Studenten Darlehen Kreditkartenschulden

„Sollte ich verwenden Kreditkarten Down My Student Loan zu bezahlen?“

Studenten Darlehen KreditkartenschuldenImmer wenn ich eine College-Abschlussfeier sehen, denke ich an all den jungen Menschen so voller Hoffnungen - und Studentendarlehen. Ich lese nicht lange her, dass Hochschulabsolventen Leben mit einem Durchschnitt von $ 30.000 in Studentendarlehen Schulden beginnen. Da dies ein Durchschnittswert ist, bedeutet dies, gibt es einige, die mit Studenten Darlehen von weniger als $ 5000 und anderen graduieren wegen mehr als $ 50.000.

Vor kurzem sah ich einen von einer jungen Frau gestellte Frage fragen, ob es am besten war für Kreditkarten ihre Darlehen oder melden Sie sich zu tilgen und nutzen sie, es zahlt sich aus. Sie hatte eine hervorragende Balance von $ 22.000 und 6,6% Zinssatz. Sie hat die Zahlung über $ 2.000 pro Jahr an Zinsen.

Sind die Mathematik, und Sie werden sehen, dass ihr Interesse $ 1.452 pro Jahr ist. Wenn sie Interesse nur Zahlungen vornimmt, wird ihr Gleichgewicht nie im Stich. Wenn sie jedoch mehr als nur die $ 1.452 bezahlt, sollte sie ihre Zahlungen reduziert, weil sie hauptsächlich über die Zeit zahlen Sie wird.

Verwalten mehrerer Kreditkarten

Wenn Sie eine Sammlung von Kreditkarten zu bekommen sind die Zinskosten für Ihre Schüler Schulden zu senken, würde dies seine eigene Reihe von zusätzlichen Risiken. da Sie nicht Ihr Guthaben von einer Karte auf eine andere Zum Beispiel würde die Übertragung, würden Sie haben zu finden, die einen Teaser-Rate auf einen Barkredit hat. Auch, wenn Sie für mehrere Kreditkarten über einen kurzen Zeitraum Ihre Kredit-Score wird negativ beeinflusst gelten .. Dies wiederum macht es noch schwieriger für diese große Kreditkarte anbieten zu qualifizieren. Sie würden auch jede steuerliche Absetzbarkeit der Zinszahlungen und möglicherweise einige andere Darlehen Zahlungsmöglichkeiten geben.

Wenn Sie einen Student Darlehen mit einem festen Zinssatz von 6,6% oder etwas Vergleichbares haben, die beste Lösung wäre wahrscheinlich mit dem Darlehen zu bleiben sein. Es ist nur so viel einfacher, eine Zahlung auf das Darlehen dann Zahlungen auf mehrere Kreditkarten zu verwalten. Sie sollten versuchen, zusätzliche Tilgungszahlungen jeden Monat zu machen, so dass Sie auf Ihrem ausstehenden Darlehen Gleichgewicht hacken weg können. Sie sollten auch ein Zieldatum gesetzt Ihre Studenten Darlehen für auszahlt.

Das Schlimmste, was man tun könnte

Wenn Sie die Mathematik und finden Sie tun könnten Sie schneiden Sie Ihre ein Zinskosten Sie ist von von einem Studenten Darlehen an mehrere Kreditkarten Schalt, könnte dies ein gangbarer Weg sein. Jedoch Sie die eine Option don&# 8217; t wählen wollen, ist auf das Darlehen auf Standard. Säumigen auf ein Studentendarlehen hat sehr schlimme Folgen. Sie könnten Ihre Steuererstattungen ergriffen und genutzt haben, um das Gleichgewicht zu zahlen oder sogar Ihr Gehalt garniert sehen kann. Ihr Darlehen übergibt an ein privaten Inkassobüro werden kann und man konnte verklagt landen. Wenn die Agentur ein Urteil gegen Sie bekommen könnte - was am wahrscheinlichsten ist - es könnte ein Pfandrecht an einem oder mehreren der Ihr Vermögen gestellt, einschließlich Ihres Hauses. Einziehungskosten von bis zu 20% auf den Platzierungen gestellt werden, die ein 10-Jahres-Darlehen in ein 20-Jahres-Darlehen machen könnten.

Auch wird ein Kapitel 7 Konkurs nicht Ihre Studenten Darlehen Schulden oder Schulden beseitigen. Während diese nicht gesicherte Forderungen sind, fallen sie in die gleiche Kategorie wie geschuldeten Steuern und Unterhaltszahlungen. Sie können einfach&# 8217; t zurückzuweisen. Sie können eine Aufschiebung bekommen können, eine Stundung oder eine Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlungen aber Konkurs ist nicht die Antwort.


Verstehen, wie Student Loan Debt Ihre Credit Score Beeinflusst

Es kann schwierig sein für Studenten und junge Menschen ein gutes Kredit-Score zu bauen. Sie müssen gute Bonität einen Kredit zu bekommen, aber Sie brauchen einen Kredit zu bekommen gute Kredite aufzubauen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, um dieses Paradox zu entkommen, wie eine gesicherte Kreditkarte zu erwerben oder ein Darlehen von einer Kredit-Gewerkschaft bekommen. Allerdings Studentendarlehen verwendet, ist vielleicht der einfachste Weg für junge Menschen zu bauen und eine solide Kredit-Geschichte zu schaffen.

Studentendarlehen sind eine „good9rdquo betrachtet; Art von Kredit, und sie auf Ihrem Bericht wird Ihnen helfen, schnell eine solide FICO Score zu bekommen - solange Sie die Zahlungen auf Zeit. Plus, Stundung und Nachsicht Optionen ermöglichen es, Ihre Studenten Darlehen zu verschieben Rückzahlung ohne Ihre Kredit-Score zu senken. Aber Studentendarlehen sind schwierig (wenn nicht unmöglich) durch Konkurs zu entladen, so dass, sobald Sie sie erhalten, können Sie sie für das Leben haben.

