Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

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Erstellt mit Wordfence am Fr, 1. September 2017 01.10.26 GMT.


Verstehen Sie Ihren Kredit &# 8211; Score, Berichte und Bureaus

Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

Die meisten Amerikaner wissen nicht, wie Kredit-Scores, Berichte und Büros tatsächlich funktionieren. In der Tat glauben 42 Prozent den Mythos, dass die Kreditgeber zu allen drei großen Auskunfteien melden. Das ist falsch und führt zu einem großen Kopfschmerzen manchmal. Die Wahrheit ist, dass Ihre Punktzahl durch so viele wie Hunderte von Punkten zwischen den Dateien an jedem der Büros variieren.

Dies ist nur eines von vielen Beispielen für Kreditfehlinformationen. Wenn Sie, wie Kredit-Werke zu erforschen, gibt es ein Netz von Wissen aufzudecken. Das alles hilft Sie, eine bessere Kreditnehmer werden, wie Sie Ihre Schulden bezahlen können und mehr neuen Kredit effizient verwalten.

Ihr Kredit-Score, oder &# 8220; FICO Score,&# 8221; ist etwas, was Sie geistig beherrschen müssen. Es ist eine einzige Ausgabe, die erheblichen Auswirkungen auf Ihre Kreditaufnahme Fähigkeiten und Bonität. Alle Kredit-Score Faktoren wichtig für Sie &# 8211; Daher ist es wichtig, ein solides Verständnis davon, wie sie funktionieren.

Zwar gibt es viele Arten von Kredit-Scoring-Algorithmen sind, sind die meisten eine Art von FICO Score. Aus diesem Grund ist der Begriff &# 8220; FICO&# 8221; geht Hand in Hand mit &# 8220; Kredit-Score&# 8221; so oft. Wenn Sie den Begriff hören &# 8220; FAKO-Score,&# 8221; es bedeutet nur, alles andere als ein FICO Score.

Hier sind einige andere Kredit-Scoring-Modelle, die es gibt:

Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

Wie berechnet FICO Ihr Kredit-Score?

  • Zahlungsverlauf = 35%
  • Verbindlichkeiten gegen = 30%
  • Länge der Credit History = 15%
  • Neuer Kredit = 10%
  • Kredit Mix = 10%

Natürlich wird jede Art von Kredit-Rating einen etwas anderen Algorithmus. Aber Sie sollten diese Bewertung Faktoren als die wichtigsten Variablen halten. Konzentrieren Sie sich auf die Vermeidung überfälligen Forderungen oder noch schlimmer, und starten Sie Ihre Gesamtschulden abschalten zu müssen.

Hinweis: zuerst zahlen revolvierenden Schulden. Ihre Raten Schulden (wie Studentendarlehen) zählen nicht zu Ihrem Nutzungsgrad.

Welcher Kredit oder FICO Scores Do Lenders verwenden?

FICO bietet 28 Haupt Punktzahl Versionen zu jedem der drei großen Auskunfteien. Es bietet einen Scoring-Algorithmus für diese Büros eine FICO Score zu bestimmen, zu jeder Datei zuzuordnen. Mit Hilfe von FICO, auch jeder Credit Bureau hat ein hauseigenes Scoring-Modell. Sie sind wie folgt: BEACON (Equifax), FICO Risk Score (Experian) und Empirica (Transunion).

Ein Kreditgeber wird entscheiden, welche Kredit-Präsidium Ihre Datei aus zu ziehen. Das Büro wird diktieren die Partitur, die bereitgestellt wird &# 8211; basierend auf der Art des Kontos wünschen Sie zu öffnen. Dies bedeutet, dass Ihre Punktzahl für ein Auto Darlehen, Hypotheken und so weiter variieren.

Auto Score vs. Bankcard Score vs. FICO Score

Es ist eine angemessene Zeit für einen Kreditgeber jede Art der Partitur zu verwenden. FICO Score 8 das allgemein akzeptiertes Modell zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ist. Ältere FICO Score-Versionen werden auf dem Hypothekenmarkt regelmäßig verwendet und häufiger. FICO Score Auto ist die Go-Tor, wenn ein Antragsteller für ein Auto-Kredit qualifizieren, und Bankcard Score verwendet wird, um die Kreditwürdigkeit von Kreditkarte Antragsteller zu messen.

FICO Scores von Auto Lenders Gebraucht

FICO Score Auto ist am häufigsten, aber die Version jedes Büro unterschiedlich verwendet wird. Equifax liefert typischerweise FICO Auto 5 Score oder 8. Experian verwendet Auto 2 oder 8. In der Zwischenzeit Ergebnis, Transunion auf Auto Seit dem FICO Auto 9-Score 4 und 8 fällt vor kurzem kam zustande, könnte es anfangen Traktion gewinnt mit einem oder all die Auskunfteien bald.

FICO Scores von Kreditkartenunternehmen Gebraucht

FICO Score Bankcard 2 und 8 und FICO 3 Punkte, sind alle gezogen manchmal zum Zwecke Kreditkarte Kreditentscheidungen zu treffen. FICO Bankcard Ergebnis 9 auch jetzt existiert, ist aber noch nicht alltäglich. Die Bankcard Score konzentriert sich mehr auf Ihrer Kreditkarte Geschichte und weniger auf Ihre medizinischen Schulden, Rechnungen und alle einmaligen Zahlungen verpasst.

FICO Scores von Home Loan Anbieter Gebraucht

Eine Hypothek Broker oder private Kreditgeber werden in der Regel einen vom FICO Score verwenden. Dies liegt daran, die versicherungstechnischen Regeln für die US-Hypotheken-Industrie die Verwendung von älteren Versionen benötigen. Als solches verwendet Equifax FICO 2 Score, Experian FICO Score 5 verwendet, und Transunion verwendet FICO 4 Score Hypothek Bewerber zu qualifizieren.

Auch nach hier über Noten lesen, haben Sie zweifellos einige Fragen. Ein guter Weg, um mehr Wissen zu erlangen, besteht darin, den Informationsgehalt auf myFICO.com lesen&# 8217; s Website. Dadurch erhalten Sie eine bessere Idee, wie die Kredit Ranker Dinge laufen, auch.

Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

Lesen und Ihren Credit Report Legendes

Verwirrung entsteht, wenn Sie zum ersten Mal auf Ihrem Kredit-Bericht suchen. Es ist schwer zu wissen, was es ist, was nicht und wie die Dinge dort ankamen an erster Stelle. Aber diese neblige Denkweise löscht, sobald Sie ein gutes Verständnis der grundlegenden Kredit-Bericht Bedingungen bekommen. Im Folgenden sind einige Dinge, die Sie in Ihrer Datei finden könnten:

Nachdem Sie nicht zu zahlen, wird es sagen, Sie in Verzug auf Ihre Schulden sind. Dies geschieht, nachdem Sie werden nicht planmäßig tilgen. Mit Kreditkarten, wird ein Standard in der Regel berichtet, nachdem Sie 90 Tage gehen, ohne irgendwelche Zahlungen. Der Standardstatus wird für sechs Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben, bevor sie abfällt.

Eine abfällige Marke bedeutet nur, dass das Element ein negatives ist. Es bedeutet in der Regel eine verspätete Zahlung, Abschreibung oder Gerichtsurteil gegen Sie. Es dient als eine Warnung von einem verschmähten Kreditgeber und symbolisiert einen Mangel an Kreditwürdigkeit. Der abfällige Status kann für bis zu sieben Jahre in Ihrem Bericht bleiben.

Ein zufriedener Artikel ist alles, was in Streit mit einem Gläubiger ging aber ist nun vollständig aufgelöst. Wie bei allen öffentlichen Eintrag Dokumenten wird ein Gerichtsurteil für sieben Jahre ab dem Datum in der Datei bleiben Sie die Schulden erfüllen.

