Turbotax Backdoor-roth

Hohes Einkommen? Hier ist, wie Sie ein Roth Öffnen

Zunächst zur Verfügung gestellt für die Anleger im Jahr 1998 eingeführt Roth IRAs eine ganz neue Struktur für steuerbegünstigte Spar. Bis dahin könnten die Anleger machen steuerlich absetzbar Beiträge zu den traditionellen IRAs und 401 (k) s. Roth Konten erlaubt steuerfrei Verteilungen.

Viele unserer Kunden wollen Sparen für den Ruhestand Vorteile beider Möglichkeiten zu nehmen.

Das Problem: Roth Konten Einkommensgrenzen.

Im Jahr 2013, so dass einzelne Filer mehr als 127.000 $ in bereinigten Bruttoeinkommen und Ehepaare, die mehr als $ 188.000, nicht zu Roth IRAs beitragen darf.

Die Frage: Wenn ich - oder meine Frau und ich - sind über die Einkommensgrenzen für Roth IRAs in diesem Jahr, kann ich immer noch Roth?

Die Antwort, zum Glück, ist ja&# 8230; wenn Sie wissen, wie.

Wie ich in meiner früheren Post auf Roth 401 (k) Konten schrieb, gibt es keine Einkommensgrenzen Sperrung Beteiligung an Roth 401 (k) -Programme. Wenn Ihr Unternehmen bietet, können Sie es nutzen.

401 Roth (k) Konten haben den gleichen Beitrag begrenzt, dass ihre traditionellen 401 (k) Vettern haben: ein großzügiger $ 17.500 für das Jahr 2013 ($ 23.000, wenn Sie über 50 sind).

Im Gegensatz zu Beiträgen zu dem traditionellen 401 (k) Konten, Beiträge zu einem Roth 401 (k) sind steuerlich nicht abzugsfähig. Wenn Sie jedoch das Unternehmen verlassen, können Sie rollen über Ihre Roth 401 (k) in eine Roth IRA und zahlen keine zusätzlichen Steuern.

Eine Randnotiz für Selbständige und Unternehmer: Eine Reihe von Investmentgesellschaften, wie Vanguard, bietet individuelle Roth 401 (k) s. (Diese Dienste werben insgesamt Beitragsbemessungsgrenze von 51.000 $ im Jahr 2013, die sowohl Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge enthalten. Arbeitnehmerbeiträge sind auf den gleichen $ 17.500, so wie sie in einem Unternehmen 401 (k). Alle Arbeitgeber müssen die Beiträge in eine gemacht werden traditionelles 401 (k) Konto.)

Option 2: Die Backdoor Roth IRA

Eine kleine Handvoll unserer Kunden eine „Backdoor“ Roth IRA verwenden, profitieren könnten; jedes Jahr einige junge Leute verwenden, um die Backdoor-Option Roth IRA, weil sie, dass die Vorteile der Roth (die steuerfreie Ausschüttungen) Ich bin über die Frage aufwiegen unten umreißen entschieden haben.

Es gibt einen Haken an einer Backdoor Roth IRA: Die IRS will etwas von dem Geld, das Sie konvertieren besteuern.

Das Konzept für die Backdoor-Roth IRA entstand vor einem Jahrzehnt inauspiciously. Im Jahr 2003 begann die IRS die Roth IRA Einkommensgrenze für Menschen auslaufen zu lassen, die ihren alten, traditionellen IRAs in das neue Roth-Format konvertieren wollten. Zuvor Menschen, die keine Beiträge zu einem Roth IRA machen könnten, weil sie zu viel Geld gemacht, konnte auch nicht ein traditionelles IRA zu einem Roth IRA konvertieren.

Bis zum Jahr 2010 wurde die Beitragsbemessungsgrenze vollständig auslaufen. Seitdem hat es für die Steuerzahler keine Einkommensgrenze gewesen, die ihre traditionellen IRAs in die Roth-Format konvertieren möchten.

So wurde die Backdoor-Roth IRA geboren.