Um zu verstehen, wie Studentendarlehen Sie in Ihrem Arbeitsleben folgen und Ihre finanzielle Gesundheit beeinflussen, ist es wichtig zu prüfen, welche Art von Darlehen, die Sie einnehmen, welche Art von Tilgungsplan werden Sie konfrontiert und welche Möglichkeiten Sie haben in Bezug auf Stundung, Konsolidierung und Rückzahlung .

Wie Studenten Darlehen können Ihre Kredit Affect

Studentendarlehen, wie andere Arten von Verbraucherschulden werden zu den drei großen Kreditauskunfteien. Wenn Sie Ihre Studenten Darlehen Zahlungen vor dem Fälligkeitsdatum zu machen, werden Sie eine gute Bonität zu etablieren, und das wird Ihr Kredit-Score zu verbessern.

Private und öffentliche Darlehen erscheinen beide auf Ihrem Kredit-Bericht. Die drei Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und Transunion - nicht wiegen öffentliche oder private Kredite stärker als die anderen, so verspäteten Zahlungen auf entweder gleich Ihr Kredit-Score zu senken.

Es gibt einen Unterschied, wie private und öffentliche Studentendarlehen können ausgezahlt werden, und das ist, wo der Unterschied ist sehr wichtig, aus einer Kredit-Geschichte Perspektive.

Student Loan Stundung und Nachsicht

Im Gegensatz zu privaten Darlehen erlauben Bundes-Darlehen der Schuldner oder Vorfahr Zahlungen aufzuschieben. Dies wirkt sich nicht auf die Punktzahl, aber es kann auf einem Kreditgeber Entscheidung beeinflussen, ob Sie für ein Darlehen zu genehmigen.

Was ist der Unterschied? Ein Darlehen Aufschub ist eine vorübergehende Periode, während der Zeit, die Sie haben, um den Kapitalbetrag des Darlehens nicht zu zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie ein $ 10.000 Studenten Darlehen in Aufschub haben, haben Sie nichts von diesem $ 10.000 zurück zu zahlen. Sie können, müssen jedoch noch Zinsen zahlen, die auf das Darlehen auflaufen. Wenn das Darlehen 5% Zinsen trägt, können Sie immer noch für diese Zinsen zu zahlen haben - in diesem Fall etwa 41,67 $ pro Monat.

Ein Darlehen Nachsicht ist so ziemlich das Gleiche, aber für Leute, die sich für ein Darlehen Aufschub nicht qualifizieren. Enthaltungen werden auf einer Fall-zu-Fall-Basis gewährt und damit die Menschen ihre Studenten Darlehen für einen bestimmten Zeitraum verschieben Rückzahlung.

Sowohl Stundungen und Unterlassungen haben die gleichen Auswirkungen auf Ihrer Kreditkarte. Weder zeigen, bis auf Ihrem Kredit-Bericht; während das Darlehen in Aufschiebung oder Nachsicht ist, wird es als „current9rdquo erscheinen; auf Ihrem Kredit-Bericht und Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score, als ob Sie die Zahlungen auf Zeit hatten.

Allerdings Kreditgeber - insbesondere Kreditgeber Hypothek - oft Studenten Darlehen untersuchen, die nicht zurückgezahlt haben und haben ein höheres Gleichgewicht, als sie das ursprüngliche Gleichgewicht des Darlehens und den aktuellen geschuldeten Betrag gegeben sollte. Wenn sie feststellen, dass ein Darlehen noch in Stundung oder Nachsicht ist, können sie einen Kreditantrag verweigern, auch wenn der Kredit-Score des Antragstellers ist immer noch gut.

Während Stundungen und Unterlassungen keinen Kredit-Score auswirken, haben verspätete Zahlungen und Standardwerte unmittelbar negative Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Bericht. Wenn eine Zahlung mehr als 30 Tage zu spät ist, wird es beginnen, Ihren Kredit-Score zu beeinflussen, es klopft um 30 Punkte oder mehr.

Je länger Ihre Studenten Darlehen Zahlungen zu spät, die senken Sie Ihre Kredit-Score fällt, bis Ihre Kredit-Score in der „poor9rdquo ist; Kategorie. Schließlich wird der Kreditgeber dem Schluss, dass Sie nie Ihre Studenten Darlehen bezahlen, und berichten, dass Sie auf dem Studentendarlehen in Verzug geraten sind. Dies macht Ihre Kredit-Score weiter fallen. Lenders berichtet beiden Ausfälle von verspäteten Zahlungen und Verzug von Nicht-Zahlung, und beide können klopfen Ihre FICO in den „poor9rdquo punkten; Angebot.

Normalerweise bleiben verspätete Zahlungen und Standardwerte auf einem Kredit-Bericht für sieben Jahre, danach verschwinden sie. Allerdings Studentendarlehen sind eine wichtige Ausnahme. Im Gegensatz zu anderen Arten von Schulden, auf Ihrer Kredit-Geschichte defaults Studentendarlehen bleibt für immer, und es ist unmöglich, die meisten Studenten Darlehen Schulden in Konkurs zu entladen. Wenn Sie standardmäßig, bleibt der Standard auf Ihrer Platte, bis Sie das Darlehen zurückzahlen.