Ein ständiger Artikel ist eine Schuld, die im Rückstand war aber nicht mehr existiert, weil eine Vergleichsvereinbarung zwischen Ihnen und dem Gläubiger gemacht wurde. Dies ist eine Auszahlung, die Sie mit weniger zufrieden geben kann als das, was Sie wirklich Schulden &# 8211; es ist üblich, wenn Umgang mit Schulden Sammler, da sie ein paar Cent auf den Dollar zahlen verhandeln die Schulden zu besitzen und wird in der Regel. Nicht können den Gesamtbetrag zurück zu zahlen schaden Ihre Gäste, und der Schaden wird für sieben Jahre auf die Dateien bleiben.

Wenn Sie ein verantwortlich Kreditnehmer sind die positiven Bedingungen könnten Sie zu sehen sind &# 8220; Pays Wie vereinbart&# 8221; oder &# 8220; Paid / Geschlossen nie zu spät.&# 8221; Außerdem, wenn Sie spät auf Ihre Zahlungen anfangen zu laufen, können Sie 60 Tage nach Fälligkeit oder 120 Tage nach Fälligkeit auf Ihren Bericht sehen.

Was sonst Ihr Bericht Kredit erklärt Ihnen

Ihr Kredit-Bericht enthält viele andere Informationen neben dem aktuellen Kontostand für jede Schuld. Schauen Sie unten, um besser zu verstehen, was alles auf Ihrem Kredit-Bericht ist und wie es zu lesen.

Ihr Kredit-Bericht wird Ihre persönlichen Daten, einschließlich Ihren vollständigen Namen, wo Sie leben, Ihren Arbeitsplatz und Ihre Sozialversicherungsnummer. Diese Daten werden aus den verschiedenen Konten gesammelt Sie halten, die an die Auskunfteien gemeldet werden. Ein Kredit-Bericht wird ein Update für seine Informationen erhalten, jederzeit ein Konto aktualisiert wird. Es kann bis Informationen manchmal mischen, wenn Ihre Konten nicht up-to-date sind, so dass im Auge behalten.

Jedes Mal, wenn ein Kreditgeber Ihre Datei zieht, wird es in einer Untersuchung zur Folge hat. Diese Anfrage kann entweder weich oder hart sein, wobei letztere eine kurzfristige negative Auswirkungen auf Ihre Gäste mit. Soft-Anfragen meist dann auftreten, wenn der Arbeitgeber eine Zuverlässigkeitsüberprüfung für die Zwecke der Beschäftigung führen. Viele Kreditgeber wird auch eine weiche Pull Ihrer Kredit-Bericht durchführen, um festzustellen, ob Sie für einen ihrer Angebote Vorqualifizierung, bevor es Ihnen zu senden.

Harte Anfragen auftreten, wenn die Kreditgeber Ihre Bonität auf Wunsch bestimmen. Ein harter Zug können Ihre Gäste ein paar Punkte fallen aber nachdem es Beiträge aus Ihrem Bericht 2 Jahre fallen.

Ihr Kredit-Bericht beinhaltet alle öffentlichen Aufzeichnungen in Ihrem Namen, wie zum Beispiel Konkurse, Gerichtsurteile, Zwangsvollstreckungen, Klagen, Lohn Pfändungen und liens. Die Länge der Zeit, diese Einträge auf Ihre Berichte bleiben variabel ist. Ein Bürger Urteil wird sieben Jahre dauern. Inzwischen sind liens sehr gefährlich &# 8211; sie fallen sieben Jahre nach dem bezahlten Zeitpunkt ab, aber sie unbezahlte verlassen können Ihre Datei für 15 lange Jahre plagen.

Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

Die Bekämpfung Ihrer Kredit-Bericht &# 8211; und die Fehler!

Sie haben einen Kredit-Bericht auf Datei auf Equifax, Experian und Transunion. Jedes Büro nimmt Informationen von Auskunftei Unternehmen. Die Gläubiger einreichen Details zu einem, zwei oder alle der großen Büros. Somit ist es möglich, dass Ihre Berichte inkonsistente Informationen zu enthalten.

nur einige Kreditgeber werden von einem Kreditbüro ziehen. Dies bedeutet, dass Ihre Chance für Kredit zu qualifizieren kommt darauf an, welche bureau sie wählen. So ist es wichtig, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen korrekt sind. Sie müssen auch sicherstellen, dass alle Ihre Konten auf jedem Ihrer Berichte angezeigt.

Steigern Sie Ihre Punkte durch Fixing Credit Report Errors

Wusstest du, dass die FTC&# 8217; s 2015 Follow-up-Studie über die Kredit-Bericht Genauigkeit festgestellt, dass rund 20 Prozent der Probanden mit einer Kredit-Score Erhöhung sahen nach der Fixierung auf ihren Berichten festgestellten Fehler? Diese Nachricht kam nach der Entdeckung, dass 20 Prozent der Kredit-Berichte mindestens eine Ungenauigkeit enthalten.

Diese Fehler sind oft kleine Details, die durcheinander. Dies geschieht in der Regel, wenn die Kreditgeber nur zu einem der Auskunfteien melden. Die fehlenden Teile Ihrer Zahlung Geschichte können Ihr Kredit-Score machen oder brechen. Darüber hinaus wird in einer ungenauen Berechnung Ihrer Kredit-Nutzungsrate führen in jeder Datei ein Teil Ihrer Schulden nur mit &# 8211; wohl oder übel.

Credit Report Fehler Worth Disputing

Das Schwierigste, was zu entscheiden ist, ob Sie einen Fehler melden sollen oder nicht. Es ist nicht klug, etwas zu ignorieren, die nicht korrekt ist, aber viele Fragen werden Ihre Punktzahl auswirken. Kleine Abweichungen in Ihren personenbezogenen Daten, zum Beispiel, werden nicht zu einem Punkteschub führen.

Die beste Zeit, um einen Fehler zu melden, wenn Sie ein großes Problem sehen. Wenn etwas buchstäblich Ihre Kerbe gedrückt halten, dann sollten Sie es melden. Selbst so wenig wie 25 Punkte können beeinflussen, wie Sie Ihren Kredit bauen können. Stellen Sie sich vor ein paar ungerecht Ablehnungen, wie Sie für Kredite und Kreditkarten gelten &# 8211; diese weiter sinken Ihre Punktzahl. Letztlich sehen Sie wie ein unzuverlässiger Kreditnehmer als Sie wirklich sind.

Hier sind die Fehler, die Ihre FICO Score die meisten auswirken können:

  • ein Konto zu lassen eingeben Sammlungen status = bis zu 100 Punkte
  • 30 Tage säumig auf einer Bankkarte Schulden = bis zu 100 Punkte verloren
  • Fehlt ein einzelnes Kreditkonto = bis zu 100 Punkte Unterschied von Datei

Verstehen Sie, dass, wenn Sie einen Fehler haben eine 100-Punkt-Differenz verursacht, ist es schwer hält Sie zurück. allein geht von einem 780-680-Score kann in mehr als $ 450 pro Jahr ausgegeben zusätzliche Zinsen führen. Nutzen Sie die Chance, Ihre Punktzahl zu verbessern, wann immer Sie können. Stellen Sie jedoch sicher, dass keine Fehler zu fabrizieren oder Probleme übertreiben zu bekommen entfernt schlechte Schulden.

So finden Sie Fehler auf Ihrer Kredit-Bericht

Erstens erhält gleichzeitig aktuelle Kopien Ihrer Kredit-Berichte aus den drei großen Auskunfteien. Dann können Sie die Daten vergleichen und festzustellen, wo Inkonsistenzen liegen. Dies wird zum Aufnehmen auf die meisten oder alle Fehler effektiv sein, aber weitere Überprüfung kann nach wie vor noch erforderlich sein.

Eine Sache zu beachten gilt ist Schuld, die verkauft und weiterverkauft wird. Die Informationen können sich mit der Zeit ändern, und auch die Menge aufgrund könnte anders sein. Etwaige Abweichungen können Gründe für die Entfernung des Eintrags sein.

