den meisten Fällen ziehen sie diese Zahl bei 40 Prozent oder sogar noch niedriger.

Das bedeutet, dass, wenn Sie für eine gute Home-Equity-Zinsen suchen, könnte es von Vorteil sein, dass Sie Ihr Auto Darlehen zahlt sich aus zu beenden, lösen sich einige Studenten Darlehen Schulden, oder sonst Ihr monatliches Budget in Ordnung bringen, bevor Sie beginnen Home-Equity-Darlehen vergleichen Raten.

Hier finden Sie aktuelle Angebote für Home Equity Loans

Bevor Sie Zusagen für Kreditgeber beginnen, ist es wichtig, einen Blick um zu den aktuellen Raten Home-Equity-Darlehen zu nehmen.

Diese Home-Equity-Darlehen Preise können stark variieren in Abhängigkeit von der Laufzeit Ihres Darlehens, den Betrag, den Sie ausleihen, und ob Sie für ein Haus-Equity-Darlehen oder ein Heim-Equity-Kreditlinie entscheiden.

das aktuelle Klima für Home-Equity-Darlehen Preise zu verstehen, kann einen großen Unterschied machen, ob Sie wissen, ob Sie sich das beste Angebot sind zu empfangen.

Unten ist der Bereich des durchschnittlichen APR in einer Vielzahl von Situationen Home-Equity-Darlehen Zinsen. All diese Home-Equity-Darlehen Preise festgelegt sind zum Zeitpunkt des Schreibens (September 2016) nach myFICO und sind für Partituren Kredit im Bereich von 620 bis 850 Strom. Sie gehen davon aus einer Gesamtkreditbetrag von $ 50.000.

  • Home Equity Line of Credit: 4,683% auf 10,683% April
  • 10 Jahre Home Equity Loan: 5,48% bis 9,805% April
  • 15 Jahre Home Equity Loan: 5,828% auf 10,153% April

Was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlich

Die Preise werden auf Home-Equity-Kredite schwanken ständig. Wenn Sie die Home-Equity-Raten durch Seiten wie diese zu überwachen, können Sie beginnen, ob die Home-Equity-Kredit-Raten zu sehen sind noch stagniert, zu erhöhen oder zu verringern.

Muster in Beziehung zu Zinsen auf Home-Equity-Darlehen zu sehen, wird Ihnen helfen, sicherzustellen, dass Sie die besten Home-Equity-Darlehen Preise auf dem Markt erhalten, wenn Sie sich bewegen entscheiden.

Im Vergleich Home Equity Loan Preise

Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie die besten Home-Equity-Darlehen Preise sind immer, ist es wichtig, Home-Equity-Darlehen Preise zu vergleichen. Egal, ob Sie in einem festverzinslichen Home-Equity-Darlehen oder eine daran interessiert sind, die variable Home-Equity-Raten verfügen, Preisvergleich hilft Ihnen, alle verfügbaren Optionen zu sehen und die fundierte Entscheidung möglich zu machen.

Für den Anfang können Sie Broker-Dienste wie Lending Tree verwenden, um das Sammeln von Informationen zu beginnen.

Lending Tree ermöglicht es Ihnen, einen kurzen Fragebogen in Bezug auf Ihre persönlichen Daten ausfüllen (Wert Ihres Hauses, bestehende Hypothek, beantragte Kreditbetrag), die nur wenige Minuten dauert. Sie werden paaren Sie dann mit mehreren Kreditgebern, die die Informationen übereinstimmen, die Sie eingereicht.

Nutzen Sie diese Zeit Home Equity Loan Preise von mehreren Kreditgebern zu vergleichen und wählen Sie das eine, die die günstigsten Bedingungen und die niedrigsten Home-Equity-Raten bietet. Dies ist eine stressfreie Art und Weise mehr Anbieter auf einmal zu bewerten.

Beachten Sie, dass es zu Laden mit Schaufenstern für die besten Home-Equity-Darlehen Preise unter ein paar verschiedenen Kreditgebern in Ordnung ist.

Während die Anfragen zeigen, auf Ihrem Kredit-Bericht wahrscheinlich, kann die Kreditauskunfteien Regel identifizieren, dass Sie für ein Darlehen um für das beste Angebot einkaufen. Sie können „Rate shop“ unter den meisten Modellen für Ihre Kredit-Score ohne die mehrere Anfragen einen profunden Effekt auf Ihre allgemeine Kredit-Score.