Natürlich müssen Studenten Darlehen wie jede andere Schulden bezahlt werden, und die Menge an Ihre Studenten Darlehen monatliche Zahlungen in Ihre Schulden-to-Income-Ratio berücksichtigt. Während diese Zahl nicht direkt ein Faktor in Ihrem Kredit-Score ist, hat es eine wichtige Rolle spielen, wenn die Kreditgeber erweitern Hypotheken betrachten, Autokredite, Privatkredite und Business-Darlehen an den Antragsteller, so etwas, es ist man im Auge behalten soll. Eine hohe Schulden-to-Income-Ratio von vielen Studenten Darlehen verursacht macht es schwieriger für Sie für andere Arten von Darlehen zu qualifizieren, bis diese Darlehen für Studierende aus bezahlt werden.

Reduzierung oder Beseitigung von Zahlungen

Student Loan Stornierungs- und Vergebung

Es gibt einige seltene Fälle, in denen Studenten Darlehen annulliert werden oder vergeben, in der Regel als Rand Bonus für Menschen, die für Freiwillige oder Wehrdienst anzumelden, oder für andere in bestimmten Berufen. Darlehen kann auch in anderen Situationen extremer finanzieller und rechtlicher Härte vergeben werden.

Aus Sicht der Kreditauskunfteien, Studenten Darlehen Kündigung und Vergebung sieht alles gleich: Es ist eine Schuld Entlastung verursacht durch nicht-Kreditfaktoren und Darlehen Vergebung hat keine Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score. Jedoch kann pingelig Kreditgeber fragen, warum wurden die Darlehen abgebrochen, bevor eine Hypothek oder persönliche Darlehen zu gewähren.

Als Reaktion auf die Höhe schnellen Studiengebühren und Studenten Darlehen Schulden - die im Jahr 2011 $ 1 Billion überschritten neben Hypotheken die größte Form der Verschuldung der Verbraucher in Amerika zu werden - hat die US-Regierung die einkommensabhängige Rückzahlung (IBR) Programm. Wenn Sie einen großen Teil Ihres Gehalts zu Studenten Darlehen Schulden zahlen, könnten Sie für niedrigere Zahlungen in Übereinstimmung mit dem IBR-Programm qualifizieren. Zum Beispiel, wenn Sie verheiratet sind und ein Haushaltseinkommen von 60.000 $, würden Sie $ 465 pro Monat ($ 5.580 pro Jahr) in Studentendarlehen Zahlungen in dem IBR-Programm zu zahlen. Wenn Sie zahlen mehr, können Sie sich bewerben, dem Programm beizutreten und haben Ihre Zahlungen reduziert.

im Programm IBR zu sein, hat keine Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score, noch ist die Information an die Auskunfteien, so registrier Ihre Bonität nicht auswirken. Allerdings ist das IBR-Programm nur für öffentliche, staatlich garantierte Studentendarlehen; private Darlehen nicht qualifizieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, sorgfältig zu prüfen, die Studentendarlehen Sie nehmen aus, welche Tilgungsplan Sie nach Abschluss des Studiums konfrontiert sein wird, und welche Stundungsmöglichkeiten stehen zur Verfügung.

Studenten Darlehen Schulden und Unterricht sind wahrscheinlich weiter steigen, so ist es wichtig zu verstehen, wie diese Schulden Ihre finanzielle Zukunft auswirken werden. Es kann nun abstrakt erscheint über den Zinssatz denken Sie beim Kauf ein Haus Jahren auf der ganzen Linie zahlen, aber schlecht verwaltet Student Schulden jetzt Tausende von Dollar in höheren Zinszahlungen in der Zukunft kosten könnten - oder, schlimmer noch, macht es unmöglich, zu erhalten überhaupt ein Darlehen. Während Studenten Darlehen Zahlungen sind ein Kampf auf eigene Faust, die zusätzlichen Kosten und Frustration eines niedrigeren Schulden durch Missmanagements Schüler verursacht Kredit-Score könnte alles noch schlimmer machen.

Haben Sie Studenten Darlehen Schulden haben? Wie hat es beeinflusst Ihre Kredit-Score?


4 Student Loan Inkasso Tricks

Schuldeneintreiber sind dafür bekannt, schmutzige Tricks zu verwenden, um die Verbraucher zu zahlen zu bekommen, aber diese zu sammeln Studentendarlehen haben ein besonders leistungsfähiges Werkzeug auf ihrer Seite. Im Gegensatz zu den meisten anderen Schulden, Studenten Darlehen Schulden nicht routinemäßig in Konkurs entlassen werden kann. Und je nach Art des Darlehens, können die Schulden durch Lohn Pfändungen werden gesammelt oder auch als Abzüge von Social Security Checks. Studenten Darlehen Kreditnehmer leidet an einem entschiedenen Mangel an Hebelwirkung, wenn mit Kreditgebern und Sammlern zu tun.

Diese Machtposition ermutigt Schulden Sammler Studentendarlehen. vielleicht&# 8217; s, warum, wenn das Consumer Financial Protection Bureau Studentendarlehen Service vor kurzem untersucht, es ein Unternehmen gefunden, die routinemäßig Schuldner an den ungeraden Stunden genannt, Bundesgesetz verstoßen. In der Tat erhielt ein Kreditnehmer 48 solche Anrufe.

Das massive Studentendarlehen Problem (es&# 8217; s jetzt mehr herausragende Studenten Darlehen Schulden als Schulden Kreditkarte) ist ein Anker, der stark ist, einige junge Amerikaner behindert von Start ihres Erwachsenenlebens. Etwa ein Drittel der Erwachsenen im Alter von 18 bis 31 leben mit ihren Eltern. Natürlich ist es&# 8217; s nicht die Höhe der Schulden, die&# 8217; s das Problem, es&# 8217; s die Zahl der ehemaligen Studenten, die können&# 8217; t, die Schulden bezahlen. Zu Beginn dieses Jahr, sagte das Government Accountability Office, dass etwa $ 94 Milliarden - mehr als 11% des Bundesstudentenkreditvolumens bei der Rückzahlung - in Verzug ist.