Dies kann Ihre Gäste bis bringen, aber, wie viel wird es erhöhen? Vier von 1.000 Berichte mit Fehlern wird eine Änderung von nicht weniger als 100 Punkte sehen. Dies ist eine erstaunliche Statistik, aber man sollte die Statistik sehen, die Mehrheit zu beeinflussen. Fünf Prozent der fehlerhaften Kredit-Berichte enthalten Ungenauigkeiten von 25 Punkten oder mehr.

Es ist frei Auskunftei Fehler zu bestreiten. Tun Sie dies, wenn Sie etwas in Ihrer Datei finden unlautere oder nicht gerechtfertigt. Ihr Kredit-Score verbessert, nachdem der Fehler beseitigt werden. Stellen Sie jedoch sicher, dass nur echte Ungenauigkeiten zu berichten; wenn die Schulden wieder angezeigt wird, Ihre Punktzahl Schub umkehren wird sich schnell.

Step-by-Step Credit Report Fehlerhandbuch

Also, Sie haben zu der Entscheidung kommen, dass Ihre Meldung von Fehlern ist das Richtige zu tun? Es kann einen großen Unterschied machen und helfen Ihnen bei Ihrer Reise Ihre FICO Score neu zu erstellen. Mit dieser sagte, werden Sie nur gute Ergebnisse, wenn Sie die richtigen Protokolle folgen.

Hier&# 8217; s, wie Sie über die Meldung von Fehlern in Ihrer Kredit-Datei gehen können:

Erreichen Sie das Kredit-Präsidium aus Ihrem Anspruch mit einem Streit Brief zu melden. Seien Sie respektvoll, und bietet alle Beweise, die Sie, die Tatsache zu sichern haben, dass ein Element entfernt werden soll. Wenn die Informationen mit allen drei Büros ungenau sind, stellen Sie sicher, das Problem zu jedem berichten.

Das Unternehmen, das die Schulden berichtet wird eine kurze Zeit hat Ihren Anspruch streitig zu machen. Dies ist, wenn alle Informationen gegen Sie ins Spiel kommen können. Danach kann der Streit in Vermittlung für ein endgültiges Urteil gehen. Typischerweise werden Sie innerhalb von 30 Tagen zurück vom Gläubiger hören.

Üblicherweise wird das Urteil in diesem kurzen Zeitrahmen abgeschlossen werden. In schwierigen Situationen, aber können Sie es für ein paar Monate laufen oder länger. Sobald alle vorbei ist, wird Ihre Punktzahl neu berechnen. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass die Einträge möglicherweise vorübergehend abfallen und zurück nach Beweisen gegen Sie zu finden sind. Also, wenn Sie sachlich richtig Einträge berichten, könnte es am Ende später man in einer schlechteren Position zu verlassen.

Was wenn du&# 8217; re das Opfer von Identitätsdiebstahl?

Dies ist eine ganz andere Situation, aber der Prozess Identitätsdiebstahl für den Umgang ist etwas ähnlich wie andere Probleme melden. Sie müssen das Kreditbüro in Verbindung (en) mit Ihrem Anspruch. Aber besser vorbereitet zu sein, sollte eine Kopie der FTC Affidavit geliefert werden. Sie können dies auch einen Polizeibericht bei Ihrer örtlichen Polizeistation zu erhalten verwenden.

Die Versorgung all diese Informationen zusammen mit Ihrem Beweis, wird ausreichend sein. Von dort werden Sie auf eine Antwort warten und sehen, ob noch weitere Dokumente benötigt werden. Identitätsdiebstahl Einträge können Ihre Gäste drastisch beschädigt werden, und sie sollten so schnell gemeldet werden, wie Sie sie bemerken.

Darüber hinaus ist es wichtig, Identitätsdiebstahl die ganze Zeit aufpassen. Dieses Problem schmerzt viele Amerikaner jedes Jahr, und es gibt unendlich viele Möglichkeiten für Betrüger Sie zum Ziel. Es gibt viele kostenlose Schutz vor Identitätsdiebstahl Dienstleistungen, die Wunder wirken.

Wenn Sie glauben, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind und die Kreditauskunftei in Kontakt gebracht, finden Sie auch einen Betrug Warnung auf Ihrer Kredit-Bericht erhalten. Auf diese Weise kann die Kreditgeber wissen, vorsichtig zu sein, wenn sie mit jemandem zu tun, die zu Ihrer Datei verbindet.

Sie sollten eine bessere Sicht haben nun, wie Kredit funktioniert, aber hier&# 8217; s zusätzliche Informationen (und Erinnerungen) um Ihnen zu helfen!

1. Do Lenders Bericht an alle Auskunfteien?

Ein Kreditgeber kann Informationen an einen oder alle der großen Auskunfteien Post, die sind Equifax, Experian und Transunion. Diese Daten werden in Ihren FICO Score berechnen. Schließlich wird ein Kreditgeber Ihre Bonität, um Ihre Darlehen Förderfähigkeit zu bestimmen. Ihre Berichte können vertauscht sein und unterschiedliche Werte haben, die in ungerechten Ablehnungen von Kredit führen kann.

2. Wie Auskunfteien sammeln persönliche Daten?

Informationen wie Ihre aktuellen Arbeitgeber und physische Adresse kann von Ihrem Kreditkartenunternehmen, Ihre Kredit-Anbieter oder Ihre Utility-Anbieter kommen. Diese Datenpunkte werden in der Datei auf einem etwas regelmäßig setzen &# 8211; monatlich, vierteljährlich, usw. Dies gibt die Büros, was sie benötigen, um Ihre persönlichen Daten zu versuchen und halten up-to-date.

3. Wie erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht?

Zum www.AnnualCreditReport.com eine Anfrage online zu machen. Dies ist ein Service, die US-Bürger kann einen kostenlosen Kredit-Bericht von Equifax, Experian und Transunion beantragen. Sie können Ihre Berichte einmal pro Jahr und pro FACT Act, es ist Ihr Rechtsanspruch ziehen. Sie können die Berichte online oder fordern Sie anzuzeigen, die Kopien per Post an Sie gedruckt. Beachten Sie jedoch, dass dies nur im Sinn erhalten Sie Kopien Ihrer Berichte &# 8211; und nicht das Kredit-Scores verbunden.

4. Wie oft sollten Sie überprüfen Ihre Credit Report?

Sie sollten immer up-to-date bleiben mit dem, was Beiträgen zu Ihrem Kredit-Bericht an jeden der großen Auskunfteien. Verbreiten Sie Dinge aus, und überprüfen Sie eine Ihrer Dateien alle vier Monate. Alternativ kann auch ein kostenloser oder kostengünstiger Kredit-Monitoring-Service, den Sie Registerkarten auf den Dinge helfen.

5. Können Sie herausfinden, welche Punktzahl ein Lender Will verwenden?

Dank des FCRA Gesetz muss ein Kreditgeber umfassen &# 8220; der Bereich des möglichen Kredit-Scores unter dem Modell verwendet, um das Kredit-Score zu erzeugen.&# 8221; Das heißt, dass Sie wissen, je nachdem, welche Kredit-Ratings ein prospektiver Kreditgeber erhält. Nicht nur das, sondern Sie werden auch den Typ (Version) erzählt werden von FICO Score das war für Ihre Anwendung gezogen.


Kreditkarte w / FICO Score (Aktuelle Aktionen?)

Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

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Themen-Fokus hat sich verschoben.

OP wurde über Kreditkarte fragen, bietet mit Sign-up Bonus

Karten mit Anmeldebonus und FICO Scores bevorzugt

Warum nicht anmelden zum Entdecken Miles Kartenkonto (Socke drawered eins) und sehen, ob sie FICO Score liefern. Ich denke nicht, es ist notwendig, um die Karte (zumindest regelmäßig) zu verwenden FICO Updates zu erhalten, ist es die Karte unter der Annahme zur Verfügung stellt.

Wie Sie sehen können, nicht erwähnt, dass ich nicht Chase. Obwohl es die größte und beliebteste Bank in den USA ist, kommt nur die Balance Transfer-Karte Chase Slate mit einem Transunion-Score. Andere Chase ausgegebenen Karten keine kostenlosen monatlichen FICO Score haben, soweit ich weiß.