Die Länge der Zeit, die Sie Vergleich Shop können und durchsuchen Sie die verschiedenen Kreditgeber variieren. Die Zeitperiode dauert in der Regel zwischen vierzehn und 45 Tagen. Laut Credit Karma, dieses Fenster typisch für Kategorien wie Autokredite oder Hypotheken.

Werkzeuge für die Home Equity Preise

Nachdem Sie einige Zeitfenster durch die verschiedenen Darlehen Optionen ausgegeben haben Einkaufen zur Verfügung, eingegeben werden können, dass die Daten in Bankrate des Darlehens Vergleichsrechner.

Dieses hilfreiche Tool hilft Ihnen die monatlichen Zahlungsdifferenzen zwischen verschiedenen Kreditgebern und den Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung gestellt, um zu sehen. Es kann ein hilfreiches Werkzeug sein, um konkrete Zahlen auf den Zustrom von Datenbanken setzen werden Sie in Bezug auf ihre Home-Equity-Raten.

Was für ein Heim-Equity-Darlehen erforderlich

Sie können auch ihre Vergleichsrechner verwenden, um verschiedene Home-Equity-Raten je nach zu vergleichen, welche Art von Darlehen sind Sie interessiert, Ihre Kredit-Score und Ihre spezifischen Bereich. Da April bereichsspezifisch sein kann, kann dies Ihnen ein realistischeres Bild der Kredit-Raten Home-Equity in Ihre Postleitzahl ein.

Wenn Sie erwägen, auf die ersten Schritte die besten Home-Equity-Darlehen Preise zu vergleichen, können Sie einige dieser Möglichkeiten prüfen wollen:

  • Bank of America: Dieses große Finanzinstitut ermöglicht die Regel einen höheren Loan-to-Value-Ratio und ermöglicht benutzerdefinierte Raten schnell, ohne eine vollständige Anwendung erforderlich ist.
  • Wells Fargo: Wells Fargo können Sie für eine gute Home-Equity-Raten mit Kredit-Scores so günstig wie 621 qualifizieren, aber Sie qualifizieren sich für die besten Kredit-Raten Home-Equity mit Kredit-Scores über 760.
  • Citibank: Citibank bietet ein gutes Interesse Home-Equity-Preise mit höheren Schulden-Income-Ratios als andere Kreditgeber tun (43 Prozent).

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten gibt, um Ihnen die besten Home-Equity-Darlehen Preise finden. Allerdings ist es wichtig, im Auge zu behalten, dass es nahezu unzählige Möglichkeiten für die Aktienkurse nach Hause zur Verfügung steht. Ihre spezifischen Preise werden die auf Ihrem finanziellen Status und Gesamtbild der steuerlichen Verantwortung abhängig sein. Dies ist nur eine kursorische Liste Ihnen einen Ausgangspunkt zu geben, wenn Sie Billigkeit Erforschung Haus Raten beginnen.

Fazit: Suche nach den besten Home Equity Loan Preisen

Ein Heim-Equity-Darlehen oder Kreditlinie können Sie eine Reihe von Möglichkeiten, wenn es um Umbau Ihres Hause kommt oder eine große Ticket-Artikel zu kaufen. Aber wenn Sie mit einem Darlehen über die Erschließung des Eigenkapital Ihres Hauses planen, wollen Sie sicher sein, dass Sie die besten Home Equity Loan Preise auf dem Markt finden.

Feste Home-Equity-Darlehen Preise sind beschlossen auf der Grundlage Ihrer finanziellen Situation: der Status Ihrer Kredit-Score, Ihre Schulden-to-Income-Ratio und das Eigenkapital Sie in Ihrem Haus gebaut haben. die besten Home-Equity-Angebote für Ihre Bedürfnisse mit einigen der Vergleichstools können Sie Home-Equity-Darlehen Preise schnell vergleichen und einfach zu bestimmen, welche Kreditgeber bietet.

Denken Sie daran, dass der Unterschied von nur wenige Punkten auf Ihren Home-Equity-Raten kann einen Unterschied machen, die Tausende von Dollar im Laufe Ihrer Darlehenslaufzeit beträgt. Machen Sie eine weise Entscheidung und Shop an ein paar verschiedenen Orten rund um sicherzustellen, dass Sie die niedrigsten Home-Equity-Darlehen Preise angeboten werden Sie finden.

Zumutbare Anstrengungen wurden unternommen, um genaue Informationen zu präsentieren, aber alle Informationen ohne Garantie präsentiert werden. Überprüfen Sie AdvisoryHQ die Nutzungsbedingungen für Einzelheiten. Überprüfen Sie auch jedem Standort des Unternehmens für die aktualisierten Daten, Preise und Informationen.

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