Die meisten dieser in-default Verbraucher in den Händen eines Geldeintreiber am Ende. In der Tat, kontrahiert Das Department of Education mit privaten Schulden Sammler in einem Versuch, die Schulden zu erholen. Die Agentur schätzt, dass im Jahr 2014, die Steuerzahler und Studenten Darlehen Kreditnehmer über 1 $ zahlen Milliarden Provisionen Studenten Darlehen Schulden Sammler, wachsen auf über $ 2 Milliarden bis zum Jahr 2016.

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Seit Jahren Interessengruppen wie die National Consumer Law Center mit versucht, Student Schulden Sammler zu bekommen, vor allem für das Department of Education arbeiten, um aufzuräumen ihre Tat. Die Befürworter sagen, dass viele eine schlechte Arbeit zu erklären, Optionen an Kreditnehmer tun, die ins Hintertreffen geraten, zum Beispiel. Ein Bericht herausgegeben von NCLC im September war stark kritisch.

„Die Verwendung von Inkassobüros der Regierung kurz gesichtet, dass die Förderung der Wege zum Erfolg für die Kreditnehmer zu kämpfen, vor allem diejenigen, die mit niedrigem Einkommen sind, ist letztlich weniger kostspielig für die Steuerzahler als sie hämmern ... den Rest ihres Lebens mit drakonischen Sammlung Tools“, sagte national Consumer Law Center Rechtsanwalt und Mitautor Persis Yu.

Nun gibt es einige neue Bund Aufmerksamkeit auf Studenten Darlehen Inkasso. Die CFPB überwacht Kredit Service Student an der großen Banken und im Dezember begannen auch andere Arten von Studentenkreditgeber Überwachung, auch.

Letzte Woche gab die Agentur einen Aufsichtsbericht, die Beispiele für anti-Kreditnehmer Verhalten in Studentendarlehen Sammlungen angeboten, sowohl die Verbraucher auswirken, die auf dem neuesten Stand und diejenigen, die in Verzug waren waren. Hier ist, was sie gefunden:

„In zumindest eine Prüfung, zitierte Aufsicht ein Studentendarlehen Servicer für einen unfairen Praxis, weil seine automatischen Dialer routinemäßig Telefonate zu delinquenten Verbraucher in den frühen Morgenstunden gelegt oder spät in der Nacht, die bestimmt Prüfer waren eine Form der Belästigung und eine unfaire Praxis. Bei der Überprüfung identifizierten Prüfer mehr als 5.000 Anrufe zu ungünstigen Zeiten während einer Frist von 45 Tagen gemacht, die 48 unbequem Anrufe enthielten einen Verbraucher gemacht.“

2. Zahlung Allocation Entwickelt Verzugsgebühren zu maximieren

„CFPB Prüfer überprüft hat, wie Servicer Zahlungen vergeben, wenn ein Kreditnehmer weniger zahlt als der Gesamtbetrag auf allen Darlehen in dem Konto des Kreditnehmers. Prüfende festgestellt, dass Teilzahlungen anteilig zugeteilt wurden, oder anteilig unter allen Darlehen, in einem Kreditnehmer Konto immer Delinquenten in allen Darlehen resultieren. In Fällen, die jedes Darlehen auf dem Konto beobachtet Prüfer wurde dann geladen, um eine minimale Gebühr spät. Zusammengenommen maximierten diese Praktiken die späten Gebühren für die Verbraucher.“

3. Inflating Mindestzahlungsanforderungen

„CFPB Prüfer identifiziert eine irreführende Praxis, wo ein Student Loan Servicer für die Verbraucher vertreten, die eine aufgeblasene Mindestzahlung aufgrund periodischer Aussagen und Online-Kontoauszüge war. Der Mindestbetrag enthielt aufgelaufene Zinsen auf Darlehen, die nach wie vor in Aufschiebung waren, die also nicht tatsächlich zurückzuführen ist.“

4. Späte Gebühren Während Grace Period

„CFPB Prüfer fanden eine oder mehrere Beaufsichtigten die späten Gebühren wurden geladen, wenn Zahlungen während der Nachfrist empfangen wurden. Wie viele andere Arten von Darlehen, haben viele Studenten Darlehen Verträge Nachfristen nach Fälligkeit. Wenn eine Zahlung nach Fälligkeit aber während der Nachfrist empfangen wird, erklärte der Schuldschein, dass späte Gebühren nicht erhoben würden. Prüfende hat Fälle gefunden, wo Gebühren spät während der Nachfrist erhoben wurden.“

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Unbezahlte Studenten Darlehen Schulden ist eine ernste Angelegenheit. Es kann ein ehemaliger Schüler des Kredit-Score seit Jahren beschädigen, ist es viel schwieriger zu bekommen andere Arten von Krediten, wie eine Hypothek zu machen. Es läßt auch eine schwarze Markierung auf ihrem Kredit-Bericht sichtbar für zukünftige Arbeitgeber, Versicherer, und jede andere Person, den Zugang zu ihm hat. (Wenn Sie sich Sorgen darüber, wie Ihre Studenten Darlehen Ihrer Kredit beeinflussen, Sie zwei Ihrer Kredit-Scores kostenlos auf Credit.com sehen können.)

Zahlt sich aus ist, die Schulden wesentlich zu bewegen mit dem Leben auf. So kritisiert Inkasso Taktik, während legitim, verbessert nicht die Dinge für die Schuldner. Was macht? aus Standard immer die Schulden durch einen angemessenen Tilgungsplan ausarbeitet, etwas das CFPB ist ermutigend, Kreditgeber zu tun. Darüber hinaus gibt es Vergebung Programme für Absolventen, die in bestimmten Bereichen arbeiten, wie Lehrer, die Arbeitsplätze nehmen in Gegenden mit niedrigem Einkommen. Und in extremen Fällen, trotz allem, was einige Kreditgeber Kreditnehmer sagen, ist es möglich, „unbillige Härte“ in Konkurs Gericht zu beweisen und Studentendarlehen entlassen hat.