Wenn die Jahresgebühr seit zweiten Jahr werden Sie sich nicht die Mühe, die beste Werbung würde es aus sicherlich Chase Sapphire Preferred sein, aber es funktioniert nicht mit einem freien FICO Score kommen.

Aus meiner Sicht, werde ich die Bank of America Travel Rewards empfehlen. $ 200 Reise Erklärung Sign-up Bonus, alles 1,5 Punkte mit 0 Jahresgebühr. Die gesammelten Punkte können für Aussage Kredit bei 1 Cent pro Stück einlösen, gut für alle Reisekosten. Eine andere Wahl ist Capital One Quecksilber, die $ 100 Cash-Bonus, alles gleich 1,5% Liquide Mittel mit 0 Jahresgebühr zurück bekommt.

Citi bietet eine "Equifax FICO Bankcard Ergebnis 8" mit einem anderen Maßstab, die sonst niemand bietet oder Verwendungen.

imbatman sagte: creditkarma.com gibt Transunion und Equifax Partituren jetzt.

Sie sind alle echten Noten, nur nicht alle aus dem gleichen CRA und nicht alle das gleiche Scoring-Modell.

Die, die ich kenne: Entdecken und Barclays gibt TU08 FICO, Capone gibt TU FAKO und Amex gibt EX FICO.

imbatman sagte: creditkarma.com gibt Transunion und Equifax Partituren jetzt.

so auf der Credit Karma-Website, wenn sie sagt, die Kredit-Score von Transunion und Equifax zur Verfügung gestellt, und meine Transunion-Score (die sagen, wird von Transunion sowohl Credit Karma zur Verfügung gestellt, und creditsesame) passiert das gleiche auf CK und CS sein, und der Notiz auf CK sagt "mit dem Vantages 3.0 Modell berechnet, liegen diese Werte von 300 bis 850. Sie sind berechnet von Transunion und Equifax jeweils so können die Werte auf jedem Kredit-Bericht variieren. . "

daw4888 sagte: Kredit Karma. gibt Ihnen ihre Version dieser Noten. Sie können ganz anders sein als Ihre tatsächliche Transunion und Equifax Partituren.

Hat jede Kreditkarte oder eine Dienstleistung eine geben "echt"Unmodifizierte FICO ohne eine zusätzliche Gebühr Gäste?

sie sind Partituren von Ihrem REAL FICO abgeleitet. nah genug für Hufeisen und Handgranaten.

Aber nicht die "echt" FICO Score.

Experian FICO: American Express Kreditkarten Autor dieses Jahr diese Partitur zu einigen Mitgliedern geben. Ich weiß nicht, ob sie es alle noch geben. Es ist ein FW Thread darüber.

Equifax FICO: Sie wissen nicht, von Kreditkarte noch diese Partitur anbietet. Meiner Meinung nach ist es nur eine Frage der Zeit, FICO Scores seit bietet eines der Verkaufsargumente für Kreditkarten 2015 veröffentlichen Was ist FICO Score von 2 Bankkarte

Bend3r sagte: Alle (oder zumindest einige) Citi-Karten auch jetzt eine fico bieten. Sie stellen kein Aktualisierungsintervall garantieren obwohl (und es ist fast 2 Monate und immer noch kein Update auf mich)

Citi bietet eine "Equifax FICO Bankcard Ergebnis 8" mit einem anderen Maßstab, die sonst niemand bietet oder Verwendungen.

FICO8 ist, was gegeben wird monatlich von Citi, Capital One, Discover Card in verschiedenen Sorten, Chase in verschiedenen Sorten und First National Bank of Omaha, wenn Sie in einem ihrer Märkte.

Ich behaupte nicht, alle Möglichkeiten aufgeführt zu haben. FNBO sagt, dass ist die gleiche Punktzahl sie verwenden Kreditentscheidungen zu treffen.

Credit Karma hat ein Doppel Bonus-Angebot - zwei Bonus-Angebote auf das gleiche Karte Angebot für den Chase Freedom mit einigen Kategorien bei 5% wie viele DiscoverCards Dreh

• Gewinnen Sie einen $ 150 Bonus, nachdem Sie $ 500 auf Einkäufe in Ihren ersten 3 Monaten ab Kontoeröffnung verbringen

Gewinnen Sie einen $ 25 Bonus, nachdem Sie Ihre erste autorisierte Benutzer hinzufügen und machen einen Kauf innerhalb dieser gleichen 3 - Monats-Zeitraum

Ein weiteres Plus ist Chase Freedom hat eine volle 1 Prozent Belohnung für alle Einkäufe von dem ersten Dollar ausgegeben. Die meisten DiscoverCards sind nicht auf eine Stufe mit der Chase Freiheit außer vielleicht, wenn die Viertel 5% Belohnungen sind die gleichen. Persönlich ist der Discover Card eine BT ** Karte für mich. Chase Freedom ist in meiner Brieftasche für den täglichen Gebrauch.

Die Belohnungen genannt ultimative Belohnung nimmt in Belohnungen 20,00 $ zu sammeln, ist aber einfach, mit den 5% Belohnungen zu tun haben unterschrieben für.


Kredit-Score in den Vereinigten Staaten

EIN Kredit-Score in den Vereinigten Staaten die Kreditwürdigkeit einer Person ist eine Zahl, die die Wahrscheinlichkeit, dass Person seine Schulden bezahlen.

Lenders, wie Banken und Kreditkarten-Unternehmen, verwenden Kredit-Scores das potenzielle Risiko durch Kreditvergabe an Verbraucher abzuwägen. Die weit verbreitete Verwendung von Kredit-Scores hat mehr gemacht Kredit zugänglich und weniger teuer für viele Verbraucher. [1] [2]

Die FICO Score wurde erstmals 1989 von FICO eingeführt, dann rief Fair, Isaac und Company. [3] Die FICO-Modell wird von der überwiegenden Mehrheit der Banken und Kreditgebern verwendet und wird auf Basis der Verbraucherkreditakten der drei nationalen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und Transunion. Weil ein Kredit-Datei des Konsumenten unterschiedliche Informationen an jedem der Büros enthalten, können FICO Scores variieren je nachdem, welche bureau die Informationen an FICO bietet die Partitur zu erzeugen.

Kredit-Scores ist so konzipiert, das Ausfallrisiko zu messen, indem unter Berücksichtigung verschiedene Faktoren in einer Finanzgeschichte der Person. Obwohl die genauen Formeln für die Berechnung Kredit-Scores geheim sind, hat FICO folgende Komponenten offenbart: [4] [5]