Einfach gesagt, wenn Sie über die Einkommensgrenze sind zu einem Roth IRA zu öffnen oder zu ihnen beitragen, können Sie immer noch ein traditionelles IRA öffnen und es dann zu einer Roth IRA konvertieren. (Es ist davon ausgegangen, dass Sie nicht versuchen werden, einen Steuerabzug auf dem ersten Beitrag zu der traditionellen IRA zu nehmen, da Sie auch über die Einkommensgrenze sind, dass Abzug für die Aufnahme.)

Scheint zu schön, um wahr zu sein? Nun, es ist, zumindest wenn man bereits eine traditionelle, absetzbar IRA hat. Wenn Sie von einem traditionellen IRA zu einer Roth IRA konvertieren, wird die Menge, die Sie konvertieren, indem der Anteil aller Ihre traditionellen IRAs durch Vorsteuer Beiträge finanziert besteuert.

Angenommen, Sie sind eine traditionelle haben, absetzbar IRA bei 10.000 $ geschätzt, und in diesem Jahr planen Sie $ 5.000 zu einer traditionellen, nicht abzugsfähigen IRA beitragen zu einem Roth Konto zu konvertieren.

Die Art und Weise der IRS es betrachtet, Sie $ 15.000 in IRA Vermögen haben, 66,7% davon abzugsfähig sind.

Wenn Sie das $ 5.000-Konto Roth konvertieren, wird die IRS Sie benötigen Steuern dieser Menge auf 66,7% zu zahlen, oder 3.333 $.

In Anbetracht der Komplexität, wenn Sie bestehenden traditionellen IRA Vermögen haben, sollten die steuerlichen Konsequenzen sorgfältig. Sie sollten mit einem Steuerberater über Ihre Situation konsultieren, bevor eine Backdoor Roth IRA zu verfolgen.

Wir glauben, dass mit einer Bilanz von Roth und traditionellen Altersguthaben gibt Ihnen mehr Flexibilität in Ihre Steuern in den Ruhestand zu verwalten.

Dank der Roth 401 (k) und Roth IRA Konvertierungen, Einzelpersonen das Glück, mit hohem Einkommen in diesem Jahr noch Optionen Roth Vermögenswerte erwerben müssen haben und zu bauen.

Nichts in dieser Mitteilung sollte als Angebot, Empfehlung oder Aufforderung zur Abgabe von Wertpapieren zum Kauf oder Verkauf ausgelegt werden. Wealthfront finanzielle Beratung und Planung, sofern für Anleger, die Kunden auf Grund einer schriftlichen Vereinbarung werden, sind so ausgelegt, unsere Kunden für ihre finanzielle Zukunft bei der Vorbereitung zu unterstützen und es ihnen ermöglichen, ihre Annahmen für ihre Portfolios zu personalisieren.

Dieser Blog wird nicht als steuerliche Beratung gedacht und Wealthfront stellt nicht in irgendeiner Art und Weise, dass die hier beschriebenen Ergebnisse in einer bestimmten steuerlichen Folgen führen. Potenzielle Anleger sollten sich mit ihren persönlichen Steuerberater über die steuerlichen Folgen auf der Grundlage ihrer besonderen Umstände verleihen. Wealthfront übernimmt keine Verantwortung für die steuerlichen Folgen, die einem Investor einer Transaktion. Investoren und ihre persönlichen Steuerberater sind dafür verantwortlich, wie die Transaktionen auf einem Konto an den IRS oder anderer Steuerbehörde gemeldet.

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Adam Nash, Wealthfront CEO, ist ein ausgewiesener Verfechter für die Entwicklung von Produkten, die über Nutzen gehen Kunden zu begeistern. Adam trat Wealthfront als COO nach einer Tätigkeit bei Greylock Partners als Executive-in-Residence. Vor Greylock, war er Vice President of Product Management bei LinkedIn, wo er die Teams für Kernprodukt verantwortlich gebaut, User Experience, Plattform und mobil. Adam hat eine Reihe von Führungspositionen bei eBay, einschließlich Director von eBay Express, sowie strategischen und technischen Positionen bei Atlas Venture, Preview-Systemen und Apple statt. Adam hat einen MBA von der Harvard Business School und BS und MS Grad in Informatik von der Stanford University.


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  • 1.Was ist ein Backdoor Roth IRA? | RothIRA.com

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