So könnten die Anrufe unhöflich sein, und die Verbraucher sollten ihre Rechte auf faire Behandlung ausüben, aber niemand mit Studenten Darlehen Schulden soll das Problem ignorieren. Es wird nur noch größer.

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Bob Sullivan ist Autor der New York Times Bestseller Gotcha Kapitalismus und Stop-Erste den Tisch gezogen. Seine Geschichten haben in der New York Times, das Wall Street Journal, und Hunderte von anderen Publikationen erschienen. Er hat sich gezeigt, als Anwalt der Verbraucher und Technologie-Experte unzählige Male auf NBC Today Show, NBC Nightly News, CNBC, NPR Marktplatz, Terry Gross' Fresh Air und verschiedene andere Radio- und TV-Steckdosen. Er half MSNBC.com beginnen und schrieb dort seit fast 20 Jahren, die meisten davon die Verbraucher Advocacy Spalte Die Red Tape Chronicles Penning. Mehr unter www.bobsullivan.net. Folgen Sie Bob Sullivan auf Facebook oder Twitter. Mehr von Bob Sullivan

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Der Umgang mit Schulden Sammlern kann stressig sein, aber es gibt Gesetze sie eine Depression aus Ihrem Leben zu stoppen. Seien Sie misstrauisch von Schulden im Zusammenhang mit Betrügereien. Sie können einen Geldeintreiber melden, die die Messe Inkasso Praxis Gesetz Ihres Staates Generalstaatsanwaltschaft verletzt.


Zu tilgen Kreditkarten oder Student Loans zuerst?

Studenten Darlehen KreditkartenschuldenFast jeder in den USA ist in der Schuld.

Die häufigsten Arten von Schulden im Land sind derzeit Kreditkartenschulden und Studentendarlehen.

Dieses Szenario stellt sich die Frage - macht man ihre Studenten Darlehen oder Kreditkarten-Schulden tilgen?

Es ist eine Catch-22 wie Situation, und eine Antwort auf diese zu finden, ein paar Grundlagen sind, um zu verstehen.

Das Wichtigste zuerst, beide Kreditkartenschulden und Studentendarlehen sind Schulden, was bedeutet, dass früher oder später diese beiden finanziellen Verpflichtungen werden müssen erfüllt und die Schulden müssen gelöscht werden.

Wir werden einige Parameter diskutieren hier, um die Sie zwischen diesen beiden Schulden priorisieren zu helfen.

Ein Darlehen genommen für ein Schüler-post-sekundäre Bildung und andere damit verbunden Kosten wie Studiengebühren, Bücher und Lebenshaltungskosten zu zahlen usw. als ein Studentendarlehen bekannt.

Welche Art von Schulden ist ein Studentendarlehen?

Ein Student Darlehen wird gesagt, eine gute Schulden zu sein. Eine Investition, die in Wert wächst und Einkommen langfristig als gute Schulden bekannt. Ein Student Darlehen ist eine Investition in der Karriere des Studenten, die in Wert als Student gewinnt Wissen wächst. Und die langfristigen Einkommen sehen vielversprechend aus, durch den stabilen und gut bezahlten Job, dass der Student wahrscheinlich ist, zu erhalten.

So viel wie der Student Darlehen ist eine gute Schulden scheint positiv, die Kehrseite ist, dass es als eine garantierte Rendite auf diese Investition nicht so etwas ist. Man nimmt ein Studentendarlehen zu glauben, dass in ein paar Jahren wäre das Darlehen in Höhe von über einem großen Grad zu zahlen und die daraus resultierende hohe bezahlten Job. Der Mangel an Sicherheit, dass es eine große Arbeit am Ende sein, ist etwas, eine Überlegung wert, wenn.

Was sind Kreditkarten-Schulden?

Die ungesicherten Schulden der Verbraucher, die angesammelt werden, wie und wann jemand Waren oder Dienstleistungen über eine Kreditkarte kauft, ist eine Kreditkartenschuld genannt.

Welche Art von Schulden sind Kreditkarten-Schulden?

Kreditkarte Schulden sind Schulden, die nicht Einkommen zu Ihrem Wert generieren oder fügen Sie daher sie bezeichnet werden als Bad Schulden. Die Zinssätze für Kreditkarten Himmel-hoch, und die Zahlung oder Nichtzahlung dieser Schulden hat einen direkten Einfluss auf Ihrem Kredit-Score. Obwohl Kreditkarten-Schulden nicht über ein Investment beinhalten, die Renditen gibt, ist es ein wesentlicher Teil des Überlebens, durch Tag zu Tag Transaktionen angesammelt zu werden.

Wie kann man Studenten Darlehen Schulden vs Kreditkarten-Schulden vergleichen?

Während Studenten Darlehen, die dringend benötigte Rückgrat für Studenten geben gebildete und unabhängig zu stehen, helfen Kreditkarten-Schulden ihnen über ihr tägliches Leben zu gehen.

Der Nennbetrag des Studiendarlehens ist sehr groß, während für Kreditkarten-Schulden der Zinsen häufen in kürzester Zeit.

Hier ist eine Zusammenstellung der durchschnittlichen Menge von Studenten Darlehen und die durchschnittlichen revolvierenden Kreditkarte Darlehen in fünf Bundesstaaten der Vereinigten Staaten von Amerika. Die folgende Tabelle gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie die Last der Studenten Darlehen unterscheidet sich von einer Kreditkartenschulden.