  • 35%: Zahlungsverhalten: Das ist am besten als das Vorhandensein oder Fehlen von abfälligen Informationen beschrieben. Bankrott, liens, Urteile, Siedlungen, kostenlos offs, Zwangsversteigerungen, Zwangsvollstreckungen und verspätete Zahlungen kann ein FICO Score führen zu fallen.
  • 30%: Schuldenlast: Diese Kategorie hält eine Reihe von Schulden spezifischer Messungen. Nach FICO gibt es einige sechs verschiedene Metriken in der Schulden Kategorie die Schulden einschließlich Verhältnis zu begrenzen, die Anzahl der Konten mit Salden, Höhe über verschiedene Arten von Konten geschuldet, und die Menge an Ratenkrediten bezahlt unten. [6]
  • 15%: Länge der Kredit-Geschichte aka Zeit in Datei: Als Kredit-Geschichte Alter es einen positiven Einfluss auf ihre FICO Score haben. Es gibt zwei Metriken in dieser Kategorie: das Durchschnittsalter der Konten auf Ihrem Bericht und das Alter des ältesten Kontos.
  • 10%: Kreditarten verwendet (Rate, revolvierende, Verbraucherfinanzierung, Hypotheken): Verbraucher, indem er eine Geschichte der Verwaltung verschiedener Arten von Krediten profitieren können. [7]
  • 10%: aktuelle Suchanfrage für Kredit: harte Kredit-Anfragen, die auftreten, wenn die Verbraucher für eine Kreditkarte oder ein Darlehen (revolvierende oder anderweitig) anwenden, können Noten verletzt, vor allem, wenn in großer Zahl getan. Personen, die "Preis einkaufen" für eine Hypothek, Auto-Kredit oder Studenten Darlehen über einen kurzen Zeitraum (2 Wochen oder 45 Tage, je nach der Erzeugung von FICO verwendet Score) wird wahrscheinlich nicht eine sinnvolle Abnahme ihrer Partituren als Folge dieser Art von Anfragen erfahren, wie das Scoring-Modell FICO hält all diese Arten von Fest Anfragen, die nur als ein innerhalb von 14 oder 45 Tagen voneinander auftreten. Ferner Hypothek, Auto und Studenten Darlehen Anfragen überhaupt in einem FICO nicht punkte zählen, wenn sie weniger als 30 Tage alt. Während alle Kredit-Anfragen werden für zwei Jahre auf persönlichen Kredit-Berichte aufgezeichnet und angezeigt werden, haben sie keine Wirkung nach dem ersten Jahr, weil FICO Scoring-System sie nach 12 Monaten ignoriert. [Bearbeiten] Kredit Anfragen, die sorgfältig geprüften Angebote von Kredit- oder Versicherungs durch den Verbraucher (wie das Ziehen eines Kredit-Bericht für den persönlichen Gebrauch), die von einem Arbeitgeber (für Mitarbeiter Prüfung) gemacht wurden, oder von Unternehmen initiiert haben keine Auswirkungen auf die Kredit Score: diese werden als "Soft-Anfragen" oder "weich zieht"Und scheint Bericht über einen Kredit von Kreditgebern nicht verwendet, nur auf persönlichen Berichten. Soft-Anfragen werden nicht durch Kredit-Scoring-Systeme in Betracht gezogen. [8]

ein höheres Kreditlimit bekommen kann ein Kredit-Score helfen. Je höher das Kreditlimit auf der Kreditkarte, die niedriger durchschnittliche das Nutzungsverhältnis für alle von einem Kreditkartenkonto des Kreditnehmers. Der Nutzungsgrad ist der Betrag, um den Betrag, um die Gläubiger verlängert geteilt geschuldet und die unteren, desto besser ist ein FICO Rating, im Allgemeinen. Also, wenn eine Person eine Kreditkarte mit einem gebrauchten Balance von $ 500 hat und ein Limit von $ 1.000 sowie ein weiteren mit einem gebrauchten Balance von $ 700 und $ 2.000 Limit, das durchschnittliche Verhältnis beträgt 40 Prozent (1.200 $ insgesamt von $ 3.000 Gesamt Grenzen geteilt verwendet wird). Wenn das erste Kreditkartenunternehmen die Grenze zu $ ​​2.000 erhöht, senkt das Verhältnis auf 30 Prozent, was das FICO Rating steigern konnte.

Es gibt noch andere Sonderfaktoren, die auf der FICO Score wiegen.

  • Das Geld schuldete wegen eines Gerichtsurteils, tax lien usw., trägt eine zusätzliche negative Strafe, vor allem, wenn neu.
  • kann auch eine negative oder mehrere neu eröffneten Consumer Finance Kredit-Konten zu haben sein. [9]

Es gibt mehrere Arten von FICO Kredit-Score: klassisch oder generic, Bankkarte, persönlich Finanzen, Hypothek, Ratenkredit, Autokredit, und NextGen-Score. Die generischen oder klassische FICO Score zwischen 300 und 850 ist, und 37% der Menschen hatten zwischen 750 und 850 im Jahr 2013. [10] Nach FICO, der Median klassische FICO Score im Jahr 2006 war 723. [11] Die FICO Score und Bankkarte auto-Score FICO sind zwischen 250 und 900. Die FICO Hypothek Punktzahl liegt zwischen 300 und 850. Höhere Werte niedrigere Kreditrisiko anzeigen. [12]

Jedes Individuum hat tatsächlich 65 Kredit-Scores für die FICO Scoring-Modell, weil jeder der drei nationalen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und Transunion, eine eigene Datenbank hat. [ Bearbeiten ] Daten über einen einzelnen Verbraucher von Büro zu Büro unterschiedlich sein können. FICO Scores bei jedem der verschiedenen Auskunfteien unterschiedliche Namen haben: Equifax (BEACON), Transunion (FICO Risk Score, Classic) und Experian (Experian / FICO Risk Model). Es gibt vier aktive Generationen von FICO Scores: 1998 (FICO 98), 2004 (FICO 04), 2008 (FICO 8) und 2014 (FICO 9). [ Bearbeiten ] Verbraucher ihre klassische FICO 8 für Equifax, Transunion Score kaufen können, und Experian von der FICO Website (myFICO), und sie werden einige kostenlose FICO Scores in diesem Moment (FICO Hypothek Code 2 (2004), FICO Auto Ergebnis 8, FICO erhalten Score Auto 2 (2004), FICO Bankcard Ergebnis 8, FICO Bankcard 2 (2004) und FICO Score 9). (; Genannt Score Power-Variante von 2004) in der Website des Kreditbüros und ihre klassischen FICO 8 für Experian in seiner Website Note Verbraucher können auch ihre klassische FICO Score für Equifax kaufen. Andere Arten von FICO Scores können nicht von Personen gewonnen werden, nur durch die Kreditgeber. [ Bearbeiten Einige Kreditkarten] bieten eine kostenlose FICO mehrmals im Jahr, um ihre Karteninhaber punkten.

Die NextGen Score ist ein Scoring-Modell von den FICO Unternehmen entwickelte für das Verbraucherkreditrisiko zu bewerten. Diese Punktzahl wurde im Jahr 2001 eingeführt, und die zweite Generation von NextGen 2003 veröffentlicht wurde. [13] Im Jahr 2004 zeigte FICO Forschung eine 4,4% Erhöhung der Anzahl der Konten über Cutoff während gleichzeitig eine Verringerung der Anzahl von schlechten, Abschreibung und Bankrupt Konten im Vergleich zu FICO traditionellen zeigt. [14] FICO NextGen-Score zwischen 150 und 950.

Jede der großen Auskunfteien Märkte dieser Score erzeugt mit ihren Daten unterschiedlich:

  • Experian: FICO Advanced Risk Score
  • Equifax: Pinnacle
  • Transunion: FICO Risk Score NextGen (früher Precision)

Vor der Einführung von NextGen wurden ihre FICO Scores unter verschiedenen Namen vermarktet:

  • Experian: FICO Risikomodell
  • Equifax: BEACON
  • Transunion: FICO Risk Score, Classic (früher EMPIRICA)

Die FICO Small Business Scoring Service (SBSS) Score wird verwendet, um kleine Unternehmen Kredit-Antragsteller zu bewerten. [15] Diese Punktzahl kann zusammen mit dem Business-Kredit-Bericht des Unternehmens selbst den persönlichen Kredit-Bericht der Inhaber eines Unternehmens bewerten. Finanzinformationen des Unternehmens können ebenfalls ausgewertet werden. Der Score-Bereich für die FICO SBSS Score ist 0-300. Eine höhere Punktzahl zeigt ein geringeres Risiko. Anwendungen für SBA 7 (a) Darlehen für $ 350.000 oder weniger werden mit dieser Punktzahl werden prescreened. Eine Mindestpunktzahl von 140 ist erforderlich, um diese Vorfiltervorrichtung zu passieren, obwohl die meisten Kreditgeber-Scores von 160 oder weniger benötigen. [ Bearbeiten ]

Im Jahr 2006, um zu versuchen, Unternehmen von FICO, die drei großen Kredit-Berichterstattung Agenturen zu gewinnen eingeführt Vantages, die auf verschiedene Arten von FICO unterscheiden. [ Bearbeiten ] Laut Gerichtsakten in der eingereichten FICO v. Vantages Bundesprozeß war der Vantagesmarktanteil von weniger als 6% im Jahr 2006. Die Vantages Punktzahl Methodik zunächst einen Score-Bereich von 501 bis 990 hergestellt, aber Vantages 3.0 nahm den Score-Bereich von 300 bis 850 im Jahr 2013. [16] Die Verbraucher können kostenlos VantageScores bekommen von kostenlosen Kredit-Bericht Websites.