Wie Sie in der obigen Tabelle sehen können, ist die Menge der Studenten Darlehen riesig. Das Gute ist, dass das Interesse Prozentsatz bei den meisten Studenten Darlehen ist weniger als 10%. Das Darlehen kann nicht auf die Konkurserklärung abgeschrieben werden, was bedeutet, dass Sie verantwortlich sind es durch Ihre Lebensdauer zu tilgen. Obwohl Studentendarlehen reduziert oder vergeben werden. Ein weiterer Vorteil eines Studenten Darlehen ist, dass Sie keine Kredit-Score brauchen einen Gebrauch zu machen.

Obwohl auf den ersten Blick scheint, scheint die Kreditkarte Darlehen überschaubar zu sein, sind die Zinsen sehr hoch und das Darlehen hält in atemberaubende Menge häufen sich. Dies ist ein Darlehen, die auf der Konkurserklärung abgeschrieben werden können. Die Zahlungen gegen Kreditkartenrechnungen und Kredite haben eine direkte Korrelation mit Ihrem Kredit-Score. Regelmäßige Zahlungen vor Fälligkeit erhöhen Ihr Kredit-Score.

Persönliche Schulden sind Schulden von Privatpersonen für den Verzehr genommen eher als Investition. Es bedeutet auch, dass das Darlehen persönlich in nicht für Geschäft. Persönliche Darlehen sind diejenigen, die in Anspruch genommen werden können alle Ihre persönlichen Bedürfnisse zu erfüllen, braucht sie nicht speziell zu sein für einen bestimmten Bedarf. Die Zinssätze sind in der Regel höher als die ein Auto-Darlehen oder eine Hypothek.

Der Grund dafür ist, dass persönliche Kredite, mehr als oft nicht, sind ungesicherte Darlehen, die bedeuten, dass es keine Sicherheiten Sicherheit für das Darlehen von Ihnen angeboten wird. Im Falle eines Autokredit ist das Auto die Sicherheit, im Falle der Hypothek kann das Haus im Falle eines Ausfalls wieder in Besitz genommen werden. Also, ihre Zahlungen zu sichern, laden die Kreditgeber einen hohen Zinssatz für Privatkredite.

Wie kann man Kreditkarten-Schulden vs Privatkredit vergleichen?

Kreditkarte und persönliche Darlehen, beide sind Mittel in Zeiten der Not Geld zu leihen. Der wesentliche Unterschied zwischen den beiden ist die Eignung nach dem Zeitrahmen um Ihre Schulden zu tilgen erforderlich.

Kreditkarte Darlehen sind extrem hoch auf Interesse, aber das beste ist, dass sie ohne Zinsen oder 0% Zinsen für die ersten 30 Tage zur Verfügung stehen. Das macht sie die beste Wahl zu prüfen, wenn Sie einigermaßen sicher sind, den gesamten Betrag innerhalb von 30 Tagen zahlt sich aus.

Der schlimmste Weg, um eine Kreditkarte zu verwenden, ist nur die minimale fälligen Betrag zahlen zu halten und das unüberwindlichen Interesse anhäufen lassen.

Persönliche Darlehen auf der anderen Seite haben, geringere Zinsen als Kreditkarten-Darlehen, aber es gibt keine Kissen eine zinsfreie Zeit von 30 Tagen. Persönliche Darlehen sind eine bessere Wahl für mittel- bis langfristigen Darlehen. Zum Beispiel, wenn Sie bei einer 2 bis 5-jährigen Laufzeit suchen zahlen Sie Ihre Darlehen, persönliche Darlehen sense.Whereas eine Kreditkarte Darlehen zu machen ist viel besser, wenn unsere Amortisationszeit 6 Monate oder weniger beträgt.

Beiden Kreditkarten Darlehen und persönliche Darlehen haben ähnliche Bearbeitungsgebühr und Pre-Schließung Gebühren.

Was sind die Auswirkungen, dass Kreditkarten-Schulden auf College-Studenten gehabt haben?

Es gibt eine Menge von College-Student Kreditkarten-Schulden Geschichten, die den falschen Weg gegangen sind. Was sollte ein Mittel, um eine helle und blühende Zukunft zu einer Lebensdauer von Schulden führen oft gewesen. Also, was ist der Ausweg? Was sind die Stellvertreter, dass ein Student erkunden? Lassen Sie uns versuchen, diese Fragen zu beantworten.

Was sind die Arten von Studenten Darlehen Hilfe in den Vereinigten Staaten von Amerika?

Es gibt im Wesentlichen zwei Arten von Darlehen für Studierende zur Verfügung:

  1. Studenten Darlehen des Bundes - Darlehen von der Bundesregierung finanziert werden Studenten Darlehen des Bundes genannt.
  1. Private Studenten Darlehen - Darlehen durch die Kreditgeber wie Banken, Kreditgenossenschaften, staatlichen Behörden oder Schulen sind private Studentendarlehen genannt.

Wie unterscheiden sich Bundes-Darlehen von Privatdarlehen?

Hier ist ein kurzer Vergleich zwischen den Studenten Darlehen des Bundes und private Studentendarlehen:

Im Großen und Ganzen sind Darlehen des Bundes mehr Schüler freundlich, wie das Motiv der Regierung zur Förderung der Bildung ist. Die Regierung fördert Studenten durch verschiedene Wege Verantwortung ihrer Ausbildung zu übernehmen, ohne sie zu einschüchternd.

Der ideale Weg, um darüber zu gehen, ist zu versuchen, Darlehen des Bundes in größtmöglichem Umfang zu erhalten möglich und dann private Studentendarlehen Optionen zu erkunden. Private Studentendarlehen kann eine Co-Unterzeichner verlangen die Rückzahlung des Darlehens, falls die Schüler Vorgaben zu gewährleisten.

Was sind die finanziellen Hilfsprogramme des Bundes in Form von Studentendarlehen zur Verfügung gestellt?

Die verschiedenen Arten von Studenten Darlehen des Bundes sind:

Diese werden auch als Stafford Darlehen oder direkte Stafford Darlehen allgemein bekannt. Direkt subventionierte Darlehen sind am besten geeignet für Studenten mit finanzieller Bedürftigkeit. Der Betrag, der ausgeliehen werden kann, wird von den Studenten der Schule entschieden und nicht über den finanziellen Bedürfnisse des Schülers. Die Besonderheit dieser Art von Darlehen ist, dass die US-Department of Education, das Interesse an direkten subventionierten Darlehen zahlt sich aus:

Studenten Darlehen KreditkartenschuldenWährend der Student mindestens Halbzeit in der Schule

  1. Während der Nachfrist von 6 Monaten nach dem Schüler verlässt die Schule.
  2. Während des Darlehens Aufschiebungsfrist.
  3. Direkte Unsubsidized Darlehen

Dies sind Kredite, die zur Verfügung gestellt werden, beide Doktoranden und Diplomanden. Für Direkt unsubsidized Darlehen gibt es keine Notwendigkeit eines Schülers finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Je nach Kosten des Studenten für die Teilnahme und anderer finanzieller Hilfen wird die Höhe des Darlehens von der Schule bestimmt.

Die Zinsen für Darlehen ist durch die Schüler zu allen Zeiten zu entrichten ist. Wenn der Schüler nicht in der Lage ist, während in der Schule zu bezahlen oder während der Karenzzeit oder Nachsicht, wird das Interesse an den Kapitalbetrag des Darlehens hinzugefügt.

  1. Direkt Plus-Darlehen - für Studenten oder Beruf Studenten oder Eltern

Direkt Plus-Darlehen sind Bundes-Studenten Darlehen, bei denen der Kreditgeber der US-Department of Education ist. Um für dieses Darlehen zu qualifizieren, muss man ein Absolvent oder Professional Student oder ein Elternteil eines abhängigen Bachelor-Studenten sein. Abgesehen davon sind sie erforderlich, um keine negativen Kredit aufnehmen. Die Höhe des Darlehens wird durch die auf die Kosten für die Teilnahme und andere finanzielle Hilfen anhand der Schule bestimmt.

Federal Perkins Darlehen ist ein Bundes-Studenten Darlehen zur Verfügung gestellt Diplomanden, Doktoranden oder professionelle Studenten mit außergewöhnlichen finanziellen Bedürftigkeit. Dies ist ein Darlehen, wo die Kreditgeber der Schule ist. Der Zinssatz beträgt 5%. Nur teilnehmen einige Schulen im Kreditprogramm Federal Perkins. Die Höhe des Darlehens ist abhängig von der finanziellen Bedürftigkeit der Studierenden und den zur Verfügung stehenden Mitteln mit der Schule.

Abgesehen von diesen, stellt die Bundesregierung dem Schüler die Möglichkeit der Konsolidierung aller Darlehen des Bundes in Anspruch genommen, kostenlos.

Was sind die verschiedenen Quellen von Studentendarlehen?

Wenn wir eine chronologische, erschöpfende Liste der verschiedenen Finanzierungsquellen für einen Studenten machen sein Studium und Lebensunterhalt zu finanzieren, wäre es wie folgt:

  • Bundes-Studenten Darlehen-So viel wie möglich.
  • Private Studenten Darlehen zu machen für das Defizit auf, nachdem er alle Darlehen des Bundes berücksichtigen. Dies ist natürlich nicht die erste und am meisten bevorzugte Option für die oben erörterten Gründe.
  • Kreditkarten - Für den täglichen Lebenshaltungskosten. Die Kreditkarten-Rechnungen sollten im Idealfall mit den monatlichen Einsparungen oder Teilzeit das Ergebnis, wenn eine ausgezahlt werden. Dies ist sinnvoll, weil monatlich sonstig Kosten nicht zu viel betragen sollen und das Ziel sollte es im Interesse kostenlos Zeitraum von 30 Tagen zu zahlen sein wird. Streng genommen, die Kreditkarten sollten nicht verwendet werden, für große und langfristig Kosten zu leihen
  • Persönliche Darlehen - Diese sollten für die langfristig Kosten als letztes Mittel erforscht werden, die nicht durch die Studentendarlehen gedeckt werden könnte.

Ob Kreditkarten oder Darlehen für Studierende zu tilgen zuerst?

Unter Berücksichtigung aller oben angegebenen Informationen, die beste Schlussfolgerung wäre zu ziehen, dass es am besten ist, beides sein Strom auf Kreditkartenschulden und Studentendarlehen. Zahlung einer einzigen Schulden ab und die andere komplett mit Blick wird nicht in irgendeiner Weise zu helfen. Das würde nur zu einem der Schulden führen häufen sich. Beide Kreditkartenschulden und Studentendarlehen sind ziemlich einschüchternd, entweder mit dem Auftraggeber oder dem Interesse der Belastung wesentlich zu erhöhen.

Wenn der ausstehende Betrag auf Kreditkarten mehr ist, macht es gute finanzielle Sinn, so viel Nachzahlung auf sie wie möglich zu machen. Anschließende Mindest aufgrund zu zahlenden Beträge auf Studentendarlehen würde sicherstellen, weniger finanzielle Belastung in der Zukunft. Statt zwischen den beiden obligatorischen finanziellen Verpflichtungen der Wahl, ist es am besten, ein Gleichgewicht zwischen ihnen durch diszipliniertes Management der Finanzen zu schlagen.