CE Score wird von CE Analytics und lizenziert Websites wie Gemeinschaft Empower und iQualifier.com veröffentlicht. Diese Punktzahl wird auf 6.500 Kreditgeber durch die Credit Plus-Netzwerk verteilt, sondern ist frei für die Verbraucher. Es hat eine Reichweite von 350 bis 850. [17]

Die Nicht-FICO Scores sind aufgerufen, "lehrreich" Kredit-Scores oder FAKO Partituren von einigen. [ Bearbeiten nur] Experian hat für Bildungszwecke ein Kredit-Score (Plus-Score) zwischen 330 und 830 und Experian Scorex PLUS-Score liegt zwischen 300 und 900. Equifax die Equifax Credit Score zwischen 280 und 850. Einige Kreditgeber verwenden, um eine Anwendung Score zwischen hat Optik 100 und 990, und Kredit-Score von ID Analytics zwischen 1 und 999. Transrisk New Account Score in der Webseite des Transunion Credit Karma zwischen 300 und 850, und Experian nationalen Equivalency Ergebnis der Credit Sesame und Credit.com reicht von 360 bis 840 ist verschiedene Kredit-Scores für die Verbraucher bieten. Mehrere Websites (Transunion, Equifax Credit Karma, Kredit Sesame etc.) sind aber nicht von den Kreditgebern verwendet. ChexSystems Consumer Score reicht von 100 bis 899, PRBC Kredit-Score von 100 bis 850, und LexisNexis Versicherung Score Attract von unter 500-997.

Kostenloser jährlicher Kredit-Bericht [Bearbeiten]

Als Ergebnis des FACT Act (Fair and Accurate Credit Transactions Act), jedes Recht ist US-resident auf eine kostenlose Kopie seines Kredit-Berichts aus jedem Auskunftei berechtigt einmal alle zwölf Monate. [18] Das Gesetz verlangt, dass alle drei Agenturen, Equifax, Experian und Transunion, Berichte zu liefern. Diese Kredit-Berichte enthalten keine Kredit-Scores aus einem der drei Agenturen. Die drei Kreditauskunfteien laufen Annualcreditreport.com, wo die Nutzer ihre kostenlosen Kredit-Berichte erhalten können. Nicht-FICO Kredit-Scores ist als Add-On-Funktion des Berichts für eine Gebühr zur Verfügung. Diese Gebühr ist in der Regel $ 7,95, wie die FTC diese Ladung durch den Fair Credit Reporting Act regelt. [19]

Nicht-traditionelle Verwendung von Kredit-Scores [Bearbeiten]

Kredit-Scores wird oft bei der Bestimmung Preise für Auto-und Hausbesitzer Versicherung verwendet. Beginnend in den 1990er Jahren, die nationalen Kreditauskunfteien, das Kredit-Scores generieren haben auch spezialisierten Versicherungs Scores wurden zu erzeugen, die Versicherungsgesellschaften verwenden Sie dann das Versicherungsrisiko von potenziellen Kunden zu bewerten. [20] [21] Studien zeigen, dass die Mehrheit derer, die weniger zahlen durch die Verwendung von Noten in Versicherung versichert sind. [22] [23] Diese Studien weisen darauf hin, dass Menschen mit höheren Werten weniger Ansprüche haben.

Im Jahr 2009 bezeugt Transunion Vertreter vor dem Connecticut Gesetzgeber über ihre Praxis der Berichte Kredit-Score-Marketings für die Arbeitgeber für den Einsatz bei der Einstellung. Der Gesetzgeber in mindestens zwölf Staaten eingeführt Rechnungen und drei Staaten haben Gesetze verabschiedet, die Verwendung von Bonitätsprüfung während des Einstellungsprozesses zu begrenzen. [24]

Kredit-Scores sind weit verbreitet, weil sie billig sind und weitgehend zuverlässig, aber sie haben ihre Schwächen haben.

Da ein erheblicher Teil der Partitur FICO durch das Verhältnis von Krediten an Kredit auf Kreditkartenkonten verfügbar verwendet bestimmt wird, eine Möglichkeit, die Partitur zu erhöhen, ist die Kreditlimits auf einer Kreditkartenkonto zu erhöhen. [25]

Nicht ein guter Indikator für Risiko [Bearbeiten]

Einige haben die Kreditgeber verantwortlich gemacht für unangemessen Darlehen für Subprime Antragsteller der Genehmigung, trotz Anzeichen dafür, dass Menschen mit schlechten Noten mit hohem Risiko waren für das Darlehen nicht zurückzahlen. Durch den Verzicht auf zu prüfen, ob die Person, die Zahlungen leisten können, wenn sie in der Zukunft zu erhöhen waren, viele dieser Kredite haben die Kreditnehmer bei Ausfallrisiko setzen. [26]

Einige Banken haben reduziert ihre Abhängigkeit von Scoring FICO. Zum Beispiel, Golden West Financial (die im Jahr 2006 mit Wachovia Bank fusionierte) aufgegeben FICO Scores für eine kostspieligere Analyse eines potenziellen Kreditnehmers Vermögen und Beschäftigung vor, einen Kredit zu geben. [27]

Nach Ansicht der Experten bei MyFico.com, [28] [29] Kredit-Scores werden, indem mehrere Kreditkarten verbessert, die Verwendung von Kreditkarten und Ratenkrediten mit. Allerdings finanziell abgesichert Personen, die nicht mehrere Kreditkarten und / oder Selbstfinanzierung Ratentyp Kosten können ungenau ein geringeres Kredit-Score beurteilt verwenden Sie. [30]

Verwenden Sie bei der Beschäftigung Entscheidungen [Bearbeiten]

Experian, Equifax, Transunion und ihr Handelsverband (die Consumer Data Industry Association oder "CDIA") Haben alle sagen, auf Rekord gegangen, dass die Arbeitgeber nicht Kredit-Scores auf den Kredit-Berichte verkauft für die Zwecke der Beschäftigung Screening erhalten. [ Bearbeiten ] Die Verwendung von Kredit-Berichte für Beschäftigung Screening ist in allen Staaten erlaubt, obwohl einige Gesetze der Praxis nur für bestimmte Positionen zu begrenzen bestanden haben. Eric Rosenberg, Direktor der Landesregierung Beziehungen für Transunion, hat auch festgestellt, dass es keine Forschung ist, dass jede statistische Korrelation zeigt zwischen dem, was in jemandes Kredit-Bericht und ihre Arbeitsleistung oder deren Wahrscheinlichkeit Betrug zu begehen. [31]

Die Verwendung von Kreditinformationen im Zusammenhang mit der Anwendung für verschiedene Arten von Versicherungen oder in Vermieter Hintergrund-Kontrollen hat ähnliche Mengen an Kontrolle und Kritik auf sich gezogen. Dies liegt daran, die Aktivitäten der sicheren Arbeitsplatz zu finden, die Vermietung eines geeignete Unterkunft und Sicherung Versicherung die Grundfunktionen sinnvoller Beteiligung in der modernen Gesellschaft sind, und im Fall von einigen Arten von Kfz-Versicherung zum Beispiel, ist gesetzlich vorgeschrieben. [32]


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Welche Credit Report sollte ich? Was Scores Lenders verwenden Sie?

Wenn es darum geht, zu sehen, was auf Ihrem Kredit-Bericht oder Ihr Kredit-Score, um herauszufinden, ist es wichtig, das Büro, von dem Sie ziehen wissen müssen.

Selbst wenn Sie sind ein Haus oder neues Auto zu kaufen nicht in der Nähe, es&# 8217; s immer noch wichtig, über unsere Kredit-Datei von Zeit zu Zeit zu beobachten.