Kreditkarten oder Student Loans: Welche Schuld sollte ich zuerst auszahlen?

Studenten Darlehen Kreditkartenschulden

Manchmal ist es unmöglich, alle Ihre revolvierenden Schulden auf einmal auszuzahlen. Das läßt die Menschen mit der Frage, welche Schulden Sie sollen dauerhaft zufrieden geben, wenn Sie das Geld haben, dies zu tun. Es ist irgendwie ein gutes Problem zu haben, aber es gibt eine klare Antwort in einigen Fällen darüber, welche Schulden zunächst zu begleichen.

In diesem Clip von Motley Dummkopf-Antworten, Alison Southwick, Robert Brokamp und Täuschen alumna Dayana Yochim Adam Adresse, die Kreditkartenschulden, auf denen hat er zahlt null Interesse (smart Verwendung einer Balance Übertragung, kein Zweifel) und ein ähnliches Niveau der Studenten Darlehen Schulden - und die Fähigkeit, Pflege einer von ihnen jetzt zu nehmen. Ja, tut es einen Unterschied zu seinem Kredit-Score und seine gesamten finanziellen Gesundheit machen, die Schuld, die er zuerst den Ruhestand. Und vielleicht sollte er auch nicht.

Eine vollständige Abschrift folgt das Video.

Dieser Podcast wurde am 12. Juli aufgenommen, 2016.

Alison Southwick: Die nächste Frage kommt von Adam. Adam schreibt: "Im Moment habe ich über $ 8.000 in Kreditkarten-Schulden (die für etwa zwei Jahre Null Interesse hat) und $ 8.000 in Studentendarlehen. Im Moment habe ich genug Geld von ihnen zu tilgen. Welches soll ich zahlen sich aus, und haben beide Schulden die gleiche Wirkung auf meine Kredit-Score?"

Robert Brokamp: Zunächst einmal, abhängig von Ihrem Einkommen, können die Zinsen für ein Darlehen steuerlich abzugsfähig, so dass eine Sache zu prüfen wäre. Und mit jeder Schuld, würden Sie bei den Zinssätzen suchen, und Sie wollen zuerst den höheren Zinssatz tilgen.

Alison: Aber wenn der [Zinssatz für die Kreditkarte] ist Null für zwei Jahre.

Robert: Sie werden auf diejenigen zu entscheiden haben, auch. Und nicht, dass wir jemals Konkurs oder so etwas zu fördern, aber es ist.

Alison: Wohin gehst du mit diesem?

Dayana: Ich weiß, wohin er geht. Sie nicht zu ihm, Adam hört.

Robert: Ich sage nur, wenn Sie diese Entscheidungen zu treffen, ist es sehr schwierig ist, aus der Schule Darlehen zu erhalten. Es ist viel einfacher, sich aus Kreditkartenschulden.

Dayana: Denn es in Konkurs vergeben werden.

Dayana: Durch verziehen, meine ich wütend.

Robert: Und wenn Sie möchten, dass Ihr Kredit-Score zu zerstören, und all das Zeug.

Dayana: Recht. Also, ja, ist der Steuerabzug sehr verlockend, hier. Meine unmittelbare Reaktion auf diese Frage ist, dass die Studenten Darlehen auszahlen und Sie sind golden. Die Studenten Darlehen Schulden ist das größte Problem, dass diese Generation mit dem Aufbau ihrer finanziellen Zukunft. Wenn Sie das Geld haben, es lohnt sich, groß. obwohl, bevor auch, dass vielleicht müssen Sie nicht bezahlen es völlig aus. Haben Sie einen Notfall-Fonds haben? etwas Bargeld in der Bank hat, hilft Sie vermeiden, in Kreditkarten-Schulden zu bekommen.

Auch erkennt, dass diese Begriffe auf der Kreditkarte (die zwei Jahre 0% Zinsen) - ein Schraube-up, eine Rechnung zu spät bezahlt werden, einmal über das Kreditlimit gehen können löschen, die sofort munter.

Alison: Oh ja. Sie sagen zwei Jahren kein Interesse. Wenn Sie vermasseln, werden sie wie sein, "Vergiss es."

Dayana: Ja. Du hast dich von deiner besten sein, und die Bedingungen gelten nur, wenn Sie up-to-date auf Ihrer Kreditkarte sind. Es ist alles über feinen Druck, die wirklich schwer zu lesen ist. Und die andere Sache ist [, ob das gilt] nur an eine bestehende Gleichgewicht, die Sie überrollten. Sind alle Neuanschaffungen mit höheren Zinsen? Wenn ja, haben Sie eine andere Kreditkarte, die eine niedrigere Rate hat, vielleicht, dass Sie nur für Ihre täglichen Einkäufe und ähnliches verwenden können.

Alison: Unterm Strich ist jedoch, Sie denken, er sollte Studentendarlehen auszahlen. Bro, glauben Sie weitere Informationen benötigen, diesen Anruf zu machen?

Robert: Nein, ich würde sagen, dass, weil es ein höheres Zinsdarlehen. Es hängt auch, wie lange er hat. Ich meine, wenn er geht es sehr schnell zu tilgen, sicherlich nur sie gesorgt bekommen. Aber wenn es geht ihm vier Jahre in Anspruch zu nehmen, es lohnt sich, dann haben Sie, in zwei Jahren, dass Faktor, dass Zinssatz auf der Kreditkarte wird nach oben.

Dayana: Also ich würde Adam sagen, einen Plan zu haben, bevor die Kreditkarte mindestens einen Monat zu bezahlen.

Dayana: Ja. Markieren Sie Ihren Kalender. Stecke Zeichen. All das es zu zahlen, bevor die 0% Zinsen Transaktion endet ab.

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