Anknüpfend an den Fehlern auf dem Weg garantieren Ihnen die beste Bonität, die im Gegenzug Ihnen optimale Sollzinsen gibt. Außerdem ist ein Dreijahres Kredit-Bericht Überprüfung tun möglich ohne Kosten und kann die Menge an Zeit in Anspruch nimmt drastisch reduzieren es um Identitätsdiebstahl zu fangen.

Das heißt, es&# 8217; s viel Sie über die spezifischen Auskunfteien wissen sollten, ihre Berichte und ihre Ergebnisse, und wie es Auswirkungen Sie als Verbraucher.

Welche Credit Bureau sollten Sie ziehen ab?

Lenders ziehen aus einige (oder alle) der Auskunfteien, wenn auf Sie als Kreditnehmer Informationen zu sammeln.

Wenn Sie etwas zu sehen&# 8217; s auf Ihrem Kredit-Bericht gibt&# 8217; s keine endgültige Art zu sagen, welche bureau Sie durchlaufen sollen. Sie können jedoch die Vorteile der kostenlosen Kredit-Berichte nehmen, die jedes Jahr von jedem der Büros angeboten werden. Um dies zu tun, nur Raum heraus Ihre Anfragen, so dass Sie einen kostenlosen Kredit-Bericht aus einem des Büro erhalten alle vier Monate.

Es gibt vier Kredit-Bericht Büros insgesamt. Sie sind Equifax, Experian, Innovis und Transunion. Jeder von ihnen schreibt die gleichen Arten von Informationen auf Ihren Kredit-Bericht, aber die genauen Details davon abhängen, was sie gegeben sind.

Zum größten Teil beschäftigen sich die Kreditgeber nur mit Equifax, Experian und Transunion.

Dies sind die Büros, die sie anvertrauen zu können jegliche Informationen über Sie als Kreditnehmer sammeln. Die meisten Kreditgeber sehen sie als gleich und als Ergebnis werden alle Kundendaten an die drei von ihnen berichten, statt einer von nur. Unterdessen neigt die vierte (Innovis) raus gelassen und wird oft reflektieren mehr negativ auf die Person&# 8217; s Kreditstatus.

Theoretisch könnten Sie einen neuen Kredit-Bericht vor Ihnen ohne Kosten alle drei Monate erhalten. Die Informationen auf Ihrem Innovis Bericht wären weniger zuverlässig, aber es&# 8217; s immer noch wichtig, diesen Bericht mindestens einmal jährlich zu überprüfen. Wenn Sie durch die AnnualCreditReport.com Webseite gehen, bedenken Sie, dass es&# 8217; s eingerichtet nur die großen drei Büros aufnehmen: Equifax, Experian und Transunion.

Haben Lenders Bericht zu allen drei Bureaus?

Es liegt an den Gläubiger den Kredit-Berichterstattung Agentur über jede Kreditaufnahme Verhalten zu informieren, ob gut oder schlecht.

Der Fair Credit Reporting Act empfiehlt dass die Kreditgeber, um alle der Auskunfteien, dies ist jedoch nicht zwingend erforderlich. In der Tat werden einige Kreditgenossenschaften nur zu einem der vier Auskunfteien &# 8212; keine Sorgen zu machen, konsequent die meisten Finanzinstitute zu den großen drei berichten.

Eine weitere interessante Tatsache ist, dass die Kreditgeber sind keine Informationen an Auskunfteien melden erforderlich. Es ist möglich, ein Auto oder ein Haus Darlehen für viele Jahre zu erhalten, während keine Informationen über sie in Ihrem Bericht zeigt. Dies ist unwahrscheinlich, und es wird in der Regel auf Anfrage festgelegt. Wenn alle alten Konten neu in Ihre FICO Score berücksichtigt werden, bedenken Sie, dass es sechs Monate dauern kann, bevor Ihr Kredit-Rating vollständig einstellt.

Da die Kreditgeber nicht in einer bestimmten Art und Weise zu berichten erforderlich sind, kann der Mangel an Konsistenz der gemeldeten Daten zu einem Problem werden. Innovis neigt dazu, mehr von der schlechten Informationen zu erhalten, und nicht so viel des Guten. Die Mehrheit der Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber gewöhnlich zu den drei großen Kreditauskunfteien, während Innovis weggelassen wird.

Wie können Sie Ihre Kredit-Bericht kostenlos bekommen?

Sie sind zu einem kostenlosen Kredit-Bericht mit dem Titel einmal pro Jahr von jedem der Kreditauskunfteien. Dieser Bericht kann direkt angefordert werden oder über die Website AnnualCreditReport.com &# 8212; die einzige für die Verteilung des kostenlosen jährlichen Kredit-Bericht erlaubt Website.

Vielleicht möchten Sie Ihren Innovis Kredit-Bericht für die Zwecke sicherstellen, dass es ziehen&# 8217; s nicht ein Chaos. Während jeder der Berichte der drei großen Büros durch AnnualCreditReport.com zur Verfügung steht, Ihr kostenloser Bericht von Innovis muss per Mail oder Telefon angefordert werden. Dennoch ist es&# 8217; s empfohlen, dass Sie sich die Mühe machen, eine Kopie Ihres Innovis Bericht mindestens einmal im Jahr zu bekommen &# 8212; wenn nicht für Zwecke zu leihen, zumindest schützen Sie sich vor Identitätsdiebstahl.

Um eine Kopie Ihres Innovis Kredit-Bericht, ruft Innovis gebührenfrei unter 1-800-540-2505. Wenn Sie Ihren Bericht per E-Mail anfordern, können Sie das Druckanfrageformular verwenden.

Was passiert, wenn mein Credit Scores anders sind?

Ihre FICO Score wird schwanken, aber in welchem ​​Umfang hängt davon ab, welche Informationen Ihr Bericht zeigt.

Die Kredit-Score Berechnungsalgorithmus bleibt gleich, aber die spezifischen Details, die zwischen Büros wiegen anders bekommen einkalkuliert könnten. Zum Beispiel könnten Sie in eines des Büro eine viel niedrigere FICO Score-Berechnung haben, wenn sie fälschlicherweise Ihr ältestes Konto nicht gemeldet gelassen.

Sie müssen nur wissen, ca was ist Ihr Kredit-Score zu einem bestimmten Zeitpunkt. Wenn Sie genauer sein möchten, können Sie Ihre Kredit-Score von allen Kredit-Berichterstattung Agenturen verlangen. Auf diese Weise können Sie den niedrigsten und höchsten Punktzahl bestimmen, die ein Kreditgeber könnte möglicherweise sehen, wenn sie Ihre Kredit-Bericht ziehen.

Wenn Sie möchten, auf der ganzen Linie alle mit Ihrer Kredit-Scores zu halten, ist es&# 8217; s eine gute Idee, es mindestens einmal alle vier Monate zu beantragen. Sie müßten Ihre Bewertung von all den Büros, obwohl jedes Mal bekommen. Dies liegt daran, die Gäste eine Menge in Abhängigkeit von vielen Variablen schwanken kann, und wie ein Habicht beobachten würde bedeuten, können Sie sehen, was bestimmte Punktzahl Schwankungen verursacht.

Welche Credit Bureau wird Ihr Lender Ziehen Von?

Alles, was Sie tun müssen, ist fragen!

Ihre Kreditgeber sollte mehr als bereit sein, Ihnen zu sagen, welche Bureau (n) sie planen, zu verwenden, wenn Ihr Bericht ziehen. Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie Ihre Datei, um zu sehen ziehen, wie Sie stoßen werden.

In Bezug auf die Fair Credit Reporting Act, sollte dies nur eine Anfrage zu einem Ihrer Berichte erstellen &# 8212; wenn es auf der ganzen Linie auftaucht, könnten Sie in der Lage sein, es zu bestreiten&# 8217; s Entfernung. Wenn die Anfrage&# 8217; s Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score Bedenken Sie, nur nicht vergessen, dass eine einzelne Anfrage wird nicht um mehr als fünf Punkte verletzt Ihre Gäste &# 8212; und es wird null Wirkung nach zwei Jahren.

Interessant , Sie können diese Variable berücksichtigen, wenn für die besten Preise und höchste Kartenlimiten einkaufen. Einige Verbraucher sind unglücklich genug, um eine erstaunliche Punktzahl Unterschied zwischen Büros zu haben.

Wenn Ihr Kredit-Rating 10 Punkte oder mehr höher bei einem des Büro, dann wäre es sinnvoll, für die Finanzierung durch die Kreditgeber zu kaufen, die von dort aus ziehen. Die meisten Kreditgeber sind zu einem einzigen Büro festgelegt, so wird es nicht schwer sein, Ihr Kreditantrag Ergebnisse auf diese Weise zu manipulieren.

Das heißt, einige Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht aus mehreren Büros ziehen wird. Manchmal geschieht dies Details zu sammeln fehlt, aber es ist eine gängige Praxis für viele Kreditgeber.

Welches Ergebnis FICO Do Lenders verwenden?

Das ist völlig abhängig von den Kreditgebern. In den meisten Fällen, Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber werden den Rat von FICO folgen und Nischenrelevanten Partituren verwenden. Aber, bureau-Berichterstattung Unternehmen sind oft nur langsam auf den neuen Score Algorithmen zu nehmen. Manchmal werden die Kredit-Bericht Büros nehmen auch eine Weile, bevor Partituren zu den neueren anzupassen.

Werfen Sie einen Blick unten für eine Panne auf welcher Kredit-Scores könnte der Kreditgeber verwendet, bezogen auf das Büro gezogen bekommen.

  • Score FICO 8 : Die Punktzahl für die Mehrheit des Kreditnehmer verwendet, und von all den Büros verwendet.
  • Score FICO 4 eine alternative Punktzahl für Darlehen Bewerber, verwendet von Transunion.
  • Score FICO 3 : Manchmal verwendet von Experian eine Alternative Punktzahl für Bewerber Kreditkarte.
  • Score FICO 2 : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Darlehen, die von Experian verwendet.
  • FICO Auto Ergebnis 8 : Die meisten von allen den Büros verwendet häufig gebrauchte Punktzahl für Bewerber Auto-Kredit.
  • FICO Auto Note 5 : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Auto-Kredit, von Equifax verwendet.
  • FICO Auto Note 4 : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Auto-Kredit, von Transunion eingesetzt.
  • FICO Auto Note 2 : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Auto-Kredit, von Experian verwendet.
  • FICO Bankcard Ergebnis 8 : Die für die Mehrheit der Kreditkarte Antragsteller von all den Büros verwendet Punktzahl.
  • FICO Score 5 Bankcard : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Kreditkarte, von Transunion eingesetzt.
  • FICO Score 4 Bankcard : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Kreditkarte, von Equifax verwendet.
  • FICO Score 2 Bankcard : Eine Alternative Punktzahl für Bewerber Kreditkarte, von Experian verwendet.

* Das spezifische Kredit-Scores durch das Kredit-Bericht Büro verwendet Innovis Zu diesem Zeitpunkt wird nicht gut dokumentiert.

** Während die meisten Kreditgeber derzeit FICO 8 Score verwenden, ist es wichtig zu beachten, dass ein FICO 9 Ergebnis existiert, und es ist technisch höher.

*** Dies sind nur einige der häufigeren FICO Scores, da es mehr als 50 verschiedene Algorithmen, die es gibt.

Die größte Punktzahl Diskrepanz kommt, wenn Anwendung für eine Hypothek. Die Kredit-Bericht Büros sind ziemlich in dieser Hinsicht überflüssig. Wie Sie sehen können, verwendet die jeweils eine andere spezifische FICO Score Algorithmus eine prospektive Darlehen Kreditnehmer Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Dies bedeutet, dass es ein großer Unterschied in der Partitur sein könnte, die eine Hypothek Anbieter sieht, je nachdem, was von jedem der Büros berechnet wird.

Wo kommt in alle Dieses Kommen Innovis?

Man könnte sich fragen, wie Innovis Kredit-Bericht Bureau wirklich in all dies zählt. In gewisser Weise tun sie nicht &# 8212; Schließlich müssen Sie sich auf die Berichterstattung Agenturen konzentrieren, die Ihre Kreditgeber verwenden.

Innovis ist noch relativ klein, und es könnte eine Weile dauern, bis sie im gleichen Licht wie die drei großen gehalten werden: Equifax, Experian und Transunion. Das heißt, Sie immer noch Ihre Innovis Kredit-Bericht bewusst sein sollten.

Zum einen müssen Sie daran denken, dass jeder Betrug Warnung mit den anderen drei Büros gebucht müssen manuell von Innovis angefordert werden. Während Aufsetzen auf den beiden anderen reflektiert eine 90-tägige Betrugswarnung oder eine erweiterte 7-Jahres-Betrug Warnung auf Ihrer Kredit-Datei bei Equifax, Experian oder Transunion, ist dies nicht der Fall mit Innovis.

So kann jedes Mal, wenn Sie eine Benachrichtigung Platzierung am Ende (oder Sicherheit gefrier) an einen der drei großen Büros &# 8212; stellen Sie sicher, manuell mit Innovis das gleiche tun. so würde Ihre Identität mit einem erhöhten Risiko von Betrug zu tun, andernfalls setzen, und es könnte Ihre Innovis Bericht Daten unbrauchbar machen.

Innovis und Identitätsdiebstahl Risiken

Versetzen Sie sich in die Schuhe eines Identitätsdieb. Wenn Sie wollen Vertrauen aufzubauen Kreditlimits zu erhöhen, und erhält für mehr Konten in dem Namen des Opfers genehmigt, würde der Innovis Kredit-Bericht nicht perfekt sein? Das ahnungslose Opfer wäre nicht bekannt, den Schaden, wenn sie nur auf ihrer Innovis Datei gelassen wurden; doch, wenn Sie Ihren Bericht Innovis zu überwachen wären, würde dies kein Problem sein.

Damit , Sie müssen nicht von Innovis geliefert viel über Ihre Kredit-Scores sorgen, aber es ist wichtig Uhr Ihrer Innovis Kredit-Bericht zu halten. Man könnte sogar später mehr darauf konzentrieren müssen, wenn es eine wichtige Informationsquelle für die Kreditgeber an jedem Punkt wird.

Zum Glück ist Innovis voll und ganz bewusst von den ernsten Identitätsdiebstahl Risiken auf der ganzen Welt. Einmal etwas tun sie sicherlich richtig helfen, das zu bekämpfen. Ihre Business Solutions Ansatz zur Identitätsprüfung ist ein gutes Beispiel für ihre Bemühungen Identitätsdiebstahl als eine Bedrohung für abschaffen.

Welche Credit Report sollten Sie anfordern?

Jetzt, Lassen Sie uns versuchen, eine wirksame Antwort auf diese Frage zu geben.

Wenn Sie schauen, um eine Vorstellung von Ihrer Qualifikation als Käufer von Eigenheimen zu bekommen, würde es Sinn machen, Ihren Kredit-Bericht zu verlangen (und Gäste) von jedem der Büros.

Das Haus-Kauf-Prozess beinhaltet Ihre Kreditdetails Fein Kämmen; wenn es so viel wie ein einziger Bericht Fehler war, würden Sie will, dass aufgeklärt &# 8212; und berücksichtigt in Ihre Punktzahl &# 8212; vor vorwärts bewegt.

inzwischen , Sie sollten in regelmäßigen Abständen von jedem des Büro Strang ziehen Sie Ihre Informationen, um sicherzustellen, genau berichtet werden. Dazu gehört alles von allen Kredit-Konten sichergestellt werden von Ihnen tatsächlich im Besitz, um sicherstellen, dass die richtigen Salden angegeben wurden.

Wenn Sie Fehler auf Ihrer Kredit-Bericht finden, stellen Sie sicher, dass sie an den jeweiligen Kredit-Präsidium zu melden. Vor ein paar Jahren, berichtete die FTC, dass etwa 1 in 20 Kredit-Berichte Fehler enthalten. So viele wie 1 in 250 Berichten um 100 Punkte oder mehr als Folge dieser Fehler unterdrückt Partituren.